数字货币钱包的普及

A. 数字人民币全面普及时间

数字人民币现在还处于试点阶段，在全国范围内使用的时间还没有具体规定。数字人民币是于2020年4月开始进行内部封闭试点测试的。数字人民币是属于中国人民银行尚未发行的法定数字货币，数字人民币是具有价值特征和法偿性。
拓展资料：
数字人民币（E-CNY），又称数字货币电子支付（Digital Currency Electronic Payment，缩写：DC/EP），是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。
数字人民币的概念有两个重点，一个是数字人民币是数字形式的法定货币；另外一个点是和纸钞和硬币等价，数字人民币主要定位于M0，也就是流通中的现钞和硬币。
主要定位于现金类支付凭证（M0），将与实物人民币长期并存，主要用于满足公众对数字形态现金的需求，助力普惠金融。
2019年年末，数字人民币开始试点，包括十个城市及2022年北京冬奥会场景。部分城市还推出了数字人民币绿色出行、低碳红包等使用场景。
2021年7月，人民银行发布了数字人民币白皮书。截至2021年12月31日，数字人民币试点场景已超过808.51万个，累计开立个人钱包2.61亿个，交易金额875.65亿元。
功能用途
避免纸钞和硬币的缺点：印制发行成本高、携带不便容易匿名、伪造，存在被用于洗钱、恐怖融资的风险；
满足人们一些正常的匿名支付需求，如小额支付；
极大节约造币所需各项成本；
疫情之下，减少货币交易中的病毒传播机会；
支付宝、微信支付等电子支付方式已经成为一种公共产品或服务，一旦出现服务中断等极端情况，会对社会经济活动和群众生活产生非常大的影响。这就要求中国人民银行作为一个公共部门，要提供类似功能的工具和产品，作为相应公共产品的备份。
法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推中国数字经济加快发展。

B. 什么是数字货币

很荣幸回答您的问题

首先，数字货币是中国人民银行在全世界第一个发行数字货币的央行，数字货币是跟人民币有相同的价值，它可以和人民币做出自由兑换，据说数字货币可以在没有上网的情况下使用。但是它跟其它的虚拟货币不一样是，中国央行是数字货币的发行者。

如果手机上安装了DCEP的数字钱包，两个手机放在一起，那可以从一个人数字钱包里的数字货币，转账至另一个人的手机上。

因为在移动支付的普及化下，支付方式已经改变到电子化的阶段，所以数字货币对我们来说是可以接受的，在银行业的情况会不一样，人民不需要去银行办理业务，因为大部分的业务都可以在网上办理，而且银行员工的数量不需要很多。这个是数字货币的利和弊。

现在的货币包括美元、人民币等等，都是法定货币，与金银等贵金属货币不同，法定货币是在国家公信力的保证下的一张契约。法币本质上是一张纸，它不是生产和生活所必须的，却是经济活动所必须的。

货币从诞生以来，就只有一个本质功能：作为财富的虚拟存储凭证，并且在特定的环境下可进行兑换。

在此基础上，人类的经济活动赋予了货币很多外延性的功能。

所以在现代的经济 社会 中，货币扮演着越来越重要的角色。尤其是在现代经济学理论中，货币作为推动经济增长的最重要的推手，往往由国家在某个特定领域形成流动性过剩，通过货币的溢出，带动其他领域，进而推动经济增长。

从原始 社会 用贝壳做货币，到后来用贵金属做货币，后面用纸币，以及到现在的电子支付，再到现在的数字货币，货币仍然是货币。

它们的本质是一样的，货币仍然只执行最原初的功能。

但是，这其中货币形态的变化，体现了一个超越 社会 和自然的哲学原理，当然也可以说是科学原理：最小作用量原理。

最小作用量原理是由古希腊的哲学家最先提出，并且在近代由欧拉等科学家进一步完善，并且清晰的阐明了其中的本质内涵。

最小作用量原理，有很多种表述方法，其内容都大同小异，我们这里用一种最通俗的语言来讲：系统的真实运动轨迹，是由某一个物理量的最小值所决定的，有的时候也可能是最大值，不管是最大值还是最小值，总之都是极值。

如果把这个原理套用到人类 社会 中，会变成以下形式： 任何一种人类发明的产品，最后进化的结果，都是倾向于让 社会 整体付出更少的能量消耗。

所以人变得越来越懒，机器代替人工，绝不是偶然。

如果只从表面上看，我们会看到货币是从贵金属再到纸币再到电子交易，让携带货币的人减少了能量消耗。但是，进入到数字货币以后，会降低 社会 对于违法犯罪活动的监管成本。

现在银行转账和电子交易，没有实物货币的流通过程，实际上在银行的不同账户里就是减少或者是增加了相应的数字而已。

但是，这样的交易仍然不能算作数字货币，虽然都只是以数字形式表示的货币。

电子交易只是纸币的电子计数，而数字货币是一张真正的货币，而且不同于其他的货币。

数字货币有个最大的特点，除了它是由数字形成的虚拟货币以外，它有一种流转追踪功能。

通常情况下，不管是最原始的金属货币或者是纸币拿在我们手里，并不知道这张货币在这个 社会 上经历了怎样的流通过程。

这就诞生了一个奇特的行业，所谓的洗钱。

贩卖毒品的钱，各种非法收入的钱，累积成相当庞大的数额，很难直接存到银行。通过其他的投资形成伪造的利润，就可以洗白，然后再存入银行，就变成了合法收入。

但是一旦使用数字货币，那么每一张货币的流通过程就可以清楚的显示出来。

就比如说一个公务员，他手里的钱只能是由财政付出的。

如果他手里的大量的钱上游付出的单位是企业，那么这个公务员肯定是有问题的，这就相当于通知了纪检部门。

如果没有数字货币技术，要形成一长串的证据链，需要相应的部门付出很大的代价，整个 社会 成本也会非常的高。

数字货币每交易一次都会留下相应的记录，这对于纪监部门监管腐败行为带来了极大的便利，而且可以在一瞬间就会发现腐败分子的行踪。

这里特别要说明的一点，数字货币是放在数字钱包里的，这个数字钱包可以放在我们随身携带的数码产品，比如说手机和笔记本电脑里面。 用数字货币付钱，付出的是一张真正的货币，而支付宝、微信转账，变化的只是账户里的数字。

数字货币的使用，最终目的是取代纸币支付，从而降低了整个 社会 的管理成本。这就是最小作用量原理的具体表现。

央行发行的数字货币就是具有流转追踪功能的人民币，虽然不会直接给普通老百姓带来好处，但是会通过提高整个 社会 的廉洁程度和运转效率，在各个领域中给广大人民群众带来看不见的利益。

