苏州中国移动使用数字货币

A. 数字人民币试点城市有哪些

截至2022年10月，数字人民币试点城市涵盖全国15个省市23个地区，包括北京、上海、深圳、大连、西安、青岛、长沙、苏州、成都、张家口、雄安新区、重庆、天津、广州、福州、厦门、杭州、宁波、温州、绍兴、湖州、金华及海南省。

法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推中国数字经济加快发展。

数字人民币的主要形态

数字人民币并不是一种新的货币，它属于央行管控的数字形式上的法定货币，其实就是电子版人民币，功能属性与纸币相同，可以被视为纸币的数字化形态。

目前已经透露出的数字人民币DC/EP测试内容主要集中在零售支付场景，覆盖了生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政府服务等多个领域。

B. 数字货币什么时候正式落地

数字人民币在试点即将一周年之际，再次拓展试点场景。4月2日，数字人民币开始在中国人民大学试点。

自2014年中国人民银行成立法定数字货币研究小组以来，数字人民币在相当一段时间进展有限。2020年以来数字人民币发展提速，2021年更是在零售、批发及跨境支付等多领域取得较快进展。

试点一周年

2020年4月16日，数字货币在苏州相城区落地应用，至今已在深圳、苏州、成都、上海、北京等多地开展试点，涵盖线上线下交易场景。

“在国内，数字人民币在多个地区正在试用，包括在冬奥会的场景下使用，数字人民币的测试的场景越来越多、越来越丰富。与此同时，我们也在与香港金管局一道合作，在跨境使用方面进行了一些技术测试。”4月1日，央行研究局局长王信在国务院新闻办公室新闻发布会上称。

3月25日，发改委等28个部门印发的《加快培育新型消费实施方案》指出，加快数字人民币的试点推广，优先选择部分新型消费活跃的城市进行试点，着力提高金融运行效率、降低金融交易成本。

“正式落地时间或近在咫尺。”工银国际首席经济学家、董事总经理程实和工银国际宏观经济分析师高欣弘撰文指出，相较在国内数字人民币的稳步审慎推进，以覆盖小额支付场景为先，在“外循环”中则将做出更大胆、更具挑战性的尝试，同时也考虑批发型央行数字货币的试验与应用。数字人民币在“内循环”中的推进中充分考虑我国实际国情，与我国传统金融机构、商户、互联网平台深度合作，将发行环节与交易场景全面融合，激发数字内需的释放。而在“外循环”中则更加包容开放，在谋求共识的基础上与合作各方探索各种可能方案，推动全球金融基础设施的更新换代，积极参与以CBDC（Central Bank Digital Currency，央行数字货币）为基础的新型跨境支付体系的规则制定。

3月23日，有媒体报道，六大国有银行已经开始推广数字人民币货币钱包。在国有银行营业网点中，客户只需要提出申请，便可以申请白名单，在央行数字人民币APP中以设立银行子钱包方式参与测试。

目前，央行数字货币研究所已经与银联、华为、京东数科、滴滴、美团、拉卡拉等多家机构达成战略合作，共同推进建设数字人民币试点测试生态体系。数字人民币交易场景也从线下逐步走向“线上+线下”融合，目前线上推广层次日益丰富，可以根据不同银行钱包的适配性，在京东、美团、滴滴、哔哩哔哩等多个互联网场景使用，并可嫁接且不依赖于智能手机和网络。

“欢太数科是领先的数字科技开放平台，是OPPO、realme、OnePlus等手机品牌的官方合作伙伴。欢太数科业务主要涵盖数字金融与数字生活两大业务，让用户通过一部手机就可以满足移动支付、智慧出行、数字金融等丰富的需求。过去的一段时间，我们作为技术与场景支持方参与了数字人民币试点生态建设。”欢太数科人士表示，将继续发挥技术优势，协助数字人民币生态建设，包括但不限于技术与场景支持。欢太数科近期与OPPO合作完成了线上场景技术测试，未来将推进数字人民币在OPPO生态的线上场景试点，将数字人民币更好地融入手机+IoT生态场景，同时为用户提供更科技、更创新、更安全的支付方式与场景。

先零售再批发

全球数字货币探索正如火如荼，公开资料显示，目前全球已有超过60个国家试验国家数字货币。中国的数字人民币暂时领先。

日本央行发布公告称，央行数字货币第一阶段概念验证于4月5日开始， 这一测验阶段将进行到2022年3月，为期一年，日本央行计划开发一个测试环境，核心是验证数字货币作为支付工具的发行、分销、赎回等基本功能。

4月2日，泰国中央银行公布数字货币推进时间表，并向社会征询对零售型数字货币的意见。根据时间表，泰国央行将在2021—2022年进行零售型数字货币测试。

从适用场景和面向对象来看，央行数字货币主要分为批发型和零售型两种。2020年10月，BIS等发布《央行数字货币：基本原理和核心特征》报告，报告显示，目前全球80%的中央银行参与了对CBDC的研究，其中一半的中央银行同时关注了零售型和批发型两个方面。截至2020年7月中旬，至少有36家中央银行发布了零售型或批发型CBDC较为具体的工作，基于现金数字化开发的零售型CBDC占比更大、发展进程也更快，其中委内瑞拉石油币、瑞典电子克朗（e-krona）、新加坡Ubin项目、数字美元具有较高的代表性。

从目前试点场景上看，数字人民币属于零售型CBDC。中国银行间市场交易商协会副会长徐忠在《金融科技：前沿与趋势》一书中指出，批发型央行数字货币的使用限于中央银行和金融机构之间，不面向公众。零售型央行数字货币也被称为一般目标型，其使用面向公众。中国人民银行的DC/EP（Digital Currency and Electronic Payment，数字货币和电子支付）在零售型央行数字货币项目中处于全球领先位置。

