虛擬貨幣銀行監測交易難點
① 關於防範虛擬貨幣交易活動的風險提示
為貫徹落實黨中央、國務院關於打擊虛擬貨幣交易的決策部署，防控虛擬貨幣交易炒作風險，保護人民群眾財產安全，近期，北京市地方金融監督管理局聯合中國人民銀行營業管理部、懷柔區政府相關部門，對涉嫌為虛擬貨幣交易提供軟體服務的北京取道文化發展有限公司予以清理整頓，責令該公司注銷,官方網站已停用。
在此，我們鄭重警告轄內相關機構，不得為虛擬貨幣相關業務活動提供經營場所、商業展示、營銷宣傳、付費導流等服務。轄內金融機構、支付機構不得直接或間接為客戶提供虛擬貨幣相關服務。
同時，提醒廣大消費者，應增強風險意識，樹立正確的投資理念。不參與虛擬貨幣交易炒作活動，不盲目跟風虛擬貨幣相關投機行為，謹防個人財產及權益受損。要珍惜個人銀行賬戶，不用於虛擬貨幣賬戶充值和提現、購買和銷售相關交易充值碼以及劃轉相關交易資金等活動，防止違法使用和個人信息泄露。及時舉報虛擬貨幣交易相關違法違規線索，對其中涉嫌違法犯罪的，應及時向公安機關報案。
北京市地方金融監督管理局
人民銀行營業管理部
2021年7月6日
② 支付寶嚴禁虛擬貨幣轉賬交易，網友怎麼看
支付寶嚴禁虛擬貨幣轉賬交易，網友調侃支付寶：「知道了寶，咱不玩虛擬貨幣」，還有網友表示支持：「好樣的，這些人（買賣雙方）把顯卡內存搞得這么貴，現在小老百姓買電腦都得一直等著，要麼就得高價買。」
據悉，近日，央行有關部門就銀行和支付機構為虛擬貨幣交易炒作提供服務問題，約談了工商銀行、農業銀行、建設銀行、郵儲銀行、興業銀行和支付寶（中國）網路技術有限公司等部分銀行和支付機構。
支付寶發聲明稱，將監控排查涉及虛擬貨幣的交易行為，一經發現將立即封堵。加強交易環節風險監測，嚴禁虛擬貨幣轉賬交易。
延伸閱讀——農業銀行禁止涉及虛擬貨幣交易客戶准入
中國農業銀行網站6月21日發布《關於禁止使用我行服務用於比特幣等虛擬貨幣交易的聲明》。
為進一步貫徹國務院金融委會議精神，嚴格落實《關於防範代幣發行融資風險的公告》《關於防範虛擬貨幣交易炒作風險的公告》等規定，按照近日人民銀行有關部門約談指導要求，我行將持續開展對虛擬貨幣交易的打擊治理行動，並聲明如下：
1、我行堅決不開展、不參與任何與虛擬貨幣相關的業務活動，禁止涉及虛擬貨幣交易客戶准入，並將對客戶及資金交易加大排查和監測力度。一經發現相關行為，將立即採取暫停賬戶交易、終止客戶關系等措施，並及時報告有關部門。
2、為保護您的合法權益以及賬戶的資金安全，請積極配合我行的盡職調查工作，協助我行履行法律義務，打擊涉及虛擬貨幣挖礦和資金交易的違法犯罪行為。
3、客戶應高度警惕虛擬貨幣相關業務活動的風險，提高風險防範意識和識別能力，謹防上當受騙。若發現上述有關行為，可撥打我行客戶服務熱線進行舉報。
我行重申，將嚴格落實國家有關監管要求，恪守行業自律承諾，堅決打擊虛擬貨幣相關業務活動，任何機構及個人不得使用我行賬戶、產品、服務等進行代幣發行融資以及虛擬貨幣交易。
③ 虛擬貨幣又集體崩盤，購買虛擬貨幣有哪些風險
因為虛擬貨幣沒有監管，只是由一個公司開發的，所以主要考驗的是這個公司是否是一個誠信的公司，如果想跑路也是隨時都可以跑的，跟股票市場不同股票市場由中國的證監會進行監管，並且是國家的行政機關，所以這部分是有保障的，而虛擬貨幣已經有非常多的公司，都做了一段時間就跑了，大家沖進去的錢根本就提不出來。
並且虛擬貨幣因為沒有什麼監管，所以根本就沒有人給他擔保，這個公司的現金流，萬一出現了什麼問題，那受到損失的是所有購買這種貨幣的朋友，而不是公司自己，因為他沒有足夠的承兌能力，他也沒有買保險，他也不受任何機構的監督和監管，那跑了也就跑了，根本就沒有什麼嚴格意義上法律的責任，甚至於你連這個公司的人是哪個都不知道。
④ 央行重磅出手！約談銀行和支付機構 虛擬貨幣遭致命重擊
一夜之間，比特幣等加密貨幣遭遇連環暴擊！
繼礦機被地方政府直接斷電後，中國央行又祭出大殺器，直接約談工行、建行、農行、支付寶等部分銀行和支付機構，要求不得為相關活動提供賬戶開立、登記、交易、清算、結算等產品或服務。
在央行公告發布後，比特幣迅速跳水，盤中跌幅一度逼近10%，並跌破32000美元/枚；以太坊一度跌超10%，跌破1900美元/枚；幣安幣、艾達幣跌超5%，狗狗幣跌近16%，瑞波幣跌超8%。相較於年內高點，比特幣、以太坊等虛擬貨幣跌幅均超過了50%。
在被約談後，各大銀行紛紛發布聲明，與虛擬貨幣「劃清界限」。聲明稱，禁止使用公司服務開展比特幣等虛擬貨幣交易。一經發現將立即採取暫停相關賬戶交易、終止金融服務等措施。
支付寶也回應稱，堅決不開展、不參與任何與虛擬貨幣相關的業務活動。一旦發現商戶從事虛擬貨幣交易，將其納入黑名單，禁止後續合作。
央行重磅出擊
