李礼辉央行数字货币

⑴ 数字人民币会不会干死支付宝和微信支付

不会~
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虽然DCEP绕开了银行，算是抢了银行的一部分蛋糕，但是这属于良性的压力，只会让银行发展得越来越好~
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就像支付宝横空出世之前，银行不把小客户当客户，当支付宝来了以后，银行的服务全面升级了~
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DCEP与支付宝和微信也是~

可以预见的是，DCEP的出现会让支付宝和微信很受伤~因为支付这个功能很有可能就让DCEP给走一部分流量~

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但是支付宝和微信而言，DCEP本身就是货币，他们完全可以开通DCEP的支付接口~把DCEP纳入到他们的整个体系中~

要知道，支付宝最牛逼的地方除了海量的用户之外，就是完善的设施体系~渗透到生活的方方面面角角落落，极大地提高我们办事的效率

除了支付之外，支付宝打通了电费水费物业费暖气费五险一金等各种城市服务生活服务的场景，这才是支付宝面对DCEP最大的优势~

而作为货币的DCEP是不可能自己去做这些配套设施的~既没那个精力，也没那个必要~

支付宝和微信作为国民级的app，已经不光是一个手机软件了~更是数字生活的基础设施~

如此大的体量，支付宝和微信自然也不会坐以待毙，他们只会拥抱DCEP，然后最大化地利用自己的优势去拓宽DCEP的使用场景。

⑵ 有审计报告的数字货币就安全吗

我国的数字货币因为是国家层面推动，因此比较安全。根据中国互联网金融协会区块链工作组组长、中国银行原行长李礼辉的发言：我们国家的人口居全球之最，所以我们的支付市场的规模也是全球最大的。我们在这样一个市场里发行中国的法定数字货币，我们必须要保证这样一个高并发市场中数字货币工具的可靠性和它的安全性。其他地区的安全性不一定，即使有审计报告。
希望帮助到你。

⑶ 虚拟货币、数字货币、加密货币、代币、通证有什么区别

一、定义不同：

1.虚拟货币：

虚拟货币为指非真实的货币。

2.数字货币：

数字货币为电子货币形式的替代货币。数字金币和密码货币都属于数字货币（DIGICCY）。

3.加密货币：

加密货币为一种使用密码学原理来确保交易安全及控制交易单位创造的交易媒介。

4.代币（通证）：

一种形状及尺寸类似货币，但限制使用范围、不具通货效力的物品，其通证则为代币英文Token的谐音。

二、特点不同：

1.虚拟货币：

虚拟货币不是一般等价物，而是价值相对性的表现形式，或者说是表现符号；也可以说，虚拟货币是个性化货币。在另一种说法中，也可称为信息货币。

2.数字货币：

是一种不受管制的、数字化的货币，通常由开发者发行和管理，被特定虚拟社区的成员所接受和使用。

3.加密货币：

加密货币基于去中心化的共识机制 ，与依赖中心化监管体系的银行金融系统相对。

4.代币（通证）：

通常需要以金钱换取，用在商店、游乐场、大众运输工具等地方，做为凭证以使用服务、换取物品等。

(3)李礼辉央行数字货币扩展阅读

现阶段数字货币更像一种投资产品，因为缺乏强有力的担保机构维护其价格的稳定，其作为价值尺度的作用还未显现，无法充当支付手段。数字货币作为投资产品，其发展离不开交易平台、运营公司和投资。

数字货币是一把双刃剑，一方面，其所依托的区块链技术实现了去中心化，可以用于数字货币以外的其他领域，这也是比特币受到热捧的原因之一；另一方面，如果数字货币被作为一种货币受到公众的广泛使用，则会对货币政策有效性、金融基础设施、金融市场、金融稳定等方面产生巨大影响。

⑷ 法定数字货币能否取代微信支付宝

博鳌亚洲论坛于4月8日至11日在海南如期举行，中国银行前行长李礼辉在博鳌接受采访，就区块链技术在金融和其他领域的应用进行了全面解读。李礼辉指出，ICO合法化目前条件还不成熟，而法定数字货币能否取代支付宝和微信，主要取决于四个因素：效率、成本、可靠性和法律地位。

