比特币每日操作策略

1. 用数字货币做“现金贷”，是绕监管，还是驶入新蓝海

数字货币和现金贷，是两个极为吸金的领域。

最近，这两个领域正在深度融合：10余家数字货币借贷平台已出现，而很多数字货币钱包，也加入了借贷功能，市场正在觉醒。

一边有项目借着数字货币，绕过年利率36%的监管，而另一边，也有项目视其为新的创业方向。

这里会成为监管的避风港，还是新增的万亿市场？

01 现金贷转型

实际上，早在2014年，就有交易所和 网贷 公司，推出了数字货币的抵押借贷业务。

有资料显示，火币网之前推出过“当铺网”、中国 比特币 推出过“八荣网”，还有P2P“元宝小贷”等等。

而当时，市场并不成熟，大家都表现平平。

“现在当铺网的相关业务已取消，一切以官网信息为准。”火币网的客服表示。

目前，数字货币抵押借贷，主要有三类玩法，出发点各不相同，各有千秋。

第一种，是数字货币和现金贷深度融合。

“监管严、资金成本高、获客贵，现在整个现金贷行业，都处在萎缩状态。”某现金贷的创始人何西称。

而数字货币和现金贷的结合，是他重点考虑的一个方向。

行业内不少现金贷公司，正在筹备数字货币抵押平台。

“现在我知道的，就有10家左右的现金贷和P2P，在悄悄地做数字货币 贷款 业务，只是量都不大。”有业内人士对一本财经表示。

而操作的方式，就是抵押数字货币，然后按照币价的50-60%来放款。

比如，一个4万多元的比特币，可以贷出2万多来。

“风控比现金贷好做多了。现金贷是纯信用放款，而抵押数字货币，风险更能控制。”何西称。

这个模式最大的魅力点，来自对监管规定的“年利率36%”的绕行。

“借款一周，我们收的日息是千分之5，换算下来，年利息是180%。”但何西强调，他们的操作方式是，利息直接由数字货币结算。

法律和监管，并未承认数字货币的价值。

“因此，这样收取利息，并不算利息。”何西称，监管很难界定它们的性质。

02 借贷平台

这个领域中，除了转型的现金贷平台之外，还有一类玩家：专注做数字货币抵押的平台。后者认为，这片市场，大有可为。

目前，全球炒币者的数量在3000万左右，人数每天还在增加。

而这些人中，很多都有“ 区块链 信仰”，他们持币不动，并不短线操作。

特别是大的比特币矿主。

“我见过最夸张的一个矿主，一家3口，挤在30平米的小开间里，手握几千个比特币，一个都不舍得卖。”专注做比特币矿主抵押贷的陈启火称。

陈启火认识太多比特币矿主，“特抠门，卖个比特币，就要挣扎半天”。

“有的人看起来持币成百上千，实际上连房租都付不起。”某抵押借贷平台客服小冰也表示。

但矿主们也要生活，也有现金需求，于是，陈启火这样的人开始启动自己的生意：抵押比特币放款，给矿主们提供急用的钱。

“已经贷出去3个亿。”陈启火称，这门生意，他一年能赚几千万。

而垂直的数字货币抵押贷款平台，比如Hyperlending、Libracredit、Janelending和币链合约，也出现了。

这其中，还包括数字货币“钱包”大军。它们在钱包中，也嵌入了借贷和 理财 功能。

“数字货币的借贷和理财加起来，规模会比数字货币市场更大。”Janelending创始人臧成都称。

目前，因为考虑到数字货币的波动性，抵押1万元的币，一些小平台，一般只能贷出来20-30%，最高只有60%。

但它们的利率，相对来说，更良心一点。

一般都是日息千分之一，年息36%之下。而借款产品，主要分为7天、15天和30天三种。

整个交易流程如下图：

03 借币炒币

除了现金贷绕监管、专注做借贷平台之外，还有第三种玩法，就是“借币炒币”。

其实，在很多数字货币交易所，就可以“借币炒币”。

比如，假设用户共持有10个BTC，交易所会以2倍的杠杆配资，借贷给用户20个BTC，让他们炒币。

这和当年的“股票配资”，并无区别。

这些传统金融市场已玩通的模式，正在被一点点搬到区块链世界中。

一般交易所为炒币者提供数字货币配资，并设定对应的平仓线和爆仓线。

（图为某交易所杠杆交易协议）

当然，交易所也要收取利息，用户每日需要向交易所支付万分之二到千分之一不等的手续费。

目前，交易所提供的杠杆从1到100倍不等，选择的杠杆越高，用户所承担的风险越大。

