工行区块链创新

⑴ 银行函证区块链服务平台核心优势体现在哪里

近年来，资本市场中财务舞弊、会计师审计失败等风险事件时有发生，给商业银行带来了法律风险和声誉风险，引起了国务院领导高度重视。

12月18日，“银行函证区块链服务平台”正式发布，该平台为中国银行业协会和中国注册会计师协会积极落实《关于进一步规范银行函证及回函工作的通知》等文件要求，研究推动函证数字化建设工作，改进提升函证业务规范化水平而推出，意义重大。

“希望未来银行函证区块链服务平台可以发挥防范化解风险功能，推动提升函证质量和效率，努力建成安全性高、公益强、便捷高效的示范性数字平台，为完善社会信用体系建设、强化金融服务实体经济做出应有贡献。”银保监会首席律师刘福寿在发布会上表示。

中国银行业协会专职副会长潘光伟表示，未来中银协将与相关机构共同促进函证业务朝着运营管理集约化、路径电子化、业务流程规范化、数据治理精细化的方向转型升级，提升会计信息质量和审计质效，推动社会信用体系建设，助力银行业高质量发展。

三大核心优势

银行函证及回函，是注册会计师实施审计过程中，在获取被审计单位授权后，直接向银行业金融机构发出询证函，查询被审计单位银行存款、银行借款、担保、理财等信息的真实性，银行查询、核对相关信息并提供回函的过程。

潘光伟介绍，函证是独立审计的核心程序之一，对识别财务报表错误和舞弊行为至关重要。对整个金融市场而言，函证工作关乎审计工作质效、关乎会计信息质量、关乎资本市场数据真实性，对防范金融风险至关重要。

“银行函证区块链服务平台秉承权威性、公正性和公益性建设理念，建设思路遵循市场化、开放性和渐进性原则，逐步推进银行函证向集约化、电子化、规范化、精细化方向转型发展，具备三方面的核心优势。”潘光伟表示。

一是在平台目标定位方面。平台改变了线下分散函证回函模式，改为线上集中办理，可实现线上完成银行函证的申请、授权、发送、回函等全流程，加快函证处理效率，有效解决传统纸质函证模式的多种弊端，减少会计师事务所、银行、被审计单位等关联方的人工介入程度，增强风险管控，降低数据错漏和舞弊风险。

二是在平台安全保障方面。平台只保留函证传输过程信息，不保留函证数据信息，注重信息的隔离与保密，确保银行及事务所数据安全。平台拥有金融级安全防护环境，可实现7*24小时全天候系统安全运行。

三是在平台技术支撑方面。平台选择“工银玺链”作为底层区块链技术，工银玺链不仅技术优势显著，而且拥有完全自主知识产权，已通过工信部可信区块链权威认证，并已有多个成熟应用项目。

已有100家银行申请接入

在发布会上，潘光伟还介绍称，在确定银行函证平台以区块链为底层技术后，工作组对多家拥有区块链技术及场景应用的科技公司，逐一进行了现场交流，经过专家评估，选定区块链技术自主可控、安全可靠，业务衔接、后期运维等方面更具优势的工银科技作为项目承建方。

据了解，“工银玺链”作为底层区块链技术，于2019年和2020年均参加了中国信通院可信区块链测评，以100%通过率通过功能、BaaS、性能、安全、密码全系5项技术测评，是金融行业内首个获得官方权威测评机构认证的区块链产品。

“在工商银行和工银科技的大力支持下，加班加点、集中攻坚，于10月26日正式完成系统开发工作，正与多家银行和会计事务所开展联调测试工作，目前已有100家银行、数十家会计事务所明确报名申请接入平台。将积极对接拟接入平台的银行和会计师事务所，按照各方需求提供解决方案和开展培训。”潘光伟表示。

工商银行副行长张文武在发布会上表示，工商银行一直注重银行函证工作的质量，工银科技公司在工行原有函证e信的基础上进一步创新、提升，全力进行平台建设，如期实现了平台投产上线。“将以此次签署合作协议为契机，作为首批银行积极配合平台建设，推动函证e信与平台的互联互通，以银行端函证集中的实践，全力支持平台使用。”

发布会上，刘福寿还表示，要安全有序推进函证平台建设，要坚持安全审慎、风险可控，坚持试点先行、稳妥推进，坚持动态调整、持续完善。

⑵ 13家银行供应链金融全梳理：从五大商业银行到城市商业银行创新不断

在传统展业模式中，银行开展供应链金融业务高度依赖于核心企业信用，并以线下模式为主，耗费人力精力的同时业务也面临难以上量的瓶颈。

在2012年的“钢贸大危机”中，诸多钢铁行业供应商采用货物多重抵质押的方式进行欺诈性融资，导致布局其中的银行不良率飙升，并自此对供应链金融心生怯意。

而如今市场的外部环境已悄然改变，近年来银行对金融 科技 力量越发重视，多家银行成立了直属金融 科技 公司，日渐成熟的智能仓储及监控、电子合同签章、区块链等新技术，亦被逐步应用到供应链金融业务中，过往银行在风控端的弱势正被不断抹平。

叠加国家对供应链金融业务的政策端强力支持，以及国内中小企业应收账款极大的市场融资缺口，银行“重返供应链金融战场”势在必行。而以互联网线上化、区块链等技术为支撑的新展业模式，正成为供应链金融业务的突围利器。

