use虛擬貨幣

1. 產業報國丨探討HTP數字通證如何賦能實體！

國家發改委就「挖礦」產業定義為 淘汰類產業，其核心原因是虛擬貨幣挖礦在產生大量碳排放的同時，還有系統性金融風險，不能成為一個健康良性發展的產業鏈。國家對此進行管控，引導。

        區塊鏈是一門密碼學，是一個能夠在互聯網時代可以增強信任技術，其發展過程中，通證作為其激勵手段必不可少。我們如何應用好區塊鏈技術，數字通證去賦能實體經濟，去輔助產業升級，供給側改革，這個是區塊鏈技術企業未來需要重點突破的方向，而非聚焦虛擬貨幣的挖礦，這個是本末倒置的行為。

多人在看到中國全面禁止虛擬貨幣交易的新聞，了解過區塊鏈的人或多或少會產生焦慮，內心也會略有餘慮。為什麼國家政策在大力扶持區塊鏈技術應用，反而去打壓虛擬貨幣交易呢？

這里很多人走進了一個誤區，區塊鏈是底層技術，數字通證是激勵手段，虛擬貨幣是金融工具。很多人把數字通證和虛擬貨幣的概念劃等號，這個是不對的，在河裡給大家普及一下通證的概念：

一、通證三要素 ：

1.數字權益證明。通證必須是以數字形式存在的權益憑證，它必須代表的是一種權利和固有的內在的價值。通證可以代表一切可以數字化的權益證明，從身份證到學歷文憑，從貨幣到票據，從鑰匙、門票到積分、卡券，從股票到債券，賬目、所有權、資格、證明等人類社會全部權益證明，都可以用通證來代表。

2.加密。通證的真實性、防篡改性、保護隱私等能力，由密碼學予以保障。每一個通證，就是由密碼學保護的一份權利。這種保護更堅固和可靠。3.可流通。通證必須能夠在一個網路中流動，從而隨時隨地可以驗證。

二、通證與區塊鏈

    區塊鏈是底層技術，通證是經濟形態。通證是區塊鏈的特色應用，如果沒有通證，可能會降低激勵效果，區塊鏈的優勢可能無法充分發揮。區塊鏈為通證提供了堅實的信任基礎，禪談正如《經濟學人》把區塊鏈稱為「信任的機器」。

1.區塊鏈是個天然的密碼學基礎設施。理論上，區塊鏈可以利用密碼學為通證提供可靠的安全性。

2.區塊鏈是一個交易和流轉的基礎設施，可以為通證提供高流動性的環境，能夠快速交易，快速流轉。

3.區塊鏈是去中心化的。這使得人為篡改記錄、阻滯流通、影響價格、破壞信任的難度大大提升。

4.通證要有內在價值和使用價值。區塊鏈技術適合於加密的去中心化電子憑證，還非常適用於發行、登記和流轉通證，實現價值轉移，區塊鏈通過智能合約，可以為通證賦予豐富的、動態的用途。

三、通證的分類

   通證是全新的事物，目前人們對於通證的分類仍未達成共識。這里將所見的幾種分類列舉如下:

（一）瑞士金融市場監管局（FINMA）將通證分成以下三種：1.支付類通證（payment）;2..實用類通證（utility）;3.資產類通證（asset）。其中，資產類通證可視為「證券類」（security），有時，實用類也被翻譯成「功能類」。

（二）按美國 SEC 的分類方式，通證被分成屬於證券與不屬於證券兩類。SEC 通常用「HoweyTest」來判定某一金融工具是否為「投資合同」進而構成「證券」.「HoweyTest」包含了四要素：1.資本投入；2.投資於一個共同事業；3.期賀禪碰待獲取利潤；4.不直接參與經營，僅僅憑借發起人或第三方的努力。

