国网金融科技区块链

『壹』 目前国内有哪些比较好的金融科技公司，可以推荐一下

1、平安财富理财管理有限公司

平安财富理财管理有限公司于2011年3月16日在自贸区市场监督管理局登记成立。法定代表人张要辉，公司经营范围包括投资管理，资产管理，商务信息咨询、企业管理咨询等。

2、苏宁金融

苏宁金融是中国金融O2O先行者。凭借苏宁线上线下海量的用户群体、特有的O2O零售模式和从采购到物流的全价值链经营模式，建立支付账户、投资理财、消费金融、企业贷款、商业保理、众筹、保险、预付卡等业务模块；

打造了苏宁易付宝、苏宁理财、任性付、供应链融资、电器延保等一系列知名产品，为消费者和企业提供多场景的金融服务体验。

3、蚂蚁金服

蚂蚁金服旗下有支付宝、余额宝、招财宝、蚂蚁聚宝、网商银行、蚂蚁花呗、芝麻信用等子业务板块。

4、宜信

宜信公司创建于2006年，总部位于北京，已经发展成为一家从事普惠金融和财富管理事业的金融科技企业 。在支付、网贷、众筹、机器人投顾、智能保险、区块链等前沿领域积极布局，通过业务孵化和产业投资参与全球金融科技创新。

5、京东金融

京东金融是京东数字科技集团旗下专注于金融科技服务的重要业务板块。它诞生于京东集团内部，2013年10月独立运营。

京东金融始终基于强大的数字科技能力，致力于为让消费者享受专业、安全的数字金融服务，旗下包含个人和企业两大服务体系。

『贰』 众安科技的区块链技术和供应链金融是怎么结合的

你好楼主，
众安科技的安链云平台，
专门打造区块链解决方案，
目前已经成功为国内多个企业，
以及平台提供供应链金融解决方案，
为这些企业解决当前业务难题，
而且主要贴合企业的发展痛点问题，
希望我的回答对您有帮助， 希望采纳。。