6月21日下午，人民銀行發布消息稱，近日人民銀行有關部門就銀行和支付機構為虛擬貨幣交易炒作提供服務問題，約談了工商銀行、農業銀行、建設銀行、郵儲銀行、興業銀行和支付寶（中國）網路技術有限公司等部分銀行和支付機構。
據中國人民銀行官網消息，為深入貫徹黨中央、國務院有關決策部署，落實國務院金融委第五十一次全體會議精神，打擊比特幣等虛擬貨幣交易炒作行為，保護人民群眾財產安全，維護金融安全和穩定，近日人民銀行有關部門就銀行和支付機構為虛擬貨幣交易炒作提供服務問題，約談了工商銀行、農業銀行、建設銀行、郵儲銀行、興業銀行和支付寶（中國）網路技術有限公司等部分銀行和支付機構。
參會機構表示，將高度重視此項工作，按照人民銀行有關要求，不開展、不參與虛擬貨幣相關的業務活動，進一步加大排查和處置力度，採取嚴格措施，堅決切斷虛擬貨幣交易炒作活動的資金支付鏈路。
比特幣等虛擬貨幣紛紛暴跌
在央行公告發布後，虛擬貨幣價格迅速跳水，比特幣盤中跌幅一度逼近10%，並跌破了32000美元/枚；以太坊一度跌超10%，跌破1900美元/枚；幣安幣、艾達幣跌超5%，狗狗幣跌近16%，瑞波幣跌超8%。
對虛擬貨幣監管持續加碼
近年來，我國監管部門持續加強對虛擬貨幣領域的監管和整治。
2013年，中國人民銀行等五部門就聯合發布《關於防範比特幣風險的通知》，通知指出，從性質上看，比特幣應當是一種特定的虛擬商品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應作為貨幣在市場上流通使用。通知要求各金融機構和支付機構不得開展與比特幣相關的業務。
2017年央行等七部門叫停各類代幣發行融資，並開展專項整治。隨後，我國的虛擬貨幣交易平台和ICO交易平台基本實現無風險退出，人民幣交易的比特幣全球佔比一度降至不足1%。
今年以來，虛擬貨幣交易炒作活動有所反彈，從5月18日開始，我國又密集釋放對於加密貨幣的監管政策：
5月18日，內蒙古發改委設立虛擬貨幣「挖礦」企業舉報平台；同日，中國互聯網金融協會、中國銀行業協會、中國支付清算協會發布「關於防範虛擬貨幣交易炒作風險的公告」。公告指出，虛擬貨幣無真實價值支撐，價格極易被操縱，相關投機交易活動存在虛假資產風險、經營失敗風險、投資炒作風險等多重風險。廣大消費者要增強風險意識，樹立正確的投資理念，不參與虛擬貨幣交易炒作活動，謹防個人財產及權益受損。
5月21日，國務院金融委要求打擊比特幣挖礦和交易行為，堅決防範個體風險向社會領域傳遞。值得注意的是，這是金融委首次提出打擊比特幣挖礦和交易行為。
5月26日，內蒙古發改委發布關於堅決打擊懲戒虛擬貨幣「挖礦」行為八項措施徵求意見。對工業園區、數據中心、自備電廠等主體為虛擬貨幣「挖礦」企業提供場地、電力支持的，核減能耗預算指標；對存在故意隱瞞不報、清退關停不及時、審批監管不力的，依據有關法律法規和黨內法規嚴肅追責問責。
6月5日，不少幣圈大V的微博賬號被封，包括交易員小俠、肥宅比特幣、八哥談幣、超級比特幣、區塊鏈威廉等，這些賬號的粉絲多在十萬以上。相關頁面顯示，賬號因被投訴違反法律法規和《微博社區公約》的相關規定，無法查看。
6月9日，青海省工信廳下發《關於全面關停虛擬貨幣「挖礦「項目的通知》提出，對有關虛擬貨幣挖礦行為開展清理整頓。
6月9日，新疆昌吉州發展和改革委員會發布《關於立即對虛擬貨幣挖礦行為企業進行停產整頓的通知》。通知中表示，從事虛擬「挖礦」的企業須於6月9日14時前全部停產整頓，並將企業停產整頓情況報至昌吉州發改委。
同樣是在6月9日，中國支付清算協會發布「關於加強行業信息共享 有效防範支付風險的提示」，再次提示虛擬貨幣的風險。上述風險提示指出，利用虛擬貨幣等形式實施違法犯罪活動逐漸上升，因其交易具有匿名性，便捷性和全球性，逐漸成為跨境洗錢的重要通道。同時，已出現使用虛擬幣作為賭博跑分媒介的模式。當天，在微博和網路上，輸入「火幣」「幣安」「歐易」等關鍵詞時，彈出的是「搜索結果未予顯示」等提示。
6月12日，雲南省能源局辦公室人士確認，根據《雲南省能源局關於進一步加強比特幣挖礦企業用電管理的通知》要求，及時組織各用電部門開展聯合檢查，在今年6月底完成比特幣挖礦企業用電清理整頓，嚴肅查處比特幣挖礦企業依託發電企業、未經許可私搭私接用電、逃廢國家輸配電費、基金以及附加牟利的違法行為，一經發現，立即中止供電。
6月18日，四川省發改委、能源局聯合發布《關於清理關停虛擬貨幣「挖礦」項目的通知》。通知要求，完成重點對象甄別關停，對國網四川省電力公司目前已排查上報的26個虛擬貨幣「挖礦」項目，於6月20日前完成甄別清理關停工作。
⑤ 虛擬貨幣的風險有哪些
一、常見虛擬貨幣分析
(一)比特幣方案