货币的表现形态要与 社会 生产力的发展要求相适应。 从贝壳到金银铜，再到纸币，这是过去几千年经济史证明了的；如今进入了数字 社会 ，那么数字货币的发行就是必然趋势。与纸币相比，数字货币能够降低发行与交易成本，流通更便捷，而且数据可追溯，可以有效降低洗钱与贪腐等经济犯罪，不仅经济效益高， 社会 效益也高。

有人会说，我们现在不是有支付宝和微信这些第三方支付工具，大家用得也挺好，为什么还要搞数字钱包呢？其实， 数字货币就是定位于人民币的数字化替代，其性质是流通中的现金，用专业术语表示，就是M0，而支付宝和微信则是M1或M2（M1是M0+活期存款；M2是M0+M1+储蓄存款+定期存款+其他存款）。 通俗点说，微信、支付宝是一系列金融产品的组合，使用微信、支付宝存放于零钱通、余额宝等钱包中是有利息的，而数字货币就是人民币，就相当于你手中的现金，没有利息。你必须存进银行选择了某种存款形式才会产生利息。

而以后的趋势就是没有纸币和硬币了，央行直接发数字货币，也就意味着你提不了现，而交易时也可以直接使用，并且能支持离线使用，不用再转到支付宝或微信这些第三方支付，也不用联网。 由于数字货币是国家信用在担保，相比支付宝和微信这些企业的平台，其安全等级也更高。 因为使用数字货币时，交易信息只有央行知道，而使用支付宝和微信交易，你的交易信息，蚂蚁金服和腾讯公司都是知道的，实践也已经证明其被用作了商业应用，比如那些针对性的商品推广。

所以， 从货币流通的安全性和便捷性来讲，数字货币有不可比拟的优势， 内测成功后，今后取代现金也不依赖于第三方支付工具直接大规模应用是必然趋势。

数字货币就是央行发行的电子版人民币。他和传统的银行账户，微信，支付宝上面的数字是完全不同的。

很多人之所以把数字货币和传统的银行账户区别分不清楚。这主要是因为公司每个月给你发的工资也没有现金。只是在你的银行账户上多了一个数字。而你的微信和支付宝账户。上面显示的也是一串数字。为什么这些数字不成为数字货币呢？

央行所发行的数字货币。它的底层技术是区块链加密共享账本。最核心的技术是央行的数字货币，可以像纸币一样在市场上流通。

我们都知道使用纸币是不需要去银行开户的。任何人拿着纸币就可以在市场上随意的交换。当然这前提是不能是假钞。

而目前央行发行的数字货币，也可以像纸币一样在市场上自由流通。想用数字货币的人。不用到银行去开户，填写一大堆资料，验证你的身份。而从手机上下载的数字钱包APP，之所以也要让你绑定银行卡。主要是为了把银行的钱转进去。这样一来除了中国人。外国人也可以自由的使用中国的数字货币。因为他不需要到中国来开户。他只要绑定自己国家的银行卡。把钱转到数字钱包就可以自由消费了。

目前微信支付宝已经相当便捷了。央行为啥还要搞数字货币？主要有以下几方面好处。

第一数字货币是为了替换市面上的现钞。随着数字货币的慢慢普及，国家以后不再大量印刷纸质钞票了。以前央行增发货币基本上都是增发现金纸钞。以后只增发数字货币。

第二是。数字货币可以追踪每一笔交易。可以防止国家公务员贪污受贿。悄悄转移资产到国外。还可以防止不法人员非法集资。洗黑钱。因为任何人的数字货币交易行为都会被区块链账本技术完整记录。任何人不得篡改。所以想要杜绝以上违法犯罪，轻而易举。

第三是。使用数字货币的人不用到银行去开户。任何国家的人都可以食用。有利于人民币国际化。

第四是。央行规定数字货币转账不收任何费用。这是因为采用区块链共享账本技术的数字货币。不同账户之间的转账成本非常低廉。并且使用数字货币钱包的人手机弄丢了。还可以通过资料认证，把钱恢复回来。

数字货币是电子货币形式的替代货币，数字金币和密码货币都属于数字货币 。数字货币是一种不受管制的、数字化的货币，通常由开发者发行和管理，被特定虚拟社区的成员所接受和使用。

货币最关键的在于公共信用能力。信用来源以及相伴而生的信用强弱，决定了货币的市场地位。因此，数字货币和人类 历史 上所出现的一般等价物具有共通的性质内涵。由此，追溯理清人类 历史 上作为一般等价物的货币的发展脉络，对于拨云见日、把握数字货币的本质内涵具有重要意义。

（一）货币的缘起

最初，人类 社会 通过实物的直接交换进行生活所需的有限资源流动。当商品交换发展到一定规模，一些商品被分离出作为其他商品交换流动的价值依凭的载体与符号，成为货币的最初形态。而这种原始一般等价物因时因地差异较大，诸如谷物、贝壳、布匹等均曾作为人类 社会 的一般等价物。

进而，当 社会 生产力与生活水平的提高，商品交换的体量、频率、范围大大扩展，贵金属因其体积轻便、便于携带、不易磨损、价值认可广泛等特点，在各个 社会 具有普遍的公共信用度，从而成为名为“货币”的稳定的一般等价物，完成了最终的价值形式的发展历程。

（二）主权国家体系之中的货币

主权国家的出现，很大程度成为货币形态史的重大分水岭。由于金银等贵金属作为硬通货无法高效可持续的适应商品生产流通发展的需要，代用货币（以纸币为代表）成为替代性的市场交易媒介和价值尺标。而各主权国家在其主权边界内所拥有的绝对垄断权力赋予代用货币合法性，也即赋予代用货币公共信用能力。因此天然地，代用货币具有主权内公共信用垄断与主权外公共信用缺失的潜在张力。随着跨境贸易量的增大，各国货币的兑换依凭与机制应运而生。白银黄金具有各国普遍认可的公共信用能力，因此银本位、金本位制先后助力了跨境贸易的发展。

1944年建立的布雷顿森林体系标志着美元成为直接和黄金、各国货币挂钩的中间媒介，进一步促进国际汇率的稳定。然而，正如美元作为国际流通手段和价值尺度的矛盾的特里芬难题所揭示的，1971年的“尼克松冲击”将美元“解绑”。但是，虽然欧元、英镑、日元、人民币等逐渐加入世界主要结算货币体系，美元作为唯一全球货币的事实并没有改变，当今世界仍然是美元为主导的国际货币体系。

（三）应运而生的数字货币

在全球化的数字经济时代，数字货币的出现，一方面依旧遵循货币因其公共信用能力而具有的交易媒介、计价单位、价值储藏功能的本质逻辑；另一方面，也体现出人类 社会 货币形态演变的一般逻辑，即贸易规模的不断延展，要求货币的公共信用能力不断跨越物理空间的区隔，进而促进资源流动的自由度、透明度。

