央行货币数字化推行路径
㈠ 央行数字货币首批试点城市是哪里
你好,央行数字货币首批试点城市是哪里,大家都认为是当之无愧的超级一线城市“北上广深”吗?那我要告诉你们不是全对,除了深圳在内,其他的三个城市分别是成都,苏州,雄安新区。当前推出数字货币最早的城市就是深圳了,在10月9日深圳就发放了1000万数字货币,能享受到福利的为5万人,每人200元,通过摇号的方式免费发放到大家的手里。在这里我只能是羡慕啊,数字货币推行得如此之快,试点城市的朋友幸运了,我看着你们中奖就好。
首批试点选择在这四个城市,是数字货币走向全国的第一步,未来成熟了会推向更多的试点城市。所以大家先不要着急,慢慢等,就算这次自己的城市不是试点也不要紧,下一次肯定会轮到我们的城市的。试点只是试验系统的稳定性,我们获得数字货币红包发放的机会也不是很大的,深圳那么多人,才抽取5万个号。在此我们对被选做数字货币试点的城市表示支持和感谢!
㈡ 看懂央行数字货币的未来,把握创富趋势
今年正值博鳌亚洲论坛20周年,来自55个国家和地区的约2000名代表与会,包括数字支付、“一带一路”合作、产业变革等在内的多个热点话题被讨论。在“数字支付与数字货币”主题论坛上,博鳌亚洲论坛副理事长、十二届全国政协副主席、中国人民银行前行长周小川发表了对于数字货币的看法。
周小川称:
不管数字货币还是数字资产,都要为实体服务。市场在推进数字资产发展的同时,要注意数字资产对实体经济的好处是什么?
进入牛年以来,加密货币持续火热,各国央行对于央行数字货币(CBDC)的研究也在如火如荼地进行。
央行数字货币,全称为Central bank digital currencies,简称CBDC,译为中央银行数字货币。
目前,全球86%的央行都在 探索 央行数字货币。其中,中国已在多个城市启动数字人民币试点,美联储正在研究数字美元,欧洲央行也刚刚结束了有关数字欧元的公共咨询,并称将在未来几个月内决定是否启动数字欧元调研项目,预计相关调研耗时约两年时间。
对于备受官方青睐的央行数字货币,摩根士丹利首席经济学家Chetan Ahya认为,它未来很有可能成为新的全球储备货币。
简而言之,如果一国的数字货币在国际金融交易中获得了认可,其发行国可能会在融资成本、金融交易控制方面获得重大优势,类似于美元当前的“特权”,也就是国际储备货币地位。
对此,摩根士丹利分析认为,各国央行将发行面向消费者的“零售数字货币”,并通过金融中介向公众开放。而央行发展数字货币的意图,主要有以下三点:
一是货币主权问题:私人支付网络迅速发展。随着它们获得市场份额,这些网络可以成为许多用户的主要交易手段。各国央行担心的是,货币将几乎完全在这些网络当中流通,对央行对货币体系的控制造成威胁;
二是金融稳定性:私人数字货币供应商的任何潜在故障都有可能破坏整个支付系统,并带来金融稳定性相关风险。尽管监管机构已经采取措施减轻风险,但这些风险并不能被消除。相比之下,央行数字货币由央行创造并持有,可以保证其作为交易交换媒介的可靠性;
三是金融包容性:私人、狭隘的货币网络崛起,可能将部分人群(如没有银行账户的人)排除在外。但央行数字货币就像实物现金一样,可以广泛使用,甚至可以在金融包容性方面做得更好。
不过,摩根士丹利也提到,央行推行央行数字货币(CBDC),商业银行或将面临一定的脱媒风险。因为,一旦央行数字货币上线,消费者就能够直接使用相应的账户进行转账。
中国版CBDC
中国版CBDC被描述为,数字人民币,是由人民银行发行,由指定运营机构参与运营并向公众兑换,以广义账户体系为基础,支持银行账户“松耦合”功能,与纸钞和硬币等价,并具有价值特征和法偿性的可控匿名的支付工具。
近日,中国人民银行副行长李波透露,人民银行正考虑在更多场景、城市试点数字人民币。
不过,数字人民币正式推出还没有时间表。李波表示,在全国推广之前需将三方面工作做到位。
首先是要继续做好试点工作,扩大试点项目范围。
