人行数字货币试点

Ⅰ 听说数字人民币出来了安全吗

数字人民币其实就是由人行发行的法定货币，是数字形式的法币。央行研发了好几年的呢，肯定靠谱的，另外还有国内技术实力很强的公司参与了核心业务系统软件研发，比如杭州一家专注于做金融数字化的浙大系企业云象区块链

Ⅱ 数字人民币APP怎么登录不上了

数字人民币使用不了是因为没有开通。数字人民币是中国的法定数字货币，是央行将数字货币和电子支付工具所相结合，发行的一种数字化的人民币现金，由国家信用所担保，数字人民币没有任何利息，不依托于账户，也不依托于银行，只要拥有数字人民币APP就可以进行使用，即使手机没有信号仍然可以正常使用，因为数字人民币是使用的最新双离线技术，而这种技术其他的电子支付方式显然不能达到，数字人民币还处于试点测试阶段，没有大量的投入正常使用，在一切测试完成之后才可以大量投入。

Ⅲ 央妈强推数字人民币，支付宝和微信会被取而代之吗

回答之前，先纠正一下问题。数字人民币是一种货币，支付宝和微信是支付平台，货币和支付平台的关系好比 汽车 和马路，是相互依存的关系，没有取代一说，只有占领或不占领，改变或不改变。

答案是，一定会。数字人民币将占领它想占领的所有第三方支付平台，并且深度变革他们的业务生态，使支付宝们彻底失去零售支付市场的主导地位，还给银行，成为路人甲。

理由：数字人民币的核心竞争力是构造以央行为唯一记账主体的去清算环节的收单模式。 （有点绕，后面会用人话解释）

分析之前，有必要先简单普及一下数字人民币的基础知识，由于专业术语较难理解，我尽量用通俗易懂的词汇来表达。

央行定位数字人民币是M0，就是流通中的现金。

简单地理解，数字人民币在法律地位和 社会 功能上，与我们手上拿的现金纸币、硬币是完全对等的，是法定货币 。 两者都是央行负债，不是商业银行负债，不存在存款保险问题，保证兑付（只要国家在，货币的支付能力就在）。法律规定，任何人不得拒收现金，拒收就是违法，可以报警。

举个简单的例子：商家不能因为他的验钞机坏了，而不收你的大面额纸币。同理，商家也不能因为他不认同数字货币，而不收你的数字人民币，只要它具备收款能力。

数字人民币的流通载体是数字人民币钱包，分为对公钱包和个人钱包。

钱包按形态分为软钱包（类似于电子账户）和硬钱包（类似于IC芯片账户）。

每个自然人客户仅可以在每家运营机构开立1个钱包，钱包可以绑定银行账户，也可以不绑定（一般都绑定，不绑定的话，钱包的资金来源和去向只能是转账，不能兑换）。任一钱包均可绑定该用户在数字人民币运营银行开立的所有账户，也就是跨行一对多绑定。

数字人民币钱包的使用载体是央行APP、掌银APP等互联网智能终端。

硬钱包的载体是具有NFC等支持非接触式射频信号功能的硬件，如IC卡、智能穿戴设备、智能手机芯片（参考华为智卡）。

首先，数字人民币支持松耦合交易。

银行账户支付时，通过互联网与交易双方开户银行、人行大小额系统（或银联系统）等多方交互同步信息后确认交易完成。这种模式称为 紧耦合 。

数字人民币软钱包也采用紧耦合的交易模式。硬钱包则既支持紧耦合，也可以在不与中心服务器互联的情况下，直接与对方进行离线交易，即去中心化，称为 松耦合 。但这种松耦合是有限制的，连续交易次数达到上限后必须联网同步一次。