金融领域应该是区块链应用最重要的领域之一，除此之外，李礼辉认为随着区块链的规模化，未来区块链在物流、公共服务和社会管理领域也可以得到广泛的应用。

“就未来的发展来看，实际上有多中心和去中心两种形式”李礼辉表示，去中心的分布式体系会在一些小范围的虚拟社区里应用，包括以太坊社区、比特币社区，而大规模的应用应该是一种多中心分布式的账本体系。李礼辉同时强调，单一的区块链应用的价值是有限制的，区块链技术必须跟大数据、人工智能、云计算还有5G、6G的技术融合起来运用，才会更有效率，能够给社会创造更多的价值。

⑸ 请问区块链技术主要具备哪些特点

以下几点就是金窝窝集团总结的区块链应具备的几个特点：

1-去中心化：由于区块链是靠各个节点共同实现系统的维护和保证信息传递的真实性，基于分布式存储数据，而没有某个中心进行集中管理，因此某一个节点受到攻击和篡改不会影响整个网络的健康运作;

2-去信任化：任意两个节点之间建立连接不需要信任彼此的身份，双方之间进行数据交换无需互相信任的基础。由于网络中的所有节点都可以扮演“监督者”的身份，因此不用担心欺诈的问题;

3-可扩展：区块链是一种底层开源技术，在此基础上可以实现各类扩展和去中心化、去信任化的应用;

4-匿名化：数据交换的双方可以是匿名的，网络中的节点无需知道彼此的身份和个人信息即可进行数据交换

5-安全可靠：由于任意节点之间的活动均受到全网的监督，并且数据库采用分布式存储，对于黑客来说，第一无法伪装和进行欺诈活动，第二无法仅靠攻克某个节点而控制网络。

⑹ 数字货币会引发国际金融摩擦吗

1月13日，“数字货币未来”研讨会暨《数字货币-领导干部读本》发布会在北京大学朗润园举办。与会专家表示，数字货币发展起来必然对金融结构产生重大影响，很有可能重构金融模式和货币体系。而至于数字货币会否冲击金融稳定，专家认为不像直观理解的那么简单。

随着信息科技的发展以及移动互联网、可信可控云计算、终端安全存储、区块链等技术的演进，全球范围内支付方式发生了巨大变化，数字货币的发展正在对货币发行和货币政策带来新的机遇和挑战。

中国人民银行副行长范一飞在书中提出，中国现阶段的央行数字货币设计应注重M0替代，而不是M1、M2替代。在双层运营体系安排下，我国的央行数字货币应以账户松耦合的方式投放，并坚持中心化的管理模式。对央行数字货币加载智能合约应保持审慎态度。

第十二届全国人大财经委委员、中国银行原行长李礼辉在研讨会上表示，法定数字货币到底能不能替代传统的货币形式，取代新兴的电子支付工具，成为主要的货币形式和主要的支付工具，最终会是一个由市场来决定的过程。

他认为，数字货币很有可能重构金融模式和货币体系，这是现实的挑战，也是未来的机遇。数字货币在未来的全球数字经济竞争中居于核心地位，应有必要抓紧研究发行中国主导的全球性数字货币的可行路径和实施方案，进一步完善法定数字货币的具体架构。我国应该立足于数字金融健康发展，加快数字金融制度建设，抓紧制定数字货币监管、法定数字货币发行等数字金融制度。

央行数字货币是否会影响金融稳定？针对这个问题，光大集团研究院副院长、光大证券首席经济学家彭文生在书中撰文指出，从金融结构来讲，央行数字货币增加流动性资产供给，将减少银行信贷创造流动性资产的动能，降低私人部门的杠杆率，这有利于金融稳定。但是央行数字货币也为挤兑银行存款提供了一个更有效更便捷的渠道。所以有观点认为央行数字货币加大了市场恐慌时出现银行挤兑的可能，从而增加金融不稳定风险。

“但也要注意到，能够挤兑本身就增加了我们对银行的信心。我们愿意把钱存在银行，是因为我们相信能随时提取现金。假设支付宝和微信支付导致无现金社会出现，我们没有办法从银行提取现金，那我们还放心把钱存在银行吗？如果央行数字货币替代了现金，在需要的时候我们总可以把银行存款转为央行数字货币，可能反而增加消费者对银行稳定的信心。”彭文生说，央行数字货币对金融稳定的冲击可能不像有些直观理解的那么简单。

