对中国数字货币的期待和看法

A. 中国强劲推动数字货币发展，数字货币未来发展前景如何

其实在我们国家，我们也是能够积极地推动数字货币的发展的，并且也能够在更广泛的领域去运用到数字货币。

其实我们国家是能够有一个更多的重视数字货币的行为的，而且也能够出台更多的政策，让数字货币受到更多人的认可。中国强劲推动数字货币发展，数字货币未来发展前景如何？我认为数字货币未来发展前景是特别好的，之所以这么说，主要有三个原因:

一、数字货币受到了国家的认可。

在我看来，我认为数字货币的确是能够有一个越来越好的前景，而且未来的发展方向也是十分明确的。因为数字货币是受到了国家的认可的，国家是十分认可数字货币的，而且也是能够积极的去推动数字货币的发展的。这也就是意味着国家能够运用更多的政策去促进数字货币的发展，并且也能够去稳定数字货币的发展。这样的话也能够让数字货币有一个更好的前景。

以上就是我的看法，大家有什么想法吗？

B. 随着数字货币慢慢到来，未来你看好数字货币发展吗

法定货币向法定数字货币发展是必然趋势。在漫长的货币发展史中，中国，作为世界上最早的古文明，据文献，相关考古发现，货币已经使用了5000多年，其货币在各个朝代的交替发展极具代表性。比如商代早期以前，我们的祖先率先使用贝壳作为等价交易，极大地方便了人们的日常生活；商初至宋初，随着商品交换的发展，对货币的需求越来越大，海贝已不能满足人们的需求，于是各种形状的铜币开始出现；北宋后期以来，由于北宋铜材短缺，创造性地发明了纸币。如今，由于从传统银行向电子银行的发展，为中国，低碳无现金社会的发展注入了行动，为法定货币向数字货币的发展营造了良好的社会环境。

非法定数字货币挑战法定主权货币。2009年，中本聪创造了世界上第一种点对点分散数字货币，最初在九年内被用作黑暗网络(黑市)中的灰色商品交易货币。它已在美国， 加拿大， 澳大利亚， 日本， 马， 西亚， 欧洲等国家和地区获得法律地位。比特币巅峰时期，其总市值接近1万美元。由于比特币等数字货币具有全球交易性、点对点、匿名性、部分国家合法化等因素，国家无法实施监管和禁止，导致大量资本外逃和非法转移资产，日益影响国家金融稳定，对国家货币、外汇等金融体系构成挑战。与此同时，比特币等数字货币对非合法国家金融体系的安全性挑战日益加剧，这也导致比特币在这些国家面临更加严峻的金融管制政策和技术壁垒。

C. 如何看待数字货币

数字货币是未来货币的主要形式，不久的将来，货币无纸化是必然的趋势。因为数字货币有非常多的优势，便于携带，没有任何发行、运输、存储、防伪等等成本，而且数字货币的流通速度非常快，效率极高。最关键的是，有了数字货币，央行可以更加了解市场上货币流通的真是情况，从而制定更加准确的的货币政策从而推动经济的发展。

(3)对中国数字货币的期待和看法扩展阅读

1、数字货币的概念

理论界对数字货币尚未形成专门的学术定义，但对数字货币基本形成三种认识:一是数字货币等同于电子货币;二是数字货币是电子货币的一种;三是数字货币是种独立的支付工具。不同的认识源于两方面原因:一是数字货币是新兴事物，且主要是依托于信息网络技术的发展而逐步形成的，专业性和独特性使得其被蒙上了一道神秘的“面纱”;二是数字货币早期的理念创立者提供的仅仅是一种全新的思考方式，而技术的长期价值让数字货币展现于世人面前，显现出其蕴藏的巨大能量。

2、如何看待央行要推动数字货币研发？

因为央行数字货币的引入可以丰富货币政策操作工具箱，数字货币利率未来或可成为重要的货币政策工具。

央行数字货币对于货币政策是否有影响以及带来何种影响，微观上取决于央行数字货币业务属性的具体设计，中观上受制于金融体系结构，宏观上依赖于货币金融环境。从长期演进视角来观察，数字时代的中央银行货币应适应数字经济的结构性变化，同时满足中央银行对于货币政策和金融稳定的职能需求。数字货币的引入可以丰富货币政策操作工具箱，数字货币利率未来或可成为重要的货币政策工具，并在给定条件下提高货币政策传导效率，增强货币政策传导的灵敏度，进一步助推货币政策调控框架从「数量型」向「价格型」的转型。

