虚拟货币监管建议
① 央行要如何整顿清理各类虚拟货币
3月28日，央行召开2018年全国货币金银工作电视电话会议。央行副行长范一飞指出，进一步加大改革创新力度，扎实推进央行数字货币研发。从严加强内部管理和外部监管，高度重视并切实加强人民币质量管控，开展大额现金管理，依法合规构建现金清分企业监管体系，开展对各类虚拟货币的整顿清理，着力构建“五位一体”的反假货币工作机制。
从全球数字货币监管实践来看，中国采取了较为严格的监管方式，但不意味着中国可在全球金融创新浪潮中置身事外。未来，中国应积极参与数字货币的全球治理，提升中国在数字货币发展及监管规则制定等方面的影响力和话语权。
② 央行对虚拟货币进行监管的目的是什么
主要有以下几个目的：
1、加强对虚拟货币互联网站的管理；
2、防范虚拟货币可能产生的洗钱风险；
3、加强对社会公众货币知识的教育及投资风险提示；
4、护社会公众的财产权益，保障人民币的法定货币地位，防范洗钱风险，维护金融稳定；
5、避免因比特币等虚拟商品借“虚拟货币”之名过度炒作，损害公众利益和人民币的法定货币地位。
③ 虚拟货币使用过程中存在哪些问题
虚拟货币作为电子商务的产物，开始扮演越来越重要的角色，而且，越来越和现实世界交汇。然而，在虚拟货币日益长大的同时，相关法规却相对滞后，埋下了不少隐患。
欺诈行为
冲击金融体系
网络安全问题
解决方法
随着技术的不断进步，电子支付(包括电子货币)在改变人们支付习惯的同时，也在潜移默化地改变人们的消费习惯，促进消费信贷的扩大。对这种新兴事物，密切关注其形式的创新，性质的演变，运作方式的差异以及对信用风险、道德风险等可能造成的冲击，适当加以监管，自然是必要的。但更重要的是给市场主体相应的发展空间，避免在市场发展初期扼杀相应商业组织的发展活力。因此，对待电子货币最好的方法是静观其变，加强研究。在面对类似“Q币冲击人民币金融市场”的言论时，需要在认清科技进步的大背景下进行讨论，懂得问题的关键是如何设计相关政策，鼓励电子货币等电子支付工具的发展，而非暴炒虚拟货币、电子货币的危害，呼吁加强监管。
④ 李波：正研究对比特币监管规则，到底该如何监管比特币
中国人民银行的副行长在接受采访的时候就表示，通过这一次的市场波动，将会研究比特币的监管规则。我们都知道，比特币的价格水涨船高，吸引了无数投资者的目光，但随之而来的就是比特币的暴跌。而这样的虚拟货币因为没有办法被监管，导致其资金流向成为了一个谜题。那么这一次，中国人民银行在采访的时候表示将会研究这样的虚拟货币，很明显释放了一个信号。那么今天我们就来探讨一下比特币的监管到底难在哪里。
第三，如何看待这一次的采访？
这一次的采访不仅表达了我们将会对比特币进行严格的监管，同时也表达了另外一个态度。那就是比特币作为一个投资货币，在全国范围内，甚至全世界范围内已经被纳入到强制监管范围。同时也需要大家明白一点的事，那就是比特币虽然是具有投资属性的，但是它本身是不能够替代货币的。
⑤ 监管层再谈虚拟货币监管，为何虚拟货币要实施监管
监管层再谈虚拟货币监管，为何虚拟货币要实施监管？近日监管层重申对于虚拟货币的看法，再提要加强对于虚拟货币的监管。这个说法在网上引起了很多人的注意，一直以来虚拟货币在网上屡禁不改，导致很多国家政府都为之头痛不已，像之前在网上风头无量的比特币就被很多人追崇，很多人将时间都花费在了“挖矿”上，对于比特币的迷恋已经快到了狂热的程度，而在最近相信很多人也听说过狗狗币，作为区块链的同类产品，狗狗币同比特币一样是一种虚拟货币，给人们的社会生活掀起了巨大的波浪。