其次，数字人民币交易资金实时到账。

传统账户交易：必须等待收单银行与商户开户银行定时清算，一般T+1日（第2天）到账。

数字人民币交易：交易成功后实时到账，没有清算环节（下面解释原因）。

第三，数字人民币钱包交易的记账主体是央行。（这一条是本文关键是关键）

银行账户的记账主体是开户银行。

支付宝、微信等第三方支付平台账户的记账主体是平台自身。

数字人民币钱包的记账主体全部是央行（松耦合时是钱包自身）。

那么，失去交易记账权，对于第三方支付平台意味着什么呢？这里以支付宝付款为案例进行说明。

然后，央妈就生了个小儿子，叫网联，类似银联，专门负责第三方支付平台的交易资金清算（这个大家自行扫盲），解决了平台交易数据裸奔的问题。然后，央妈就和支付宝相安无事了。但是，央妈还是担心，全国这么多支付平台，鬼知道谁会偷干私活呢！

然后，数字人民币横空出世，钱包的交易对手都是钱包，央妈左手付款，右手收款，一家子做生意，也就不需要什么清算了。数字人民币接入支付平台后，数据一把抓，央妈就高枕无忧了。

但是，对于支付宝们而言，这可是革命。我们都知道，原来支付宝账户里的钱是沉淀资金，支付宝围绕沉淀资金建立产品生态，贷款、理财……活得风生水起。现在央妈这样一搞，资金全在央妈发的钱包里，记账也是央妈那边，支付宝就没了沉淀资金，也没法收“买路钱”，产品和生态自然就都得完蛋，只剩下一个提供钱包接入的交易接口，恐怕得喝西北风了。

那么，支付宝们可以拒绝数字人民币吗？当然不行，后面解释。

数字人民币是流通现金，就是非生息资产，意思是存在钱包里的数字人民币是不产生利息的。因此，它只适用于流通，一般不适用于信贷、理财等传统业务。换句话说， 数字人民币的市场定位是零售消费市场，而这恰恰是四大行（四个亲儿子）失去了10年、被支付宝们占领了10年的金融领地。 （央妈这是亲自下水替孩子出气了）

说到这里，大家应该能看明白，数字人民币的市场目标是什么。当然，这只是其中一个小目标！数字人民币的真正目标是星辰大海（走出国门，打倒帝国主义），与题无关，这里不多说了。

既然数字人民币的目标很明确，那支付宝们可以抗拒吗？当然不行。

第一，数字人民币是法定货币，作为拥有强大 科技 能力的公司，支付宝们没有理由，也绝不敢违法拒收数字人民币。

第二，数字人民币打破了支付平台的传统壁垒，必然被广大消费者接受推广。 试想，都可以一码走天下了，消费者为何还要搞那么多APP、虚拟账户，搞那么多层授权支付，不累吗？

所以，支付宝们除了欣然接受，没得选择。拒绝数字人民币，就是孤立自己，淘汰自己。

解释一下“支付壁垒”。比如，原来淘宝买东西可以用微信支付吗？微信发红包、扫码支付可以用余额宝付款吗？当然不行，因为他们是竞争关系。支付宝、微信都能从银行卡扣款，那是因为你绑卡时通过银行对支付宝和微信做了支付授权。（银行太多，一盘散沙，很容易被各个击破）

使用数字人民币二维码支付时，即使支付宝识别出你的二维码是隔壁微信输出的，它也不敢拒绝，因为它来自央妈！反之，微信也不敢！

作为一名普通消费者，只需要知道：消费者可通过任一接入数字人民币钱包的APP调出二维码，向商家直接支付数字人民币，无论商家的收单机构是否与APP运营机构（包括商业银行自营平台）建立合作关。

说人话，就是商户收银台贴得到处都是的收款二维码，以后可以只需要1张；也不会有哪个商户会跟你说，他的扫码枪“挑食”，任何APP调出来的数字人民币钱包付二维码都可直接支付，只要钱够。

