数字货币对支付结算体系的影响

❶ 为什么要发行数字货币

数字货币的发行是为了应对传统货币体系的局限性，提高交易效率，降低交易成本，促进金融创新和经济发展。

随着信息技术的飞速发展和全球化趋势的推进，传统货币体系逐渐暴露出一些问题，如交易速度慢、跨境支付困难等。数字货币作为一种新型的电子支付工具，可以大大改善这些问题。以下详细解释发行数字货币的几点主要原因：

1. 提升交易效率与降低交易成本

数字货币采用先进的加密技术和分布式账本技术，可以实现交易的高速处理和低成本结算。与传统的银行转账或跨境支付相比，数字货币能够大幅度缩短交易时间，减少中间环节，从而显著降低交易成本。

2. 促进金融创新与经济发展

数字货币作为一种新型的金融工具，为金融创新和经济发展提供了新的机遇。通过智能合约、去中心化等特性，数字货币能够支持更多的金融产品和服务创新，推动金融市场的多元化发展。同时，数字货币也有助于解决部分地区的金融排斥问题，让更多人享受到金融服务。

3. 应对跨境支付难题

随着全球化的深入发展，跨境支付的需求日益增加。然而，传统跨境支付往往受到诸多限制，如时间长、费用高、风险大等。数字货币的发行可以大大改善这一状况，其去中心化的特性使得跨境交易更加便捷，有助于促进国际贸易和跨境投资的发展。

4. 提高支付系统的稳定性与安全性

数字货币采用先进的加密技术和安全协议，能够保证交易的安全性和匿名性。与传统金融体系相比，数字货币的交易记录更加透明、可追溯，有助于防止欺诈和洗钱等非法活动。同时，通过分布式账本技术，数字货币还能够提高支付系统的稳定性和鲁棒性。

综上所述，数字货币的发行是为了适应信息化时代的需求，解决传统货币体系存在的问题，提高交易效率，降低交易成本，促进金融创新和经济发展。随着技术的不断进步和应用场景的不断拓展，数字货币将在未来发挥更加重要的作用。

❷ 数字货币对支付体系产生的影响分析

目前国内外对于数字货币的研究依旧处于较少的状态，国外的一些研究中，主要是围绕着比特币进行分析介绍，包括银行基于数字货币所产生的新的影响以及相对应所发展出来的监管问题。相较于国内的研究报告来说，国外的研究体系更为的全面，对于数字货币所研发的技术形式以及在实际应用中，对于整体的金融环境所产生的新的创新点，包括监管制度上和发展过程中的行为也有较为深刻的研究和分析，在如今 科技 快速发展的 历史 长河中，数字货币也的的确确对支付体系产生了极其深远的影响并且反响巨大。

正如大家所担忧的那样，数字货币的确会对金融市场格局和经济发展形势方向的各个方面产生一系列极其重要的影响，尤其是对具有基于使用分布式账本的嵌入式分散支付机制这一独特形式的当红数字货币。影响覆盖了极大的范围，其中直接包含了对现阶段行业内业务模式和系统的潜在破坏隐患，并且一定程度上也的确促进了新的经济形势的形成和发展。与数字货币相关的与时俱进的创新点有很多，其中就包含了资产方面的一些新的创新点，货币都是自动发行各方都不担责任，在支付方面也有一些新的突破，这种基于分布式分类帐最终被允许进行对等传输，即使当时依旧处于不涉及可信第三方的情况。

这种形式的创新点大大的促进了一些零售支付交易的形式和途径，其中就包含了电子商务、跨境交易和个人付款等等。并且还有一个个更大的优势，就是他们所对应的最终用户可以享受到更快和更便宜的优势。但是也存在一定的问题，比如支付系统效率或许也会有一定的影响，一些行业内潜在的风险也油然而生。对于长期的发展而言，互联网方面的竞争与合作会有更加紧密的联系并且发酵出新的优势，因此，数字货币的发展对支付体系的确会有极大的影响。

数字货币的价值极其深远，但不同于传统的电子货币，数字货币更多的是对于时间节点上进行的货物或者服务，甚至是一定数量的主权的货币进行交换的依赖性。不过对于这种交易体系的管理通常还是由后台计算机所设定的协议来决定。

对于数字货币而言，通过支付方式的不同，其自身的价值会从付款人随着支付而转移到收款人。正如前文所说数字货币的以分布式分类帐作为自身最关键的创新形式，这种新的创新形式为人们提供了在没有信任的情况之下依旧可以远程的进行电子层面价值的交换，也就是传统意义上我们所说的在没有中间人的情况之下并且双方都毫无信任依旧可以进行转账或者货物的买卖。对于自身的支付账户，也会有有效的安全防护措施，包括人脸识别系统来验证其真实身份并且也会设置基于安全性而考虑的访问密码。使用人或者付款人必须以自身账户进行合法交易。

