央行为什么要发现数字货币

『壹』 什么是数字货币，央行为什么要发行数字货币

数字货币是电子货币形式的替代货币，即一种基于节点网络和数字加密算法的虚拟货币。
现阶段央行数字货币设计，注重M0替代，主要想解决现钞和电子支付在实际应用中存在的两大问题：一是纸钞和硬币容易匿名伪造，存在被用于洗钱、恐怖融资的风险；二是基于现有银行账户紧耦合模式的电子支付，无法满足匿名支付的需求。
数字货币具有以下三个特性：
一、交易成本低
与传统的银行转账、汇款等方式相比，数字货币交易不需要向第三方支付费用，其交易成本更低，特别是相较于向支付服务供应商提供高额手续费的跨境支付。
二、交易速度快
数字货币所采用的区块链技术具有去中心化的特点，不需要任何类似清算中心的中心化机构来处理数据，交易处理速度更快捷。
三、高度匿名性
除了实物形式的货币能够实现无中介参与的点对点交易外，数字货币相比于其它电子支付方式的优势之一就在于支持远程的点对点支付，它不需要任何可信的第三方作为中介，交易双方可以在完全陌生的情况下完成交易而无需彼此信任，因此具有更高的匿名性，能够保护交易者的隐私。
【拓展资料】
BDC，全称为Central bank digital currencies，译为中央银行数字货币。
英国央行英格兰银行在其关于CBDC的研究报告中给出这样的定义：中央银行数字货币是中央银行货币的电子形式，家庭和企业都可以使用它来进行付款和储值。
中国版CBDC被描述为，数字人民币，是由人民银行发行，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞和硬币等价，并具有价值特征和法偿性的可控匿名的支付工具。
而我们所说的DC/EP是中国版的央行数字货币，译为“数字货币和电子支付工具”。
国际清算中心（BIS）与支付和市场基础设施委员会（CPMI）两个权威国际组织联手在2018年和2019年对全球60多家中央银行进行了两次问卷调查。问卷调查内容包括各国央行在数字货币上的工作进展、研究数字货币的动机以及发行数字货币的可能性。70%的央行都表示正在参与（或将要参与）数字货币的研究。

『贰』 中国人民银行发行数字货币有何意义

在数字货币之前，最常见的支付方式就是现金支付和用微信、支付宝等网络转账支付，央行数字货币具有前述几种方式的优势，又避免了两者的缺点。
相对现金支付：央行数字货币可以直接用终端设备支付，避免了携带现金的不便性；但数字货币具备了现金支付的匿名性。
相对微信、支付宝等网络转账：网络转账的方式是留痕的，因此容易引起个人信息的泄露，而数字货币采用了的区块链技术有效提高了获取个人信息的难度，让个人隐私更安全。此外在NFC技术的加持下，央行数字货币的支付可以不用网络，两个终端设备一碰就可以进行支付。
拓展资料：
一、发行数字货币的现实意义。
央行发行数字货币，首要的意义就是可以解决原先发行纸币所遭遇的现实侧问题。
无论从技术层面抑或是从货币本身的性质来看，央行发行的数字货币并不是真正意义上的数字货币，而纯粹是基于M0即流通货币的电子化产物。
它的发行与流通可以在一定程度上替代纸币的功能，并解决交易过程中的一些问题，譬如基于区块链技术实现交易溯源，以及在没有网络通讯的情况下基于生态系统的线下结算实现正常交易等。
除此之外，还解决了节省纸币供给的制造成本、不用再担心装钱的DCEP钱包掉了等问题，发行数字货币就相当于将记账货币彻底电子化，使其能够在区块链信息态和移动网络的世界里充当交易媒介，完成交易后的结算功能。
二、发行数字货币的时代意义。
关于区块链技术的开发，早在上个世纪八九十年就已进行，而对其应用是在零九年中本聪创立比特币伊始，数字加密货币的发展得益于区块链技术的成熟，如今到了大规模应用的关键节点。即使我们不先行一步，以美国为首的其他经济体迟早也会应用。
所以，央行发行数字货币是具有区块链技术得以大规模应用的时代背景的。
三、发行数字货币的真正意义。
以上所述之意义皆不是央行发行数字货币的真正意义，或是主权货币国际化、狙击美元霸权等，也都不是其得以发行的真正意义。
央行这么做，是迫于金融系统就流动性的传导机制以及资产结构不均的现实侧。
众所周知，实际上我国实行金融混业，且银行普遍具有代表国家信用的属性，再加上金融传导机制的特性与公有制歧视由来已久，不利于为除了国企以外的社会各主体创造信用，提供信贷支持，故而此举旨在跳过从根本上整改金融传导机制的底层逻辑，利用数字货币的发行以创造一套央行直接提供流动性即信贷支持予社会各主体。
总结一下，央行发行数字货币的意义在于可以解决原先发行纸币所遭遇的现实侧问题；具有区块链技术得以大规模应用的时代背景；迫于金融系统就流动性的传导机制以及资产结构不均的现实侧。

