公安部关于禁止虚拟货币

『壹』 央行禁止虚拟货币的交易 如果账户被限制里面的资金会怎么处理

在我国法律里面，针对比特币的商品属性它是保护的，然而针对比特币的货币属性是不承认的，可能这个说法有点抽象，具体举一个例子，我们首先说这个商品属性。把比特币看作一个商品，你用人民币去换的，那么这个商品本身就是你的财产，你的币，作为商品是一种财产性的利益，受到法律的保护，这一点已经毋庸置疑了。货币属性要复杂一点。举个例子，比特币在你这个地方能够兑换成各种主权的货币。或者比特币在你这个地方可以兑换其他的虚拟货币，那这个时候其实相当于你给这个事情提供了一个流动性，这个流动性表现的就是虚拟币的货币属性。

今年6月21日央行约谈了国内部分中字头银行和支付机构，重申了坚决切断虚拟货币交易炒作活动的资金支付链路，随即中农工建等各大银行均发布了禁止支持比特币交易的公告，同时明确表明会采取暂停相关账户交易注销账户等措施。

那么银行是否有权暂停注销存款账户呢？根据防范比特币风险的通知和关于防范代币发行融资风险的公告的规定，各金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为代币发行融资和虚拟货币提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务，因此银行发布公告表示会采取暂停相关账户交易、注销账户等措施确实是有法可依的。

一旦银行发现交易资金属于虚拟货币是有权拒绝提供交易结算等服务的，至于银行是否有权直接注销存款账户，个人认为银行和客户之间的关系属于民事平等主体之间的合同关系。如果银行与客户之间的约定有客户进行违法行为银行可注销账户这一条的话，那么银行确实是有权直接注销存款账户的，而且事实上大部分银行在你开户的时候就已经制定了类似的条款。

那么注销后钱怎么办呢？银行注销账户本质上是解除合同的行为，合同解除后银行也应当依法依约退还客户的存款，因此即使客户的存款账户被注销，银行里面的钱也是应该退还给客户的，即使里面的存款被公安机关认为是涉案财产，也应当在取得公安机关的书面要求才可以进行查询冻结划扣等行为。

而在此之前里面的钱都是银行应当返还给客户的，不过在各大银行发布的公告中都提及了会及时报告有关部门，因此如果交易确实属于涉嫌违法犯罪的话，这很可能会被公安机关第一时间冻结。针对这个问题，我认为银行本身其实无法起到禁止的效果，除非交易双方明确告知银行我交易的是虚拟货币，否则银行如何来判断是否在进行交易使用货币呢？

有人可能会说银行可以通知公安机关等进行验证，但根据商业银行法第29条的规定，商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循存款自愿取款自由，存款有息，为存款人保密的原则，因此在银行确认该笔资金是虚拟货币交易资金之前就不应当报告给相关单位，从而也就无法由第三方协助银行判断是否属于虚拟货币的交易资金。银行即使发布了公告，但是根据银行公告的内容，仍然是无法起到全面禁止的效果的。

『贰』 国家为什么禁止虚拟货币交易

法律分析：国家禁止虚拟货币交易的原因有以下两点：

1、价格波动剧烈，消费者保护缺失：

虚拟货币是网络化的产物，在网络内流动的数字化信息是所有人无法控制的。网络空间的代码是虚拟货币运行的基础，投资者只能通过前端界面操作，表面上“控制”着虚拟货币。而虚拟货币服务机构的运营者可能通过控制代码而成为虚拟货币的实际操控者。

比特币等所谓“虚拟货币”缺乏明确的价值基础，市场投机气氛浓厚，价格波动剧烈，投资者盲目跟风炒作，易造成资金损失。

2、躲避监管，成违法犯罪活动的“帮凶”：

比特币在所谓的“暗网”（Dark Web）世界作为支付工具大行其道。“暗网”中充斥着各类严重违法犯罪活动。比特币发明的初衷之一就是躲避监管，具有匿名性、跨境流动便利等特征，已成为“地下经济”的首选工具。

