央行数字货币可以挂失

A. 持有数字货币的手机丢了，数字货币还能找回来吗该注意些什么

数字货币载体，是数字货币钱包。

数字货币是纸钞的替代。

功能和属性跟纸钞完全一样，只不过形态是数字化的。

因此，可以看出来，使用数字货币会更加的安全。

另外，数字货币具有唯一性编码，而且肯定是没有办法伪造。

而且数字货币进入谁的钱包可能又会生成可追溯的信息编码，包括钱包主人的身份信息等，这样的话，只要是数字货币花出去或者是转账出去，都是非常容易追溯的。

甚至未来，如果大数据和物联网技术进一步升级，可能你在哪里把数字货币花出去都是可以追溯的，包括花了几块钱等等，这些都是能够比较轻松地知道，并且能够追溯。

如果这样的话，你的手机丢了，捡到手机的人一方面很难破解手机上面的很多密码。如果捡到的人费了很多功夫破解了密码，那么如果想把钱花掉，或者是转账，那么也是可追溯的。

B. 央行数字货币有没有防盗功能

为用户提供去中心化的数字货币存储方案，钱包密钥和所有类型货币的地址私钥信息都存储在用户本地系统里。同时，钱包提供便捷的密钥备份方案—用户只需进行一次备份，保存到安全的地方。即使后续增加数字货币种类，用备份就可恢复所有类别数字货币资产。除了让用户完全控制钱包密钥，钱包还针对不同规模的数字资产管理，提供多重签名技术保障和两步授权验证，用户可以选择在转账交易时进行手机验证码、指纹、活体等验证方式，全方位保证数字货币资产安全。

C. 数字人民币来了，数字人民币是什么怎么实现双离线支付技术的

“只要你我手机上都有数字人民币的数字钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。”

是不是很神奇？我们习惯了各种网络联通的时代，这种离线支付技术是不是感觉挺高级的？

最近 深圳市人民政府联合中国人民银行开展了数字人民币红包试点 。作为技术人员就想知道怎么样实现双离线支付的，也想了解一下这个数字人民币到底是何方神圣？

一、数字人民币是什么？

数字人民币由中国人民银行发行，是有国家信用背书、有法偿能力的法定货币。

与比特币等虚拟币相比，数字人民币是法币，与法定货币等值，其效力和安全性是最高的，而比特币是一种虚拟资产，没有任何价值基础，也不享受任何主权信用担保，无法保证价值稳定。这是央行数字货币与比特币等加密资产的最根本区别。

1.双离线支付。 像纸钞一样实现满足飞机、邮轮、地下停车场等网络信号不佳场所的电子支付需求；

2.安全性更高。如果真的发生了盗用等行为，对于实名钱包，数字人民币可提供挂失功能；

3.多终端选择。不愿意用或者没有能力用智能手机的人群， 可以选择IC卡、功能机或者其他的硬件；

4.多信息强度。根据掌握客户信息的强度不同，把数字人民币钱包分成几个等级。如大额支付或转账，则必须通过信息强度高的实名钱包；

5.点对点交付。通过数字货币智能合约的方式，可以实现定点到人交付。民生资金，可以发放到群众的数字钱包上，从而杜绝虚报冒领、截留挪用的可能性；

二、数字人民币和支付宝、微信等电子钱包有什么区别？

第一点，数字人民币法定货币，任何机构和个人不得拒收，而微信支付和支付宝只是一种支付方式。

比如，如果你在商场购物付款的时候，你说能用微信付款吗？店主告诉你不行，我这里只支持支付宝，你也无可奈何。但你用数字人民币付款就不一样了，如果店主不收，你可以直接报警。

第二点，支付宝、微信支付等第三方互联网支付需要设备连接网络才可以结算，但数字人民币可以双离线。也就是说，只要手机有电，哪怕整个网络都断了数字人民币也可以实现支付。

PS：现在支付宝等技术，其实可以实现单离线技术，就是说手机没有网络信号，消费终端联网的时候，其实是可以进行消费，等消费完成以后，会进行延期结算，等联网以后，会有短信消息等通知你消费成功。但是这种务必保证的是消费终端是联网的。

第三点，支付宝、微信支付等第三方互联网支付属于商业银行存款货币结算，而数字人民币属于流通中的现金。简单来说就是，使用央行数字货币支付，花出去的是数字化的人民币，跟花现金一样；而支付宝、微信支付只是一个支付工具，通过这两种渠道，花的是你银行卡里的余额、或者刷的是信用卡。