和股票配资一样，这个游戏，玩的就是心跳。

比如你的杠杆率是10，当跌幅超过10%，账户会直接爆仓。

如果你的杠杆率是100，跌幅超过1%，就全部亏损。

数字货币世界几乎每日都要经历大涨大跌，这也意味着，很多玩家在“借币炒币”的过程中，血本无归。

有多位业内人士表示，现在交易所经常和庄家操盘，“先拉爆空头，再拉爆多头”。

而这么刺激的心跳游戏，也引发了过激事件。

今年3月24日下午，一位投资人手持敌敌畏冲到了OKCoin的办公室，嚷着要见OKCoin的创始人徐明星。

这件事的起因是，OKEx曾出现过近1个半小时的极端交易行为，BTC季度合约价格瞬间暴跌，最低点逼近4000美元，许多投资者瞬间被爆仓。

而实际上，BTC在整个市场上的价格，并未跌破6000美元。

杠杆交易这种玩法，正在成为钢丝上的游戏。

04 何以解忧？

三个模式，各有千秋，但它们几乎都面对共同的难题。

目前来看，数字货币的抵押借贷面临的最大问题是，进入币圈的门槛，实在太高。

其实，炒币人群和现金贷人群的重合度，并不高。

“一般炒币的，多少都有些闲钱，而现金贷人群，都是急需钱的。”但何西称，这件事情对现金贷人群来说，还是有吸引力，因为抵押一次币之后，可以反复借贷。

“我们的用户教育成本特别高。”何西称，他们不得不建群，手把手教大家如何进入币圈。

科学上网、上交易所、买币，然后再导入平台，每个步骤都纷繁复杂。

“我们的社群小姑娘，每天加班到后半夜，用户的问题还是不断。”何西称。

而专业的数字货币借贷平台，同样面临获客之困，这大大限制了平台的客户量。

“这个问题的确存在，但现在只是试水，我们并不着急将量做大。”某平台的负责人Jim表示，“去做投资者教育成本太高，不如先做好现有业务，等待时机”。

所以，它们的策略，并不是去拓展新的用户，而是先服务好币圈用户。

除了获客问题之外，它们面临的第二个难点，是风控。

“我们现在的风控模型，完全是按照股票质押的风控模型做的。”何西称。

但是，它们面临的最大问题是，股票相对稳定，而币市动辄就有30%的大跌。

为了应对大起大落的币价，和传统借贷市场不同的是，它们加入了一个新的规则：

当质押币价格下跌至75%的时候，平台会要求贷款人补仓，下跌至65%的时候会强制平仓。

比如，一个用户抵押了1万元的币，借走了6000元。

当币价跌到7500元的时候，他就会被要求，再充值等价2500元的币；如果跌到6500元，他还没有充值币的话，平台就会将币卖掉，作为还款资金。

尽管平台并无太大风险，但用户的体验，其实并不佳。

而监管，也依然是数字货币领域最大的“变数”。

现金贷平台也好，专业平台也罢，几乎都将公司设在了国外。

“把公司和服务器都放到国外，即便监管来了，也可以随时撤。”一位现金贷从业者直言。

还有现金贷公司，准备把数字货币借贷的玩法，直接挪移到国外，不在中国获客。

尽管还处在漫长的熊市中，但关于数字货币的创业，却比去年更为热烈。

关于金融和区块链的结合，也变得越来越有趣。

“法币和数字货币，是两套可以相互配合的金融系统，中间的创新角度很多，当然，灰色操作也会很多。”何西称。

这里还是一片没有规则的丛林，万物生长，同时，百无禁忌。

（文/墨克；应受访者的要求，文中部分人名为化名）

2. 炒币的正确姿势

有两样东西，我觉得特别重要，一个叫知识，一个叫钱，在某种程度上来说，这两样东西是最接近于万能的，能够帮你实现大部分愿望。而什么知识最最重要呢，我觉得是怎么去赚钱的知识最最重要。

据我观察，很多人身上是没有钱味儿的。什么是钱味儿，就是赚钱的欲望呗。我强烈建议每个人都拿出一张纸一支笔，列个12345，一条一条写出，你这辈子最想做的事。然后呢，再做个假设，假如你现在有一千万，那么，你想做的这些事，可以再重新看一看，离做到它是不是更近一步了呢，或者说更近一大步了呢？如果答案是是，好的，那你就要思考下以后是不是要花大力气用心学习怎么赚钱了呢。

我们的收入分两种，一种叫劳动性收入，另一种叫资产性收入，想要实现财富自由，只有不断增加资产性收入才行！再加上现在无论哪个行业都不是很景气，所以就更应该好好学习投资了。因为投资是靠做选择，做判断的行业，所以总是会有盈利的人，就是那些会做选择会做判断的人。

