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① 揭秘“MMM”庞氏骗局套路（一）深度剖析运作机制

现在相信大部分小伙伴都知道“MMM互助金融”是一种金融骗局了吧！但是你清楚它的骗局的本质吗？下面我先举一个例子吧。

在一个小镇上，每个人都债台高筑，靠信誉相互赊欠度日。这是，从外地来了一位有钱的旅客，他进了一家旅馆，拿出1000元钞票放在柜台，说想先看看房间，挑一间合适的过夜。就在此人上楼看房的时候，房主抓起1000元钱，跑到隔壁屠户那里支付了他欠下的肉钱。屠户有了这1000元钱，有付清了养猪户的猪本钱。养猪户有那这1000元钱，出去付了他欠下的饲料钱。卖饲料的有拿着1000元钱冲到旅馆付了他所欠的房钱。旅馆店主忙把这1000元钱放到柜台上，以免旅客下楼生疑。此时，那人下楼拿起那1000元钱，说没有挑到满意的房间，于是把钱放入口袋，出门走了。

这一天，没有人产生了什么东西，也没有人得到了什么东西，可镇上的人都把债务还清了，大家都很高兴，“如果现金没有流通，店主不动那1000元钱，每个人都还是债台高筑，对每个人来说也就没创造财富。”

这个简单的故事可以可用来解释资金的流通原理，但很显然，故事中的资金运作模式违背了价值的规律，资金运转难以长期维系，如果故事中某一个环节的人背信弃义，将资金据为己有，那么这个暂时稳定的资金循环链条就会断裂。

为了让小伙伴们不再卷入此类骗局之中，下面我将以“MMM金融互助平台”（一下简称“MMM互助金融”）涉嫌欺诈的案件为例，揭开此类骗局的面纱。

像病毒一样扩散

“MMM互助金融”的全称是马夫罗季全球存钱罐（Mavrodi Mondial Moneybox）,1989年，“MMM互助金融”创立于莫斯科，创始人为谢而盖·马夫罗季先生。1994年，“MMM互助金融”公司的股票暴跌，几百万投资者血本无归，马夫罗季被捕入狱。2007年5月，马夫罗季建立了一个慈善互助金融体系——“MMM互助金融”，并先后进入印度、南非、印尼等国家，会员人数超过1亿人。

2015年初，“MMM互助金融”隐秘进入中国，最早出现在福建、浙江等发达地区，之后开始在全国范围内蔓延。与那些烧钱打广告的P2P平台相比，“MMM互助金融”几乎没有花费过一分钱的广告费，就聚集了上百万的投资者及数百亿的资金规模，扩散可谓神速。

公司资料显示，“MMM互助金融”的传播方式主要有两种。一方面，是用户之间的口口相传。一名投资者对媒体表示，知道“MMM互助金融”源于朋友的推荐，她周围的同事、朋友包括闺蜜大家都在投资“MMM互助金融”，一开 始也有点怀疑，但看到亲戚提现以后，就基本消除了戒备心理。另一方面，是“MMM互助金融”公司内部人员的自费推广。“MMM互助金融”领导人每成功推荐一位用户，可以获得不菲的佣金。实力稍弱的领导人靠贴吧、QQ微博、微信等互联网方式推广，实力雄厚的领导人则大手笔投入网络推广。

高息诱惑，无法抵挡的贪婪

警方调查资料显示，“MMM互助金融”主要通过设置一整套精密的系统对会员的资金进行匹配，让会员之间相互帮助来实现金融资源的共享，获得利益。在该联合组织中，会员提供资金入场叫做“提供帮助”，将资金提现离场叫做“获得帮助”，提供帮助的会员用投入的资金购买系统中的“马夫罗”虚拟货币，用于会员间的交易。会员先确定投资额度，(60元-6万)和币种（比特币或人民币），再由系统匹配需要卖出的马夫罗币的会员。系统每次匹配的时间为1-14天，在匹配排队时，扔享受每天1%的收益，收益以账户里增长的马夫罗币体现。

