数字货币需什么样人才
『壹』 副行长范一飞：关于央行数字货币的几点考
一、中国央行数字货币应采用双层投放体系
大国发行央行数字货币是一个复杂的系统工程。我国幅员辽阔、人口众多，各地区经济发展、资源禀赋和人口受教育程度差异较大，在设计和投放(发行)、流通央行数字货币过程中，要充分考虑系统、制度设计所面临的多样性和复杂性。比如，需要考虑网络覆盖不足的偏远地区的使用问题。如果采用单层(one-tier)投放，将面临上述因素所带来的极大考验。为提升央行数字货币的便捷性和服务可得性，增强公众使用意愿，可考虑采用双层(two-tier)投放，来应对上述困难。
“双层投放”有利于充分利用商业机构现有资源、人才、技术等优势，通过市场驱动、促进创新、竞争选优。商业银行等机构的IT基础设施应用和服务体系已比较成熟，系统的处理能力较强，在金融科技应用等方面已经积累了一定的经验，人才储备较为充分。因此，在商业银行现有的基础设施、人力资源及成熟的应用和服务体系之外，另起炉灶、重复建设，对社会资源是巨大的浪费。在安全、可靠的前提下，中央银行与商业银行等机构可以密切合作，不预设技术路线，充分调动市场力量，通过竞争来实现系统优化，共同开发、共同运行。这既有利于整合资源、发挥合力，也有利于促进创新。而且，大众已习惯通过银行等商业机构处理金融业务，双层投放也有助于提升社会公众对央行数字货币的接受度。
“双层投放”有助于分散化解风险。在以往银行间支付清算系统的开发过程中，央行积累了丰富的经验，但银行间清算支付系统是直接服务金融机构，央行数字货币是直接服务公众，涉及千家万户。如果仅靠央行自身力量进行研发，支撑如此庞大的系统，既要满足安全、高效、稳定的目标，还要满足用户体验需求，很不容易。同时，央行还受制于预算、资源、人员和技术等客观约束，通过两级投放的设计，可避免将风险过度集中。
“双层投放”可以避免“金融脱媒”。“单层投放”下，央行直接对公众投放数字货币，央行数字货币与商业银行存款货币将形成竞争关系。显然，由央行背书的央行数字货币的信用等级高于商业银行存款货币，会对商业银行存款产生挤出效应，可能出现“存款搬家”，进而影响商业银行的贷款投放能力。此外，商业银行吸纳存款能力降低会增加其对同业市场的依赖，抬高资金价格，增加社会融资成本，损害实体经济，引发“金融脱媒”。为保持其放贷能力和金融稳定，央行将不得不对商业银行进行补贴。极端情况下，还会颠覆现有金融体系，出现央行包打天下的“大一统”局面。
综上，“中央银行-代理投放的商业机构”的双层投放模式是既适合我国国情，又能够充分利用现有资源、调动商业银行积极性的选择。首先，不改变流通中货币的债权债务关系。为保证货币不超发，代理投放机构需要向央行按100%全额缴纳准备金。所以，公众所持有的央行数字货币依然是中央银行负债，由中央银行信用担保，具有无限法偿性。其次，不改变现有货币投放体系和二元账户结构，不会构成对商业银行存款货币的竞争，不会增加商业银行对同业拆借市场的依赖，不会影响商业银行的放贷能力，也就不会导致“金融脱媒”现象。再次，由于不影响现有货币政策传导机制，不会强化压力环境下的顺周期效应，因此也不会对现行实体经济运行方式产生负面影响。最后，该模式更有利于发挥央行数字货币的优势，节约成本、提高货币流通速度，提升支付便捷性和安全性。此外，由于具有央行背书的信用优势，有利于抑制公众对私有加密数字货币的需求，巩固我货币主权。
二、在双层投放体系安排下，我国的央行数字货币应以账户松耦合的方式投放，并坚持中心化的管理模式