那么如今各家银行在供应链金融的布局上有何具体变化呢？智信据2018年各家银行发布的年报数据，对5家大型商业银行、4家代表性股份制银行、两家城商行以及电商系民营银行的展业概况进行了以下梳理：

▌ 工商银行

工商银行供应链金融业务的新变化主要体现在其线上小微金融服务平台上，平台主要包含纯信用类的“经营快贷”、抵质押类的“网贷通”，以及“线上供应链融资”三大主要产品。工行还与平台方中企云链合作，创新了可流转多层级的核心数字化应收账款确认凭据，将核心企业信用进一步向供应链末端小微企业延伸。

仅2018年前9个月，工行便已累计为1300户上下游客户发放超过450亿元的线上供应链融资。截至2018年末，工行的小微企业贷款总额达3216.85亿元，同比增长18.1%，小微金融业务中心的布局亦达到258个，全面推动供应链金融业务的落地。

▌农业银行

农业银行发力供应链金融首先体现在制度建设上，2018年农行总行建立了“普惠金融事业部+八大后台中心”的事业部架构，37家一级分行和重点二级分行均成立了普惠金融事业部，形成“三农+小微”双轮驱动的普惠金融服务体系。

在具体业务的推动上，农行主要通过发展“数据网贷”业务，向核心企业上下游小微客户提供全线上化融资服务。截至2018年末，农行已为众多核心企业的上下游小微企业发放贷款2.3万笔，总额达91亿元。而近期，农行也与平台方中企运云链合作推出了供应链新产品 “保理e融”，为核心企业上下游各层级供应商提供融资。

▌中国银行

凭借在国际贸易金融上的优势，中国银行早在2007年便推出了基于供应链融资的产品“融易达”，2009年成立供应链团队并正式发力供应链金融，在2009~2014年七年期间，其供应链金融业务发生额便从740亿元突破至1万亿元，年均复合增长率达68%。2011年底，中行通过“银企对接”将平台融资方的订单信息直连中行系统的方式，实现了首个在线供应链金融项目的落地，后续通过此种方式累计拓展了京东、苏宁等300多家企业，在线发放融资超百亿元。

中行2018年年报亦显示，其正在参与“区块链福费廷(Block Chain Forfeiting)交易平台”和“数字票据交易平台”的建设和投产，未来将继续以“电子化”+“全球化”的方向拓展供应链金融业务。截至2018年末，其普惠金融小微企业贷款余额为3042亿元，较上年末增长12.26%。

▌建设银行

建设银行在2018年提出了普惠金融发展战略三年规划，并在组织建设方面实现了普惠金融事业部在一、二级分行的全覆盖，累计组建小企业中心达288家。

具体到业务层面，建行则是围绕企业采购、制造、销售直至最终用户的信息流、物流和资金流“三流”的运作，设计研发了包括应收账款融资、金银仓、动产质押融资、订单融资、动产质押融资等十余个供应链融资产品。在业务受理中建行重点关注业务的真实交易背景，产品与企业信息流、物流和资金流的高度嵌入，以及需提供结构化、组合式的服务。截至2018年末，建行已累计向3.3万家企业发放了5385亿元的线上供应链融资，线上供应链合作平台达1184家。普惠金融领域贷款余额6310.17亿元，较上年新增2125.15亿元。

▌交通银行

交通银行开展供应链金融业务主要通过“蕴通供应链”平台进行，并主要围绕 汽车 及其他各行业核心企业，通过与国内大型物流公司开展质押监管合作，并与保险公司开展信用保险合作的形式，交行先后推出了“快易贴”、“快易收”和“快易付”等产品，打造了“蕴通e链”的一系列供应链融资产品。

截至2018年末，交行累计拓展境内达标产业链网络超3000户，产业链金融系列产品融资余额超人民币1100亿元，较上年末增长 22.42%，交行的区块链技术已在 汽车 物联网金融领域落地应用，应收账款链业务亦正在快速推进。

▌平安银行

平安银行（原深发展银行）是国内最早涉足并提倡发展供应链金融业务的商业银行，2002年，深发展银行成为国内首家系统性提出并推广供应链金融及贸易融资产品组合的银行，仅2005年，深发展银行“1+N”供应链金融模式就创造了2500亿元的授信额度，当年不良贷款率仅为0.57%。

在线上布局部分，针对产业链核心企业及其上游客户，2018年平安银行推出了供应链应收账款服务平台（SAS平台），提供线上应收账款的转让、融资、管理、结算等综合金融服务。SAS平台全面应用“平安区块链”、“人工智能+大数据”等核心技术，对贸易背景的真实性实施智能核验和持续监测。截至2018年末，平安银行的SAS平台累计交易量已突破100亿元，为111家核心企业及其上游中小微企业提供服务。

▌浦发银行

浦发银行最早在2007年推出“企业供应链融资解决方案”，为核心企业提供信用服务、采购服务、存货周转、账款回收等融资支持。自2011年起，浦发银行致力于打造具有特色的供应链金融平台，并与中国移动、神龙 汽车 、中远物流等多家核心企业和物流公司合作，实现信息流、物流和资金流的整合。

在线上化的布局上，浦发银行围绕资产端核心企业的批量获客，落地了“京浦e账通”、 “京浦e商贷”等产品，并在线上供应链金融领域推出“政采e贷”和“票据池秒贷”等创新产品，以及云资金监管、e企行综合服务平台等产品。截至2018年末，浦发银行在供应链领域服务 科技 型企业客户超过3.13万户，推动 汽车 供应链20条，服务 汽车 行业上下游客户864户。