（三）奧黛麗·奈斯比（Audrey Nesbitt）將通證分為兩大類、四小類，我認為這可能是最科學的一種分類。其中，兩大類之間要進行相對嚴格的區分，但小類間不必進行明確的區分，它的分類如下：1.實用型通證（utility to ken）。a.產品或服務通證（use of proct），代表公司的產品或服務的使用權。b.獎勵通證（reward token），用戶通過自己的行為獲得獎勵。2.證券型通證（security token）。.a.權益通證（equity token），類似公司的股權、債券等。B.資產通證（asset token），對應實體世界中的資產，如不動產、黃金等襲散。

HTP TOKEN 是一類區塊鏈實物記賬類數字通證，其核心應用就是助力消費升級，粘合各個產業鏈上下游，整合廠家（供給側）、經銷商（終端）、消費者，形成了一個健康的生態系統。

       HTP token 是由全國上百家企業聯合發起的一個公鏈數字通證，其發行數量固定、且流通方式單一。

        一、僅購買鏈改產品才可以獲取HTP，此唯一獲取新增HTP通道；

       二、HTP token  價值與平台實體資產鉚定，其增值通道多樣，穩定增值，其持有者為HTP token 平台 「虛擬股東」可享受其增值紅利；

        三、HTP賦能傳統企業，整合產業鏈升級，促進消費回暖，穩定投資；在HTP 鏈改平台購買產品，持有HTP，享受HTP增值紅利！

      HTP token  戰略規劃符合國家戰略發展，沒有「挖礦」，只有消費促進，沒有虛擬貨幣，只有記賬通證。探索產業報國之路，創新鴻包商城模式，全新的經營方式賦能實體經營。

2. 什麼是ETB

1，ETA expected time of arrival 預計到達時間。

2，ETB Expected time of berth 預計靠泊時間。

3，ETCD Expected time of completion of discharge 預計卸貨完成時間。

現代英語所使用的拼寫字母，也是完全借用了26個字母。所謂「英語字母」，就是古羅馬人在書寫時所使用的拼寫字母。

英語開始以拉丁字母作為拼寫系統大約是在公元六世紀盎格魯撒克遜時代。當時的傳教士們為了把當地語言記錄成文字而引進字母，他們所面臨的問題是當時的英語共有超過40種不同的音。

而拉丁字母無法一一對應，於是他們用增加字母、在字母上加變音符號、兩個字母連寫等方法來對應不同的發音，之後慢慢形成了古英語用26個拉丁字母+&來拼寫並伴有一些拼寫規則的文字系統。

3. great white shark cash card是什麼

great white shark cash card大白鯊的現金卡

這是GTAV中的虛擬貨幣充值卡

鯊魚卡是Rockstar Games游戲公司出版發行的《GTA5》中的虛擬貨幣充值卡，分為紅鯊現金卡、虎鯊現金卡、公牛鯊現金卡、大白鯊現金卡、鯨鯊現金卡、巨牙鯊現金卡。

(3)use虛擬貨幣擴展閱讀：

鯊魚現金卡主要有這幾種。

1、紅鯊現金卡(Red Shark Cash Card)：10萬金幣（19.6464人民幣元）

2、虎鯊現金卡(Tiger Shark Cash Card)：20萬金幣（32.7878人民幣元）

3、公牛鯊現金卡(Bull Shark Cash Card)：50萬金幣（65.6413人民幣元）

4、大白鯊現金卡(Great White Shark Cash Card)：125萬金幣（131.3483人民幣元）

5、鯨鯊現金卡(Whale Shark Cash Card)：350萬金幣（328.4693人民幣元）

6、巨牙鯊現金卡(Megalodon Shark Cash Card)：800萬金幣（657.0043人民幣元）

4. 比特幣使用教程

比特幣是一種建立在全球網路上的貨幣。
比特幣是一種沒有央行參與發行的，總量固定的數字貨幣。
比特幣建立在全球的P2P網路上。
全球無數的P2P節點全天候的在維護著比特幣的網路。
英文:bitcoin 貨幣符號: 英文縮寫:BTC或 XBT。

維基網路對比特幣的介紹:

Bitcoin與傳統貨幣不同，比特幣運行機制不依賴中央銀行、政府、企業的支持或者信用擔保，而是依賴對等網路中種子文件達成的網路協議，去中心化、自我完善的貨幣體制，理論上確保了任何人、機構、或政府都不可能操控比特幣的貨幣總量，或者製造通貨膨脹。它的貨幣總量按照設計預定的速率逐步增加，增加速度逐步放緩，並最終在2140年達到2100萬個的極限。

為什麼要使用比特幣?