三、数字人民币最终实现的双离线支付技术原理是什么？有什么高大上的技术？

这是我觉得最神奇的地方，通过双离线技术，如何实现数字人民币的安全的？

其实离线支付的功能并不新鲜，微信和支付宝都已经实现了，这可以让我们在一些场景“先享后付”。但这种离线支付一般只能让付款方离线，而收款方必须在线，并将离线的付款信息传到平台服务器端进行校验。那 DC/EP 的“双离线支付”是怎么实现的？据参与DC/EP 的支付宝透露， 在收付双方都离线的场景下，就先记账，等能做安全验证时再扣款。

不过“双离线支付”也面临更高的安全风险，有人可能利用当中的时间差作恶，比如将同一笔数字货币重复花几次，在现实中这是克隆的假币，而在线上世界只要复制数字货币的核心数据，这就行业中所说的 “双花问题”（DoubleSpending）。这就是我们最担心的安全问题。

为了防止“双花”，第三方支付平台需要对每一笔交易进行验证，而“双离线支付”却无法在第一时间进行验证，因此一般只用于公交等小额支付的场景，以此来降低风险。

四、双离线支付应用场景和原理

双离线支付核心指的是介质和受理终端都离线的情况下完成业务的一个过程，最典型的就是支付业务和核实身份。对支付业务来说，它通过交易完成之后的延期请款来完成闭环交易的过程，核心是实现了快速的核身和支付的一种技术方案。

它的业务机制有两个核心要点。一个是业务机制上面有两个特征，包括了核身和支付；另外一个就是终端和介质之间有一个信任机制。在交易安全机制方面有三个维度：（1）一个是风控的额度，就是双离线之后的交易的额度；（2）第二个是会有垫付和追缴的机制；（3）第三个是信用体系。

五、数字人民币的碰一碰支付安全吗？会不会随便什么人拿个手机碰一碰我的手机就把我的钱偷走了呢？

答案是，肯定不会。

数字人民币的碰一碰支付背后的技术其实NFC技术，它比二维码扫码要安全得多。

NFC是一种近距离高频无线通信技术。NFC传输距离小于10厘米，采用点对点通信，无需第三方设备中转传输信号。NFC手机支持芯片硬件加密和软件加密，不到0.1秒就可以完成点对点的加密通信，保证了支付安全。

六、手机碰一碰就会直接付款吗？

当然不会手机碰一碰就直接付款，碰一碰之后，还要输入支付金额，以及输入支付密码或者指纹才能完成转账，步骤跟现在的扫码支付类似。毫无疑问，它要比扫码支付方便，扫码支付遇到网络不好或者光线不好，是无法完成支付的。它只要在10厘米范围以内，碰一碰，就可以完成支付。它的支付体验和安全要优于扫码支付。

七、双离线技术有没有类似的案例？

我们知道了， 收付双方都离线的场景下，就先记账，等能做安全验证时再扣款。

想一想，是不是公交系统也是这种情况?公交卡中就有钱，可以在没有网络的情况下，可以实现刷卡上车。

类比一下，在网络条件好的情况下，先把金额充值到载体中，IC卡或者手机中，然后可以基于IC技术或者NFC技术实现在线或者离线刷卡。如果在线刷卡都比较好理解，离线刷卡，无非就是等网络通了以后，进一步跟中心进行结算。

D. 数字人民币普及前，你需要知道的10件事

近半年，随着数字人民币试点的地区越来越多，使用场景越来越丰富，从只有一两个银行试点到现在工农建中四大行、支付宝微信都要接入数字人民币，这一切都表明，数字人民币的全面实行越来越近了。

近日，北京发放了 20 万份数字人民币红包，领到红包的幸运者可以在京东、滴滴等应用内体验数字人民币的支付。近半年，随着数字人民币试点的地区越来越多，使用场景越来越丰富，从只有一两个银行试点到现在工农建中四大行、支付宝微信都要接入数字人民币， 这一切都表明，数字人民币的全面实行越来越近了。 对于这个即将代替现金成为全中国都必将使用的新事物，依然有不少人有疑问，比如 “数字人民币与微信支付宝有关系吗？”、“手机坏了钱会丢吗？”等等。 本篇文章围绕数字人民币回答大家最关心的 10 个问题。相信看完文章，你会对数字人民币有一个相对全面的了解。