并且虚拟货币导致了很多人都沉迷于此，降低了人对生活的积极性，很多人都因此荒废时间，将时间浪费到这种虚拟的数据之中实则是非常不明智的举动。因此我们应该自发对虚拟货币进行抵制，为维护世界货币体系出一份力。
⑥ 虚拟货币还需要加强哪些方面的监管
虚拟货币本来就是场外交易为主，双方承认即可，第三方（监管机构）可以不知道，所以虚拟货币先天就很难监管，就如同衍生品中的远期合约。
⑦ 怎样分析当前我国对虚拟货币的监管
就目前而言，国内比特币等虚拟货币的交易处于关闭状态，不能够在交易所进行交易。
虚拟货币缺乏监管性，太过于自由；所以，当前我国对虚拟货币仍处于严重监管范围；当然了，对于虚拟货币区块链技术方面的研究，还是值得尝试的。
⑧ 为什么现在虚拟货币这么火,国家怎么监管。我身边的人现在都在挖矿，
原因：在信息技术高速发展的今天，实体货币远远不能满足人们的资金流动需求。如果有足够多的人认可某种虚拟货币的价值，则它完全可能成为物质交换的替代单位，虚拟币的存在必然还会再引起金融界的一股热潮。
针对虚拟货币可能存在的风险，目前已有许多国际组织和中央银行对虚拟货币体系的监管问题进行了公开回应。这些回应大体可以分为四类：警告与风险提示，监管与登记许可，立法规范，明令禁止。
(1)警告与风险提示。
一些中央银行与监管机构对比特币及虚拟货币体系发出了风险警告。德国联邦金融监管局、法兰西银行、荷兰和比利时中央银行就针对使用比特币可能引发的洗钱与恐怖主义融资发出了公开警告。欧洲银行业管理局（EBA）在2013年底发布的报告中警告消费者虚拟货币存在的诸多风险，如兑换损失、电子钱包被盗、支付不受保护、价格波动等。西班牙虽然没有类似的风险警告，但及时发布了与虚拟货币有关的信息公告。
(2)监管与登记许可。
总体而言，国际组织均认为对虚拟货币的监管应在防范风险和促进创新之间找到平衡。瑞典从2012年开始要求与虚拟货币有关的交易必须在金融监管机构进行登记。另外一些国家则注重资质监管，进而使其间接满足审慎监管要求。还有些国家的监管主要针对虚拟货币交易的商业模式。法国金融审慎监管局将提供比特币流通买卖服务，并在此过程中赚取资金的行为视作是一种支付服务而要求得到政府授权。另外一些国家将监管的重点着眼于与虚拟货币有关的中介机构。德国联邦金融监管局和丹麦的监管机构认为，为虚拟货币提供中介服务需要获得授权。
(3)立法规范。
目前，已有部分国家拟立法监管虚拟货币交易。加拿大拟立法允许政府对比特币交易进行监管，并将数额大于一万美元的交易纳入可疑监管范围。美国希望调整相关法律结构应对比特币的发展。美国财政部金融犯罪执法网络（FinCEN）为使银行保密法（BSA）在网络背景下适用，于2013年发布了针对私人生成、持有、分配、交易、接受和传输虚拟货币的行为及主体界定的解释性指引。欧洲央行强调应加强现有法律框架下的国际合作，从欧洲与全球层面在现有法律制度框架下对虚拟货币加以规范。更多的国家则认为比特币不是一种流通货币，不具有法律地位，也不符合金融工具的定义，如芬兰、瑞典、马来西亚和印尼等。
(4)明令禁止。
在某些国家，与比特币有关的交易被禁止。2013年12月，中国人民银行禁止金融机构进行比特币交易，上述禁令随后扩展至支付服务的供应商。持同样态度的还有泰国和印尼央行。匿名网络货币（包括比特币）的流通被俄罗斯司法检查部门视作对货币的替代而被禁止。俄罗斯中央银行早先已经将提供比特币服务纳入可疑交易的监察范围。美国证券交易委员会（SEC）禁止发行未注册股票换取比特币，禁止未经注册从事以虚拟货币计价的网上证券交易活动。