全球交易暢通無阻。
比特幣費用低廉。
比特幣易於攜帶，在全球范圍內交易暢通無阻，全世界很多地方都接受比特幣。
去中心化。
比特幣的發行由整個P2P網路完成，不受任何組織和個人控制，是一個完全去中心化的貨幣系統。
比特幣的發行數量是固定的，不會因通脹而貶值，就像黃金一樣。

如何使用比特幣錢包？

我們從三個方面來說明這個問題。

一:什麼是比特幣錢包？

簡單來說，比特幣錢包可以讓你和整個世界進行交易。利用比特幣錢包中生成的比特幣地址你可以接收來自他人的比特幣，你也可以將你帳戶上的比特幣轉到他人的比特幣地址上面。比特幣地址就像銀行卡號一樣，你只有知道別人的比特幣地址才能進行比特幣轉賬。比特幣錢包中保存著你自己的所有比特幣地址和私鑰信息。
二:什麼是比特幣地址和私鑰？

比特幣地址和私鑰是成對出現的，他們的關系就像銀行卡號和密碼。比特幣地址就像銀行卡號一樣用來記錄你在該地址上存有多少比特幣。你可以隨意的生成比特幣地址來存放比特幣。每個比特幣地址在生成時，都會有一個相對應的該地址的私鑰被生成出來。這個私鑰可以證明你對該地址上的比特幣具有所有權。我們可以簡單的把比特幣地址理解成為銀行卡號，該地址的私鑰理解成為所對應銀行卡號的密碼。只有你在知道銀行密碼的情況下才能使用銀行卡號上的錢。所以，在使用比特幣錢包時請保存好你的地址和私鑰。

三：比特幣地址和私鑰的格式

比特幣地址是一段由數學演算法生成的二十七到三十四位長度的字元串，一般以數字「1」或者「3」開頭。每個比特幣地址都對應著一個比特幣私鑰。比特幣私鑰亦是由一串字元組成，一般以數字「5」開頭。私鑰保證了你對該比特幣地址上比特幣的所有權。比特幣私鑰有不同的格式，詳細資料讀者可參見下面的基礎教學內容。

請注意

比特幣的私鑰可以生成該私鑰對應的比特幣地址，但是比特幣地址不能計算出該地址所對應的私鑰。因此，假如你忘記了私鑰而只記得比特幣地址，那麼該地址上的比特幣便不屬於你了。所以，一定要備份好比特幣錢包，保護好私鑰。如何生成比特幣地址和私鑰呢？你可以用比特幣錢包來生成任意數量的地址和私鑰。當然，也有離線生成比特幣地址和私鑰的比特幣錢包工具（關於錢包的概念詳見後面的基礎教學）。
比特幣錢包的種類有哪些？

比特幣常用的錢包有三種：軟體錢包、手機錢包、在線錢包。

軟體錢包：通常指可以在本地機子上運行的比特幣客戶端。使用軟體錢包是最安全的保護你比特幣的方式。
手機錢包：只裝在手機上的比特幣錢包，用手機錢包你可以隨時隨地的使用比特幣。
在線網路錢包：讓你可以在任何地方使用比特幣，在線服務提供商幫助你保護你的比特幣安全。但是值得注意的是，你要仔細謹慎的選擇你的在線錢包提供商。

常用軟體錢包介紹：

①Bitcoin-Qt：
是最早的比特幣客戶端，比特幣初期的骨幹網路就是建立在它上面的。它提供了最高級別的安全性，隱私性和穩定性。然而，它具有的功能並不多。

②Multibit：
是一個輕量級的客戶端。Multibit專注於便捷和易用。它與網路同步是在幾分鍾內就可以使用。Multibit還支持多語言。對於非技術用戶，這是一個不錯的選擇。