比特幣是由日本程序員中本聰(化名)在2009年設計和創造，是當前最成功也最具有爭議的網路貨幣。比特幣方案基於p2p網路構架產生，現已在全球范圍中運作，可用於各類虛擬和真實的商品服務交易。
二、網路虛擬貨幣的現實風險分析
(一)價格穩定風險
理論上講，如果網路貨幣的存在影響到了對央行負債的需求,進而干擾了央行公開市場操作行為,就將對一國的貨幣政策和價格穩定產生影響。但從實際看，網路貨幣影響價格穩定的前提包括下面三個方面：
(1)從對貨幣數量的影響分析，雖然在信息匱乏的情況下難以分析網路貨幣方案在多大程度上創造貨幣。
然
而，大多數網路貨幣系統以預付費模式運作，即在換入真實貨幣時發行網路貨幣,在換出真實貨幣時回籠貨幣，其帶來的影響有限。在著名的網路貨幣方案中，貨幣
供應處於穩定狀態且供應量不大，但仍需警惕其是否能確保貨幣供應將在長期保持穩定水平，以及網路貨幣與真實貨幣兌換率變化帶來的影響。
(2)從對貨幣流通速度、現金使用、貨幣統計的影響分析，目前網路貨幣方案帶來的技術革新對貨幣流通速度的影響尚不明確。
作
為一個網路行業，這在很大程度上取決於活躍的網路貨幣方案用戶數量。若網路貨幣被廣泛接受，將會對央行真實貨幣產生替代效應，從而減少交易中的現金使用。
在此情況下，央行資產負債表規模將縮減，其影響短期利率的能力也將被削弱。央行將需要通過對網路貨幣計提最低准備金等方式對抗風險。替代效應將加劇貨幣統
計難度，並將影響貨幣統計量與通脹間的關系,不利於實現中長期價格穩定。另外，網路貨幣在央行以外發行且虛擬信用可擴張，將對央行利率決定在經濟中傳導產
生影響，削弱央行貨幣控制權。
(3)從網路貨幣和實體經濟相互作用的情況分析，網路貨幣可充當真實商品交易媒介，對真實gdp產生影響。
網
絡貨幣對真實貨幣供應的影響取決於兩個方面：一是虛擬經濟對真實經濟的替代效應;二是網路貨幣對真實貨幣的擠出效應，即：隨著網路貨幣總量增加，公眾在現
實生活中持有現金量減少，導致現金/存款比下降，貨幣乘數上升。從現實看，網路虛擬貨幣方案在現階段並不會對價格穩定帶來影響,貨幣流動速度在中短期內也
不會受到重大影響。然而，網路貨幣和實體經濟間的相互作用值得關注。
(二)金融穩定風險
網
絡虛擬貨幣方案在銀行體系外運作,最主要的金融不穩定因素在於其與實體經濟的聯系，即兌換匯率及匯兌市場。很明顯，封閉的網路貨幣方案和單向流動的網路貨
幣方案不受影響，應重點關注雙向流動的網路貨幣方案。雙向流動的網路貨幣的價值取決於匯兌市場上貨幣供給及需求水平。網路貨幣與真實貨幣的一個很大區別在
於網路貨幣方案並不以國家或貨幣區域為依託，虛擬經濟強度、貿易或產能對其匯率影響有限。虛擬貨幣價格及其波動取決於5大因素：
(1)貨幣供應情況及貨幣發行人採取的其他行動。例如:通過干預市場實現固定或半固定的匯率。
(2)網路貨幣方案顯現出網路外部性，其貨幣價值依賴於參與的用戶和商戶數量。隨著消費者和商家數量增加，其貨幣價值將相應提升。另外，交易量小的網路貨幣匯率波動更大。
(3)擁有清晰透明政策以及先進安全措施的虛擬社區更易提振信心，貨幣也更強勁。
(4)網路貨幣發行人在履行承諾方面的信譽。虛擬社區並不存在任何「最後貸款人」，發行人獲得的信任對網路貨幣匯率至關重要。
(5)
對網路貨幣未來價值的投機活動及虛擬社區受網路攻擊的情況。由於系統不成熟、交易低迷、投機活動及網路攻擊等因素，雙向流動的網路貨幣方案存在固有的不穩
定性。目前這些網路貨幣成交量小且與實體經濟關聯度低，金融體系的穩定系不會受影響。然而，若今後網路貨幣成為了傳統貨幣的替代品，將會給金融體系帶來不
穩定因素，甚至可能會扭曲商品和服務的相對價格。網路貨幣系統對金融體系的影響在很大程度上取決於活躍用戶數量、願意接受虛擬貨幣進行真實交易的商戶數
量。另外，虛擬貨幣只有交換價值、沒有使用價值。通常網路貨幣不以具有內在價值的資產為基礎，且沒有央行信用做支撐。目前，這些網路貨幣系統並不允許借出
或貸入資金，所以尚不能對金融系統穩定構成威脅，但應密切關注其發展，若未來發生改變，無疑將對金融系統造成影響。
(三)支付系統穩定性風險
1、難以規避與支付系統相關的典型風險。
在
特定的虛擬社區，虛擬貨幣支付活動已演變為「真正的」支付系統，面臨著與支付系統相關的典型風險：信用風險、流動性風險、運行風險及法律風險等。這些風險
的性質、規模及持續時間在很大程度上取決於系統的設計或流動性匱乏的程度,網路虛擬貨幣方案很難規避或控制這些風險。從國際清算銀行(bis)發布的《重
要支付系統的核心原則》(cp)來看，網路虛擬貨幣方案並不符合cp中的絕大部分內容，同時也不屬於系統性重要支付系統。所以，並不會在全球金融系統引發
或傳遞沖擊。從目前情況下，網路貨幣系統在這些虛擬社區外並不存在系統性風險。
2、缺乏相應監督和保護機制。
在