以支付宝、微信为代表的第三方支付平台，最终将失去原来的零售支付市场主体地位，不该属于它的羽毛，都会被拔光，它只是个平台，必然要回到自己的位置。

目前数字人民币还处于试点应用阶段，试点城市已从最初的4个扩大到十几个，试点应用场景也非常丰富，建议试点城市的朋友可以积极参加当地活动，活动补贴非常给力。

大家还有什么不明白的，可以在评论里追问，有问必答！

还有很长的路要走哦，我本人接到工商银行短消息，开通了数字钱包。银行送了二十元体验币，并指定商店使用。结果跑遍了长沙五家指定门店，没有一家会使用的，到银行支行去咨询，结果一问三不知。送了十天了，硬是一分没花出去。你们说能取代微信支付宝吗

不会，两种完全不同的东西，数字人民币是流通货币，支付宝和微信支付是交易工具，类似于钱和银行卡。

尽快推出数字货币完成国家升级。在国家博弈极其关键时刻谁的 社会 管理越先进谁才能在困难中存活下来。如果国家在5年内完成国家升级任务将会使中国进入 社会 主义中级阶段。会极高效率的进行智能化 社会 管理。这将是改变几千年来超出各国普通以人为管理模式的伟大进步。其优势难以想象。

数字人民币是中央银行的货币，支付宝及微信只是民间公司由央行授权支付的平台！收回去也无话可说！但是由于二者给人民使用了很久，方便成习惯！要一下子收回去也不妥，要成熟时才能！我看需要一个过程吧！用久了人民错角也会认定支付宝微信上的钱包数字就是数字人民币，看来是深入民心啊！所以应该加强宣传使人认识一下！

共存不是更好…让支付和收款都便利与民…总之，哪个方便用哪个…就像网购买菜一样，普通消费者没有那么多精力和时间揣摩，只要便宜实惠就选择谁…

我想短时间内不会，因为支付宝微信使用习惯了，还要看这个数字人民币使用场景范围宽不宽支付方不方便，总的来说还是支持的毕竟多一种选择就方便一些是吧！

未来 社会 的货币将是非国家强权控制的基于完全去中心化的区块链货币。一个国家内部的共识必然让位于全球公众的共识的。

先说答案吧：数字人民币在一定程度上会挤压支付宝、微信等第三方支付平台的市场份额，但是完全取而代之是不现实的。

2019年年底，数字人民币率先在深圳、苏州、雄安新区启动试点测试，2020年10月份，上海、海南、青岛、大连等6省市也加入测试。

为了便于理解数字人民币与支付宝、微信等第三方数字平台的区别，我们尽量用便于理解的通俗语言介绍下二者之间的区别：

首先，数字人民币是央行发行的，本质上是纸币、硬币的一种形式，有点类似于电子邮件和书面书信的区别。它是一种法定货币、是流通中的货币、是M0，当然也就具有“法偿性”，即商家可以拒收支付宝、微信这种支付形式，但是绝对没有权利和借口拒收数字货币，这一点类似于纸质货币和硬币，这是由银行法所规定的。

但支付宝、微信就不同了，说白了支付宝、微信在支付时有点类似于网银，相当于“网上钱包”，只不过比传统网银更便捷，应用场景更广泛。但无论如何，微信、支付宝都是一种支付途径，本身不具有货币发行的权利，有点类似于“我们不生产水，只是大自然的搬运工”，一切都是建立在货币流通的基础之上的，倘若央行不发行不流通货币了，那支付宝、微信也就没有了支付功能存在的意义。

数字人民币的载体

央行发行了纸币、硬币后，我们可以把它们塞进钱包，也可以拿着它们到银行存款换取存折、存单或者银行卡，还可以将其存进手机银行和网银。也就是说钱包、存单、存折、银行卡、网银等是“有形”货币的载体。

数字人民币是“数字化”了的货币，是“无形”的，它的载体是什么呢？是“数字人民币”电子钱包。

数字人民币总要有个地方存储吧？电子钱包就充当着载体的作用。前一段时间，中农工建四大行都推出了自己的电子钱包并进行了内测，未来每个银行可能单独出一个APP存储数字货币，或者各银行合作开发一个APP，大家都把数字货币放在同一个APP的电子钱包里。