③Electrum：
和Multibit類似，Electrum是一款基於SPV原理的比特幣錢包軟體客戶端，它能在幾分鍾之內完成同步。不同的是Electrum採用了和Bitcoin-qt和Multibit不同錢包的找零機制，所有的比特幣私鑰都由安全密碼種子生成，因此他的安全性更高。Electrum適合對比特幣技術原理已經有一定了解的玩家使用。

④Armory：
Armory客戶端是運行於Bitcoin-Qt客戶端之上的高級比特幣客戶端，為高級用戶提供了更多的擴展功能，其中包括了很多關於備份和加密的功能，以及非常安全的線下冷存儲。和Electrum一樣，Armory適合對比特幣有一定了解的用戶使用。

常用的手機錢包介紹：

Bitcoin Wallet：

Bitcoin Wallet可以在Googleandroid商店找到。它是一個輕量級的移動客戶端，支持Android和黑莓系統。這個客戶端並不需要在線才能工作。它支持QR碼（二維碼）掃描和NFC（近距離無線通信）。

常用的在線錢包介紹：

①Blockchain：
Blockchain是最早的比特幣在線錢包提供商，它提供的功能最多，也非常可靠。您可以用它在全球免費付款。它支持在手機上或個電腦上使用。

②P2PBUCKS：
提示：為保證安全，Blockchain.info在線錢包的用戶請使用GoogleAuthenticator或Yubikey等雙因子認證方式登陸。 並定時從Blockchain上下載自己的錢包備份到本地電腦。
我是在 完美生活 衛星號上看到這篇文章哦，詳細的你可以去關注一下：funinusa

5. currency regimes是什麼意思

currency regimes是什麼意思

currency regimes
貨幣制度
雙語對照
例句:
1.
On paper, their currency regimes are also being more flexible.
表面上他們的貨幣體制變得越來越靈活。

2.
Hong kong and singapore, which both have managed currency regimes, were alsobuyers.
實行管理下的匯率機制的香港和新加坡也買入了美元。

special resolution regimes是什麼意思

special resolution regimes
特別解決機制
雙語例句
Society will be ill served if risky structures are constructed beyond theperimeter of prudential supervision and of special resolution regimes.
假如高風險的結構在審慎監管和特別解決機制的范圍以外得到構建，就不符合社會的利益。

aount currency是什麼意思

釋義
例句
網友貢獻
英文寫作助手
go

想要圖(0)
currency aount
外幣賬
網路釋義
經常專案
經常專案(Currency Aount)——貿易(Trade):進口,出口。——勞務(service):運費,保險費,旅遊費,互派大使和代表團的費用,利息股息利潤匯出,等等。
基於3個網頁-相關網頁
短語
Currency Board Aount 貨
Foreign Currency Clearing Aount 外幣結算帳戶
foreign currency capital aount 外幣資本帳戶
更多網路短語
雙語例句權威例句
I want to open a foreign currency aount.
我想開個外幣帳戶。
englishint.
Article 38 The CJV shall use RMB as its aounting currency and may also establish foreign currency aount books.
第38條合作公司應採用人民幣作為記帳貨幣，也可建立外幣帳冊。
bbs.24en.
Users fill their virtual currency aount via pre-paid value cards, via Alipay, union pay etc, further recing our overall carrier billing policy risks.
使用者經過預支儲值卡運用虛擬貨幣給帳戶充值，目前我們支撐領取寶，銀聯等，進一步升高運營商代計費的政策風險。

hard currency是什麼意思

hard currency
[英][hɑrd ˈkʌrənsi][美][hɑː(r)d ˈkɚrənsi]
n.硬通貨，強勢貨幣;
復數：hard currencies

1
N-VAR硬通貨，強勢貨幣（指價值穩定的貨幣）A hard currency is one which is unlikely to lose its value and so is considered to be a good one to have or to invest in.
The government is running short of hard currency to pay for imports.
*** 目前缺少可以支付進口產品的硬通貨。

