違約金給虛擬貨幣

A. 論述網路虛擬財產的法律保護

淺析網路虛擬財產的法律保護
哈爾濱商業大學法學院 隋東平

【內容摘要】隨著網路游戲的出現和發展，針對網路游戲出現的糾紛頻繁發生，特別是網路游戲中的虛擬財產成為糾紛的焦點之一。而我國現行法律並沒有針對此問題作出明確的法律規定。加快進行相關的法律制度建設以保護具有中國特色的網路游戲業的健康發展，已成為網路游戲產業發展的重要課題。筆者在文中對虛擬財產的提出，虛擬財產的財產屬性、價值，虛擬財產的特徵、舉證責任、游戲終止運營時關於虛擬物的責任和義務以及相關的重點問題進行了論述。希望對虛擬財產的法律研究以及相關立法起到參考作用。

【關鍵詞】 網路虛擬財產 虛擬財產價值 舉證責任 虛擬財產的法律保護

黨的十六大指出「全面建設小康社會，必須大力發展社會主義文化，建設社會主義精神文明」，並提出「互聯網站要成為傳播先進文化的重要陣地」。根據新聞出版總署發布的有關調查報告，2003年，我國網路游戲用戶達1380萬戶，比2002年增長63.8%；消費市場規模達13.2億元，比2002年增長45.8%，同時帶動電信服務、IT設備製造等關聯行業增長近150億元。網路游戲產業高速發展的同時，網路游戲所引發的一些法律問題和社會問題也相繼出現，網路虛擬物品和游戲裝備的法律地位、運營商法律責任、玩家的權益保護等諸多法律問題和社會問題直接阻礙了我國網路游戲業的健康發展。加快進行相關的法律制度建設以保護具有中國特色的網路游戲業的健康發展，已成為網路游戲產業發展的重要課題。但是我國法律，甚至世界各國法律的規定都相對滯後，都在網路游戲財產方面顯露出巨大空白。網路「窟窿橋」急需法律堵「漏」。

隨著網路游戲產業的快速發展，關於網路虛擬財產的糾紛不斷出現，國內外關於網路虛擬財產的案例層出不窮。關於網路虛擬財產，至今仍然沒有一個明確統一的定義。而在目前我國已經頒布和實施的《關於維護互聯網安全的決定》、《計算機信息系統安全保護條例》等法律法規和行政規章當中，網路虛擬財產的保護仍是一片空白。據悉，韓國規定，網路游戲中的虛擬角色和虛擬物品獨立於服務商而具有財產價值，網路財物的性質與銀行賬號中的錢財並無本質的區別。我國台灣有關部門也作出規定，確定網路游戲中的虛擬財物和賬戶都屬存在於伺服器的「電磁記錄」，在詐騙罪及盜竊罪中均可看作「動產」，被視為私人財產的一部分。在網路游戲中竊取他人虛擬財物將被視為犯罪，最高可處3年以下有期徒刑。

第一、我國虛擬財產的保護現狀

小吳玩某網游已經兩年了，兩個月前，他終於升到了32級道士，這意味著他的角色有了較高的戰鬥力，小吳著實為此高興了幾天。但沒過多久，小吳就發現，32級道士的「道袍」不見了，戰鬥力也因此大打折扣。

而讓小吳心疼的是，煉成這個32級道士不但耗費了他許多時間，還為此花了不少錢。算上購買游戲點卡的費用和上網費，升到這個32級道士需要1000多元。小吳找到游戲運營商要求追查，得到的答復是先到公安機關報案，但公安部門卻以找不到法律依據為由拒絕受理。而我國現有法律，如《民法通則》、《消費者權益保護法》等均未對網路虛擬財產的保護予以明確規定。四川一名青年男子利用高科技軟體在網路上盜竊了100多個《傳奇》游戲的ID號，並把號上的虛擬裝備掛在網上進行現金交易，被眾網友當場抓獲並送到成都黃瓦街派出所，警官只對該男子進行了嚴厲的批評教育。武漢3名男子在網上賣「兵器」，收到對方「寄」來的游戲幣3000元「錢」，不料還未下網，「錢」已被盜。他們懷疑是被接替其上網的兩名男子所竊取，要求對方還「錢」，遭到拒絕後遂報警。民警稱，網路游戲中虛擬的「錢」，不能等同於真正的錢，不受法律保護，遂對此類「盜竊案」拒絕立案偵查。

在我國，網路上的虛擬財產並沒有得到有效的保護，究其原因在於現行法律包括《憲法》和《民法通則》只對公民的合法收入、儲蓄、房屋和其他合法財產予以認可，並沒有對虛擬財產的合法性作出明確規定。在《消費者權益保護法》中，網民對虛擬財產的權利也不屬於現有的消費者權利中的任何一項，因此出現了很多玩家在丟失財物後投訴無門的現象。因而為了保護網路游戲者的合法利益，促進網路事業的健康發展，加快解決「網路虛擬財產的合法性認定、制定保護網路虛擬財產的相關性法律法規等關鍵問題」迫在眉睫。

由此可見，當前我國並沒有具體的法律法規對網路虛擬財產進行有利的保護，現實生活中，關於網路虛擬財產的糾紛日漸增多並且出現了一系列的惡性案件。網路「窟窿橋」急需法律堵「漏」。

第二、虛擬財產的范圍、特徵及其財產屬性

網路虛擬空間里含有多種虛擬財產，筆者認為主要包括：1、游戲賬號等級2、虛擬金幣3、虛擬裝備(武器、裝甲、葯劑等) 4、虛擬動植物5、虛擬ID賬號及角色屬性等

筆者認為，隨著網路事業的發展以及關於網路虛擬財產糾紛的不斷增加，各種形式的糾紛的不斷出現，網路虛擬財產已經不在完全「虛擬」，侵犯虛擬財產已經突破虛擬空間而向現實空間過渡。具有一定的現實性虛擬財產不只是虛擬的或者獨立存在於虛擬社會中的，而是逐漸與現實社會的真實財產建立了對應或者換算關系。因此，虛擬財產已經具備了現實社會中真實財產的價值。理應受到法律的保護，只是在保護的方式以及手段方面做出不同的規定而已。網路虛擬財產是隨著網路的發展而發展起來的，它具有以下特點：