为保持央行数字货币的属性，实现货币政策和宏观审慎管理目标，我国的央行数字货币双层投放体系应不同于各种代币的去中心化发行模式。第一，因为央行数字货币仍然是中央银行对社会公众的负债，其债权债务关系并未随着货币形态而改变，因而仍必须保证央行在投放过程中的中心地位。第二，需要保证并加强央行的宏观审慎与货币政策调控职能。第三，不改变二元账户体系，保持原有货币政策传导方式。第四，为避免代理投放机构超发货币，需要有相应安排实现央行对数字货币投放的追踪和监管。
因此，央行数字货币应坚持中心化投放模式。不过，这里所说的中心化投放模式与传统电子支付工具也有所不同。电子支付工具的资金转移必须通过账户完成，采用的是账户紧耦合方式。央行数字货币则应基于账户松耦合形式，使交易环节对账户的依赖程度大为降低。这样，既可和现金一样易于流通，又能实现可控匿名。央行数字货币持有人可直接将其应用于各种场景，有利于人民币流通和国际化。另外，如果没有交易第三方匿名，会泄露个人信息和隐私;但如果允许实现完全的第三方匿名，会助长犯罪，如逃税、恐怖融资和洗钱等犯罪行为。所以为取得平衡，必须实现可控匿名，只对央行这一第三方披露交易数据。在松耦合账户体系下，可要求代理投放机构每日将交易数据异步传输至央行，既便于央行掌握必要的数据以确保审慎管理和反洗钱等监管目标得以实现，也能减轻商业机构的系统负担。
三、中国现阶段的央行数字货币设计应注重M0替代，而不是M1、M2替代
现阶段，M1和M2基于商业银行账户，已实现电子化或数字化，没有用数字货币再次数字化的必要。支持M1和M2流转的银行间支付清算系统(如大小额支付系统和网上支付跨行清算系统等)、商业银行行内系统以及非银行支付机构的各类网络支付手段等运转正常，且在不断完善升级、日益高效，能够满足我国经济发展的需要。用央行数字货币替代M1和M2，既无助于提高支付效率，还会造成对现有系统和资源的巨大浪费。相比之下，现有纸钞和硬币的发行、印制、回笼和贮藏等环节成本较高，流通体系层级多，且携带不便、易被伪造、匿名不可控，存在被用于洗钱等违法犯罪活动的风险，实现数字化的必要性与日俱增。另外，非现金支付工具，如传统的银行卡和互联网支付等，都基于账户紧耦合模式，无法完全满足公众对易用和匿名支付服务的需求，不可能完全取代M0，特别是在账户服务和通信网络覆盖不佳的地区，民众对现钞的依赖程度仍然很高。央行数字货币保持了现钞的属性和主要特征，满足了便携和匿名的需求，将是替代现钞的最好工具。
正因为央行数字货币是对M0的替代，不应对其计付利息。这样既不会引发“金融脱媒”，也不会由此引致通胀预期。相应地，也不会对现有货币体系、金融体系和实体经济运行产生大的冲击。
同理，由于央行数字货币是M0替代，所以也应遵守现行所有关于现钞管理和反洗钱、反恐融资等的规定。为配合反洗钱等相关工作，可要求相关机构就央行数字货币的大额及可疑交易向央行报告。同时，为引导央行数字货币应用于小额零售业务场景、不对存款产生挤出效应，避免套利和压力环境下的顺周期效应，可对其设置每日及每年累计交易限额，并规定大额预约兑换。必要时，也可考虑对央行数字货币的兑换实现分级收费，对于小额、低频的兑换可不收费，对于大额、高频兑换和交易收取较高费用以增加兑换成本和制度摩擦。在利率零下界的情况下，这种安排还可为央行实施负利率政策创造条件。
四、对央行数字货币加载智能合约应保持审慎态度
根据尼克·萨博(Nick Szabo)给出的定义，智能合约是一套以数字形式定义的承诺，包括合约参与方可以在上面执行这些承诺的协议。智能合约被写入计算机可读的代码中。一旦达到触发条件，由计算机自动执行。可以加载时间、信用等前置条件，也可以被应用于缴税、反恐融资等多种场景中。
然而，如前所述，央行数字货币是对M0的替代，具有无限法偿性，即承担了价值尺度、流通手段、支付手段和价值贮藏等职能。原有现钞并未承载任何其他的社会与行政职能。《中华人民共和国人民币管理条例》规定，禁止故意损毁人民币。所以，在现钞上添加额外社会或行政功能实际上有损毁人民币之嫌。