对于数字货币的制度安排，也有了新的计划和形式。对于数字货币通常是由很多个机构在背后进行运转，并且也能提供例如钱包等便民人性化服务。

中国人民银行是国家的中央银行，其自身就包含了我也 社会 提供支付清算的法定责任。当前我国的中央银行是基于中国现代化支付系统对全国的 社会 交易行为以及交易资料进行统一的清算服务。由此可见，我国的中央银行是我国支付系统中的核心枢纽，但是数字货币却恰恰打破了这个平衡，数字货币更多的是去中心化形式，跨过了统一清算的支付体系。如果大规模推广，我国的中央银行将会受到重大的挑战。再加上数字货币本身的特点，人们无法及时的掌握到交易信息，由此便会自身输很多游走在法律边缘的行为，对于监管制度也产生了一定的问题和挑战。

对于我国的商业银行也会因为数字货币的推广受到极大的挑战，支付服务是商业银行最基本的功能之一这也将会因为数字货币的推广而受到极大的挑战，我国商业银行也会因为数字货币的推广，其支付业务的收入也会大大降低。就目前而言，商业银行依旧是整个 社会 支付市场的核心和重要入口，在支付体系中发挥着不可替代的作用。当数字货币被大力推广之时，大众也将绕开商业银行这个支付的关键枢纽，数字货币将会开展去媒介作用，这也就严重削弱了商业银行自己本身的支付功能，并且降低其本身的收入。另外，商业银行自己本身的存款业务也将受到极大的挑战和威胁。

存款作为 历史 悠久的项目之一也是商业银行生存的根本。对于现代整个金融体系而言存款业务扮演着无法替代的重要作用，数字货币的持有人也将因为数字货币本身的特殊性而不再把货币存入银行，这就变成了随时可用的现金可以独自保存随时持有，既满足了支付的自由性也带有一定的存款形式。

为了保证中央银行的地位以及各类其他银行的基本生存环境，并且也为了掌握对数字货币的控制权和主动权，中央银行也必须主动介入并且控制研究适合中国国情的数字货币以此来真正的做到便民和对行业的革新。建立不同于传统的货币支付和业务体系，推广基于数字货币而产生的新的支付体系。通过自身的努力，最大限度的减少国家无法控制的数字货币的大量发行以及其发行之后对公众以及国家支付体系产生的不良影响和冲击，并且最终理应保持中央银行在当下的支付环境中的核心地位。国家商业银行中拥有最为核心的资源和人才，再加上现阶段的领先技术，我国在金融方面已经积累了一定的经验和基础，理应加强各银行之间的合作，并且统一发行适用于当下国情的数字货币。

分类帐形式的数字货币确实从根本上革新了一个领域，是支付领域当中真正兴起的一个新的发展方向，一个新的方向的产生必定带动着整个行业进行各方面的发展和创新，由此也刺激了传统的支付方式，进而导致整个领域的新的整体创新和发展。 科技 技术的进步是一切创新的前提和关键，由此也促进了支付服务随着主流的变化而产生新的创新变化，由此的连环效应对这些服务的需求也大大上升，并且整体的供应链也产生了新的影响和新的变化。

如今的记录和分类帐已经从传统的纸质记录转变为如今的电子形式，进行长久的保存和整体系统的转换，这种进步和变化增加了交易的速度，并且提高了交易的可靠性，也最终降低交易本身所带来的风险。并且如今的 科技 技术已经足够支撑支付技术成本的降低，通过低成本的支付技术，是一个新的支付计划的产生提供了先决条件，例如当下的移动式货币计划。近几年来频繁出现各种对传统支付技术新的挑战和创新，也频繁出现了各种企图替换掉传统交易方式的货币交易形式各平台，有些平台将创新的重点放在了用户身上并且基于这些用户提供一些特殊的服务，由此也并不会脱离可信度高的中央实体。

对于现代支付技术的创新点来说，主要还是围绕着四个方面，包含了移动支付技术，积分技术和制度划分，以及区域货币管理和运用，最后是金融框架的整体服务和连接。数字货币计划理论上应当包含着新的分散支付体系和一个新的货币币种。所有的方案都应当具有公开的，并且大众可见的分类账加以保存和共享并且在必要的时候可以调取。每个数字货币计划最关键特征应当是基于用户来说，其自身有权利和能力对这些分类账进行有效的改变，这一过程应当被允许。

由于网络交易的特殊性，大多数货币在交易之时会进行交易加密，也就是我们俗称的加密货币，他们通过对应的加密方法达成了有效的共识，为我们的交易提供了保障。尽管我们引入了新兴 科技 以及交易体系，但我们当初的基本的支付结构依旧没有改变。

对于支付来说，我们的核心依旧在于中央的分类账，这种结算形式理应集中于中央，不应该被划分和挑战，在一个中央机构的管理中进行统一结算会更为的安全和可靠，并且也是传统形式上的结构和过程，以清算银行作为基础将会得到一定程度上的责任承担和安全保障，例如我们国家的中央银行就是一个鲜活的例子，也是我们支付的最主要的枢纽。

作为每一个支付的参与者，一般来说主要是商业金融机构在背后与中央银行进行合作来对分类账进行记录和核对，这种记录也反映在银行自己内部的分类帐之中，由此能有双重保障对支付体系安全性来说是一个更为重要的保障。对于个体用户和一些零散的附属机构，甚至于一些较小的支行来说，他们的交易过程都会以分类账的形式有所记录并且保留。