1、無形性（客觀性），虛擬財產在本質上只是一組保存在伺服器上的數字信息，台灣的相關立法稱作「電磁記錄」，其以電磁記錄形式存儲於游戲伺服器上。

2、可轉讓性，虛擬財產既可以通過買賣的方式在玩家和游戲服務商之間轉讓也可以通過離線交易的方式在玩家間轉讓，現實中也存在很多網站進行這種交易活動

3、有價值性，網路虛擬財產也是有價值的，網路虛擬財產的價值包括使用價值與交換價值。

4、時限性，網路虛擬財產只存在於游戲運營階段，游戲一旦停止運營，虛擬財產也會隨之消失，因而具有明顯的時限性。

5、依附性，虛擬財產基於特定的虛擬社區空間而存在，基於特定的網路游戲而存在。

同時筆者認為之所以在概念中使用「虛擬」二字，不是指這種財產的價值是虛幻的，更不是指此種財產的法律性質是虛幻的，而是為了與傳統的財產形態提供適當的區分，表明虛擬財產因網路虛擬空間而存在。虛擬財產與傳統形態財產的價值來源存在著巨大差別，存在於不同的形態領域。

虛擬物品的交易，直接表現出了虛擬物品在現實世界中的價值。我們應該承認虛擬財產的價值並予以保護。

對於財產的定義以及其特點，向來有爭議，但是大體可以歸結為以下幾點特徵：
1、財產可以是有體物，也可以是無體物。
2、財產並不限於絕對權，可以包括各種權利和利益。
3、財產作為有經濟價值的利益，表現形態可以多種多樣，即可能是權利人直接享有的不能轉讓的利益，也可能是權利人可以轉讓的利益。

由此我們可以看出財產的核心在於其價值屬性，同時我們主張虛擬財產又是具有價值的，因而虛擬財產也具有財產屬性。財產之所以具有財產屬性是由於：

⑴ 虛擬財產是有價值的，虛擬裝備、有一定級別的帳號以及其它虛擬財產在網路世界中是具有價值的，能夠滿足虛擬人物在虛擬空間的發展，同時獲得這些財產也是需要耗費一定的勞動的（一般是通過做任務打怪取得）。⑵ 虛擬財產是可以進行交易的，法律並未禁止虛擬財產的買賣，現實生活中進行網路財產交易非常普遍，各大網站也都有專門的欄目進行網上交易。

第三、虛擬財產糾紛的表現形式
1、因游戲數據丟失損害到虛擬財產而引起的糾紛。
2、因使用外掛賬號被封引起玩家與游戲運行商的虛擬財產糾紛。
3、因虛擬物品交易中欺詐行為引起玩家之間的糾紛。
4、因運營商停止運營引發的虛擬財產方面的糾紛。
5、因虛擬財產被盜引發的玩家與盜竊者之間、玩家與運營商之間的糾紛。

第三、關於對虛擬財產進行立法保護的迫切性與必要性

自2003年「中國網路游戲第一案」――李宏晨訴北極冰案以後，因網路游戲糾紛引起的訴訟不斷。但是我國法律，甚至各國法律的規定都相對滯後，不論學理界還是實體法律，都在網路游戲財產方面顯露出巨大空白。網路游戲財產問題，亟待討論；關於保護網路游戲虛擬財產的相關法律法規也急需制定。2003年12月25日，一份《保護網路虛擬財產立法建議書》，連同19名律師的聯合署名，通過郵政特快專遞從成都寄往了全國人大法律委員會。該《建議書》建議制定一部《網路虛擬財產保護條例》。據悉，法律界人士聯名上書呼籲保護網路虛擬財產，這在全國還是首例。《建議書》中認為，網路游戲目前在中國的年收入已達到10億元人民幣，已經形成了一項龐大的產業，擁有數千萬的消費者。同時，網路虛擬財產本身附著了價值，已經具備了一般商品的屬性，「理應立法進行保護」。

隨著網路和網路游戲的普及，包括虛擬財產在內，網路虛擬世界中的一些現象，應該盡快由立法機關制訂相應的法規加以規范和保護。為維護網路秩序，網路游戲的經營者也應當自覺規范行為，維護網路用戶的合法權益。這種權益不僅包括物質利益，也包括精神利益。

雖然此前曾有過玩家因虛擬財產丟失起訴運營商並最終獲賠的案例，同時還有法院「特殊的網路游戲環境，令虛擬物品具有了無形財產的價值，可以獲得法律上的適當評價和救濟」的司法解釋，但我國的現行法律只對公民的合法收入、儲蓄、房屋和其他合法財產予以認可，並沒有對網路虛擬財產的合法性做出明確規定，而這種狀態勢必還將持續很長一段時間。我國《憲法》第十三條規定：「公民的合法的私有財產不受侵犯。國家依照法律規定保護公民的私有財產權和繼承權。」《民法通則》第七十五條規定：「公民的個人財產，包括公民的合法收入、房屋、儲蓄、生活用品、文物、圖書資料、林木、牲畜和法律允許公民所有的生產資料以及其他合法財產。公民的合法財產受法律保護，禁止任何組織或者個人侵佔、哄搶、破壞或者非法查封、扣押、凍結、沒收。」《刑法》第二條規定：「中華人民共和國刑法的任務，是用刑罰同一切犯罪行為作斗爭，以保衛國家安全，保衛人民民主專政的政權和社會主義制度，保護國有財產和勞動群眾集體所有的財產，保護公民私人所有的財產，保護公民的人身權利、民主權利和其他權利，維護社會秩序、經濟秩序，保障社會主義建設事業的順利進行。」從以上法律條文可以看出，在我國的法律體系內，公民的合法私有財產無論是在民事領域還是在刑事領域，都受到了法律的保護。2004年《憲法》經過修改後，更是將公民的合法私有財產的保護明確的列入憲法，體現了我國對公民私權的日益尊重與現代文明社會的法治精神。那麼，網路虛擬財產作為用戶的一種特殊的財產權利，是否可以將其納入到我國法律體系內的財產概念的外延，決定了司法部門是否可以直接適用我國的法律來保護網路游戲者的網增多，同時，因網路游戲糾紛而導致的惡性案件不斷「命喪網吧」的事件不斷，

「屠龍刀」是一種稀有的網路游戲裝備，誰擁有了它就擁有了絕對的「攻擊力」。邱魏將自己的「屠龍刀」借給游戲迷朱曉元後，朱卻高價賣給了另一名網友。2004年10月，邱魏向朱屢屢索要出售錢款不成，竟用尖刀捅死了朱曉元，當晚他向警方投案自首。筆者認為，其中很大一部分原因在於我國並沒有相關的法律法規對虛擬財產予以明確的屆定，也沒有對網路虛擬財產進行有效的保護，在司法上出現了無法可依的現象。