『叁』 区块链该如何覆盖除金融以外的其他行业

区块链是金融科技（Fintech）领域最具挑战性的创新之一，因为区块链从根本上颠覆了传统金融的固有逻辑、运行模式和业务范围，突破了约定俗成的无数的条条框框的限制，踏入了此前无法涉及的一系列全新的应用领域。
区块链被称为颠覆性的技术，将重构互联网金融乃至整个金融业的关键底层基础设施，其在金融领域的价值正在等待人们去发现。具体的应用体现如下：
一、银行业的应用
钱包和支付是区块链技术最先涉足的领域，然而这也是银行业传统的业务范围。区块链技术的到来到底能带来怎样的变化呢？
跨境支付—应用案例：
Circle2013年10月创立的Circle，旨在使比特币“简单易操作，类似Gmail（谷歌邮箱）、Skype（微软的网络电话）和其他客户服务工具那样”，该公司迅速获得大量融资。在2014年中旬获得了2700万美元投资，成为数字密码货币领域资金最为充足的公司之一。
2015年，高盛和IDG Capital Partners领投，为Circle融得了5000万美元的资金。2016年6月，Circle获得了中国投资商领投的6000万美元，并且声明已在中国成立独立公司Circle China并组建本土团队，同网络、光大达成战略合作。
Circle利用比特币区块链交易，可以在世界范围内提供即时、免费的资金转账。Circle希望利用比特币作为免费的互联网支付网络，使各国法定货币在全球范围内毫无阻碍地顺畅流转。通过与像IDG这样的海外公司合作，Circle可以向使用各国法定货币的用户提供金融服务。
尽管各国对支付系统的监管结构比较复杂，但这些国家之间的合作还是取得了进展。2016年4月，Circle获得英国金融行为监管局（FCA）颁发的首个电子货币许可证,引发行业广泛关注。随后，Circle宣布与巴克莱银行建立合作关系，正式进军英国市场，自此英国的消费者可以像美国消费者一样享受快速转账支付及买卖比特币等服务。
为了使用户可以更方便的使用，Circle同苹果公司合作。在iOS 10系统中，苹果的iMessage支持用户使用Circle的比特币支付系统。Circle首席执行官杰里米·阿莱尔（Jeremy Allaire）表示：
“iMessage允许支付服务接入将会使消费者从中受益，若为了支付单独安装一个APP难度比较大，并且和朋友间的转账支付行为也要经过复杂的设置过程，但直接接入到iMessage服务中就简化了许多。”
2016年9月13日，Circle宣布用户可以通过iMessage支付给世界上的任何人。
区块链在跨境支付方面的优势：低成本、实时交易、安全性高。
智能票据—应用案例：
复杂美区块链票据项目票据和区块链技术可以很好的结合，在采用区块链去中心化的分布式账本后，改变了现有的系统存储和传送结构，建立起更加安全的运行模式，解决伪造票据的问题。
通过时间戳完整反映票据从产生到消亡的过程，其具有可追溯历史的特性，使这种模式具有全新的连续背书机制，真实反映了票据权利的转移过程。
国内的杭州复杂美区块链研究中心也初步开发了一个基于以太坊的区块链借贷票据交易所开源项目，它整合了金融、餐饮、企业管理、快递追踪等多个细分领域运用区块链技术的理念。复杂美区块链网络借贷票据交易所开源项目如图所示，应用区块链技术的网络借贷交易所，可以完成宣称每秒15万笔、无手续费的线上交易。
基于区块链的票据业务具有四个方面的优势：
从道德风险来看，纸票中“一票多卖”、电子票据中打款背书不同步的现象时有发生，但区块链由于具有不可篡改的时间戳和全网公开的特性，无论纸票还是电子票，一旦交易，将不会存在赖账现象。
从操作风险看，由于电子票据系统是中心化运行的，一旦中心服务器出现问题，则对整个市场产生灾难性的后果，同时企业网银的接入将会把风险更多地转嫁到银行自身的网络安全问题上，整个风险的链条会越来越长。而借助区块链中的分布式高容错和非对称加密算法，人为操作产生的风险将几乎为0。
从信用风险来看，借助区块链的数据可以实现对所有参与者信用的搜集和评估，并可进行实时控制。
从市场风险来看，中介市场大量的资产错配不仅导致了自身损失，还捆绑了银行的利益，借助区块链的可编程性不仅可以有效控制参与者资产端和负债端的平衡，更可借助数据透明的特性催促整个市场交易价格对资金需求反应的真实性，进而形成更真实的价格指数，有利于控制市场风险。
银行结算—应用案例：VISA
银行结算是指通过银行账户的资金转移所实现收付的行为，即银行接受客户委托代收代付，从付款单位存款账户划出款项，转入收款单位存款账户，以此完成客户之间债权债务的清算或资金的调拨。在此过程中，银行既是商品交换的媒介，也是社会经济活动中清算资金的中介。
与国内银行主要依靠存贷差盈利的模式不同，跨国银行盈利的半壁江山都来源于中间结算业务，对于他们而言，如果开辟新的业务领域、合理降低结算成本，直接关乎其根本。
VISA是世界最大的信用卡公司，毫无疑问，数字密码货币的兴起必然对其信用卡支付业务带来冲击。然而VISA对于电子货币和区块链并不是一直抵触，而是采取了开放的态度。