尽管央行多次强调，数字人民币是现金（M0）替代，但从长远来看，数字人民币有望在更多行业、领域中掀起变革。

1月27日，国内首个自主可控区块链软硬件技术体系“长安链”发布，同时推出首批应用场景。2月，央行数字货币研究所与北京微芯区块链与边缘计算研究院签署战略合作协议，双方将基于“长安链”推进数字人民币企业应用。

程实和高欣弘撰文指出，央行数研所基于“长安链”，将加快推进数字人民币的企业应用，体现出数字人民币的功能定位将不止于替代M0，更旨在为企业间的互信支付与升维发展营造良好环境。

“我国数字人民币的设计主要是用于国内零售的支付。前期，人民银行数字货币研究所与香港金管局就数字人民币在内地和香港地区的跨境使用进行了技术测试，这是人民币试点的一次常规性研发测试工作。”王信在上述国务院新闻办公室新闻发布会上表示，近期，在国际清算银行香港创新中心的支持下，人民银行数字货币研究所和香港金管局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国，联合发起了多边央行数字货币桥的研究项目，旨在探索利用分布式账本技术实现央行数字货币对的跨境交易全天候同步交收，也就是PVP结算。

人民银行官网显示，2月24日，香港金融管理局、泰国中央银行、阿拉伯联合酋长国中央银行及中国人民银行数字货币研究所宣布联合发起多边央行数字货币桥研究项目（m-CBDC Bridge），旨在探索央行数字货币在跨境支付中的应用。该项目得到了国际清算银行香港创新中心的支持。

实际上，央行数字货币在跨境支付中的探索要早于上述的研究项目。

跨境支付箭在弦上

1月16日，SWIFT与中国人民银行直属的清算总中心、跨境银行间支付清算有限责任公司（CIPS）、央行数字货币研究所以及中国支付清算协会，共同在北京成立了金融网关信息服务有限公司。前中国银行副行长王永利表示，中国央行在数字人民币上加强与SWIFT的合作，对双方拓展数字货币领域的全球化发展都是非常重要的安排，而且可以帮助SWIFT建立数字货币报文标准和处理规则，带动世界各国数字货币发展，可谓意义重大。

“中国数字经济就像一辆新能源汽车，数字人民币则是电池核心组件。”普华永道的报告指出，随着其它国家央行数字货币逐渐推出，我国货币国际化改革或可以率先利用数字人民币展开实验，或者让“一部分”数字人民币实现全球自由兑换和流通（由于其可追踪性优势，技术层面可行）。国际贸易结算方面，因为我国是全球第一个推出数字货币的主要经济体，可以利用先发优势创立全新全球结算体系，或可逐渐摆脱对SWIFT支付系统的长期依赖。

欧科云链集团副总裁胡超认为，数字人民币使用了包括区块链技术在内的多种新型关键技术，业务逻辑、技术逻辑都与传统手机支付有质的不同。在未来可能实现的跨境支付场景中，区块链技术的特性和优势将会体现得更加明显，比如传统跨境支付方式的复杂流程将得到显著简化，交易速度和交易效率将大幅提升，全面彻底的穿透式监管还可以有效防范和打击洗钱犯罪。最近央行也表示将在条件成熟时、顺应市场需求将数字人民币用于跨境支付交易，这在很大程度上将可以助推数字人民币的国际化，随着“一带一路”建设、国内自贸港建设等实际需求的快速增加，可以预见数字人民币的跨境支付场景也会越来越多，而其中区块链技术的优势特性将会有效支撑和助力数字人民币在跨境支付场景的落地，以及未来更广范围的国际化进程。

然而，寄望于通过数字人民币实现人民币国际化看起来很美好。相当部分的中国的金融学者认为，人民币国际化主要是制度问题，而非技术问题，数字人民币将为境外用户持有和使用人民币，以及跨境贸易、跨境结算和跨境投融资提供便利，在一定程度上有利于人民币国际化的推进。

SWIFT数据显示，2021年2月，在基于金额统计的全球支付货币排名中，人民币保持了全球第五大最活跃货币的位置（前四位分别为：美元38.43%、欧元37.13%、英镑6.57%和日元3.18%），占比2.20%。与2021年1月相比，人民币支付金额总体减少了13.00%，同时所有货币支付金额总体减少了4.22%。

“数字人民币先在国内形成成熟完善的支付场景，才能国际数字货币中形成一定的市场竞争力，并占有一席之地。”3月25日，中国银行首席研究员，跨境金融50人论坛学术委员会秘书长宗良在坤元资产高端对话栏目《牛转“钱”坤》中指出，在跨境支付体系中，人民币远远落后于美元、欧元，这对于中国全球第二大经济体的地位极不相称，在大量的对外经济交往中，中国主要通过外币进行结算，不仅影响了效率，还存在外部汇率波动，外部危机传导等方面的风险。目前中国按照市场的原则推行人民币国际化，人民币国际化的远景目标是成为重要国际货币。

C. 苏州数字货币怎么使用

苏州数字货币通过“数字人民币APP”使用，不过需要到苏州地区指定线下商户进行消费，也可以使用数字货币在京东商城进行线上消费，苏州数字货币指面向全市10万名符合条件的中签人员发放总额2000万元的数字人民币消费红包。

数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。

数字人民币由中国人民银行发行，是有国家信用背书、有法偿能力的法定货币。数字人民币是法币，与法定货币等值，其效力和安全性是最高的，法定数字货币的研发和应用，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平。

不过数字人民币和我们经常说的比特币有较大的区别，因为比特币是一种虚拟资产，没有任何价值基础，也不享受任何主权信用担保，无法保证价值稳定。而且比特币不依靠特定货币机构发行，它依据特定算法，通过大量的计算产生。

D. 苏州马上要试点数字货币，请问数字货币是什么你怎么看

很高兴来回答这个问题，此消息便得到政府相关部门人士的证实。

什么是数字货币？

自从货币诞生之日起，人们就开始以拥有大量金银或者各种纸质货币作为财富的象征。然而这种货币在生产、运输、流通、存储等各个方面，在某种程度上都存在着实物的局限性，还不能达到货币自由、全通道式的流通。从大的层面上讲，表现在诸如货币印制过程中产生次品、废品，存储时需要占用大量仓储空间等。从小的层面上讲，表现在诸如纸币流通破损和遗失等。