因而筆者呼籲為了我國網路游戲業的健康發展，加快進行相關的虛擬財產法律制度建設以保護具有中國特色的網路游戲業的健康發展，已成為網路游戲產業發展的重要課題。

第四、虛擬財產的價值評估

網路虛擬財產只存在於特定的網路環境中，其價值也只對特定的游戲玩家而有意義，因而在確定其價值上具有非常大的難度。目前來說虛擬財產的價格主要通過以下兩種方式來確定：一是游戲開發商在出售虛擬財產時的自定價格，二是玩家之間私下的交易價格。但是，將這兩種價格作為判斷虛擬財產價值的標准都存在一定問題。首先，游戲開發商作為企業經營者，在制定價格時主要考慮的是銷售量，因此其所制定的價格並不能作為虛擬財產價值的確立標准。其次，玩家就虛擬財產進行的私下交易易受感情等多種因素的影響，具有無序性和不穩定性的特點。玩家之間所進行的私下交易是自發產生的，沒有相關有權部門的價格監督和指導，具有極大的隨意性，所以作為標准也是有問題的。
對於虛擬財產價值的認定筆者建議應該採取以下幾種方式：

1、由我國信息產業部牽頭，組成一個由相關行政主管部門、游戲開發商、游戲高手等共同參與的機構，制定一套虛擬財產的認定和評估體系。

2、通過計算社會必要勞動時間計算虛擬財產的價值，虛擬財產的取得必須是玩家經過一定的勞動而取得的，網路虛擬財產中凝結著人類的勞動，通過游戲高手以及運行商的合作共同計算出虛擬財產的社會必要勞動時間來確定其價值。

3、根據玩家的投入成本計算出具體虛擬財產的價值，其中玩家必須出示合法的具有說服力的證明。

4、由於大多數的虛擬財物並不直接體現現實價值，具體到不同游戲中的虛擬財物的價值，應當跟游戲本身的性質、運營狀況、運營商的運營成本密切相關的，因此需要綜合各項因素對虛擬財物的價值進行各案分析後確定。」筆者認為，應當將網路虛擬財產價值的評估，交由獨立於服務商與用戶自發市場外的專業機構來進行，這樣才能給網路虛擬財產的價值有一個公正而准確的認定。

第五、關於虛擬財產主體的劃分與確認（虛擬財產的歸屬）
網路虛擬財產的主體到底是誰的問題也是當前需要解決的關鍵問題之一， 對於這一問題的回答有兩種截然不同的觀點:有一種觀點認為虛擬財物是玩家在游戲中取得的，其取得方式與狀態由游戲的規則所確定，屬於游戲內容的一部分，網路虛擬財產本身是由游戲開發商開發和設計出來的，而游戲軟體和程序是受著作權法保護的，因此網路虛擬財產的所有權主體是游戲開發商，而玩家所擁有的僅僅是根據網路游戲服務合同本身所代表的網路虛擬財產的使用價值。因此其所有權屬於運營商，而玩家只享有使用權。

另一種觀點則認為虛擬財產的主體應為游戲玩家，網路虛擬財產的取得方式有兩種：一種是可以通過個人的勞動，虛擬財物、經驗值等是玩家通過自身努力所取得，而經營商只是存儲這些數據。通過玩家在游戲中升級攻關獲得;玩家在這個過程中需要付出大量的時間和精力，並且還伴隨著大量購買游戲裝備的費用;另一種就是玩家直接從游戲運營商手中購買，或者從虛擬的「貨幣」交易商場以及私下交易上獲得。因此虛擬財產的所有權是玩家，這些虛擬財物的所有權是屬於玩家的。

筆者認為，虛擬財物雖然作為一種「電磁記錄」產生於特定游戲運營商的伺服器，並且通常只能存儲在該特定伺服器上，但是虛擬財物的產生和變化並不由運營商控制，而是玩家在接受運營商服務時自身特定行為的結果，具體虛擬角色和財物的種類和數量則是完全取決於玩家自身的活動。運營商只是提供游戲時段的服務及相應的保管工作。從這個角度來看，虛擬財物的所有權應當歸屬於玩家。

同時筆者認為：當一款網路游戲開發出來時游戲開發者對整個系統擁有知識產權，但游戲一旦投入運營以後，玩家就可以通過參與游戲或者通過其他方式獲得游戲中的虛擬財產的所有權。這時，網路游戲中的虛擬角色和虛擬物品獨立於服務商而具有財產價值， 而運營商只是在伺服器上保存這些數據，並沒有對其任意修改的權利。這樣規定也有利於保證游戲的穩定性，規范運營商的行為和保護玩家的合法權益。

第六、關於虛擬財產糾紛中舉證責任的分擔

在現存的網路財產糾紛中，普遍存在著網路中取證難的現狀，突出的就是雙方的舉證責任問題。在網路游戲中，玩家是消費者，相對服務商來說，玩家是弱勢的。服務商在網路游戲合同中，不但具備了經濟、技術上的優勢，而且在游戲的維護經營中也起著操控全局的作用。在實際生活中，玩家一旦發生網路虛擬財產喪失的情況，因為技術上與經驗上的弱勢，玩家根本無從判斷自己的網路虛擬財產的滅失是因為服務商外的第三人侵權還是因為服務商的過失操作所造成的，玩家無法判斷對自己利益的侵害是由於服務商的違約還是第三人的侵權而導致的。這時，玩家往往將訴求本能的投向服務商。此時，根據公平原則，服務商基於技術、人力、財力、游戲運營控制上的優勢，應當對其自身不存在游戲維護、管理上的過錯而承擔舉證責任，若舉證不能，應當推定服務商存在過錯，要承擔敗訴的後果。相反，若服務商可以證明自己不存在任何過錯或證明用戶存在故意或重大過失，則相應的應該免責。在這種情況下，服務商承擔的是一種類似「過錯推定」的責任。同時，對用戶而言，其也要就自身的債權的合法性，以及債權受到侵害的事實，而盡一般的舉證責任，服務商也應當予以必要的協助和配合。通常玩家在提起訴訟請求前都要面臨著兩項基本的舉證義務:第一，網路中的ID與現實中的你是否是同一個人？第二，你所訴稱的裝備、等級、程度等等信息是否是真實存在過？

對於第一個主體身份的確認問題，比較容易解決。因為一般玩家在加入某款網路游戲的時候，都會擁有相應的用戶名和密碼，而且此用戶名和密碼是非公開的，在注冊時需要填寫相應的能夠證實自己真實身份的資料，比如身份證號碼、電子郵箱地址等信息，而這些信息網路游戲運營商一般都會妥善保管，不易丟失。

對於第二個信息真實性的舉證問題，卻是相對困難的。因為玩家在進行游戲的過程中，所有的數據資料都記錄於游戲運營商的伺服器上，自己並沒有保存。目前，我國相關游戲運營商大都不會定期保存玩家的游戲歷史數據，也很少協助玩家重現游戲數據。正因為如此，大量的網路游戲糾紛中的玩家與游戲運營公司很難協調一致來處理糾紛，往往在協商未果的情況下，玩家把游戲運營商告上了法庭。筆者認為，從技術上來看，游戲運營商有能力協助玩家保存歷史數據，防止數據丟失；而從法律上來看，游戲運營商由於收取玩家的費用，也有義務保存歷史數據，防止數據丟失並重現游戲數據。所以，筆者建議今後應該通過制定一定的游戲規則對網路游戲進行規范，並明確網路游戲運營商應負擔的法律義務。筆者認為：(1)對涉及虛擬物的訴訟，服務商應配合法院取證工作、提供相關的電磁記錄數據； (2)對玩家證明其游戲主體身份的證據，服務商否認的，由服務商負責舉證； (3)因虛擬物滅失引起的玩家起訴服務商的侵權訴訟，由服務商就其致使虛擬物滅失的行為的合法性承擔舉證責任。