現實經濟中，央行充當著最後貸款人角色且不存在違約風險，可以在出現支付危機或無法預知的流動性短缺情況下採取行動，以避免連鎖反應。而網路虛擬貨幣方案
中,以網路貨幣為結算資產並不能做到這些。由於網路貨幣簡單地依賴於發行人信譽,並不能保證被廣泛接受用作支付手段，網路貨幣不能被視作安全的貨幣。另
外，商業銀行按要求接受審慎監管，降低了違約可能性,商業銀行賬戶中的錢安全度高於網路貨幣。網路貨幣的一個根本性風險體現在：網路貨幣方案結算機構並不
受任何監管，沒有任何機構對其行為負責，同時也不具備任何投資者/存款人保護機制，導致用戶自身承擔所有的風險。
(四)監管缺位風險
通
常來講，監管滯後於科技發展。網路虛擬貨幣方案在20世紀90年代後期開始建立，但直到2006年，美國的一些政府機構才著手分析這些方案。由於監管缺
位，加之其交易有匿名、不可見、難追蹤等特點，網路虛擬貨幣方案極易被恐怖活動、詐騙、洗錢等非法活動利用。當前，許多國家的政府部門都在考慮是否承認或
使這些虛擬方案合法化，並將其納入監管范疇，從而達到支持貨幣和支付形式創新、保護消費者權益及金融穩定，同時抑制利用虛擬貨幣方案從事犯罪活動的目的。
目前虛擬貨幣方案法律地位不確定性也可能對政府當局帶來挑戰。
(五)貨幣當局聲譽風險
貨
幣當局(央行)的聲譽是決定其各項政策，尤其是貨幣政策有效性的關鍵因素。公眾對法定貨幣的信任程度與央行形象密切相關，央行十分關注其聲譽。歐央行將聲
譽風險定義為聲譽、信用或公共形象惡化的風險。由於網路貨幣方案與貨幣和支付相關，大眾普遍認為屬於央行職責范疇，需警惕其可能給央行帶來的聲譽風險。雖
然在規模較小的情況下，網路貨幣方案失敗帶來的影響有限,但其高度波動和不穩定性也加劇了失敗的可能性,並吸引媒體廣泛報道。若任由網路貨幣持續發展而不
進行管制,中央銀行可能被認為失職而影響其聲譽。
(六)投資者損失風險
相
對於交換價值而言，公眾對網路虛擬貨幣的投資價值認可度更高，也正是基於投資的交易才加速了虛擬貨幣市場形成。與其他投資市場一樣，虛擬貨幣市場的參與者
也將面對市場風險、信用風險以及政策風險帶來的潛在損失。以比特幣為例：2009到2010年初，比特幣毫無價值;2010年夏天比特幣交易開始進入黃金
時期，由於供給遠小於需求，網上交易價值開始上升，到11月初，比特幣在29美分處沉寂多日後竄升至36美分;2011年2月，比特幣繼續升值，其與美元
的兌換率達到了1:1;2013年，比特幣價格實現「大爆炸」式增長，並在2013年11月29日觸及1242美元，超過同期黃金1241.98美元/盎
司價格。劇烈的價格波動使市場參與者面臨著巨大的投機風險。不同於股票、債券等成熟資本市場，比特幣市場深度不足，且目前主要持有在大戶手中，分散化程度
低，比特幣價格很容易受到大戶買賣行為影響，也容易被投機者操控。同時,各國對比特幣態度不一，德美等國持開放支持態度,泰國、巴西等國將比特幣相關活動
視為非法。各個國家對比特幣的態度及採取的應對措施都將對比特幣價格造成重大影響，尤其在短期內造成其價格急劇波動。
虛擬貨幣始終比不上真正的貨幣。
⑥ 虛擬貨幣投資需要注意什麼
虛擬貨幣投資風險較大，在我國已經禁止虛擬貨幣的交易了。
根據《關於防範代幣發行融資風險的公告》第三條 加強代幣融資交易平台的管理。本公告發布之日起，任何所謂的代幣融資交易平台不得從事法定貨幣與代幣、「虛擬貨幣」相互之間的兌換業務，不得買賣或作為中央對手方買賣代幣或「虛擬貨幣」，不得為代幣或「虛擬貨幣」提供定價、信息中介等服務。
對於存在違法違規問題的代幣融資交易平台，金融管理部門將提請電信主管部門依法關閉其網站平台及移動APP，提請網信部門對移動APP在應用商店做下架處置，並提請工商管理部門依法吊銷其營業執照。
第四條 各金融機構和非銀行支付機構不得開展與代幣發行融資交易相關的業務。各金融機構和非銀行支付機構不得直接或間接為代幣發行融資和「虛擬貨幣」提供賬戶開立、登記、交易、清算、結算等產品或服務，不得承保與代幣和「虛擬貨幣」相關的保險業務或將代幣和「虛擬貨幣」納入保險責任范圍。金融機構和非銀行支付機構發現代幣發行融資交易違法違規線索的，應當及時向有關部門報告。
(6)虛擬貨幣銀行監測交易難點擴展閱讀：
《關於防範代幣發行融資風險的公告》第一條 准確認識代幣發行融資活動的本質屬性代幣發行融資是指融資主體通過代幣的違規發售、流通，向投資者籌集比特幣、以太幣等所謂「虛擬貨幣」，本質上是一種未經批准非法公開融資的行為，涉嫌非法發售代幣票券、非法發行證券以及非法集資、金融詐騙、傳銷等違法犯罪活動。
有關部門將密切監測有關動態，加強與司法部門和地方政府的工作協同，按照現行工作機制，嚴格執法，堅決治理市場亂象。發現涉嫌犯罪問題，將移送司法機關。代幣發行融資中使用的代幣或「虛擬貨幣」不由貨幣當局發行，不具有法償性與強制性等貨幣屬性，不具有與貨幣等同的法律地位，不能也不應作為貨幣在市場上流通使用。