由于实物货币存在的上述局限性，故而需要并催生出一种无实物形态的货币—数字货币一般指以电子信息技术和生物鉴定技术为依托，摆脱货币实物载体（如金银、纸质材料、塑料材料、电磁电感材料等），以人的指纹等为索引，存放在电脑终端的软件和硬件之中的数字信息。

这里的数字货币不同于当今市场普遍使用的各种银行卡和信用卡。银行卡是现金的另一种安全的表现形式，使用银行卡时，现金的流动就发生在交易同时。信用卡是票据的另一种安全表现形式，使用信用卡时，现金的流动并没有发生，而是发生在某个特定的付账时间。然而，无论是银行卡还是信用卡，都没有摆脱实物的束缚，仍然存在实物货币的局限性

说到数字货币，大家第一印象可能是比特币这类虚拟币，或者是脸书计划推出的稳定币——天秤币（Libra）。

但我国央行将要推出的央行数字货币DC/EP是法定数字货币。我国央行早在2014年起，就启动了数字货币的研究，至今已有6年的时间。2016年，央行成立了数字货币研究所，2017年末，经国务院批准，人民银行组织部分实力雄厚的商业银行和有关机构共同开展数字人民币体系（DC/EP）的研发。

和比特币等相比，央行数字货币DC/EP是不同的，央行数字货币DC/EP有国家信用背书。可以说，这是人们手中的人民币纸钞的电子化版本。是否有国家信用作为支撑，也是法定数字货币与比特币这类虚拟币最关键的区别，其背后没有国家信用，能否保证币值稳定就成了问题。

就拿比特币这样的虚拟币来说，其无法保证币值稳定，价格大幅波动是常事。今年3月，比特币就一度开启“雪崩“行情，24小时内最大跌幅超过50%，一周之内价格就跌去了三分之二。

当前网传DC/EP信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。

数字货币研究所表示，数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和 社会 经济带来影响。

说说我的看法，个人观点供参考。

简单来说，数字货币就是目前流通的纸质货币的电子化，以前是拿在手上的一张纸，现在可以是存在手机上的一个图（/一个数）；以前是你拿一张纸给商家然后拿走他的货，如果是数字货币，就是用手机中的一张图换走商家的货！

这么看，其实微信和支付宝不是已经实现了吗，对不对？

其实还是有区别的

微信和支付宝的交易，其实是你在微信/支付宝虚拟账户中金额的转移和账户处理，你的账户（钱包）里的金额如果涉及到银行转账，是涉及到央行每日清算的，如果是两个微信钱包间转账，其实是微信坐庄的两个钱包间的账户处理；这里有个特点，就是联网，所有操作都是在微信支付网络内，或微信同央行网络内（支付宝同理）进行的。

央行发行的数字货币，是怎么操作的呢？应该是我手机就是一个传统的钱包，我的数字货币当面给了你，就相当于原来从钱包拿出100元给了商家，不通过其他网络就能实现交易。

好的，苏州马上要试行的数字货币其实和我们熟知的支付宝以及微信里的钱并不太一样。

那么要说有什么区别，我们先来搞清楚，他们分别是什么？

首先是微信和支付宝里的钱：

1、法权上来说，数字货币的效力和安全性是最好的，你用的纸钞是央行的货币，数字货币也是央行发行的，注意，这里是发行，意味着这个是有发行权的。但是我们使用支付宝或者微信来电子支付的时候，用的是支付宝和微信的“钱”，而这“钱”就是我们存进去的，也就是我们的商业银行存款货币进行结算的。说到底，支付宝和微信的钱归根结底还是“纸钞”，只不过换了个方式而已。

2、我们还要搞清楚的一些事情，就是比如地震或者海啸或者各种极度极端的情况下，通讯断了、网络断了，这个时候，你就算是有钱又如何呢，你有几个亿的纸币或者几个亿在支付宝里有啥用呢？但是数字货币不需要网络就能支付，双离线支付——也就是双方在不连接网络的情况下就可以支付，只要你手机有电。

3、数字货币是真正在你手上的，是你口袋里的钱包里的钱的数字化，的确足够安全。而微信支付宝上的钱，这些钱实际上还是在银行里面，而不是在你手里，那个数字，只是具象到你的手机APP上而已。

央行数字货币简称DCEP，他和比特币一样，用的是区块链技术，同时都摆脱了对银行账户的依赖，用央行数字货币研究所所长的定义来说：它和传统的纸币属性功能完全一样，只不过是一个数字化的形态。也就是说一句明确了，它就是用来替代现有的纸币和硬币的，那么现在在介绍一下咱们央行新推出对这个数字货币：

1、央行数字货币和纸币的作用是完全一样的，它就是现钞，没有网络也可交易。

2、它不会折旧，没有假币，也不会有破损，而且流通过程中可以监控。

3、和微信支付宝里的钱的区别在于央行数字货币是M0（流通中的现金），背后是国家信用做背书。而微信支付宝里的钱呢是M2（企业定期存款+居民储蓄存款+其他存款等），背后是腾讯和阿里在做背书。

4、发行。央行数字货币也是印钞票的一种。

当然，目前央行的这个数字货币并非真正意义上的数字货币，但是仍然会有非常深远的影响。货币流通是非常透明的，当然这个是对领导透明。中小微企业的偷税漏税、少上社保，非常容易就被发现，保证了老百姓的一定福利。贪腐官员也是想抓就可以抓到，钱都藏不住了，对吧。还有就是方便，这个无需多言。然后是降低成本，人民币不论是印制、运输、存储还是流通以及防伪的成本都不低。