也就是说，每个会员在为期一个月的投资过程中，需扮演投资人和借款人两种角色。当匹配成功后，买家A可以看到卖家B的网名、电话、银行卡号或支付宝账号，以及卖家B“上线”的相关信息。买家A需要在72小时内通过银行或支付宝转账给卖家B，并上传打印凭证。卖家B也需要在72小时内确认收款。卖家B完成他的投资并获利退出，而买家A的投资人身份发生转换，买家A投资后获利。

资金分配模式

简而言之，“MMM互助金融”就是新入场的会员将手中的马夫罗虚拟货币转账给之前入场的会员，帮助之前入场的会员实现增值。新入场会员的马夫罗增值将由下一批进场的会员转账获得。

根据“MMM互助金融”网站上挂出的复利投资回报表计算，如果一名会员投入了500元的资金，以复利的方式滚动计算，一年本金加利息可收益11633元；以最高6万元投资额为例，12个月后就能变成1397873元。

这也是“MMM互助金融”最吸引人的地方。有受害者表示：“朋友聚会时大家都在谈“MMM互助金融”多么能赚钱，刷微信的时候也能看到大家对它的宣传和评价，低投入、高收益，面对诱人的30%的月收益率，周围的好多人都在投资“MMM互助金融”。”

受害者王某对媒体表示，听了朋友的介绍，好像加入了一个奇怪的组织——“MMM互助金融”社区，听人说每月收益可达30%。李某表示，仅她母亲加入的微信群就有三四百人参与，其中不乏银行从业者、企事业单位工作人员等。为了能够赚到更多的钱，他们通常还会拿别人的身份开户，实际上投资 远超6万元。

资金不断循环的秘密

“MMM互助金融”的模式简单来说就是借新还旧，用后来加入的投资人的钱来支付之前加入的投资人的利息和短期回报。与P2P、众筹等常见的互联网金融模式相比，“MMM互助金融”没有实体项目，“提供帮助”和“接受帮助”的人之间不存在借贷关系，取得的收益也不属于投资回报。那么“MMM互助金融”支付给会员的30%的高收益从哪来？

搜索“MMM互助金融”社区的网页发现，30%的月收益率只是其中一部分。除了利息外，“MMM互助金融还设立“推荐奖”和“管理奖”：“推荐奖”即每个会员可以获得其邀请参与者的投资额10%的奖励；而“管理奖”则针对拥有团队的领导人设置。

对于其发展的第一代会员，领导人可以获得所有第一代会员投资额5%的奖励，而对于第一代会员与第二代会员，领导人可以获得3%的奖励，以此类推，第三代会员的奖励为1%，总共可累计到第四代会员，奖励为0.25%；而如果经过MMM认可并培训成为经理的话，则可以不限于会员的层级，拿到“无限代”的奖励，最低层级为0.01%。

一名投资人指出，“MMM互助金融”并不是靠项目和产品来赚钱的，而是靠发展新会员赚钱，简单来说，“MMM互助金融”的模式就是会员间的资金不断进出循环，资金流产生利润。

据一位知情人士透露，“MMM互助金融”涉及的资金最少上百亿元，每日产生的利息高达1亿元。“MMM互助金融”在国内运营超过200天，按照平均一天1亿元的利息算，至少产生200亿元的利息。这秒么大的资金量，崩盘是迟早的事。”这位知情人士说，在国外能够运营几年，那是因为细水流长；在国内不到一年倒下，那就是山洪暴发。一则是资金量太大了，二则是负面报道引来挤兑，加速了“MMM互助金融”的崩盘。