2015年10月，VISA和DocuSign联合推出了一个“概念证明”项目，使用比特币区块链来记录保管租车数据。该项目将DocuSign的数字交易管理（DTM）平台和电子签名解决方案，与VISA的安全支付技术进行了结合。可以让消费者在车内配置租赁、保险和其他每天日常采购的项目，例如停车费和通行费，并且用户可直接使用VISA卡进行支付。
外围的应用并没有使VISA满足。同年，VISA同Coinbase合作，推出了首张在美国可以使用的比特币借记卡。11月30日，在伦敦举办的UnBound大会上，VISA欧洲创新实验室又展示了一款“概念证明”汇款应用，通过这款应用，人们可以在比特币区块链上汇款。
2016年9月，VISA更是推出了与数字支付创业公司BTL Group合作的基于区块链技术的银行间结算支付系统Interbit，来评估区块链技术能否为银行间的国际转账降低成本、结算时间和信贷风险。
近两年的一系列重大动作可以看出：VISA开始认识到区块链技术的价值，正在努力使区块链技术成为扩大其势力范围强有力的工具。
区块链在银行结算方面的优势：安全、方便、智能。
银行内部发行数字密码货币除了在既有的业务上利用区块链技术进行改造之外，世界各大银行也纷纷推出了自己的加密数字货币计划，以便降低自己的运营成本。
区块链在银行数字密码货币方面的优势：降低成本。
二、证券投资市场应用
证券交易—应用案例：Linq
证券交易市场是区块链重要的应用领域。区块链技术的应用不仅可以加快清算和结算的速度，还可以减少金融机构需要维护的账面数量，确保审计跟踪更加精确。
纳斯达克交易所（NASDAQ）是证券交易市场最早吃螃蟹的人。在2015年下半年，它推出了交易平台Linq，该交易平台是基于比特币交易技术，用于一级市场公司的交易。如下图所示，Linq拥有记录企业IPO前的股权交易，可以跟踪企业股权的交易、股东和投资人信息等，对私募市场的资产分析十分具有价值。
纳斯达克区块链战略负责人弗雷德里克·沃斯（Fredrik Voss）确信基于区块链技术所提供的高效率，将能够大幅度提升Linq作为私人股权交易平台的优势。到目前为止，还没有任何技术能够真正让人们远离纸张作业，而区块链技术将使它向前发展一大步，相比手工处理方式，将大幅减少失误的可能。
区块链在证券交易方面的优势：加快结算速度，简化账目，便于跟踪审计。
股权众筹—应用案例：小蚁
一直以来，资金就是创意想法以及创业面前的一道鸿沟，也正是这个鸿沟催生了世界上第一家众筹平台——Kickstarter。Kickstarter的运作方式是一种典型的平台商业模式，该平台的用户一方是渴望进行创作和创造的人，另一方面则是拥有部分资金并愿意对新的创意提供资助的人，双方共同的愿望都是希望新的创意变成现实，并能实现持续推广。
基于区块链技术的众筹平台可以通过创建自己的数字密码货币或数字资产来筹集资金，通过分发自己的“数字股权”给早期支持者，是投资者获得支持初创公司所获股份的凭证。
区块链众筹平台通常有三层结构组成：
最底层为区块链网络，由它构建起一个去中心化的分布式总账；
中间层为业务逻辑与区块链结合，共同建立账户中心，股权登记、股权凭证、股权交易、股权管理等功能；
最上层为各个众筹平台面向客户提供的服务。
在国内，小蚁是首家利用区块链技术来登记公司股权的公司。虽然这是一个创新，但是要在底层逻辑和各种细节达到我国法律合规并对接实体世界并不是一件容易的事。在对我国当前法律环境进行了深入研究和分析后，小蚁有潜力成为切实可行的区块链应用。
小蚁是基于区块链技术，通过点对点网络进行登记发行、管理、交易各种权益份额的区块链协议。初期会以非上市公司的股权作为切入点，为初创公司提供数字化股份激励方案，为股权众筹公司提供股权管理方案，未来会过度到股权的可交易，即“区块链IPO”，逐步模糊非上市公司和上市公司的界线。
区块链在股权众筹方面的优势：跨越时空限制，优化众筹组织，合理股权、利益分配。
三、保险业应用
保单销售—应用案例：布比航空意外险
传统的航空意外险一直存在着保险造假、中介商抬价等问题。正所谓“羊毛出在羊身上”，最终还是转嫁到消费者升上。而区块链技术可以提供有效的手段，来解决这些问题。
2016年7月29日，布比区块链同阳光保险合作，推出了“区块链+航空意外险卡单”，这是国内首个将主流金融资产放在区块链上流通。
多数航空意外险只有在飞机发生意外时才会出现理赔，所以在大多数情况下客户买到假保险不易被发现。为了防止买到“假保单”，布比区块链依托其多方数据共享的特点，可以追溯卡单从源头到客户流转的全过程，各方不仅可以查验到卡单的真伪，并且确保卡单的真实性，还可以方便后续流程，比如理赔等等。
为了防止被中间商抬高价格转嫁消费者身上，航空意外险卡单设立在布比区块链上，没有中间商，保险卡单价格会很明显的降下来。据资料显示，这种产品60元购买一份，可使用20人次，每次可获得高达200万元的航空意外保障，相当于每次花费3元即可获得200万元的保障。
区块链在保险业方面的优势：真实透明、信息安全、可追溯、理赔流程清晰、低成本。