当今学者对天然去边界的数字货币寄予很高期望，分析论证其对当今美元主导的国际货币体系的挑战潜能。然而，在主权国家主导的国际体系根本属性未变、美国的相对霸权地位依旧具有较强惯性的背景下，各主权国家的金融监管、隐私保护等因素限制或对数字货币的发展前景提出更多挑战。

数字货币的应用前景

依据货币的三种职能属性，数字货币在市场支付、投资、储备方面提供了新的应用面向，对人类 社会 生活具有更为深远的影响可能。

（一）作为支付货币的应用前景

伴随着全球信息产业链的快速推进，数字经济时代各国政府和巨头公司的国际贸易和金融的主导地位不断受到冲击，更多私人部门与个人直接参与到广泛的国际交易之中。跨国 科技 公司等跨国企业已经形成规模性的跨国服务网络，而数字货币由于更为稳定的价值、更为贴合的存在环境，提供了相比于主权货币更理想的支付手段。

同时，在美元为主导的国际货币体系中，部分货币信用度差的国家地区，美元化的现象较为普遍。而数字货币依据广泛渗透的互联网体系，数字货币相比于主权货币无疑具有更强的空间渗透能力、更低的流通成本、更高效迅捷的流动能力，或为这些地区提供“逆美元化”的货币改革路径启发。

作为投资货币的应用前景

自2008年金融危机以来，美联储为刺激经济增长长期实行低利率政策，影响波及全球，被推高了的资产价格、加剧的全球资产泡沫导致了恶性循环。而数字货币的利率可以依据大数据分析定价，提供更具竞争力的私人化信贷产品，刺激信贷向规模更广、种类更为多样的方向发展。

同时，去中心化的数字货币利于促进国际投资向非美元资产转移，进而一定程度弥合全球金融的不均衡的发展格局。但是，数字货币这些潜能的获取，仍需一系列机制规章的配套落实，以使其真正确立在国际空间的公共信用能力。

作为储备货币的应用前景

作为交易和投资的基础，货币的储备职能更能彰显国际货币的公共信用能力。因此，依靠美国雄厚的国家实力和财富、垄断石油交易的美元计价机制，以及一系列复杂的配套权力和制度支持，美元即使是在脱钩后依旧保持难以撼动的全球储备货币地位。

近期而言，美元在国际储备货币方面的主导地位仍难以根本改变。但随着全球化日益呈现诸多面向，伴随着信息数据愈发成为后石油时代的关键国际商品，在市场交易和投资领域发挥更大影响的数字货币或成为未来信息计价机制的理想选择。

传统意义上的数字货币指的是各国央行陆续推出的法定数字货币，也就是当前纸质货币的数字化形态。如果很多人误以为以比特币以太坊这样的虚拟货币为首的数字货币，同样是数字货币的话，那么这会产生一定的误解区间。

比如我国央行推出的数字人民币就是真正的数字货币，它是以一个国家的信用背书和购买力维持保障的。未来数字美元数字，英镑数字，欧元数字日元也会逐渐的产生。不过我国央行推出的数字人民币，在目前各国的央行版的数字货币研发中是趋于名列前茅的。

未来注定是数字信息化的时代，人类的货币 历史 ，从原始的贝壳金属货币到纸币再到未来的数字货币，是 历史 发展的必然趋势。而以比特币为首的只能称之为虚拟货币，因为它是没有具体的国家信用背书和没有具体的购买力保障的，只不过是按照目前的价格共识在维持它的波动性。

所以数字货币指的是未来各国央行会陆续推出的纸质版的数字化形态。以比特币为首的只能称之为虚拟货币，它是无国界限制，没有价格背书靠价值共识生存的区块链金融。

答；数字货币等于”稂票”。

数字货币是电子货币形式的替代货币 (可用于真实的商品和服务交易)

数字货币具有网络数据包的主要特征。这类数据包由数据码和标识码组成，数据码就是我们需要传送的内容，而标识码则指明了该数据包从哪里来，要到哪里去等属性。

基于数字货币的特性，数字货币带给央行的直接好处不仅是节约纸币发行、流通、结算成本，还增强了央行对于资金的掌控能力。

电子货币与虚拟货币，统称为数字货币。根据欧洲中央银行的定义，虚拟货币是非央行、信用机构、电子货币机构发行的，在某些情况下可以作为货币替代物的价值的数字表现。

数字货币特点——

1、有自己的开源代码(即有合法性的身份证明);

2、恒量发行(当量发行完了就不再发行);

3、第三方交易平台(有独立的电子账本);

4、平台内可以随时交易;

5、数字资本有升值的空间。

虽然数字货币的发行方式目前仍在研究之中，但是纸币已被一些专业人士看成“上一代的货币”，被新技术、新产品取代是大势所趋。

由于中国人口太多、体量太大，发行数字货币的时间表依然没有确定。有人预测，数字货币和现金在相当长时间内都会是并行、逐步替代的关系。到数字货币时代真正到来时，人们身上带的现金会越来越少，旅行越来越安全，扶贫越来越精准，腐败越来越难以遁形，而小偷也越来越难当。

C. 关于数字货币，你想知道的都在这里

（中国计算机世界出版服务公司出品）

4月14日，全球最大的加密货币交易所之一Coinbase在纳斯达克交易所成功上市。加密数字货币交易所，第一次站上了纳斯达克的舞台。

4月12日，中国人民银行宏观审慎管理局局长李斌透露：数字人民币试点已经在全国多地渐次推开，而且试点范围还将继续有序扩大。

数字货币的消息频频出圈，使人们对这个熟悉又陌生的事物产生了些许期待！

虽然业界对于数字货币可能带来的问题仍有不同意见，比如保护消费者个人隐私、保护金融体制稳定性等，但毋庸置疑的是，发展数字货币已经成为大势所趋。那么到底何为数字货币？我国央行推出的数字人民币又是什么情况呢？

什么是数字货币？

数字货币是指以数字形式呈现的货币。从本质上说，它是货币，只是没有以实体纸币、硬币等实体方式呈现而已。

什么是DCEP央行数字货币？

DC=digital currency，就是数字货币，EP=electronic payment，则是电子支付。

它的本质，和我们手中的纸币一模一样，只不过是现金数字化了、上网了！原来咱们兜里的100元纸币，变成了手机里的100元数字货币。它的本体，是一串数字代码，可以存在手机里，也可以存在硬件钱包里。

数字货币与微信/支付宝有何区别？

看图：

数字货币最重要的一点，就是DC/EP支持“双离线支付”。也就是说，交易的双方不用联网，哪怕手机打开飞行模式，碰一碰也可以交易。最大的便利之处是不受网络环境的影响，随时随地，随心交易。

数字货币，说到底是一串代码。在“双离线”条件下，如果，有人破解了“数字钱包”。把这串“数字文件”复制了一下，那就等于成功“印“了一张假币。这就是数字货币中经典的“双花”问题。解决不了这个问题，数字货币是推动不下去的。因此，谁能给解决这个技术问题，让数字货币落地，谁就能高度受益。