为保持无限法偿性的法律地位，央行数字货币也不应承担除货币应有的四个职能之外的其他社会与行政职能。加载除法定货币本身功能外的智能合约，将影响其法偿功能，甚至使其褪化为有价票证，降低我国央行数字货币的可自由使用程度，也将对人民币国际化产生不利影响。还会降低货币流通速度，影响货币政策传导和央行履行宏观审慎职能。同时，还可能侵犯公民隐私权，不利于个人权益保护。
比特币是一种由开源的P2P软件产生的电子币，数字币，是一种网络虚拟资产。
『叁』 廖望：小原子能否点亮大世界
2020年在疫情影响下，大量企业生存发展面临着严峻的挑战，“活下去”成了很多企业的年终目标，连西贝这样的大企业也表示“西贝账上的现金流撑不过三个月”，这次疫情带来的影响确实有点出乎意料，其长尾效应和蝴蝶效应也尤为明显。
当所有企业都纷纷按下暂停键的时候，有一家企业却活跃在一线，用实际行动支持家乡的疫情防控工作。
他的名字叫廖望，在疫情发生后，廖望以公司的名义向兴国县红十字会捐赠100000元人民币，紧接着又给家乡的江西理工大学教育基金会乐捐人民币35000元用于支持江西理工大学开展新型冠状病毒肺炎防治工作。廖望表示后续将通过原子链公益捐助100万元，并发动300多万用户进行抗击疫情爱心捐款，为抗击疫情贡献力量。
一起来认识一下今天的人物，原子链创始人廖望。
他是2018年度新经济领域最具创新力CEO，区块链行业十大创新企业家之一。用区块链打造去中心化的世界央行”“用区块链让美元霸权掠夺不了中国人“思想的提出者。用毛泽东思想干区块链的改革行动家，布雷顿森林体系愿景实践者，想用区块链改变世界的疯子，爱足球，中国的川普。迪拜华人加密货币首富，迪拜区块链领军人物，迪拜创业传奇，世界虚拟货币论坛主讲嘉宾。一个有情怀有使命有10年成功创业经验的钢铁侠。
他拥有魔法技能铁人三项
一、 创业10年，拥有丰富的整合团队经验和管理沉淀。刚开始创业头几年，由于管理上的错误，犯了成百上千万的血泪教训，也因为一些不必要的执着痛失很多关键人才。没有10年管理实战经验的学习，没有10年中犯过的血泪错误，就不可能有今天粘合和管理各种人才的成熟。
二 、爱钻研，在感兴趣的领域会做的很出色，能实现所谓的“不可能“。曾经的学霸，每个学科都考过第一，写诗都写全校第一。篮球场上一阵风，足球场上鸡血哥。大学以1.6米多的身高，蹩脚的普通话，住贫困生宿舍，吓跑了系里几乎所有女同学。现在屌丝逆袭，赢得各国美女芳心，现任女友是波兰国家运动员，实现金发碧眼大长腿的梦想。爱钻研，能解决各种一般人解决不了的问题。
举个例子“家里大别墅监控安装的是最新款，有10年安装经验的巴基斯坦师傅搞不定，廖望同志用了半个晚上研究，自己搞定。”“车胎坏了，朋友卸载备胎，卸载半天没成功，廖望研究3分钟，搞定。”自己想要做成的领域，都能成为该领域的佼佼者。”
三、国际视野：10年海外经验，游历各国。交往各国朋友，非常懂国外的文化。英文说的跟普通话一样流利。极具国际视野。一种加密货币要在全世界流行，必须要有国际视野。
这几项魔法技能中的单项可能很多人都有，但是三项都有，则少之又少。
01 一张机票带来的机遇
他曾经失业、无家可归，甚至到了吃牢饭的地步，成功都是相似的，失败却各有各的缘由，他的前20年也跟大部分人一样，默默无闻，挣扎在生存线。
转机发生在一张机票，大学毕业，廖望在一家美资企业做生产管理，一个月也就三千块钱左右。这时一家老乡的房产企业找到他，说以前在家乡就知道他品学兼优加上英语好，所以希望他能加入企业在迪拜组建分公司的团队，每月六千块人民币起步。廖望觉得这是天上掉了馅饼，“反正机票公司都包了，干嘛不去”，于是都没多想这边就辞职去了迪拜。
