数字货币研究所陈华

① 数字人民币App试点版有哪些功能

数字人民币App试点版有哪些功能

数字人民币App试点版有哪些功能，数字人民币试点正在稳妥有序推进，数字人民币（试点版）APP上架，各大应用商店开放部分地区用户下载。数字人民币App试点版有哪些功能。

数字人民币App试点版有哪些功能1

数字人民币版本不断迭代，加速走进更多人的经济生活中，数字人民币相关产业链参与主体也在加速扩容。

券商中国记者注意到，新年第一个工作日，数字人民币App试点版已登陆苹果、华为、小米、vivo、oppo等各大应用市场。这意味着，相比之前的邀请制、白名单审核后才能下载，试点区域内合格的用户搜索即可下载，方便了不少。此外，支持用户扫码付款支付的消费交易涵盖了交通出行、电商购物、生活缴费、差旅影音等场景的50余个App。

此外，数字人民币（试点版）较此前版本有了功能和分区上的升级；而可供选择开通的数字钱包，除了六大国有行之外，还开放有招商银行、网商银行（支付宝）、微众银行（微信支付）。

在该消息披露后，1月4日午后，数字货币概念股继续走强，京北方、御银股份等一度封涨停板，飞天诚信、科蓝软件、东信和平、天阳科技纷纷上攻。在数字货币概念股走强带动下，全市场最高“含币量”金融科技ETF（159851）日内拉升涨近2%。

过去一段时间以来，通过围绕绿色低碳等主题场景，数字人民币从“单试点”模式测试向“多地联动试点”推进，联合美团等第三方平台，推动全国性商户在不同试点城市之间联动，探索更加系统。即将举办的冬奥运更是成为2022年数字人民币的重要“练兵场”。

2022年中国人民银行工作会议中再强调，要稳妥有序推进数字人民币研发试点工作，继续延续2021年数字人民币研发试点推进主基调。

数字人民币App试点版开放下载

1月4日，数字人民币App试点版已在各大应用市场公开上架。这也意味着，在试点区域的符合条件用户们，可以在App Store或者应用商店中直接搜索下载，比之前方便了不少。

数字人民币是由人民银行发行的数字形式的法定货币，当前试点地区呈现“10+1”格局，即包括：深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连及冬奥会场景（北京、张家口）。

相比之前，券商中国记者了解到，前期数字人民币试点活动中，试点区域民众要下载App，一般需通过获取App Store兑换码（苹果手机）、安装包的下载二维码（安卓手机）的方式安装App，并不对市场开放下载，存在安装步骤长、操作复杂等问题。为提升用户体验，结合前期试点活动中收到的大量反馈和建议，因此启动本次数字人民币App上架工作。

“更新增加了生物识别登录安全锁，并进行了UI优化。”一位安卓手机用户体验下载后和记者交流，感受最明显的变化是，子钱包（管理钱包在商户的使用）不再是以银行为归类方式、通过银行钱包下拉的方式打开，而是新增“服务”栏，单设“子钱包”入口，点击进入后显示已添加的子钱包，同时还设有添加子钱包功能。

也就是说，用户可以一目了然看到自己的数字人民币App可以在哪些第三方App上支付使用。

可以看到，当前，数字人民币App中，支持可选关联的消费交易的第三方App有京东、京喜、天府通、美团、饿了么、滴滴出行、盒马、携程旅行、苏宁易购、真快乐、百信银行（网络App内网络闪付小程序缴费）、中华老字号、天天果园、东方航空、海尔智家、君到苏州、快手、腾讯视频、爱奇艺、中石化等50余个App。

通过新旧版本比较会发现，数字人民币（试点版）较此前版本有了功能和分区上的升级。在功能上，增加了系统级人脸识别登录和验证、收钱到账语音、辅助验证方式等，优化了“子钱包”的统一管理和推送、所有钱包（软硬钱包）的统一管理、钱包额度的统一等细节。

与之相应，App也将界面简化成“首页、服务、我的”三大板块，首页显示所有已开通钱包和相关功能，服务包含子钱包、红包、硬件钱包管理等功能，“我的”则管理新开钱包、账号安全、设置相关的功能。

数字人民币相关产业链参与主体加速扩容

值得关注的是，在此次更新的数字人民币App版本中，一直呈现灰色状态的微众银行的钱包图标被“点亮”。目前，可供选择开通的数字钱包，除了工、农、中、建、交、邮储这六大国有行之外，还有招商银行、网商银行（支付宝）、微众银行（微信支付）。