新计划中的加密货币和数字货币新的平衡，再以新的分散支付体系和新的货币的问世。这种行业的整体创新在一定程度上类似于早期的货币和支付系统的产生。在最初，他们的创建也不受中央银行的控制并且由此也产生了极其多的 社会 问题和支付问题，也会涉及安全性。也由此让我们有了一个更为深刻的反思，也应当有一个，更为妥善的处理结果。

经济和金融的核心问题总是围绕着货币和支付来展开，并且以这个为中心，发展出了很多新型产业。在较短的时期之内，国家的中央银行所推出的政策问题或许会对我支付系统以及相对应而附带的产业有所影响。

如果数字货币的这一种支付方式和运转方式能够被广泛使用，甚至是大数额的资金交易或者转账以及一些企业或者个人对不同国家进行的资金转移和基于汇率而计算的资金总额，这也会对国家中央银行以及相对应的责任机构和领域产生重大的影响，例如当你支付时，就会牵连到支付系统监管和审查问题以及对应的机构和制度监管部门，还有金融的整体的稳定性，以及基于国家形势所推广的货币政策，这一些对支付问题核对您的支付系统进行的影响，或许会更加的突出和明显。

数字货币最大的突破，是允许使用分散支付系统进行支付以及价值的平等交换。银行的存款附带有数字记录，并且作为银行本身也深受人们的信任，其自身的数据也具有一定的有效性，而相较于货币支付，这样的数据就可能会被复制不止一次，并且被保留的时间也会被大大减少。也正因为如此，数字货币在基于与价值交换人不信任的前提之下，自身的数据却可以公开使用。所以我们也需要要求相对应的用户和群体对由此产生的特殊机构进行一定程度上的信任，在网络环境中建立一个可靠的支付规则。

❸ 数字货币对支付体系的影响

随着 科技 的不断发展与进步，中国乃至世界都发生了前所未有的巨大变化，无论是从衣食住行哪一方面来说现在所采用的模式都是过去我们想都想不到的。而人们消费付款方式也是有着翻天覆地的大变化，自古以来，人类最开始的交易方法是以物换物，后来为了方便交易从而出现了钱币，于是人们开始用货币来进行交易，直至今时，电子 科技 迅猛发展人们的交易方式又发生了巨大的变化，出现了数字货币，数字货币的出现可谓是对于支付体系有着巨大的影响。

随着电子 科技 的不断问世，非现金支付工具的大量使用，我国乃至全世界市面上的实体现金流通量逐渐减少，历年来呈现出下降的趋势。先拿日本来说，从2000年到2004年，日本的现金支付比例从27.3%降到了21.8%。而我国就更不用说了，不知道从什么时候开始，人们已经几乎看不到纸币了，大家都在用微信或是支付宝扫码支付，并且 网络上还有许多借贷的项目，例如我们所熟知的花呗，借呗都是利用网络的手段放贷的。从古至今人们都是用实体的东西来换取实体的东西的，以物易物的时期，是用同等价值的货物来换取相应的货物；以货币换取货物的时候，是用同等价值的货币来换取货物；到今日，我们即将迎来用数字货币来换取货物的时代，这将是人类史上的一次大变革。

数字货币对支付体系的影响无疑是巨大的,但是目前来看虚拟货币市场的各大项目依旧偏少。数字货币作为资产的交易性也让传统金融很尴尬,感觉所有人都会以为数字货币是一种骗局,成本越低利润越高,但事实真的如此吗?假如让主流交易所加大虚拟币交易,让传统金融难以翻身就是一个悲剧。因为虚拟币和存在于央行的纸币一样有价值,但就目前来看有一个问题就是各大交易所存在恶意抬高价格的可能性,高溢价的币币交易市场又会出现恶意炒币的问题,所以让一个平台成功落地是一个大问题。关注区块链行业,知道很多数字货币基础上衍生出的各种现象,当然也有炒币炒成然后非法集资被骗子骗走的,区块链投资行业的回报率在国内已经开始下滑,全靠拉盘的行情已经很少出现了,大多是自发布公告拉盘。

如果有一个更广泛普及的人民币数字化技术出现,或许可以拓展到数字货币市场。其实我们不只是感受到了无币化生活的便利,而是更多机遇的到来。但是目前来看,区块链公司的团队分散在全球不同的地方，那是因为币圈存在新韭菜,不受控制,所以才会币圈疯狂。在法律严管的环境下,如果区块链公司拥有统一的注册地,开设分公司,不会对现有市场产生影响。这样子慢慢发展,规模化经营,利益最大化。网络金融战争正在加速进行中。数字货币比特币作为前沿领域的 科技 树不断被完善,未来也值得期待。

数字货币是利用计算机网络手段,建立和完善电子汇票、股票、债券交易等金融工具体系的技术手段。与传统金融体系相比具有支付中介、确权中介、金融中介、代理中介、金融服务中介和数字资产管理中介等特征。通过支付手段产生的数字货币作为金融系统的辅助结算手段,同时可以利用区块链技术实现交易信息的可追溯性、异地跨境交易的双重支付手段、区块链结算账户储存资金,实现数字货币与实体货币的异地支付。并且持有人可以获得金融机构的分红。推广范围其实更广,打个比方,实体经济比如说物流的运输和电商等。接受电商的电商物流现在才发展几年都实现了垄断。同样的移动互联网快消品行业等也实现了电商行业的垄断。因为推广成本更低,运营成本比传统实体经济低,所以能够支撑实体经济到如今。