你好,為你解答,正確答案為：
hard currency
[金融] 硬通貨；強勢貨幣（等於hard money）
不明白請及時追問，滿意敬請採納，O(∩_∩)O謝謝

currency market是什麼意思

currency market
英 [ˈkʌrənsi ˈmɑ:kit] 美 [ˈkɚrənsi ˈmɑrkɪt]
貨幣市場

currency option是什麼意思

currency option
[英][ˈkʌrənsi ˈɔpʃən][美][ˈkɚrənsi ˈɑpʃən]
貨幣期貨;

雙語例句
1
and we believe that we are the bank in the world that is doing the most currency option business.
我們相信，我們銀行是世界上貨幣期權做得最多的一家。

2
In addition, the price evolution of foreign currency option when interest rate and exchange rate and their volatility move, is examined.
此外，定性分析了短期利率、匯率及其波動率變化對期權價格的影響.

currency exposure是什麼意思

currency exposure
貨幣風險
雙語對照
詞典結果：
currency exposure[英][ˈkʌrənsi iksˈpəuʒə][美][ˈkɚrənsi ɪkˈspoʒɚ]
貨幣風險

例句:
1.
Now *** all investors are increasing their foreign currency exposure.
如今，散戶投資者開始增加外匯風險頭寸。

vehicle currency是什麼意思

vehicle currency
[英][ˈvi:ɪkl ˈkʌrənsi][美][ˈviɪkəl ˈkɚrənsi]
交易通貨，周轉貨幣;
周轉貨幣;

雙語例句
1
The greenback still dominates global currency transactions-which is a rough guide to its use as a 「 vehicle currency 」 for trade beeen *** aller economies ( see table3).
美元依舊是全球貨幣交易的主宰，這為較小國家間的貿易使用它作為」交易貨幣」提供了一個粗略的向導（見表3）。

6. 100分求幫我翻譯一段文字（漢->英）

這個真是長啦，翻了我半小時。而且說實話，原文也不是特別的通暢。不過翻下來應該意思都表達清楚了。小朋友賣系統給外國人也不容易，支持一下。
Entering the 21st Century with social development and technical improvement, the trend of global informationization has become more and more distinct. Online games are an important derivative proct of Internet. It has developed swiftly since its coming out and is emerging to be a magnificent instry with considerable scale and profit. It seems to most game players that virtual articles in those games can be measured with real currency. Playing online games can』t escape the process of spending time, energy and money. And the players』 desire for excellent arming can only be satisfied by killing monsters continuously. However, this equation of 「time+money+energy=excellent arming」 does not fit all players and that』s how 「professional players」 who earn and sell arming appeared.
Take a look at the domestic and foreign online games now. Though they are beyond number, all of them have one thing in common: they all have virtual currencies. Virtual currencies are set to provoke the game players interest and they are the subject of virtual game currency. At the same time, some virtual game currency trading platforms appeared, the goal of which are to develop a universal and flexible platform that applies to all kinds of games.
The traditional way of trade, also the most used way, is that game players ask each other in games and they can only make a deal with another player with a matching demand to either buy or sell. This method not only costs a lot of time and energy but also is very unscientific. Therefore, some virtual game currency trading platforms come out to gather player with trading demand and close deals together. As is shown, virtual game currency trading has become an actual instry and the players demand is immense with a extremely large trading value, so a good trading platform is prone to be reliable, stable and integrated at least.
Our system has the function for game player to trade virtual currencies. The users of this system can be divided into administrators and game players. The former can use functions like game setting, order management, account management, payment management et. cetera while the latter exercise game currencies trading, game consulting, trading amount management and so on. This system mainly uses Asp and Ajax technologies and adopts asynchronous transmission in processing which greatly advances players』 operation experience. It is a leader in this system development instry and functions very well.