专家在研讨会上表示，在数字经济时代，数字货币的竞争主要是支付手段和支付效率的竞争。传统的货币体系将支付服务和金融服务绑在一起，当下支付服务和金融服务则可以分开，由于支付服务可能和其他实体经济活动绑在一起，因此如何监管，如何维护支付体系的稳定是数字货币时代的挑战

⑺ 李礼辉背景

如果你见过穿着鲜艳的热带风情服装的前海南省副省长李礼辉，同时也见过西装挺括的中国银行(2.49,0.02,0.81%)行长李礼辉，那么或许你会对他入乡随俗的平易和换位思考的习惯印象深刻。

“为了保护国民经济的健康发展，国家肯定需要调控，但调控的力度不会过度，否则就会因为经济增长速度下降而引发一系列问题。”李礼辉坦陈，政府行政官员的经历可以帮助他“很好地理解政府宏观调控的措施，同时比较准确地判断政府宏观调控会做到什么程度”。

8月10日下午，李礼辉在中国银行就投资者所关心的问题，以及中行未来的发展战略接受了记者的专访。

《中国经营报》：改组上市后的中国银行业尚未经历过一个完整的经济周期，市场对银行业抗击风险的能力有所担忧。特别是在当前形势下，在国家宏观调控和投资者回报之间，中行会做何选择？

李礼辉：如果只是从短期来看，发放贷款对银行的盈利的确很有帮助，因为贷款的利差眼下还比较大。但发放贷款时必须考虑资产质量能否得到保持，否则就可能因此而付出很高的信贷成本。贷款的利差通常就在3%左右，而在充分竞争的环境里，利差会更低，通常只有百分之二点几，净息差只有百分之一点多，不足2%，在内地净息差可能是百分之二点几，按2.5%计算，如果能把贷款成本控制在0.5%～0.6%，会有比较多的钱可以赚。但如果成本在1%的话，扣除税收和员工成本等费用后，基本上已经无利可图。而信贷成本一旦高于1.5%的话，那么银行注定是要亏本的。

所以一旦风险控制不好，信贷成本提高是很容易发生的，从长远来看，我不认为过于盲目的信贷扩张对银行来说是多好的事情。

事实上，国家需要进行宏观调控。当调控刚刚来临时，银行也的确会感到压力。你会发现自己的市场机会少了，有的企业经不住调控的考验而被淘汰，这会在一定程度上造成违约率的提高和不良贷款的增加。

但我们同时必须看到，正是这种宏观调控，防止了风险的过度集中，使之不会演化为全行业或整个区域的集中风险。

覆巢之下，焉有完卵？这在过去是被反复证明了的道理。比如房地产行业，如果你早一点进行调控，把那些孵化不出小鸟的蛋取掉，剩下那些蛋会成功孵化、自由飞翔。所以国家宏观调控从长远来看是相当必要的，可以为银行的经营提供一个更好的宏观环境。

对一个商业银行而言，个别的风险是有能力防范的，但如果系统性风险集中爆发，是没有谁能够幸免于难的。比如1997年到1998年的亚洲金融危机发生时，即使经营比较好的银行，贷款不良率也高达两位数。

相对而言，中行还是比较谨慎的。过去两年，我们一直在主动调整我们的客户结构，信贷结构，贷款的增长率只有5%左右，在所有银行中是最低的。

如今我们的风险管理体系已经重构完成，风险管理能力大大增强，所以今年上半年我们的贷款增长比去年同期要快，低于全行业的平均水平。今后我们依然会保持谨慎。虽然短期内我们不可能因为贷款的大幅飙升使得盈利有很大提升，但我们相信，把风险控制在能够把握的范围之内，才能实现银行长远的可持续的发展。