在防“双花”这个关键问题上，目前有两个主要方向：

1. 依赖特殊物理载体

比如用各种智能卡、手机的NFC作为“数字现金”的载体。出现了“双花”问题，就直接锁硬件，限制交易。

2. 央行认证的数字钱包App

在纯软件环境下，“双花”的风险始终存在。解决办法就是把数字货币放在央行认证的数字钱包里，实现对每个人的个体钱包的控制。由于数字钱包的软件安全技术需要不停迭代，数字钱包软件和硬件服务商将迎来巨大的市场机会。

数字货币到底有哪些优点呢？

数字币的核心技术是“区块链”。“区块链”在数学和计算机上是一种基于算法密码学的分布式数据存储概念，本质上是一个去中心化的共享账本和数据库，具有去中心化、不可篡改、全程留痕、可以追溯、集体维护、公开透明等特点。而央行倾向于推行数字货币恰恰是看上了这个技术的优点：

1、数字货币可以降低纸质印钞、押运存储等成本。

2、数字货币将很大程度上提高货币的安全性和防伪水平，强力抵御假币。

3、数字货币即是现金，为了保证央行数字货币不超发，商业机构要向银行全额、100%缴纳准备金，所以数字货币不会产生通胀。

4、数字货币改变了第三方中介参与交易的传统方式，只要拥有实体电子钱包并且有电，不通过互联网也可以直接进行交易。

5、我国发行数字货币可有效平衡便携、匿名、三反（反洗钱、反恐怖融资、反逃税）。

我国央行发行的数字人民币进程如何？

我国的数字人民币目前主要用于国内零售支付领域，目前已在多个城市推出使用场景试点测试，但大规模正式推出还没有明确时间表。

其他国家/经济体的数字货币进展如何？

欧盟：数字欧元箭在弦上

多年来，欧洲一直在使用和推广电子支付方面犹豫不决，对于数字化货币更是慎之又慎。2018年，欧盟认识到发展数字货币是必然趋势，颁布了《第五版反洗钱令》。日前欧洲央行行长表示，希望在5年内使数字欧元成为现实。这一表态相当于欧洲央行的“政策宣示”，数字欧元的推出已经是箭在弦上，不得不发了。

日本：实证实验春季启动
日本央行计划于2021年春季开始数字货币的实证实验，分为3个阶段。其中，第一阶段的主要工作是建立基本功能。第二阶段是开展更加复杂条件下的功能测试。第三阶段是在实际操作中发现问题，弥补漏洞，不断完善。

南非：小试牛刀审慎 探索

南非数字货币应用潜力巨大。2018年6月，南非央行发布基于分布式账本技术的“Khokha”数字货币支付项目试验报告。这一项目的试验成功为各金融机构未来的高效协作奠定了技术基础。

韩国：积极测试慎重使用

韩国于2020年初正式开始推进数字货币的实质性准备工作。准备工作一经启动，韩国便立即开启了“加速度”模式。目前，大部分准备工作环节已经完成。

说了这么多，大家是不是对数字货币越来越期待了呢？反正我是挺期待的！因为数字货币普及了以后，就再也不用担心别人看到我那空空的钱包了，那时我就可以自豪地说：“我的钱都在数字钱包里了！”好了，我去搬砖了，不然等数字货币真的普及了，银行该发现我没有钱可以数字化了！

D. 数字人民币普及前，你需要知道的10件事

近半年，随着数字人民币试点的地区越来越多，使用场景越来越丰富，从只有一两个银行试点到现在工农建中四大行、支付宝微信都要接入数字人民币，这一切都表明，数字人民币的全面实行越来越近了。

近日，北京发放了 20 万份数字人民币红包，领到红包的幸运者可以在京东、滴滴等应用内体验数字人民币的支付。近半年，随着数字人民币试点的地区越来越多，使用场景越来越丰富，从只有一两个银行试点到现在工农建中四大行、支付宝微信都要接入数字人民币， 这一切都表明，数字人民币的全面实行越来越近了。 对于这个即将代替现金成为全中国都必将使用的新事物，依然有不少人有疑问，比如 “数字人民币与微信支付宝有关系吗？”、“手机坏了钱会丢吗？”等等。 本篇文章围绕数字人民币回答大家最关心的 10 个问题。相信看完文章，你会对数字人民币有一个相对全面的了解。

1.什么是数字人民币？

数字人民币的第一大特征—法定货币。

数字人民币是由人民银行发行的数字形式的法定货币，是由指定运营机构参与运营并向公众兑换的， 与纸钞和硬币等价。 不同于加密资产，我国数字人民币是数字形式的法定货币， 具有价值特征和法偿性； 数字人民币也不同于支付宝、微信，支付宝、微信只是支付平台，这些支付平台本身不是钱，只是钱的“搬运工”，需要绑定银行卡才能够支付或取现， 而数字人民币本身就是钱。

数字人民币更加便利，不依赖网络即可实现双离线支付；更加安全，支持匿名支付，保护个人隐私；能够降低跨境交易成本，降低手续费，提升清算速度。数字人民币是货币，银行卡上的余额是存款。对于存款，银行按照规定计付利息。 而数字人民币等同现金，是不计付利息的。

2.兑换数字人民币会导致通货膨胀吗？

不会，因为没有印新钱出来。

数字人民币的第二大特征是，与人民币等价。100 块钱人民币纸币值多少，那数字人民币 100 块就值多少。

数字人民币现阶段采取用银行卡里的存款来进行兑换的流程，银行每兑换 1 块钱的数字人民币，就得向央行交 1 块钱人民币的准备金，也就是 100% 准备金。

在兑换数字人民币的过程中并没有印钱，我们也可以随时把数字人民币兑换回人民币，所以 不会因为兑换数字人民币而产生通货膨胀。

3.数字人民币如何运营？

数字人民币采用的是双层运营模式。 人民银行负责数字人民币发行、注销、跨机构互联互通和钱包生态管理，同时审慎选择在资本和技术等方面具备一定条件的商业银行作为指定运营机构，牵头提供数字人民币兑换服务。

在人民银行中心化管理的前提下， 充分发挥其他商业银行及机构的创新能力，共同提供数字人民币的流通服务。

具体来说，指定运营机构在人民银行的额度管理下，根据客户身份识别强度为其开立不同类别的数字人民币钱包，进行数字人民币兑出兑回服务。同时， 指定运营机构与相关商业机构一起，承担数字人民币的流通服务并负责零售环节管理， 实现数字人民币安全高效运行，包括支付产品设计创新、系统开发、场景拓展、市场推广、业务处理及运维等服务。