其次是要进一步打造数字人民币的基础设施,包括生态系统等。同时,进一步提升系统的安全性和可靠性。
再次是要建立一套相应的法律和监管框架,监管数字人民币的使用。
推行CBDC的真正原因
数字人民币(CBDC)的核心技术是“区块链”,“区块链”本质上是一个去中心化的共享账本和数据库,具有去中心化、不可篡改、公开透明等特点。央行推行数字人民币也是看上了这个技术的优点之处。
除此之外,推行CBDC还有以下几个优势:
一是数字人民币可以降低纸质印钞成本,减少不必要的污染。
二是数字人民币可以很大程度的提高货币的安全性以及防伪水平,有效抵御假币风险。
三是数字人民币改变了第三方中介参与交易的传统方式,只要拥有实体电子钱包并且有电,不需要连接互联网,就可以直接进行交易。
四是发行数字人民币可以有效平衡便携性、匿名性和三反(反洗钱、反恐怖融资、反逃税)。
五是,从全球角度来看,发行数字人民币还能提升人民币的国际影响力。如今,美元霸权迟迟不落幕就是因为已经形成了一张以美元结算的全球体系网,再想要脱钩是非常的困难的。
而现在,依靠数字人民币的发行,人民币有望冲出美元霸权的束缚,重新建立新的全球支付体系。
数字货币的未来
新冠疫情下,全球央行已经走在了数字化支付的前沿,央行数字货币发展稳步推进的过程中。
中国人民银行研究局局长王信表示, 我国数字人民币的设计主要是用于国内零售支付,条件成熟时,如果市场有需求,可以实现利用数字人民币进行跨境交易。
王信介绍,前期,人民银行数字货币研究所与香港金管局就数字人民币在内地和香港地区的跨境使用进行了技术测试,这是人民币试点的一次常规性研发测试工作。
在国内,数字人民币在多个地区正在试用,包括在冬奥会的场景下使用,数字人民币的测试场景越来越多、越来越丰富。当前数字人民币试点积累了丰富经验,下一步会继续推动数字人民币试点,进一步积累经验。
那么,数字货币的价值有多大呢?
返回金钱的本质,必须有流动性具备存储支付能力等。数字货币具有分散和保密的特征。传统货币的缺点越来越明显。电子支付越来越热。一旦钞票不再运作,未来的数字货币将颠覆我们的生活。
周小川曾表示,对于中央银行控制的数字资产,将采用一系列技术手段和机制设计和法律法规,以确保数字资产操作系统的安全。从一开始,它就与比特币的设计理念不同。
以上可以看出,央行可能是第一个敢于吃螃蟹的人。然而,数字货币毕竟不是一个特定的机构,所以未来的大趋势是受到来自世界各地的“严格管理”。
总体而言,央行数字货币是一项富有前景的创新,未来,零售支付系统的建立与跨境支付优化将是趋势和重点,将为数字银行、金融 科技 等金融服务的增长创造了巨大商机。
㈢ 数字人民币推广提速 全面普及仍有难点
11地区开放试点 9家银行可申请
数字人民币推广提速 全面普及仍面临难点
近日,数字人民币(试点版)App已更新至最新版本,并在各大应用市场正式上线,京东、美团、饿了么、天猫超市、滴滴出行等49家平台均已于1月7日接入数字人民币系统,应用场景涵盖购物、出行、生活、 旅游 等领域。
专家表示,数字人民币在各大应用商店开放下载,意味着数字人民币试点进程迈进了一大步,但从试点走向大规模普及还需要解决一系列问题,亟须一套行之有效的激励机制来推进。
应用场景覆盖多领域
数字人民币(试点版)App是中国法定数字货币――数字人民币面向个人用户开展试点的官方服务平台,提供数字人民币个人钱包的开通与管理、数字人民币的兑换与流通服务。
“数字人民币(试点版)App收付款功能与微信、支付宝的操作差不多。新用户仅需使用手机号码注册后,即可使用数字人民币(试点版)App进行线上、线下支付,”据体验一段时间数字人民币钱包的卢女士介绍,使用数字人民币钱包收款时,向对方展示自己的收钱码,对方扫描二维码进行付钱。而付款时,用户则只需向对方展示自己的付款二维码或条形码,或者通过扫一扫来进行扫描支付。