『叁』 为什么我们国家要发行数字货币

央行发行数字货币的目的是替代实物现金，降低传统纸币的段桥发行和流通成本，增强经济交易的便利性和透明度。发行数字货币的作用：

1、低交易成本

与传统的银行转账和汇款相比，数字货币交易不需要向第三方支付费用，其交易成本更低，特别是与跨境向服务提供商支付高额费用相比。

2、交易速度快

数字货币中使用的区块链技术具有分散化的特点，不需要任何类似清算中心的集中机构来处理数据。事务处理速度更快。

3、高度匿名

除了没有中间人参与的点对点交易之外，数字货币相对于其他电子支付方式的一个优点是它支持远程点对点支付。它不需要任何可信的第三方作为中介，在完全陌生的情况下，交易双方无需任何帮助就可以完成交易。

相互信任，具有较高的匿名性，可以保护交易者的隐私，但同时也为网络犯罪创造了便利，容易被洗钱等犯罪活动所利用。

(3)央行为什么要发现数字货币扩展阅读：

数字货币是一把双刃剑：

一方面，它依靠区块链技术实现去中心化，除数字货币外，还可以应用于其他领域，这也是比特币流行的原因之一。

另一方面，如果数字货币被公众广泛用作货币，将对货币政策的有效性、金融基础设施、金融市场、金融稳定等产生型裂重大影响。

其中对货币政策的影响

如果数字货币被广泛接受并能发挥其作用，将削弱货币政策的有效性，给政策制定带来困难。由于数字货币的发行人通常是一个不受监管的第三方，货币是在银行系统之外产生的，发行量完全由发行人的意愿决定，这将使货币供应量不稳定。

此外，当局无法监控数字货币的发行和流通，这将导致无法准确判断经济运行。政策制定带来问题的同时，也削弱了政策传导和执行的有效性。

『肆』 央行发行数字货币的目的是什么对我们有着什么影响

央行发行数字货币主要是为了能加强宏观调控能力，DCEP本身是一串数字，在其中带上了持有人的个人身份认证信息。在每一个买卖阶段均必须系统软件确定的情况下，一个DCEP从构建到衰落所经历的每一个连接点理论上都会被记下来。这种纪录通过严苛数据加密，不会被非受权组织得到，因而使用者的个人隐私可以得到充分保障。DCEP所完成的是"比较有限密名"，即对广大群众密名，对通过授权的行政机关显名。这也是钞票所不具备的关键特性。

让普通老百姓分享改革和科技水平发展带来的褔利。拥有虚拟货币，国家的经济计划，全面小康社会，人民教育，全民医疗等方面也将产生质的变化，不用想以往逐层调查，汇报，实行，一个人的身份信息，就包含了个人的信誉等级，经济情况，保险营销，孩子教育，父母养老等各个方面。可以这么说个人的所有项目都能够完成线上处理。