『肆』 区块链技术和金融业有什么关系

区块链技术具有难以篡改、易于追溯等优势，可在身份信息管理、信任机制构建、小微企业信用信息链上化等发挥作用。

在这里可以举个南平某银行的例子：

由于线上业务的爆发，原本线下签署的方式已经无法满足该银行业务快速更迭的需求，银行的数字化建设已迫在眉睫，但银行风控部门有着严格的合规要求：

• 线上化业务数据敏感隐私，传输是否安全？

• 电子签章是否拥有法律效力？

• 电子证据法院是否可以采信？

这些顾虑都成为了银行引入电子合同，进行业务数字化转型的阻碍。

在采用了“实槌”可信电子证据平台的独有ENA主动取证专利技术后，南平某银行通过公证处清洁服务器，在线对目标系统的电子数据进行实时保全、存储与出证，记录电子数据从生成、传输到存储全过程，最终由公证处出具加盖公章的取证保全报告，文书效力为公证文书，法院可直接采信，且该报告由于系公证处出具，相较第三方电子合同平台自证更具采信力，一举解决了银行风控部门的担忧，且整个过程线上化、自动化，前端客户操作无感知。

同时，结合“实槌”中后端的类案系统及委外执行服务，该银行实现了互联网业务的快速争议处置。既保障了电子合同签署流程的合规有效，又解决了银行案件分散全国各地，法务出差成本高昂；诉讼周期长，没有高效处置通道的问题。

『伍』 区块链金融是什么区块链金融什么意思

区块链金融其实是区块链技术在金融领域的应用。

区块链是一种基于比特币的底层技术，本质其实就是一个去中心化的信任机制。通过在分布式节点共享来集体维护一个可持续生长的数据库，实现信息的安全性和准确性。应用此技术可以解决交易中的信任和安全问题，区块链技术成为了金融业未来升级的一个可选的方向，通过区块链，交易双方可在无需借助第三方信用中介的条件下开展经济活动，从而降低资产能够在全球范围内转移的成本。

(5)国网金融科技区块链扩展阅读：

2016年起，各大金融巨头们也闻风而动，纷纷开展区块链创新项目，探讨在各种金融场景中应用区块链技术的可能性。特别是普银集团率先开创了“区块链+”本位制数字货币的先河。本位制数字货币是资产经过第三方机构完成鉴定、评估、确权、保险等流程，经过缜密的数字算法写入区块链，形成资产与数字货币之间的本位对应关系，称之为本位制数字货币。

为了实现区块链金融大跨越大发展，为了推动中国经济新发展，加速全球资产流通，实现一代代人为之奋斗不已的复兴梦想，普银集团将于2016年12月9日在贵州举行普银区块链金融贵阳战略发布仪式，会上将就区块链实现资产的数字化流通、区块链金融交易模式、并对区块链服务与社会公共产业的应用落地展开探讨。

『陆』 区块链技术如何应用于互联网金融公司

区块链是一种分布式点对点结构，具有去中心化、公开透明、安全程度高、可追溯性强等优势，是彻底解决信任、效率、贸易等问题的有效技术。所以，区块链技术最有可能现在金融领域掀起变革，如交易所清算、跨境支付、银行间清算等。同时，区块链技术还能够帮助解决实体经济的很多协同问题，如物流、供应链等。譬如，对保险企业来说，区块链能够防止保险欺诈，还破解了“定性管理难题”，而且智能合约的推动，有助于提升用户体验。
不过，目前仍处于实验阶段，但资本已经快速跟进布局。据前瞻产业研究院发布的《中国区块链行业商业模式创新与投资机会深度分析报告》数据显示，2012-2015年间，区块链领域的风险投资额增长超过200倍，从200万美元增至4.69亿美元，全球约有205家风投机构参与投资。
不过，虽然区块链发展热度不减，但距离大规模应用还相差甚远，至少面临着技术、应用、安全性等多个层面的问题。更重要的是，政府监管没有跟进，相关企业不得不考虑政策风险。

『柒』 区块链目前有哪些应用呀

什么是区块链技术？每一个行业的人士理解不一样，相关的解释也因为现实应用越来越多而渐渐浮出水面，随着这种区块链技术的普及，相关的成果也是越来越大。我们要想理解这种技术就要从现实当中去深入的了解。