据悉,目前开放个人数字人民币钱包的运营机构包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、网商银行(支付宝)、微众银行(微信支付),各个机构根据自身实际情况和风控能力在限额范围内设置具体限额。
记者注意到,数字人民币(试点版)App目前虽然可以在各大应用商店公开下载,但注册还仅限于 11个地区的用户,分别包括深圳、苏州、雄安、成都、上海、海南、长沙、西安、青岛、大连及冬奥会场景(北京、张家口)。而在应用场景方面,当前数字人民币(试点版)内现有场景(子钱包)49个,包括京东、美团、饿了么、天猫超市、滴滴出行、哔哩哔哩、快手、爱奇艺、腾讯视频等互联网商家,以及顺丰速运、网上国网(用于电费支付)、中石化、中国电信翼支付等生活常用支付场景。
实际上,自深圳在全国率先开展试点以来,我国数字人民币推广已取得显著进展。截至2021年10月22日,我国已经开立数字人民币个人钱包1.4亿个,企业钱包1000万个,累计交易笔数达到1.5亿笔,交易额接近620亿元。目前,有155万商户支持数字人民币钱包,涵盖公共事业、餐饮服务、交通出行、购物和政务等各个方面。
为何推行数字货币
早在2014年,我国央行就开始部署数字货币的前瞻性研究。2016年,中国人民银行数字货币研究所成立,成为全球最早从事法定央行数字货币研发的官方机构,并在2017年底牵头各商业机构开展数字人民币体系的研发。2019年,央行基本完成法定数字货币顶层设计、标准制定、功能研发、联调测试等工作,并于同年9月在全国多地开展数字人民币试点工作。
为何我国要推行数字货币?据央行行长易纲介绍,数字经济是全球经济增长日益重要的驱动力。法定数字货币的研发和应用,有利于高效地满足公众在数字经济条件下对法定货币的需求,提高零售支付的便捷性、安全性和防伪水平,助推我国数字经济加快发展。
“数字人民币作为央行发行的法定货币,既普遍通用,又具有法偿性,可为各个主体提供多样化的支付选择。”对于推行数字人民币的意义,业内人士表示,数字人民币作为央行向数字经济提供的公共产品,在支撑数字经济发展、提升金融普惠水平、提高货币和支付体系运行效率等方面具有突出优势。
数字货币将给人们的生活带来哪些便利?央行数字货币研究所所长穆长春曾这样描绘使用场景:只要你我手机上都有DC/EP的数字钱包,那连网络都不需要,只要手机有电,两个手机碰一碰,就能把一个人数字钱包里的数字货币转给另一个人。数字货币在支付的时候不需要绑定任何银行账户,不像现在用微信和支付宝都需要绑定银行卡。
专家表示,数字人民币最大的特点是安全和方便,跟现在的其他第三方支付平台相比,可以打破信息孤岛,实现跨平台支付,以后所有的商品、服务、贸易往来,支付过程都可以用数字货币来完成,使用过程中也会更加注意保护个人隐私。
全面普及仍面临挑战
数字经济时代,推行数字货币是大势所趋。去年以来,全球各主要经济体都在积极考虑或推进央行数字货币的研发。据国际清算银行最新调查报告显示,截至2020年末,全球已有86%的央行正在研究央行数字货币。
专家表示,随着全球央行数字货币领域竞争加剧,数字货币将成为未来国际金融竞争的终极场所。数字人民币(试点版)App开放下载,也意味着从试点到应用迈出了重要一步。
展望数字人民币的未来发展,专家表示,数字人民币是加快数字化发展、建设数字中国的助推器,在网络技术和数字经济蓬勃发展的推动下,在线上线下相结合的商业实践中,场景类型将更加丰富,为消费者带来更好的体验。同时,数字人民币从试点走向大规模普及还需要解决一系列问题,如达到大规模普及应具备成熟的技术能力,以保障交易过程的安全性以及支付效率;同时要加大对数字人民币相关知识的普及教育,通过各类激励措施培养支付习惯等。
“而要解决数字人民币在规模化推广过程中的难点问题,还需要形成一套行之有效的、市场化的激励机制,监管部门、商业银行、地方政府、场景方如何形成合力共同推动数字人民币落地。此外,个人消费者、商家、企业等使用主体如何有动力使用数字人民币,也需要一套行之有效的激励机制来推进。“上述专家表示。