随着国内初步形成了一批可复制、可推广的数字人民币应用场景，正吸引各类金融机构、金融科技公司加速参与其中。

今年元旦期间，中国移动旗下全资子公司中移动金融科技有限公司最新披露数据显示，期融合数字人民币硬件钱包的中国移动互联网金融统一平台入口“和包”的整体月活跃用户规模已突破1亿。去年10月，中移动联手工商银行首次发布基于超级SIM卡的数字人民币支付产品及品牌名SIMPAY，中移金科方面称，SIMPAY将逐步扩大应用于购物消费、交通出行、文化旅游、教育医疗、生活缴费等多类场景。

科蓝软件1月3日在投资者互动平台表示，公司智能高柜机器人“小蓝”已获现金机具鉴别能力认可证书，主要布放于银行现有网点，可替代人工柜台窗口。目前，小蓝已实现数字人民币兑换功能，可实现大额存取款、智能音视频功能、数字货币功能，其中数字货币功能包含数字钱包管理、硬钱包、数字人民币兑入、数字人民币兑出、数字人民币取现。

“数字人民币定位于法币，相应社会配套设施升级改造为刚性需要。随着数字货币的推广提速以及全面落地时点的临近，相关产业链的公司将迎来加速发展的契机。”有华东支付机构高管和记者交流。

在光大证券研究团队看来，对于相关产业链公司的机会，集中体现在三个方面，一是支付硬件市场，数字货币的推广和条码支付监管等政策的实施将带动支付硬件的迭代升级；二是银行IT升级改造市场，银行在数字人民币的发行和交易中起到巨大的作用，因其法币定位，未来银行需要升级系统以适应数字货币的交易需求；三是服务于数字人民币的推广与场景服务公司。

2021年7月16日，人民银行发布的《中国数字人民币的研发进展》白皮书显示，数字人民币是人民银行发行的法定货币，主要定位于现金类支付凭证(M0)，将与实物人民币长期并存，主要用于满足国内零售支付需求。

截至2021年6月末，数字人民币试点场景已超132万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元。

去年11月香港金融科技周2021大会上，央行货币研究所所长穆长春介绍，截至2021年10月22日，数字人民币累计交易金额达到约620亿元，已开立数字人民币个人钱包1.4亿个，对公钱包1000万个；另外，已经有超过155万个商家支持数字人民币钱包支付，累计交易笔数1.5亿余笔，涉及公用事业、餐饮服务、交通、零售及政府服务等多个领域。

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数字人民币试点正在稳妥有序推进，目前又有新进展！1月4日，数字人民币（试点版）APP上架，各大应用商店开放部分地区用户下载。

11个试点地区开放用户下载

据了解，数字人民币APP试点版已在苹果、华为、小米、vivo、OPPO等应用市场公开上架。银柿财经记者在App Store以及安卓应用商店中搜索后，成功下载。

根据该应用的官方介绍，数字人民币（试点版）APP由中国人民银行数字货币研究所研究发行，是中国法定数字货币——数字人民币面向个人用户开展试点的官方服务平台，提供数字人民币个人钱包的开通与管理、数字人民币的兑换与流通服务。介绍还显示，“数字人民币仍处于研发过程中的常规测试阶段，数字人民币指定运营机构抽选的试点地区白名单用户可注册本APP。”

央行“数字人民币”第一批试点先行在深圳、苏州、成都、雄安和冬奥会场景（北京、张家口）进行，2020年9月增加了第二批试点地区，分别为上海、长沙、海南、青岛、大连、西安，目前，数字人民币试点已形成“10+1”的格局。数字人民币（试点版）APP的注册须知显示，当前，数字人民币面向上述11个试点地区，开放当地用户注册。

记者在注册成功进入应用后发现，可供用户选择开通的数字钱包中，除了国有六大行工、农、中、建、交、邮储，还有招商银行、网商银行（支付宝），以及此前一直呈现灰色状态、目前图标已被“点亮”的`微众银行（微信支付）。记者了解到，未来将会有更多商业银行接入参与运营。