7. 關於分賬結算模塊

寫在前面：

最近負責的分賬模塊需要優化，國內網站上搜了很多和分賬相關的內容，發現這部分比較偏向定製化，現成的系統模塊或做的比較好的系統都搜不到原型，所以記錄一些有價值的相關資料

When you are building your Software as a Service (Saas) Minimum Viable Proct (MVP), there is a lot of work that needs to be done. It can be difficult to balance this workload.

Oftentimes you are so focused on developing the proct that you forget that you still need to sell it to people. This guide is meant to help you get your billing system off the ground to start making revenue, and show what you should be doing when you are ready to scale up.

Subscriptions are key to an effective billing strategy. The ability to charge a credit card on a recurring basis makes payment more efficient for both you and the customer.

To start selling subscriptions to your clients, you need:

If you don』t have the development cycles to do this, you will be stuck with a painful process of sending invoices manually, giving customers access manually, and adding friction to the on-boarding process.

Offering free trials is considered by many to be one of the best ways to find early adopters of your SaaS.

When someone is given the opportunity to try your proct before committing to a subscription, they are far more likely to become a regular customer.

It is good practice to treat your trial users with the same level of support and respect as you would your paying customers. Not only are they experiencing your proct, they are also experiencing the quality of your service.

At the end of the day, you will end up integrating with an external system to handle these use cases. I highly recommend looking at Stripe because they have an excellent API to integrate with and a wide range of functionalities.

If you don』t want to develop the integration with Stripe yourself, take a look at Servicebot — It comes fully integrated with Stripe and has great Customer Relationship Management (CRM) functionality so you can better manage your customers and subscriptions from a dashboard.

During your early stages, Y Combinator founder Paul Graham says, 「 Do things that don』t scale. 」 Although this may sound counter-intuitive, this is the best way to grow your customer base before you begin to even think about scaling.

What scaling boils down to is automating the manual processes you』ve found to be effective at growing your startup.

When you』re ready to scale your billing solution, here are a few things to consider:

Automating the processes involved with billing — such as what happens when a user requests a trial, adds a funding source, or requests a cancellation — is one of the most important parts of scaling your billing solution.

You should first take a look at how you are currently doing your billing. Identify all the manual processes that currently are a part of your system, like restricting access if trials expire or reactivating accounts after they』ve been cancelled. Once you make that list you can start figuring out how much time is spent performing these and start iterating to rece the most painful parts.

Another big part of automating your process is automating customer outreach based on their status in the billing system.

Customer outreach is key to converting customers from free trials to paid. When starting out, this process is mostly manual. Email people when they sign up, remind them when their trial is ending soon, or ask if they need help getting started.

This is not scalable — you need to eventually automate this process, and the best place to focus on is the billing side because so many steps are processed there

To ensure seamless communication between your system and the customer, it is important for your system to be tightly integrated with your billing.

One of the best ways to automate your businesses with minimum development effort is to integrate with third-parties who have already solved the problems you are facing.

Here are my favorites which I』m using for my own SaaS startup:

Stripe has become the staple of SaaS payment providers. With a developer-friendly API and constant new features, I (and countless others) feel it』s an obvious integration point.

Some of the features you can integrate with to automate more of your billing are:

There is much more you can do with Stripe, it should be up to you and your startup』s needs to determine how deep of an integration you need.

The staple of Intercom is the live chat widget that you embed on your site to enable communication with your customers. What many people don』t realize is that Intercom also provides an automation platform. If you integrate with Intercom, you can send customized messages to your customer based on what they do with your proct.

This allows you to automate the communication with your customer so you don』t have to manually email anymore.

Example of intercom outreach automation

Servicebot comes out-of-the-box with a Stripe and Intercom integration. When a customer requests a free trial, Servicebot creates a new trialing subscription and customer in Stripe and a new user in Intercom, and directs them to a newly-created instance to use.

Intercom will send automated messages with the goal of converting to a paying user while Stripe will manage the subscription automatically.

A good first step to begin scaling is with automating your billing process. When it all comes together, you can connect parts of your business to a centralized location, as well as integrate it with third parties. The result of all this will be massive gains in proctivity and efficiency that make the effort well worth it.