能进到币圈并且开始想要买入区块链资产你已经开始甩别人十条街了，没有夸张，真的是十条街。你们就是中国最聪明的那一部分人，是最会做选择的那一部分人。

有一个生物呢，叫别人家的孩子。别人家的孩子说：我比你聪明，还比你努力，你拿什么赢我？

我说：我靠选择赢你。

很荣幸，你们选择了进入区块链行业，所以一定要珍惜这个机会，靠这个成为人生赢家是没任何问题的。

区块链行业仍然处于初期，因为很多项目都还没落地，基础构架等还在不断的精进中。但是2017年和2018年初涨幅都挺大的，还是消耗了不少价值预期。

入市前首先要做什么呢？我觉得首先要看大周期，然后看小周期，最后才是看项目。因为有的项目就算再好，但目前周期是牛市到头了，你参与进来了，那只有被套牢的份了。大周期以年来记，小周期以月来记。

目前的大周期情况是区块链整体市值连着涨三四年了，你觉得它要不要熊市个一年或者半年意思一下呢？

有的人说区块链就是未来，而且未来的市值将会更大。这个我是同意的，但是你买进一个资产被套个一年半载也不舒服对吧？毕竟你只是凡人。

建议大家都去看一看区块链资产市值排名前15的代币都有哪些？你现在还没看这个排名的前提下能说出来排名前15的代币大概都有哪些吗？你能说出各个代币都是干嘛用的，都有什么特点吗？不能的话就在下课的时候多去了解一下。

我一直觉得有一个道理特别对，就是存在即合理。市场永远都是最对的，要尊重市场。所以研究排名靠前的代币就很有必要。以后中原区块链也会增加一个栏目，专门带大家研究排名前100的代币。

有人问在币圈有没有稳赚不赔的投资方法？那我告诉你，还真有。

比如你目前有10万，可以买两万的比特币，再买两万的以太坊，一直持有着。若是哪天有其他代币超越了比特币和以太坊，进入到前两名了，那么你就把被挤到第三名的那个币的资金换到新排进前两名的那个代币身上。剩下的六万，分别平均买入其他排名前15的区块链代币。当哪个代币跌出前15名，那么把它卖出，再买入新进到前15的那个代币。

一直持有，穿越牛熊，是可以的，这也是价值投资，长线投资，懒人投资的方法。我是敢保证这个方法是稳赚不赔的，你长期拿着，拿个五年十年。赚钱了可以给我发红包，赔钱了那我赔你，没问题。对的，记住，是五年十年。这个方法适合老韭菜。为啥适合老韭菜，因为他们心态好。

我建议刚进币圈的新人都这么做，或者说你帮家人啊朋友啊做投资的话也可以用这个方法，这样你们讲收益成果的时候也比较方便。

我观察有的朋友做价值投资的时候持有的代币市值排名很靠后，但是他也同样一直拿着。结果呢，这个币价格涨了，但是呢，用比特币或者以太坊作为交易对的时候，发现，这个币没涨，反而是跌了。这个时候你到底该开心还是该难过呢。小币种能活下来的本来就很少，99%以上的小币种都要死，而活下来的呢，长期来看是涨了，但没跑过比特币和以太坊，你开心吗？你不开心的。这也是我建议大家做价值投资为什么要只买排名前15名的代币的原因。

区块链的市值一直在涨，有的朋友的资产也在增值，但却没达到平均水平。我说的平均水平就是，区块链总市值涨幅的百分比是不是和你资产增值幅度的百分比是不是一致。若是超过，固然是好的。若是没超过，那还不如好好的做长线投资呢。

接下来聊聊中线投资，中线投资的宗旨就是，熊市买币，牛市卖币，没事少动。为啥说让大家没事少动呢，因为大家都有经验，越动自己手里持有的币反而会越来越少了嘛。当然，还有一点就是，要养成只做大波段，不做小波段的好习惯。因为机会成本很重要啊，要把握好每次的大机会。而那种小机会呢，错过就错过吧，因为如果你去试着把握那些小机会了，很可能会错过大机会，这是非常划不来的，因为你在无数小机会中的盈利总和肯定超不过某一次大机会嘛。

就像小时候考试一样，首先做到的是把简单的知识点学会，再把简单的题都做对，有了这个大前提，再谈难点的题。做投资，也一样，首先你先把你能理解的必赚的钱赚到，不该亏的钱绝对不要亏，接着才是赚难度稍微大点的钱。