▌ 中信银行

中信银行供应链金融业务主要通过构建三大平台、四大增值链以及五大特色网络的方式推动。三大平台包括物流融资平台、同业合作平台及政府支持平台，四大增值链包括打造应收账款增值链、预付账款增值链、物流服务增值链、电子服务增值链，五大特色网络为 汽车 金融网络、钢铁金融网络、家电金融网络、电信金融网络及石化金融网路等。

中信银行也于2018年10月成功上线全流程线上供应链金融平台创新产品“信e链—应付流转融通”，将中信银行业务系统与核心企业的供应链金融平台对接，借助标准化电子“付款凭证”的多级流转，向其上游N级供应商提供全流程、线上融资。2018年中信银行还推出了国内首个区块链福费廷交易系统，并发布“区块链+供应链”试点创新项目，截至2018年末，其链上发生的业务量超过100亿元。

▌浙商银行

供应链金融是浙商银行目前发展的重要战略任务，浙商银行从2016年开始研究区块链技术应用，并于2017年8月率先投产基于区块链技术开发的应收款链平台。围绕供应链金融，浙商创新“池化”及“线上化”的融资业务模式，在三池（涌金票据池、涌金资产池、涌金出口池）的基础之上，继续围绕三大业务平台进行展业。

一是池化融资平台，其2018年签约客户达22290户，同比增长43.58%，池内资产余额3506.79亿元，累计入池应收账款笔数10.08万笔，入池金额约729亿元。具体产品“至臻贷”2018年签约客户1645户，同比增长26.25%，融资余额501.25亿元，同比增长44.68%。

二是针对核心企业财务服务的易企银平台，2018年共落地易企银平台234个，较上年末增长172.09%，平台累计融资367.85亿元，较上年末增长485.28%。

三是应账款链平台，截至2018年末，浙商银行落地应账款链平台1410个，同比增长近12倍，累计签发金额1228.78亿元，同比增长近4倍。

▌上海银行

上海银行于2018年10月发布了“上行e链”在线供应链金融服务平台，并于今年4月新成立了供应链金融部，将业务模式扩展并覆盖至核心企业采购、生产、销售等各环节，同时运用大数据开始构建企业的信用模型。

“上行e链”以在线供应链金融服务平台为核心，包涵3大类共15项产品，通过与核心企业共建平台共享数据，掌握所需信息流、资金流和物流，形成闭环管理。同时上海银行通过与江苏润和软件合作，引入区块链技术，实现核心企业信用的可拆分、可组合支付，从而将核心企业的信用延展到二级、三级、四级供应商。2018全年上海银行实现供应链金融贷款投放524.87亿元，同比增长117.22%，在2018年上海银行年会上，这一数据预期到2020年将提高至1000亿元。

▌北京银行

北京银行布局供应 “e商融”的交易市场综合服务方案，借助大宗商品交易平台信用，为平台交易商提供全流程金融服务，打造“供应链金融+资金存管”线上创新业务模式。在具体产品层面，推出了“京信链”的在线供应链产品，将核心企业信用延伸至上游多级供应商，实现应收账款债权的拆分与转让。截至2018年末，北京银行小微企业公司贷款余额为4256亿元，同比增长19%。

此外，其他电商系的民营银行如微众银行、苏宁银行、网商银行等亦在供应链金融业务上有所布局。微众银行目前正基于区块链技术拓展供应链金融业务，除了自身拓展核心企业的方式，微众还提出了由微众提供基层技术，与城商行合作开展业务的“银银合作”模式。

苏宁银行则在2017年9月成功上线基于区块链的国内信用证信息传输系统（BCLC系统），并2018年9月开创了“物联网+区块链”的动产质押融资先河，基于某企业的煤炭存货苏宁银行给予了融资人动产质押的授信额度，并成功实现放款。同时，其区块链+物联网 汽车 库融平台，以及区块链+物联网3C商品监管平台也已提上发布日程。

随着各家银行在供应链金融业务展业的不断深入，这一业务将在服务实体经济的同时，为展业方带来新的利润增长点，金融 科技 技术的加成亦将持续推动市场业务模式的更新进化，并形成良性的业务生态循环。

⑶ 工行副行长张文武：打造面向未来的智慧型金融生态体系

11月11日，工商银行副行长张文武出席了“第十五届21世纪亚洲金融年会”，并发表了题为《智能 科技 开放金融 打造面向未来的智慧型金融生态体系》的主题演讲。

张文武表示，当前，金融 科技 已经成为提升我国 科技 自主创新能力、对外辐射能力、风险防控能力和建设“数字中国”的重要力量。与此同时，银行经营面临的政策环境、客户需求、金融监管等也在发生深刻变化，为银行业利用金融 科技 开展金融创新，推动金融服务开放，提供了新的机遇。

他认为，新机遇孕育新变化。围绕日益增长的客户需求，商业银行对内构建协同一体的智慧金融，对外拓展开放共享的智慧生态，推动银行金融服务朝着“线上+线下”“业内+业外”“人工+智能”的方向演进。面向未来，银行业要顺势而动，围绕开放和创新两个重点，深耕金融场景、提升服务效能，打造智慧型生态体系。