1.什么是数字人民币？

数字人民币的第一大特征—法定货币。

数字人民币是由人民银行发行的数字形式的法定货币，是由指定运营机构参与运营并向公众兑换的， 与纸钞和硬币等价。 不同于加密资产，我国数字人民币是数字形式的法定货币， 具有价值特征和法偿性； 数字人民币也不同于支付宝、微信，支付宝、微信只是支付平台，这些支付平台本身不是钱，只是钱的“搬运工”，需要绑定银行卡才能够支付或取现， 而数字人民币本身就是钱。

数字人民币更加便利，不依赖网络即可实现双离线支付；更加安全，支持匿名支付，保护个人隐私；能够降低跨境交易成本，降低手续费，提升清算速度。数字人民币是货币，银行卡上的余额是存款。对于存款，银行按照规定计付利息。 而数字人民币等同现金，是不计付利息的。

2.兑换数字人民币会导致通货膨胀吗？

不会，因为没有印新钱出来。

数字人民币的第二大特征是，与人民币等价。100 块钱人民币纸币值多少，那数字人民币 100 块就值多少。

数字人民币现阶段采取用银行卡里的存款来进行兑换的流程，银行每兑换 1 块钱的数字人民币，就得向央行交 1 块钱人民币的准备金，也就是 100% 准备金。

在兑换数字人民币的过程中并没有印钱，我们也可以随时把数字人民币兑换回人民币，所以 不会因为兑换数字人民币而产生通货膨胀。

3.数字人民币如何运营？

数字人民币采用的是双层运营模式。 人民银行负责数字人民币发行、注销、跨机构互联互通和钱包生态管理，同时审慎选择在资本和技术等方面具备一定条件的商业银行作为指定运营机构，牵头提供数字人民币兑换服务。

在人民银行中心化管理的前提下， 充分发挥其他商业银行及机构的创新能力，共同提供数字人民币的流通服务。

具体来说，指定运营机构在人民银行的额度管理下，根据客户身份识别强度为其开立不同类别的数字人民币钱包，进行数字人民币兑出兑回服务。同时， 指定运营机构与相关商业机构一起，承担数字人民币的流通服务并负责零售环节管理， 实现数字人民币安全高效运行，包括支付产品设计创新、系统开发、场景拓展、市场推广、业务处理及运维等服务。

在此过程中，人民银行将努力保持公平的竞争环境，确保由市场发挥资源配置的决定性作用，以充分调动参与各方的积极性和创造性，维护金融体系稳定。

4.如何使用数字人民币？

数字人民币钱包使用手机号注册登录， 添加数字人民币钱包，可以看到该钱包支持交通银行、邮政储蓄银行等四大行。这几个银行只是提供服务的，不需要有他们的银行卡也可以注册数字人民币钱包，一方面是保护隐私，另一方面降低了使用门槛，老人小孩都可以使用。注册完成之后就会看到这样的界面： 上滑下滑进行付款和收款，两台手机都有 nfc 的话还可以碰一碰付款，正常的收付款结算速度非常快。

那么如何才能拥有数字人民币呢？

充钱，需要实名认证然后用银行卡进行充值；

让对方或者其他人直接用付款功能给你转钱。

有了钱之后，除了可以线下面对面支付，还可以线上支付。

5.数字人民币不用联网也能付，被盗刷了怎么办？

数字人民币的特征之一就是安全性能高。

以前的钞票，丢了找不到了就是真的找不到了，现在有数字人民币之后，你手机坏了、丢了， 可以对数字人民币账号进行挂失找回，钱不会丢了。 而且通过央行没有曝光的验证方法和系统，目测是优化版的区块链技术，你的交易没法被篡改，你的账号别人也没法伪造、复制，每次交易完成之后都会同步一份信息。

盗刷也不需要担心。

金融部门、电信运营商分别掌握了一部分数据，一旦有这种盗刷之类的犯罪行为发生， 司法机关、执法机关会按图索骥抓到坏人。 而且中国人民银行数字货币研究所所长穆长春说过，如果发生数字人民币电信诈骗，能把钱追回来，保护财产安全。

6.数字人民币为何不计利息？

央行数字货币替代的是M0，就是你的手持现金，现金放在钱包里肯定没有利息， 只不过把现金变成了数字的形式，目的是让老百姓使用更方便。 所谓“M0”，是指全国机关、团体、企业、部队、事业单位和居民个人在某一时刻持有的现金总量。M0全称是“流通中货币”，可以随时用于支付。央行数字货币和纸币、硬币一样属于流通中的现金，即专业术语上的M0，并没有利息。