有不少人会觉得DCEP会动摇支付宝和微信的地位，但是从央行对于数字货币的定义上来说，DCEP代替的是M0，并不是M1和M2。

最后解答一下最近很多朋友问的，什么叫做央行货币的法偿性和国家信用背书。我简单点说，我去公司楼下的便利店买东西，老板娘完全可以说不收微信和支付宝，但是我如果用的是DCEP，那么她就必须得收款了。

实际上从“货币”这个名称上来说就能看出很多东西。前面一个“货”字是关键。有货才有币。

货币本身并没有什么价值，他的价值是基于两点之上的，一是“货”必须得有真真正正的东西作为基础；第二是信任，大家都相信这个东西有价值。如果失去了“货”，就是所谓的通货膨胀，钱不值钱，一麻袋钱还换不回一包米；如果失去信任，大家就会回到以货易货的时期去，那也是极度的不方便；若是两样都失去，阿米豆腐，咱们基本就离饿死也不远了。

所以纸币也罢，数字货币也罢，本质上都是“货”和“信任”的组合，严格的说也可以称作“代币”，代表货物价值的意思。其内涵不会因为名称和使用方式的改变而改变。

对于我国的数字货币到底啥概念，是怎么运作的，我还没去考究，不过既然是国家发行，那么就是以国家信用作为担保的，因此“信任”暂时不成问题。那么数字货币和人民币之间是什么关系，如何对接转换，这我也不清楚了。

不过所有的货币（代币）都有一个特点，那就是随着中间环节的增多，“货”的程度会被稀释，我们可以明显的感觉到，我们挣到手的钱确实越来越多了，但是能买到的东西却越来越少了。而随着新币种的加入，这种状态会在短时间内获得环节，但是最终还是会更加稀释“货”的因素。

所以我个人更趋向对硬通货的如黄金的小储备，毕竟硬通货的价位相对恒定，发财不足，保值还是不错的。

另外，有不少人指着“炒币”赚一把，我劝这些人醒醒别做梦了，以钱生钱的金融 游戏 可不是我们这些普通人玩儿的，什么“你不理财，财不理你”，财确实理过我，但是只对我说了一声再见，在金融 游戏 中，我们只是韭菜，让人割的，想办法保住现有资产的价值，再慢慢积累才是正道。

数字货币是电子货币形式的替代货币。数字金币和密码货币都属于数字货币（DIGICCY）数字货币是一种不受管制的、数字化的货币，通常由开发者发行和管理，被特定虚拟社区的成员所接受和使用。但由于被公众所接受，所以可作为支付手段，也可以电子形式转移、存储或交易

据消息称，央行数字货币在深圳、雄安、成都、苏州四个试点城市测试！

据《科创板日报》报道，苏州相城区是央行数字货币的重要试点地区。苏州相城区各区级机关和企事业单位，工资通过工农中建四大国有银行代发的工作人员，将在4月份完成央行数字货币（DC/EP）数字钱包的安装工作！

央行数字货币是指中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值！央行数字货币是法币，具有法偿性，也就是说，不能拒绝接受数字货币。从法权性讲，其效力和安全性是最高的！

是个好的尝试，虽然还没有先列，区块链是目前为止，最安全的运行方式。目前还没有人能够破解它，所以它也是当今世界是安全的存储运行方式，现在世界金融经济形式非常混乱，潜存着非常不确定因素，国家从安全角度考虑推出区块链是比较超前的思维！！！

近期，我国法定数字货币研发的进展引起 社会 普遍关注。中国人民银行数字货币研究所相关负责人近日表示，目前数字人民币研发工作正在稳妥推进，先行在深圳、苏州、雄安新区、成都及未来的冬奥场景进行内部封闭试点测试，以不断优化和完善功能。

人民银行自2014年开始研究法定数字货币。人民银行数字货币研究所相关负责人介绍，目前数字人民币研发工作正在稳妥推进，数字人民币体系在坚持双层运营、流通中货币（M0）替代、可控匿名的前提下，基本完成顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作，并遵循稳步、安全、可控、创新、实用的原则。

人民银行数字货币研究所相关负责人强调，当前网传DC/EP信息为技术研发过程中的测试内容，并不意味着数字人民币正式落地发行。数字人民币目前的封闭测试不会影响上市机构商业运行，也不会对测试环境之外的人民币发行流通体系、金融市场和 社会 经济带来影响。

Q：什么是中国版数字货币？怎么用？

A：简单说，人民银行数字货币就是人民币电子版。

说起数字货币，大家第一反应可能是比特币或者脸书计划推出的Libra。

但是，与这些所谓的数字货币不同，我国央行将要推出的数字货币有国家信用背书，可以说是人民币的电子版本。因此，央行的数字货币是具有法偿性的。

更重要的是，有国家背书，央行的数字货币币值会更加稳定。而比特币等所谓的虚拟货币，无法保证币值稳定，被“割韭菜”就成了常事。

从使用场景上看，央行数字货币不计付利息，可用于小额、零售、高频的业务场景，相比于纸币没有任何差别。同时，使用时应遵守现行的所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等规定。

Q：数字人民币有哪些好处？

A：发行成本低、交易更便捷……

有资深业内人士表示，基于人民币现金的支付、交易、反洗钱等，在现代 社会 管理难度越来越大，成本也越来越高。而发行数字货币，能够有效解决上述问题。

同时，中国版数字货币不需要绑定任何银行账户，摆脱了传统银行账户体系的控制。

此外，在网络信号不佳的情况下，网银和支付平台的支付功能常常会处于瘫痪状态，而DC/EP的双离线技术可保证在极端情况下，像用纸币一样，使用央行数字货币。例如，在没有网络的情况下，只要两个装有DC/EP数字钱包的手机碰一碰，就能实现转账或支付功能。

Q：发行数字货币会引发通货膨胀吗？

A：等价替换流通中的货币，不会让钱贬值。央行发行的数字货币从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手，假设现在流通的货币是100元，央行数字货币将等价替换掉这100元。

