P2P对区块链的价值

1. 怎么理解区块链的P2P

       对于P2P这个概念想必大家都很熟悉，第一反应就是网络借贷，其实在区块链的世界P2P是指对等网络。

对等网络这个概念是在08年金融危机之后提出的，一个或者几个化名为中本聪的人在网络上发表了一篇名为 《比特币白皮书：一种点对点的电子现金系统》的论文，于是一大波技术极客被吸引凑在了一起，他们不断完善了比特币系统，最终还发现了区块链。

中本聪在论文里说：在点对点电子现金支付系统中，第三方是没有价值的。

这里是我理解的去中心化。

我们不确定他们的最终目的，也许是改变世界改变未来？不过这样的技术发明确实是站在了传统中心化控制的对立面。

如何理解这个对等网络？

它们对传统行业会产生哪些影响？

以之前p2p暴雷潮为例。

2018年，自六月份起，可能是p2p行情最为严峻的一段时间，每天都有平均5个左右的平台暴雷，许多暴雷平台的投资人或惶惶不可终日，或奔走在维权的路上。网上一搜，惨状一片。

我们现在回想一下当初我们看好一个平台准备投资时需要做的事情。假设它不是一个资金盘。

注册，绑银行卡，身份证实名，充值，这时候你的钱都存到平台上了，然后平台将资金出借给事先对接好并核实身份的借款人，如果你投的一个月，每月时间到期你可以选择取回本金和坐收当月利息，或者不取出来可以继续在里面投标。

再举一个息息相关的例子

我们平时在淘宝上网购的时候，首先需要绑卡充值购物货款打给支付宝，确认收货后，支付宝把你的钱打给商家。这笔交易完成。

分析以上两个例子就会发现。在我们投资或者交易之前，我们的个人私密信息都是要先透露给第三方，你当初看好后选择的平台和阿里就充当了信用背书的作用。

在交易的那一刻，潜意识里，我们已经把平台和阿里当成是一个，绝对保证我们个人信息不被泄露以及能够保证我们的资金安全的平台。

这个时候我们交易的基础是基于信任。

阿里强大的公众影响力，姑且认为它跑路和违背信誉的可能性比p2p要低。但是假设，我是说假设，这些巨头保存的我们的资料和巨额的资产遭受到黑客的攻击。这样庞大的数据如果泄露，肯定我们自身有遭受损失的风险，而且完全不受我们控制。

p2p更不用说，圈钱跑路，企业公布的信息不实，或者企业对借款人的信息本身核实不严格，给本来该诚实公开给投资人的信息上了一层层的枷锁，风险自是不必说。

因此，再来理解中本聪提出来的在论文里说：在点对点电子现金支付系统中，第三方是没价值的这句话。

区块链里面的点对点(p2p)，就是去中心化或者是弱中心化，将传统行业里掌握大部分数据的中间节点这样的概念弱化，使得一个区块链网络的所有节点在功能上都是平等的，每一个节点可以对其他节点提供服务，也可以利用其他节点为自己提供服务。

并且这样的一个行为发生时全网自动广播备份，也就是记在账本上，每一个人都会知道有这样一件事，如果一个人想要赖账，他必须去更改超过网络中半数以上的账本，成本巨大，无法赖账，保证了区块链系统数据的安全。

区块链的去中心化、安全、共享透明、高效、低成本等特征使得其应用范围将会非常广，不过区块链底层技术还不成熟，基础设施还不完善，国内现在区块链行业处在发展的早期阶段，也有许多的陷阱，因此我们的注意力不该只放在币价和行情，也更该多关注真正的区块链技术

自身能力还不够的情况下，对于煽动诱导性的投资行为一定要远离，宁愿错过，也不要头脑发热以金犯险。

       原文链接： https://www.kg.com/article/490959733117816832

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3. 区块链跟P2P究竟有什么关系

一、有助监管P2P企业

监管部门（央行、银监、证监）作为区块链的一部分，可以实时获取P2P交易的公共账本，通过分析公共账本获取各家P2P企业的理财项目和资金划转信息，实时为P2P行业监管提供低成本、高效率、可信赖的监管数据。

二、借款人的征信透明化

区块链最主要解决的就是信用问题，所以区块链最被看好的就是应用于征信。但征信这块其实争议也多，毕竟征信相关数据是非常敏感的，无论是征信机构还是用户，其实都是不希望公开的，数据是征信机构的命根子，家家都希望别人公开，自己保密。用户也不希望自己的数据公开。当然，如果未来能做到征信透明化，对P2P的投资人来说还是一件很有利的事。

三、交易结构的低成本化

对于一个P2P平台来说，每个月用户的取现费用也是一笔不小的开支，只是一般的P2P平台都会自己掏腰包去支付这部分费用。应用区块链强大的在线交易功能，去第三方支付，抑或银行资金托管，完成资金快速、准备、透明的交易，对于P2P平台来说是一件利好的事。

