炒数字货币支付宝账号被冻结

A. 网上很多支付宝用户无缘无故被冻结了，怎么回事啊

冻结的原因如下：
1，使用支付宝购买虚拟货币；
2，使用支付宝参与洗钱，电信诈骗等违法犯罪活动；
3，违反了支付宝使用的其它规定。

B. 律师文集 郭志浩律师：交易虚拟货币时银行卡被冻结怎么办如何解冻

自前昌纤段时间央行约谈各大银行和金融支付机构后，产生了大量的虚拟货币交易，导致银行账户被暂停使用或冻结，对此有所怀疑的小黑粉们，可以到各大币圈社区贴吧自行翻阅网友的无能狂怒。今天，郭律师就来给大家分析一下虚拟货币交易中，银行卡被冻结的原因及解冻方式。
一、银行卡被冻结的原因
其实在我们日常理解的“冻结”一共分两类情形:一类是司法或执法导致的冻结，一类则是因违反银行规定导致的冻结。
司法或执法导致的冻结，主要是由于涉嫌刑事犯罪、涉及行政强制或民事诉讼三个原因。首先，检察院和公安机升迅猜关对于涉嫌刑事犯罪的犯罪嫌疑人依据《刑事诉讼法》可以冻结;其次，公安机关、税务机关等行政机关实施冻结的依据是《行政强制法》。最后，民事诉讼则是依据《民事诉讼法》，在起诉之前、诉讼进行中或者进入执行阶段时，法院依职权或者当事人的申请都可以对相关财产进行诉讼保全而实施冻结。
因违反银行规定导致的冻结。则主要依据的是银行和客户之间的约定以及相关的法律法规。首先，我们需要搞懂的是银行和客户之间的关系，属于平等民事主体之间的合同关系。因此，银行是有权拒绝为客户提供存款、转账等服务。而且通常情况下，我们在银行开户的时候，我们签署的“不用看系列”里面，往往都会有“客户进行违法行为银行可暂停提供服务或注销账户”等类似的银行与客户之间的表述。那么根据《关于防范比特币风险的通知》和《关于防范代币发行融资风险的公告》的规定“各金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为代币发行融资和‘虚拟货币’提供账户开立、登记、交易、清算、结算等产品或服务。”所以，当客户从事虚拟货币交易的时候，银行确实有权冻结客户的账户。
二、如何解冻被冻结的银行账户或微信、支付宝账户?
我们在分析了账户被冻结的原因后，其实也就自然得出了解冻的方式。
1.如果是因违反银行规定导致的冻结。很遗憾的告诉你，只能和银行申报解冻，具体申报方式各行不一，也有可能申报后也无法恢复正常使用。但至少有一点可以确认的是，在银行内的存款还是可以取出的。如果银行不让吵型取出，也可以起诉银行来索要。因为银行和客户之间不仅存在服务关系，还存在债权债务关系。银行不提供服务不代表可以消灭对你的债务。
2.如果是因行政违法被采取行政强制措施被冻结的，只要证明不存在行政违法行为，或配合行政机关完成处罚，自然可以解冻账户。
3.如果是因民事诉讼保全导致被冻结的，只要提供担保，或等民事诉讼结束，或履行完民事义务后都可以解冻。当然，如果法院判决后认为我方没有责任，也可以向对方主张一定的损失赔偿。
4.如果是因涉嫌刑事犯罪被冻结的，就比较麻烦了。刑事案件中，由于时间的紧迫性，为了保护被害人的财产安全。公安机关很难从一系列的交易流水中分辨出哪些是合法的交易，哪些是犯罪嫌疑人转移的赃款。因此公安机关第一时间想的往往是先冻结资金转移链条上的所有账户。
针对涉嫌刑事犯罪的冻结，最简单有效的方式就是向办案单位提供证明交易合法的凭证，例如提供合同、发票、发货或提供服务的凭证等证据。总之就是尽量做到材料齐全，足以证明交易的合法性。但是对于很大一部分人来说，要么根本没有这些凭证来证明合法交易行为的存在，比如说买卖双方无合同、无发票，或者买方是上门提货，款货两清;要么，因收款背后的交易行为是国家不支持的:比如洗钱、私下换汇、网赌提现等。对于这些国家不支持的交易行为就很难进行维权了。
而针对虚拟货币的交易而导致冻结的，买卖交易是不会有合同和发票的，最多是有转币的记录，然而这些记录仅仅是一串数字，公安机关哪里看得懂?甚至如果交易量大的话，还会认为存在洗钱等违法行为。所以因交易虚拟货币导致被冻结的，不仅需要尽可能的向公安机关提供相关证据，更需要让公安机关理解虚拟货币交易在法律角度的合法属性。针对虚拟货币交易的法律属性，也就是为什么虚拟货币的交易是合法的，如果大家感兴趣，郭律师会在以后的内容中进行分析。