为了保证央行数字货币不超发，商业机构向央行全额、100%缴纳准备金。也就是说，发行时，人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。

此外，考虑到前期数字货币仅限于试点，短期内不会大量发行和全面推广，货币流通速度也将保持正常水平。

因此，数字货币不会引发通胀。

是的，四个试点城市，苏州就是其中之一。已经开始内测了。

纸币一方面制造成本比较高，不易携带。同时最大的问题就是纸币的交易的中间环节是不能管控的。但是数字货币就不同了，再加上区块链的技术，货币的每个环节都在监管范围之内。其实对于我们普通老百姓来说，没有太大的区别。但是对于交往金额比较大，包括企业发薪，资金流向都完全可以监控到位。所以以后用数字货币花钱就要注意了。因为系统会非常清晰你的流向。既货币相当于有二维码，它所有的流向都很清晰。

同时商家可以拒绝你使用支付宝或者微信支付，因为这类电子支付不具备法律效力。但是数字货币具备法律效力，商家是不可以拒收的。等同于纸质货币。

我国北宋时期推出交子，是最早的货币形态。迄今为止，从金银到纸币、再到数字货币的发行，事关国计民生。苏州试点央行数字货币DC/EP，是我国人民币国际化，争夺货币主权的重要战略布局之一。

众所周知，美国从二战后迅速崛起。在 科技 研发，工业制造，金融投资等领域成为超级强国。这背后的运作手法先是把美元和黄金，美元和石油挂钩，全球贸易必须用美元结算，这相当于美国拥有世界货币发行权。后在1971年废除美元和黄金的兑换比例，从此美元像脱缰的野马，一发不可收拾。

美国人只需要开动印刷的机器，就可以轻松的把世界各国的商品买回来，当你正美滋滋的数着美金，享受赚钱快感的时候，华尔街的金融巨鄂却悄悄的瞄准了你的口袋！

于是各种期货合约，股票债券从天而降，风险评级都是国际3A优质资产，利润还让你没理由拒绝。奇怪的事情出现了，你赚的美金，又买他的理财产品，钱又回人家口袋了！最后，给你来个金融风暴，你的资产像花一样绽放又凋谢了！

这一切的源头都是金融货币战，人民币主权国际化早在十年前就成为我国重要的战略部署，越来越多的贸易用人民币结算，dcep数字货币是区块链技术的落地应用，具备安全便捷，不可篡改，恒定发行等特点，这是我国在国际竞争中力争摆脱美元结算体系的有利武器，是我国经济再次腾飞的有力翅膀！

E. 新技能GET！五一出行，江苏移动超级手机卡显身手

身份证、钥匙、钱包，这是以往假期出行必不可少的“三件套”，但在数字时代，出门只需一张“特殊”功能的手机卡就能全部搞定。

这就是江苏移动的超级手机卡，基于手机NFC功能，打造出适用交通出行、社区门禁以及数字身份、校园消费等多场景的手机卡产品，在应用的丰富性和安全性上都有极大提升。

手机卡变身公交卡

老人都能无忧出行

五迟槐一出行，效率第一。不管是出差在外还是 旅游 出行，不管是年轻达人还是银发老人，都希望在拥挤的出行中，不再有翻饥缺找卡片的尴尬，也不再有匆忙打开App或者二维码的狼狈，江苏移动超级手机卡，通过SIM卡的升级实现智能化刷卡功能，帮助用户解决出行烦恼，只需要更换一张手机卡，就能畅行江苏及全国300多个城市。

此外，为了更好地帮助全省用户出行，从2022年1月开始，江苏移动还率先在南京试行老人优惠出行政策，让老年人使用超级手机卡也能享受南京本地交通卡老人卡折扣，在异地刷卡时，刷卡优惠内容则以当地公共交通优惠政策为准。

如何更换这么一张超级手机卡呢？用户只需要携带身份证到就近的营业厅，或者身边的移动社区服务点都可以办理。

截至目前，江苏已经超过120万的超级手机卡用户正在畅享“一机在手，畅行无忧”的智慧出行新方式。

手机刷门禁 出门用数字身份

出行达人必备

为了让超级手机卡更智慧，江苏移动积极在产品功能方面进行升级，实现了超级手机卡门禁功能，手机关机黑屏都能开门。目前，超级手机卡门禁可以支持复制最多十张实体门禁卡信息，更可在“蓝小宝”APP“我的”板块里，添加“桌面快捷”，轻松进入门禁应用或完成钥匙切换。

此外，移动超级手机卡还结合数字身份、数字人民币，承载个人身份及信用信息构建全新移动支付体验。比如数字身份，未来，基于超级手机码肢友卡的功能，用手机即可办理高铁验票、机场登机、酒店入住等，真正实现“一机在手 畅行无忧”！

还有数字人民币的应用，目前已在苏州试点，该功能是将数字人民币钱包功能植入超级手机卡中，通过NFC进行数据传输完成数字人民币交易，用户在商超、地铁公交、医院等场景进行付款时，无需扫码或者调出二维码，只需要把锁屏状态的手机碰一碰经改造过的POS机，即可轻松完成数字人民币的付款，真正做到让用户的支付体验回归本质。

智慧应用不止于行

超级手机卡给您全方位守候

在无锡职业技术学院，超级手机卡还可以作为食堂卡、储值卡使用，轻松一刷即可完成付款、消费等操作，“只要一卡在手，在学校里的所有服务基本都可以完成，离开学校还可以刷卡坐地铁坐公交，在哪都能用，超级手机卡真的很方便。”无锡职业技术学院的刘同学表示。未来江苏移动将与省内多所高校合作，对超级手机卡进行数字化升级，应用到更多场景中，助力智慧校园的建设。

针对家里有学生和老年人的家庭，江苏移动推出了超级手机卡“智能电子证”，这是一款集通话、定位、支付等多种应用功能于一身的设备。宝妈陈女士说：“这个电子证功能很多，可以为孩子提供更全面的守护，过段时间准备给家里的老人也办一个。”