一是深化数据治理，让金融更具穿透性。 数据作为新型生产要素，将更大地激发银行业全要素生产力。银行要紧抓数据要素市场改革机遇，加强数据共享和技术合作，释放数据资产潜能，做实、做活、做强数据资产。着眼于数据和 科技 双轮驱动的基础能力建设，工商银行自主搭建了业内领先的大数据云平台，创建集团数据要素市场，通过打造分布式融合数据智能平台，为金融发展注入“有广度、有深度、有速度、有精度”的数据服务新活力。

二是构建开放生态，让金融更具可得性。 坚持开放、合作、共赢的发展理念，银行金融服务要“走出去”和“引进来”相结合，在清醒认知合作伙伴的基础上，与 社会 各行各业合作共建场景，积极主动布局开放金融生态。工商银行通过API开放平台把上千个标准化产品与服务，输出开放给数千家合作伙伴，API开放能力、合作伙伴数量领跑业界；通过金融生态云引入财资、教育、景区等诸多行业应用，与合作伙伴携手为客户提供“行业+金融”的综合服务，生态云租户数量已经达到了3万户，初步构建了丰富、多元的工行云生态。

三是布局智能 科技 ，让金融更具智慧性。 智能 科技 布局是一个水平不断提升、功能不断完善的过程，将随着金融市场环境变化、用户需求的升级，新技术新产品不断迭代而创新升级。银行业必须持续加大技术创新力度，不断提升金融 科技 的核心竞争力，激发经营发展的新活力。工商银行打造了人工智能、区块链、物联网、5G等一系列自主可控的新技术平台，超过700件专利授权领跑银行同业。

四是创新智慧服务，让金融更具普惠性。 金融 科技 作为践行数字普惠金融的重要途径，正在解决普惠金融发展面临的成本较高、收益不足、效率与安全难兼得等问题，提升金融服务的覆盖率、可得性和包容性。近年来，工商银行按照党中央、国务院决策部署，利用金融 科技 手段不断提升对小微企业、大众普惠、民营企业、脱贫攻坚等重点领域的金融服务能力。例如，打造手机银行、客户经理云工作室等线上平台，创新融e借、数字信用卡等新型金融产品，构建“经营快贷”“e抵快贷”“e链快贷”三大普惠金融产品体系，推出“环球撮合荟”跨境撮合平台，初步构建了更为开放、普惠、共享的智慧金融服务新体系。

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⑷ 周玥：跨境区块链助力“一带一路”建设

“一带一路”作为一项宏大的系统工程，始终与金融支持的力量息息相关。中国工商银行作为全球最大的商业银行，依托国际化经营网络和本土化经营优势为“一带一路”建设提供全方位金融服务。工商银行四川省分行在多式联运“一单制”提单的基础上，创造性地应用区块链技术，推出“中欧e单通”，在提高联运效率的同时，为中小微企业提供了便利的跨境融资服务。

从成都出发的中欧班列（蓉欧快铁），经哈萨克斯坦、俄罗斯到达波兰的罗兹，是贯通欧亚大陆的国际贸易大通道，在共建“一带一路”过程中发挥着带头作用，成为推动“一带一路”贸易畅通的重要抓手和载体。自2013年开行以来，已经联结境外25个城市、境内14个城市，开行数已连续三年稳居全国第一，市场占有率达25%，综合重载率稳步提升，有力带动了四川、贵州、云南、重庆等西部内陆省份开放型经济发展，是西部陆海新通道的重要节点。

由于我国与俄、哈两国铁路轨距不同，不能直接对接，需要换轨,且沿线各国运单标准不统一，多是按照路程分段开具，运单不作为提货时的唯一凭证，不能证明企业对货物的所有权，因此无法对货物进行质押获得融资。

为促进中欧班列进出口贸易，四川青白江自贸区以铁路运单为核心创新推出多式联运“一单制”提单，通过流程再造和制度创新赋予了“一单制”一定的物权属性，逐步破解国际铁路联运不能进行单证交易、多种运输方式组织难、中小外贸企业融资难等难题。在第二届“一带一路”国际合作高峰论坛上，“一单制”规则试点作为论坛成果发布，中国与俄罗斯开展国际铁路联运“一单制”金融结算融资规则试点纳入论坛成果清单。

工商银行抓住市场契机，积极与省市区政府接洽，得以率先试点“一单制”在金融领域中的应用。但由于“一单制”的签发均采用线下模式，虽然保障了货物运输全程可控，但面临着参与方众多、跨越不同管辖区域、数据零散、沟通成本高、流程协同低效等一系列问题。“一单制”如何与贸易金融高效而畅通地接轨，如何实现跨境各方的互信互认，如何为中小企业融资提供贸易物流信息支持，成为制约其发展的瓶颈。“最后一公里”如何走，成为新的课题。

针对上述痛点难点，工商银行四川分行利用前沿技术，创新性地将区块链技术与各业务环节相结合，开发了“中欧e单通”项目，推出“一单制+跨境区块链平台”供应链金融新服务模式，将各参与方链接起来，通过数据的联通和互相验证，营造互信、透明、高效、安全、可追溯的跨境贸易环境，筑造开放共享的跨境泛金融生态圈。