无论是各自开发一个APP还是合作开发一个APP，大家下载后输入姓名、身份证号、手机号等信息进行注册就行了，这就相当于拥有了一个电子钱包。

电子钱包将会有两个账户，一个是普通账户，类似于“钱包”，“零钱”可以放在里面，随时消费支出；另一个是银行存款派生出来的账户，大额资金可以放在里面产生利息，类似于定期存款账户。两个账户之间是互通的，可以随时转换，普通账户中的钱可以转到派生账户中做定期存款，派生账户中的钱也可以提到普通账户中随时消费支出。

说白了，普通账户中的钱相当于我们口袋中的现金，派生账户相当于定期和活期存款，也是计息的。

为什么说数字人民币会挤压支付宝、微信的市场份额？

支付宝支付开始于2004年，微信支付开始于2014年，二者在很大程度上改变了国人的支付习惯，越来越多的人出门不带钱包、不带现金了，一部手机加一个软件就可以随时随地的消费、支出、转账。

在移动支付领域，支付宝和微信的市场份额占比90%以上，二者处于绝对的龙头地位，但随着数字人民币的推出和应用，未来二者的市场份额极有可能受到挤压。原因如下：

其一，数字化人民币具有法偿性，任何商家和个人不得拒收：

微信、支付宝这类第三方支付形式不具有法偿性，只要商家愿意，可以拒绝这两种支付方式。

但数字化人民币如同纸币、硬币一样具有法偿性，任何人是不得拒收的，这就使得数字人民币的支付场景更广了。

其二，数字人民币在消费、支出、转账上同样能做到最大程度上的便捷：

现在之所以越来越多的人不愿意现金支付、不愿意携带钱包是因为携带不方便且现金支付需要“找零”，极为不便，而支付宝、微信消除了这种不便，因此支付宝、微信支付的场景越来越广，市场份额越来越大，普遍受到大家的认可和接受。

数字人民币也能做到最大程度上的便捷，比如微信、支付宝所具有的二维码支付、扫码支付、人脸支付、指纹支付等功能未来数字人民币也有，会在电子钱包上得以体现这些功能。

其三，数字人民币具备微信、支付宝无法实现的功能：无网络支付：

目前无论何种方式的第三方支付平台，在支付时都必须建立在网络支付的基础上，即手机必须连上WiFi或者使用流量才能支付，一旦断网就不能支付了。

但数字人民币克服了这一束缚，在无网络模式下，只要手机有电，两个手机“碰一碰”就能将甲数字钱包中的数字人民币转到乙的数字钱包中，可谓十分方便。

所以综上三方面的原因，电子钱包为载体的数字人民币具有微信支付宝所不具有的法偿性、无网络支付功能，应用场景得到进一步提升；而微信、支付宝所具备的便捷性，数字人民币同时也具备。所以未来数字人民币一定会挤压微信、支付宝的市场份额。

但老刘不认为数字化人民币会完全取代微信、支付宝，毕竟二者已经经历了近10年甚至十几年的发展，已经俘获了众多用户的青睐，支付习惯已经养成了，认可度已经上来了，完全摒弃是不现实的。

虽然数字人民币的电子钱包支付场景更广、同时很便捷，但毕竟是新生事物，市场需要一个循序渐进和慢慢接受的过程，所以不会完全取而代之。

未来很可能形成数字人民币与支付宝、微信等第三方移动支付平台并存的局面。

至于谁的市场份额更多一些，关键是看谁能更契合用户的支付习惯，谁能做到兼顾便捷的同时更安全、更有保障。

影响说大也大说不大也不大，对使用者来说没什么区别。接入数字人民币后微信支付宝的金额流转就变成货币流转而不是内部数据流转，国家可以直接监控资金走向，基本不需要微信支付宝再提供数据支持