换句话说，数字货币其实就是纸币、硬币的电子化， 由实物转变为电子形式，存在方式不同，但性质同样属于现金，不进行投资理财，不会自身产生任何利息，仅用于转账和支付。

数字货币钱包并不是银行账户，资金要想获得利息收益，需要进行资产管理，常见的是存在银行或者将资金进行理财投资，数字货币同样如此。 形象地说，数字钱包就是我们的皮夹或保险箱， 至于放在哪个数字钱包里，就相当于你在用GUCCI的钱包还是LV的钱包而已。

7.数字人民币会干掉支付宝、微信支付吗？

有一定影响，但干掉是不可能的，也不会动摇到支付宝和微信支付在今天的地位。

央行发行数字人民币，只是单纯的想替代现金而已， 并不是要撸起袖子下场和商业银行对着干，央行也完全没有这样的动机 。其次，支付宝和微信支付不仅仅是一个支付工具，而是构建了一个完整的生态。支付宝上的余额宝、买基金、买黄金、买保险甚至是生活缴费，早已是非常强大的生态，微信支付光一个微信红包就足够让绝大多数人离不开。

数字人民币相比支付宝和微信支付的优势是： 法律地位和安全性更高、匿名支付能力和离线支付能力强。其实我们对这几个优势的感知都不是那么明显，尤其是第一点，商业银行破产的概率很小，再加上支付宝和微信支付强大的生态，以及未来微信支付宝也可以很方便的接入数字人民币，最终支付宝和微信支付依然是更便捷的选择。

8.不会用手机的人能用数字人民币吗？

数字人民币不依托于银行账户和支付账户，只要你装有数字货币钱包App，就可以使用央行数字货币。另外，央行的数字货币使用最新的双离线技术，即使在没有手机信号的情况下，依然可以使用。 只要手机上装有数字货币钱包，两个手机拿在一起“碰一碰”，就可以完成转账或者支付。

数字人民币最基本的支付载体是手机的App。当然，为了让不使用智能手机的人群也能够使用数字人民币， 也可以有其他的载体，比如说智能支付卡， 它可以像信用卡一样大小，甚至可以有密码或者生物识别等身份认证功能，让持有者可以用来支付，或者可以在一些网点充值。

9.以后是不是都用数字人民币了？纸币是不是会消失？

数字人民币，可以简单地理解成纸钞的数字化替代，但这并不意味着纸钞会完全被取代。数字人民币的发行量是根据市场的需求决定的，市场需要的多，就会多发行一点。市场需要的少，就会少发行一点。 纸币也同样会根据市场的需求发行，让市场在纸币和数字人民币之间形成一个平衡。

简单点说，纸币可能会越来越不常见，但不会彻底消失。

10.商家可不可以拒收？

央行副行长范一飞指出，数字人民币具有法偿性。数字人民币主要定位于M0（流通中现金），需遵守《中国人民银行法》、《人民币管理条例》等与现钞管理相关的法律法规。 按照人民币的法偿性规定， 以数字人民币支付我国境内一切公共和私人债务， 任何单位和个人在具备接收条件的情况下不得拒收。

中国人民银行数字货币研究所所长穆长春给出了更通俗的解释：“我们看到现在私营的支付机构或平台，会设置各种支付壁垒，用微信的地方不能用支付宝，用支付宝的地方不能用微信，但对央行数字货币来说，只要你能使用电子支付的地方，就必须接受央行的数字货币。”

方，就必须接受央行的数字货币。”

E. 数字人民币来了，会给生活带来什么样的变化

数字人民币来了，会给生活带来什么样的变化？

数字人民币具有着国家背书、由法定的偿还能力，同比特币等等加密货币有着本质的区别。由于数字人民币是由中国人民银行统一发行的法定货币，而比特币等加密货币仅仅是一种虚拟资产，不享受由任何的信用担保且其价格随着市场的涨跌而有所波动。需要注意的是，数字人民币再去了双层的运营体 系，中国人民银行将不会对社会公众直接发行数字人民币，而是需要公众向指定的机构进行兑换才可以。

