张健安付数字货币移动支付

① 移动支付迎来洗牌，微信、支付宝地位不保央行推出新货币

现如今，伴随着技术水平以及互联网行业的发展，人们的生活方式正在变得越来越便捷，小到网络购物，大到移动支付，用户们的生活正在被改变着，当然，在这种环境下，诞生了许多新行业或者是全新的企业，其中阿里巴巴就是在互联网时代诞生的，并且取得了非常优异的成绩，在阿里巴巴旗下，包含了许多的项目，例如电商平台、技术研发机构等等，而依附它的项目更是数不胜数。

在众多的项目中，支付宝应该是除了淘宝最知名的平台，更确切的说，支付宝是目前移动支付行业的佼佼者，虽然也有很多竞争对手，但凭借着自身的优势，已经将对手拉出了很远的距离。其实支付宝成功的原因有很多，但最大的还是背靠阿里巴巴，由此在短期内获得了大量的用户，为后期的再次发展打下了坚实的基础。

此前有关机构曾对支付宝做出数据统计，拥有的用户已经超过10亿人，除了中国也覆盖了许多国外市场，也是由此，支付宝被很多用户认为是无可替代的存在，但事实上，支付行业即将发生洗牌，支付宝的地位或许也将不保。

在此前的外滩金融峰会上，中国人民银行曾对外表示：已经拥有了全新的数字货币–DCEP，并透露通过了长达6年时间的研发，无论是从技术上还是安全方面，DCEP都已经到了成熟并对外发布的时期。

DCEP事实上并不同于传统的货币，这是一种基于区块链技术研发的数字货币，据了解，本款货币主要用于方便用户的支付过程，并且将走向国际，成为一种通用型货币产品。

此外，DCEP并不会由央行直接对外发布，而是会以兑换的形式发放到其它银行手中，以此来迅速的扩大产品市场，与目前的移动支付方式相比，全新的DCEP将具备更好的隐私保护能力，只要用户需要，在支付过程中可以完全隐藏用户信息。

​相信不仅是用户，就连支付宝本身都没有想到，在激烈的竞争中没有被微信、财付通等平台打败，最后却有可能被央行所打败。

从目前的信息来看，DCEP很有可能重新洗牌移动支付行业，不仅仅是支付宝，同行业所有平台或都将受到影响，不过DCEP的普及还是需要时间的，即使由央行发布，毕竟目前的支付方式已经深入人心。

从笔者个人角度来看，虽说DCEP拥有很好的前景，但它的普及并不会特别迅速，或者说是并不会很顺利，不过你会因DCEP的出现而放弃支付宝等其它移动支付平台吗？

② 张健的云数贸数字货币啥时候发行

张健的云数贸数字货币预计在2024年发行。他现在的数字货币还在一个试用的阶段，大多数人都还没有知道那个数字货币，所以说他现在还在一个适应的阶段，等他这个试用的阶段过后才能够发行。数字货币它用起来有可能是比我们的现在所用的现金它虽然方便的，也有可能有一些人他根本就用不来，或者是一些老年人，像现在微信支付都还没懂。

③ 央行正式官宣，新支付模式即将出现，“扫一扫”将成为过去

有人说，中国在过去几十年的发展是让人惊叹的，尤其在 科技 方面发生了翻天覆地的变化，原来人们想都没有想过的事情，如今都已经变成了现实。其中最为显著的便是手机的发展，从最初的大哥大到如今各种品牌的智能手机，从2G网络到如今5G网络的飞速发展，只需要一部手机便可以帮助人们解决各种生活问题。

正是因为手机的快速发展引发了消费模式的转变，人在外根本不需要携带现金，便可以完成各种各样的消费。打开微信或者支付宝扫一扫，便已完全颠覆了几千年的实体货币支付形式，让人们充分享受 科技 带来的便利，是对生态环境的一种特殊保护。 据了解，支付宝和微信这两个支付平台，在全球拥有的客户量分别达到了13亿和11亿多。国内所到之处，几乎都可以使用支付宝或者微信作为支付手段，无论购买各种商品都能快速完成支付。不过，最近却有消息称，即将出现一种数字人民币取代二维码扫描功能，真的如此吗？

因为很多人感受到了扫码支付所带来的便捷性，并认定这种支付方式已经成为市场主流，接下来将会在很长时间内占据市场主流阶段。 事实上，在人们产生这种念头的时候，马云就曾说过，二维码支付在未来将会被淘汰，当时很多人并不相信他的说法，而如今，事实证明他的预言是正确的，在支付市场中出现了各种新型的支付方式便足以说明这一点。