央行数字货币研究一定程度折射出货币金融体系两端的趋势性变化：一方面，随着数字经济的发展，货币形态与内涵都发生了重要改变，人们对于货币与支付的需求也朝着更加开放、即时、分布式的方向演化；另一方面，本轮金融危机以来中央银行在宏观金融管理中发挥越来越重要的作用，中央银行货币在未来货币金融体系中的作用也需要及时审视与探究。

D. 中国推出数字货币，有什么特别意义吗

数字货币很可能，改变现有的世界货币格局，成为未来货币的主流。

货币的本质是衡量价格的工具，从最原始的贝壳，后来的铜币，金银，现在的纸币，都是如此，他们本身不具备价值属性，但是人们赋予了它价值衡量标准，它就充当了价值衡量工具的角色。它们本身属于信用货币，正是因为国家强有力的信用背书，大众才认可它们充当物品交换的媒介。

这也就意味着以后出门，你可以什么也不带就可，只要你的数字货币里边有货币，你就可以买任何你需要的东西。后期随着物联网的发展，会实现万物互联，你的衣服鞋子包包都可能会成为数字货币的载体。

当前数字货币依然是处于探索阶段，它的使用依然是下载APP，然后进行使用，最近深圳已经发出了几轮红包，每个用户可以得到200元的红包，可以去指定的商场，超市，餐饮等许多地方使用，还有一些企业用它发发工资，后期会实现大规模的试点。

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E. 国内的数字货币未来会是怎么一个发展状况呢

未来数字货币将会走向大统一，出现一超多强的局面。
我国央行在今年初的时候曾召开过数字货币研讨会，央行发行数字货币已经提上了日程。国际上的一些银行巨头和科技公司也都在研发数字货币，英国央行也计划发行数字货币。这所有的一切都意味着数字货币离我们现实的生活越来越近。但是，政府主导发行的数字货币未来可能会流通，但比特币、瑞泰币、活力币只能作为一种资产类别存在。

F. 有关数字人民币的思考

最近数字人民币火遍全网，本人经过一番简单思考后，有以下几点关于数字人民币的粗浅看法：

1.数字人民币是法币，以电子形式体现，可有效规避国际贸易中货币支付兑换带来不便。对国与国之间，贸易结算有巨大的便利性，同时也能够极大的规避s W T F规则一下带来的货币风险。

2.对个人而言，数字货币需要App或其他App主链接的分享和加持，本身支付时需要二维码或碰一碰，与现有的其他电子支付方式没有本质上的区别，就像以前扫二维码和扫脸支付一样，本质上没有任何的。就像以前扫二维码和扫脸支付一样，本质上没有给消费者带来任何支付上的便利用处不是太大。

3.大家重点关注的无网络碰一碰支付，我觉得现在很多无现金支付场景，都在人群密集或城市规模比较大的地方。在这些地方国家电信运营商网络覆盖是比较全面的。所以大家还是习惯有网络的情况下进行网络支付，而没有网络的地方，可以碰一碰，但这些地方人员稀疏交易场景不强，甚至有些地方也不习惯进行电子支付，所以也没必要打开数字人民币钱包来进行支付。用处还是不大

4.现在应用场景和使用频率最大和广的地方就是社交中的App霸主微信，大家习惯于用微信支付所有没有网络的情况下，首先大家想到的是怎么去找网络生怕漏掉好友的微信联系，所以没有网络的情况下，仍然对数字人民币来说是次要的，就好像现在地扫脸支付，用处有，但对个人来说没什么重要的作用，现在大家热炒的数字人民币，只不过是想尝鲜的一种心理。

G. 数字货币的前景和未来

数字货币的前景喝未来非常广阔和高明。发展法定数字货币有三个方面好处：一是可以节省成本，防范假币，可以强化支付系统的普惠特性；二是可以实时把握结构性的货币流通数据，进而能够特别精准地调控货币供应的总量；三是资金流的信息可以全程追踪，有利于反腐败、反洗钱、反恐怖融资、反逃税等。“数字货币已经迎来了科技与市场方面的大变革。当前，有很多区块链系统不能被称为数字货币系统，因为它们没有交易性或监管性。蔡维德表示，只有把数字货币的支付和结算分开，才能真正实现产业化。未来，一个符合现代法律法规以及现代金融交易原则的数字货币结算系统，将从支付开始带领整个金融系统改革，从而带动其他领域的改革。

H. 看懂央行数字货币的未来，把握创富趋势

今年正值博鳌亚洲论坛20周年，来自55个国家和地区的约2000名代表与会，包括数字支付、“一带一路”合作、产业变革等在内的多个热点话题被讨论。在“数字支付与数字货币”主题论坛上，博鳌亚洲论坛副理事长、十二届全国政协副主席、中国人民银行前行长周小川发表了对于数字货币的看法。