法律依据：《中华人民共和国反洗钱法》 第二条 本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

『叁』 中国禁止虚拟货币政策是什么

1）直接挑明USDT属于虚拟货币，不受我国法律保护。《通知》中第一条就明确将泰达币即USDT划入虚拟货币的范畴，同时指明虚拟货币并不具有法偿性，不应且不能作为货币在市场上流通使用。
（2）为虚拟币提供“定价服务”也属违法，未来会被取缔。《通知》第二条规定：“虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动。开展法定货币与虚拟货币兑换业务、虚拟货币之间的兑换业务、作为中央对手方买卖虚拟货币、为虚拟货币交易提供信息中介和定价服务、代币发行融资以及虚拟货币衍生品交易等虚拟货币相关业务活动涉嫌非法发售代币票券、擅自公开发行证券、非法经营期货业务、非法集资等非法金融活动，一律严格禁止，坚决依法取缔。”可见，即便是只为虚拟货币做“定价服务”也被认定为一种非法行为，从而具备相应的法律风险。
（3）虚拟币交易“信息中介”模式，寿终正寝，不再灰色，已归于非法范畴。与“定价服务”相同，《通知》也明确将提供信息中介服务的行为认定为一种非法金融活动，肯定了违法性。
（4）境外交易所的境内人员，不能逃避法律责任。《通知》不仅认定境外虚拟货币交易所通过互联网向我国境内居民提供服务同样属于非法金融活动，同时也规定对相关境外虚拟货币交易所的境内工作人员应当依法追究责任。
（5）涉虚拟币投资交易的合同无效，理由是违反公序良俗。《通知》指出参与虚拟货币投资交易活动存在法律风险，因为一旦该活动违反公序良俗，则依据《民法典》第一百五十三条第二款的规定，该民事法律行为无效，损失自行承担。
（6）加密资产概念，将成为“敏感词汇”，在本轮规制中被重点关注。《通知》第十一条规定，“市场监管部门加强市场主体登记管理，企业、个体工商户注册名称和经营范围中不得含有‘虚拟货币’‘虚拟资产’‘加密货币’‘加密资产’等字样或内容。”可见，对于监管机构而言，加密资产等名词已经成为“敏感词汇”。
（7）重点打击罪名，由之前的组织、领导传销活动罪等，逐渐向非法经营罪和诈骗类犯罪更迭。相较于组织、领导传销活动罪，《通知》将相关虚拟货币交易认定为非法金融活动，因此其重心逐渐向非法经营、金融诈骗等犯罪活动。这说明未来打击的虚拟币产业类型和业务类型均会有所变化，据此，飒姐认为DeFi业务可能会成为众矢之的。