据了解,为了积极推广数字人民币的使用,苏州、深圳、海南、上海等多地采用发放红包模式进行惠民补贴。与此同时,数字人民币不断丰富应用场景,如在雄安新区,已率先实现数字人民币硬件钱包公交出行场景双离线支付功能 探索 与应用落地;上海不断拓展政务和民生等场景应用,并率先上线数字人民币POS渠道缴纳个人社保费业务等。专家表示,随着数字人民币不断扩展到更多全新的场景,相关生态也将更加完善,数字人民币的交易规模有望得到极大提升。
㈣ 央行数字货币将会在何时正式上线投入使用
今年5月26日,央行行长易纲在“两会”期间接受记者采访时表示:目前,数字人民币研发工作遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则,先行在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥会场景进行内部封闭试点测试,以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。同时,易纲提到,目前的试点测试,还只是研发过程中的常规性工作,并不意味数字人民币正式落地发行,何时正式推出尚没有时间表。
另外对于公众一些正常的匿名支付需求,现有的支付工具是无法满足的,比如支付宝、微信支付、信用卡、银行卡等,它们都是跟银行账户体系绑定的。而数字货币既能保持现金的属性和主要的价值特征,又能够满足便携和匿名的需求。数字货币也有利于保护货币主权和地位,诸多大国银行机构也都纷纷部署国际化数字货币,都期望能够率先占领全球市场。
㈤ 第三方支付如何推广央行数字货币
第三方支付加速数字人民币业务受理
支付网络
2021-05-17 19:13上海银炫文化传媒有限公司官方帐号
关注
随着数字人民币的加速推广,京东、美团、滴滴、顺丰、携程、苏宁等互联网机构先后加入数字人民币阵营,纷纷开通了数字人民币支付服务。
十余个互联网平台已成为数字人民币线上场景,接入了数字人民币支付入口,在线下方面,海科融通等第三方支付机构也在积极拓宽数字人民币的生态。
前不久,中国人民银行研究局局长王信表示,当前数字人民币试点积累了丰富经验,数字人民币在国内多个地区正在试用,并且测试场景越来越多、越来越丰富。
央行前行长周小川也对数字货币的发展初衷做了介绍,周小川表示,“数字货币当前的重点是建立坚实的零售支付系统。中国的零售市场非常大,有14亿消费者,大家都希望支付体系可以更方便、更有效、成本更低。”
在数字人民币落地的线下商户中,不乏第三方支付机构的身影,为了能支持数字人民币,第三方支付机构通过对POS机的升级创新,与数字人民币无缝对接,成功实现数字人民币的受理。
01
提升支付体验
作为支付行业国家队的海科融通,自数字人民币开展试点以来,便开始着手数字人民币的布局,并与中国工商银行就数字货币在线下收单领域相关场景试点规划及推广达成创新合作。
借助第三方支付机构的商户资源和技术优势,能对数字人民币的推广和普及起到关键的作用。对于线下商户,只需第三方支付机构对系统建设、终端升级,就能顺利地为商户赋能,提升商户数字人民币收款的能力。
海科融通智能POS,可支持工行数字人民币支付
目前,海科融通经过多次沟通、测试,已完成中国工商银行数字人民币受理准备工作,后续对商户进行受理流程培训后,商户与消费者就能体验到数字人民币带来的便利。
02
拓展行业与场景
零售,是线下消费最常见、最高频的场景之一,也是数字货币的重点应用领域。完成系统与终端调试后,2021年4月25日,支持中国工商银行数字人民币支付的海科融通智能POS终端,成功进驻甘家口大厦的百货和超市。
此次数字人民币受理业务在甘家口大厦的落地,既是海科融通数字人民币受理业务试点推广的第一步,也是海科融通与翠微股份协同发展的又一阶段性成果。