C. 支付宝、微信“封杀”数字货币交易，发现即清理

10月10日下午消息，支付宝安全中心发布微博称，禁止将支付宝用于虚拟币交易。

支付宝表示，若发现交易涉及比特币或其他虚拟货币交易，会立即停止相关支付服务。对于商户涉及虚拟货币交易的，会坚决予以清退；对个人账户涉嫌虚拟货币交易的，根据情节采取限制账户收款功能，甚至永久限制收款等处理措施。

微信支付如发现任何将其用于虚拟货币交易的行为，将予以清退处理。同时欢迎用户举报，微信支付将根据相关监管规定坚决配合打击。坚决保护客户合法权益，防控金融违法犯罪，维护金融市场秩序。

我国法定数字货币正在紧锣密鼓推进，但仍无具体推出时间表。事实上，早在2017年6月，人民银行货币金银局便发布《关于冒用人民银行名义发行或推广数字货币的风险提示》，称人民银行尚未发行法定数字货币，也未授权任何机构和企业发行法定数字货币，市场上所谓“数字货币”均非法定数字货币。

因此包括比特币在内的虚拟币，在我国一直充其量只能算是民间数字货币，其交易大多通过场外进行。而在场外交易中，支付宝、微信支付两大便捷移动支付应用，常被买卖双方作为支付手段使用。

此番两大国民支付工具先后表态“封杀”一切数字货币交易行为，意在与非法交易活动撇清关系。当然，这是否收到有关部门“通知”，我们不得而知。

2019年，央行拟定个人金融信息保护监管规则，在此新形势下，移动金融机构如何做好个人信息收集和保护、开放模式下的信息和数据安全如何保障、刷脸支付如何平衡好安全与便捷？

藉此，北京移动金融产业联盟、移动支付网将于11月5日在深圳举办以“安全合规 面向未来”为主题的——MFSC 2019第四届中国移动金融安全大会，主题演讲及报名通道已开启。

D. 不让炒币是为你好

最近，中信银行官网发布公告称，任何机构和个人不得将中信银行账户用于比特币、莱特币等的交易资金充值及提现、购买及销售相关交易充值码等活动，不得通过中信银行账户划转相关交易资金。一经发现，中信银行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。

不仅仅是平安银行，受众更广的支付宝也对炒币行为严肃处理，至少从去年开始，一旦发现任何和炒币相关的资金来往，支付宝账户就会被冻结。

相关网友提问

无论是银行还是支付宝，这些严厉措施都是配合中国官方对于炒币行为的态度，这个态度一直很明确，那就是反对。

现阶段所有中国真正的币圈大佬，不是提前跑到了国外（如孙宇晨）就是已经被限制出境。早在2019年时新华社就发布文章： 坚决打击炒币堵邪路，引导区块链应用开正门。

到了今年，比特币和其他一众山寨币的疯狂涨势让人们抵挡不住诱惑，纷纷寻找漏洞挤进市场投机时，曾担任十五年央行行长的权威人士周小川表态： 要搞清楚对实体经济的好处是什么。

具体而言，周小川说：不管数字货币还是数字资产，都要为实体服务。我们经历过2008年的全球金融危机，发现金融脱离了实体，比如影子银行、衍生品这些纯粹变成了金融机构之间的投机交易，和实体没有联系了，就容易出问题，以至于一些国际大行的领导、交易员们看不懂，很难做好内部控制。