周小川称：

不管数字货币还是数字资产，都要为实体服务。市场在推进数字资产发展的同时，要注意数字资产对实体经济的好处是什么？

进入牛年以来，加密货币持续火热，各国央行对于央行数字货币（CBDC）的研究也在如火如荼地进行。

央行数字货币，全称为Central bank digital currencies，简称CBDC，译为中央银行数字货币。

目前，全球86%的央行都在 探索 央行数字货币。其中，中国已在多个城市启动数字人民币试点，美联储正在研究数字美元，欧洲央行也刚刚结束了有关数字欧元的公共咨询，并称将在未来几个月内决定是否启动数字欧元调研项目，预计相关调研耗时约两年时间。

对于备受官方青睐的央行数字货币，摩根士丹利首席经济学家Chetan Ahya认为，它未来很有可能成为新的全球储备货币。

简而言之，如果一国的数字货币在国际金融交易中获得了认可，其发行国可能会在融资成本、金融交易控制方面获得重大优势，类似于美元当前的“特权”，也就是国际储备货币地位。

对此，摩根士丹利分析认为，各国央行将发行面向消费者的“零售数字货币”，并通过金融中介向公众开放。而央行发展数字货币的意图，主要有以下三点：

一是货币主权问题：私人支付网络迅速发展。随着它们获得市场份额，这些网络可以成为许多用户的主要交易手段。各国央行担心的是，货币将几乎完全在这些网络当中流通，对央行对货币体系的控制造成威胁；

二是金融稳定性：私人数字货币供应商的任何潜在故障都有可能破坏整个支付系统，并带来金融稳定性相关风险。尽管监管机构已经采取措施减轻风险，但这些风险并不能被消除。相比之下，央行数字货币由央行创造并持有，可以保证其作为交易交换媒介的可靠性；

三是金融包容性：私人、狭隘的货币网络崛起，可能将部分人群（如没有银行账户的人）排除在外。但央行数字货币就像实物现金一样，可以广泛使用，甚至可以在金融包容性方面做得更好。

不过，摩根士丹利也提到，央行推行央行数字货币（CBDC），商业银行或将面临一定的脱媒风险。因为，一旦央行数字货币上线，消费者就能够直接使用相应的账户进行转账。

中国版CBDC

中国版CBDC被描述为，数字人民币，是由人民银行发行，由指定运营机构参与运营并向公众兑换，以广义账户体系为基础，支持银行账户“松耦合”功能，与纸钞和硬币等价，并具有价值特征和法偿性的可控匿名的支付工具。

近日，中国人民银行副行长李波透露，人民银行正考虑在更多场景、城市试点数字人民币。

不过，数字人民币正式推出还没有时间表。李波表示，在全国推广之前需将三方面工作做到位。

首先是要继续做好试点工作，扩大试点项目范围。

其次是要进一步打造数字人民币的基础设施，包括生态系统等。同时，进一步提升系统的安全性和可靠性。

再次是要建立一套相应的法律和监管框架，监管数字人民币的使用。

推行CBDC的真正原因

数字人民币（CBDC）的核心技术是“区块链”，“区块链”本质上是一个去中心化的共享账本和数据库，具有去中心化、不可篡改、公开透明等特点。央行推行数字人民币也是看上了这个技术的优点之处。

除此之外，推行CBDC还有以下几个优势：

一是数字人民币可以降低纸质印钞成本，减少不必要的污染。

二是数字人民币可以很大程度的提高货币的安全性以及防伪水平，有效抵御假币风险。

三是数字人民币改变了第三方中介参与交易的传统方式，只要拥有实体电子钱包并且有电，不需要连接互联网，就可以直接进行交易。

四是发行数字人民币可以有效平衡便携性、匿名性和三反（反洗钱、反恐怖融资、反逃税）。

五是，从全球角度来看，发行数字人民币还能提升人民币的国际影响力。如今，美元霸权迟迟不落幕就是因为已经形成了一张以美元结算的全球体系网，再想要脱钩是非常的困难的。

而现在，依靠数字人民币的发行，人民币有望冲出美元霸权的束缚，重新建立新的全球支付体系。

数字货币的未来

新冠疫情下，全球央行已经走在了数字化支付的前沿，央行数字货币发展稳步推进的过程中。

中国人民银行研究局局长王信表示， 我国数字人民币的设计主要是用于国内零售支付，条件成熟时，如果市场有需求，可以实现利用数字人民币进行跨境交易。

王信介绍，前期，人民银行数字货币研究所与香港金管局就数字人民币在内地和香港地区的跨境使用进行了技术测试，这是人民币试点的一次常规性研发测试工作。

在国内，数字人民币在多个地区正在试用，包括在冬奥会的场景下使用，数字人民币的测试场景越来越多、越来越丰富。当前数字人民币试点积累了丰富经验，下一步会继续推动数字人民币试点，进一步积累经验。