随着电子技术的不断进步，人类世界正在面临着前所未有的巨大革新，无论从哪个方面来讲，都可以说是互联网改变了我们。而货币的形式也随之开始革新，出现了数字货币。数字货币的出现可以说是将人类的交易形式推向了又一个新的形式。如果采用数字货币进行交易那么交易的方式会更加透明去中间化，更加的安全。

数字货币如果全面使用的话，那么它必定不是凭空而来的，如果说央行发行数字货币的时候，仅仅是将账户上的数字改一下，那么一定是不行的，这种行为的可怕性质无异于印钞了吧，而如果注水经济就会发生通货膨胀，通货膨胀势必会引起物价上涨，如果真的发生了，那么这件事真的是十分棘手的。所以数字货币不能凭空出现，那么就必定有东西要去置换掉它，也就是有同等价值的东西与数字货币进行等价兑换，如果真的想全面实行数字货币那么最好的方法就是利用 社会 上流通的现金对于数字货币进行等价交换，这样更有利于全面推广数字货币。

数字货币最大的优势想必就是它的安全性，去中间化以及更加透明。如果我们以后都不用现金的话，那么就不用担心放在钱包里的钱了，只要是保护好自己的手机就行。而对于数字货币的流向，我想会十分的清晰明了，因为如果使用数字货币的话，每一笔的去向都会十分清晰地记录在互联网上，如果说谁想要偷偷拿走或是私自动用公款的话那是难如登天的事情。使用了数字货币后每一笔账目都会变得十分清晰，这样对于贪污受贿的查办也是大有帮助的。

但要说数字货币就只有好处吗，那也不见得如此，经济关乎着民生，当货币变成了虚拟数字，那么如果有不法分子黑进系统，改变了账户数字的话，那么一切就都乱了。这也就是说如果你拥有黑进系统的能力，那么你账户上的余额就随你心意了，这是一件很可怕的事情。

数字货币在未来发展前景应该是不错的,比特币、以太币、大饼币等等大部分币在未来几年内都是有升值空间的。以太币、比特币,大饼、莱特币最好是不要碰的,这类币庄家操作有非常深的手段,即使拿住三年后至少也翻一倍,比特币的话最好建议七月份之前出手,价格还不低,现在已经翻倍了,以太币可以留着,未来涨幅不小。比特币现在跌成狗,没看到什么投资的价值,其他都可以再等等,等趋势成熟再看。适合每个人的投资机会有时是机会,有时是陷阱,抓住机会要靠运气,如果只想稳妥的话,建议可以等,等到其他的币从最高点回落的时候,再投。投资一定要判断价格的高低,有时价格的下跌只是暂时的,选对平台很重要。

不过这个市场对于新手来说很奇怪,同样一个交易平台,手续费略有差别,币价差异一公里,就导致你买的早买得晚有可能都没有什么效果,也没有什么奖励,一个币对应的币市的价格信息是不公开的，这个市场跟a股比来说可以说是毫无优势。

买币之前一定要了解行情。区块链的热点有很多,热度也有很多。拿现在火币的币来讲,a股为什么不涨?美股为什么不涨?再比如相对优势也多的很,p2p平台其实也要跟风,什么时候p2p被监管了,估计也是个大机会,币圈只是在当下刺激消费,现在不用付诸行动,换位思考。如果你现在不炒币,那么最好不要炒币。当然是不适合了,现在入场永远没有稳赚不赔的投资方式现在都不适合入场了,资金储备最好30万以上,风险较高,而且目前市场来看,肯定赚不回来涨幅的,持币会有巨大风险,仅仅是投资的话还是不错的,当然你会炒股也可以一起投资看你要赚多少,如果只是赚个零花钱那么你持有都可以,有何不可,如果是为了投资,那么会炒币是一个很好的习惯,也是投资的很好的方式。

投资,一定是要多看少动,而且要有风险承受能力,投资还是要找到一种自己愿意长期坚持的投资方式,关键要看自己合不合适做这个投资可以投资,毕竟有回报才有价值。

而现在我们的交易货币也要进行革新，从实体货币变为数字货币。有专家预测未来纸质的钱币将会消失而所有的货币将会转换成数字货币的形式。那么我们进行支付的方式可能就只有扫码或是转账了。前不久兰州银行发布通知，要在ATM上开展用微信或是支付宝取钱的项目，这也就是说银行也在顺应时代的发展慢慢做出变化。ATM上开展用微信或是支付宝取钱这一项目可谓是懒人的福音，因为你省去了许多的麻烦，例如如果你是一个银行卡很多的人，你在取款的时候需要在你一堆的银行卡中找到你想要的那一个，这想想就觉得是一个浩大而又繁琐的工作。ATM上开展用微信或是支付宝取钱这一项目也可以说是记性不好的人的救赎，如果你是一个记性不好的人你是不是也会有这样的经历，就是将银行卡片忘记在了银行卡的卡槽里，这件事情说大不大，说小不小，往小了说你只要去补办一张银行卡就好了，往大了说稍有不慎可能会钱财空空，到时可谓是追悔莫及也于事无补了。若是银行之后也大力开展扫码存款之类的业务，那么纸质的钱币也许真的会消失不见了。