⑦ 如何看待各大行發布禁止虛擬幣交易
這個說法，以及相應的銀行措施，會造成以下幾點影響：
1）虛擬幣交易者更難利用國內的銀行系統進行出金出金操作。
2）在虛擬貨幣渠道，反洗錢反行賄加強了力度。
3）由於這次銀行的禁令，和相應省市執行關閉比特機礦機的操作，會造成我們在虛擬幣衍生金融市場的整體回撤，對於相關的金融工具觸及的生產力、就業和資本提升，可能會有不利的影響。
這次禁止，行政命令的色彩比較大，並沒有從法理上禁止。
因為法律上禁止，要通過立法審議，包括全國人大的審核，一方面效率慢，一方面也不一定就能得到壓倒多數的贊成票，反而暴露了完全禁止的難以執行。
從信息來看，目前主要是監管會議和口頭警告為主：
「虛擬貨幣交易和投機活動已經擾亂了經濟和金融系統的正常秩序。它們增加了非法跨境轉移資產和洗錢等非法活動的風險。」
目前，雖然比特幣已經不存在國內交易平台，可是位於海外的虛擬幣交易平台，仍然提供了各類P2P的出金和入金渠道。
個人用戶仍然通過這些渠道獲得比特幣或將虛擬幣換成人民幣。
主要的渠道是個人間的微信轉帳，支付寶轉帳，以及銀行卡轉賬。
廣義來說，現在的微信轉帳，支付寶轉帳，最終還是對應到中國境內的各類銀行當中。
那麼，如果各大銀行宣稱不再接受虛擬幣間接交易，就意味著要加強監管，對於個人間的轉帳目的性和來源進行監管。
鎖定長期從事虛擬幣交易的銀行帳戶或支付寶帳戶等，一旦有所異動，則可以運用銀行帳戶管控數據，
向金融監管機關舉報帳戶行為，或者配合監管機關動作，對帳戶進行凍結。
由於這是銀行內部的金融控制，並不受法律條款影響，行動迅速，
一旦被銀行偵知你的帳戶資金流與虛擬幣有關，就可以凍結帳戶，給個人帶來許多麻煩。
當然，由於該行為並沒有法律支持，
作為個人用戶，
也可以通過法律手段要求銀行解鎖帳戶，
舉證自己的帳戶操作與虛擬幣無關，
或者非關鍵干係人，並非行賄，洗黑錢所得。
就算舉證成功了，
也會影響巨大，
極大地支援虛擬幣持有者及交易者的信心。
當然，這個措施也是雙刃劍，
國內銀行禁絕了虛擬幣相關操作後，
是否有資產流向國外銀行帳戶，或者國外銀行的離岸帳戶，並不受人民銀行直接指導的情況下，
是否會造成銀行存款流失呢。
因為，目前中國居民每年可購買外匯5萬美元，如果通過這筆許可將人民幣轉移到外幣帳戶，必然會對國內的銀行業有所影響。
人民銀行對對虛擬幣交易的理由很多，主要包括：
勿須置疑，去中心化的各類虛擬幣，最大的問題就是難以監管。
一旦用戶習慣採用虛擬錢包，
很難象原有的金融系統那樣實施凍結帳戶，強制還款等措施，
甚至沒法收稅。
這幾年以來，
通過下調取現力度，嚴控發票報銷，以及統一報稅等措施，
我國對於個人金融帳戶的管控力度日益加大，
國稅局的作用越來越傾向美國的聯邦稅務局那麼強大的功能。
同時，通過數字貨幣的發現，
與人民銀行相結合，稅務部門可以把每個人的每一筆現金流掌握在手中，
隨時進行稅務審計，
相信不少人都會有幾個回答不上來的問題。
而虛擬貨幣去中心化，加密，難以監管的特徵，
與稅務局的要求背道而馳，
所謂槍打出頭鳥，
它不打擊你豈不是少了錢袋子。
所以，
隨著數字貨幣的加快推出，
虛擬幣還會受到下一階段的打擊。
前面說過，加強監管的第一個壞處，是有可能將一部分有意願參與虛擬貨幣的資金，轉移到海外銀行的離岸帳戶中去。
這樣一方面脫離了人民銀行的監管，另一方面也會造成相應的金融資本流失。
另一方面來看，
全球的虛擬幣的交易已經形成了8萬億到10萬億人民幣左右的巨大金融市場。（以比特幣為主）
還在不斷擴大。
在區塊鏈地發展中，也不斷涌現出去中心化的各類應用場景和金融場景。
如Defi借貸，去中心化交易所，虛擬資產NFT等多項變種，確有一小部分是具備欺騙性質的工具，但也有一些能夠穩下來，在西方 社會 中發揮越來越重要的作用。
所以，目前的關停礦場和禁止交易。
從短期來看，打擊了虛擬貨幣的使用范圍，降低了電能的浪費，避免了資金外流。
但是從長遠來看，
是否會讓我們對這個快速發展的金融市場和金融機會完全絕緣呢，
很難確認。
更何況，
銀行單方面的禁止交易，
或凍結帳戶，
缺乏明確的法理依據和公信力，
很容易讓個人投資者帶來恐慌，
從而加快資金逃離。
這一點，
我們的長期目標和金融價值。
是需要金融監管機構和金融單位仔細思考的地方。
如果單單從力度上來看，是遜色於2017年9月的監管。2017年的9月七部委聯合發文取消當時國內的所有虛擬貨幣交易平台，限期一個月的整改時間。而這次只是針對國內的虛擬貨幣挖礦行業進行了全面的清理整頓，以及禁止各大銀行和支付機構進行利用平台進行虛擬幣交易。
我們不妨站在一個大的背景上來看，就能夠明白為什麼當前會嚴密禁止虛擬貨幣的交易。