『伍』 央行研究及发行数字货币的目的：增强货币市场的控制力

央行对数字货币的关注并非来自 比特币 ，比特币对央行及法币不构成任何威胁。增强货币市场的控制力，或许是央行研究及发行法定数字货币的核心原因。很多人对数字货币产生误解，认为数字货币是货币数字化。其实大错特错，当今法币基本已经实现了货币数字化。更重要的是，正是因为货币数字化，才将央行对数字货币的控制大权被商业银行夺走。如今，央行所关注的是，数字货币能否让其重新夺回货币控制权。

因为货币数字化和数字货币在债权性质上存有根本区别：货币数字化是M2，属于商业银行的负债；数字货币是MO，属于央行的负债。这种债权性质的改变，对货币市场结构和货币控制力的影响非常大。技术是推动这一切改变的根本动力，货币数字化的底层技术是计算机及互联网，而数字货币则是 区块链 。

计算机时代，商业银行携M2掌控货币创造力

货币数字化是1970年之后信息技术革命带来的改变。在此之前，银行没有计算机系统、网络系统，ATM机24小时银行没有出现，银行依靠人工做清结算，用户存储、支取、转账汇款都不方便，很多人、企业都存在有大量现金以备不时之需。当时的货币市场上，M0和M1的占比要比现在更大，M2则小得多。

央行研究及发行数字货币的目的：增强货币市场的控制力

但是，计算机和互联网出现之后，银行的清结算系统给货币结构带来根本性改变。银行可以实现快速存储、借贷、支取和转账汇款，用户将大量现金存入银行，这样市场上现金大量减少，而存款大量增加。这一变化导致三个结果：一是债权性质发生了根本改变。用户持有的现金，是央行的债务，属于MO范畴，如果存入商业银行则是银行的债务，属于M2范畴。二是大大增加了商业银行的货币创造能力，M2占比和货币乘数增大，银行的债务和资产都大幅度增加。一方面商业银行吸收了更多的存款（债务），从盈利角度考虑同样放出更多的 贷款 （资产）；另一方面由于计算机的出现，银行可以更加精准的控制风险，扩张资产负债表，不断吸收更多存款，释放更多贷款。三是商业银行的控制力增大，央行控制力减弱，市场杠杆率大幅度增加，债务大规模扩张。

还有一个显著的变化在投资银行领域。1971年，美元与黄金脱钩，世界主要国家开始实行浮动汇率。在浮动汇率之下，汇率、 利率 波动较大，出现了投机套利空间。套利空间诱发了各种金融创新，包括期权、期货、信托、各种基金及衍生品，投资银行借此兴起。由于互联网和计算机的出现，大大增强了投资银行的风控能力，同时也鼓励他们快速扩张。高回报促使更多资金从商业银行流向投资银行，商业银行迫于盈利压力借助“影子银行”将钱转投到投资银行领域。可见，在计算机出现和执行浮动汇率之后，央行对货币的控制力被商业银行和投资银行削弱。虽然当时美国对银行实行分业管理，监管商业银行资产负债表扩张，但是商业银行通过扩张表外业务来规避美联储监管。这段历史似曾相识，今天中国正在上演这一幕。

区块链时代，央行能否借数字货币M0重新夺回控制权

最近中国央行去杠杆去得有点疲惫，与财政部“互掐”起来。这里面反映的问题很多，央行在去杠杆方面确实比较被动，商业银行在地方政府、地方融资平台、国有企业面前出现资产错配、表外业务激增、杠杆率提升。这样大大削弱了央行的货币控制能力和货币工具调控效果。

数字货币的出现，或许与数字货币化类似，改变货币市场结构，增强央行的货币控制力。数字货币时代虽然基本上消灭了现金，但是MO却回来了，数字货币与现金一样都是MO，属于央行的负债。在中国人民银行姚前博士公开的信息，央行数字货币拟采用“双层架构”，即银行账户加数字货币钱包账户。数字货币钱包账户实际上是映射到商业银行系统的个人“钱包”，属于M0范畴。银行账户系统里的资金属于M2范畴。