在此过程中，人民银行将努力保持公平的竞争环境，确保由市场发挥资源配置的决定性作用，以充分调动参与各方的积极性和创造性，维护金融体系稳定。

4.如何使用数字人民币？

数字人民币钱包使用手机号注册登录， 添加数字人民币钱包，可以看到该钱包支持交通银行、邮政储蓄银行等四大行。这几个银行只是提供服务的，不需要有他们的银行卡也可以注册数字人民币钱包，一方面是保护隐私，另一方面降低了使用门槛，老人小孩都可以使用。注册完成之后就会看到这样的界面： 上滑下滑进行付款和收款，两台手机都有 nfc 的话还可以碰一碰付款，正常的收付款结算速度非常快。

那么如何才能拥有数字人民币呢？

充钱，需要实名认证然后用银行卡进行充值；

让对方或者其他人直接用付款功能给你转钱。

有了钱之后，除了可以线下面对面支付，还可以线上支付。

5.数字人民币不用联网也能付，被盗刷了怎么办？

数字人民币的特征之一就是安全性能高。

以前的钞票，丢了找不到了就是真的找不到了，现在有数字人民币之后，你手机坏了、丢了， 可以对数字人民币账号进行挂失找回，钱不会丢了。 而且通过央行没有曝光的验证方法和系统，目测是优化版的区块链技术，你的交易没法被篡改，你的账号别人也没法伪造、复制，每次交易完成之后都会同步一份信息。

盗刷也不需要担心。

金融部门、电信运营商分别掌握了一部分数据，一旦有这种盗刷之类的犯罪行为发生， 司法机关、执法机关会按图索骥抓到坏人。 而且中国人民银行数字货币研究所所长穆长春说过，如果发生数字人民币电信诈骗，能把钱追回来，保护财产安全。

6.数字人民币为何不计利息？

央行数字货币替代的是M0，就是你的手持现金，现金放在钱包里肯定没有利息， 只不过把现金变成了数字的形式，目的是让老百姓使用更方便。 所谓“M0”，是指全国机关、团体、企业、部队、事业单位和居民个人在某一时刻持有的现金总量。M0全称是“流通中货币”，可以随时用于支付。央行数字货币和纸币、硬币一样属于流通中的现金，即专业术语上的M0，并没有利息。

换句话说，数字货币其实就是纸币、硬币的电子化， 由实物转变为电子形式，存在方式不同，但性质同样属于现金，不进行投资理财，不会自身产生任何利息，仅用于转账和支付。

数字货币钱包并不是银行账户，资金要想获得利息收益，需要进行资产管理，常见的是存在银行或者将资金进行理财投资，数字货币同样如此。 形象地说，数字钱包就是我们的皮夹或保险箱， 至于放在哪个数字钱包里，就相当于你在用GUCCI的钱包还是LV的钱包而已。

7.数字人民币会干掉支付宝、微信支付吗？

有一定影响，但干掉是不可能的，也不会动摇到支付宝和微信支付在今天的地位。

央行发行数字人民币，只是单纯的想替代现金而已， 并不是要撸起袖子下场和商业银行对着干，央行也完全没有这样的动机 。其次，支付宝和微信支付不仅仅是一个支付工具，而是构建了一个完整的生态。支付宝上的余额宝、买基金、买黄金、买保险甚至是生活缴费，早已是非常强大的生态，微信支付光一个微信红包就足够让绝大多数人离不开。

数字人民币相比支付宝和微信支付的优势是： 法律地位和安全性更高、匿名支付能力和离线支付能力强。其实我们对这几个优势的感知都不是那么明显，尤其是第一点，商业银行破产的概率很小，再加上支付宝和微信支付强大的生态，以及未来微信支付宝也可以很方便的接入数字人民币，最终支付宝和微信支付依然是更便捷的选择。

8.不会用手机的人能用数字人民币吗？

数字人民币不依托于银行账户和支付账户，只要你装有数字货币钱包App，就可以使用央行数字货币。另外，央行的数字货币使用最新的双离线技术，即使在没有手机信号的情况下，依然可以使用。 只要手机上装有数字货币钱包，两个手机拿在一起“碰一碰”，就可以完成转账或者支付。

数字人民币最基本的支付载体是手机的App。当然，为了让不使用智能手机的人群也能够使用数字人民币， 也可以有其他的载体，比如说智能支付卡， 它可以像信用卡一样大小，甚至可以有密码或者生物识别等身份认证功能，让持有者可以用来支付，或者可以在一些网点充值。

9.以后是不是都用数字人民币了？纸币是不是会消失？

数字人民币，可以简单地理解成纸钞的数字化替代，但这并不意味着纸钞会完全被取代。数字人民币的发行量是根据市场的需求决定的，市场需要的多，就会多发行一点。市场需要的少，就会少发行一点。 纸币也同样会根据市场的需求发行，让市场在纸币和数字人民币之间形成一个平衡。

简单点说，纸币可能会越来越不常见，但不会彻底消失。

10.商家可不可以拒收？

央行副行长范一飞指出，数字人民币具有法偿性。数字人民币主要定位于M0（流通中现金），需遵守《中国人民银行法》、《人民币管理条例》等与现钞管理相关的法律法规。 按照人民币的法偿性规定， 以数字人民币支付我国境内一切公共和私人债务， 任何单位和个人在具备接收条件的情况下不得拒收。

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春给出了更通俗的解释：“我们看到现在私营的支付机构或平台，会设置各种支付壁垒，用微信的地方不能用支付宝，用支付宝的地方不能用微信，但对央行数字货币来说，只要你能使用电子支付的地方，就必须接受央行的数字货币。”

方，就必须接受央行的数字货币。”

E. 能谈谈央行数字货币对金融体系的影响吗

央行推出的数字货币，是国家金融体系的一场革命，意义重大。对国外建立独特而领先的国际金融系统，增强人民币对世界各国的使用率。对国家的统计，资金流向，透明准确，也是防偷税漏税，反腐的一大利器，也是对当今 社会 金融体系乱象的一次整顿。什么宝支付都得靠边。一旦实施成功，每年可减少几万亿损失，利国利民。民富国强指日可待。

我认为央行数字货币除了取代纸币并清理出市场秽币（不义之财）外没有国际化的可能。

1.短期，央行数字货币无非是在零售支付上提供了人民币的新手段，对于金融体系暂时影响不大。

2.中长期，将使金融体系发生巨大的变化。例如对于某些领域、某些企业可以进行定向精准的扶持，央行可以直接通过财政部跳过商业银行直接进行。而数字货币钱包普及以后，在某种意义上日常生活不再需要银行账户，对于银行体系将构成巨大的挑战。

3.在跨国金融体系上，央行数字货币更将带来巨大的改变。他可以绕过SwIft。不再使用美元作为贸易中介货币，大幅降低贸易的中介成本，逐步建立基于人民币的中国自己的国际贸易循环。央行数字货币将是人民币国际化的最重要武器。