Ⅳ 郑州能用数字人民币吗

郑州尚未进入人民币数字货币试点名单。
不过，郑州人什么时候用上人民币数字货币尚没有时间表。
8月14日，商务部官网发布《关于印发全面深化服务贸易创新发展试点总体方案的通知》中提到，将在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区开展数字人民币试点。在深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景后，将视情况陆续扩大到其他地区。
其中，提到的全面深化试点地区为北京、天津、上海、重庆(涪陵区等21个市辖区)、海南、大连、厦门、青岛、深圳、石家庄、长春、哈尔滨、南京、杭州、合肥、济南、武汉、广州、成都、贵阳、昆明、西安、乌鲁木齐、苏州、威海和河北雄安新区、贵州贵安新区、陕西西咸新区等28个省市(区域)，并没有提及郑州或是河南。
人行郑州中心支行人士表示，目前郑州尚未有数字人民币试点通知，如有消息将及时分享给广大市民。

Ⅳ 中国人民银行数字货币研究所待遇

好。
1、中国人民银行数字货币研究所不累，压力小，工资高，平均工资高于同行，工资待遇好。
2、中国人民银行数字货币研究所的福利待遇好，有退休金，有五险一金，带薪休假。中国人民银行数字货币研究所是中国人民银行组成部门，办公地址位于北京市丰台区丰台北路1恒泰广场A座。

Ⅵ 「金融科技」银行&科技进入刷脸+数字人民币新时代

银行业在大众的眼中一直是传统、安全的代名词，但其实现代银行越来越 科技 与安全。下面就让瞰路者带你体验银行的 科技 与安全。

金融 科技 刷脸取款时代

4月1日起，广州市内以建行为首的大型银行网点，将实现“刷脸取款”，客户无需用银行卡就可以在ATM机上完成交易操作，这一举动，必将引领我国银行进入刷脸时代。

“刷脸取款”只需用户将自己的手机号码输入后，就能够通过人脸识别完成存钱、取钱的交易。大家再也不需要担心出门忘记带银行卡，或是将银行卡落在ATM上的问题。

对于刷脸支付，大家最关心的还是安全问题，其实大可不必。刷脸功能与人行联网核查系统、公安部相关系统直接对接并加密传输，行内系统本身不留存客户的人脸识别信息，个人信息安全可以得到有效保证。

银行方面还强调，大家既可以享受金融 科技 带来的“刷脸取款”，同时银行也会尊重使用纸质存折、存单的习惯的人群，并做好相应服务。

金融 科技 数字人民币时代

据券商中国报道，目前以建行为首的六大国有银行均已开始推广数字人民币钱包，用户无需携带证件、银行卡，只需简单填写资料，申请白名单开通钱包。

随着试点不断铺开，央行APP统一监管+各行运营子钱包的综合模式已经浮现，并且可能是最终形态。

随着银行主导的数字人民币账户开放，试点范围大幅放开，数字人民币也开始走进所有人的生活，“未来数字货币将在C端、G端广泛应用，甚至有望延伸至B端小额支付，三端形成持续交互与联通。”

此外，央行也提到了数字人民币与微信支付、支付宝的竞争问题，称数字人民币将与支付宝、微信支付并存，其中数字货币是法定货币，支付宝、微信支付等则是第三方支付工具，两者根本就不在一个维度上，自然也不存在取代与否的问题。

随着银行金融 科技 的发展，刷脸取款+数字人民币两大利好消息，近日，数字货币迎来强势涨幅，在此，瞰路者祝大家盆满钵盈，财源广进。

Ⅶ 数字货币，到底是什么

央行发行的数字货币，是以代表具体金额的加密数字串为表现形式的法定货币。它本身不是物理实体，也不以物理实体为载体，而是用于网络投资、交易和存储，代表一定量价值的数字化信息。

与支付宝和微信的区别

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简单说呢，数字货币与传统货币类似，可以用于购买实物商品和服务。

微信、支付宝是金融基础设施，是我们的钱包；而数字货币是支付工具，是钱包里的钱。

和微信支付宝相比，数字货币最大的优势就在于可以离线支付。

数字货币发展历程

数字货币无疑是当前大国竞技舞台上的关键词之一。

关于数字货币的研发其实早在2014年就有提出。

而在2017年，由中国人民银行推动的基于区块链的数字票据交易平台就已经测试成功，由人行发行的国家法定货币数字货币也已经在该平台上试运行，而人行旗下的数字货币研究所也正式挂牌。