1.建立区块链平台，重塑“一单制”交单模式

由工商银行总行牵头，四川分行负责实施，运用区块链、API等多项技术，尝试开发全国首个基于中欧班列多式联运“一单制”的跨境区块链平台。“一单制”交单模式先由开证行、通知行、多式联运经营人、贸易双方等贸易参与方建立合作联盟，并由银行认可多式联运“提单”为信用证项下议付单据，再由陆港运营公司作为“提单”签发人组织全程运输并实施全程控货，简化了处理流程，提高了贸易融资业务办理效率。

2.完善制度保障，构建“一单制”单证规则体系

构建一体化的单证规则体系，是保障上链各方权责利益的关键，也是延伸单证金融功能的基础。四川自贸试验区对标海运模式，完善多式联运“提单”及配套规则体系，陆港运营公司作为提单签发人，借鉴国际海运提单和《联合国国际货物多式联运公约》等，设计完善一体化的多式联运“提单”样式，赋予提单“物权凭证功能”属性，从法律层面有效保障上链各方的权责利益。

3. 科技 赋能，提高“一单制”融资可获得性

贸易各方依托“中欧e单通”平台分布式记账、共识机制等技术，通过数据信息及时上链和平台信息相互验证，贸易参与方特别是金融机构可实时掌握货物物流最新信息，增加流程透明度和交易各方的互信。随着平台用户的增多，贸易背景、单据信息等将在“中欧e单通”平台上汇聚，通过对大数据的提取和分析，为银行评级授信奠定基础，有利于进一步提升贸易便利性和融资可获得性。

“中欧e单通”跨境区块链平台坚持市场导向，着眼企业全周期、产业全链条改革和企业融资难等核心诉求，提供“结算+融资”一篮子服务，促进跨境贸易便利，取得了良好的市场效益。平台于2019年10月20日正式上线，在第二届进博会金融 科技 论坛上正式发布。截至2020年4月底，“中欧e单通”上链客户达17户，业务近300笔，涉及业务地区12个、货值金额超3.6亿元，累计为上链企业办理融资超2000万美元，落地中小企业近100万元全信用的线上普惠融资。

项目投产首期就获得业界广泛的认可，在2019年可信区块链峰会上荣获“高价值案例”称号，被纳入第二届“一带一路”国际合作高峰论坛成果清单，并成功入选中组部《贯彻落实习近平新时代中国特色 社会 主义思想、在改革发展稳定中攻坚克难案例》一书。

2020年抗疫期间，工行四川分行完成了“中欧e单通”平台和中国铁路成都局集团有限公司区块链平台的对接，并落地了成都、眉山两个地区客户的铁路货运单据信息上链，实现了金融、物流信息的互链互通，有效缓解了特殊时期对外经贸企业面临的困难，并为本省自贸经济的发展提供了金融抓手。

1.做好技术储备，找准市场契机，创新金融服务

区块链技术近几年已在各个领域得到广泛应用，国内互联网企业及各家银行纷纷打造自有区块链体系。工商银行大力做好技术储备，在广州成立了区块链实验室，将区块链作为金融 科技 开发应用的重点前沿领域之一。

市场契机出现后，工商银行四川分行迅速与人民银行成都分行、外汇管理局四川省分局、成都市政府、四川省商务厅、四川自贸办等政府机构进行沟通，利用具有自主知识产权的区块链技术平台，迅速敲定方案并付诸实施，为国际贸易供应链金融服务开拓出一种崭新高效的模式。

2.总分联动开发，境内外协调，彰显大行优势

项目得到了工行总行的大力支持。项目初期，广州研发部区块链实验室协助给出了可行方案；项目开发过程中，开发中心成都研发部予以极大的技术支持，确保了项目的开发进度；项目上线过程中，四川分行与开发中心广州研发部、数据中心（北京）安全部、开发中心应用支持三部等紧密协调，保证了项目顺利上线。项目开发的同时，四川分行国际业务部也与莫斯科、华沙等境外机构联系，确保了在项目上线后即正式开展业务。

“中欧e单通”跨境区块链平台从需求调研到开发上线，充分体现了工商银行总分联动和境内外一体经营的优势，也让客户体会到工商银行作为国有大行的担当。

“中欧e单通”平台的构建，一是提高了业务处理效率，减少传统方式下需要往返寄送“一单制”提单的寄单时间，节约了企业成本，促进了贸易结算便利化；二是核验了贸易真实性，通过数据的联通和互相验证，营造互信、透明、高效、安全、可追溯的跨境贸易环境，筑造出开放共享的跨境泛金融生态圈。

未来，平台还将不断扩大朋友圈，与海关“单一窗口”结合，引入沿线口岸监管、物流、保险、法律、认证等各方，共同搭建和运营平台，实现跨境结算、融资、关税等一揽子通关与贸易金融便利。

在区域拓展方面，国家西部陆海新通道的战略规划为我们指明了更广阔的发展空间。四川分行将以成都为基点，依托中欧班列，往西向欧洲拓展，往东往南服务四川与广西、天津等沿海港口海铁联运链通。积极发挥金融 科技 “提质增效”的作用，并在此基础上拓展境内外贸易融资金融服务功能，为将成都打造成为西部金融中心做出贡献。同时，我们将借助工商银行遍布全球48个国家、428个机构的国际化网络，为“一带一路”沿线的进出口贸易企业提供配套的属地化金融服务。

助力古老丝绸之路焕发新活力，逐步编织起一张串联上链各方、各环节，覆盖全球的“国际之网”，与广大合作伙伴共享共赢，是工商银行“中欧e单通”平台的目标，也是矢志不忘的初心。