第七、關於游戲運行商終止游戲運行時的責任與義務

任何事物的均有其產生、發展、滅亡的過程，不可否認的是，網路游戲產業仍處於發展的初期階段，甚至可以說網路游戲產業仍處於起步時期。然而為了更好的維護廣大玩家的利益，促進我國游戲產業的健康發展，對於游戲運行商終止游戲運行時的責任與義務的設定，筆者認為是非常重要的。
對於游戲終止現在通常的做法是，在游戲結束前，運營商向所有玩家統一提供若干免費的游戲時間。這種統一的解決方法並沒有體現出運營商對玩家個體的賠償責任，只是完全從運營商自身利益出發，節省了運營商的時間和金錢。更重要的是，免費的游戲時段僅僅給玩家提供了補償預付款失效時段內游戲服務的可能而並沒有真正的賠償，而對玩家因虛擬財物的喪失而蒙受的經濟損失更是沒有的彌補。這種做法顯然損害了游戲玩家的合法權益。隨著網路游戲運營變化、終止等事件的不斷發生，在法律上規范網路游戲運營各方的行為，保障玩家的合法權益已經確確實實成為立法界亟待解決的問題。筆者認為：

（1）網路游戲產品的期限性決定了網路虛擬財產的期限性，在合同未約定期限或約定不明的情況下，服務商一旦決定終止游戲的運營，那麼需要根據誠實信用原則，要對用戶盡提前的告知義務，否則服務商要對用戶承擔違約責任。在這種情況下，服務商應當賠償用戶因合同終止而導致的直接債權利益的喪失，對網路虛擬財產的價值衡量應該以用戶利益被侵害時為標准進行計算，盡管在度量上可能難以把握，但是不能以此為由不予賠償。

（2）網路運行商必須對游戲終止的原因做出合理合法的解釋，有關部門也可以根據具體情況介入調查。

（3）成立相關的價值評估部門，對因游戲運行終止所造成的損失進行認定，同時督促游戲運行商對玩家的損失進行賠償。

（4）可以由游戲運行商開發其它游戲同時將即將終止的游戲的玩家的所有資料在自願、公平的原則下進行平移。

第八、結語

網路游戲產業的飛速發展，迫切要求對網路虛擬財產的有關法律問題進行深入研究。任何權利的實現都離不開法律的保障與救濟，即只有通過法律禁止與制裁侵犯權利的行為的發生，權利才可以得到真正的實現。為了減少私力救濟事件的發生，將侵犯虛擬財產的行為納入法律的調整范圍極其必要，制定保護虛擬財產的法律勢在必行。我們可以看到，中國的網路游戲市場正在迅速的擴張發展。由規模不斷擴展的游戲產業帶來的一系列法律問題與立法的滯後性之間的矛盾，在網路游戲產業領域內得到了較為明顯的體現。只有加快對網路虛擬財產相關的法律法規的立法步伐，在司法上得到認識上的統一並積極引導，才能全面，有效的調整網路虛擬財產這一特殊的法律關系，使網路游戲產業在社會主義法治的軌道內實現平穩、健康、有序的發展。正如網路游戲需要游戲規則一樣，服務商與玩家（用戶）這兩大群體間的利益也需要規則。相信在不久的將來，與網路虛擬財產這一新事物相關的、較為完善的法律法規一定會應運而生，游戲玩家的合法權益必將得到法律的維護，中國的游戲產業也一定會得到健康、長足的發展。

【參考文獻】
[1] 「紅月」玩家李宏晨在2003年2月17日發現自己一個ID中所擁有的裝備全部丟失。雖然他與運營商多次聯系，但都被拒絕。為此，他提出代理商北極冰公司賠償他丟失的各種裝備，並賠償精神損失費10000元等訴訟請求。2003年8月27日和11月5日，北京朝陽區法院分別開庭審理了此案。
[2] 參見王利明著，《物權法論》，中國政法大學出版社1998年版，第200-204頁。
[3]《網路游戲中虛擬財產的法律屬性及其各方關系問題之分析》鄧張偉、戴斌、謝美山 出處：www.chinaeclaw.com
[4]壽步在虛擬物品法律保護圓桌會議上的主題發言提綱
http://www.netlawcn.com/second/content.asp？no=1289
[5]《中華人民共和國民法》《中華人民共和國刑法》《中華人民共和國消費者權益保護法》

B. 微信支付分沃租樂永樂違約金用給嗎

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C. 快手上小黃車違約金是給商家了還是快手平台了

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快手小黃車違規事項

用一些知名品牌的代號來進行宣傳介紹，但實際商品非該品牌商品，故意遮擋塗抹商標標識。展示商品時要完整且清晰展示商品品牌商標logo等相關信息，平台收到來自官方包括但不限於行政機關司法機關品牌方生產商品牌方直接授權的維權代理機構等的通知鑒定報告行政調查結論司法判決等證據。

用戶投訴並經平台認定商品為假冒／盜版後，商家在申訴期內接到處罰通知後的7日內未申訴、經申訴仍不能證明該商品為正品，商家主動承認出售假冒／盜版商品，有其他合理依據認為商家所售商品為假冒或盜版商品。

D. 虛擬貨幣的風險有哪些

一、常見虛擬貨幣分析

(一)比特幣方案

比特幣是由日本程序員中本聰(化名)在2009年設計和創造，是當前最成功也最具有爭議的網路貨幣。比特幣方案基於p2p網路構架產生，現已在全球范圍中運作，可用於各類虛擬和真實的商品服務交易。

二、網路虛擬貨幣的現實風險分析

(一)價格穩定風險

理論上講，如果網路貨幣的存在影響到了對央行負債的需求,進而干擾了央行公開市場操作行為,就將對一國的貨幣政策和價格穩定產生影響。但從實際看，網路貨幣影響價格穩定的前提包括下面三個方面：

(1)從對貨幣數量的影響分析，雖然在信息匱乏的情況下難以分析網路貨幣方案在多大程度上創造貨幣。

然
而，大多數網路貨幣系統以預付費模式運作，即在換入真實貨幣時發行網路貨幣,在換出真實貨幣時回籠貨幣，其帶來的影響有限。在著名的網路貨幣方案中，貨幣
供應處於穩定狀態且供應量不大，但仍需警惕其是否能確保貨幣供應將在長期保持穩定水平，以及網路貨幣與真實貨幣兌換率變化帶來的影響。