刚刚结束的两会里，数字货币就成了各地方政府工作报告中的高频词汇。包括“上海、广东、苏州”等地都“官宣”将打造数字货币创新试验区，推进数字人民币试点。

对于票据业务的影响

做大额结算，优势十分明显

采用数字货币替代纸币的话，银行间大额结算和票据业务则可将记账和清算合二为一。记账和清算之间的时间差、信息差容易给金融犯罪分子创造机会，用数字货币则可以大大降低这一风险。

近年来票据已经实现了电子化，电子化票据和数字货币结合后，相信融资过程也会变得更加方便迅速，业务流程由繁化简，整个流程也变得更加清晰透明，票据市场的安全也得意提升。

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Ⅷ 央行即将发行数字货币与现有数字货币有何区别

近日，新京报发表一篇名为《央行数字人民币欲出，比特币天秤币要凉？》。文章表示，研究五年之久的中国央行数字货币“呼之欲出”。

央行推出数字货币，并不是将现有货币体系下的货币数字化，而是基于互联网新技术，特别是区块链技术，推出全新的加密数字货币体系。文章中还说“非主权数字货币也会逐渐降温”，让不少人产生误解，纷纷讨论比特币是不是会凉凉？

对很多人而言，看到央行将推出数字货币，还是有不少疑惑的？央行为何要发行数字货币？对我们的生活会产生什么影响？他和支付宝微信的支付有什么区别？对现有以比特币为首的数字货币市场又会产生什么样的影响？我给大家一一分析一下。

央行为何要发行数字货币？

随着移动互联网的发展，人们已经开始大幅减少纸币的使用，出门在外都是靠微信、支付宝付款。既然大众已经习惯了使用支付宝、微信等电子支付方式，央行发行数字货币与微信和支付宝有何不同？

数字货币是央行发行的法定货币，而微信和支付宝是运用法定货币。在实际使用体验中，数字货币可能与电子支付方式的感受类似。但支付宝、微信只是使用了电子支付方式，交易时用的钱还是通过银行账户转款，也就是说支付宝里的钱实际上还是对应着一张张钞票。但数字货币本身属于交易货币，具有支付和流通属性，其本质与钱相同。

举个例子，在现实生活中我们去喝咖啡时，给店员钱的结算方式属于交易，用数字货币的结算方式属于支付，而用支付宝、微信等软件就是使用支付系统了，它背后需要记账、结账、对账。支付宝、微信本质是支付系统，而数字货币是支付系统对应的支付工具（货币）。

央行数字货币的几个特点

1. 采用双层运营体系，即人民银行先把数字货币兑换给银行或者是其他运营机构，再由这些机构兑换给公众。

2. 央行将坚持中心化的管理模式。

3. 央行数字货币还能够在反洗钱、反恐融资方面提供帮助。

4. 将使货币创造、记账、流动等数据实时采集成为可能。

5. 可以实现可控匿名。

最后，央行的穆长春还说到“央行数字货币的发行不一定采用区块链技术。”也就是说，在技术方面不会百分之百的依赖区块链技术，因为区块链架构无法满足支付要求的高并发性能，但可能会在溯源、数据存储等方面运用到区块链技术。

给我们带来什么影响？

伴随央行数字货币的推出，我国将在各行各业全面升级系统以充分实现对人行数字货币的对接和应用，新一轮基于区块链和数字货币的数字化和信息化革命将在我国拉开序幕。

同时，一旦央行的数字货币推开使用，真正的去中心化加密数字货币将没有理由再受到如今的种种限制，加密货币将更加多彩纷呈，更广大的用户将进入这个领域，加密货币的落地和应用将加速到来。

和比特币有什么关系？

很多人说央行数字货币的发行是模仿比特币，这种说法是不对的。其实央行早在2006年的时候已经开始了数字货币的研究，只是5年前才开始成立专项研发小组。2008年1月1日，时任央行副行长苏宁就出版了《虚拟货币的分析理论》，同时提出“最终虚拟货币的发行主题统一至中央银行”，所以甚至可以说央行发行数字货币的想法在中本聪之前。