『肆』 国家禁止虚拟货币交易的公告

法律分析：下文法律依据是国家禁止虚拟货币交易的公告，你可以自行查阅。

法律依据：《关于防范虚拟货币交易炒作风险的联合公告》全文

『伍』 虚拟货币合法吗

虚拟货币是指非真实的货币，虚拟货币本质上只具有商品属性，不具备货币属性。目前全世界发行有上百种数字货币，目前流行的数字货币有：比特币、莱特币、无限币等。根据中国人民银行等部门发布的通知、公告，虚拟货币不是货币当局发行，不具有法偿性和强制性等货币属性，并不是真正意义上的货币，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用，公民投资和交易虚拟货币不受法律保护，严禁任何组织和个人非法从事代币发行融资活动。
2013年，中国人民银行、工业和信息化部、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会关于防范比特币风险的通知中指出比特币具有没有集中发行方、总量有限、使用不受地域限制和匿名性等四个主要特点。虽然比特币被称为“货币”，但由于其不是由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，并不是真正意义的货币。从性质上看，比特币应当是一种特定的虚拟商品，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用。
现阶段，各金融机构和支付机构不得以比特币为产品或服务定价，不得买卖或作为中央对手买卖比特币，不得承保与比特币相关的保险业务或将比特币纳入保险责任范围，不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务，包括：为客户提供比特币登记、交易、清算、结算等服务；接受比特币或以比特币作为支付结算工具；开展比特币与人民币及外币的兑换服务；开展比特币的储存、托管、抵押等业务；发行与比特币相关的金融产品；将比特币作为信托、基金等投资的投资标的等。
2017年9月4日中国人民银行、中央网信办、工业和信息化部、工商总局、银监会、证监会、保监会联合发布《 关于防范代币发行融资风险的公告》，对当时盛兴的“代币发行融资”行为予以规制。明确了代币发行融资是指融资主体通过代币的违规发售、流通，向投资者筹集比特币、以太币等所谓“虚拟货币”，本质上是一种未经批准非法公开融资的行为，涉嫌非法发售代币票券、非法发行证券以及非法集资、金融诈骗、传销等违法犯罪活动。因此，严禁任何组织和个人非法从事代币发行融资活动。
2018 年 8 月 24 日银保监会、中央网信办、公安部、人民银行、市场监管总局联合发布《关于防范以“虚拟货币”“区块链”名义进行非法集资的风险提示》，指出打着“金融创新”“区块链”的旗号，通过发行所谓“虚拟货币”“虚拟资产”“数字资产”等方式吸收资金，实质是“借新还旧”的庞氏骗局，资金运转难以长期维系。
2021年5月18日，针对虚拟货币价格暴涨暴跌，虚拟货币交易炒作活动有所反弹的客观形势，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布《 关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》，重申了虚拟货币只具有商品属性，不具备货币属性的本质，并且明确指出，虚拟货币交易炒作活动滋生非法跨境转移资产、洗钱等违法犯罪活动风险，严重侵害人民群众财产安全，再次要求有关机构不得开展与虚拟货币相关的业务。
另外需要特别注意的是，2017年3月全国人大审议通过修订的《 中华人民共和国民法总则》，其中新增的第一百二十七条规定：“法律对数据、网络虚拟财产的保护有规定的，依照其规定。”这是我国民法第一次将网络虚拟财产纳入民事权利，归入民法保护范围。这也就意味着，尽管国家对金融领域的虚拟货币交易炒作活动予以严厉打击禁止，但是由于比特币又具备虚拟财产的属性。因此，司法实践中部分案例对于以比特币作为商品或财产而产生的契约式纠纷，法律仍予以了保护。
所以大家要正确认识货币、正确看待虚拟商品和虚拟货币、理性投资、合理控制投资风险、维护自身财产安全。

【法律依据】
中国人民银行、工业和信息化部、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会关于防范比特币风险的通知
一、正确认识比特币的属性
比特币具有没有集中发行方、总量有限、使用不受地域限制和匿名性等四个主要特点。虽然比特币被称为“货币”，但由于其不是由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，并不是真正意义的货币。从性质上看，比特币应当是一种特定的虚拟商品，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用。

二、各金融机构和支付机构不得开展与比特币相关的业务
现阶段，各金融机构和支付机构不得以比特币为产品或服务定价，不得买卖或作为中央对手买卖比特币，不得承保与比特币相关的保险业务或将比特币纳入保险责任范围，不得直接或间接为客户提供其他与比特币相关的服务，包括：为客户提供比特币登记、交易、清算、结算等服务；接受比特币或以比特币作为支付结算工具；开展比特币与人民币及外币的兑换服务；开展比特币的储存、托管、抵押等业务；发行与比特币相关的金融产品；将比特币作为信托、基金等投资的投资标的等。