我们可以推测，如果央行按照双层价格设计发行数字货币会给货币市场带来什么影响？首先，“私人钱包”里的数字货币像现金一样重新回到MO的范畴。用户掌握了自己的密钥，将现金存放在私人钱包里面，不用担心商业银行会拿走这笔钱。其次，数字货币如果采用区块链技术，将促进商业银行“脱媒”，商业银行的资金可能会再次外流，更多地流向投资银行和其它新派生的金融机构。这样，商业银行的货币创造能力被压缩，M2占比可能会降低。第三，中央银行对货币的控制能力得到增强。

央行研究及发行数字货币的目的：增强货币市场的控制力

当前，央行发行的货币在社会中自由流通。最后怎么回笼呢？一个是商业银行派生货币的回笼，一个是央行基础货币的回笼。前者央行可以通过存款准备金、利率及其他政策去控制，后者是由税收体系和公开市场操作来完成的。

但是，发行数字货币之后，央行控制的基础货币占比提升，M2可能下降，提高了央行的调控筹码。不过，日本教授黑田明伸在《货币制度的世界史》里研究发现，大量现金流入市场后，官方几乎无力回收，这些现金就像“沉没”了一样。数字货币和现金一样属于MO，央行容易控制和回收吗？

腾讯云区块链首席架构师敖萌认为，可编程货币可以大大加强央行对数字货币的控制权。敖萌博士认为：“通过编程，央行可以控制货币的整个生命周期——创造、流通、回笼。”怎么理解？对于计算机，它的内部是有一定的自我控制的功能。以早期面向对象语言为例，要求至少有两个函数，一个是构造函数，一个是析构函数。你既要解决它的创造问题，也要解决它的消亡问题。如果我们未来上升到可编程的数字货币，央行的控制权就大了很多。甚至在流通环节也可以增加控制。这也是为什么各国央行都对区块链技术抱有非常大的兴趣。

如果央行数字货币能够提高央行对货币的控制力，那么因计算机兴起和数字货币化带来的商业银行资产负债表和表外业务过度扩展、杠杆率、债务率过高等问题，或许可以得到缓解。央行拥有更强的货币控制力，如果对货币市场管控科学得当，应该能更好地预防、缓解金融危机。

技术推动变革，计算机技术的出现，导致大量现金进入商业银行系统，货币债权发生转移，货币市场结构发生改变。央行的负债M0缩减，对货币市场的控制力减弱，商业银行通过货币乘数创造大量M2，资产负债表大规模扩展，同时引发诱发通货膨胀、高负债等问题。而区块链技术的出现，同样引发货币债权、货币市场结构和货币控制权的改变。央行可发行数字货币，或促使货币从现金和银行系统进入数字货币钱包账户，央行可重新夺回了MO和货币控制权，商业银行在M2的创造能力被削弱。

增强货币控制力，应该是央行研究及发行法定数字货币的主要动力。真正的难题是，如何化解央行对货币控制权的诉求与区块链去中心化的矛盾，如何结合先行的反洗钱、税收等法律，平衡好各方利益，制定央行数字货币的管理机制。

『陆』 为什么要发展数字人民币

目前，全球已有60多个国家开始了数字货币试验。自2014年中国人民银行数字货币研究小组的设立，数字人民币的发展与应用也提上日程。随着数字货币相关法律和制度的不断完善设立，数字人民币试点也在全国范围内遍地开花。深圳、苏州、成都等地纷纷向市民发放几千万元的数字人民币红包，雄安、北京冬奥会场地也会加快对其应用，数字人民币的脚步渐近。

人民币数字化是我国金融改革的重要步骤，是未来金融发展的必然结果。我国作为全球数字货币的领跑者，在技术手段、法律法规、基础条件等方面都有巨大的优势。数字人民币作为新瓶装旧酒的新产物，对我国经济发展有着深远的影响。那么，为什么要发展数字人民币呢？

（一）良好的基础条件

公开资料显示，截至2020年年底我国网民规模接近10亿，其中网络购物用户规模达7.8亿，连续7年位居全球第一，随着中国互联网基础设施的不断优化和升级，未来用户规模还会不断增加。在移动支付领域，我国渗透率高达86%，是全球平均水平的3倍左右，高居全球第一。2020年全国移动支付业务1232亿笔，同比增长21.5%；支付金额432亿元，同比增长24.5%。我国庞大的网民基数和迅速发展的移动支付，为数字人民币的进一步推广和应用建立了坚实的基础。