那么，数字货币的价值有多大呢？

返回金钱的本质，必须有流动性具备存储支付能力等。数字货币具有分散和保密的特征。传统货币的缺点越来越明显。电子支付越来越热。一旦钞票不再运作，未来的数字货币将颠覆我们的生活。

周小川曾表示，对于中央银行控制的数字资产，将采用一系列技术手段和机制设计和法律法规，以确保数字资产操作系统的安全。从一开始，它就与比特币的设计理念不同。

以上可以看出，央行可能是第一个敢于吃螃蟹的人。然而，数字货币毕竟不是一个特定的机构，所以未来的大趋势是受到来自世界各地的“严格管理”。

总体而言，央行数字货币是一项富有前景的创新，未来，零售支付系统的建立与跨境支付优化将是趋势和重点，将为数字银行、金融 科技 等金融服务的增长创造了巨大商机。

I. 对数字货币的思考

近日内地新闻透露，数字货币已经在多点进行试运行。也就是说，数字货币已经完成萌芽，正处于蓄势待发的状态。

1⃣️8月14日，商务部印发《全面深化服务贸易创新发展试点总体方案》，宣布在 京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部 具备条件的试点地区开展数字人民币试点。

2⃣️8月25日，中国人民银行货币政策司负责人透露，数字人民币研发工作正遵循“稳步、安全、可控、创新、实用”原则，在深圳、成都、苏州、雄安新区以及未来的冬奥会场景进行内部 封闭试点测试 ，以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。

3⃣️ 中国建设银行 于8月28在手机银行系统就数字货币开展了短暂的测试。

4⃣️中国人民银行数字货币研究所所长穆长春介绍，“数字货币的功能和属性跟纸钞完全一样，只不过它的形态是数字化的。” 目前中国人民银行研发的数字人民币，并不是一些人理解的加密资产 ，而是人民币的数字化。

5⃣️中国人民银行行长易纲此前表示，将推出一揽子计划，把数字货币和电子支付工具结合起来， 目标是替代一部分现金。

6⃣️中国人民大学财政金融学院副院长赵锡军表示，对于使用者来说，未来 使用数字人民币跟现阶段使用移动支付没有明显差异 。“从已出台的文件中可以看出， 数字人民币的发行机制和运行机制与现有人民币不同 ，与现有的第三方支付方式，例如微信财付通和支付宝，也不一样，但对使用者来说不会感到明显差异。”

7⃣️穆长春：“中国人民银行发行数字人民币是要从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手，并非要取代所有的人民币。在 商业银行账户里的余额，实际上已经是以数字化形态存在了，没有必要再进行替换 。”

8⃣️据介绍，中国人民银行不直接对公众发行和兑换，而是先把数字人民币兑换给指定的运营机构，再由这些机构兑换给民众， 运营机构需要向中国人民银行缴纳100%准备金，1 ∶ 1进行兑换。 这种双层运营体系和纸钞发行基本一样，因此不会对现有金融体系产生大的影响，也不会对实体经济或者金融稳定产生大的影响。

9⃣️央行一再强调， 数字人民币落地没有时间表 ，但随着2022年北京冬奥会的临近，很多人已在期待届时能体验一把数字人民币。

不难揣测出，内地在意识形态上已经做足了充分准备迎接数字货币的落地，至于“落地没有具体时间表”，难免引人遐想。毕竟，目前国际形势不容乐观：战火随时可能点燃、金融危机随时可能爆发、来自“八十国”联军的全新制裁随时可能到来。

紧日子来了，这个口号不是随便喊一喊。我们看一下当前风口：

1、进入备战状态 ：中国罕见公布了一个月内至少9场高强度实弹军演；

2、经济全面降低预期 ，官宣强调“内循环”；

3、特殊时期战略布局三部曲： 石油拥抱俄罗斯，备选伊朗；粮食：全 社会 节约粮食，加大从美进口；货币：万一与美国金融脱钩陷入慌张，数字货币履行部分时代使命。

由此，我们可以从现有流通的资料中推理出：

一，数字货币是时代使命

1）数字货币是生长在M0的平行货币，且无意取代全部纸币现金，纸币将长期存在不可能废除； 因为M1，M2网络监管早就不是问题，但实在找不到M0要数字化的理由，拨开迷雾，只能说，国家需要全新金融工具迅速解困， 重点是：不能花太大成本。