⑨ 如何对电子货币产生的风险进行监管
摘 要： 本文首先阐述了电子货币的基本 （二 特点 ） 电子货币具有匿名性、 安全性、 低成本和便利性等特点， 因此， 是一种更便宜、 更有效的支付手段。正是这些特点， 决定 了电子货币将会取代纸币。电子货币可以实现发行方与消费 “点对点” 交易， 不需要第三方机构， 因此具有很高的 者之间的 电子货币具有更高的安全性。在使用过程 匿名性。相比纸币， 监管 中， 可以通过中央数据库对电子货币进行验证， 而且电子货币 还可以附带电子签名。因此从理论上讲， 电子货币几乎是不可 能伪造的。 电子货币可以极大地节省与货币相关的费用。 世 20 纪末， 美国每年处理货币的成本高达 600 亿美元， 整个支付系 一、 电子货币概述 （一 概念分类 ） 电子货币是指在零售支付机制中， 通过销售终端、 各类电 子设备和公共网络 （如 Internet、 移动电话等 ，“储值” ）以 产品形 式或预付机制进行支付的货币。 按照电子货币的发行主体不同，可以分为金融机构类电 子货币和非金融机构类电子货币。金融机构类电子货币是目 前我国最为规范的电子货币。商业银行和信用卡公司是其主 要的发行机构，例如具有透支信用功能的信用卡和一般存款 支取转账功能的借记卡就是典型代表。金融机构类电子货币 最大的特点是有银行等金融机构的参与，并将电子货币的发 行和使用纳入金融监管体系。非金融机构类电子货币主要有 磁卡、 卡等， IC 通常由电信公司、 公交公司以及学校等机构发 即发行机构预先收取客 行。其主要特征是要求客户预先储值， 户现金， 然后发行等值的、 可在客户消费结算时从中扣减金额 电子货币成 统的开支估计占到美国国内生产总值的 2％~3％。 本低的一个原因是， 它们使用现存的网络和计算机， 因此比传 统支付方式的投入更低。电子货币为交易提供了巨大的便利， 主要表现在以下几方面： 一是即时支付。电子货币可以实现结 算和交割同时完成， 因此大大加快了交易速度， 减少了结算风 险； 二是便于分割。理论上， 电子货币可以零成本地进行任意 等分。在有形货币时代，一直困扰人们的辅币问题将不再存 在； 三是便于微支付。由于电子货币的单笔交易成本低， 使得 它有利于小金额的交易。在纸币方式下， 很多低价格的商品由 于交易成本太高， 往往消费不足， 进而生产不足。电子货币将 促进这类商品的消费，有助于经济增长和提高整个社会的福 利。 二、 电子货币对中央银行的影响 当今世界上大多数国家都实行中央银行制度。各国的中 央银行或类似于中央银行的金融管理机构，均处于金融体系 分类、 特点等相关理论进行了 概念， 对其定义、 概述； 其次从发行垄断权、 独立性、 货币政策实 施三个方面分析了电子货币对中央银行的影 对我国电子货币的中央银 响。并在此基础上， 行监管提出了建设性意见和对策。 关键词： 电子货币 风险 央行 28 青海金融 2010.3 问题与探 的核心地位。它代表国家发行货币、 管理金融、 制定和执行货 币金融政策， 发挥着国民经济宏观调控作用， 被誉为 “发行的 、 “ 和 。它通过各种职能来影 银行” 银行的银行” “国家的银行” 利率等中介指标， 进而实现其对金融领域乃至 响货币供应量、 不仅使中央 整个宏观经济领域的调节作用。