（二）对宏观经济的影响

传统的货币政策制定之前需要收集大量的信息，在收集过程中部分数据难免会出现差错，不能很好地“对症下药”。在政策出台以后，还需要经过若干资金流转环节才能达到政策目标，存在一定的滞后性，严重影响货币政策的实施效果。而央行发行的数字人民币采用大数据和区块链技术，可以记录和储存大量的交易信息和货币去向，实时监控到货币运行，迅速采集到货币创造、记账、流动等数据，为货币当局对货币的投放、货币政策的制定与实施提供巨大的可靠数据基础，有利于宏观经济的稳定与发展，为经济调控提供有益的手段。

（三）有利于增强金融监管

实物货币由于存在匿名性，国家不能够监控到每一笔资金的流向，所以对部分不法分子的贪污、洗钱、逃税等行为无法控制，严重影响了 社会 风气。而数字人民币每笔资金的流向、数额、交易双方等央行都可以在后台得到数据，如果出现偷税漏税或大额异常消费等情况，央行的大数据库就会出现预警，迅速锁定其身份，对政府打击一系列违法犯罪行为提供有力的帮助，同时还能够打造出一批清正廉洁的干部。另一方面，在当前财政资金被屡屡挪用的情况下，数字人民币可以精准地发放给每一个贫困家庭和微小型企业，确保财政资金使用的效率，真正落实到专款专用。

（四）有利于人民币国际化

中国作为世界上第二大经济体，2020年全年GDP达到14.725万亿美元，美国为21万亿美元，仅相差不到50%，而排名第三的日本GDP总量为4.9万亿美元，只有我国的1/3。同样作为世界第一大贸易国，2020年我国全年进出口总额高达32.16万亿元，2021年一季度为8.47万亿元，同比增长29%。但是人民币在全球支付中所占份额非常低，相比于美元、日元、欧元高达80%的占比，人民币只占了不到2.5%，要想进一步扩大和发展中国的经济，推动人民币国际化进程迫在眉睫。

数字人民币如果能为国际贸易商持有和使用货币带来便利，以及在跨境贸易、跨境结算和跨境投融资时提供方便，一定程度上有利于人民币国际化的推进。所以，我们应该抓住这一机遇窗口，通过“一带一路”倡议促进人民币走出去，推动数字人民币与周边国家及“一带一路”倡议国跨境贸易结算，提高支付清算效率，利用先发优势创立一个新的全球贸易结算体系，实现金融体系的弯道超车。

（五）成为全球数字经济的领头羊

在新冠肺炎疫情带来的全球大封锁、欧美经济体经济全面下滑的情况下，全球数字经济的 探索 进行得如火如荼。目前，全球已经有超过60个国家开始了国家数字货币的实验。日本央行宣布将会从2021年4月开始进行为期一年的央行数字货币实验；泰国中央银行公布的时间表显示，将会在2021-2022年进行零售型数字货币测试；美国也同样于2020年5月提出了创建美国央行数字货币框架。而在数字经济 探索 这一阶段，中国的数字人民币暂时处于领先地位。

2021年3月，中国人民银行宣布环球银行金融电信协会（SWIFT）与中国人民银行清算总中心、跨境银行间支付清算有限责任公司、央行数字货币研究所和中国支付清算协会4家中资机构在北京共同成立金融网关信息服务有限公司，专注于信息系统集成、数据处理和技术咨询。中国央行加强与SWIFT在数字人民币上的合作，有利于双方拓展数字货币领域的全球化发展，可以帮助SWIFT建立数字货币多边监管体系和相关法规与技术框架，带动世界各国数字货币发展。如果一切顺利的话，中国的数字人民币将牢牢处于国际领先地位，是人民币走向国际化的重大推动力，是中国货币发展史上的又一大 历史 进程。