我国目前经济社会信用环境还比较弱,信用成本较高,区块链技术提出一套成本较低的“信任”解决方案来降低全社会的信用成本,对促进我国信用经济的发展具有重要意义。虽然这项互联网金融领域的技术创新还不成熟,但国际上许多大银行已争相投入资源研究开发,应引起我国银行业和监管部门的重视。
(一)商业银行方面,要做好技术及人才储备工作并积极参与国际标准制定。
出于防范数字货币风险,我国商业银行目前不能进行数字货币的交易,对数字货币背后的技术创新研究也比较滞后,这与我国民间对区块链研究开发的热潮略显不对称。如今,区块链技术以及P2P等去中介化新兴模式的发展,在全球大型金融机构联合创新推动下正从概念逐渐走向应用,我国各大银行也应高度关注国际同业最新创新动向,尽早加入研究、开发区块链产品的行列并及时调整发展战略,适应新形势下互联网金融的商业运营模式。一是可成立研发实验室,或与金融科技公司合作。除了开发不同的区块链应用场景,还可以结合国情与普惠金融结合起来,如研究如何借助区块链技术在经济欠发达地区实现低成本的资金转移支付,改善这些地区的金融服务。二是要积极参与国际标准协议的制定,争取话语权,避免做一个被动的跟随者。
(二)监管机构方面,也需持续关注最新互联网技术的发展并做好应对准备。
一是区块链技术带来的“去中心化”并不意味着经济运行中不需要中心化的组织。区块链技术希望打破特权和人为操纵,让计算机算法实现“信用自由公证”。但从实践来看,理论上的推演并不能完全映射到现实生活中去。比如,由于缺乏监管,比特币等数字货币交易面临的投机和洗钱风险就很高。因此,区块链技术要想成为资金流通的新渠道,需要有监管和落实到位的标准来保护市场各方利益。对此,监管部门应制定相关标准规范,特别是操作规范,用强权保证金融创新产品得到合理运用;同时,还要提高消费者权益的保护,加强金融消费权益保护的教育工作,提高消费者的风险防范意识。简而言之,即使是在“去中心化”商业体系中,也需要中心化的部门提供规范和保障支持。
二是监管部门要做好准备应对监管方式可能出现的变化。当前,新技术对各国货币体系带来深刻的影响,调控经济金融的传统政策框架和手段越发跟不上形势的变化。监管部门应与时俱进,充分利用金融技术的便利改进监管方式、完善监管手段。比如,未来证券借贷、回购和融资融券如都能通过透明和公开的区块链来交易,那么监管部门可考虑利用这个公共账本的信息对市场中的系统性风险进行监控,不仅高效而且可靠。
三是监管机构可主动拥抱互联网金融的新技术。对于被技术改变的金融格局,中央银行可有两种反应:监测并对进展做出回应或主动出击。美国证监会委员Kara Stein认为,监管机构需要处于引导位置,利用区块链技术的优势并快速响应其潜在的弱点。英国央行的研究更进一步表示,中央银行未来可以考虑发行基于区块链的数字货币,如果操作得当,可增加金融稳定性。

区块链最早是因为支持比特币的形成和流通而推出，并为人们所认知。但是，与备受争议的比特币不同的是，区块链技术的推出适应了互联网发展进入了移动互联、万物互联、随时互联的新时代之后，大量的网上交易急需进行当事人身份验证和交易确认、极大提高交易结算和清算的效率、确保资金和信息安全等方面的迫切需求，因此，区块链技术受到日益广泛的关注和重视，并吸引越来越多的人进行探索、创新和应用。
到2015年底，已经有超过20家全球顶级的金融机构开始继续探索在金融层面应用区块链技术。越来越多的人认为，区块链技术是使用全新的加密认证技术和去中心化的机制，维护一个完整的分布式的不可篡改的连续账本数据库，能够让区块链中的参与者在无需相互认知和建立信任关系的前提下，通过一个统一的账本系统确保资金和信息安全。这对金融机构和金融创新来说具有极其重大的意义。
第一，区块链技术能够降低信任风险。
区块链技术具有开源、透明的特性，系统的参与者能够知晓系统的运行规则。在区块链技术下，由于每个数据节点都可以验证账本内容和账本构造历史的真实性和完整性，确保交易历史是可靠的、没有被篡改的，相当于提高了系统的可追责性，降低了系统的信任风险。

第二，从企业角度来看， 布比区块链已经应用于股权、供应链、积分等领域，并正在与交易所、银行开展试验和应用测试。布比区块链专注于区块链技术和产品的创新，已拥有多项核心技术，开发了自有的区块链服务平台。而且很多区块链创新创业企业不断涌现。