牛市来临前，是有先兆的，你要会识别，这样才能赶上这趟大车。

牛市来的前提是有场外资金源源不断的涌入，于是就造成市场的优质币种出现了供不应求的情况。

只有在这种情况下，币价才会出现大涨，于是大家看到牛市来了，于是又有源源不断的资金涌入。

一些好币的主力和他们的创始人以及团队，当然希望自己的币种能大涨，所以需要拉盘，但拉盘的前提是要有源源不断的资金接盘甚至这些资金愿意去追涨，否则他们是不敢拉盘的，因为弄不好自己就被套进去了。

当你看到最近的优质币这个涨完那个涨，这就说明，牛市来了嘛。当然也可以从每日的币种涨幅排行榜看一看今天涨幅超过30%的币是不是越来越多了，从而得到更准确的判断。

牛市不要幻想自己是完美主义者，一定要卖到牛市涨得最高的那个尖儿那一点。正确的做法是感觉牛市牛的差不多了，就慢慢的一点点出货。其实卖在那个尖儿周围的区间，还是挺容易的。

一般牛市结束，会来个大跌，建议别去抄底，因为你不知道你抄的底下面会不会会有更低的底。弄不好就被套了。所以要忍住，尽量别去贪小便宜。要记住机会成本要把握就把握大的哟。

一般来熊市呢，可能是黑天鹅，也可能是前期涨得太猛了，市场需要把利好都给出了，需要休息一下。

若是来黑天鹅了，不小心中招了，就仔细看事态发展，并且多看看币圈的各个大佬都是怎么说的，最后呢，综合判断下，再考虑下自己的风险承受能力。若是真的需要割肉，需要止损，果断点没啥。大不了低点再接回来呗，这个做法的前提呢，就是你操作的是价值币，这一点很重要，若不是价值币，可能跌到18层地狱了。

若是因为大回调来大熊市了，那就耐心点，等着市场的代币跌不动了，也就是放量了，大家都开始买进了，那这个时候市场有共识了，你也就开始买进吧。一般这个时候会持续一小段时间，这个时候的币圈的特征是大佬基本不怎么说话，也不会有啥动作了，因为资金不愿意炒作了，大佬们想干点啥也干不了啊。还有就是这段时间，各个炒币聊天群基本也不怎么说话了。这个时候呢恰恰就是买币和参与好项目众筹的好时机。

有人说守币比守寡还难。守币不是你想的那么容易，只要傻傻的拿着就行了。建议大家没事多了解币圈的动态和咨询，多学习区块链相关知识，只有你有了很多理解，很多认知，才能更好的握住这个币。

接着呢，给大家讲一些炒币策略。

平时多关注下有哪些容易暴涨暴跌的币，也可以靠这个大赚一笔。比如sc，去年由于挖矿抛压大，再加上比特币涨，山寨币都跌，于是sc跌的很凶，这个时候就是买入好时机。今年呢，由于不断众筹，eos也跌的够惨，众筹价是七块，但后来跌到了三块多。然后就开始在底部一直横盘，尽管每天还都处于众筹中，而且比特币开始强势，并且开始了吸血上涨，但eos也没怎么跌，这就说明一直有人在底部吸货呗，所以怎么跌也跌不动了。而且一般的好标的，破发一半，就已经可以买进了，要不你让这个币的投资人和开发方的面子往哪里摆，一般破发一半基本就是开发方的心理价位了。这个时候可以买入一部分，然后呢，再慢慢定投呗。

平时有好的众筹也要勤参与，记住，参与就一定要参与很多人都看好的项目，参与有价值的项目。只有这样当这个币上平台了，才可能炒的起来。最重要的一点是，无论什么众筹，都要养成最后一刻再打币的习惯。

平时也可以埋伏一些潜力币嘛。比如说，也开始做一些应用了，但是币价却没怎么涨起来，甚至连前高都没破。所以目前是可以买进的，这个时候可以买一部分小蚁股先拿着，若是它跌了并且跌的差不多了，就再买点呗。也可以买一些以太坊拿着，毕竟以太坊用比特币作为交易对的话，目前也跌的差不多了，而且目前来看币价也一直在0.05比特币周围徘徊，随时可能突破。

牛市来了，池子里的资金越来越多。排名靠前的价值币已经开始轮番上涨，握好手里的币。还有就是就算来了个大回调，你没提前跑掉，也没关系。因为池子里的资金多，早晚会再涨回来的。人们正在加速进场，数字货币时代或许将全面开启。

目前的比特币涨得挺高了，下个月大概率会有大回调，等破了一万美金，再涨一些的时候，可以开始慢慢减仓了。毕竟现在，嗜血的华尔街进场了。机构是不喜欢当韭菜去高位接盘的，他们喜欢的是去收割韭菜的，大家提高警惕吧。

今天的分享到此结束，感谢大家。