如今,数字人民币试点已过一周年,商户端与用户端对数字人民币的认可度和接受度均在提升,会有越来越多的行业及场景与数字人民币打通,而第三方支付机构在数字人民币业务上的拓展也将进一步延伸。
㈥ 数字人民币加速场景落地,支付市场将开出“双生花”
作者:曾响铃
10月,深圳,1000万红包撒下,数字人民币开启城市推行试行的篇章,这次主要集中在线下消费场景;
12月,2000万面向所有符合条件的苏州市民的数字人民币红包给出,投入力度更大的同时线下与线上齐头并进,电商也加入其中——京东商城支持市民在购买自营产品时使用数字人民币支付,成为试点中首个接入数字人民币的线上场景。
于是,从支付市场发展的角度看数字人民币在苏州的试点,已经被默认的支付格局可能将有新的变化,甚至是巨大的变化——属于数字支付的“双生花”将开出,数字人民币新维度下京东数科等提前布局的玩家或将有全新的机遇空间,以另一种方式实现数字支付的追赶甚至超越。
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“传统数字支付”格局固化后,支付市场正在开出“双生花”
支付市场的固化已经是业界默认的现实,在支付宝、微信双巨头“把持”的市场上,任何后进者想要占有更多的席位已经很困难,一方面源于固有的用户习惯固化,另一方面两大巨头强力的用户和渠道体系支撑着各自庞大的支付帝国。
在全球范围内,中国移动支付的便捷都成为范本,甚至是中国人展示国家前沿技术体验与金融创新的重要案例。
但是,以支付宝、微信为代表的数字支付,仍然依托于传统的金融体系,用户在平台上的账户余额与支出收入,背后最终都归集到支付宝、微信各自在商业银行开设的户头数字变化上,是传统金融体系与互联网服务所结合的一种延伸创新。
而当数字人民币出现,以它为货币的支付直接通达央行,数字支付的底层发生了维度上的变化,不再只是传统金融账户体系上的创新延伸。
这时候,上述数字支付某种程度上就变成了“传统数字支付”,从更宏观的视角看,支付宝、微信对市场的固化,其实也仅限于这种“传统数字支付”维度范围内。
支付市场开出“双生花”,一朵已经鲜艳夺目,另一朵含苞待放,对支付玩家而言,数字人民币成为另一个并行的、空白的、存在大量机遇空间的新支付市场维度。
所以,京东数科的身影出现在苏州试点中成为自然而然的事——数字人民币给了京东数科在支付这件事上“另开一局”的机会,没有困难的颠覆、没有直接的对抗,但是却能够快速崛起。
从苏州试点看,京东数科在这方面的努力是不遗余力的,成果也颇为明显。
在京东电商平台上,官方数据显示,从12月11日20时-12月12日20时的24小时有近20000笔订单通过数字人民币支付,其中最大单笔线上支付金额超过1万元。
另外一边,京东数科还对接银行接入京东旗下线下支付场景,如京东五星电器、京东之家、京东便利店等均有门店支持使用数字人民币。
这背后,是京东数科积极与数字人民币息息相关的机构进行技术、服务、场景等综合性深度合作,而苏州试点数字人民币就来自于京东数科与人民银行数字货币研究达成战略合作下的一个落地。
从最终消费者的体验来看,“双生花”已经实现了支付感知上的对等。诞生于11日20:00:02的全国首单电商平台数字人民币消费来自于京东商城,苏州一位90后消费者通过数字人民币支付过程耗时仅0.5s,与已有的线上支付体验一致,这种一致性同样体现在京东五星电器等线下门店收银过程中。
无论在体量、质量还是技术支撑上,数字人民币支付都表现出与“传统数字支付”对齐的潜力,支付市场呈现两条并行不悖的路径,对消费者而言将有更多样化的选择,也让京东数科等在支付这件事上的后进平台有了全新出发点的赛道。
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意愿与能力缺一不可下,数字人民币支付将与“传统支付”有类似的格局?