据了解，央行已经全面推出了数字人民币，这种货币形式就是通过虚拟货币的方式展现出来的，是由指定的机构向公众进行兑换的一种与纸币等价的钱币。 早在2014年的时候，数字人民币就投入了研发阶段，2017年，人民银行更是组织其他银行和机构展开数字人民币体系的研发，在去年10月份的时候，便开始在深圳地区展开试点。

在去年年底时，数字人民币在香港以及一些新航员工进行试点发布，之后苏州又进入了这种货币试点。 进入2021年之后，在上海的一些食堂或者是点餐服务的过程中，也开始支持数字人民币，让人们充分感受这种数字人民币的便捷性。

从最新发布的消息中不难发现， 这种数字货币已经从最初的萌芽状态发展成熟，开始向全国进行普及和推广。那么这种货币形式到底存在哪些优势呢？

这种新型的数字货币使用起来十分简单，即便是老年人， 也可以轻轻松松地使用进行交易，只需要在卡片上安装NPC芯片并且具备二维码，接下来只需要轻轻碰触一下，便可以完成支付。从这一点来看，这种数字货币使用起来非常简洁，甚至超越了支付宝和微信。

大家都知道，在以往使用微信或者支付宝扫描支付的时候，都需要在联网的情况下完成，在没有网络的时候是不能进行扫描的。 而数字人民币使用过程中不需要联网便可以完成支付，这是一种通过缩短距离的无线科学技术，只要保证手机有电的情况下，便可以完成支付操作。

在使用移动支付或者现金支付的时候，都有可能面临着被盗窃的风险，甚至还有可能遇到假钞等问题，或者导致个人信息泄露。 与这些存在的安全风险相比，数字人民币在使用的过程中能有效地防范，个人信息泄露，而且不会有假钞等现象，因为这种数字货币具有防止复制和篡改的能力，能极大保证支付环境的安全性。

当这种新型货币出现之后，是不是意味着将取代支付宝或者微信呢？其实能不能取代这些移动支付方式，还在于客户自己的选择， 毕竟选择哪一种支付方法，完全掌控在消费者手中，支付宝还是微信的出现，都给人们的生活带来了巨大变化，而数字人民币的出现，进一步完善了人们的生活保障，既然这种货币是由官方发布的，但现在不少消费者依然偏向于使用支付宝或者微信进行支付。

有不少人认为当数字人民币出现之后，就会将原来的二维码扫描方式取代。真的会这样吗？有专业人士认为这种说法并不一定是正确的，毕竟支付宝和微信在全球的影响力巨大，这些支付方式已经各自拥有10多亿用户，有如此庞大的用户基础，想要被取代是非常困难的，当然，随着现代 科技 不断发展，日后将会有更多先进的支付方式出现。

④ 微信支付宝错过数字货币首发 , 蚂蚁集团10亿用户更有前景

中国在移动支付渗透率表现上已经是全世界首屈一指的，目前国内的移动支付规模和移动支付人口基数，均位列世界第一位，在移动支付的带动下，纸币的流通率慢慢被数字化替代，更加方便快捷和安全的支付方式才是大家最信赖的。

首发微信支付宝错过了

微信支付宝在移动支付中，也是异军突起的，先是支付宝在前开疆扩土，而后微信凭借春晚红包完成支付习惯的养成，直接奠定了移动支付领域的市场格局版图。这两家企业总占比已经高达94%以上。不过，央行自己研发的数字货币出现时，微信支付宝却意外与首发失之交臂，这一次央行选择独宠京东。大家都之地，数字货币和微信支付宝不是竞争和敌对关系，不过，在测试过程中，央行还特意绕开微信和支付宝，将这个资格交给了京东。

央行与支付宝也合作了

京东后续也交出了不错的答卷，很多人以为这种测试交给阿里系电商将会有更好的效果，一方面可以测试数字货币在面对流量峰值时的支付流畅能力，另一方面对于数字货币的普及也会起到推动作用。让人困惑的是，央行最近还准备将数字货币研究所与蚂蚁集团签署技术战略合作协议，很明显，从央行作出的决定看，京东也不再是独宠的对象，也不是数字货币推行过程中唯一的合作者。这是怎么回事呢？