⑸ 区块链在中国发展有前途吗

行业主要企业：中国平安(601318)、东港股份(002117)、信息发展(300469)、远光软件(002063)、博思软件(300525)、飞天诚信(300386)、四方精创(300468)、工商银行(601398)、顺丰控股(002352)

本文核心数据：中国区块链市场规模、中国区块链招标数量、中国区块链企业数量

行业概况

1、定义

狭义来讲，区块链是一种按照时间顺序将数据区块以顺序相连的方式组合成的一种链式数据结构，并以密码学方式保证的不可篡改和不可伪造的分布式账本。

广义来讲，区块链技术是利用块链式数据结构来验证与存储数据、利用分布式节点共识算法来生成和更新数据、利用密码学的方式保证数据传输和访问的安全、利用由自动化脚本代码组成的智能合约来编程和操作数据的一种全新的分布式基础架构与计算方式。

区块链并不是一项单一的技术，而是一个新技术的组合。其中每项技术都各司其职，解决了不同难题，组合在一起形成了区块链。区块作为区块链的基本结构单元，由区块头和包含了交易数据的区块主体两部分组成。

2、产业链剖析：下游行业涉及范围广

区块链产业链的上游主要是底层的技术及基础设施。底层技术包括核心基础组件、协议和算法。以比特币、莱特币、以太坊为代表，搭建了基于区块链技术的分布式算法、数字秘钥、数据存储、P2P网络协议、共识机制等网络环境、交易规则及矿工加入网络节点的奖励机制，代表性企业有小蚁、量子链、万象区块链等;基础设施则主要是矿机。

中游则是平台层，主要是面向开发者提供基于区块链技术的应用，是在底层技术的基础上提供智能合约、信息安全、数据服务等产品化服务，提高开发者在平台层开发应用的便捷性和可拓展性。

下游则是垂直行业应用层。表现为核心应用组件，包括智能合约、可编程资产、激励机制、成员管理等。

行业发展历程：正处于区块链3.0时代

从全球区块链的发展历程来看，2008年，署名为“中本聪”的匿名人士发表论文《比特币：对等网络电子现金系统》，最初期望是推出一种可以自由流通的点对点电子现金，比特币的发行代表了区块链技术的开端;之后在2013年以太坊的推出，直接推动区块链进入到2.0时代;2017年底，稳定币的流行以及及MakerDAO上线，推动区块链进入3.0时代，到2019年6月，Facebook发布Libra白皮书，引起全球各界的关注与讨论，各国监管部门先后发声，显示出区块链技术在重塑全球金融基础设施方面的巨大潜力。进入2021年后，基于NFT的标识技术兴起，率先在艺术领域展开应用。

行业政策背景：推动区块链全方位发展

2016年，国务院发布《“十三五”国家信息化规划》首次将区块链列入新技术范畴并作前沿布局，标志着我国开始推动区块链技术和应用发展。此后国家个地方接连出台区块链相关政策，为区块链的发展提供了良好的环境。

2019年2月，国家互联网信息办公室发布的《区块链信息服务管理规定》正式施行，规范了我国区块链行业发展所发布的备案依据。出台《规定》旨在明确区块链信息服务提供者的信息安全管理责任，规范和促进区块链技术及相关服务健康发展，规避区块链信息服务安全风险，为区块链信息服务的提供、使用、管理等提供有效的法律依据。本次“管理规定”的出台也意味着我国对于区块链信息服务的“监管时代”正式来临。

2019年10月底，中共中央政治局就区块链技术发展现状和趋势进行了第十八次集体学习，中央领导明确强调把区块链作为核心技术自主创新的重要突破口，加快推动区块链技术和产业创新发展。这充分表明了区块链技术已上升到了国家高度。在中央政治局集体学习上做讲解的浙江大学教授、中国工程院院士陈纯，10月12日在由中国计算机学会主办的2019CCF区块链技术大会上表示，国内区块链产业发展正迎来“春风”，中国区块链技术的研究热点将集中于联盟区块链的关键技术、区块链监管技术两个方面。

行业发展现状

1、2020年市场规模增速超90%

2016-2018年，大型IT互联网企业纷纷布局区块链，初创企业进入井喷模式，产业规模不断扩大，根据IDC的数据，中国区块链行业经历了从2017年的0.85亿美元级别市场规模，到2020年的5.61亿美元级别产业规模的改变。

2、相关企业数量快速增长

在企业数量方面，2020H1我国提供区块链专业技术支持、产品、解决方案等服务，且有投入或产出的新增区块链企业数量达303家，全国同比增长274.07%。截至2020年末，我国区块链相关企业数量达到64062家，同比增长52.88%。

3、区块链金融是最大下游应用市场

根据《中国区块链发展白皮书(2020)》的披露，随着区块链应用落地加快推进，“区块链+”业务已经成为互联网骨干企业进军区块链行业的发展重点，在金融业务之外，积极部署互联网、溯源、供应链&物流、数字资产、政务及公共服务、知识产权、法律、医疗等多领域的应用。其中，金融是区块链技术应用场景中探索最多的领域，在供应链金融、贸易融资、支付清算、资金管理等细分领域都有具体的项目落地。

4、区块链招标数量逐年增多

从年份来看，2016-2020年，政府在区块链相关项目上的招标数一直呈指数型增长，一方面得益于区块链技术的应用价值日益凸显，另一方面也体现出政府对于区块链的需求和重视程度都有所增加。