央行发行的数字货币并不是模仿比特币，只是在某些技术环节上使用比特币的底层技术。比特币是通过挖矿的方式产生，央行数字货币是由央行发行的。央行发行的数字货币是以国家信用为担保的一种法定货币，而比特币只能称之为商品或资产，并不是货币。

结语

人民币还是人民币，央行只是将人民币数字化，增强了安全性，可控性，交易的匿名性，可以更方便快捷透明的管理。与facebook发行libra一样，都属于稳定币，而现在以比特币为代表的加密货币，价格浮动较大，更多的是为了投资，两者并不相同。

央行一旦发行数字货币，一定会让更多人了解到比特币，了解什么事钱包、区块，会起到很好的普及作用，让更多的人了解并进入数字货币市场。

（作者：链界社区，内容来自链得得内容开放平台“得得号”；本文仅代表作者观点，不代表链得得官方立场）

Ⅸ 数字人民币真容初露：商户系统改造“无感”蚂蚁腾讯即将入局

千呼万唤的数字人民币以“红包”形式掀开面纱一角。

根据深圳市政府最新消息，共有191.38万名在深个人预约“礼享罗湖数字人民币红包”，其中5万人通过抽签摇号形式获得，该红包采用研发中的“数字人民币”呈现，中签率为2.61%。

虽然中签率尚低，相比此前数字人民币多次封闭式测试，此次测试范围扩展到5万用户、3000余家商户，已有质的飞跃，显示数字人民币试点的压力测试环境和场景选择有了进一步突破。

针对数字人民币与市场上既有支付方式的关系，有接近监管人士此前在非公开场合透露：当前数字人民币的推出不是为了升值、炒作，只是为了支付，履行货币最基本的功能，是支付手段的一种补充，也不会对市场格局产生巨大影响。

商户侧：系统改造“没感觉” 打折吸引用户使用

据闫先生介绍，目前钱包中的功能包括收款、付款、转账、党费缴纳、银行充值。“其中，银行充值可以绑定四大行中任意两家银行的银行卡账户，还可以开通免密支付。”

值得一提的是，绑定不同银行卡获得的数字人民币红包颜色并不相同，其中工商银行、中国银行为红色、农业银行为绿色、建设银行为蓝色。

事实上，在此次大规模推出数字人民币红包前，已有一些用户提前尝鲜。深圳一家试点餐饮商户“面点王”财务负责人杨先生透露：今年9月初，即有一些抗疫医务工作者在其店面使用过数字人民币红包，结算和操作都较为顺畅，此次受理更大规模客户并无压力。此外，商家收到的数字人民币也可以一键转到此前收款账户。

根据此前中国人民银行副行长范一飞在10月初2020年环球银行金融电信协会(SWIFT)Sibos虚拟会议上披露的细节，央行已经通过试点交易处理了313万笔、价值11亿元人民币的数字货币交易；参与试点测试的数字人民币的应用案例达到6700多种，已经开放了113300个人数字钱包和大约8800个企业数字钱包，政府还利用数字人民币“红包”奖励了约5000名参与抗击新冠病毒疫情的医务人员，一些红包已经可以在罗湖的部分商户中使用。

四大行外，蚂蚁腾讯亦将入局

今年4月，《中国经营报》曾独家报道，数字人民币的试点主体除了此前媒体披露的四大行和三大运营商之外，蚂蚁集团和腾讯亦有角色扮演，但具体入局形式和场景范围尚未明确。（详见《央行数字货币冲刺：9大力量参与，四地赛马加速》）

事实上，DC/EP试点真正走向C端场景产生频发交易，必须借助商业银行和商业机构的场景覆盖与运营能力。按照范一飞此前在《中国金融》上撰文：为确保数字人民币系统的安全性和稳定性，要审慎选择在资本和技术等方面实力较为雄厚的商业银行作为指定运营机构，牵头提供数字人民币兑换服务。