If you are interested in automating parts of your SaaS billing solution to do things like automate customer on-boarding and connecting business processes to your billing system, Let』s talk

在銀行卡收單業務中，以平台對接或「大商戶」模式接入持證機構，留存商戶結算資金，並自行開展商戶資金清算——即所謂「二清」行為。人行以「有沒有開展商戶資金清算「為標準定義二清。

在網路支付業務中，採取平台對接或「大商戶「模式——即客戶資金先劃轉至網路平台賬戶，再由網路平台結算給該平台二級商戶。為客戶開立的賬戶或提供的電子錢包等具有充值、消費、提現等支付功能。

無論是銀行卡收單業務還是網路支付業務，以上都叫無證經營支付業務。

二清指的是：線下使用銀行卡進行的消費由pos服務提供商收單，然後結算給使用其pos服務的商家。因pos服務提供商無清算資質，所以這種方式屬於違規。

網路支付主要指的是：買家支付的貨款先到第三方交易撮合平台在支付機構開設的賬戶，然後由平台結算給平台的商家。因為第三方交易撮合平台沒有清算資質，這種也是屬於違規。如果由無清算資質的支付機構進行清算，也是不合規的。這點要注意，不是所有的支付機構都有清算資質，目前支付機構中只有銀聯和網聯有清算資質。

本文討論的主要是網路支付業務的無證經營問題。線下收單業務原理是一樣的，只是支付方式不一樣。

業務模式為第三方交易撮合（為賣家和買家提供服務/商品等的交易撮合），且資金是大賬戶模式（先進平台在支付機構開的賬戶，然後通過平台自己結算給商家）這種都算是無證經營支付業務，是不合規的。

例如：電商平台拼多多、蘑菇街，綜合類生活平台美團點評，旅遊平台攜程等。

無論交易物是實物、虛擬物品還是服務都是一樣。只要交易物不是平台自營的，就需要無證經營支付業務問題。

錢包類功能，即能夠充值、消費、提現也是屬於無證經營支付業務。通過虛擬貨幣的方式也是不合規的，因為虛擬貨幣也具有了金融價值，能夠等價交換其他商品/服務，如得到的得到幣。

嚴格意義來講，以區塊鏈技術發行的虛擬幣也是不合規的，首先這種虛擬幣只能算是一種虛擬商品，其次他的原理同平台發行的虛擬貨幣是一樣的，具有等價交換熟悉。在此不做深入討論。

政府發布217號文，態度非常堅定，力度也比較大，主要原因如下：

對於新平台來說，無證經營支付業務問題是一定要考慮的問題，不要以為新平台比較小，可以打打擦邊球。發現之後可能是會比較嚴重，這種行為屬於明知故犯，有可能導致平台無法繼續經營。

建議新電商平台上線伊始就解決二清問題，避免上線後更大的損失。

筆者根據實際的經驗總結了目前市面上的方案，並進行了對比，供大家參考。

總體來說，目前市面上的方案分為4類。分別是銀行系統方案、微信分賬方案、三方支付系統方案、四方系統服務商方案，筆者將分別介紹。

支付寶暫沒有分賬方案，估計2020年針對支付寶體系內開放分賬功能，短時間內應該不會對外開放，目的同微信一樣，是為了提高競爭壁壘，畢竟支付寶和微信都自有或投資了電商平台。

通過對比可知，大平台或對系統要求較高的平台可以選擇銀行系統方案。如果僅僅只是做微信服務號或小程序的可以考慮微信分賬功能。對費用比較敏感的可以選擇四方服務商系統方案，但是有一定合規風險。比較大眾的選擇就是三方支付系統方案，門檻適中，合規性沒有問題。

筆者研究了上述的四種方案對應的具體產品，分別是平安銀行的「電商見證寶」、微信分賬、通聯「雲商通」、投融匯「E帳通」、投融匯「E清算」、投融匯「智富通」（需要開銀行實體賬戶有稅費）。供讀者參考。