从页面来看，该应用分为3个板块，分别为“首页”“服务”“我的”。首页显示有商业银行提供的钱包服务，能够支持用户支付或收款。

在“服务”界面，可以看到数字人民币特有的“子钱包”功能。根据应用介绍，用户在使用子钱包时，选择商户并推送子钱包，即推即用，支持免密付款。同时，子钱包做到了对用户隐私的保护，不向商户传递用户的钱包和实名信息，最大限度保障隐私安全。另外，“服务”界面还包含红包、硬件管理等功能。

在“我的”一栏中，用户能够进行管理新开钱包、账号安全、设置相关等操作。

另外，该应用显示，运营机构根据客户身份识别强度对数字人民币钱包进行分类管理。目前，个人数字人民币钱包分为四类。

一类钱包：需现场核验申请人身份信息，需验证身份证件、手机号及本人境内银行账户信息；可绑定本人境内银行账户，支持个人数字人民币钱包内数字人民币与绑定账户存款的互转；实名程度最高。

二类钱包：远程开立，需验证身份证件、手机号及本人境内银行账户等信息；支持个人数字人民币钱包内数字人民币与绑定账户存款的互转；实名程度较高。

三类钱包：远程开立，需验证身份证件、手机号等信息，无需绑定银行账户，实名程度较弱。

四类钱包：远程开立，仅验证手机号码，无需绑定银行账户，为匿名钱包。

优化货币体制

“数字人民币是大趋势。”山东财经大学当代金融研究所院长陈华告诉记者，央行数字货币具有安全、可控匿名、可追踪、可编程等一系列优良特性，货币红利效果强大，反映在现实货币体制中为：优化法定货币支付功能，丰富我国现有支付体系；扩展货币政策工具，降低货币铸造成本；解决货币政策的渗漏问题和阻塞问题，优化政策传导路径；推进人民币国际化，提升人民币话语权；提高货币数字化程度，改善宏观调控效果。

陈华认为，目前，我国对央行数字货币的研究处于世界领先位置，在互联网金融领域的发展成果和经验积累也比多数老牌金融强国丰富。“在未来，我国央行数字货币的发展趋势之一为在特定支付领域大显身手，创新应用场景将更加丰富。”

此前，为稳妥推进数字人民币试点，地方政府、银行及相关机构多方发力，共促数字人民币生态建设。深圳、苏州、北京、长沙等地已经发放了多轮数字人民币红包。深圳、海南等地还推出数字人民币支付的“消费满减”优惠活动，进一步提升数字人民币的使用频率以及存量用户的活跃度。同时，数字人民币的应用领域也在不断拓宽。据了解，目前数字人民币的应用场景覆盖了生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等线上线下多个领域。

陈华表示，目前国内支付体系的效率和普惠性均较高，央行数字货币未来大概率不会将其取代。然而，陈华表示，“央行数字货币可能会借助数字货币在技术层面的差异化优势补足现有支付体系的一些短板”，比如央行数字货币在其安全性技术问题得到突破解决之后，可能会与物联网技术结合，推动物联网支付落地；在区块链技术成为国家战略性技术的背景下，央行数字货币可能会成为区块链应用的法定支付工具，助力区块链技术发展。

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数字人民币试点再迎重大进展。数字人民币（试点版）APP今日已上架至安卓、苹果应用商店，并开放下载。

数字人民币（试点版）APP“开发者”一栏显示，数字人民币（试点版）APP开发者为中国人民银行数字货币研究所，它是中国法定数字货币——数字人民币向个人用户开展试点的官方服务平台，提供数字人民币个人钱包的开通与管理、数字人民币的兑换与流通服务。目前，数字人民币仍处于研发过程中的常规测试阶段，运营机构在试点地区和试点场景拓展的白名单用户可注册数字人民币APP。

数字人民币（试点版）APP上的“隐私政策”一栏显示，数字人民币APP是由用户开立数字人民币钱包并提供数字人民币钱包服务的运营机构（包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、微众银行、网商银行）共同建设的移动应用程序，旨在为您使用数字人民币钱包服务提供技术支持。

2021年7月16日，人民银行发布的《中国数字人民币的研发进展》白皮书显示，数字人民币是人民银行发行的法定货币，主要定位于现金类支付凭证（M0），将与实物人民币长期并存，主要用于满足国内零售支付需求。截至2021年6月末，数字人民币试点场景已超132万个，覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个，累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元。

截至2020年10月，数字人民币增加了上海、海南、长沙、西安、青岛、大连六个试点地区。加上此前的深圳、苏州、雄安新区、成都四地及北京冬奥会场等试点地区，数字人民币试点已经形成“10+1”的格局。