按照上述论述，指定运营机构职只能是实力雄厚的商业银行，而其他商业银行及机构，比如支付宝、微信支付，不参与兑换环节，而是需要以与指定机构合作形式参与运营。

事实上，数字人民币的“朋友圈”今年以来扩围迅速。包括京东数科、滴滴、美团、B站等机构均与央行数研所达成合作，使得数字货币在场景端得到丰富。对此，此前有接近监管人士表示：这是自然而然的事情，测试就是为了以后用户使用。

此前央行数研所所长穆长春在网络课程中也曾提到：“目前支付宝、微信也使用人民币支付，央行数字货币推出后，只是换成了数字人民币，虽然支付工具变了，但渠道和场景都没有变化。”

深圳模式或遍地开花

需要注意的是，此次深圳推出的数字人民币红包，为指定消费场景，且无法提现，性质类似于“消费券”，还不是严格意义上的“数字现金”。

根据深圳罗湖红包活动相关规则，中签者若在有效期限内未使用红包，红包将被收回。

今年以来，央行数字人民币试点消息多次传出，从农行App测试，到苏州相城区传出部分单位员工工资中的交通补贴的50%以数字货币形式发放，以及雄安新区针对数字人民币的推介会，但上述测试场景存在较强封闭性，公众难以直接参与。

国盛证券区块链研究院宋嘉吉团队相关人士认为：深圳公测目的为促进当地消费、拉内需，预约者个人信息由当地政府与人行共享，当地政府活动主办方负责客户服务，形式简约，此模式或将“遍地开花”。

值得注意的是，此次人行推出了独立的超级钱包“数字人民币App”，四大行以绑定账户形式接入，银行App并未直接上阵。

该团队人士亦表示，目前试点推进中的数字人民币仍有一系列问题有待继续观察和陆续落实：比如不同银行间的数字人民币如何清算？银联、网联可否参与？用户侧如何驱动使用，商户侧如何激励推广？未来市场化运作中如何引入服务商参与？

此外，出于防止形成新的“数据孤岛”的考虑，陈文建议：是否可由中央银行成立或指定专门机构负责对各家银行的CBDC交易数据进行统一的汇集，在满足中国人民银行反洗钱、反恐怖融资和反逃税等监管需要的基础上，未来可以考虑以适当方式考虑向市场开放数据，一方面向市场机构开放基于个人身份信息脱敏的大数据使用权，另一方面在经由个体授权的基础上向市场机构适度开放个人隐私数据，从而充分挖掘CBDC交易形成的支付数据的经济和 社会 价值。

Ⅹ 数字人民币会不会干死支付宝和微信支付

微信、支付宝和数字人民币不是一个维度上的，微信和支付宝是钱包，数字人民币是钱包里面装的钱。腾讯、蚂蚁各自的商业银行属于运营机构，因此和数字人民币不存在竞争关系。

数字人民币会影响微信支付宝吗2

数字人民币和微信支付宝的区别
1.使用更方便：人民币数字货币只要手机有电就能支付，不需要网络，支付宝，微信必须要网络才能支持支付。

2.结算渠道不同：人民币数字货币就是法定货币，安全方便性高，通过央行结算。而支付宝微信里面的钱只是依托银行的存款货币进行结算。

3.本身性质不同：人民币数字货币本身就是法定有效的货币，可以理解为平时用的钞票的电子版，支付宝微信支付其实只是货币的传输工具。

数字人民币会影响微信支付宝吗3

4.使用场景不同：支持支付宝微信付款的地方，都必须支持央行的数字货币。而微信扫描付款只支持微信，支付宝扫码只支持支付宝，有一定的支付壁垒。

5.便捷度不同：数字货币用户可携带、匿名，不需要绑定银行卡。而支付宝微信支付必须实名制，还必须绑定银行卡才能支付，还不能从根本上取代现金交易。

所以简单的来说人民币数字货币就是真实人民币的线上呈现方式，而支付宝微信支付只是他们的搬运工而已。