電商見證寶是平安為電商平台提供的支付解決方案，但是實際上客戶不僅僅局限於電商，可適用於B2CB2BO2O等多類型的互聯網交易平台。於2014年推出，已服務100多家電商平台、產業鏈客戶，可提供整套解決方案，擁有較多成功案例。

應用場景：

電商見證寶服務平台2.0（非自營平台）：

1）子賬戶類型

平台開立子賬戶時，分為商戶子賬戶及普通子賬戶。商戶子賬戶資金只收不付，會員間交易僅支持入賬至商戶子賬戶。

2）充值環節

3）退款環節

微信分賬功能主要是：為特約商戶完成訂單收單成功以後的資金分配提供的服務。

應用場景如：停車場繳費、外賣訂餐、高校繳費、加油站繳費、預訂酒店等。

特約商戶 是指：與收單機構簽訂銀行卡受理協議、按約定受理銀行卡並委託收單機構為其完成交易資金結算的企事業單位、個體工商戶或其他組織，以及按照國家工商行政管理機關有關規定，開展網路商品交易等經營活動的自然人。包括實體特約商戶和網路特約商戶2種。

實體特約商戶 是指：通過實體經營場所提供商品或服務的特約商戶，如：商店、飯店、旅館等。

網路特約商戶 是指：基於公共網路信息系統提供商品或服務的特約商戶，如自營類型的電商/服務提供商等。

分賬可以分給微信支付的商戶賬戶（非銀行賬戶）或者微信支付的用戶零錢賬戶，一筆訂單最多可以分給50個分賬接收方。

分賬資金的凍結期默認是30天。從訂單支付成功之日起，30天內需要發起分賬，若30內未發起分賬，待分賬資金將會自動解凍給分賬方。

允許服務商分賬的最大比例為30%。

通聯是一家老牌支付機構，有6張支付牌照。

雲商通平台是一個基於虛擬賬戶和訂單支付體系的開放平台，為商戶的各類業務場景提供虛擬賬戶、支付產品和資金管理服務。

通聯提供虛擬賬戶和聚合支付服務，合作銀行提供資金存管、結算服務。雲商通比較靈活，可根據合作方所在地選擇合作銀行，可通過分公司對接銀行，也可通過通聯總部對接銀行，定製化程度較高。如果合作銀行未與通聯合作周期可能較長，需要半年左右的時間才能上線。

通聯通過銀行存管方式幫助平台解決無證經營支付業務的問題。有3種存管模式：請對接模式一、強對接模式二、弱對接模式。

部分合作夥伴如下：

強對接模式一： 資金通過通聯支付進銀行賬戶，銀行進行資金結算，結算資金劃撥至銀行通聯備付金賬戶後，由通聯備付金賬戶付款給商家銀行賬戶。該模式存在一個轉代付的問題（通聯備付金賬戶代付），長期來看，如果政策收緊該模式也屬於不合規。

強對接模式二： 與強對接模式類似，區別在於代付通過銀行直接完成。沒有轉代付的問題。推薦平台使用該模式對接。

弱對接模式： 該模式特點是平台基本無需開發，適合開發能力較弱的平台。

平台需要在銀行開立存管賬戶，銀行幫助平台進行資金結算，平台將結算資金通過櫃面劃付/網銀轉賬的方式，劃撥至通聯在銀行的備付金賬戶，由備付金賬戶付款給商家銀行賬戶。

該模式也存在轉代付的問題，且資金只能通過通聯賬戶作為唯一出金路徑，需要線下手動操作的工作較多。

投融匯有三種對接方案：E帳通是與通聯合作的解決方案，E清算是與招商銀行合作的解決方案，智富通是與富邦華一銀行合作的解決方案。

服務邏輯圖：

投融匯三種對接方案的服務邏輯圖相同，詳見下圖。

以上是作者對4這種方案的理解，供大家參考，如果有問題歡迎大家反饋討論。讀者可根據自己平台的要求和特徵選擇合適的支付方案進行對接。

原文：
https://medium.com/free-code-camp/how-to-build-and-scale-your-saas-billing-solution-d6111b9ae253