(2)從對貨幣流通速度、現金使用、貨幣統計的影響分析，目前網路貨幣方案帶來的技術革新對貨幣流通速度的影響尚不明確。

作
為一個網路行業，這在很大程度上取決於活躍的網路貨幣方案用戶數量。若網路貨幣被廣泛接受，將會對央行真實貨幣產生替代效應，從而減少交易中的現金使用。
在此情況下，央行資產負債表規模將縮減，其影響短期利率的能力也將被削弱。央行將需要通過對網路貨幣計提最低准備金等方式對抗風險。替代效應將加劇貨幣統
計難度，並將影響貨幣統計量與通脹間的關系,不利於實現中長期價格穩定。另外，網路貨幣在央行以外發行且虛擬信用可擴張，將對央行利率決定在經濟中傳導產
生影響，削弱央行貨幣控制權。

(3)從網路貨幣和實體經濟相互作用的情況分析，網路貨幣可充當真實商品交易媒介，對真實gdp產生影響。

網
絡貨幣對真實貨幣供應的影響取決於兩個方面：一是虛擬經濟對真實經濟的替代效應;二是網路貨幣對真實貨幣的擠出效應，即：隨著網路貨幣總量增加，公眾在現
實生活中持有現金量減少，導致現金/存款比下降，貨幣乘數上升。從現實看，網路虛擬貨幣方案在現階段並不會對價格穩定帶來影響,貨幣流動速度在中短期內也
不會受到重大影響。然而，網路貨幣和實體經濟間的相互作用值得關注。

(二)金融穩定風險

網
絡虛擬貨幣方案在銀行體系外運作,最主要的金融不穩定因素在於其與實體經濟的聯系，即兌換匯率及匯兌市場。很明顯，封閉的網路貨幣方案和單向流動的網路貨
幣方案不受影響，應重點關注雙向流動的網路貨幣方案。雙向流動的網路貨幣的價值取決於匯兌市場上貨幣供給及需求水平。網路貨幣與真實貨幣的一個很大區別在
於網路貨幣方案並不以國家或貨幣區域為依託，虛擬經濟強度、貿易或產能對其匯率影響有限。虛擬貨幣價格及其波動取決於5大因素：

(1)貨幣供應情況及貨幣發行人採取的其他行動。例如:通過干預市場實現固定或半固定的匯率。

(2)網路貨幣方案顯現出網路外部性，其貨幣價值依賴於參與的用戶和商戶數量。隨著消費者和商家數量增加，其貨幣價值將相應提升。另外，交易量小的網路貨幣匯率波動更大。

(3)擁有清晰透明政策以及先進安全措施的虛擬社區更易提振信心，貨幣也更強勁。

(4)網路貨幣發行人在履行承諾方面的信譽。虛擬社區並不存在任何「最後貸款人」，發行人獲得的信任對網路貨幣匯率至關重要。

(5)
對網路貨幣未來價值的投機活動及虛擬社區受網路攻擊的情況。由於系統不成熟、交易低迷、投機活動及網路攻擊等因素，雙向流動的網路貨幣方案存在固有的不穩
定性。目前這些網路貨幣成交量小且與實體經濟關聯度低，金融體系的穩定系不會受影響。然而，若今後網路貨幣成為了傳統貨幣的替代品，將會給金融體系帶來不
穩定因素，甚至可能會扭曲商品和服務的相對價格。網路貨幣系統對金融體系的影響在很大程度上取決於活躍用戶數量、願意接受虛擬貨幣進行真實交易的商戶數
量。另外，虛擬貨幣只有交換價值、沒有使用價值。通常網路貨幣不以具有內在價值的資產為基礎，且沒有央行信用做支撐。目前，這些網路貨幣系統並不允許借出
或貸入資金，所以尚不能對金融系統穩定構成威脅，但應密切關注其發展，若未來發生改變，無疑將對金融系統造成影響。

(三)支付系統穩定性風險

1、難以規避與支付系統相關的典型風險。

在
特定的虛擬社區，虛擬貨幣支付活動已演變為「真正的」支付系統，面臨著與支付系統相關的典型風險：信用風險、流動性風險、運行風險及法律風險等。這些風險
的性質、規模及持續時間在很大程度上取決於系統的設計或流動性匱乏的程度,網路虛擬貨幣方案很難規避或控制這些風險。從國際清算銀行(bis)發布的《重
要支付系統的核心原則》(cp)來看，網路虛擬貨幣方案並不符合cp中的絕大部分內容，同時也不屬於系統性重要支付系統。所以，並不會在全球金融系統引發
或傳遞沖擊。從目前情況下，網路貨幣系統在這些虛擬社區外並不存在系統性風險。

2、缺乏相應監督和保護機制。

在
現實經濟中，央行充當著最後貸款人角色且不存在違約風險，可以在出現支付危機或無法預知的流動性短缺情況下採取行動，以避免連鎖反應。而網路虛擬貨幣方案
中,以網路貨幣為結算資產並不能做到這些。由於網路貨幣簡單地依賴於發行人信譽,並不能保證被廣泛接受用作支付手段，網路貨幣不能被視作安全的貨幣。另
外，商業銀行按要求接受審慎監管，降低了違約可能性,商業銀行賬戶中的錢安全度高於網路貨幣。網路貨幣的一個根本性風險體現在：網路貨幣方案結算機構並不
受任何監管，沒有任何機構對其行為負責，同時也不具備任何投資者/存款人保護機制，導致用戶自身承擔所有的風險。

(四)監管缺位風險

通
常來講，監管滯後於科技發展。網路虛擬貨幣方案在20世紀90年代後期開始建立，但直到2006年，美國的一些政府機構才著手分析這些方案。由於監管缺
位，加之其交易有匿名、不可見、難追蹤等特點，網路虛擬貨幣方案極易被恐怖活動、詐騙、洗錢等非法活動利用。當前，許多國家的政府部門都在考慮是否承認或
使這些虛擬方案合法化，並將其納入監管范疇，從而達到支持貨幣和支付形式創新、保護消費者權益及金融穩定，同時抑制利用虛擬貨幣方案從事犯罪活動的目的。
目前虛擬貨幣方案法律地位不確定性也可能對政府當局帶來挑戰。

(五)貨幣當局聲譽風險

貨
幣當局(央行)的聲譽是決定其各項政策，尤其是貨幣政策有效性的關鍵因素。公眾對法定貨幣的信任程度與央行形象密切相關，央行十分關注其聲譽。歐央行將聲
譽風險定義為聲譽、信用或公共形象惡化的風險。由於網路貨幣方案與貨幣和支付相關，大眾普遍認為屬於央行職責范疇，需警惕其可能給央行帶來的聲譽風險。雖
然在規模較小的情況下，網路貨幣方案失敗帶來的影響有限,但其高度波動和不穩定性也加劇了失敗的可能性,並吸引媒體廣泛報道。若任由網路貨幣持續發展而不
進行管制,中央銀行可能被認為失職而影響其聲譽。