當前的全球范圍內的虛擬貨幣交易市值中有80%以上來自於美元交易。包括國內幾個大平台使用的錨定貨幣USDT、USDC這種穩定幣，也是等同於變相的數字美元。背後的實質依舊是利用美元在進行交易，而目前美元的超發和貶值已經成為一個大的趨勢。
站在國家角度來看，虛擬貨幣的交易一定程度上等同於國內資產的流失，在當前整個外匯金融行業都嚴加監管的大背景之下，這顯然是不合理的。美聯儲超發的美元最終會迴流美國，也會導致美股的泡沫急劇的膨脹，最終受損嚴重的還是美國經濟。
所以最近這段時間央行明令禁止約談一部分的銀行和金融機構，禁止交易虛擬貨幣並不是單純的只對虛擬貨幣行業進行監管，背後的博弈還是屬於人民幣和美元之間。以比特幣為首的虛擬貨幣，本身就具有去中心化的屬性，但是這種去中心化的屬性，卻離不開中心化的交易平台和中心化的出入金，這本身也就是有問題的。
虛擬貨幣本身就是一種數字 科技 產物，沒有任何一個國家央行做背書， 所以本身並不具備貨幣的屬性，但因為其特殊的屬性，儼然已經成為了「全球通用貨幣」。
但虛擬貨幣並沒有給全球各國帶來實實在在的好處，反而浪費了很多 社會 資源，而且存在很多負面的影響。
也正因為如此，目前全球大部分國家都不承認虛擬貨幣的地位，甚至有些國家明確指出虛擬貨幣是非法貨幣，而在對待虛擬貨幣上，我國央行也開始出手整頓了。
2021年6月21日下午央行發布公告，公告內容指出，近日人民銀行有關部門就銀行和支付機構為虛擬貨幣交易炒作提供服務問題，約談了工商銀行，農業銀行，建設銀行，郵儲銀行，興業銀行和支付寶等部分銀行和支付機構。
這個通知明確要求各大銀行不能為比特幣交易提供服務。
這裡面有4點要求：
1、切實履行客戶身份識別義務，不得為相關活動提供賬戶開立、登記、交易、清算、結算等產品或服務；
2、各機構要全面排查識別虛擬貨幣交易所及場外交易商資金賬戶，及時切斷交易資金支付鏈路；
3、要分析虛擬貨幣交易炒作活動的資金交易特徵，加大技術投入，完善異常交易監控模型，切實提高監測識別能力；
4、要完善內部工作機制，明確分工，壓實責任，保障有關監測處置措施落實到位。
在央行下發通知之後，各大銀行也及時做出回應，紛紛切斷跟比特幣之間的關系，禁止為比特幣交易提供服務。
這次央行之所以要禁止銀行為虛擬貨幣交易提供服務，只能說虛擬貨幣有很多負面的影響，其帶來的負面價值遠遠要高於給 社會 貢獻的價值，這種負面價值主要體現在幾個方面。
1、擾亂金融市場。
金融市場是一個非常嚴肅的事情，每個國家對金融市場的監管都非常嚴，特別是對貨幣這一塊，貨幣基本上都是由每個國家的央行發行的，由國家做背書，所以信用度非常高。
但最近幾年隨著區塊鏈技術的不斷進步，一些企業紛紛開發出各種虛擬貨幣，儼然把自己當成了「央行」，但這些虛擬貨幣並不是真正意義上的貨幣，只是一個數字產品，現在卻被當作貨幣來進行交易，而且不受任何監管，這完全擾亂了正常的金融秩序。
如果誰都可以隨便發行貨幣，還可以正常交易，不受任何限制，那整個市場就亂了。
2、為非法交易提供支付工具。
最近幾年虛擬貨幣之所以受到大家的追捧，因為它不受到任何約束，而且監管很難，因此虛擬貨幣就成為了一些犯罪分子主要的交易工具。
比如目前很多人都是通過比特幣來進行洗錢，一枚比特幣幾十萬，只需要買10枚就可以把幾百萬的資金洗掉，這無形當中就會給 社會 造成很大的損失，也會進一步增加犯罪分子的囂張氣焰，這無形當中會促使販毒，搶劫，詐騙，行賄受賄，軍火販賣，恐怖分子等活動更加猖獗。
所以現在各國央行對這些虛擬貨幣進行打擊，其實就是為了斷這些犯罪分子的交易後路，讓他們無處可尋。
3、損害了小投資者的利益。
虛擬貨幣目前已經嚴重脫離了監管，在沒有監管環境之下，虛擬貨幣就像一匹脫韁的野馬自由發揮，結果我們看到虛擬貨幣大起大落非常正常。
虛擬貨幣的這種大起大落讓一些人成為了暴發戶，但受傷的更多是一些小的投資者，這些小投資者盲目進入到虛擬貨幣當中，結果成為了被割的對象，有些人一天之內就可能損失幾萬幾十萬，如果這種投資亂象都不加以制止，可能會發生更加嚴重的事情。
4、浪費了大量的電力資源。
虛擬貨幣完全就是一個數字產品，雖然這種產品可以帶動電腦、挖礦機、發電設備等一些產品的銷量，這貌似對經濟發展具有一定的促進作用。
但相比這種作用來說，虛擬貨幣所消耗的大量電力要遠遠超過它能夠帶來的價值。
比如根據劍橋大學替代金融研究中心研究的數據顯示，截止2021年5月7日，全球比特幣挖礦的年耗電量大約是1348.9億度，這個耗電量可以排在全球所有國家的第27位，已經超過瑞典一年的耗電總量。
這種電力資源的浪費是觸目驚心的。