京东不是最佳的推广平台

众所周知，央行对于数字货币的研究已经持续长达7年，央行当初选择京东并不是为了取得群体效应，或许是出于对保证数字货币的稳定性考量。在电商平台中，京东的用户量是最少的，这对于央行把控数字货币有着稳定的作用，这自然也给和蚂蚁集团的合作打下基础。央行与蚂蚁集团签订合作协议时，试点城市达到了11城。也就是说，在国内经过几轮测试之后，数字货币的各项功能都已经得到展现，而想要数字货币得到普及，京东并不是最好的推广平台，所以选择蚂蚁集团为合作者就顺理成章了。

微信也应该很快合作了

目前，蚂蚁集团还在进行业务方向的整改，而对于蚂蚁集团的10亿多用户来说，这没有什么影响，在数字货币的普及过程中，是没办法实现对个人的兑换的，用户只能跟商业银行进行兑换。故而想要数字货币快速普及，选择跟蚂蚁合作是明智的。那么，蚂蚁集团的支付宝如今都有机会合作了，微信什么时候能合作呢？

我觉得，微信也会有合作机会的，因为支付宝具备支付的专业性，而微信支付体系中的用户参与度和红包等功能，也会帮助数字货币实现快速普及，所以，大家只需要等待即可！

⑤ 移动支付愈发便捷，数字货币在国内什么时候能普及

移动支付愈发便捷，数字货币在国内什么时候能普及？

大家都知道，支付宝与微信支付推动了手机支付时期。而最近传来了中央银行的数字货币的推进工作。有新闻媒体爆料，中央银行数字货币将优先在深圳市、苏州市、河北雄安、成都市及将来的冬季奥运会情景开展内部封闭式示范点检测。

当今，中国的数字货币正由于大家每一个人的参加，越来越愈来愈方便快捷，愈来愈安全性。大家应用数字货币，带来大家的是针对资产的安全性维护。大家每一个人都需要坚信，在未来的两年以内，坚信大家的数字货币可能全方位普及化，更全方位的发展趋势。

⑥ 新的支付方式来临！对我们的生活有何影响主要在5个方面

早在几年前，移动支付就已经出现在大众视野中，因为它的出现，人们的生活发生了翻天覆地的变化。就比如出门在外没有带现金时，就可以用手机在第一时间付款成功，将心仪产品带回家。由此可见，移动支付非常方便快捷，当然，该支付方式也十分安全，这也使得越来越多人使用。

移动支付方便了人们，但是也让人民币的使用频率大幅度降低，这对于我国货币来说有着很大的影响，对此也有人发出疑问，纸币会不会被移动支付完全取代？当然不会，虽然移动支付使用率很高，但是这种支付方式都是年轻群体在使用的，像年龄渐长的群体，根本不会使用移动支付来进行购物结算，更多情况都会使用纸币来支付。值得一提的是，虽然不少商家喜欢用二维码收款，但国家是不允许拒收钞票的。

最重要的是，我国也对纸币做出整改，新的支付方式即将来临！从去年开始就已经有消息称，我国正在推出数字人民币，而且已经在杭州、上海等地区开始试点工作，如果推行的效果不错，那么数字人民币将会在全国范围内进行，也就是说支付宝和微信未来的发展，将会被数字人民币阻碍。

虽然表面上数字人民币与支付宝、微信的支付功能差不多，但是其实还是有一些不同之处的，比如说在网络这一方面，支付宝和微信在支付时必须连接网络，不然无法付款，但是数字人民币就不用担心这一点，即使是离线模式也能够随时随地的进行付款结算，从这一点就能看出移动支付还是有所欠缺的，反而数字人民币付款功能更加完善。

现在数字人民币还在试行阶段，倘若真的来临了，对我们的生活有何影响？主要体现在这五个方面。第一，数字货币通行后，小型以及中型企业贷款时更加方便简单。一般情况下，中小型企业因为身价以及各方面原因，想要在银行借款其实是非常不容易的，因为银行会对打算借款的企业进行审核，各方面指标通过审核，才有贷款的可能，如果发现该企业的经济效益不行，就会直接否决，又或者发放贷款的额度降低。但是数字人民币通行以后，这些企业贷款会容易许多，商业银行可以根据该企业在使用数字人民币，产生的具体明细以及信息对企业各方面做出评估，这样操作流程更加快捷，符合指标的企业就能够更快拿下贷款。