(六)投資者損失風險

相
對於交換價值而言，公眾對網路虛擬貨幣的投資價值認可度更高，也正是基於投資的交易才加速了虛擬貨幣市場形成。與其他投資市場一樣，虛擬貨幣市場的參與者
也將面對市場風險、信用風險以及政策風險帶來的潛在損失。以比特幣為例：2009到2010年初，比特幣毫無價值;2010年夏天比特幣交易開始進入黃金
時期，由於供給遠小於需求，網上交易價值開始上升，到11月初，比特幣在29美分處沉寂多日後竄升至36美分;2011年2月，比特幣繼續升值，其與美元
的兌換率達到了1:1;2013年，比特幣價格實現「大爆炸」式增長，並在2013年11月29日觸及1242美元，超過同期黃金1241.98美元/盎
司價格。劇烈的價格波動使市場參與者面臨著巨大的投機風險。不同於股票、債券等成熟資本市場，比特幣市場深度不足，且目前主要持有在大戶手中，分散化程度
低，比特幣價格很容易受到大戶買賣行為影響，也容易被投機者操控。同時,各國對比特幣態度不一，德美等國持開放支持態度,泰國、巴西等國將比特幣相關活動
視為非法。各個國家對比特幣的態度及採取的應對措施都將對比特幣價格造成重大影響，尤其在短期內造成其價格急劇波動。

虛擬貨幣始終比不上真正的貨幣。

E. 欠了網貸怎麼辦

欠這么多網貸即將逾期正確的應對方法：
1、好好溝通，別拒接電話
有些人逾期後，因為天性使然的忐忑或者害怕，就會拒接催收電話，甚至拉黑催收電話，但這其實是錯誤的做法。逾期原本就是我們的不對，所以應該積極面對，也不用害怕，逾期也不是我們所願。好好和對方溝通，爭取找到合理的解決和處理方式。
2、優先還清上徵信的網貸
大部分的消費金融性質的網貸都是會上徵信的。為了避免我們的徵信受損，我們可以優先還清那些會上徵信的貸款。不清楚自己徵信情況的，只需要搜索: 二白數據 ,點擊查詢，在這個微信小程序里輸入信息即可查詢到自己的百行徵信數據。不過隨著百行徵信的成立，以後幾乎網貸逾期都會影響個人信用，大家借錢時一定要注意了，量力借錢。
3、向家人坦白
其實有欠了網貸的朋友最後都向家人坦白然後上岸了，所以為什麼我要勸你這么做。在逾期早期，在利息和違約金可能都不多的時候，你向家人坦白，然後爭取家人的幫助，盡早還清欠款。
許多網貸逾期都是得到家人的支持，再加上自己的努力，最後不但把欠款還清，順利上岸，還順帶把錢也掙了不少。早上岸，早解脫！

F. 比特幣合約交易什麼意思

合約交易是對比特幣萊特幣期貨合約交易的統稱。
2013年6月，796交易所在比特幣業內率先開發出了比特幣周交割標准期貨—T+0雙向交易虛擬商品作押易貨合約（合約交易）。
合約交易的出現結束了此前比特幣不能做空的歷史，開啟了比特幣衍生品市場發展繁榮的序幕。

溫馨提示：以上信息僅供參考，不代表任何建議。

應答時間：2020-12-16，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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https://b.pingan.com.cn/paim/iknow/index.html

G. 虛擬貨幣的風險高不高血本無歸的幾率有多大

(三)支付系統穩定性風險

1、難以規避與支付系統相關的典型風險

在特定的虛擬社區，虛擬貨幣支付活動已演變為「真正的」支付系統，面臨著與支付系統相關的典型風險：信用風險、流動性風險、運行風險及法律風險等。這些風險的性質、規模及持續時間在很大程度上取決於系統的設計或流動性匱乏的程度,網路虛擬貨幣方案很難規避或控制這些風險。從國際清算銀行(BIS)發布的《重要支付系統的核心原則》(CP)來看，網路虛擬貨幣方案並不符合CP中的絕大部分內容，同時也不屬於系統性重要支付系統。所以，並不會在全球金融系統引發或傳遞沖擊。從目前情況下，網路貨幣系統在這些虛擬社區外並不存在系統性風險。

2、缺乏相應監督和保護機制。

在現實經濟中，央行充當著最後貸款人角色且不存在違約風險，可以在出現支付危機或無法預知的流動性短缺情況下採取行動，以避免連鎖反應。而網路虛擬貨幣方案中,以網路貨幣為結算資產並不能做到這些。由於網路貨幣簡單地依賴於發行人信譽,並不能保證被廣泛接受用作支付手段，網路貨幣不能被視作安全的貨幣。另外，商業銀行按要求接受審慎監管，降低了違約可能性,商業銀行賬戶中的錢安全度高於網路貨幣。網路貨幣的一個根本性風險體現在：網路貨幣方案結算機構並不受任何監管，沒有任何機構對其行為負責，同時也不具備任何投資者/存款人保護機制，導致用戶自身承擔所有的風險。

(四)監管缺位風險

通常來講，監管滯後於科技發展。網路虛擬貨幣方案在20世紀90年代後期開始建立，但直到2006年，美國的一些政府機構才著手分析這些方案。由於監管缺位，加之其交易有匿名、不可見、難追蹤等特點，網路虛擬貨幣方案極易被恐怖活動、詐騙、洗錢等非法活動利用。當前，許多國家的政府部門都在考慮是否承認或使這些虛擬方案合法化，並將其納入監管范疇，從而達到支持貨幣和支付形式創新、保護消費者權益及金融穩定，同時抑制利用虛擬貨幣方案從事犯罪活動的目的。目前虛擬貨幣方案法律地位不確定性也可能對政府當局帶來挑戰。

(五)貨幣當局聲譽風險

貨幣當局(央行)的聲譽是決定其各項政策，尤其是貨幣政策有效性的關鍵因素。公眾對法定貨幣的信任程度與央行形象密切相關，央行十分關注其聲譽。歐央行將聲譽風險定義為聲譽、信用或公共形象惡化的風險。由於網路貨幣方案與貨幣和支付相關，大-眾普遍認為屬於央行職責范疇，需警惕其可能給央行帶來的聲譽風險。雖然在規模較小的情況下，網路貨幣方案失敗帶來的影響有限,但其高度波動和不穩定性也加劇了失敗的可能性,並吸引媒體廣泛報道。若任由網路貨幣持續發展而不進行管制,中央銀行可能被認為失職而影響其聲譽。