然而，好景不长，08年的金融危机席卷而来，迪拜的公司开了不到2个月，总公司决定撤资。这对刚来迪拜不久的瞭望来说是个不小的打击。他面临着一次重大抉择，只是可能他自己都不知道，这次抉择，完完全全改变了他未来的命运。
公司要撤资，他又变成了一个一无所有的流浪汉，廖望觉得自己是屌丝一枚，回国也是屌丝一枚，不如就留在迪拜，或许有更多的可能和机会。
彼时的廖望看到迪拜到处都是地产广告的信息，而且动辄就是几百万几千万的项目，他觉得这个很适合自己的胃口。于是他准备进军房地产市场，加上自己本身也很能推销，很快就找到一家排名前三的地产公司，虽然是无底薪的状态，但是提成高，他觉得这个很适合自己，上不封顶。
凭着他刻苦的精神和过人的胆识和魄力，第一个月就在新公司做到销售冠军，然而他没有预料到的是，09年全球金融危机继续发酵，就像这次的疫情一样，余震不断。公司为了节省人力成本，进行了大规模的裁员，而廖望因为来的时间比较短，还没过试用期，也并没有任何的赔偿。工资也要等取消工作签证后发。
为了维持生计，他只能拉黑的，赚点伙食费。
人在倒霉的时候真是喝水都呛，这不，发生交通事故了。因为当时有工作签，不能再用国际驾照开车，等同于无证驾驶，被关进了看守所，要交罚款2万迪拉姆。如果不交就坐牢，每坐一天牢减100迪拉姆。”他回忆起这段经历，还半开玩笑地说，看守所里包吃包住包打牌，还有彩电看，还不用干活，伙食还挺好，还有香蕉苹果布丁鸡腿。
很多同胞不懂英文需要他翻译，他凭借自己英文好，爱帮忙，看守所里的中国同胞也挺照顾他。如果廖望被检察官问询而错过饭点，同胞们还会偷偷给他藏好鸡蛋鸡腿。他觉得这比自己睡楼梯走道，有上顿没下顿好多了。
当时廖望工作的公司觉得廖望是个人才，很有潜力，压了护照借了他点钱才从看守所出来。在金融危机中，廖望也开始怀疑人生，怀疑房产还能不能赚到钱。这时廖望谈成了一笔房屋租赁，赚了3000块，他一算前后也就一个小时，这对他来说这可不得了，一个小时能赚3000，要是10个小时呢。廖望决定还是要好好做。
为了避开保安，他凌晨3点爬起来去每个楼发传单，天快亮了回去睡个觉。八点钟起来开始上班，一直干到晚上十一点，干到干不动为止。就是靠这种别人做不到的努力，别人一天都成不了一单，而廖望一天成好几单，一直做到别人难以望其项背的销售冠军。
02 小原子的无限潜能
在差不多10个月的时间里廖望累计了人生的第一桶金，这时他决定成立自己的中介公司。
他坚信，每一个普通人就像一颗原子一样，虽然很渺小，但拥有无限潜能。他的公司也真如原子能一样爆发。凭借雷人的广告语和极强的市场能力，销售能力，管理能力，第一年公司净赚四百万人民币，第二年赚了六百万，第三年直接干到4千万人民币利润。
加上各种商铺和房产的投资，从12年到14年，不到2年的时间里这些房产涨了近乎3倍，加上租金也疯涨，每年的房租几乎等于投资额的30%，他完成了资本的又一次飞跃。美国华尔街时报对此专门采访了廖望，称他将迪拜国际城变为真正的中国社区。
他在迪拜全资拥有三家公司，参股五家公司，上百套房产，三部豪车以及数10个同等价值的车牌号码，如88888，888等，这些车牌都是具有投资价值的，同时积极进行资产全球配置。
03 打破固有认知，逆风翻盘
在事业上，廖望凭借着自己坚韧的毅力和独到的眼光，完成了逆袭。在爱情上，那也是毫不含糊。在迪拜也是一个小有名气的中国帅男孩，收获了各个国家的美女的青睐，不乏有来自西班牙、美国、德国、乌克兰、俄罗斯、波兰、摩洛哥等各国姑娘，在迪拜，不少人就像在谈论明星一样谈论着这位中国小伙的各种传闻。
如今，他跟来自波兰的运动员美女育有一儿一女，儿女双全，简直是人生赢家。