值得一提的是，移动超级手机卡除了给予家人全方位守护外，还具备保护财产的能力——安全转账支付功能，基于超级手机卡的高安全等级和数字认证能力，能向政企客户提供手机认证、SIM盾、手机签名等安全产品及安全应用。

下一步江苏移动还将和车企进行合作，将超级手机卡融入老百姓更多生活场景中，未来，超级手机卡将打造成一张充当银行U盾、饭卡、小区门禁卡、车钥匙、5G电子签名、大额转账等功能集于一身的“万能卡”，真正实现为人民群众美好数字生活注智赋能。

移动超级手机卡

不仅有智慧出行新方式

还有门禁卡、数字身份、数字货币等功能

满足出行、消费、安全认证等多场景

数字让生活更智慧

科技 让生活更美好！

F. “国家队”数字货币插手移动支付，马云、马化腾始料未及，如何评价

银联推出的云闪付红包活动显示，本次年关活动云闪付APP准备了开门大吉红包、天天签到红包、邀请亲友红包、发起转帐红包四大新春红包，用户每日最高能得到2018元。

此前，支付宝和微信都撸起袖子准备在春节期间的红包大战中大干一场，如今具有国家队背景的银联加入，也让众多人士有了更多的期待。

作为非银行金融服务提供商，支付宝曾在很长时间内避免了监管限制，并能将其服务延伸到境外。然而2016年底，支付宝被要求关闭所有的境外金融账户，对其东南亚业务产生相当大的影响。

而微信在海外应用最多的还是其本身的社交属性。在移动支付上，微信支付已经建立了外部合作伙伴，来共同开发海外市场。在南非，微信支付已经推出了国际支付解决方案，用户现在可以使用微信钱包收发钱，也可以从自动取款机上提取现金。但是其合作的国家数量上也远不及银联的合作方。

截至2017年6月，银联网络遍布中国城乡，并已延伸至亚洲、欧洲、美洲、大洋洲、非洲等境外160个国家和地区。

银联对比其他两者来看，银联的庞大用户数也奠定了其未来的“一哥”地位。数据显示，到目前为止，中国银联卡发行累计超过 54 亿张，仅 2016 年银联卡交易量就超过 380 亿笔。

银联的关注点也更加侧重出国的持卡人。2015年，美国吸引了超过250万的中国游客，这些游客在当地共消费400多亿美元。通过在美国发展合作关系，银联已能够成功打入美国市场，进而增加海外市场份额。

银联曾表示，银联卡在美国受理网络正趋于完善。目前，美国几乎所有ATM都能用银联卡取现，80%以上的商家可刷银联信用卡支付。在纽约、夏威夷、旧金山、洛杉矶、奥兰多和芝加哥等地的知名购物中心和奥特莱斯商圈，银联卡受理覆盖率普遍超过90%

银联的国际化布局

银联在2004年开始迈出其国际化步伐。2012年年底，酝酿已久的银联国际有限（责任）公司（银联国际）在上海正式开业，作为中国银联子公司，将负责专营中国银联国际业务。

银联在国际化上的布局从目前来看，没有任何一款产品可以与之相比。银联如今已基本上实现了全球覆盖。

数据显示，银联卡境外受理网络已覆盖160多个国家和地区。港澳地区、蒙古、古巴、阿联酋已基本实现全面受理，东北亚地区80%商户可用银联卡，东南亚区域商户受理覆盖率超过70%，美国80%以上的商家能刷银联信用卡消费，欧洲半数可用银行卡的商户支持银联卡消费，澳大利亚九成ATM和75%商户也可以使用银联卡。

另有资料表明，目前境外有超过1000万家网上商户受理银联卡，并已在教育缴费、航空预订等领域逐渐形成优势。境外有2000多所学校支持银联卡在线缴纳学费，近40家国际航空公司的官网支持银联卡在线购票。

银联国际相关负责人表示，银联在线支付、银联手机闪付、银联二维码、银联钱包类产品等一系列创新产品，正迎来更加丰富的跨境应用场景。

事实也的确如此。2018年开年以来，银联国际与华为签署合作协议，双方就共同推动Huawei Pay全球化、加快境外落地达成合作，也被外界视为银联国际化布局的重要一步。

南非标准银行与银联国际在南非约翰内斯堡达成合作协议，后者将借助标准银行的资源在非洲市场深入推广银联卡支付服务，标准银行也由此成为南非首家或许发行银联卡资质的金融机构。

从银联的动作来看，银联的战略优势是其庞大的出境中国持卡账户，再加上天生的“国家队”优势，以及银联在移动支付的布局，未来谁忽视银联，谁只能后果自负了

G. 移动支付又火了，世界各国正集体谋划向“数字货币”进行转变

沉寂已久的移动支付，最近又一次的爆火了！

自新冠疫情爆发以来，前段时间老人被拒收现金已弄得满城风雨。而现如今，无论从市场首超百万亿大关，还是席卷全球来看，移动支付都在彰显着狂奔暴走的一面。

只不过，在这背后，可伶了那些并不会用手机支付的老人们。但疫情之后，也许我们真的要和现金说再见了。

最近，对于移动支付市场而言，绝对是个值得可贺的日子。

11月27日，据央行发布2020年第三季度支付体系运行数据显示，移动支付业务金额达到了116.74万亿，又一次超过了百万亿大关，同比增长了35.57%。这也就意味着疫情期间，移动支付又一次实现了狂奔暴走。