也正因為虛擬貨幣存在的負面影響非常大，這種負面價值遠遠超過虛擬貨幣給 社會 創造的價值，所以現在各國央行開始加大對虛擬貨幣的打擊力度， 讓金融市場回歸到正常的狀態當中，只有將金融活動放進金融監管的框架之下，才能給 社會 帶來積極的作用。
好消息呀！其實之前幣圈的火熱，跟咱們普通人還真沒啥關系，不管是礦老闆還是炒幣客，他們賺了錢都和咱們沒有一分錢關系，反而可能嘲笑咱們沒眼光活該掙不了錢。只有在需要割韭菜的時候，才會瘋狂鼓吹幣圈，讓普通人進來接盤。
天下哭幣圈久矣 ！
不過最近確實有不少好消息，一方面虛擬幣政策不斷收緊，不僅各大行在限制虛擬幣交易，現在支付寶也限制了虛擬幣交易。再結合各地不斷清退礦場，可以說對咱們吃瓜群眾是重大利好啊！
可能臭打 游戲 的朋友們應該最能感同身受了。之前網路顯卡吧可以說是裝機發燒友的聚集地，可惜不知何時現在已經變成了挖礦吧。貼吧里討論的不是裝機配置，而是如何挖礦。
當然這其實也怪不得網友們，畢竟顯卡價格一漲再漲，有的顯卡甚至你想多花點錢買都沒貨。最近B站的裝機員也發話了，最近要礦難了，咱們終於可以買到正常價格的顯卡了。
我對幣圈是持負面看法的，這玩意不創造價值，甚至連股市都不如。至少股市還承擔著為企業融資的任務，也正常接受法律監管。幣圈這玩意號稱去中心化，實際上就是沒人負責的意思。哪天行情不好，交易所拔你的網線，你是一點辦法也沒有。
這玩意誰愛玩誰玩，至少在咱們中國，不歡迎這群人。
永遠記住一句話：賭桌上的錢，只要不離開，就永遠不是你的！
隨著對虛擬幣的監管越來越嚴，近日央行又放了大招。
約談了多家銀行和支付機構，要求其不得為相關虛擬幣交易的活動提供服務。
隨後，農行、建行、工行、郵政儲蓄行、興業銀行以及支付寶等紛紛宣布跟虛擬幣劃清界限。
隨之而來的是毫無疑問的虛擬幣大跳水：
比特幣跌幅一度接近10%，32000點位被跌破；
以太坊跌幅超過10%，1900點位被跌破；
除此之外，其他非主流的虛擬幣也均有不同程度的下跌。
根據相關數據顯示： 虛擬幣市場有超過17萬人在過去的24小時內爆倉，金額超過65億。
截止發文，虛擬幣整個市場還在大跌。上面說的點位均已全部跌破。
除了從銀行和支付機構保持高壓態勢之外，全國很多地方均已開始對「礦機挖礦」的行為進行禁止，因為這玩意說實話，太費電了。
前段時間的有個消息說：挖礦耗費的電量都趕上一個小型國家的耗電了。
從最近個各方面對虛擬幣的高壓態勢來看，不難發現，上面對於虛擬幣的態度非常堅決：就是要全面清剿。虛擬幣的下跌趨勢短時間也不會發生改變。不要再懷有僥幸心理。
可能很多還在這個市場的朋友聽不得這樣的話，但是良葯苦口。
虛擬幣本身就是一個被高度控盤的市場，而且完全不在監管范圍內，只要暴漲暴跌，必然伴隨著大量的人爆倉，這是什麼，這就是割韭菜。
你以為你那點資金量，可以翻雲覆雨？可以跟資本對抗？
另外，大部分人進入這個市場，都是聽說某某在虛擬幣市場一夜爆發等等，想著快速賺錢。
但是最終見好就收的又有多少？如果你在賭桌上贏了一大筆，有多少人會見好就收？
缺乏監管+暴漲暴跌+人性的弱點導致我們很難在這個市場獲得長期收益！
最後，我想說的是：這次絕不是監管的結束，虛擬幣的跌勢也才剛剛開始。
你認知范圍之外的財富，即使賺到了，也會還給市場！
感謝樓主的提問，隨著時間的推移，全世界90%的國家都會禁止虛擬幣的交易，虛擬貨幣客觀上類似於私人金融集團建立的，可以在一定范圍之內繞過國家的支付清算系統的新的支付清算系統和繞開監管的金融項目，現在來看禁止虛擬貨幣的國家為數不多，但是凡是具有主權貨幣的國家，都不會允許它繞過國家的支付清算系統跟金融監管的。
在傳統的支付清算系統中，國家央行是貨幣的生產者，銀行是貨幣分發和流轉的渠道，隨著紙幣的使用量減少，幾乎所有的貨幣都在央行的系統中流轉，都能夠被監管，虛擬貨幣盡管不是真正意義上的貨幣，它也無法在日常生活中使用，虛擬貨幣只要不變現，一直流轉，但他整個流轉的過程都處於暗箱操作 的一個狀態，很難被監管到，我們常說的洗錢、地下交易、腐敗、財產出境都可以非常方便的通過虛擬貨幣來實現，同時為虛擬貨幣提供分發，兌現的服務平台就變成了類似於傳統的銀行和證券交易所的角色，如果金融機構想正式來做這份生意，必須有一個主體為虛擬貨幣提供兌換法幣的服務，沒有國家主體背書，沒有人敢買。二是建立一個大的虛擬貨幣資金池，類似於股票交易市場，這個大的虛擬貨幣交易所有兩個作用，一是收集大量的法幣，只有足夠多的法幣才能兌換交易完成，二是維持虛擬貨幣的估值，各大行發布禁止虛擬貨幣的交易是為了保護不明真相的投資者被騙，虛擬貨幣宣揚自由主義，躲避金融監管，避稅，實際上就是這些人利用自己的優勢，設計的模式，幫著他們自己獲得流動性獲利。
1、首先這是在確定政策以後 各大銀行具體的跟進措施
2、本來虛擬貨幣沒有得到官方認可，即沒有法定地位
3、虛擬貨幣在灰色地帶，給現有的金融體系帶來的沖擊無法預料