第二点，偏远地区也能够享受到数字人民币的福利。偏远地区的网络设施不齐全，到现在为止还是有不少地区没有无线网和移动数据，这也就意味着这些地区的人民，根本无法使用移动支付功能，这样一来跟不上时代的发展，只能选择用现金支付。但是数字人民币推行以后就不同了，即使无网络也是可以使用的，再加上国家也会向偏远地区推行数字人民币，当地人民看到这是央行推出的最新支付方式，也会更加信赖，使用率也会有很大的提高。

第三点，数字人民币的支付方式更加优越。前面也有提到了数字人民币，可以在无网络的情况下完成支付，除了这一点以外，支付方式更加快速，只要两部手机轻轻碰一下，就能完成支付业务。这还不是最厉害的，有的时候，支付时都不需要手机，只要你身上携带了可视卡就能完成支付，这样一来可比移动支付方便许多了，久而久之，移动支付或许就会被完全取代。

第四点，将会使支付更加统一。众所周知，支付宝和微信是两种软件，虽然都有移动支付功能，但两者却不能叠加使用，如果支付宝里没有资金了，想要去微信里转账，只能通过银行卡提现，根本无法直接将微信里的资金转到支付宝里，很大程度上给人们的支付带来了不便和些许麻烦，但是数字人民币就不用考虑这一点。

第五点，假币率有所减少。在以前人们在使用现金支付时，总会因为一些原因，收到假币，这样的情况下，商家们只能认栽。虽然之后会买验钞机，检验纸币的真假，但是几十块钱的纸币又或者硬币真的很难辨别，所以还是会存在假币。只要推出了数字人民币，这一点就不用担心了，因为每天收到的都是数字货币，根本不会存在假币，而且零钱存入银行，给银行也带来了巨大的工作量，数字货币推行后，也能解决这一问题。若是在目前推行的几个城市发展较好，相信在后期，各地区都会实行。

⑦ 数字人民币硬件钱包中的“国产芯”

移动支付网 作者 佘云峰：近日，数字人民币已经进行了第二次公开测试。目前我国的央行数字货币不断推进，甚至走在了全球前列，而数字人民币作为法定货币，又是国家金融基础设施，其在金融安全、国家安全方面肯定不容忽视。

也正是因此，业内普遍认为数字人民币会在顶层设计、标准制定、功能研发等工作上尽可能地采用国内标准体系，比如国密算法、国企参与等等。而众所周知，数字人民币的硬件钱包涉及到“芯片”问题，无论是智能卡还是手机，其安全芯片的国产化将会至关重要。

金融IC卡国产芯的自给自足

任何一个行业，掌握核心技术的企业才能占据合作的主动权，在智能卡行业，核心部件无疑就是芯片。抛开芯片性能，在某些领域的智能卡并不适合使用进口芯片，例如身份证、社保卡、各类金融卡等，当然也包括未来的数字人民币智能卡。

今年5月底，银联发布的《2020年中国银行卡产业发展报告》中数据显示，2019年金融IC卡订购量10.4亿张，占银联标识卡订购量的96.5%。纯金融应用的IC卡8.7亿张，占金融IC卡订购量的83.9%。国产芯片的订购量4.9亿张，占金融IC卡订购量的47.1%。

从统计图中可以看出，国产芯片近年来已经成为金融IC卡的一大趋势，占比接近5成。而在2016年以前，恩智浦芯片在纯金融IC卡中保持着绝对的市场领先地位。

近年来产业各方全力配合金融领域国产密码的应用，截至2019年末，金融领域累计发行国产密码金融IC卡超过8.7亿，2018年该数据为4.53亿，同比增长了92.1%。

国密算法的规模化应用也促进了我国在金融安全设备、芯片领域的发展，金融IC卡芯片迁移产业促进联盟披露，截至2019年末，纯金融国产芯片累计出货量约16.8亿颗，而2018年该数据为11.26亿颗，同比增长了49.2%。可以看出国产芯片在产能上不断提升，以满足“换芯工程”的供货需要。

可以说如今的金融IC卡领域，大唐微电子、紫光同芯、华大电子等在内的多家企业都具备了自主研发生产金融IC卡芯片的能力，并且国产芯已经取得了长足的进步。

但与金融IC卡局面不同的是，智能手机的芯片名目繁多，产业链冗长，加上并没有国家政策的支持，除了芯片设计、产品的制造和封装技术都不能相提并论，国产芯在智能手机等设备上的应用仍然比不上主流市场。