有人说主要是（国际）结算体系方面的。

央行数字对金融货币来说是一场颠覆性的革命。

数字货币中老年人不会使用手机怎么办？

究竟什么是央行数字货币？

央行数字货币是指中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值！

央行数字货币是法币，具有法偿性，也就是说，不能拒绝接受数字货币。从法权性讲，其效力和安全性是最高的！

有人可能会说：央行数字货和支付宝、微信支付差不多吧？

其实差别可大了！

你可以想象这样的场景： 只要我们手机上都有DCEP钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。

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想想纸钞就能理解了。你用纸钞进行支付的时候，是不需要账户的。但是我现在使用微信或支付宝支付的时候，需要绑定任何银行账户的，要绑定一张银行卡。

然而使用的这个币钱包，也不需要实名认证，也不是非得要绑定手机号等个人信息。

这就意味着， DCEP能像纸钞一样流通。也就是说，你可以把它简单地理解成纸钞的数字化替代。

也就是说，数字货币将具有真正的货币特征！

要知道，即便是是Facebook推出的加密货币Libra也无法做到这一点！

另外请记住这一点：央行数字货币替代M0，其功能和属性与纸币相似，只不过形态是数字化的。

而支付宝、微信支付等第三方互联网支付，走的是商业银行存款货币结算，属于M1和M2级别的数字化，不具有M0级别法律效力，更不可能取代M0。

M0：一般指的是流通中的现金

M1 ：一般包括 M0 + 各单位的活期存款，

M2：包括 M1 + 居民储蓄存款 + 单位定期存款 + 单位其他存款 + 证券公司客户保证金。

据预测，接下来两到三年时间会有30%至50%的M0被央行数字货币替代，基本实现央行数字货币全国范围推广，平常的现金使用大部分会被替代！

其实，这次疫情也加速推动了央行数字货币的进度！

要知道当前经济活动大范围停摆，这意味着各国政府将难以让资金直接流向陷向困境的企业和工人。

虽然各国都在不断的印钱发钱，但是许多资金都堵塞在银行，贷款需求较低，阻止了这些资金流入最需要的家庭和企业，最终只是推高了富人持有的资产价格，导致增长放缓、加剧不平等。

如今若要有效刺激经济、帮助受困群体，只有通过数字化，才能将钱真正的发给那些需要的企业和家庭以及个人！

可以说，在数字化货币时代，我们每个的收入/财富都会被精准定向，传统的贫富分化问题，收入分配不平等问题等等，都将被解决！

届时，天下的每一分财富，都将暴露在众目睽睽眼里！

这个问题，我还来谈谈自己观点吧！央行数字货币推出，是 历史 潮流必然的结果，特别是现在这样疫情环境之下，为了减少货币病毒感染传播，发行数字货币正是最好的时期，也是支付宝，与微信支付宝，强有力的补充！能不能发展到国际交易，为 时尚 早，去美元化，支持人民币国化，本人认为，目前为止很难，小额数字货币可以国内支付，但在国际的大额支付，就不是这好操作了，毕竟目前大宗商品，都是以美元为住的，想借助数字货币去美元化，还是不够，还需要时间去完善，数字货币使用范围及系统，再数字货币推出，就是去美元走出了一步！

央行的数字货币会改变目前的整个支付系统生态，DCEP的功能和属性与纸钞完全一样，只不过它是数字的，纸钞是实体防伪。用纸钞支付的时候，我递给老板10块钱，老板给我一个葱油饼，这个过程非常原始且直接，因为我不需要开通账户。哪怕那10块钱是我刚从马路边捡的，也马上能用，不用存入银行账户。

微信支付就不是这样。开通微信支付的前提条件，是你需要一个银行账户。虽然微信支付有个余额，但还是先绑定了银行卡做了实名认证才能用。数字货币可以匿名无需联网更方便，可以接入目前的支付系统也可自成一体。新事物的出现会带来很多机会，大家一起努力吧！

4.14号的时候，网上突然出现了关于央行数字货币DCEP在农业银行内测的APP图片，引起了人们热切的讨论。

一、DCEP是什么？

“DC”是“Digital Currency”，也就是“数字货币”的英文缩写；“EP”是 “Electronic Payment”，也就是“电子支付”的英文缩写。从字面意义上来看，数字货币DCEP表现的是货币的数字化和电子支付。

简而言之，DCEP是数字化的RMB，它改变的是数字形态、发放方式和支付结算方式。

从2013年开始，世界上的很多国家就已经开始关注数字货币。在2014的时候，我们国家开始组建数字货币研究团队，在2016年1月宣布“争取早日推出央行主导的的数字货币”，在2019年年底，国务院正式批准央行数字货币的研发，并准备开始测试工作。等到今年4月份，数字货币DCEP正式开始测试。

央行发行的数字货币，跟我们日常所接触到的加密货币（比特币、以太坊）是不一样的。央行数字货币是由国家发行，具备发行权，拥有国家信用背书。

数字货币在交易的时候，可以直接点对点交易，不需要第三方，从而节约了大量的 社会 运行成本。而且，因为数字货币依靠的是区块链技术，而区块链又是一个分布式的数据库，会在数据库中记录下所有的交易，从而杜绝了不正当的交易行为（洗黑钱）。另一方面，银行也可以很轻松的看到每一枚数字货币的流通，做到真正意义上的监管。

在每次央行发出数字货币消息的时候，总是有人利用区块链技术跟风炒作。说着什么“国家都在提倡区块链技术，再不跟上时代就晚了”之类的话术，这些人纯粹是打着区块链的旗号进行资金盘 游戏 ，说白了就是为了骗钱。

很多的区块链项目，都是利用区块链的概念来割韭菜，背后根本没有实际的落地应用。尤其是在上一年“学习区块链技术”的新闻出来之后，各类空气币重出江湖。希望各位投资者一定要警惕，央行发行的数字货币DCEP跟那些空气币没有半毛钱关系。

如果你现在已经在接触空气币，赶快退出来，及时止损。如果你想要接触数字货币市场，之前我在学习的时候有收集一些资料，可以分享给你，最起码咱们了解之后，懂得一点知识，减少被割的风险。

二、央行推出数字货币DCEP将对 社会 产生什么影响？亦或者数字货币DCEP对于我们生活有什么影响？

1.影响全球货币体系

货币体系是政府给国家经济运转提供货币的一套机制，包括铸造货币的工厂、中央银行和商业银行。

我们的纸币在发行、印刷、储存等环节中的成本很高，而且流通范围比较多，不易携带。数字货币DCEP可以降低制作成本，还可以对货币制造、记账、流动等数据进行实时采集，有利于货币的流通和投放。