暗箱操作，投诉无门

有投资者表示，自己投进“MMM互助金融”的几十万资金无法体现，去派出所报案，单公安机关并未受理。

由于“MMM互助金融”在中国并没有注册公司，也没有固定的办公场所，就连服务器都放在在海外，“MMM互助金融”就像影子一样，公安机关根本无法介入调查。

也有法律界的人士表示，“MMM互助金融”的打款方式是个人对个人，受害者投诉MMM平台根本就没用，唯一的可能就是利用打款记录去起诉收款人。A去追查B的钱，B去追查C的钱，而彼此之间并无直接的沟通和联系，证据的获取难度很大。

对于海量的受害者而言，除了等待奇迹的发生或许别无他法。

重点提示

在中国境内没有注册公司的平台，投资者不要参与。如果不知道该类的平台利润从哪来，投资者不要参与。

在点滴中成长 ---成长是伴人一生的修行，人生中的点点滴滴能教会我们很多东西

② MMM是真的吗

这个是起源于俄罗斯的旁氏骗局，后来发明人被抓了坐牢，该人目前出狱，专骗中国人和印度人，就是骗子骗骗子的游戏，都装傻，最后只有撤出来的人可能赚钱，最终因为贪婪，都得赔进去。

③ 超级MMM跟国内的区别

超级MMM制度分析：
1、超级MMM和国内MMM有什么区别？
答：同个平台同个后台，区别在于超级MMM是全球化的，是比特币交易 国内是人民币交易。
2、超级MMM比国内MMM有什么优势？
答：国际盘参与虚拟货币交易政府无权干涉，国内MMM采用人民币交易，所以存在政府打压风险。超级MMM用的是国际数字货币--比特币。政府只会支持，不会打击。超级MMM全中国参与人数不到2千人。最有利的切入时机！
3、超级MMM和国内MMM奖金区别?
答：超级MMM静态是20%额外有网络任务，如果每天完成任务每月高达100%利息，前提你需要点电脑基础。也就是说投资一万，第二个月变成二万。
国内MMM静态是30%。也就是说投资一万，第二个月变成一万三千。
国际MMM已经在国际运行1年多，比国内历史悠久。额外点奖金任务是在8月初公布的。
4、超级MMM和国内MMM相同点和不同点
相同点：
会员登录后台网址一样mmmoffice.com
创始人都是马夫罗季，属于正版
同属于MMMGlobal体系
不同点：
超级版和国内版的不同点一
进入中国时间不一样
超级版8月初进入；国内版4月初进入
注册网址不一样
超级版mmmglobal.org；国内版china-mmm.org/cn
注册页面不一样
超级版必须要有人机验证；国内版不需要
后台主页面不一样
超级版有一个超级MMM按钮；国内版有一个抽奖按钮
利息不一样
超级版每天0.67%+2.67%；国内版每天1%
奖金制度不一样
超级版：直推奖10%；领导奖5%、3%、1%、0.5%、0.3%、0.01%（从第二代开始拿）
国内版：直推奖10%；领导奖5%、3%、1%、0.25%、0.1%、0.01%（从第一代开始拿）
下单金额不一样
超级版10-10000美金，月累计不可超过1万美金； 国内版60-60000人民币，月不限制总金额
打款时间不一样
超级版36小时；国内版72小时
解冻期不一样
超级版本金没有解冻期，利息解冻期14天；
国内版本金利息解冻期14天
匹配时间不一样
超级版1至30匹配。
国内版匹配时间在3-7天左右，大单快一些
排单规则不一样
超级版不建议多单，顶多1-2单，而且提现前排单也会影响提现；
国内版可多单，提现前排单避免奖金烧伤，并且不影响提现
利息更新时间不一样
超级版每日更新，排单做完任务第三天更新第一次
国内版每周二、周四更新
付款方式不一样
超级版需在匹配当天用人民币购买BTCC码充值，然后在比特币中国官网购买比特币付款给对方比特币账户；
国内版直接使用国内银行转账或支付宝转账
5、超级MMM国际版优势
真正的MMM原版
月息100%
推荐奖和领导奖都计利息（每天1%，周二、周四更新）
市场无限大