除此以外，数字人民币的兑换机构需要1：1向中国人民银行缴纳准备金，换句话说也就是兑换机构需要缴纳的准 备金率为100%。

数字人民币的特点
：

1、双离线支付：像纸钞一样实现满足飞机、邮轮、地下停车场等网络信号不佳场所的电子支付需求；

2、安全性更高：如果真的发生了盗用等行为，对于实名钱包，数字人民币可提供挂失功能；

3、多终端选择：不愿意用或者没有能力用智能手机的人群，可以选择IC卡、功能机或者其他的硬件；

4、多信息强度：根据掌握客户信息的强度不同，把数字人民币钱包分成几个等级。如大额支付或转帐，则必须通过信息强度高的实名钱包；

5、点对点交付：通过数字货币智能合约的方式，可以实现定点到人交付。民生资金，可以发放到群众的数字钱包上，从而杜绝虚报冒领、截留挪用的可能性；

6、高可追溯性：在有权机关严格依照程序出具相应法律文书的情况下，进行相应的数据验证和交叉比对，为打击违法犯罪提供信息支持。即使腐败分子通过化整为零等手段，也难以逃避监管。

F. 我们会在什么场合使用数字人民币

我们前期推出了很多关于央行数字货币的分析文章，但都是基于货币知识的理论分析。今日，有媒体报道某大行在其官方APP开通了“数字人民币钱包”的测试，并展示了测试界面的截图，我们终于可以来一篇更为“落地”一些的分析了。

当然，本文中很多内容可能还是基于现有报道信息的一些推测，和最终方案会有差异。大家还是要耐心等待数字人民币的正式公测。

媒体透露的数字人民币界面截图为：

这是第一次看到以“数字人民币”定名。我们此前便在文章中提过，央行主权货币（即人民币）的数字形态名叫“数字人民币”更为准确，而“数字货币”一般指那些完全独立于现有货币种类之外的全新的货币，比如比特币。所以也提倡大家以后都使用“数字人民币”一词。其官方简称是DCEP（Digital Currency Electronic Payment），这简称也有点词不达意，还不如直接简称dRMB或eRMB。本文为了偷懒，后文使用dRMB。

从这次报道透露的情况来看，dRMB的一些简单功能已经列示得较为清楚。

首先，我们要理解dRMB不是存款，它的地位和纸币、硬币是一样的，是人民币现金，只不过它不是纸、金属做的，而是用数字讯号“做的”现金，是材质的区别。 dRMB和纸币、硬币一样大部分会计入M0（居民持有的部分计入M0，银行持有的部分则不计入，后者量很少）。

那么dRMB也和现金一样，需要有个东西装。纸币、硬币可以装在口袋、钱包里，也可以拿在手上，但dRMB是数字讯号做的，没办法放到口袋、钱包里或手上，只能放到专门存储数字讯号的设备中，我们将这个设备叫做数字钱包。

根据这次新闻透露，数字钱包可能就用智能手机的APP，也可能用一种专门的数字钱包设备。这个设备长什么样现在还不知道，但过去曾经过用芯片卡（还得有一个专门的读卡器），比如以下这种：

但估计未来使用芯片卡的人也不多，大部分人估计就使用智能手机了。使用、支付dRMB时，需要这数字钱包和别人的数字钱包发生信息交互，传递dRMB。数字钱包会有昵称、编号等惟一识别信息。

如果是智能手机的手机银行APP，还能在这APP上绑定银行卡，即银行账户。

以下为dRMB使用中的几个关键步骤：

（1）兑出（旧称“圈存”）

货币的来源，首先是银行放贷派生，派生出存款。然后，有些人会把存款取出现金。以后，我们可以在ATM上取出纸币，也可以选择直接在银行APP上取出为dRMB（如果数字钱包装手机上）。这个动作叫“兑出”，即将银行存款取出，成为dRMB。这时，dRMB就保存在数字钱包中了，而银行账户中余额减少。

（2）转款或支付

两个数字钱包之间直接支付dRMB。比如我要用dRMB向另一位也持有数字钱包的人付款，那么联网状态下，只要把对方的数字钱包惟一识别编号输入，或者扫对方的二维码（本质也是输入对方数字钱包编号），就像转账一样转过去了。但这里不称“转账”（转账是讲银行账户的），而是“转款”，因为dRMB是从我的数字钱包中直接跑到对方数字钱包中，中间理论上不涉及银行账户，也不涉及任何清算、结算。但是，由于我的数字钱包和对方的数字钱包之间可能无法直接联网通讯，所以真正的转款流程可能是：我的dRMB存回银行账户，银行将我账户中的存款转至对方，再从对方账户兑出至对方的数字钱包……想想也觉得麻烦。