数字货币的推行是货币体系中的一个改革，现在的主权货币是美元。数字货币的主权地位是由使用范围、用户和资产来决定，当世界上出现多个数字货币系统，这个时候就不再有明确的国家标签，而是需要自身的商业信用和数字信用来确定主权地位，甚至经济较为发达的国家法币会成为数字货币的瞄定对象，美元的主权地位也将会受到威胁，美联储也不会随意放水。

从另一方面来说，数字货币的推行可以覆盖各个角落的金融基础设施，从支付入手，再到储蓄、融资、投资、保险、资产交易等领域，最后进入大众的经济生活，形成跨越商业银行的金融体系。

2.取代部分纸币

纸币在发行出来，流入市场之后，我们便无法追踪它的去向。DCEP可以取代部分纸币流入市场，不仅可以降低纸币制作的成本，还可以增加运行效率，增强监管。比如印刷的一部分纸币本是为了救助实体经济，但流通了一圈又跑到了资本市场，使用DCEP就可以追踪，从而清晰的看到是哪一个环节出现问题。

为什么DCEP不直接取代纸币，而是取代部分纸币呢？这是因为纸币在我们生活中拥有很关键的作用，尤其是对于40岁以上的中老年人群来说。在电子支付的影响下，很多商场推行无纸币服务，要求只可以使用微信支付和支付宝支付，甚至还需要下载特定的APP支付，这对于某一部分的人群来说是非常不友好的。

这些仅是在电子支付的影响下出现的现象，如果DCEP全面取代纸币，对于人们生活的影响可想而知。

3.双离线支付

很多时候，我们在使用电子支付时会出现这样的情况：付款码很难打开、扫描支付网络延迟，即使最后支付成功，也避免不了当下的尴尬状况。

DCEP可以实现双离线支付，也就是“碰碰付”，即DCEP可以像纸币收付一样，在网络信号不佳或者是没有信号的情况下，只要两个装有DCEP钱包的手机“碰一碰”，就可以完成支付转账，方便快捷。

4.利于 社会 信用的建立

DCEP在一定程度上代表了某个人的资产，资产的交易流动都可以查询，而且大额的流通也不会受限，更加方便快捷。

当资产储存在账户中，拖欠工资和老赖的现象会大大减少，毕竟监管部门会查到账户中的余额，老赖们再也不能说出“没有钱”这样的谎话了。

F. 2022数字人民币全国普及时间

2020年8月14日，数字人民币将在京津冀、长三角、粤港澳大湾区和中西部地区试点。2020年9月21日，国务院印发北京、湖南、安徽自由贸易试验区试点方案。人民币数字化就是把实体人民币变成一串密码数字，然后可以存储在手机上的数字货币钱包里，作为电子现金使用。 人民币还在试点阶段，2020年4月份测试。它在全国范围内使用的时间尚未确定。人民币是未经中国人民银行发行的法定数字货币，具有价值特征和法定补偿。 与传统相比，人民币的数量有很大的优势。 发行成本低，交易比人民币方便，省去了人们找零的麻烦。而且基于现代社会资金管理的难度，数字人民币可以有效降低发行成本。 人民币不需要绑定银行账户，所以摆脱了传统银行账户体系的控制。 在没有网络的情况下，数字人民币也可以用来消费，前提是手机配有DC/EP数字钱包。 人民币最大的好处就是可以追溯，可以极大的遏制腐败和洗钱。补贴和救济金可以直接发到老百姓的账户上。 相信用不了多久，数字人民币就会全面普及。

G. 数字货币什么时候开始使用

数字货币在2021年3月8日正始流通使用。

H. 数字人民币普及时间

2020年贺粗坦5月，中国人民银行行长易纲表示，数字人民币的试点测试，还只是研发过程中的常规性工作，并不意味着数字人民币正式落地发行，何时正式推凳拍出尚没有时间表。
按照当前的计划,数字人民币在4月17日开始已经正式在深圳、苏州、雄安新区、成都以及未来冬奥会场景进行内部封闭试点测试,以不断优化和完善功能。
数字人民币是中国法定数字货币数字人民币面向个人用户开展试点的官方服务平台，提供数字人民币个人钱包的开通与管理、数字人民币的兑换与流通服务禅桐。2022年1月4日，数字人民币（试点版）App上架各大应用商店。2022年1月，腾讯正式接入，微信支持数字人民币支付系统。

I. 数字人民币普及前，你需要知道的10件事

近在过去的六个月里，随着数字人民币试点区域数量的增加，使用场景变得越来越丰富。从只有一两家银行到试点项目，现在四排工农和支付宝微信都能接触到数字人民币。所有这些都表明，全面实施数字人民币的距离越来越近最近，北京已经发行了20万个数字人民币红包。收到红包的幸运儿可以在京东、滴滴等应用程序中体验数字人民币支付。在过去的半年里，随着数字人民币试点地区的增多，使用场景也越来越丰富。从只有一两家银行到试点，现在四排工农和支付宝微信都要接入数字人民币。这一切表明，全面实施数字人民币的距离越来越近。对于这种即将在中国取代现金使用的新产品，还有很多疑问。例如，“数字人民币是否与微信支付宝有关”？如果你的手机坏了，你会赔钱吗？”等待本文回答了围绕数字人民币最受关注的10个问题。我相信读了这篇文章后，大家会对数字人民币有一个比较全面的了解

1.什么是数字人民币

数字人民币的第一个特点是法定货币

数字人民币是中国人民银行发行的数字形式的法定货币。它由指定的运营机构运营，并向公众开放。它相当于纸币和硬币。与加密资产不同，中国的数字人民币是一种数字形式的法定货币，具有价值特征和法定补偿；数字人民币也不同于支付宝，微信、支付宝和微信是唯一的支付平台。这些支付平台本身不是金钱，而是金钱的“搬运工”。他们需要绑定银行卡才能支付或提取现金，而数字人民币本身就是货币。

数字人民币更方便，无需依赖网络即可实现双网下支付；更安全，支持匿名支付，保护个人隐私；它可以降低跨境交易成本，降低手续费，提高清算速度。数字人民币是货币，银行卡上的余额是存款。对于存款，银行按照规定计算和支付利息。数字人民币等同于现金，不计算和支付利息

2.数字人民币的兑换是否会导致通货膨胀

否，因为没有新的货币印刷

2.数字人民币的第二个特点是它等同于人民币。100元人民币纸币的价值高达100元人民币

在此阶段，数字人民币与银行卡中的存款进行兑换。每兑换1元数字人民币，银行必须向中央银行支付1元准备金，即100%准备金

在兑换数字人民币的过程中，我们没有印刷货币，我们可以随时将数字人民币兑换回人民币，因此不会因为数字人民币的转换而出现通货膨胀

3.数字人民币如何运作

digital RMB采用两层运作模式。中国人民银行负责数字人民币的发行、注销、机构间互联和钱包生态管理。同时，在中国人民银行集中管理的前提下，审慎选择具备一定资金和技术条件的商业银行作为指定经营机构，率先提供数字人民币兑换服务，充分发挥其他商业银行和机构联合提供数字人民币流通服务的创新能力