『陆』 禁止虚拟货币交易的法规

《关于防范比特币风险的通知》
为了维护金融稳定，保护人民财产安全，近日，中国人民银行有关部门就虚拟货币交易炒作问题，约谈了部分银行和支付机构。6月21日晚间，中国农业银行率先发布声明表示：将严格落实国家有关监管要求，坚决打击虚拟货币相关业务活动，禁止使用本行服务进行虚拟货币交易。随后，建设银行、工商银行、邮储银行、兴业银行和支付宝等机构纷纷发表类似声明，表示将持续加强排查监测力度，一经发现相关行为，立即采取暂停账户交易、终止金融服务等措施，并及时报告有关部门。
【拓展资料】
据我调查发现，随着各大银行和支付宝的一纸公告，比特币交易价格出现大幅波动。根据比特币网站Coindesk数据显示，22日晚20时27分，比特币急速下跌至29771美元，在过去的24小时累计跌幅达到了9.12%，距4月份比特币史上最高点62829美元已斩至腰部下方。其他虚拟货币也大幅下跌，以太坊一度跌超10%，跌破1900美元/枚；币安币、艾达币跌超5%，狗狗币跌近16%。
监管层层加码，近期重拳频出
近年来，监管部门对虚拟货币领域的监管和整治从未停止。2013年12月5日中国人民银行等五部委印发了《关于防范比特币风险的通知》明确强调比特币不是真正意义的货币，也不是银行、保险等金融体系中的金融产品，而是一种虚拟商品。
2017年9月中国人民银行等七部门发布的《关于防范代币发行融资风险的公告》也明确规定：“代币发行融资中使用的代币或“虚拟货币”不由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性，不具有与货币等同的法律地位，不能也不应作为货币在市场上流通使用。”有关部门指导各地集中取缔173家非法发售代币票券的平台，此后保持监管高压态势，累计清退38家境内新增平台。
今年5月，中国互联网金融协会、中国银行业协会、中国支付清算协会联合发布《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》，规定有关机构不得开展与虚拟货币相关的业务，同时提醒消费者也要提高风险防范意识，谨防财产损失。
5月21日，国务院金融委要求打击比特币挖矿和交易行为，坚决防范个体风险向社会领域传递。值得注意的是，这是金融委首次提出打击比特币挖矿和交易行为。
5月26日，内蒙古发改委发布《关于坚决打击惩戒虚拟货币“挖矿”行为八项措施（征求意见稿）》。其实早在今年3月份，内蒙古政府就要求在2021年4月末前关停所有虚拟货币“挖矿”项目，但是很多矿主换了马甲继续“挖矿”。为此，内蒙古发改委专门设立了举报平台，呼吁广大群众积极举报非法“挖矿”活动。随后，云南、青海、四川等部分电价较低地区也纷纷出台文件要求停止虚拟货币“挖矿”行为。
金融风险大，与节能减排背道而驰
为何中央、各地方政府频频出台相关政策，对虚拟货币进行全面封杀主要原因在于虚拟货币具有高度匿名性、去中心化发行等特点，不但脱离实体经济，而且还成为洗钱、贩毒、走私、非法集资等违法犯罪活动的载体，严重扰乱市场经济金融正常秩序，侵害人民群众财产安全。据业内人士分析，炒作虚拟货币至少存在三大风险：“一是虚拟货币没有实际价值支撑，也没有主权信用和商业信用，价格容易被操纵，出现暴涨或暴跌现象；二是境内当前已没有虚拟货币交易场所，‘翻墙’在境外购买没有消费者保护措施，投资者只能自负损失；三是虚拟货币容易受到‘马斯克式’的炒作，投资者在短时间内被‘割韭菜’，从而遭受巨大财产损失。”

『柒』 虚拟货币交易不予立案

虚拟货币交易不受法律保护，从性质上看，虚拟货币应当是一种特定的虚拟商品，公民投资和交易这种不合法物的行为虽系个人自由，但不能受到法律的保护。
根据中国人民银行等部门于2013年12月3日出具的《关于防范比特币风险的通知》和 2017年9月4日中国人民银行等七部委发布《关于防范代币发行融资风险的公告》，虚拟货币不是货币当局发行，不具有法偿性和强制性等货币属性，并不是真正意义上的货币。从性质上看，虚拟货币应当是一种特定的虚拟商品，公民投资和交易这种不合法物的行为虽系个人自由，但不能受到法律的保护。

『捌』 关于禁止虚拟货币法律法规

法律分析：建设银行严格落实国家有关监管要求，恪守行业自律承诺，坚决不开展、不参与任何与虚拟货币相关的业务活动，坚决不为虚拟货币提供账户开立、登记、交易、清算、结算等任何金融产品和服务。

法律依据：《关于禁止使用我行服务用于虚拟货币交易的公告》

一、建设银行严格落实国家有关监管要求，恪守行业自律承诺，坚决不开展、不参与任何与虚拟货币相关的业务活动，坚决不为虚拟货币提供账户开立、登记、交易、清算、结算等任何金融产品和服务。

二、任何机构和个人不得将在我行开立的账户用于虚拟货币的交易资金充值以及提现、购买或销售相关交易充值码等活动，不得通过在我行开立的账户划转与虚拟货币交易相关的资金。

三、我行将持续加强涉虚拟货币交易的日常监控排查力度，对于上述涉虚拟货币交易的行为，一经发现将立即采取暂停相关账户交易、终止金融服务等措施。对发现的违法违规线索，将立即向有关部门报告。