不论从哪个角度来看，未来数字货币的全面推行是一种大趋势。货币可以说是一个国家乃至世界的唯一支付手段，不论他国就说我国，对于数字货币问世也是指日可待。紧接着以智能技术为支撑的数字货币时代也会马上到来。我们全面使用数字货币之后，就意味着我们对于互联网，手机会更加依赖，之前说到我们的衣食住行一个小小的手机就能够全部搞定，而如果数字货币问世，支付体系变为网上支付，那么我们对于手机的依赖会更加的深厚的，这样一来手机变成了人类身体的一部分这样说也不为过。无论如何，我国央行正在紧锣密鼓地筹划数字货币的发行，数字货币问世势不可挡，我国直至人类 社会 的支付体系会发生翻天覆地的巨大变化。

❹ 什么叫数字货币

人们通常所说的数字货币，实际上是指数字加密货币，数字加密货币是指不依托任何实物，基于密码学和网络P2P技术，由计算机程序产生，并在英特网上发行和流通的新型货币，英文名为Cryptocurrency。

数字货币属于比较特殊的虚拟货币，所有的电子货币都是虚拟货币，如Q币就是大家耳熟能详的虚拟货币，但是Q币并不是数字加密货币。数字货币的代表币种是比特币（BTC），一般认为，比特币是最可能取代法定货币地位或大大延伸法定货币应用领域的数字货币。（什么叫法定货币，通俗讲，指的是央行币，比如人民币，美元，日元等）。

数字货币的第一个尝试并不是比特币，但数字货币的概念首次以排山倒海之势闯入人类的视野和大脑正是因为比特币。2009年1月3日，比特币网络诞生，中本聪本人发布了开源的第1版比特币客服端-----Bitcoind，世界上第一个比特币区块链诞生，世界上首批50个比特币被创造出来，比特币的诞生是数字货币崛起的首个也是最重要的里程碑。鉴于比特币这一伟大贡献，数字货币的通用标志中，通常嵌入了比特币的货币符号，这也标志着比特币（Bitcoin，简称BTC）已被视为世界上第一种广泛接受及最主要的数字加密货币。

讲到比特币，简单说一下它的八大特性：

1）去中心化

所谓去中心化是指这个去中心化系统自2009年1月3日创世后，以既定规则在因特网中自主运行，不依赖某某个机构的服务器，也无需某个机构来监管。

换句话说，与传统货币不同，比特币的运行机制不依赖任何中央银行，政府企业的支持，或者信用担保，而是依赖对等网络中种子文件达成的网络协议。

比特币的发行机制特点，它的货币总量按照预定的速率逐步增加，货币发行速度逐步放缓，并最终在20 40年达到2100万枚极限，此后不再有新的比特币发行。这个发行机制是连政府都无法干预的，并且因为规则、代码和数据的开放性，不存在暗箱操作的可能，这在根本上杜绝了不良主权法币利用，货膨胀，剥削公众利益的弊端，在货币体系层面的理解上，这一点恰恰成为数字货币之所以具有顽强生命力的 历史 驱动。

2）无须信任的信系统

这句话怎么理解呢，我们知道，比特币就是一个公开透明的分布式账单系统，它把账单完全公开透明的交给全球所有的比特币用户维护，而正因为所有用户都有一份公开透明的账本，至少要事先串通51%的用户作假，才可能让自己伪造的交易被整个网络信以为真。

比特币交易被矿工确认后作为账单分发给所有用户确认，并且要在系统里总共做6次，这样的确认才最终被采纳，再加上所有的账单都是透明可查的，因此交易的参与方不需要相互了解或者彼此信任，不再需要中央银行这样的中介，就能安全的完成交易。

综上所述：比特币比世界上的任何银行都完全，他几乎不受机构的监管，账目完整，完全公开且所有的记录被永久（永远不能被删除或篡改），因此它是值得信赖的。

3) 快速点对点交易

比特币转账仅需10分钟即可到账，一小时即可完全确认交易。比特币交易不受任何中央管理机构或银行的影响，完全是点对点（P2P）交易。

4）全球支付

比特币转账依靠的是因特网，完全没有国界限制。而且无论身在地球的哪个角落，比特币的到账时间都是10分钟，交易完成时间都是一小时。

有人会说，美元好像也没有国界限制？

但全球大多数国家已经允许美元在市场自由流通了吗？

以比特币为代表的数字货币，不仅只是货币，其实它们同时也是一种支付网络。所谓支付网络，就是说依靠比特币本身构建的钱包软件，就可以转账给他人。

5）零或极低的手续费

使用比特币转账，无论转账金额多高，手续费都是1/10000比特币。

6）交易不可逆

交易不可逆是指在转账时，点击“发送”按钮，那么这笔款就不能再撤回，如果要追回它，唯一的办法是和收款人沟通，让他主动转款给你。

7)非匿名

怎么理解呢?因为比特币的交易完全可以在链上被跟踪到，可以查询得到。

8)划时代意义的创新支付网络

以比特币为代表的数字货币不仅仅是货币，其实它们同时也是极为简单、便捷和高效的支付网络，我们都知道今天的支付网络几乎就是全球经济的命脉，而数字货币作为支付网络，可以简单到仅仅只需要一个钱包软件，无需借助任何第三方，真正零人工，通过电脑或手机或其他上网设备就可以实现全球无障碍点对直接直接转账------- 数字货币这个支付网络的建设成本如此之低、效率如此之高、使用如此之便，这本身在人类 历史 金融史上，就是一大创举。