具体来说，在中国人民银行的限额管理下，指定运营机构根据客户身份识别强度为客户开通不同类型的数字人民币钱包，开展数字人民币出退服务。同时，指定运营机构与相关商业机构共同承担数字人民币的流通服务，负责零售环节的管理，以实现数字人民币的安全高效运营，包括支付产品设计创新、系统开发、，场景拓展、市场推广、业务处理、运维等服务

在此过程中，中国人民银行将努力维护公平竞争环境，确保市场在资源配置中起决定性作用，充分调动所有参与者的积极性和创造性，维护金融体系的稳定

4.如何使用数字人民币

数字人民币钱包使用手机号码注册和登录。添加数字人民币钱包。您可以看到，钱包支持四大银行，如交通银行和邮政储蓄银行。这些银行只提供服务，可以在没有银行卡的情况下注册数字人民币钱包。一方面，它们保护隐私，另一方面，它们降低了可供老人和儿童使用的阈值。注册后，您将看到这样一个界面：上下滑动付款和收款。如果两部手机都有NFC，你也可以触摸支付。正常的收付款结算速度非常快

那么我们如何才能让数字人民币

进行充值，您需要实名认证，然后用银行卡充值

让对方或其他人通过支付功能直接向您转账

用钱，您可以在线支付，也可以离线支付

5.数字人民币可以无需联网支付。如果它被偷了怎么办

数字人民币的一个特点是它的高安全性能

如果你找不到以前的钞票，你就真的找不到了。现在，当你有了数字人民币后，你的手机就坏掉了。您可以报告您的数字人民币帐户的丢失并取回它。钱不会丢的。此外，通过央行未公开的验证方法和系统，它在视觉上是区块链技术的优化版本。您的交易不能被篡改，您的账户也不能被他人伪造或复制。每笔交易完成后都会同步一条信息

不必担心盗取刷子

金融部门和电信运营商分别拥有一些数据。一旦发生盗窃等犯罪行为，司法和执法部门将按照计划抓获坏人。此外，中国人民银行数字货币研究所所长穆长春表示，如果发生数字人民币电信欺诈，可以追回资金以保护财产安全

6.为什么数字人民币利息

6中央银行的数字货币不能取代M0，M0是你的手持现金。钱包里的现金一定没有利息，但它可以将现金转换成数字形式，以方便人们使用。所谓“M0”，是指国家机关、团体、企业、部队、事业单位和居民个人在一定时间内持有的现金总额。M0的全称为“流通中的货币”，可随时用于支付。中央银行数字货币，和纸币和硬币一样，属于流通中的现金，即专业术语中的M0，并没有利息

换句话说，数字货币实际上是纸币和硬币的电子化，从实物形式转变为电子形式。它以不同的方式存在，但其性质也属于现金。它不进行投资和财务管理，自身也不会产生任何利息。它仅用于转账和支付

数字货币钱包不是银行账户。如果基金想要获得利息收入，就需要进行资产管理。存在银行或投资基金进行财务管理是很常见的，数字货币也是如此。打个比方，数字钱包就是我们的钱包或保险箱。至于你放了哪个数字钱包，相当于你用的是古琦钱包还是lv钱包

7，数字人民币会摧毁支付宝和微信支付吗？

有一定的影响，但不可能扼杀它，支付宝和微信在今天的地位不会动摇央行发行数字人民币只是为了取代现金。它不想卷起袖子与商业银行对抗。央行根本没有这样的动机。第二，支付宝和微信支付不仅仅是一种支付工具，而是建立一个完整的生态系统。支付宝上的财富、购买基金、购买黄金、购买保险甚至支付人寿保险的余额已经是一个非常强大的生态系统。微信支付的微信红包足以让它离不开大多数人与支付宝和微信相比，数字人民币的优势在于：更高的法律地位和安全性、匿名支付能力和离线支付能力。事实上，我们对这些优势的认识并不那么明显。特别是第一点，商业银行破产的概率非常小，再加上支付宝和微信强大的生态系统，未来微信支付宝也可以轻松接入数字人民币。最后，支付宝和微信支付仍然是更方便的选择8.不能使用手机的人可以使用数字人民币吗

数字人民币不依赖银行账户和支付账户。只要你有一个数字货币钱包应用程序，你就可以使用中央银行的数字货币。此外，央行的数字货币使用了最新的双脱机技术，即使没有手机信号也可以使用。只要手机配备数字货币钱包，两部手机握在一起“触碰”，就可以完成转账或支付

数字人民币最基本的支付载体是手机app。当然，为了让不使用智能手机的人能够使用数字人民币，还可以有其他载体，如智能支付卡，其大小可以与信用卡相同，甚至具有密码或生物识别等身份验证功能，以便持卡人可以在某些网点支付或充值

(邮政储蓄试点的数字人民币硬件钱包)

9.您将来是否使用过数字人民币？纸币会消失吗

数字人民币可以简单地解释为纸币的数字替代，但这并不意味着纸币将被完全替代。数字人民币的发行根据市场需求确定。如果市场需要更多，它将发行更多。如果市场需求减少，发行量就会减少。纸币也将根据市场需求发行，这样市场就可以在纸币和数字人民币之间形成平衡

简言之，纸币可能会越来越不常见，但不会完全消失

10.商家能否拒绝它

央行副行长范逸飞，指出数字人民币是合法补偿的。数字人民币主要定位于M0（流通中的现金），应符合《中国人民银行法》、《人民币管理条例》及其他与现金管理相关的法律法规。根据人民币的法定赔偿规定，中国境内的所有公共和私人债务均应以数字人民币支付，任何单位和个人如果符合条件，不得拒绝接受

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春，给出了一个更受欢迎的解释：“我们看到，现在私人支付机构或平台将设置各种支付壁垒。微信不能在任何地方使用支付宝，支付宝也不能使用微信，但对于央行数字货币，只要你能使用电子支付，我们就必须接受央行的数字货币。”

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J. 数字人民币是什么何时会普及

数字货币，又称DC/EP，是数字货币和电子支付工具。它是中国人民银行研究的法定数字货币，具有法定的补偿性。它等于人民币的地位，它还具有价值计量、流通手段、支付手段和储存手段的功能。拒绝中央银行的数字货币是违法的。有了数字货币，可以进行“双重线下支付”，双方都可以在没有网络的情况下支付，只要手机有电就可以。

2014年，中国人民银行成立专门小组，对数字货币发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等问题进行专项研究。目前，数字货币工作的研发遵循稳定、安全、可控、创新、实用的原则，先在成都、深圳、苏州、未来冬季场景内部封闭的先导试验，检验可靠性、系统稳定性、可用性、过程性、便利性等理论，合法和风险控制。