《中国经营报》：您认为当前的流动性过剩局面会持续多久，如果持续时间较长，而国家又实行紧缩政策的话，是否会对中行的盈利造成压力呢？

李礼辉：在当前流动性比较充裕，在整个银行信贷增长过快的情况下，央行采取了一系列措施，已经产生了一定效力，对于改善流动性过于充裕的局面有所帮助。未来是否过剩，取决于很多情况。比如人民币兑美元的汇率变动情况，这涉及到基础货币的供应。如果国家的外汇储备仍然增加很快的话，人民币的基础货币也会增加，这肯定会使人民币流动性过多。又如国内资本市场发展情况，比如基金和股市的发展，如果股票市场发展很快的话，也会吸纳一部分市场资金，一部分资金会从银行转向股市，从而起到缓解流动性过剩的问题。此外，还取决于银行信贷体系的运用效率。我个人认为流动性问题是一个相对概念，除了会受到基础货币供应的影响，还有其他很多因素都会发生作用。比如融资如果都依赖银行贷款的话，那么银行的流动性肯定会偏紧。但这几年我们很高兴地看到，中间业务如票据承兑的发展缓解了企业对银行的过分依赖，此外企业资金周转速度(周转越快，流动性越多)也是一个因素。预计未来半年到一年流动性可能会保持相对平衡，不会有过多富余，也不会转向紧缺。而且央行还是有货币政策调控空间的，包括发行定向票据，提高存款准备金率等。

紧缩政策对我们影响不大。我们现在的存贷款比例并不高，只有60%多，央行的调控对我们贷款的资金供应能力不会有太大的影响。此外，我们的外汇贷款是不受影响的。

我有信心实现我们年初制定的盈利目标(按国际会计准则为330亿元人民币)。

《中国经营报》：尽管中行房地产贷款仅占境内公司贷款总额的6.8%，但不良率却高达13.24%，您怎样看待中行未来在
房地产业务上的这种发展空间与严峻挑战，特别是在宏观调控背景下？

李礼辉：现在的房地产贷款不良率比较高，主要是前几年我们在风险控制方面存在一些不足，而且在剥离
不良资产的过程中，不同产业剥离的标准是不一样的。但这几年中行整体资产质量在不断提高，当然也包括房地产贷款，无论是过去两年，还是今年上半年的资产质量都是呈上升态势的。而且我们对于房地产贷款，一直还是比较审慎的。未来我们的房地产贷款金额会增加，但在整个信贷资产中所占比例应该不会有太大变化。

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⑻ ICC数字货币银行在中国合法吗

央行不承认数字货币
央行在9月4日央行等七部委发布《关于防范代币发行融资风险公告》，ICO交易平台被全面叫停，9月14日后相关代币平台相继了下架产品或停止交易。这则新闻爆出来之后数字货币就沸腾了。

不禁有人质疑：ICO覆灭了，比特币平台关闭，数字货币是不是终结了？这里央行给出了答案，央行报道在今年春节前后，央行推动的基于区块链的数字票据交易平台已测试成功，央行旗下的数字货币研究所也将正式挂牌。中国主权数字货币将加快到来。那么会有人疑问难道中国会出自己的比特币？在这里小编跟大家说一说什么是数字货币：

数字货币

数字货币有别于虚拟货币，不是比特币也不是Q币！也就是说区别于比特币，以太币这类的虚拟货币。

虚拟货币只能在网络中封闭流通，就好比腾讯的Q币和大大神软件协同产业生态链平台上的大神币，它们只能用于自身产品的一种使用。而数字货币是可以被用于真实的商品和服务交易，但只有国家发行的数字货币才是法定数字货币，比特币是非法定数字货币。而对于法定数字货币，目前国际尚无统一定义。央行科技司副司长兼数字货币研究所筹备组组长姚前认为，央行研究发行的数字货币是指数字化人民币，从各国方案看属于法定加密数字货币，其本身是货币而不仅仅是支付工具。而与之对应，虚拟货币也称为非法定数字货币。中国互联网金融协会区块链工作组组长李礼辉就曾表示过，数字货币必须具备法定地位、国家主权背书，明确发行责任主体。以比特币和以太币等为代表的虚拟货币没有国别，没有主权背书，没有合格发行主体，没有国家信用支撑，这些都不是数字货币。

⑼ 当下数字货币出现对我们有什么启示

我们国家对数字货币是持反对意见的。