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❺ 数字货币的影响有哪些

数字货币是一把双刃剑，一方面，其所依托的区块链技术实现了去中心化，可以用于数字货币以外的其他领域，这也是比特币受到热捧的原因之一；另一方面，如果数字货币被作为一种货币受到公众的广泛使用，则会对货币政策有效性、金融基础设施、金融市场、金融稳定等方面产生巨大影响。具体吴晓霞：

1、对货币政策的影响

如果数字货币被广泛接受且能发挥货币的职能，就会削弱货币政策的有效性，并给政策制定带来困难。

因为数字货币发行者通常都是不受监管的第三方，货币被创造于银行体系之外，发行量完全取决于发行者的意愿，因此会使货币供应量不稳定，再加上当局无法监测数字货币的发行及流通，导致无法精准判断经济运行情况，给政策制定带来困扰，同时也会削弱政策传导和执行的有效性 。

2、对金融基础设施的影响

基于分布式分类账技术进行价值交换的分散机制改变了金融市场基础设施所依赖的总额和净额结算的基本设置。分布式分类账的使用也会给交易、清算和结算带来挑战，因为它能促进不同市场和基础设施中传统服务供应商的非中介化。这些变革可能对零售支付体系以外的市场基础设施产生潜在影响，如大额支付体系，证券结算体系或交易数据库。

3、对广义金融中介和金融市场的影响

数字货币和基于分布式分类账的技术如果被广泛使用，就会对金融体系现在的参与者特别是银行的中介作用带来挑战。银行是金融中介，履行代理监督者的职责，代表存款人对借款人进行监督。

通常银行也开展流动性和到期转换业务，实现资金从存款人到借款人的融通。如果数字货币和分布式分类账被广泛使用，任何随后的非中介化都可能对储蓄或信贷评估机制产生影响。

4、安全隐患与金融稳定的影响

假定数字货币被公众所认可，其使用大幅增加并在一定程度上替代法定货币，则与数字货币有关的用户终端遭到网络攻击等负面事件会引起币值的波动，进而对金融秩序和实体经济产生影响。

此外，基于区块链技术的虚拟货币，通常在最初为少数人持有，如比特币在 2010 年 5 月发生的第一次购物是 1 万 BTC 购买了 25 美元的比萨饼，到 2013 年底的三年多时间里每个比特币的价格涨到 1200 美元。

(5)数字货币对支付结算体系的影响扩展阅读

亚马逊将在墨西哥启动数字货币项目

2月11日早间消息，据CoinDesk报道，亚马逊或将在墨西哥启动数字货币项目。亚马逊正在为数字和新兴支付（DEP）部门招聘软件开发经理，来开发新的支付产品，该产品将使客户能够将现金转换为数字货币。

数字和新兴支付部门打算首先在墨西哥推出该产品。后续将扩展至巴西和印度。据悉，该数字货币项目将完全专注于新兴市场的支付服务。

❻ 支付宝和微信支付等电子货币对我国宏观经济政策有什么影响

（1）相较于纸钞来说，能够降低运作成本。目前纸币的发行、回笼和存储的成本较为高昂，数字法币则能节省其中大部分成本。

（2）加强央行对货币金融体系的管理和监督。一方面，央行数字货币的诞生将推动货币发行和流通制度创新，加强央行对货币金融体系的集中管理权限。另一方面，成熟版本的数字货币将具有可编程性，有利于货币流通的全称追踪、管控、大数据分析，甚至能够实现“专款专用”的精准流通，这还将反向推动财政政策的优化和实施。

（3）有望推动人民币全球化并深化全球贸易、金融合作。随着“一带一路”的持续发展，人民币海外影响力与日剧增，数字货币从技术上降低了货币流通的门槛，尤其对于银行体系不发达的国家来说，数字化人民币可能成为一个不错的选择。这又将进一步推动全球贸易和金融合作。

相关信息：

以银行电子账户、支付宝为代表传统的电子货币是一套由第三方控制（即中心化）的账本系统，依赖于银行、企业等机构组织的支持，由于各银行和各支付公司的账本系统彼此独立，在跨机构支付时涉及到复杂的对账清算问题。

而央行数字货币则是一套分布式账本系统，即区块链系统，具有点对点支付、交易即结算的特点，理论上支付的效率更高。

❼ 能谈谈央行数字货币对金融体系的影响吗

央行推出的数字货币，是国家金融体系的一场革命，意义重大。对国外建立独特而领先的国际金融系统，增强人民币对世界各国的使用率。对国家的统计，资金流向，透明准确，也是防偷税漏税，反腐的一大利器，也是对当今 社会 金融体系乱象的一次整顿。什么宝支付都得靠边。一旦实施成功，每年可减少几万亿损失，利国利民。民富国强指日可待。