第三，区块链能够驱动新型商业模式的诞生。
区块链技术的特点让它能够实现一些在中心化模式下难以实现的商业模式。比如在物联网产业，已经有机构提出要使用区块链技术管理上百亿个物联网设备的身份、支付和维护任务。利用区块链技术，物联网设备生产商能够及大地延长产品的生命周期和降低物联网维护的成本。
第四，区块链技术具有灵活的架构。
根据不同的应用场景和用户需求，区块链技术可以划分为公有链、私有链和联盟链几大类型，可根据机构的实际用途进行选择。
第五，区块链技术是实现共享金融的有利工具。
共享金融的本质是通过减少金融信息的不对称性，从而实现金融资源优化配置的目的，并通过严格的第三方认证和监督机制，保证交易双方权益的落实，促成交易达成。通过使用区块链技术，金融信息和金融价值能够得到更加严格的保护，能够实现更加高效、更低成本的流动，从而实现价值和信息的共享。
第六，区块链技术的开放性鼓励创新和协作。
通过源代码的开放和协作，区块链技术能够促进不同开发人员、研究人员以及机构间的协作，相互取长补短，从而实现更高效、更安全的解决方案。近年来，已有不少海外金融机构和商业机构尝试用区块链技术进行商业模式的改进，在中国，尽管这一技术尚未得到广泛的认知和应用，但是已经开始引起越来越广泛的重视，其影响力正在快速增强。现在区块链技术已经被视为下一代全球信用认证和价值互联网的基础协议之一，区块链技术对我国金融产业和金融体系的重要性同样不容忽视。
当然，我们必须知道区块链技术的发展在全球范围内还都尚处在早期阶段，各种技术方案、应用场景和商业模式等还需要进一步地探索和完善。特别是在我国，区块链作为一个全新的概念和理论，人们的认知、研究和实践刚刚起步，要想在这一领域弯道超车，赶超先进，引领世界，还需要足够的重视，更多的投入，需要理论研究者、网络技术者、金融从业者，以及监管部门的积极投入和良性互动，勇于探索和创新。

什么是区块链技术？人们对于这样的技术一定会越来越了解，在现实当中起到的作用也是越来越大，并受到众多机构的支持，从而让区块链在现实当中的普及进入到一个全新的应用阶段。

『捌』 金融科技是什么目前国内有哪些比较好的金融科技公司，可以推荐一下

神州信息就不错的啊，有B端场景、积累深、服务内容也全面、价格还有优势呢

『玖』 区块链的兴起，对未来金融造成什么影响

2018年8月6日，华为公司金融行业顾问、华煊科技创始人兼CEO蔡毅先生在DAGA | Blockchain & AI （核心群）做了专题分享，主题为：区块链金融的现状与展望。以下文字根据讲座的语音整理，已经过作者审核。

蔡毅：华为公司金融行业顾问，华煊科技创始人兼CEO，共享读书会创始人，中国作家协会成员，从事金融科技研究工作十余年，是银行数字化转型资深专家。

大家晚上好，很高兴也很荣幸可以在这里跟大家分享一些思考。

先做一个简单的自我介绍：我叫蔡毅，在青葱岁月当过作家，90年代写过一些书籍刊物和小说，那时还没有互联网。工作之后一直从事金融行业信息化工作，从金融的渠道到数据中心，从网点到科技，见证了金融科技的发展，也发现了一些问题。2014年之后做过投资合伙人，近几年也在华为做金融行业顾问，从认知层面，为金融行业数字化转型的人才发展作咨询顾问。

接触区块链是2015年，我创办了华煊科技和共享读书会。目前我们主要关注区块链的认知和金融技术解决方案落地。认知层面采用读书会的方式进行互动分享和知识管理，技术层面结合区块链、大数据和AI等技术，重塑金融行业流程和场景，从局部切入。结缘区块链，源自我自己对区块链感兴趣，经常学习并和一些朋友进行探讨研究。当然有些观点还是比较肤浅，希望大家多交流批评指正。

美国的精英智囊曾经认为：维持全球领导地位的核心是科技，科技必须依靠经济，经济的核心是金融。那么，金融的未来是什么呢？

今天的题目是：区块链金融的现状与展望。我想主要从三个方面来介绍：

• 简单介绍一下金融和金融体系；

• 区块链金融现状；

• 区块链金融展望。

一、金融与金融体系

1金融的概念

首先来讲讲金融的概念，“金融”一词源于明治维新（1868年）后的日本，这与日本1897年确立的金本位多少有些关联。20世纪初从日本传入中国，最早在1902年由财政部长梁启超提出，而当时张之洞提出了反对意见，所以，甲午战争后中国一直留在银本位，不过这也让中国躲过了1929的十年大萧条。

金融原意“金钱融通”，指资金在社会上的流通，后来意义得到扩展，表示与货币、信用有关的交易和经济活动。翻译成“金融”其实还有个原因：黄金曾是国际贸易中唯一的媒介，价值与财富是以黄金为依据和标准。因此人们在制作标准金条时，需要将黄金融化成型，这也许是“金融”一词的本意，即将金属融化。