即便疫情，也能再创辉煌，此时逆流而上的移动支付，凭得又是什么呢？

估计就是拒收现金，从而大力发展非现金支付业务了吧。有数据显示，以1美元钞票为例，它平均带有3000种以上的病菌。

而据欧洲央行调查显示，自新冠疫情爆发以来，欧洲的消费者已经正在逐步减少使用现金。

在2020年三季度，总部位于美国的PayPal在线支付服务商，支付总额也已达到了2470亿美元，创出了 历史 新高的纪录。同时，新增净活跃账户已达1520万人。

在巨大转变的背后，其中最主要的便是消费者正在担心接触钞票而感染病毒。历年来，网友们也一直都在道说着：“钱比马桶还要脏，但却不得不让人爱”。

这样看来，疫情来袭，移动支付又怎能不火呢？

实际上，国内之所以抗疫能够取得重大胜利，或许移动支付也有着不可磨灭的功劳。

例如：为降低疫情的传播，移动支付已拓展到了更多的政务、民生、消费等细分垂直场景中。而在前几日，老人被拒收现金还因此引起了轩然大波，最终弄得国家都要出来喊话：“不得拒收现金。”

从中可见，疫情之下，移动支付的确十分火热，火爆程度就连政务部门都“不收现金，要么告诉亲戚，要么手机支付了。”

另一方面，疫情来了，国外一直不受待见的移动支付，今年也紧跟着成为了“当红炸子鸡”。这一数据更加表明，这波疫情正在加速助推全球移动支付市场的发展。

据了解，截至2020年三季度，全国非现金支付业务同比增速，已再次创出 历史 性的阶段性新高。显而易见的是，疫情正在加速无现金支付市场的渗透。只不过，在这期间，可怜了那些并不会用手机支付的老人们。

实际上，论起移动支付，国内发展已经相当成功。

截至2019年，中国第三方移动支付交易规模约为59.8万亿，同比增速为13.4%。疫情之下，在移动支付场景的不断提升期间，据艾媒咨询预计，2020年中国移动支付用户规模将达到7.90亿人。

在国内移动支付大火的背后，首先是微信、支付宝移动支付方式进入寡头垄断格局。其次，是各国央行的紧密布局。

在移动支付成为市场的主流后，当前世界各国已早早宣布去现金化，正集体谋划着央行货币向“数字货币”进行转变。

就在前不久，国内央行数字货币已在深圳、苏州等多地落地试点。此外，欧洲、日本、韩国等各国央行，目前也正在加速研发数字货币，展示着它们征战数字货币的雄心。

今日之世界，伴随着消费者支付习惯的改变，现金的存在作用已在不断弱化，而就当前的局势看，也许我们是时候该和现金说再见了。

最后，不得不吐糟一番，移动支付实在太方便，而现金实在是太脏了，但在时代的变革中，老人们实在是太苦了！

H. 数字人民币加速场景落地，支付市场将开出“双生花”

作者：曾响铃

10月，深圳，1000万红包撒下，数字人民币开启城市推行试行的篇章，这次主要集中在线下消费场景；

12月，2000万面向所有符合条件的苏州市民的数字人民币红包给出，投入力度更大的同时线下与线上齐头并进，电商也加入其中——京东商城支持市民在购买自营产品时使用数字人民币支付，成为试点中首个接入数字人民币的线上场景。

于是，从支付市场发展的角度看数字人民币在苏州的试点，已经被默认的支付格局可能将有新的变化，甚至是巨大的变化——属于数字支付的“双生花”将开出，数字人民币新维度下京东数科等提前布局的玩家或将有全新的机遇空间，以另一种方式实现数字支付的追赶甚至超越。

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“传统数字支付”格局固化后，支付市场正在开出“双生花”

支付市场的固化已经是业界默认的现实，在支付宝、微信双巨头“把持”的市场上，任何后进者想要占有更多的席位已经很困难，一方面源于固有的用户习惯固化，另一方面两大巨头强力的用户和渠道体系支撑着各自庞大的支付帝国。

在全球范围内，中国移动支付的便捷都成为范本，甚至是中国人展示国家前沿技术体验与金融创新的重要案例。

但是，以支付宝、微信为代表的数字支付，仍然依托于传统的金融体系，用户在平台上的账户余额与支出收入，背后最终都归集到支付宝、微信各自在商业银行开设的户头数字变化上，是传统金融体系与互联网服务所结合的一种延伸创新。

而当数字人民币出现，以它为货币的支付直接通达央行，数字支付的底层发生了维度上的变化，不再只是传统金融账户体系上的创新延伸。

这时候，上述数字支付某种程度上就变成了“传统数字支付”，从更宏观的视角看，支付宝、微信对市场的固化，其实也仅限于这种“传统数字支付”维度范围内。

支付市场开出“双生花”，一朵已经鲜艳夺目，另一朵含苞待放，对支付玩家而言，数字人民币成为另一个并行的、空白的、存在大量机遇空间的新支付市场维度。

所以，京东数科的身影出现在苏州试点中成为自然而然的事——数字人民币给了京东数科在支付这件事上“另开一局”的机会，没有困难的颠覆、没有直接的对抗，但是却能够快速崛起。

从苏州试点看，京东数科在这方面的努力是不遗余力的，成果也颇为明显。

在京东电商平台上，官方数据显示，从12月11日20时-12月12日20时的24小时有近20000笔订单通过数字人民币支付，其中最大单笔线上支付金额超过1万元。

另外一边，京东数科还对接银行接入京东旗下线下支付场景，如京东五星电器、京东之家、京东便利店等均有门店支持使用数字人民币。

这背后，是京东数科积极与数字人民币息息相关的机构进行技术、服务、场景等综合性深度合作，而苏州试点数字人民币就来自于京东数科与人民银行数字货币研究达成战略合作下的一个落地。

从最终消费者的体验来看，“双生花”已经实现了支付感知上的对等。诞生于11日20:00:02的全国首单电商平台数字人民币消费来自于京东商城，苏州一位90后消费者通过数字人民币支付过程耗时仅0.5s，与已有的线上支付体验一致，这种一致性同样体现在京东五星电器等线下门店收银过程中。

无论在体量、质量还是技术支撑上，数字人民币支付都表现出与“传统数字支付”对齐的潜力，支付市场呈现两条并行不悖的路径，对消费者而言将有更多样化的选择，也让京东数科等在支付这件事上的后进平台有了全新出发点的赛道。