四、行业基础建设设施

大部分事物之所以飞速发展，很大程度上得益于基础设施的完善。就目前来看，区块链技术可以当做P2P乃至整个互联网金融体系的一个非常重要的新的基础设施建设，类似于像高速公路对汽车运输业，集装箱对远洋运输业的巨大改变一样。

4. p2p和区块链值得关注和投资吗

不值得。这两年也有风口，我本来有机会参与，但是没参与。一个是p2p，一个区块链。

p2p兴起的时候，有不少公司来挖我过去做营销，也有找我做合伙人的，也有很多广告、站台的合作，我都拒绝了。

我觉得大多数人，还是适合稳扎稳打，不适合赚快钱。赚得多没啥稀奇，赚得久才算本事。来得快的东西，因为没啥门槛，去得也快，到头来重新找项目，非常累。还不如选准一个有前景的方向，踏踏实实的长期做，靠经验和资源建立门槛。

5. 谈个人对 P2P 的一些看法和简要分析

P2P 于2013-2014年间如同雨后春笋般出现在市场中，2015年 e租宝等互联网金融诈骗案爆发之后，国家频频出台文件提高对整个行业的整治监管。实际上这个行业在中国的发展实际上一直受到制约，不是说他受到的政府层面上的监管过于严厉，还是国内的流动资金不足以支持他们的发展。另一方面直至2017年，当年3000多家中，一半以上的 P2P 平台已经倒闭，整个行业至今都笼罩在危机的阴云里。

P2P 说白了就是网贷，说复杂点其实是点对点网络借款。P2P 充当的是第三方金融机构作为中介的角色，不能直接或者间接吸纳存款，不得非法集资，因此这些公司并不具有自己的资金库，也即不具备存款再造的基本条件。它不属于银行系统，没有消化来自社会巨大风险的能力特点。在国内外 P2P 之所以受到重视是因为它有希望冲击一直以来以银行为核心的社会信贷体系。鉴于民间借贷目前低于24%的年化收益率是不违法的，网贷公司提出的利率往往非常高，很多公司会选择铤而走险使用高利率吸纳资金。然而，对于 P2P 这种第三方金融机构来讲，实际上出台多少监管措施其实都是不为过的一件事。

在 P2P 活跃的初期，大量没有资质和管理不规范的企业处于各自混战的情况之中，一直以来涉及非法集资的 P2P 公司并不在少数。他们通过许诺高收益，让投资者早期尝到甜头，吸引更多人加入。当资金盘达到一定的数额后，平台方就开始谋划跑路，正是这些不规范的公司把大家的亲戚朋友的钱财给坑害了。

这里暴露出的问题直接把矛头指向了金融这个特殊的“钱生钱”行业。资本和混乱无序的自由发展带来的危机非常可怕，在尚且缺失国家监管的情况下，许多 P2P 公司才能够保持表面繁荣的景象，然而这些公司早就已经是金玉其外,败絮其中，只是一直勉强把危机拖后而已。一旦国家开始追查相关企业或者整顿行业，这些公司必然是首当其冲，这个时候贪婪而无序的民间资本付出了代价。

另外，我们国家的信用体系一直都不算完善，在社会信用体系不健全、个人征信数据掌握在大银行大公司手里的当下。没有技术，没有专业知识，没有人才，没有渠道，没有风险管控，没有数据分析作为支持的 P2P，可以说只有诈骗一条路可走。

正经 P2P 到底盈利点在哪里？？如果按照前文提到的中介的角色来做 P2P，那么这些平台并不能收取利息和接触资金，赢利点只有借贷双方的服务费，中介费用。然而这些抽水能够满足平台的正常运营费用吗？可能都不太够！

许多平台把目光投到了现金贷、小贷、区块链技术。

网贷平台的现金贷业务，除了使用自己的本金借贷，只能通过资产证券化募集资金。但是资产证券化需要的资质，网贷公司并不具备。他们有可能寻求信托、券商等金融中介插手这个事情。整个流程比较复杂，非专业人士可能会一头雾水，这里暂且不谈。

总之为了增加所谓的安全性、风险管控，网贷平台另一个瞄准的技术恐怕会是区块链技术。但是根据我在学校里接到的跟区块链有关的合作、还有了解到的各方面资料来看，目前都没有完善合理的方案出来支持 P2P 公司做现金贷的业务。区块链技术的技术壁垒很高，虽然和 P2P 有很高的契合度，但是很多时候这些技术只是面具伪装而已，能不能有实际应用价值还是有待考量。

近在咫尺的案例，2008年美国爆发的次贷危机发生就警醒各个国家————金融监管的重要性。美国发生的次贷危机本来无法由自己承担，然而世界处在美元体系之中，美国的危机牵连了整个世界之后，美联储利用了它的能量度过了危机，美国真正的损失可以说分摊了许多。

假如说这个危机落在中国呢？不敢想象！！反观国内目前发生的多起 P2P 跑路、诈骗事件，中国也应该时刻敲醒对金融监管的警钟，提前防范相关危险才行。