就国家对炒币行为的整体态度，我个人是赞成的，因为我们绝大多数普通人都不适合炒币，再者中国投资者心态相对不成熟、相比其他投资者更加好赌，这可能也是文化差异带来的一些特质，比如在大中华GDP总量不及北美的情况下，澳门的赌场营收规模是拉斯维加斯的六倍之多。

现在中国不让大家炒币，不是反对金融开放、也不是要堵你的财路，更多的是保护你的财产。大多数进入炒币这场 游戏 的人，无论过程中多还是空，最终结果都是赔钱，注意我说的是最终结果（而不是在过程中）。

人性的弱点决定了这样的结果：市场越火热的时候，越多人冲进去，一旦有了浮盈后就会期待更大的盈利或加大投资，但最后遇到下跌，不断加重的浮亏容易让大多数人心态崩溃，直到割肉出局；或许也会有一部分人在获得第一笔浮盈后选择落袋为安，但如果市场还在大幅上涨，这个诱惑很可能迫使他们再次入市，这也解释了这些年来越来越人认可的判断： 牛市是散户亏损的最大原因。

要在短期做到指点江山、低买高卖、多空切换自如，这只能靠运气，而一个人的运气不可能永远都好。

那股票和房产是不是也是这样呢？不是。炒币和投资股市或房地产非常不同，因为股市和楼市的参与者有相当一部分比例是长期投资的，有足够的耐心和时间获得公司成长或城市发展带来的回报，所以具有竞争力的公司和优质房产并不是零合 游戏 ，对他们来说，时间越短越零合、越长期主义就越可以共赢。

币圈不一样，币圈几乎所有人都是快进快出的投机者，任何一种币的价值都取决于信仰，倒不是说投资者们不想去找更多支撑，而是除了信仰外实在找不到其他的价值参考物，比如说公司可以看每年的和营收和利润增长给出合理的估值并找到低估的投资机会；房产可以看租金、区域前景、周边就业、学区等要素判定其价值。币圈的热点则完全靠炒，比特币之后狗狗币、狗狗币之后又是柴犬币，之后一口气一个动物园出来了，现在甚至还出现了屌丝币（LOWB），反正是一茬接着一茬地割，从龙头炒到垃圾，这节奏是不是有点熟悉？也许是我不理解 科技 钢铁侠的思想，但我个人认为代言山寨币是马斯克所做过最掉价的事。

一个动物园

屌丝币也出现了

不论比特币还是其他山寨币走势多强，都不会改变最终输家远多于赢家的结局，典型散户心态之下，大多数人都没有专业交易员的素质，投资和投机也是完全不一样的：买入如果是为了长期持有这叫作投资，买入如果是为了短期卖出这叫作投机。

另一方面，炒币赚钱真的有这么容易发财吗？可能并不是这样，大多数人都夸大了币圈造富的故事，比如说DOGE今年涨了100多倍，所以年初有100万的人现在就错过赚一个亿的机会了吗？错。

要在这几个月里赚到一个亿至少要克服下面几个困难：

（1）你要敢在一个当时很不主流、波动巨大的加密资产上一次性投下去这么多钱；

（2）当你用100万赚到另一个100万的时候，还要控制自己不止盈，否则就吃不到后面的涨幅；

（3）当你看到市场上涨的时候，还要控制自己不加仓，因为如果在高点不断加仓，会带来额外损失。

要同时做到以上三点的人，一万个人里面都难找到一个。再有，任何市场里赚到钱的人都愿意炫耀成果、而赔钱的人却生怕被人知道，所以旁观者总感觉人人都在赚钱，但这只是一个错觉。

如果说真的非常看好比特币或其他加密资产，用很小部分的资金做头部加密资产的长线配置，买了之后就尽量忘了这件事，然后不再进进出出可能才是不那么愚蠢的做法。这样一来就算是跌没了也不会让你伤筋动骨、而如果未来表现确实很好的话，你也可以用最少的精力和时间成本获得投资回报。这就像前段时间那个国信证券的大妈一样，她在2008年买了5万的长春高新，但后来忘记这回事了，现在一看成500万了。

总的来说，中国对炒币的限制是对的，无论是对于金融安全还是大多数普通投资者的利益而言，现在的限制都是有必要的。

我们今天的主题不是做预测，只是做一些风险提示，这年头赚钱不容易、守住自己的财富不被收割更不容易。