当然，如果是不联网状态，那么可以两个装着数字钱包的手机碰一下，即“碰一碰”功能，利用NFC技术实现信息传送，就直接把dRMB付给对方了。

（3）兑回

收到dRMB后，可以一直放在数字钱包里，但这和纸币一样，是没利息的，而且容易丢（手机丢了，dRMB也就丢了）。当然，也可以存回银行账户，变成存款，这一步称为“兑回”。当然，除了将dRMB转至银行储蓄账户外，也可以转至信用卡账户，这就是“信用卡还款”了。

（4）挂失

数字货币竟然有挂失功能，但没有透露细节。因为，理论上，如果是脱机交易（碰一碰），那么银行自己是无法实时掌握你的数字钱包中有多少dRMB的，也无法立马停止你的数字钱包服务的，所以不知道此处挂失的意义是什么。这就只能等未来详细服务内容公布才能知晓了。

此外，还有一些其他功能，包括日常的开户、销户、查询等。比如你可以去柜台，掏出纸币付给银行，让银行直接给你设备中放dRMB，这是纸币直接“兑出”为dRMB，但我想这样做的情景应该也不多。

本次报道是银行APP中的数字钱包。未来支付公司的APP道理也是一样，从支付公司账户余额中兑出dRMB，保存在APP的数字钱包中，就不展开了。

接下来的问题是，人们会在什么场景中使用dRMB？

由于我国移动互联网已经较为普及，因此有网络覆盖的地方，大家已经习惯使用银行或支付公司的账户来支付、转账了。账户比现金（包括纸币、硬币、dRMB）更好的一个地方是，它省去了取现（兑出）这一步骤，而且还不容易丢失（银行卡、手机丢失，都不会直接弄丢账户里的钱，重办银行卡即可，除非是账户被盗）。

那么，网络不能覆盖的地方，应该是dRMB的应用场景，大家相互用智能手机碰一碰就能付钱（但要先在有网络的地方提前兑出）。当然，云闪付等其实也为不联网状态准备了一些方案，比如使用令牌。可是，我们想来想去，现在没网络的地方可能只有飞机航班上，或者一些网络信息很差的建筑物内。而飞机航班上我们也不经常买东西，除了廉价航司的航班上需要买便当，而有些航司的航班上都有WIFI了。

还有一种情况，就是没有银行或支付公司账户的场景，比如一些落后地区人群、老年人、儿童等。这些人没有智能手机的话可以使用芯片卡当数字钱包，里面存一些dRMB，平时可以零花。当然，对于他们可能纸币、硬币可能还更好。

总之，目前看起来使用场景并不多，现在的银行、支付公司账户支付已经能够满足生活中大部分需要。 但我们也不必封闭我们的思维。因为这次报道中只能看到一些基本功能，或许将来有一些新奇的功能呢？