(六)投資者損失風險

相對於交換價值而言，公眾對網路虛擬貨幣的投資價值認可度更高，也正是基於投資的交易才加速了虛擬貨幣市場形成。與其他投資市場一樣，虛擬貨幣市場的參與者也將面對市場風險、信用風險以及政策風險帶來的潛在損失。以比-特幣為例：2009到2010年初，比-特幣毫無價值;2010年夏天比-特幣交易開始進入黃金時期，由於供給遠小於需求，網上交易價值開始上升，到11月初，比-特幣在29美分處沉寂多日後竄升至36美分;2011年2月，比-特幣繼續升值，其與美元的兌換率達到了1:1;2013年，比-特幣價格實現「大爆炸」式增長，並在2013年11月29日觸及1242美元，超過同期黃金1241.98美元/盎司價格。劇烈的價格波動使市場參與者面臨著巨大的投機風險。

不同於股票、債券等成熟資本市場，比-特幣市場深度不足，且目前主要持有在大戶手中，分散化程度低，比-特幣價格很容易受到大戶買賣行為影響，也容易被投機者操控。同時,各國對比-特幣態度不一，德美等國持開放支持態度,泰國、巴西等國將比-特幣相關活動視為非法。各個國家對比-特幣的態度及採取的應對措施都將對比-特幣價格造成重大影響，尤其在短期內造成其價格急劇波動。

H. 虛擬貨幣有什麼風險

模型風險

虛擬貨幣並非真實貨幣，沒有中央銀行在背後進行總量控制和宏觀調控，其是否值錢完全看其供應量。例如，根據中本聰的演算法，最終比特幣的供應量是2100萬個，不會再增加。但如果其模型被發現存在缺陷，導致貨幣供應海量增加，當前的交易平台及投資者將血本無歸。

諸多演算法愛好者已經進行過反復推演，至今未發現存在模型缺陷。

風險可能性：1

風險影響程度：5

市場深度風險

當前虛擬貨幣的價值鏈上主要由礦工和交易者兩部分組成，貨幣供應量少、市場參與者少，相對於其他成熟市場，比特幣交易顯得不活躍且易受大資金出入影響產生暴漲暴跌。此外，市場深度風險還會衍生出市場操縱風險和流動性風險。

平台風險

當前諸多的虛擬貨幣平台，基本都需要將資金存入該平台進行買入或賣出。有些平台為了吸引投資者的加入，往往會提供手續費免費的優惠條件。但有些免費的平台風險較大，如2013年10月，一家在香港注冊的比特幣交易平台以「遭黑客攻擊」為由，突然跑路，高管全部失蹤。其後估算，本次事件捲走了大約人民幣3000萬元。

應
對策略：1.投資者應在確定自己是否投資虛擬貨幣、具體投資哪種虛擬貨幣後，對於平台進行考察和甄別，不要受手續費高低的蠅頭小利影響，選擇有實力、聲譽
好的平台進行交易行為;2.投資者應關注自己所投資平台的各類消息，做好對其聲譽變化的觀測;3.監管機構應將對虛擬貨幣的交易平台納入監管范疇，要求其
繳納准備金及保證金，預防此類道德風險。

風險可能性：1

風險影響程度：4

流通風險

貨
幣的根本職能之一，便是能夠在商品流通過程中，不斷地當做購買手段，實現商品的價格。迄今為止，只有極少部分商家接受虛擬貨幣作為支付手段進行流通。或可
言之，當下進行虛擬貨幣投資的參與者，相當一部分是以博取差價為目的，而只有一小部分是懷著將其視為未來的貨幣來進行提前貯藏的目的。

應對策略：虛擬貨幣的現有參與者應積極向政府和民眾推薦這一品類，增加市場上願意接受虛擬貨幣作為支付手段的商家。

風險可能性：4

風險影響程度：3

法律主體風險

2013
年12月5日，中國人民銀行會同工信部、銀監會、證監會和保監會，印發了《關於防範比特幣風險的通知》，其聲稱從性質上看，比特幣應當是一種特定的虛擬商
品，不具有與貨幣等同的法律地位，不能且不應作為貨幣在市場上流通使用。美國國稅局發布的2014年第21號通告稱比特幣及其他虛擬貨幣將被視作財產而不
是一種貨幣。總而言之，虛擬貨幣的法律主體地位確立仍有很長一段路要走。

應對策略：虛擬貨幣的現有參與者應積極向政府和監管當局施加影響，早日確立虛擬貨幣的法律主體地位。

風險可能性：5

風險影響程度：3

I. 中華人民共和國虛擬財產保護法的第四章

虛擬財產主體的劃分與確認
（虛擬財產的歸屬）
第十四條 虛擬財產的主體為游戲玩家。
網路虛擬財產的取得方式有兩種：一種是可以通過個人的勞動，虛擬財物、經驗值等獲得。玩家在這個過程中需要付出大量的時間和精力，並且還伴隨著大量購買游戲裝備的費用；另一種就是玩家直接從游戲運營商手中購買，或者從虛擬的「貨幣」交易商場以及私下交易中獲得。
（一）虛擬財產的佔有權是玩家與運營商的合意
虛擬財產在伺服器上的數據顯示在存儲空間，是運營商的合法佔有，但運營商也只是代玩家保管這些數據，並沒有對其任意修改的權利。
運營商「保管不慎」則為違約；運營商自主處分，則為侵權。違約或侵權要處200--8000元賠償金，情節嚴重者，可酌情增加，但最多不超過10000元。
（二）虛擬財產的使用權掌握在玩家手中。
在虛擬架構的世界中，玩家有權使用虛擬財產繼續練級或交易買賣，使用權掌握在玩家手中。
（三）虛擬財產的收益權歸玩家所有。
（四）虛擬財產的處分權歸玩家所有。
在虛擬社會中，玩家處分其財產，有權以賣或贈的方式處分其在虛擬世界中的財產，虛擬財產的處分權人為玩家。
第十五條 玩家在游戲練級或行使權利時不得侵犯其他人的權利。

J. 網路詐騙

網路詐騙：

「假冒銀行官方號碼+釣魚網址」。
一般情況下，消費者對於以「95XXX」開頭的銀行官方客服熱線是比較信任的，接到這樣的號碼，大多數人都會降低甚至完全喪失警惕性。一般來說，詐騙分子會使用改號器將電話號碼改為銀行官方客服熱線，打著「系統維護，更換密碼令」、「某某商場大額消費」或者「積分兌換禮品」的幌子，利用偽基站技術向用戶推送附有假冒的銀行官方網站鏈接的簡訊，而用戶一旦點擊簡訊中的釣魚網址鏈接，極有可能泄露用戶名、卡號、密碼等關鍵信息，導致信用卡被盜刷。