央行最近約談了6家銀行和支付機構，為的就是給他們打好預防針：接下來國家都要對虛擬貨幣進行整頓和清理。
所以各大行都開始陸續發布禁止虛擬幣交易、建立賬戶等行為，就是響應國家的號召。虛擬貨幣誕生至今，一直被不少人質疑，這樣一個虛擬的東西，為何能炒上天？
事實上，虛擬貨幣今年開始就出現頹勢，一夜之間大跳水的新聞隨處可見。並且，目前全球都沒有任何一個國家對虛擬貨幣建立了保護的法律法規，也意味著其實各位手持虛擬貨幣的投資者們，一旦這其中出現什麼意外，都不會受到任何的幫助，除非你自己願意承擔風險。
這種第三方虛擬貨幣是註定無法成為大眾化的東西，未來不可能看得見這樣的場景：上街買一瓶水用比特幣付款、網上淘寶購物用比特幣支付等。更何況虛擬貨幣挖礦本身就會浪費大量電力，產生二氧化碳，國家肯定是不會放任的。
現在已經明令規定： 所有服務商不得為虛擬貨幣交易提供便利。 不光各大行，支付寶微信現在都不可以了。我們該如何看呢？
第一、虛擬貨幣交易存在巨大風險。 現在的虛擬貨幣交易者，基本上都是任人宰割的韭菜。那些大戶、大交易所才是永遠的贏家。因為他們操作大盤太容易了。現在由於監管沒法完全到位，這片交易看到就存在諸多不可控、不正當的因素，所以，目前為了個人資產安全，還是不要玩虛擬貨幣交易為好。
第二、很大一批投資者吃虧了，為了大家的資金安全考慮。 各大行現在都不能提供服務了，這就能保證我們法幣的安全，不至於隨便外流。為虛擬貨幣交易設置阻礙，就可以減少沖動投資、盲目投資，甚至被騙投資。
第三、虛擬貨幣代替法幣只能是個別人的幻想了。 虛擬貨幣和黃金的屬性類似，但是它確實沒法完全代替貨幣，尤其是現在這個風險頻發的時間里。各大行禁止虛擬貨幣交易，就是在捍衛法幣的權威性。法幣的地位是堅不可摧的。
虛擬貨幣交易從剛開始的新鮮，也受到一部分人的追捧，到現在各國、各行、各個環節都被限制的局面，恐怕不是單單觸及到利益那樣簡單，它自身存在的問題才是被禁止的根源。
避免了外國資本收割！
⑧ 央行約談6家機構再圍堵虛擬幣交易，你如何看待此事
2021年6月21日，央行終於再次重拳出擊，就銀行與支付機構為虛擬貨幣（比如比特幣，以太幣等）交易炒作提供的服務問題進行約談，本次約談主要涉及到工行、建行、農行、郵政、興業銀行以及支付寶等業務相關的部分銀行和支付機構，一時之間，比特幣瞬間暴跌接近4000美金，同時，各地也進行了相關的清掃工作，此次國內各部門配合行動，將再次表達了我國對於虛擬貨幣的進一步監控。
第一個，容易成為滋生金融犯罪的溫床。因為是虛擬貨幣的存在形勢，犯罪分子就有可能利用網路的黑客技術進行各類犯罪行為，加上虛擬貨幣既沒有相關的部門進行監管，也沒有相對應的法律法規進行懲戒，這就導致了虛擬貨幣裡面充斥著大量技術高超的網路罪犯。
第二個，因為虛擬貨幣的交易方式，容易成為犯罪分子轉移國內資產的手段，導致大量現金流向海外。
第三個，過度的進行挖坑以及用電行為，很容易造成國家資源的浪費，從而導致國內資源的匱乏。
第四個，因為沒有相關的監管，一旦發生礦難，就會很容易引發社會不穩定。
因此，央行此次行為既是職責所在，也是為了保障廣大人民群眾的利益而為，此舉行為，我們身為廣大群眾裡面的一員，不因損害了自身利益而反對，而要站在大義面前，堅定支持國家的行為，這才能讓生活更穩定美好。
⑨ 支付寶嚴禁虛擬貨幣轉賬交易，發現會怎麼處理
6月21日@支付寶 微博發布聲明稱，為進一步貫徹國務院金融委會議精神，嚴格落實《關於防範比特幣風險的通知》、《關於防範代幣發行融資風險的公告》的規定，根據人民銀行有關部門監管指導要求，支付寶將持續開展對虛擬貨幣交易的全面排查和打擊治理，從四個方面進一步加大打擊力度：
1、繼續嚴密監控排查涉及虛擬貨幣的交易行為，對重點網站和賬戶建立巡查制度，一經發現立即封堵；
2、加強支付交易環節風險監測，嚴禁虛擬貨幣轉賬交易，部署風險演算法模型，加強異常交易監測，對嫌疑付款方風險提醒、收款方進行限權；
3、加強商戶管理，嚴禁虛擬貨幣商戶准入，並持續對簽約商戶進行風險監測，一旦發現商戶從事虛擬貨幣交易，將其納入黑名單，禁止後續合作；
4、加強虛擬貨幣風險提示，通過風險彈窗、消息推送等方式強化用戶宣傳和警示教育。
支付寶被約談：
中國人民銀行6月21日發布消息稱，虛擬貨幣交易炒作活動擾亂經濟金融正常秩序，滋生非法跨境轉移資產、洗錢等違法犯罪活動風險，嚴重侵害人民群眾財產安全。
為打擊比特幣等虛擬貨幣交易炒作行為、保護人民群眾財產安全，近日，人民銀行有關部門就銀行和支付機構為虛擬貨幣交易炒作提供服務問題，約談了支付寶、工商銀行等部分銀行和支付機構。
⑩ 虛擬代幣禁止交易！監管為什麼不出手為何不直接關閉所有交易平台
我覺得一旦直接關閉的話，那麼很可能會讓這個平台全部癱瘓掉，那麼損失將會不可估量，後果是非常嚴重的。