本文源自王剑的角度

G. 数字人民币何时普及

数字人民币大概5年之后普及。
【拓展资料】
一、数字人民币
数字人民币，字母缩写按照国际使用惯例暂定为“e-CNY”，是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。
数字人民币的概念有两个重点，一个是数字人民币是数字形式的法定货币；另外一个点是和纸钞和硬币等价，数字人民币主要定位于M0，也就是流通中的现钞和硬币。主要定位于现金类支付凭证（M0），将与实物人民币长期并存，主要用于满足公众对数字形态现金的需求，助力普惠金融。
研发试验已基本完成顶层设计、功能研发、系统调试等工作，正遵循稳步、安全、可控、创新、实用的原则，选择部分有代表性的地区开展试点测试。
二、数字人民币的功能特点
（一）法定货币
数字人民币由中国人民银行发行，是有国家信用背书、有法偿能力的法定货币。与比特币等虚拟币相比，数字人民币是法币，与法定货币等值，其效力和安全性是最高的，而比特币是一种虚拟资产，没有任何价值基础，也不享受任何主权信用担保，无法保证价值稳定。这是央行数字货币与比特币等加密资产的最根本区别。
（二）双层运营体系
数字人民币采取了双层运营体系。即中国人民银行不直接对公众发行和兑换央行数字货币，而是先把数字人民币兑换给指定的运营机构，比如商业银行或者其他商业机构，再由这些机构兑换给公众。运营机构需要向人民银行缴纳100%准备金，这就是1∶1的兑换过程。这种双层运营体系和纸钞发行基本一样，因此不会对现有金融体系产生大的影响，也不会对实体经济或者金融稳定产生大的影响。
DC/EP投放采用双层运营模式，不对商业银行的传统经营模式构成竞争，同时能充分发挥商业银行和其他机构在技术创新方面的积极性：数字货币投放系统保证DC/EP不超发，当货币生成请求符合校验规则时才发送相对应的额度凭证。
（三）以广义账户体系为基础
在现行数字货币体系下，任何能够形成个人身份唯一标识的东西都可以成为账户。比如说车牌号就可以成为数字人民币的一个子钱包，通过高速公路或者停车的时候进行支付。这就是广义账户体系的概念。银行账户体系是非常严格的体系，一般需要提交很多文件和个人信息才能开立银行账户。
（四）支持银行账户松耦合
支持银行账户松耦合是指不需要银行账户就可以开立数字人民币钱包。对于一些农村地区或者边远山区群众，来华境外旅游者等，不能或者不便持有银行账户的，也可以通过数字钱包享受相应的金融服务，有助于实现普惠金融。
（五）其他个性设计
1. 双离线支付。像纸钞一样实现满足飞机、邮轮、地下停车场等网络信号不佳场所的电子支付需求；
2. 安全性更高。如果真的发生了盗用等行为，对于实名钱包，数字人民币可提供挂失功能；
3. 多终端选择。不愿意用或者没有能力用智能手机的人群，可以选择IC卡、功能机或者其他的硬件；
4. 多信息强度。根据掌握客户信息的强度不同，把数字人民币钱包分成几个等级。如大额支付或转帐，则必须通过信息强度高的实名钱包；
5. 点对点交付。通过数字货币智能合约的方式，可以实现定点到人交付。民生资金，可以发放到群众的数字钱包上，从而杜绝虚报冒领、截留挪用的可能性；
6. 高可追溯性。在有权机关严格依照程序出具相应法律文书的情况下，进行相应的数据验证和交叉比对，为打击违法犯罪提供信息支持。即使腐败分子通过化整为零等手段，也难以逃避监管。

H. 数字货币和数字人民币有什么区别

1、数字人民币，本质是人民币，由央行发行，但采用了数字形态而不是纸质形态；数字货币（BTC），本质是特定的账户码，不由任何人发行而是取决于区块链算法，通过计算产生。它没有官方货币指定的价格，价格完全取决于使用者对它的认可程度。大家都认为值钱可以身价百万，都认为不值钱可以一文不值。

2、数字人民币是政府发行的，而Libra和USDT等数字货币是私人机构发行的，以美元或其他货币做抵押担保的数字货币。从法律上看，数字人民币具有无限法偿性，即当人们使用数字人民币进行支付时，商家是不能拒收的，而Libra和USDT则不具备这样的特征，这也是他们应用场景受到局限的原因。

(8)央行数字货币可以挂失扩展阅读

3、数字人民币是什么？

数字人民币，是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，具有价值特征和法偿性。其与纸钞和硬币等价，主要定位于现金类支付凭证（M0），将与实物人民币长期并存，主要用于满足公众对数字形态现金的需求，助力普惠金融。

数字人民币采取了双层运营体系，由指定运营机构参与运营并向公众兑换：中国人民银行不直接对公众发行和兑换央行数字货币，而是先把数字人民币兑换给指定的运营机构，比如商业银行或者其他商业机构，再由这些机构兑换给公众。如在美团昨日上线的数字人民币骑行活动中，用户可选择农业银行、邮储银行、建设银行为自己提供数字人民币服务。