电子货币的出现， 银行的职能弱化， 更使中央银行的地位受到了巨大挑战， 具体 体现在以下几个方面： （一 货币发行垄断权受到影响 ） 从历史上看，纸币发展成为不兑现货币并被中央银行所 垄断经历了一个相当长的时期， 同样， 电子货币的这种发行机 制在短期内也不会政变。即使中央银行想强行垄断电子货币 的发行权， 但电子货币技术上的复杂性、 涉及协议的多样性以 中央 及防范伪币可能的高成本使央行不得不三思而行。而且， 银行对电子货币的垄断发行极有可能阻碍电子货币的创新和 新技术的发展，从而使本国电子货币的发展落后于他国电子 货币的发展， 并成为易受攻击的货币。同时， 由于电子货币使 用境域的开放性， 也很难防止外国电子货币的渗入。这些因素 都会对中央银行发行垄断权造成影响。 （二 央行独立性受到影响 ） 制定货币政策独立性的保障很大程度上取决于中央银行 是否拥有独立的收入，其中铸币税收入是其收入的一个重要 铸币税收入是维持其独立性的重要 来源。对于中央银行来说， 中央银行 保证。因为如果没有铸币税作为其经营费用的收入， 将不得不寻找其他的收入来源，同时使得一些中央银行的经 费可能会变得越来越直接依赖于由政府提供，中央银行的独 立性可能会受到影响。 （三 货币政策效果削弱 ） 尽管目前电子货币仍然依托于传统的通货，但其日益广 泛的应用， 将不可避免地对传统的通货产生替代效应， 并衍生 出一定的金融风险。电子货币直接导致网络经济社会中货币 供给渠道、 货币乘数和供给机制的变化， 使中央银行的货币控 制能力受到影响， 货币政策的有效性会逐渐下降。从货币供应 量来看，电子货币部分替代流通中的货币，部分通货以数字 化、 虚拟化形式出现， 而中央银行发行的用于流通的货币是整 个货币供给的一部分。因此， 对流通中货币的影响会直接影响 到货币供给。从货币需求量来看， 电子货币对货币需求的影响 主要表现在电子货币部分替代流通中的现金，加快了货币流 通速度， 从而对货币的需求会减少。因此， 电子货币的出现会 对货币供应量、超额准备金和基础货币等货币政策中介指标 产生影响，使他们难以测度，会潜在地影响到货币政策的制 定， 削弱货币政策的效果。 电子货币取代了一部分有准备金要求的储蓄，使得网络 银行中的存款准备金所占比重下降； 在激烈的国际竞争中， 各 讨 国不断改革准备金制度， 以求获得金融创新的先发优势； 网络 银行即使是经营场所发生了转移， 其费用也相对较低， 而且由 于网络的特性并不会使原有客户发生流失，从而为网络银行 规避一国或地区较苛刻的准备金要求提供了条件。同时， 对于 电子货币， 其发行较为分散， 中央银行不再是唯一的发行人， 使得中央银行可能因为缺乏足够的资产负债而不能及时地进 行大规模的货币吞吐操作，减弱了央行公开市场操作的时效 性和灵活性。 三、 电子货币央行监管策略 面对全新的货币政策环境，中央银行必须通过监管建立 良好有效的货币政策实施机制。具体建议如下： （一 对央行货币管理制度进行创新 ） 为有效平衡电子货币发行中的社会公共利益与私人商品 之间的矛盾， 央行应在现行发行准备的基础上， 统一规范电子 对发 货币的发行与流通。建立电子货币的发行资格认证制度， 行电子货币的名称、 流通范围、 流通方式等进行规范和合理的 资格认证，把电子货币发行中的私人化性质及个性化特征纳 入规范化、标准化的管理中。加强对电子货币发行市场的管 理， 保障货币政策的有效实施， 防范系统性风险， 以保证电子 货币所代表的社会利益的实现。 （二 完善电子货币的监管法律规范制度 ） 电子货币的管理离不开完善的法律制度，应建立适应电 子货币发行与流通中契约关系的法律规范，如电子货币流通 中的法定签名制， 电子货币发行方、 交易方权利、 责任的法律 认定技术与手段等。电子货币机制必须承担相应法律责任， 即 随时可以应持有人的要求，将所发行的电子货币等值兑现为 法定货币。在全国建立统一的包括各金融机构参与的电子货 币支付网络系统，加强中央银行在电子货币支付体系中的领 导作用和银监会的监督作用，从而加强对各商业银行电子货 币发行规模、 交易领域、 资金流向的监控， 必要时可通过调整 准备金率调节电子货币发行与流通中的信用伸缩。央行应该 适时地将金融监管工作重心由控制初始货币供应量转移到对 电子货币发行资格的认证、对电子货币安全技术的审查和监 督以及建立健全电子货币流通的相关法律上来。 （三） 建立全国统一的支付转账网络系统， 加强对电子货 币的监管 在数字化、 网络化条件下， 监管部门应该及时地调整金融 监管工作的重点，充分利用各主要商业银行及金融机构现有 的电子化基础设施，在全国建立统一的包括各金融机构和非 金融机构参与的电子货币支付转账网络系统，来加强电子货 币发行机构、 支付结算渠道提供商的现场和非现场检查。通过 制定交纳准备金制度、报送金融统计数据的具体规程等来强 化电子货币流通过程中安全支付标准的审查和监督；通过制 2010.3 青海金融 29 金融动态 定规避系统风险的各种环境和技术条件，包括公共钥匙基础 设施、 加密技术及制度和电子签名技术及制度等， 来加强网上 银行安全性能的监管。发挥央行在电子货币支付体系中的领 导作用，来实现对各电子货币发行主体的发行规模、交易领 资金流向的监控。 域、 （四 加强货币政策执行效果 ） 如果电子货币已经成为社会普遍接受的产品，进入一个 稳定增长阶段，对基础货币的替代足以影响到货币政策的执 行， 中央银行就应逐步调整货币政策中介目标， 并改变货币政 策操作机制。我国目前仍以货币供应量作为货币政策的中介 目标，中央银行对货币供应量的调控是通过调控和影响商业 银行的准备金来实现的。因此， 如果要继续以货币供应量作为 货币政策的中介目标，那么我国货币当局应同时对传统货币 和电子货币进行管理，将电子货币也纳入货币供应量的考察 应该对电子货币发行机构实行准备金管 范围进行调控。而且， 理，以便可以通过调整电子货币的准备金比率影响电子货币 的供应量， 进而实现货币政策的操作目标。 （五 加强与各国中央银行合作， ） 应对国际资金流动风险 国际间货币政策的协调和沟通信息时代的到来，使电子 货币以其迅捷、 快速、 低成本的优势而飞速发展， 其无地域、 无 全天候的特点， 使得资金能快速地在国际间流动， 大笔 疆界、 资金瞬间流入流出某个国家，这就迫切需要各个国家的中央 银行进行协调和沟通，以免由于通过电子货币实现对货币政 策的规避， 使巨额资金外逃， 产生金融动荡。因此应该制定一 系列的规章制度， 对电子货币的跨国界流通进行规范， 如电子 货币流动管理和报告制度、电子货币产品与系统资料及交换 方式、 相互影响的说明等。针对一些不法分子利用电子货币交 隐蔽性特点进行非法交易和洗钱的活动， 中央银 易的匿名性、 行有必要联合国内的金融机构，成立一个统一的金融机构反 洗钱系统， 并与国外的金融机构 （主要是国外的中央银行） 紧 密合作， 共同打击利用电子货币洗钱的活动。 总之， 面对货币介质的变化， 中央银行必须不断调整传统 政策手段， 来适应电子货币、 网络银行给传统货币体系带来的 挑战与变革。