本文由蜡笔聊最炫 科技 原创，欢迎关注，带你一起长知识！

『柒』 什么是数字货币，央行为什么要发行数字货币

央行数字币是法定货币在数字世界的延伸和表现，是一种新的货币形态，它可以不用依赖银行账户。我们可以理解为：一段不依赖任何银行账户的代码。与 比特币 有相似之处，这就意味着与电子化货币各家企业、机构独立记账不同，央行数字币是央行记账，全国共用一个账本。

央行数字货币就是指中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值。中国央行数字货币还跟别的央行数字货币不太一样，它的英文简称叫做“DC/EP”，其中DC表示数字货币，EP表示电子支付。

DC/EP的本质是纸币和硬币的替代，即M0（流通中的现金）替代，只不过实现了形态的数字化。随着第三方支付的快速发展，我国正在逐渐步入‘无现金时代’，然而在这种非现金的支付方式中，需要对银行账户进行绑定，使用的货币也是所谓的‘电子货币’，所依托的基础仍然是纸币和硬币，只不过通过互联网等方式进行完成。

『捌』 为什么央行要发行数字货币

最近，中央银行数字货币DCEP在农业银行内测定的钱包APP照片在网上广泛流出，在深圳、雄安、成都、苏州进行试验，然后中央银行数字货币研究所发表声明证实.接下来，金投小编将介绍中央银行为什么发行数字货币

中央银行的数字货币是指中央发行的数字货币，属于中央银行的负债，具有国家信用和法定货币等值.中国中央银行的数字货币和其他中央银银敬行的数字货币不太一样英语简称DC/EP，其中DC表示数字货币，EP表示电子支付.

DC/EP的本质是纸币和硬币的替代，即M0(流通中的现金)的替代，只是实现了形态锋培慎的数字化.随着第三方支付的快速发展，中国正逐渐进入无现金时代.然而，在这种非现金支付方式中，银行账户需要绑定.使用的货币也被称为电子货币.依赖的基础仍然是纸币和硬币，只是通过互联网等方式完成.

此前，央行数字货币研究所所长穆长春明确定义了其功能中运属性与纸币完全相同，只是数字形态是具有价值特征的数字支付工具.

『玖』 央行披露为何研发数字货币 其实原因是有多方面的

作为最近一段时间以来，非常受关注的一个热门话题，数字人民币的发行和试用其实是一件很大的事，可能影响到我们生活的方方面面，那么究竟为什么研发数字货币呢？这篇文章就跟大家聊聊。

目前，数字人民币研发试验已基本完成顶层设计、功能研发、系统调试等工作，正遵循稳步、安全、可控、创新、实用的原则，选择部分有代表性的地区开展试点测试。

随着网络技术和数字经济蓬勃发展，社会公众对零售支付便捷性、安全性、普惠性、隐私性等方面的需求日益提高。不少国家和地区的中央银行或货币当局紧密跟踪金融科技发展成果，积极探索法定货币的数字化形态，法定数字货币正从理论走向现实。

数字经济发展需要建设适应时代要求、安全普惠的新型零售支付基础设施。现金的功能和使用环境正在发生深刻变化。国际社会高度关注并开展央行数字货币研发。

65个国家或经济体的中央银行中约86%已开展数字货币研究，正在进行实验或概念验证的央行从2019年的42%增加到2020年的60%。据相关公开信息，美国、英国、法国、加拿大、瑞典、日本、俄罗斯、韩国、新加坡等国央行及欧央行近年来以各种形式公布了关于央行数字货币的考虑及计划，有的已开始甚至完成了初步测试。

中国央行数字人民币（DCEP）的试点范围从深圳、苏州等地，进一步扩大至北京、天津等28个省市区域。可以预见，随着央行研发进度的逐渐加速，离DCEP真正成熟问世可能已经不远了。

相比于纸币，数字货币优势明显，不仅能节省发行、流通带来的成本，还能提高交易或投资的效率，提升经济交易活动的便利性和透明度。由央行发行数字货币还保证了金融政策的连贯性和货币政策的完整性，对货币交易安全也有保障。

综合以上信息，很多国家都已经在研究数字货币了，希望这篇文章能给大家带来帮助！