手机国产芯的自力更生之路

2020年，美国加大了对中国 科技 企业的打压力度，包括芯片的封禁和断供。而这一影响直接导致包括华为、中兴在内的企业产品线受到影响，而市场因此也激发了“国产芯自力更生”的热潮，一大批芯片企业寻求上市，没有芯片的系统公司则纷纷成立芯片部门，股价飙升、资本注入，市场一片热情。

但资本繁华的背后，我们需要看到的真相是，国产芯仍然与国外顶尖芯片产业存在较大差距，尤其是基于智能手机等设备的芯片国产化还有很长的路要走。

这也是为何华为海思作为全球前十的IC芯片设计厂商，面临美国禁令下仍然无法完全自给自足。因为一款智能手机不仅仅是SoC芯片本身，涉及到的芯片产业链太多，而芯片产业中除了IC设计，还包括IC制造、IC封装测试等等。

半导体行业经过多年发展，已经逐渐形成了IDM模式和Fabless模式两种商业模式并存的局面。IDM模式即垂直整合制造模式，就是芯片的设计、生产、封装和检测都是自己做；Fabless模式即无晶圆生产线集成电路设计模式，指无晶圆厂的芯片设计企业，专注于芯片的设计研发和销售，而其余环节分别委托给专业的晶圆代工厂、封装测试厂完成。

如今全球范围内也仅仅只有英特尔、三星、TI、意法半导体在内的少数几家企业拥有技术和资金实力采用IDM模式，实现完全的自给自足。而无论是国内的海思、联发科还是国外的高通、博通都采用了无工厂的Fabless模式。

据全球半导体协会SIA发布的2019年半导体市场数据显示，英特尔打败三星重回第一，三星、SK海力士、美光 科技 、博通、高通、TI、意法半导体、Kioxia、恩智浦分列2-10名。前10名中5家是美国厂商，两家是韩国厂商，一家是日本厂商，还有两家欧洲厂商，而中国没有一家厂商上榜。

央视新闻报道称，国务院发布的相关数据显示，中国芯片自给率要在2025年达到70%，而2019年我国芯片自给率仅为30%左右。国内的半导体企业数量足够大，而且也是世界上最大的半导体市场，但在高端芯片方面，尤其是芯片制造和封装测试领域仍然短板明显。

美国的打压会让更多终端产业去考虑整个供应链的安全，也会有更多企业投入到国产芯的制造研发中，这实际上是行业机遇，但同时研发成本、技术交流便会受到一定的限制，这也是挑战。

国内在7nm以下等先进芯片的更高要求制程上，仅有中芯国际能稍微上得了台面，那么是继续用国外的设备来攻克高端芯片的难题？还是回到全面国产化的低端芯片市场做起？最近中芯国际内部人士变动的瓜想必大家也吃够了。关于智能手机芯片国产化的问题说到这里也就不便于再深入，但可以肯定的是智能手机芯片的国产化任重道远，国内企业想要自力更生并不是一朝一夕的事情，毕竟光刻机这一点就是一条横亘在面前的“鸿沟”。

数字人民币硬件钱包可能的国产芯方案

回到数字人民币硬件钱包的话题，目前可以预见的是数字人民币将会采用多种硬件钱包的方案，其中包括基于手机内置安全芯片的方案、基于安全芯片的智能卡方案以及基于安全芯片的SIM卡方案。

其中除了单纯的智能卡方案从本质上类似于金融IC卡，在芯片国产化上拥有自主能力，并且拥有独立于智能手机之外的产品体验。此前，紫光国微在互动平台表示，其智能安全芯片可以用做数字货币的安全载体，如数字货币钱包，也可以用于数字货币支付流程的数据保护和安全认证。

据移动支付网了解，目前数字人民币智能卡硬件钱包的开发大多选择了此前做U盾产品的企业，在安全和加密方面具备较完善的技术优势。

而从国产芯的角度而言，抛开单纯的智能卡不谈，基于智能手机的数字人民币硬件钱包目前来看也只有这两种选择：

第一，采用基于SIM卡的国产化安全芯片方案，脱离手机内置安全芯片的桎梏。

2019年5月，紫光集团和联通联合发布5G超级SIM卡，兼具存储与SIM电信功能，支持高达128G存储。2019年12月，5G超级SIM卡首销上市。2020年4月，移动携手紫光国微宣布5G超级SIM卡正式上市。