我认为央行数字货币除了取代纸币并清理出市场秽币（不义之财）外没有国际化的可能。

1.短期，央行数字货币无非是在零售支付上提供了人民币的新手段，对于金融体系暂时影响不大。

2.中长期，将使金融体系发生巨大的变化。例如对于某些领域、某些企业可以进行定向精准的扶持，央行可以直接通过财政部跳过商业银行直接进行。而数字货币钱包普及以后，在某种意义上日常生活不再需要银行账户，对于银行体系将构成巨大的挑战。

3.在跨国金融体系上，央行数字货币更将带来巨大的改变。他可以绕过SwIft。不再使用美元作为贸易中介货币，大幅降低贸易的中介成本，逐步建立基于人民币的中国自己的国际贸易循环。央行数字货币将是人民币国际化的最重要武器。

有人说主要是（国际）结算体系方面的。

央行数字对金融货币来说是一场颠覆性的革命。

数字货币中老年人不会使用手机怎么办？

究竟什么是央行数字货币？

央行数字货币是指中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值！

央行数字货币是法币，具有法偿性，也就是说，不能拒绝接受数字货币。从法权性讲，其效力和安全性是最高的！

有人可能会说：央行数字货和支付宝、微信支付差不多吧？

其实差别可大了！

你可以想象这样的场景： 只要我们手机上都有DCEP钱包，那连网络都不需要，只要手机有电，两个手机碰一碰，就能把一个人数字钱包里的数字货币，转给另一个人。

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想想纸钞就能理解了。你用纸钞进行支付的时候，是不需要账户的。但是我现在使用微信或支付宝支付的时候，需要绑定任何银行账户的，要绑定一张银行卡。

然而使用的这个币钱包，也不需要实名认证，也不是非得要绑定手机号等个人信息。

这就意味着， DCEP能像纸钞一样流通。也就是说，你可以把它简单地理解成纸钞的数字化替代。

也就是说，数字货币将具有真正的货币特征！

要知道，即便是是Facebook推出的加密货币Libra也无法做到这一点！

另外请记住这一点：央行数字货币替代M0，其功能和属性与纸币相似，只不过形态是数字化的。

而支付宝、微信支付等第三方互联网支付，走的是商业银行存款货币结算，属于M1和M2级别的数字化，不具有M0级别法律效力，更不可能取代M0。

M0：一般指的是流通中的现金

M1 ：一般包括 M0 + 各单位的活期存款，

M2：包括 M1 + 居民储蓄存款 + 单位定期存款 + 单位其他存款 + 证券公司客户保证金。

据预测，接下来两到三年时间会有30%至50%的M0被央行数字货币替代，基本实现央行数字货币全国范围推广，平常的现金使用大部分会被替代！

其实，这次疫情也加速推动了央行数字货币的进度！

要知道当前经济活动大范围停摆，这意味着各国政府将难以让资金直接流向陷向困境的企业和工人。

虽然各国都在不断的印钱发钱，但是许多资金都堵塞在银行，贷款需求较低，阻止了这些资金流入最需要的家庭和企业，最终只是推高了富人持有的资产价格，导致增长放缓、加剧不平等。

如今若要有效刺激经济、帮助受困群体，只有通过数字化，才能将钱真正的发给那些需要的企业和家庭以及个人！

可以说，在数字化货币时代，我们每个的收入/财富都会被精准定向，传统的贫富分化问题，收入分配不平等问题等等，都将被解决！

届时，天下的每一分财富，都将暴露在众目睽睽眼里！

这个问题，我还来谈谈自己观点吧！央行数字货币推出，是 历史 潮流必然的结果，特别是现在这样疫情环境之下，为了减少货币病毒感染传播，发行数字货币正是最好的时期，也是支付宝，与微信支付宝，强有力的补充！能不能发展到国际交易，为 时尚 早，去美元化，支持人民币国化，本人认为，目前为止很难，小额数字货币可以国内支付，但在国际的大额支付，就不是这好操作了，毕竟目前大宗商品，都是以美元为住的，想借助数字货币去美元化，还是不够，还需要时间去完善，数字货币使用范围及系统，再数字货币推出，就是去美元走出了一步！

央行的数字货币会改变目前的整个支付系统生态，DCEP的功能和属性与纸钞完全一样，只不过它是数字的，纸钞是实体防伪。用纸钞支付的时候，我递给老板10块钱，老板给我一个葱油饼，这个过程非常原始且直接，因为我不需要开通账户。哪怕那10块钱是我刚从马路边捡的，也马上能用，不用存入银行账户。

微信支付就不是这样。开通微信支付的前提条件，是你需要一个银行账户。虽然微信支付有个余额，但还是先绑定了银行卡做了实名认证才能用。数字货币可以匿名无需联网更方便，可以接入目前的支付系统也可自成一体。新事物的出现会带来很多机会，大家一起努力吧！