数字人民币支持可控匿名，有利于保护个人隐私及用户信息安全。当然，如果真的发生了盗用等行为，对于实名钱包，数字人民币可提供挂失功能。

I. 什么是数字人民币

数字人民币是由中国人民银行发行的数字形式的法定货币，简单说，就是人民币电子版。

一、数字人民币的地位

1.数字人民币是数字形式的法定货币。

2.另外一个点是和纸钞和硬币等价，数字人民币主要定位于M0，也就是流通中的现钞和硬币。

二、数字人民币的功能特点

1.双层运营体系：中国人民银行不直接对公众发行和兑换央行数字货币，而是先把数字人民币兑换给指定的运营机构，比如商业银行或者其他商业机构，再由这些机构兑换给公众。

2.支持银行账户松耦合：不需要银行账户就可以开立数字人民币钱包。

3.安全性高：如果发生了盗用等行为，对于实名钱包，数字人民币可提供挂失功能。

4.高可追溯性：在有权机关严格依照程序出具相应法律文书的情况下，进行相应的数据验证和交叉比对，为打击违法犯罪提供信息支持。

以上内容参考：澎湃-数字人民币封闭测试不会影响人民币发行流通网络-数字人民币

J. 央行发行的数字货币叫什么名字

国家推出的数字货币叫数字人民币（英文名E-CNY或者Digtal RMB）。
数字人民币是央行推出的一种全新加密电子货币，它不是虚拟货币，也不是网络支付或电子钱包，而是基于国家信用、由央行发行的法定数字货币，此次数字人民币红包不能用于提现，可以用于小额零售、交通卡充值、餐饮消费、缴纳党费等。
数字人民币使用方法：登录数字人民币软件后，向商家扫码付款，或者向商家出示付款码就可以支付，若是银行发送给用户的数字人民币，那么登录银行手机银行，向商家扫码付款，或者向商家出示付款码就可以支付，要注意的是数字人民币只支持部分商家使用。
(10)央行数字货币可以挂失扩展阅读：
数字人民币，字母缩写按照国际使用惯例暂定为“e-CNY”，是由央行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与纸钞硬币等价，具有价值特征和法偿性，支持可控匿名。
数字人民币的概念有两个重点，一个是数字人民币是数字形式的法定货币；另外一个点是和纸钞和硬币等价，数字人民币主要定位于M0，也就是流通中的现钞和硬币。
主要定位于现金类支付凭证（M0），将与实物人民币长期并存，主要用于满足公众对数字形态现金的需求，助力普惠金融。
目前，研发试验已基本完成顶层设计、功能研发、系统调试等工作，正遵循稳步、安全、可控、创新、实用的原则，选择部分有代表性的地区开展试点测试。
功能特点
法定货币
与比特币等虚拟币相比，数字人民币是法币，与法定货币等值，其效力和安全性是最高的，而比特币是一种虚拟资产，没有任何价值基础，也不享受任何主权信用担保，无法保证价值稳定。这是央行数字货币与比特币等加密资产的最根本区别。
双层运营体系
数字人民币采取了双层运营体系。即央行不直接对公众发行和兑换央行数字货币，而是先把数字人民币兑换给指定的运营机构，比如商业银行或者其他商业机构，再由这些机构兑换给公众。
运营机构需要向人民银行缴纳100%准备金，这就是1∶1的兑换过程。
这种双层运营体系和纸钞发行基本一样，因此不会对现有金融体系产生大的影响，也不会对实体经济或者金融稳定产生大的影响。
DC/EP投放采用双层运营模式，不对商业银行的传统经营模式构成竞争，同时能充分发挥商业银行和其他机构在技术创新方面的积极性：数字货币投放系统保证DC/EP不超发，当货币生成请求符合校验规则时才发送相对应的额度凭证。
以广义账户体系为基础
在现行数字货币体系下，任何能够形成个人身份唯一标识的东西都可以成为账户。比如说车牌号就可以成为数字人民币的一个子钱包，通过高速公路或者停车的时候进行支付。这就是广义账户体系的概念。
银行账户体系是非常严格的体系，一般需要提交很多文件和个人信息才能开立银行账户。
支持银行账户松耦合
支持银行账户松耦合是指不需要银行账户就可以开立数字人民币钱包。
对于一些农村地区或者边远山区群众，来华境外旅游者等，不能或者不便持有银行账户的，也可以通过数字钱包享受相应的金融服务，有助于实现普惠金融。
其他个性设计
1. 双离线支付。像纸钞一样实现满足飞机、邮轮、地下停车场等网络信号不佳场所的电子支付需求；
2. 安全性更高。如果真的发生了盗用等行为，对于实名钱包，数字人民币可提供挂失功能；
3. 多终端选择。不愿意用或者没有能力用智能手机的人群，可以选择IC卡、功能机或者其他的硬件；
4. 多信息强度。根据掌握客户信息的强度不同，把数字人民币钱包分成几个等级。如大额支付或转帐，则必须通过信息强度高的实名钱包；
5. 点对点交付。通过数字货币智能合约的方式，可以实现定点到人交付。民生资金，可以发放到群众的数字钱包上，从而杜绝虚报冒领、截留挪用的可能性；
6. 高可追溯性。在有权机关严格依照程序出具相应法律文书的情况下，进行相应的数据验证和交叉比对，为打击违法犯罪提供信息支持。即使腐败分子通过化整为零等手段，也难以逃避监管。