2）数字货币的内在使命是维稳，预防地方破产、预防人民在备战期间抢入银行挤兑人民币现金、预防资金外流； 支付宝早就在2017年于内地实行刷脸支付，数字货币面临更高技术挑战。

3）数字货币在备战特殊时期的合法化必然是一个意识形态的输入过程，例如，绑定计划经济措施； 数字货币除了解决加密支付技术壁垒，还必需打通 社会 流通环节；如数字货币对标体制内“价格保护”商品，由体制统一安排供应，实际上就是体制内发行的新型粮票。如此， 不仅保护了特殊时期的物价稳定，又保障了体制内人口的生存问题。

二、数字货币的不可能

加密技术是数字货币最重要核心，认证系统和密码体系要求每一次货币交易都需要对指令进行解密和加密；DCEP自身研发能力不足，需依靠外部IT厂商提供技术服务；另，双离线支付的实现对终端设备有相应的需求，实现自由兑换等功能必须进行软硬件系统改造。基于技术问题和“内循环”使命等客观因素，数字货币目前几乎不可能：1）挑战美国货币霸权；2）实现国际化；3）和比特币、以太坊、委内瑞拉石油币等相提并论；4）取代人民币现金；5）实现跨境支付；6）对外投资、购汇换汇、流向海外。

——也就是说，数字货币基本上可以看作是锁定国内M0不外流。

前一篇思考总结，推测当下的数字货币，大概是“一种以‘数字货币’为名义额外发行的、流通于特定（内循环经济下的）网络通道的数字型电子货币，并且从名义上需要纳税人供养的特定人群（公务员/体制内人员）开始进入到市场消费渠道、进行层层稀释的过程。”

于此，我们要如何面对数字货币的到来？数字货币是“内循环”特殊 历史 机遇下的一项重要举措。对老百姓意味着什么？相当于无条件付出供养；对体制内人员意味着什么？相当于优先圈养和保护；对体制意味着什么？相当于管账本、做账和审计，都是同一个人。

数字货币“没有时间表”，这是整项计划最令人迷思之处。它的开启必然伴随着特殊经济体征的全面引燃，拭目以待。

J. 如何看待数字货币人民币的启动呢

一、数字货币人民币究竟是什么？

互联网科技尤其是区块链技术的发展，全球涌现出不少所谓的“虚拟货币”，如近年来争议较大的比特币、莱特货币等。

作为M0（指流通中的现金，即在银行体系之外流通着的现金）的替代品，央行数字货币与比特币这类虚拟货币的区别在于比特币是去中心化的，而央行将要推出的数字货币是中心化的。

央行数字货币是基于国家信用、由央行发行的法定数字货币，它和人民币现钞完全一样，与现钞等价。

可以预见的是，数字人民币时代即将到来。对商业银行及其他金融机构来讲，基于数字货币将会衍生出更多的数字信贷、数字资产和数字负债等创新。此外，央行数字货币发行后能提升对货币运行监控的效率，丰富货币政策手段。

而且发行央行法定数字货币，将使货币创造、记账、流动等数据实时采集成为可能，并在数据脱敏以后，通过大数据等技术手段进行深入分析，为货币的投放、货币政策的制定与实施提供有益的参考，并为经济调控提供有益的手段。

三、数字货币的影响

1、短期内，数字货币的推出对汇率的影响很小

由于“数字人民币”目前似乎旨在对流通中的货币进行部分数字化（因此将会有零利率薪酬、100%准备金要求和有限弱化金融中介，又称“脱媒”），且考虑到中国目前的资本项目限制（特别是对资本外流的限制），数字货币的推出短期内不太可能对人民币汇率走势产生太大影响。

推动人民币的因素仍是中美关系的发展、投资组合资金流动、收益率优势和估值。由于第二波疫情爆发，美国资金出现外流。这也应该在短期内提振了市场对人民币的信心。

2、“数字人民币”是人民币国际化的一个里程碑

如果“数字人民币”结算技术的设计得非常复杂，且变得无处不在（通过充分利用中国手机和互联网应用的日益普及以及人民币被纳入国际货币基金组织的特别提款权货币篮子），长远上看可能促进人民币国际化及目前以美元为中心的国际货币体系的多样化。

总结：央行发行数字货币，更多的是着眼于国内因素，一者是因为这是大势所趋，二者在于数字货币确实有诸多优势。而人民币国际化，更多时候，是一个水到渠成的事情。中国人民银行推出数字货币，无论是对国内还是对国际，都是一场重大的货币体系变革。