行业竞争状况

1、区域竞争：北京广东区块链技术研发相关企业分布最多

在公司分布方面，截至2021年上半年，企业分布阶梯化明显。其中北京、广东分别以348家和341家区块链开发相关企业位居第一梯队，江苏、上海、浙江企业数量分别达164、127、81家。

区块链产业园区作为区块链产业集群发展的重要载体，各地方政府正在加快推进建设。从产业园的位置分布来看，北京、上海、杭州、广州、重庆、青岛、长沙等城市区块链产业园区数量较多，形成以北京、山东为主的环渤海聚集效应，以浙江、上海、江苏为主的长江三角洲聚集效应，以广东为主的珠江三角洲聚集效应和以重庆、湖南为主的湘黔渝聚集效应。结合产业园的定位发展，均是以为企业服务为前提，打造区块链创新平台和产业高地，这样的定位也为企业的聚集效应提供了基础。

2、企业竞争：阿里巴巴区块链实力最强

2021年3月，在中国移动通信联合会区块链专业委员会、中国科技体制改革研究会数字经济发展研究小组和中国区块链企业百强榜组委会指导下，链塔智库从数千个项目、企业名单中进行筛选、评估，最终发布2020中国区块链企业百强榜。

在2020年疫情爆发的大背景下，2020年区块链百强榜对企业考察的维度进行了一定程度的调整，以突出2020年度优秀区块链企业的表现。其中分为五大主要维度，分别是商业经营权重占比25%，技术研发权重占比20%，产品应用权重占比30%，团队组成权重占比15%和市场推广占比10%。

行业发展前景及趋势预测

1、目前仍旧处于导入期

目前，我国区块链行业正处在导入期，行业呈现出两个主要特点：一是大型行业企业积极应用区块链技术来改进其自身的业务，但仍以尝试为主，主要的应用场景也都为行业中的非核心业务。如中国平安、中国银联、蚂蚁金服等企业在区块链应用探索中仅限于非核心业务;二是以区块链技术服务为主的企业的业务发展大多处在起步阶段，产品技术体系和商业模式还不够成熟，需求方对区块链的认识还有待提高。区块链在司法存证、政务管理、民生服务、食品溯源、供应链管理等场景中已经形成了一些应用案例，但还有待进一步优化和完善。

2、预计2026年市场容量超160亿美元

区块链技术是中国新一代信息技术自主创新突破的重点方向，蕴含着巨大的创新空间，在芯片、大数据、云计算等领域，创新活动日趋活跃，创新要素不断积聚。区块链技术在各行各业的应用不断深化，将催生大量的新技术、新产品、新应用、新模式。

中国以加快转变经济发展方式为主线，更加注重经济质量和人民生活水平的提高，采用包括区块链技术在内的新一代信息技术改造升级传统产业，提升传统产业的发展质量和效益，提高社会管理、公共服务和家居生活智能化水平。未来巨大的市场需求将为区块链技术带来难得的发展机遇和广阔的发展空间。研究员整理分析认为，中国区块链市场将保持高速增长，2021-2026年市场规模年复合增速达73%，2026年的市场规模将达163.68亿美元，且在未来20年，中国区块链行业市场规模有望达万亿级别。

以上数据参考前瞻产业研究院《中国区块链行业市场前瞻与投资战略规划分析报告》。

⑹ 工商银行区块链挖矿是什么

假设你了解区块链的基础上，说的简单一点，区块链(blockchain)每十分钟会生成一个新的区块（block）以用来储存这十分钟的所有在这个区块链上的交易信息。这个block相当于网络账簿，把这十分钟的全网交易都正确的盖上时间戳。问题是谁来盖呢？区块链上的“矿工”就是去竞争这十分钟一个区块的记账权，竞争的规则就是正确记账的同时要去解SHA256难题，谁能证明自己的计算机算力最快，他就能竞争到这十分钟区块的合法记账权，这就是“挖矿”过程。在比特币区块链中，挖到矿的矿工能得到一定比特币的奖励。所以矿工更本质的职能是“记账员”

中本聪在其比特币白皮书中，比较详尽的叙述了这个信用系统建立的过程：

第一步：每一笔交易为了让全网承认有效，必须广播给每个节点（node：也就是矿工）；

第二步：每个矿工节点要正确无误的给这十分钟的每一笔交易盖上时间戳并记入那个区块（block）；

第三步：每个矿工节点要通过解SHA256难题去竞争这个十分钟区块的合法记账权，并争取得到二十五个比特币的奖励（头四年是每十分钟五十个比特币，每四年递减一半）；

第四步：如果一个矿工节点解开了这十分钟的SHA256难题，ta将向全网公布ta这十分钟区块记录的所有盖时间戳交易，并由全网其他矿工节点核对；

第五步：全网其他矿工节点核对该区块记账的正确性（因为他们同时也在盖时间戳记账，只是没有竞争到合法区块记账权，因此无奖励），没有错误后他们将在该合法区块之后竞争下一个区块，这样就形成了一个合法记账的区块单链，也就是比特币支付系统的总账——区块链。