金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称

再来看一下后来我们对于金融的定义：金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称，广义的金融泛指一切与信用货币的发行、保管、兑换、结算，融通有关的经济活动，甚至包括金银的买卖，狭义的金融专指信用货币的融通。

简单地讲，金融的内容可概括为货币的发行与回笼，存款的吸收与付出，贷款的发放与回收，金银、外汇的买卖，有价证券的发行与转让，保险、信托、国内、国际的货币结算等。更直白一些说，金融是双向反馈的。而从事金融活动的机构主要有银行、保险、证券、信托、金融租赁等。这个我们各位是比较了解的，也经常接触。所以，了解了金融的含义和机构，还需要了解一下中国的金融体系。

2中国的金融体系

我国的金融体系发展的阶段大致分为五个阶段：

• 初步形成阶段，第一个五年（1948年～1953年）：中国人民银行成立（1948年），这时的人行远不是我们现在想象中的那样。但它标志着新中国金融机构体系的开始。

• 央行统收统支的“大一统”体系，第二个五年（1953年～1978年）：中国人民银行是全国唯一办理各项银行业务的金融机构，集中央银行和普通银行于一身。大一统其实是我们照搬国外的模式，具体国家我就不说了。

• 初步改革和突破“大一统”金融机构体系，第三个五年（1979年～1983年8月）：中国银行（1912年成立）、中国农业银行（1951年成立）、中国建设银行（1954年成立）相继恢复或成立，但中国人民银行仍然集货币发行与信贷于一身。我们看到改革开放之后，中国金融行业发展非常快。

• 多样化的金融机构体系初具规模，十年时间（1983年9月～1993年）：形成了以中国人民银行为核心，以工、农、中、建四大专业银行为主体，其他各种金融机构并存和分工协作的金融机构体系。1987年之后相继出现了交行、招行、深发、中信、恒丰。1988年出现了平安、广发、兴业。1992年出现了光大、华夏、浦发并在同年设立了证监会。

• 建设和完善社会**市场金融机构体系的阶段（1994年至今）：形成了由“一行三会”为主导、大中小型商业银行为主体、多种非银行金融机构为辅翼的较完备的金融机构体系。1994年成立了三大政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行），1995年成立了第一家民营商业银行民生银行（这个意义很重大）、1998年出现了城商行并设立了保监会。银监会其实出现的比较晚，2003年才设立。从此一行三会格局形成。不过不久前，银监会和保监会合并成了银保监会，大家可以关注一下。



从演化角度看，金融的规范性研究往往是线性的。

就是我们往往以某个演进形态为标准（通常是发达市场经济体系，如苏联、德国、美国甚至于日本等），描述金融体系从非市场化到市场化、从金融资源的低效配置到高效配置的进步途径，并着重解释对该标准形态的GAP及原因。

其实，我们从刚才中国金融体系的发展历程可以发现：自1978年以来，中国金融体系已经朝着市场化、规范化、多元化、国际化的方向演进，中国的金融体系无论是规模还是复杂化程度，均呈非线性地迅速上升：

• 各类金融机构呈现出“网状化”“强关联”的业态， 即：现在的银行与银行、银行与其他金融机构以及各金融子市场之间的关联度显著上升，信用联系日益紧密、混杂交织，错综复杂。

• 金融业生态环境也出现了一些明显变化。一方面，传统正规金融机构谋求加快转型和创新，力求在经营战略、市场定位、管理架构、业态、产品等创新方面抢占先机。另一方面，各类新兴金融机构大量涌现。

• 金融业态也呈现房地产金融化、非银机构“银行化”、资产证券化等新特点。

以上这些变化超乎业界、监管者和政策制定者的普遍想象，会带来一系列的影响：

积极方面，金融体系的规模和构成均有所扩大，金融机构业务拓展和金融服务能力有所提升，金融市场得到了发展，创新支付发展迅速。这个我们待会要讲到的金融科技就是如此。

用一句通俗的话讲，林子大了什么鸟都有。那么，消极方面的表现主要体现在以下几方面：

• 金融体系与实体经济的互动关系趋向复杂，金融体系催生和放大资产泡沫的作用被低估。

• 金融体系的网状化和强关联拉大了金融业与金融监管的缺口，削弱了传统监管的有效性。我国现行金融监管体制运行时间才十几年 那。

• 货币政策通过金融体系传导的路径和机制发生变化（货币政策的传导链条拉长或变形，传导性和效力下降），调控的主动性和有效性面临新的制约。现行货币政策框架自1996年建立以来不断因应经济和金融市场发展而加以改进，但近年来的金融体系复杂化对之提出了新的考验。广义货币M2也受到金融深化、支付电子化等因素的冲击，被影子银行体系进一步削弱。