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意愿与能力缺一不可下，数字人民币支付将与“传统支付”有类似的格局？

显而易见的是，“传统支付”的两大巨头支付宝和微信也将会加入到数字人民币建设过程当中来，这也符合央行推行数字人民币的意愿，对加速数字人民币更好落地也有群策群力的价值。

但是，从通常的市场逻辑看，正因为在传统支付上已经十分成功，占据了主要的市场地位、获取了稳定而深度的市场价值也建立了稳定的运营体系，成为某种“既得利益”阶层，所以即便两大巨头有能力介入新的赛道，它们的意愿可能也不会特别强烈，也不会投入太大力气。

况且，不要忘了，它们相互之间的竞争仍然十分激烈。

这时候，当我们审视数字支付的两大赛道，就会发现在数字人民币支付这里，意愿与能力兼具的玩家并不算多，提前深度布局的京东数科或许将成为赛道上的主力之一。

这体现为两个方面：

意愿上，出于种种原因，京东数科在传统数字支付市场上未能占据先机，新赛道的价值空间是它实现赶超的最好机会，这种意愿将十分强烈。

能力上，京东集团各业务线具备场景与用户，同时，京东数科的底层支付技术也并不弱，将至转嫁到数字人民币支付上有直接的技术优势。

现在，京东数科作为首批配合人民银行及数研所展开“数字人民币试点”工作的 科技 公司之一，在推进各试点中，已经形成了一套包含风险控制、安全策略、支付技术等在内的支付服务体系，能在短时间内高效对接运营机构与消费场景。

此次苏州试点，它也成为首个与工、农、中、建、交、邮储六大行均开展合作并接入数字人民币电商平台消费试点场景的 科技 公司。

这背后，是京东数科在支付领域长期深耕，典型如618及双十一支付峰值的考验，实现了短时间内完成安全、稳定支付的能力。

而此外，京东数科还充分利用了它服务于商户与用户的运营经验积淀来充实数字人民币消费体验，例如帮助商家进行收银机具的改造升级让用户的支付体验一致；又例如在苏州城区打造数字人民币特色支付场景，自营商品能够在货到付款下实现数字人民币支付（通过快递员手机扫码收款），这使得物流领域首次接入了数字人民币支付服务。

而这些能力，很多具备进入意愿的中小支付平台又十分缺乏。

总的看来，数字人民币将迎来最广泛的参与，与“传统数字支付”一样将拥有众多玩家，但愿意、能够做到、并且深度服务银行，去帮助银行构建新支付格局的将只有包括京东数科在内的少数几个主体。

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支付市场从数字人民币得到的，不只有新的份额

回过头来看，可以把支付的发展大体分为四个阶段，从最早的现金支付，到后来的银行卡刷卡，然后到互联网兴起后的数字支付，再到现在基于M0货币的数字人民币支付。

可以肯定的是，第三阶段将与第四阶段长期并行，各自发挥巨大的 社会 价值和经济价值。

作为数字人民币运营体系中的综合技术服务商，京东数科面向银行等机构以及面向用户，持续将合作与实践深入下去，有望成为第四阶段的领军平台，通过提升维度的方式实现与支付宝、微信的齐驱并进。

而更进一步看，在央行与各界的大力推动下，数字人民币无疑将开发出更多用途，相关金融机构与京东数科等机构的努力，不只是会带来新的支付市场份额，做出新的支付增量（传统数字支付的市场争夺更像是存量市场的你来我往），更重要的是能够给支付带来更多价值潜力，甚至让支付去承担更多 社会 经济职责。

还有更多类似的案例，这是数字人民币与生俱来的优势，这也意味着以数字人民币为货币的支付不应该只是仿照传统数字支付的模式和路径去走，支付市场的“双生花”各自绚烂但各有色彩组合与绽放姿态。

而毋庸置疑的是，深圳、苏州试点之后，数字人民币将加快在更多场景中实现广泛而深入的渗透，基于数字人民币的支付之花正在迎来一个芬芳的未来，也给予京东数科等笃定这个赛道的玩家更充分的商业价值与 社会 价值想象空间。

I. 数字人民币先后在深圳、苏州等地完成多轮试点测试，你觉得有何利弊

数字货币的结算更加方便而且手续费比较低，使用起来也更加方便。近日，央行在苏州试行数字人民币的线上支付方式，这次活动中，参与其中的市民可以体验双离线支付，也就是说，每个人拿着一张卡片，卡片一接触就能完成支付，不需要联网，只要有电即可。所以数字人民币这种业态不仅可以完成传统移动支付的交易场景，还可以在离线的情况之下进行支付。而且在这次活动中，政府准备了2000万元的红包，一共十万个，参与活动的商户超过了一万家，用户规模也接近10万，是数字货币试点以来，规模最大的一次。

J. 央行数字货币首批试点城市是哪里

你好，央行数字货币首批试点城市是哪里，大家都认为是当之无愧的超级一线城市“北上广深”吗？那我要告诉你们不是全对，除了深圳在内，其他的三个城市分别是成都，苏州，雄安新区。当前推出数字货币最早的城市就是深圳了，在10月9日深圳就发放了1000万数字货币，能享受到福利的为5万人，每人200元，通过摇号的方式免费发放到大家的手里。在这里我只能是羡慕啊，数字货币推行得如此之快，试点城市的朋友幸运了，我看着你们中奖就好。

首批试点选择在这四个城市，是数字货币走向全国的第一步，未来成熟了会推向更多的试点城市。所以大家先不要着急，慢慢等，就算这次自己的城市不是试点也不要紧，下一次肯定会轮到我们的城市的。试点只是试验系统的稳定性，我们获得数字货币红包发放的机会也不是很大的，深圳那么多人，才抽取5万个号。在此我们对被选做数字货币试点的城市表示支持和感谢！