一般来说，每一笔交易，必须经过六次区块确认，也就是六个十分钟记账，才能最终在区块链上被承认合法交易。以下是比特币的记账格式：

所以所谓“比特币”，就是这样一个账单系统：它包括所有者用私钥进行电子签名并支付给下一个所有者，然后由全网的“矿工”盖时间戳记账，形成区块链。（网络）

如果你想了解更多的区块链信息，推荐你使用百家号，芥末圈等其他现在很火的b圈的媒体，信息量和丰富性比在一般网络上要更多，更好。如果你是想问技术性的问题，你可以看一下下面的链接，希望能帮到你

网页链接

⑺ 数字货币在哪些城市试行为什么选择这些城市

014年年初，中国央行便成立了法定数字货币专门研究小组，以论证央行发行法定数字货币的可行性。2017年1月29日，央行正式成立数字货币研究所。在成功开发法定数字货币原型后，央行数字货币研究所尝试在全国多个地方部署机构，并通过与研发机构和行业的整合，实现金融发展技术研究成果。2018年央行数字货币研究所先后落户了南京和深圳。2019年央行数字货币公开宣布将在深圳、苏州、成都、雄安试点。

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深圳支持数字货币研究从2016年开始。

2017年10月6日，雄安新区管委会召开专题会议，研究大数据管理体制机制和“数字雄安”建设的基本思路，全力推进“数字雄安”建设工作。会议召开不久，各路企业闻风而动，鼓足干劲，要把雄安新区打造成创新的“试验场”。

2017年10月14日，蚂蚁金服副总裁、阿里集团合伙人彭翼捷一行到雄安新区进行区块链建设方案汇报，彭翼捷对雄安新区的评价是：打造区块链的最好土壤。同年11月8日，雄安新区与阿里巴巴集团举行对接会，阿里巴巴与蚂蚁金服将承建数字雄安区块链基础设施平台，并有望率先在租房场景中加以试水。

2017年11月23日，腾讯与雄安新区签署金融科技战略合作协议，双方成立腾讯（雄安）金融科技实验室，在新区先行先试大数据风控体系、基于腾讯云的区块链服务等金融黑科技。

2018年4月21日，河北雄安新区发布《河北雄安新区规划纲要》提出发展高端高新产业，超前布局区块链、太赫兹、认知计算等技术研发及试验。区块链被写入《河北雄安新区规划纲要》，一项影响超前、意义深远的技术开始与一座肩负历史使命、冉冉升起的数字城市共同成长。

2018年6月8日，中国信通院与雄安新区签署战略合作协议，双方将在雄安新区建设信息通信领域科研基地，为新区建设提供发展战略规划、标准及政策制定等全方位支撑服务，重点在5G、工业互联网、人工智能、区块链、网络安全、军民融合、车联网等领域打造京津冀高科技创新综合服务平台和双创示范基地，推动产业创新发展。

2018年6月28日，雄安新区与360集团正式签署战略合作，360集团将充分发挥其在网络安全、大数据、人工智能、区块链等技术领域的优势，为建设安全可靠的“数字雄安”提供全面的网络安全服务。

2018年7月23日，中国雄安集团与区块链技术公司ConsenSys签署谅解备忘录，ConsenSys创始人约瑟夫·卢宾等就如何使用区块链技术向中国雄安集团提出建议，希望将其在区块链生态系统方面的知识和经验应用到雄安的项目中,支持雄安的创新发展模式。

2018年12月21日，交通银行河北雄安分行揭牌。该分行将依托总行专业研发团队和雄厚研发实力，凭借金融业务处理、人工智能、区块链、大数据、云计算等金融科技平台，不断创新金融业务模式，为建设绿色雄安、智慧雄安、数字雄安作出更大贡献。

2019年5月8日，工商银行全资子公司工银科技有限公司在雄安新区开业，成为落户雄安新区的银行系金融科技公司总部。工银科技与雄安新区管委会签署了《金融科技合作备忘录》，雄安新区管委会正式启动运行雄安征迁安置资金管理区块链平台，将应用工行区块链技术，实现征迁原始档案和资金穿透式拨付的全流程链上管理。

2019年12月25日，光大银行和中国雄安集团数字城市公司在雄安新区共建“数字金融科技实验室”，将以雄安新区战略需求及信息化建设为导引，逐步打造区块链商业化应用研究、技术创新和人才培养高地。

2020年3月31日，雄安区块链实验室正式揭牌，雄安区块链实验室有三大目标：成为区块链研究与应用的新高地、成为一个开放的前沿创新基地、探索出实验室经济的新模式。在雄安新区设立三周年的时间点，雄安区块链实验室有着特殊的意义，这标志着雄安新区区块链创新实践进入了组织化、规模化落地阶段，标志着雄安新区数字城市和物理城市同步规划同步建设开启了新篇章。

雄安新区一颗从种子就开始培育的数字城市森林，天然适合央行数字货币试点。上雄安，下深圳，左成都，右苏州，期待央行数字货币在这四个地方试点，长出蔓延世界的花。

⑻ 如何评价工商银行创立的七大创新实验室

工商银行成立了七大创新实验室，包括人工智能、云计算、区块链、生物识别、大数据以及互联网金融创新实验室，该实验室约500人，一直从事前沿的专业技术研究。未来将根据形势的变化，调整和完善IT的结构，构建更加开放、更加灵活、功能更加强大的技术架构，为快速创新、迭代开发创造一个良好的技术平台。七大创新实验室 随着金融科技的发展，传统银行受到极大的挑战。在这个风云变幻的年代，工商银行充分把握机遇，使其在银行发展、竞争中处于领先地位。