• 各类规避监管的跨市场、跨业务、跨界行为使多种风险因素相互交织，比如：期限和产品严重错配的资金池操作隐藏较大的流动性风险、产品嵌套导致风险传递、影子银行监管不足以及地方债务、房地产、外部冲击等，都给金融体系稳定带来很大挑战。

没有对比就没有伤害，我国的金融体系整体上还是比较落后的。这种落后主要体现在银行创新的滞后：人行2015年10月宣布取消“利差保护”，而美国早在1986年4月利率就已经彻底市场化，中国迟了将近30年。

3中国金融体系的制度框架与基本问题

当然，我国当前的金融体系是建立在三个基本制度框架之上的：

• 一是依赖法律条文存在的商业信任，即政策导向；

• 二是由**第三方作为信用中介来保障实现资产转移交易；

• 三是由集中式清算机构为中心，处理完成的交易结算和清算。

基于此，也引申出来四个方面的问题：

• 1)诚信体系和信任机制问题。传统金融必须有严格的交易记录来累积信用，没有交易记录很难实现融资或贷款，因为没有技术手段确保双方交易安全。

• 2）交易结算的时间较长。传统金融交易时间不断提速，但结算时间仍比较长，尤其是跨境交易，往往不能即时到达。

• 3）中介服务成本高。传统金融交易体系重要收入来源是依靠收取交易手续费或者贷款利息；在跨境交易中，更得付出汇率改变造成的成本。

• 4）安全性欠佳。传统金融人为参与环节多，意味着人为错漏发生机率也更高。

面对这一系列问题，金融机构其实也一直在寻求解决之道。两年前我们在与工行、招行交流的时候，他们就已经在探索大数据、人工智能以及区块链了。而且其危机意识非常强。

4金融科技

正如刚才提到的积极的方面，金融机构一直寻求金融信息化，金融数字化的解决之道。

所以，我提一下，金融科技都发生了什么。不管是京东提出的FinTech还是蚂蚁金服提出的TechFin，我想本质上都是科技与金融的更好的结合，就像我们接下来要探讨的金融与区块链如何更好地结合一样。

金融科技1.0时代

在这一阶段，金融行业与科技行业作为并驾齐驱的行业存在，双方还没有真正融合，但科技进步已经开始推动金融市场的全球化。自二战以来，通讯技术与信息科技的高速发展使得金融打破国界，金融机构的跨国投资也大大加速。这一时代金融服务的提供者主要是银行。

金融科技2.0时代

科技在推动金融在强化全球化趋势的同时，使得金融服务越来越数字化。金融行业通过传统 IT 的软硬件的应用来实现办公和业务的电子化、自动化，从而提高业务效率。这一期间，金融机构在内部运营方面大量增加IT技术的采用，在许多流程方面已经成功实现无纸化办公。现在银行等机构中还经常会讨论的核心系统、信贷系统、清算系统等，就是这个阶段的代表。

金融科技3.0时代

互联网金融阶段，这个阶段金融科技的主力军是非金融机构的创业型企业，依托互联网技术与信息通讯技术**提供金融服务或者与金融机构合作推出金融服务。金融业通过搭建在线业务平台，利用互联网或者移动终端的渠道来汇集海量的用户和信息，实现金融业务中的资产端、交易端、支付端、资金端的任意组合的互联互通，本质上是对传统金融渠道的变革，实现信息共享和业务融合。

金融科技4.0时代

金融业通过大数据、云计算、人工智能、区块链这些新的 IT 技术来改变传统的金融信息采集来源、风险定价模型、投资决策过程、信用中介角色，因此可以大幅提升传统金融的效率，解决传统金融的痛点，代表技术就是大数据征信、智能投顾。

讲到这里，稍微总结一下：金融是信用的中介，金融是双向反馈的。我们讲了中国金融体系，了解了原来工行和招行、平安是同时期成立的，所以我们知道了为什么工行比其他四大行更活跃更具创新能力。然后我们讲了金融科技的发展，带动了金融科技在信息化数字化方面的更好的发展。

摘抄与：文章：区块链金融的现状与展望