显而易见的是,“传统支付”的两大巨头支付宝和微信也将会加入到数字人民币建设过程当中来,这也符合央行推行数字人民币的意愿,对加速数字人民币更好落地也有群策群力的价值。
但是,从通常的市场逻辑看,正因为在传统支付上已经十分成功,占据了主要的市场地位、获取了稳定而深度的市场价值也建立了稳定的运营体系,成为某种“既得利益”阶层,所以即便两大巨头有能力介入新的赛道,它们的意愿可能也不会特别强烈,也不会投入太大力气。
况且,不要忘了,它们相互之间的竞争仍然十分激烈。
这时候,当我们审视数字支付的两大赛道,就会发现在数字人民币支付这里,意愿与能力兼具的玩家并不算多,提前深度布局的京东数科或许将成为赛道上的主力之一。
这体现为两个方面:
意愿上,出于种种原因,京东数科在传统数字支付市场上未能占据先机,新赛道的价值空间是它实现赶超的最好机会,这种意愿将十分强烈。
能力上,京东集团各业务线具备场景与用户,同时,京东数科的底层支付技术也并不弱,将至转嫁到数字人民币支付上有直接的技术优势。
现在,京东数科作为首批配合人民银行及数研所展开“数字人民币试点”工作的 科技 公司之一,在推进各试点中,已经形成了一套包含风险控制、安全策略、支付技术等在内的支付服务体系,能在短时间内高效对接运营机构与消费场景。
此次苏州试点,它也成为首个与工、农、中、建、交、邮储六大行均开展合作并接入数字人民币电商平台消费试点场景的 科技 公司。
这背后,是京东数科在支付领域长期深耕,典型如618及双十一支付峰值的考验,实现了短时间内完成安全、稳定支付的能力。
而此外,京东数科还充分利用了它服务于商户与用户的运营经验积淀来充实数字人民币消费体验,例如帮助商家进行收银机具的改造升级让用户的支付体验一致;又例如在苏州城区打造数字人民币特色支付场景,自营商品能够在货到付款下实现数字人民币支付(通过快递员手机扫码收款),这使得物流领域首次接入了数字人民币支付服务。
而这些能力,很多具备进入意愿的中小支付平台又十分缺乏。
总的看来,数字人民币将迎来最广泛的参与,与“传统数字支付”一样将拥有众多玩家,但愿意、能够做到、并且深度服务银行,去帮助银行构建新支付格局的将只有包括京东数科在内的少数几个主体。
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支付市场从数字人民币得到的,不只有新的份额
回过头来看,可以把支付的发展大体分为四个阶段,从最早的现金支付,到后来的银行卡刷卡,然后到互联网兴起后的数字支付,再到现在基于M0货币的数字人民币支付。
可以肯定的是,第三阶段将与第四阶段长期并行,各自发挥巨大的 社会 价值和经济价值。
作为数字人民币运营体系中的综合技术服务商,京东数科面向银行等机构以及面向用户,持续将合作与实践深入下去,有望成为第四阶段的领军平台,通过提升维度的方式实现与支付宝、微信的齐驱并进。
而更进一步看,在央行与各界的大力推动下,数字人民币无疑将开发出更多用途,相关金融机构与京东数科等机构的努力,不只是会带来新的支付市场份额,做出新的支付增量(传统数字支付的市场争夺更像是存量市场的你来我往),更重要的是能够给支付带来更多价值潜力,甚至让支付去承担更多 社会 经济职责。
还有更多类似的案例,这是数字人民币与生俱来的优势,这也意味着以数字人民币为货币的支付不应该只是仿照传统数字支付的模式和路径去走,支付市场的“双生花”各自绚烂但各有色彩组合与绽放姿态。
而毋庸置疑的是,深圳、苏州试点之后,数字人民币将加快在更多场景中实现广泛而深入的渗透,基于数字人民币的支付之花正在迎来一个芬芳的未来,也给予京东数科等笃定这个赛道的玩家更充分的商业价值与 社会 价值想象空间。
㈦ 央行:数字人民币增加6个试点测试地区,哪些地区将能使用数字人民币
在如今的科技环境下,特别是中国在很多支付领域其实有着非常好的技术,特别是在腾讯和阿里巴巴推出的几个金融的支付产品或者平台之后,也是帮助了中国很多企业的一个支付的方式。这些对于全国人民来说,也是带来了非常多的便利。
我们也希望人民币在未来几年内可以不断的发展那些普遍全国,这不仅是中国在国际地位上的会权在不断提高,也体现了中国在科技进步上,这是对于金融安全产品的一种新的模式,也希望其他国家也可以过用来借鉴来促进全球金融的发展。