目前，5G超级SIM卡基于内置的安全芯片和NFC功能，线下可充当交通卡、门禁卡、车钥匙，线上可进行金融安全认证、5G电子签名以及大额转账等。更重要的一点是，5G超级SIM卡采用的是紫光国微自主研发的金融级安全芯片，具备国际CCEAL6+、银联安全、国密二级等安全资质。这为5G超级SIM卡未来拓展数字人民币提供了国产背景和“安全”支持。

因此，加上此前紫光国微在互动平台上的表态以及目前基于SIM卡模式的数字人民币硬件钱包方案已经在内部测试中，可以预见这一方案会是几大运营机构的重点选择方向之一。

第二，打破原有的智能手机安全芯片格局，重塑智能手机的安全芯片方案。

此次苏州数字人民币红包测试了基于硬件钱包的“双离线”支付方案，中签人中的小部分人只能通过华为、vivo等指定手机才能体验。这也从侧面反映了硬件钱包对于手机安全芯片的要求，需要特定的NFC手机来实现。但实际上目前手机上的安全芯片并非“国产芯”。

据移动支付网从手机行业人士了解到，目前智能手机在安全芯片领域的国产情况几乎为0，尤其是主流品牌的旗舰手机其NFC芯片都是恩智浦的，而目前NFC芯片基本都是与安全芯片封装在一起，几乎垄断了整个市场。

“NFC芯片和安全芯片理论上可以分开，但是这意味着需要更大的封装空间和更高的技术难度，甚至体验上也可能受到影响。”该人士谈到手机安全芯片与NFC芯片格局时向移动支付网表示。“主要还是产业链的问题，市场空间颗粒大、不够分散，被现有玩家占据市场后，新进入者投资大，拓展阻力很大，风险高。”

归根到底，目前的手机安全芯片主要是与基于NFC功能的手机钱包业务联系紧密，而这个产业链涉及到银行、银联、支付机构，还涉及到交通领域的通卡公司、TSM服务商、机具厂商等等，可谓牵一发而动全身。

“抛开国产安全芯片的价格和性能不谈，就刚刚建立起的NFC支付生态而言，一旦更换芯片意味着整条生态的重组，一方面新进入企业在拓展上存在压力，产业链其它企业都需要进行相应的重新适配，另一方面部分手机厂商可能不太愿意放弃原本建立的体验而进行冒险的尝试。”一位芯片领域资深人士向移动支付网表示。

“但这也是必须要面临的问题和需要作出的改变，受制于人不如自力更生。从华为事件中可以看到整个半导体产业缩影，芯片产业链需要通力合作共克时艰，尤其是手机安全芯片方面更需要有不破不立的决心。”上述人士表示。

由此可见，打破原有的手机安全芯片格局是一件更加困难和具有挑战的事情，先不论芯片的制程和性能因素，单是产业链的重塑就极具考验，这也是为何这一领域长期被垄断的原因。

结语

从目前已有的国产芯角度而言，基于智能卡或者SIM卡的数字人民币硬件钱包更合适，也更加容易落地和推广。从体验上来说，显然是手机内置的安全芯片具备更好的使用体验，但势必国产化会受到影响。

⑧ 数字人民币来了！功能属性完全等同纸币，它会取代纸币吗

商务部官网14日发布《关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》(以下简称《方案》)，其中公布了数字人民币试点地区。

自2014年央行就开始研究的数字人民币进一步揭开神秘面纱。

虽已提出多年，但对大多数民众而言，数字人民币仍是个新鲜词。 到底什么是数字人民币？它会取代纸币吗？

数字货币的英文名是：DC/EP(Digital Currency Electronic Payment)，即数字货币和电子支付工具。

意如其名。央行数字货币研究所所长穆长春指出，数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。他强调，央行数字人民币既不是比特币等加密资产形态，也不是Libra等稳定币形态。

2014年，央行开始对数字货币发行框架、关键技术等问题进行研究。直至2019年8月发布的《中共中央国务院关于支持深圳建设中国特色 社会 主义先行示范区的意见》中提到“支持在深圳开展数字货币研究与移动支付等创新应用”，数字货币才正式进入民众视野。