廣大持卡者要特別留意簡訊或電話中提供的網站是否與銀行對外公布的網站域名一致；不少網站域名會多出一些字母或者少一些，多出後綴或前綴。若無法判斷，建議撥打發卡行官方客服熱線進行確認，切勿被假象所蒙蔽。

免費送禮不可信， 警惕「天上掉餡餅」。
近期，不少消費者投訴，他們大多都接到了看似各大銀行官方的號碼來電。電話中說,被抽中成為幸運用戶之一,可以獲得銀行信用卡中心送出的「3D眼鏡」「高額禮包隨身WIFI」等禮品,設備是免費的,但是物流費和檢測費用需要190多元,郵包內會附贈200元電話充值卡，如果要的話需要提供收貨地址等信息。

由於目前電話號碼套號騙術層出不窮，在接到此類電話時，持卡人應保持頭腦清醒，不妨掛斷電話後及時致電官方電話核實。同時，各家銀行的優惠活動、增值服務等信息，用戶都可以通過銀行官網查詢、辨別，要警惕「天上掉餡餅」，切勿貪圖小便宜，防止上當受騙。

幫你提額非「好心」。
據統計，以信用卡提額為由頭的詐騙也占相當高的比例。信用卡專家表示，如果有「銀行客服」的電話，來電主動要幫持卡人提高信用卡額度，先不要高興得太早，電話那頭很可能就是騙子。

一般這類所謂的「銀行客服」都會以用戶信用卡消費符合額度提升要求，幫持卡人提高信用卡額度，在電話過程中會詢問卡號、驗證碼及背面的校驗碼等資料，或讓客戶登錄其所提供的假冒網站輸入相關信息，從而成功詐騙實施盜刷。

「在任何情況下，銀行或信用卡機構的服務人員都不會通過電話或簡訊等方式向客戶索要密碼或卡號。一旦對方提出這樣的要求，即可判定是詐騙信息。」交通銀行信用卡專家表示。

網購「退款」。
網購已然成為人們日常生活中不可或缺的一部分，騙子們在這一領域也推出了新型詐騙手段。詐騙分子通過利用消費者的真實購物信息，充當客服人員「退款」，隨後引誘消費者進入釣魚網站，這也是近期熱門的一大騙局。

消費者楊女士就遭遇過這樣的騙局。楊女士喜歡網購，有一天她在網站拍下一件大衣。就在此時，她接到「店主」打來的電話，聲稱該商品斷貨，需要她提供信用卡卡號、有效期、卡片背面的校驗碼等信息進行退款。楊女士信以為真，便提供了信用卡相關信息，直到收到銀行發來的交易簡訊才知道落入了騙子的圈套，但此時已經來不及了，她的信用卡已經被盜刷。

在沉浸於網購的方便與快捷的同時，請持卡人對陌生客服來電、克隆網站、陌生網址鏈接等保持警惕，千萬不要泄露自己的銀行卡卡號、密碼、身份證、校驗碼等核心數據。

偷窺受害人個人信息。
一些顧客辦理銀行業務時對個人信息保護意識不強，於是有的騙子憑其超強的記憶力，將被害人的信用卡號、有效期、簽名欄後三碼（CVV2）、身份證號碼、姓名、銀行卡密碼記下來，然後偽造被害人身份證到銀行開通網上銀行，將受害人的存款占為己有。

借付款之名詐騙。
騙子想方設法查找到某些公司的資料後，打電話假意稱要訂貨先付部分訂金，請財務人員及時查收。一兩天後，騙子再次詢問是否收到貨款，當財務人員回答未收到時，騙子會提供一個所謂銀行的電話號碼要財務人員電話核實，而這個自動接聽電話接通之後，就會提醒你輸入賬號、密碼，當騙子取得賬號、密碼後馬上會偽造身份證到銀行取款。

電話聯系索要密碼。
騙子謊稱你的信用卡被人盜用，犯罪嫌疑人已被抓獲，要求受騙人把卡號和身份證號碼、後三碼等報給銀行工作人員，以免信用卡被凍結。當你將相關資料告知騙子後，信用卡上的金額就會被盜（盜刷信用卡只需知道身份證號、信用卡號、信用卡簽名欄後三碼（CVV2）就可在網上交易。

黃網「木馬」，下載播放器等軟體。
很多好奇分子喜歡狂黃網站，當點擊觀看時，提示需要安裝播放器。當受害者點擊下載時。不法分子事先設置的木馬軟體便會自動下載、安裝到被害人的手機中，從而實現對被害人手機簡訊的攔截控制，這樣在不經意間不法分子通過攔截向持卡人信用卡綁定的手機發送的銀行驗證簡訊盜刷。

警惕網路上發布的各種虛假貸款和辦卡信息的騙局：
以提供貸款為名索要放款前的「額外費用」，一定是詐騙。也有的貸款公司可能是真的，但當搜索公司名字時，排在搜索引擎前面的名字相同的，很有可能是釣魚網站或者詐騙網站。

建議打開搜索引擎認證的官網，相對可靠一些（搜索引擎認證的，會在搜索標題後面帶有，綠或者藍色背景的「官網」二字：360搜索為「綠底白字」的「官網」二字，網路搜索為「藍底白字」的「官網」二字）。

網上發布的所有隻憑身份證就可以貸款或者辦理信用卡的信息大部分都是低級騙局，無論公司是否注冊備案，都不要相信。

騙子先騙被害人簽訂傳真合同，並按捺手印，然後會一步步騙取被害人先支付首月利息、履約費、保證金、保險費、擔保費、放款費、公證費、徵信費、抵押金、開卡費等等。還會以被害人銀行流水不足、查驗被害人的還款能力或者是驗資為名，要求被害人將自己賬戶上所有的資金打至騙子的賬戶。甚至要求被害人到指定銀行辦理銀行卡，然後綁定騙子的手機號碼等低級詐騙手段，如果被害人不按騙子的要求交納費用，騙子會以被害人已經和他們簽了合同為名，威脅要起訴被害人違約，並威脅被害人賠償巨額違約金，這實為低級的詐騙手段和典型詐騙！

請永遠記住，無論在任何情況下，都不要先給其他人匯款、轉賬，以免被騙！更不要相信騙子的任何威脅，由於對方涉嫌詐騙，所以，和騙子簽的合約沒有任何法律效力，更不存在違約之說，騙子威脅到法院起訴賠償違約金的低級詐騙手段更是純屬無稽之談，無需任何擔心。

所以，特此提醒廣大網友，不要相信網上各種投資、融資擔保公司以及各類小額貸公司發布的此類貸款或者辦卡信息，特別是北京、上海、廣州、深圳、杭州、昆明、福建等大中城市的這類公司基本都是騙子公司！如果被騙，無論金額大小，都請選擇報警！如此猖狂詐騙，還請各地公安機關大力打擊和整頓！