4.14号的时候，网上突然出现了关于央行数字货币DCEP在农业银行内测的APP图片，引起了人们热切的讨论。

一、DCEP是什么？

“DC”是“Digital Currency”，也就是“数字货币”的英文缩写；“EP”是 “Electronic Payment”，也就是“电子支付”的英文缩写。从字面意义上来看，数字货币DCEP表现的是货币的数字化和电子支付。

简而言之，DCEP是数字化的RMB，它改变的是数字形态、发放方式和支付结算方式。

从2013年开始，世界上的很多国家就已经开始关注数字货币。在2014的时候，我们国家开始组建数字货币研究团队，在2016年1月宣布“争取早日推出央行主导的的数字货币”，在2019年年底，国务院正式批准央行数字货币的研发，并准备开始测试工作。等到今年4月份，数字货币DCEP正式开始测试。

央行发行的数字货币，跟我们日常所接触到的加密货币（比特币、以太坊）是不一样的。央行数字货币是由国家发行，具备发行权，拥有国家信用背书。

数字货币在交易的时候，可以直接点对点交易，不需要第三方，从而节约了大量的 社会 运行成本。而且，因为数字货币依靠的是区块链技术，而区块链又是一个分布式的数据库，会在数据库中记录下所有的交易，从而杜绝了不正当的交易行为（洗黑钱）。另一方面，银行也可以很轻松的看到每一枚数字货币的流通，做到真正意义上的监管。

在每次央行发出数字货币消息的时候，总是有人利用区块链技术跟风炒作。说着什么“国家都在提倡区块链技术，再不跟上时代就晚了”之类的话术，这些人纯粹是打着区块链的旗号进行资金盘 游戏 ，说白了就是为了骗钱。

很多的区块链项目，都是利用区块链的概念来割韭菜，背后根本没有实际的落地应用。尤其是在上一年“学习区块链技术”的新闻出来之后，各类空气币重出江湖。希望各位投资者一定要警惕，央行发行的数字货币DCEP跟那些空气币没有半毛钱关系。

如果你现在已经在接触空气币，赶快退出来，及时止损。如果你想要接触数字货币市场，之前我在学习的时候有收集一些资料，可以分享给你，最起码咱们了解之后，懂得一点知识，减少被割的风险。

二、央行推出数字货币DCEP将对 社会 产生什么影响？亦或者数字货币DCEP对于我们生活有什么影响？

1.影响全球货币体系

货币体系是政府给国家经济运转提供货币的一套机制，包括铸造货币的工厂、中央银行和商业银行。

我们的纸币在发行、印刷、储存等环节中的成本很高，而且流通范围比较多，不易携带。数字货币DCEP可以降低制作成本，还可以对货币制造、记账、流动等数据进行实时采集，有利于货币的流通和投放。

数字货币的推行是货币体系中的一个改革，现在的主权货币是美元。数字货币的主权地位是由使用范围、用户和资产来决定，当世界上出现多个数字货币系统，这个时候就不再有明确的国家标签，而是需要自身的商业信用和数字信用来确定主权地位，甚至经济较为发达的国家法币会成为数字货币的瞄定对象，美元的主权地位也将会受到威胁，美联储也不会随意放水。

从另一方面来说，数字货币的推行可以覆盖各个角落的金融基础设施，从支付入手，再到储蓄、融资、投资、保险、资产交易等领域，最后进入大众的经济生活，形成跨越商业银行的金融体系。

2.取代部分纸币

纸币在发行出来，流入市场之后，我们便无法追踪它的去向。DCEP可以取代部分纸币流入市场，不仅可以降低纸币制作的成本，还可以增加运行效率，增强监管。比如印刷的一部分纸币本是为了救助实体经济，但流通了一圈又跑到了资本市场，使用DCEP就可以追踪，从而清晰的看到是哪一个环节出现问题。

为什么DCEP不直接取代纸币，而是取代部分纸币呢？这是因为纸币在我们生活中拥有很关键的作用，尤其是对于40岁以上的中老年人群来说。在电子支付的影响下，很多商场推行无纸币服务，要求只可以使用微信支付和支付宝支付，甚至还需要下载特定的APP支付，这对于某一部分的人群来说是非常不友好的。

这些仅是在电子支付的影响下出现的现象，如果DCEP全面取代纸币，对于人们生活的影响可想而知。

3.双离线支付

很多时候，我们在使用电子支付时会出现这样的情况：付款码很难打开、扫描支付网络延迟，即使最后支付成功，也避免不了当下的尴尬状况。

DCEP可以实现双离线支付，也就是“碰碰付”，即DCEP可以像纸币收付一样，在网络信号不佳或者是没有信号的情况下，只要两个装有DCEP钱包的手机“碰一碰”，就可以完成支付转账，方便快捷。

4.利于 社会 信用的建立

DCEP在一定程度上代表了某个人的资产，资产的交易流动都可以查询，而且大额的流通也不会受限，更加方便快捷。

当资产储存在账户中，拖欠工资和老赖的现象会大大减少，毕竟监管部门会查到账户中的余额，老赖们再也不能说出“没有钱”这样的谎话了。

❽ 数字货币的出现会影响传统的金融体系吗

任何一种货币的出现都不可能影响传统金融体系，国家那么多的专家不是没有存在的道理的