2019年8月，央行明确“加快推进我国法定数字货币(DC/EP)研发步伐”为2019年下半年重点工作之一。

今年以来，数字人民币即将落地的传言时有耳闻。

4月，央行官网发文指出网传DC/EP信息为测试内容，并不意味数字人民币正式落地发行。

5月26日，央行行长易纲回应 “数字人民币正式推出时间”时表示，目前尚无时间表。

传言频出，从另一方面反映出各界对“数字人民币”的关注和期待。

此次《方案》提出，要在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点，央行制定政策保障措施，先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情扩大到其他地区。

《方案》明确，全面深化试点地区为北京、天津、上海、重庆(涪陵区等21个市辖区)、海南、大连、厦门、青岛、深圳、石家庄、长春、哈尔滨、南京、杭州、合肥、济南、武汉、广州、成都、贵阳、昆明、西安、乌鲁木齐、苏州、威海和河北雄安新区、贵州贵安新区、陕西西咸新区等28个省市(区域)。

央行副行长范一飞表示，央行数字货币注重替代M0(即纸钞和硬币)，并且保持了现钞的属性以及主要特征，满足了便携和匿名的需求，是替代现钞的最好工具。

数字人民币的推出是否意味着我们要和纸钞说再见了?

国际金融专家赵庆明接受中新社国是直通车采访时表示，目前看数字人民币还不会完全取代纸质人民币，不是所有的居民都具备使用数字货币的能力和条件，纸质人民币仍将长期存在。

中国人民大学重阳金融研究院产业部副主任、研究员卞永祖也认为，长远看数字人民币会取代纸币，但这并不意味着纸币会消失。

“未来纸币仍将具备货币功能，但在消费过程中使用频次会降低，更可能成为一种收藏品。” 卞永祖对中新社国是直通车指出，比如金银币，截至目前依然有货币功能，但基本已不作为货币使用了，更多用于收藏。从长远看，数字货币将是未来潮流。

数字人民币的出现仅是为替代纸币作为货币使用吗?那这和移动支付有何区别?

事情还真没这么简单。

穆长春这样描绘数字货币未来的使用场景：只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包，那支付行为就无需联网，两个手机碰一碰就行了。

此外，数字人民币在支付时不需绑定任何银行账户。更重要的是，数字人民币在安全性方面拥有可靠的加密技术保障。

新网银行首席研究员董希淼在接受媒体采访时强调，央行数字货币是法定货币，微信支付和支付宝则只是一种支付方式，其效力完全不能同数字人民币相提并论。

推行数字货币有何意义?

央行行长易纲这样表示：当前，数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。法定数字货币的研发和应用，有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平，助推我国数字经济加快发展。

赵庆明指出，数字货币丰富了人民币现金的存在形式，是适应移动互联网 社会 的最新产物，会进一步促进数字经济发展。

“信息化改变了人类 社会 ，数字货币的出现将使这种改变更为深刻。” 卞永祖表示。

卞永祖认为，数字货币不仅将在减少纸币携带、提升安全性和便利性等方面发挥作用，还将在金融政策、财富管理等领域产生积极影响。

首先，数字货币将对金融政策产生较大影响。 纸币时代很难追溯货币流向，数字货币时代，央行或者金融部门对货币流向将有更精准的把握，未来货币政策也会更加精准有力。

其次，数字货币的推行有利于了解居民收入情况，这样政府部门更容易对 社会 财富进行精准管理与合理调控。

第三，数字货币还可改善企业财务管理方式，优化相关人员配置，有利于经营成本降低，工作效率提高。

“从未来经济发展角度看，数字货币或将催生一大批新经济业态，会有更多基于数字货币的新型金融公司和机构出现。”卞永祖表示。

⑨ 数字人民币和移动支付有何区别为什么支付宝能够接入数字货币

这几年很多国家央行都在积极推动数字货币的发展，但目前很多国家仍然停留在规划阶段，而我国作为最早实现数字货币的国家之一，目前我国的数字货币已经开始推行。

早在2020年的时候，我国就已经在苏州、深圳、成都、雄安新区等个别城市试行了数字货币，到了2020年10月份，数字人民币试点城市又增加了上海，海南，长沙，西安，青岛，大连等6个城市。

这些城市在2020年疫情之间就曾经发行过数字货币代金券以及红包，苏州个别街道公务员甚至已经利用数字货币来发放工资。

进入2021年之后，我国数字货币的步伐进一步加快， 比如5月8日，数字人民币钱包再度扩容，网商银行正式接入数字人民币，网商银行也成为继工、农、中、建、交、邮储6大国有银行之后第7家接入数字人民币的商业银行。