他从来也不觉得自己在舞蹈上能有任何的天赋，廖望出生于农村，也从来，没跳过舞，因为公司集团的要求，要教一堆一线工人在3000人的集团春晚面前表演街舞，只能硬着头皮上，结果通过努力练习和互相督促鼓励，他们这群从来没跳过舞的人居然拿了集团春晚节目表演第二名。
这给他的生活和工作都带来很大的信心，也让他坚定地相信，很多事情只要你真的想做，全世界都会为你让路。
04 成立原子链项目
“我希望有一次改变世界的机会，也许每一个心怀梦想的人都有一颗改变世界的决心，就如乔布斯”
廖望希望自己能成为区块链行业的乔布斯，房产投资的机遇锻炼了他敏锐的时代嗅觉，当他看到区块链这个时代风口时，当机立断2014年回国，创立了原子链公司，创立了国际货币自由组织和原子币，目前已经拥有300多万用户
据官网介绍，原子链商城用区块链赋能社交电商，APP每日启动已经超600万次，商城每日付款超30000笔，每日活跃用户已经超过百万。
现在对主流币比如比特币、莱特币、以太坊、瑞波币的进行全面投资。目前估算廖望所投资在各个方面的市值将近一亿美金。他现在活跃在迪拜加密货币研究圈子中，同英国，美国，以及阿拉伯地区的投资人分享和交谈对区块链的心得，参加迪拜加密货币座谈会的演讲，他有志于将区块链和加密货币的先进想法分享出去。
他同时认识到了现有各种数字货币有这样或者那样的缺陷。比如比特币是种数量有限的货币会导致严重的通货紧缩，匿名会导致违法犯罪而且无法通过支付系统找到犯罪分子让 社会 变得不安全。加密货币的挖矿机制会浪费很多的电和硬件而且让算力过于集中于寡头矿池而导致中心化……
廖望觉得比特币是10年前的技术，现在肯定有技术可以超越他，所以他就往那个方向努力。
“人生在于折腾。”他认为这是开挂人生的刚刚开始，他要领导一群有理想的小伙伴用区块链技术去书写世界金融 历史 。
对区块链的争议一直没有消停过，很多国家都在尝试把区块链技术应用到 社会 各个领域，甚至，一度也上升到国家战略，但什么才是真正的区块链，好像一时大家也没有搞清楚。
所谓仁者见仁，智者见智。那么,或许我们可以带着最美好的期待，期待小原子点亮大世界。
『肆』 央行数字货币需要具备哪些条件
4月14日，一张数字货币DCEP个人钱包APP的截图在网上疯传。消息说数字货币央行的DCEP已经在部分银行测试，这意味着央行的数字货币即将问世。那么央行发行了法定的数字货币之后怎么去买呢？
据了解，我国法定数字货币的研发工作始于2014年。为了推动数字货币的研发，央行还成立了数字货币研究所。央行数字货币的项目叫DCEP，是数字货币电子支付的简称，即数字货币和电子支付工具。近年来，数字货币R&D在中国得到了加速发展。目前，除了农业银行，数字货币的DCEP已经在其他几家主要商业银行进行了测试。
央行数字货币研究所所长穆长春表示，央行推出的数字货币和纸币具有完全相同的功能属性，只是数字货币是一种数字法定货币。
很多投资过比特币等数字货币的朋友，听说央行要发行数字货币，都想知道央行数字货币是怎么买的。但我怕他们会失望。央行发行的数字货币是法定货币，相当于纸币的替代品。与纸币相比，数字货币只是改变了交易媒介，两者的功能和属性仍然相同。试想，谁会用100元的纸币去买100元的数字货币？
具体来说，央行发行的法定数字货币是无息的，可以在小额、高频的业务场景下使用。由于央行法定数字货币采用区块链技术，具有去中心化的特点，使用数字货币进行交易更加安全，交易信息透明，央行可以跟踪资金流向，有效打击洗钱等犯罪。人们在使用央行的数字货币时，应该遵守现行的所有现金管理规定。
一般来说，央行发行的法定数字货币不是类似比特币的投资型数字货币，所以不存在购买央行数字货币进行投资的问题。
这个答案由康博金融提供。康博财经专注于金融热点事件的解读，金融知识的普及，专业，追求乐趣，做让人看得懂的金融内容，用生动多样的方式传递金融价值。希望这个回答对你有帮助。