第一：全球超级3M月息100%，中国区3M月息30%
第二：全球超级3M只能用比特币交易，安全性级高
第三：超级3M全球107个国家的会员相互匹配，资金流永续。
第四：超级3M肯定要比国内的3M做的时间长，对接全球会员，不受至于任何一个国家市场的兴衰而导致资金链断裂。
第五：超级3M是与联合公认的虚拟商品比特币平台对接
第六：超级3M的长久性，只要比特币存在，超级3M就在
第七：超级3M八月份中国3M的经理才开始玩，市场无限。
第八：玩超级的月利100%，中国的才30%
第九：现在开做超级3M，时机对，市场火热，借力使力不费力
第十：超级3M的直推奖每天以1%的利息在增长而中国区3M没有
6、超级3M能玩多久?
近日来一款叫mmm的项目在网上炒得非常的火热，它以最为有效的投资创富价值获得了广大用户的一致认可，那么这款超级mmm有什么样的特色呢？如果在该平台上进行操作的话，用户能够获得哪些收益呢？
已经使用该平台的人士所表示，用户在该平台可以享受15天到30天的二种循环周期使用，比如说前面的人出来，就能够给后面的人打钱，不会存在垫底的说法。同时企业不会收款，比如说A君向B君发出借款需求，B君在规定的时间之内打款给A君，那么A B之间就形成了一个平等互助的关系，等到到期之后，A君就会将钱还给B君。所以彼此打造的这种诚信交易环节，也为互联网金融的发展带来更大的优势。
更为重要的也就是说这个平台不在是一个国家的发展，全球70多亿人都能够享受到如此高品质的服务，在这样的一个平台，享受到高效投资，高效金融，高效发展的优势。不存在谁跑路，谁垫底的问题，只需要选择该平台，就能够享受到最佳的金融投资项目服务。
如果用户在该平台遇到一些使用方面的问题，那么也可以及时与我们的在线工作人员取得联系，我们也会在最快的时间之内为你提供最佳的服务。
超级mmm以互联网为依托，打造最为全面的个性化的办公体验，而这些也是用户在享受高效投资创富之时所具备的最佳投资效益安全保障。

1.在俄罗斯4年了,证明了这个模式的可行性和长久性.证明了平台的格局和市场空间.
2.15天和30天二种循环周期.前面的人

④ MMM怎么注册MMM怎么加入

按照提示注册加入即可，有相关的提示说明。
银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局提示：
近期国内多地出现以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为。其主要特点包括；
一、名目繁多。常见的有：“XX 金融互助社区”、“XX 金融互助平台”、“XX金融互助理财”、“XX慈善金融互助平台”、“XX金融互助投资”、“XX互助社区”、“XX财富互助平台”等。
二、发展迅速。依托互联网，通过网站、博客、微信、QQ等平台公开宣传，波及范围广。
三、迷惑性强。有的打着“境外名人”旗号，声称以“摧毁不公正世界金融体系、打破金融家的控制、创建普通人的社区”为目标，通过建立所谓“公平、公正、互惠、诚实的人助人金融平台”，让社会公众通过资助别人从而得到更多人的帮助。同时妄称“经过市场检验，已在多个国家成熟运作多年，拥有全球数亿会员”等等。
四、利诱性强。宣称投资门槛低、周期短、收益高。例如，免费注册后，投资60元-6万元，满15天可提现，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，无手续费。此外，参与者发展他人加入，还可获得推荐奖（下线投资额的10%）、管理奖（根据会员等级确定相应比例）等额外收益，发展人员无上限、返利无上限。
五、隐蔽性强。多由境外人员远程操控，投资款往往通过个人银行账户网银转账或通过第三方支付平台流转。
此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。请广大公众切实提高风险意识，理性审慎投资，防止利益受损。同时，对掌握的违法犯罪线索，可积极向有关部门反映。
币圈比特币之家网和众多大众主流媒体均报道过类似虚拟货币传销骗局。