而且网商银行作为一家互联网银行，在数字货币接入之后，它将会应用到很多互联网支付场景当中，目前支付宝已经打通了数字人民币支付通道，未来部分支付宝用户将可以直接用数字人民币进行交易。

事情发展到这个阶段， 之前有关数字货币将取代微信、支付宝的相关谣言不攻而破，这说明数字货币跟支付宝、微信这些第3方移动支付机构并不是冲突，而是相互合作的一种关系。

看到这估计很多人都纳闷了，那数字货币到底是什么东西？它跟第三方移动支付又有什么区别呢？为什么这两者可以融合在一起呢？

实际上数字人民币并没有大家想象那么高深莫测，它只不过是人民币的一种表现形式而已，它跟我们所使用的纸币本质是一样的 ，都是由央行发行的法定货币，只不过纸币看得见摸得着，而数字人民币是网上的一种符号，它是基于区块链而开发的一种数字货币，只能在网上流通。

只不过相对于传统的纸币来说，数字货币具有更大的优势，一方面携带更方便，大家只需要有电子设备，比如手机或者其他电子设备就就可以安装数字人民币钱包，数字人民币就可以放在这些数字钱包里面，只要对方也安装了数字人民币钱包，双方就可以完成交易。

另一方面传统的纸币会在不同的人群之间流通，在流通的过程当中接触不同的场景，这里面有可能会携带一些病毒或者细菌，这对于 健康 存在一定的威胁，而数字人民币则不需要携带实物，只需要要安装电子钱包就可以了，这就可以大大降低人与人之间的接触。

在了解了数字人民币的基本情况之后，我们再来看一下数字人民币跟第三方移动支付有什么区别，为什么数字人民币可以接入支付宝？

过去十几年，我国的第三方移动支付发展非常快，目前很多支付场景都可以使用移动支付进行支付，这大大提高了大家交易的效率，移动支付也成为了我国的“新四大发明”之一。

但从本质上来说移动支付只是一个媒介，它并不是货币支付 ， 我们在支付宝或者微信上看到的钱其实都是虚拟的货币 ，我们把钱转入支付宝或者微信之后，他们就会按照对应的金额显示出来，但我们从银行卡转出来的钱并不会停留在微信或者支付宝上，而是会存入支付宝以及微信放在网联的专属托管账户当中，当我们把支付宝或者微信上的钱提到我们银行卡当中的时候，支付宝或者微信才会向网联申请，把对应的金额转入到大家的银行卡当中。

而数字人民币则不一样，数字人民币不是虚拟货币，而是真实的货币，一旦支付宝安装了数字人民币之后，它所显示出来的数字货币就是实实在在看得见的人民币 ，这些数字人民币不用托管在第三方账户当中，而是直接存在大家的支付宝数字钱包当中，只不过这种货币是以数字的形式存在而已。

另一方面传统的第三方移动支付，它必须依赖网络而存在，无论是转账还是支付，你都必须有网络才可以完成，所有的交易都需要通过服务器来完成，但没有网络，你所有的交易都没法实现。

而数字人民币则完全不一样，数字人民币不用依赖网络而存在，即便断网了，只要两个设备都安装有数字钱包，那么通过碰一碰就可以完成交易， 这种交易方式跟我们用现金交易是一模一样的，只不过一个看得见一个看不见而已。

再一个是支付宝以及微信作为一个第3方移动支付机构，大家在使用的时候，支付宝和微信要支付一个通道费，因此大家提现的时候会有一个手续费。

而数字人民币则不存在所谓的通道，它完全就是实实在在的货币，所以在转账或者支付的过程当中就不用支付任何手续费。

由此可见，数字人民币跟第三方移动支付是有本质的区别的，数字人民币是央行发行的法定货币，而第三方移动支付只不过是一个支付通道而已。

对于这种数字人民币，实际上不只支付宝这种第3方移动支付可以使用，实际上任何一家获得央行授权开通数字人民币钱包的机构都可以使用，所以支付宝接入数字人民币就没有什么大惊小怪的，在未来很长一段时间之内，支付宝上的数字人民币跟第三方移动支付将会长期共存。

而且两者其实也可以完成相互交换，比如大家可以将支付宝上的数字人民币转换成支付宝余额，或者将支付宝上的余额转换成数字人民币。