張健安付數字貨幣移動支付

① 移動支付迎來洗牌，微信、支付寶地位不保央行推出新貨幣

現如今，伴隨著技術水平以及互聯網行業的發展，人們的生活方式正在變得越來越便捷，小到網路購物，大到移動支付，用戶們的生活正在被改變著，當然，在這種環境下，誕生了許多新行業或者是全新的企業，其中阿里巴巴就是在互聯網時代誕生的，並且取得了非常優異的成績，在阿里巴巴旗下，包含了許多的項目，例如電商平台、技術研發機構等等，而依附它的項目更是數不勝數。

在眾多的項目中，支付寶應該是除了淘寶最知名的平台，更確切的說，支付寶是目前移動支付行業的佼佼者，雖然也有很多競爭對手，但憑借著自身的優勢，已經將對手拉出了很遠的距離。其實支付寶成功的原因有很多，但最大的還是背靠阿里巴巴，由此在短期內獲得了大量的用戶，為後期的再次發展打下了堅實的基礎。

此前有關機構曾對支付寶做出數據統計，擁有的用戶已經超過10億人，除了中國也覆蓋了許多國外市場，也是由此，支付寶被很多用戶認為是無可替代的存在，但事實上，支付行業即將發生洗牌，支付寶的地位或許也將不保。

在此前的外灘金融峰會上，中國人民銀行曾對外表示：已經擁有了全新的數字貨幣–DCEP，並透露通過了長達6年時間的研發，無論是從技術上還是安全方面，DCEP都已經到了成熟並對外發布的時期。

DCEP事實上並不同於傳統的貨幣，這是一種基於區塊鏈技術研發的數字貨幣，據了解，本款貨幣主要用於方便用戶的支付過程，並且將走向國際，成為一種通用型貨幣產品。

此外，DCEP並不會由央行直接對外發布，而是會以兌換的形式發放到其它銀行手中，以此來迅速的擴大產品市場，與目前的移動支付方式相比，全新的DCEP將具備更好的隱私保護能力，只要用戶需要，在支付過程中可以完全隱藏用戶信息。

​相信不僅是用戶，就連支付寶本身都沒有想到，在激烈的競爭中沒有被微信、財付通等平台打敗，最後卻有可能被央行所打敗。

從目前的信息來看，DCEP很有可能重新洗牌移動支付行業，不僅僅是支付寶，同行業所有平台或都將受到影響，不過DCEP的普及還是需要時間的，即使由央行發布，畢竟目前的支付方式已經深入人心。

從筆者個人角度來看，雖說DCEP擁有很好的前景，但它的普及並不會特別迅速，或者說是並不會很順利，不過你會因DCEP的出現而放棄支付寶等其它移動支付平台嗎？

② 張健的雲數貿數字貨幣啥時候發行

張健的雲數貿數字貨幣預計在2024年發行。他現在的數字貨幣還在一個試用的階段，大多數人都還沒有知道那個數字貨幣，所以說他現在還在一個適應的階段，等他這個試用的階段過後才能夠發行。數字貨幣它用起來有可能是比我們的現在所用的現金它雖然方便的，也有可能有一些人他根本就用不來，或者是一些老年人，像現在微信支付都還沒懂。

③ 央行正式官宣，新支付模式即將出現，「掃一掃」將成為過去

有人說，中國在過去幾十年的發展是讓人驚嘆的，尤其在 科技 方面發生了翻天覆地的變化，原來人們想都沒有想過的事情，如今都已經變成了現實。其中最為顯著的便是手機的發展，從最初的大哥大到如今各種品牌的智能手機，從2G網路到如今5G網路的飛速發展，只需要一部手機便可以幫助人們解決各種生活問題。

正是因為手機的快速發展引發了消費模式的轉變，人在外根本不需要攜帶現金，便可以完成各種各樣的消費。打開微信或者支付寶掃一掃，便已完全顛覆了幾千年的實體貨幣支付形式，讓人們充分享受 科技 帶來的便利，是對生態環境的一種特殊保護。 據了解，支付寶和微信這兩個支付平台，在全球擁有的客戶量分別達到了13億和11億多。國內所到之處，幾乎都可以使用支付寶或者微信作為支付手段，無論購買各種商品都能快速完成支付。不過，最近卻有消息稱，即將出現一種數字人民幣取代二維碼掃描功能，真的如此嗎？

因為很多人感受到了掃碼支付所帶來的便捷性，並認定這種支付方式已經成為市場主流，接下來將會在很長時間內占據市場主流階段。 事實上，在人們產生這種念頭的時候，馬雲就曾說過，二維碼支付在未來將會被淘汰，當時很多人並不相信他的說法，而如今，事實證明他的預言是正確的，在支付市場中出現了各種新型的支付方式便足以說明這一點。

據了解，央行已經全面推出了數字人民幣，這種貨幣形式就是通過虛擬貨幣的方式展現出來的，是由指定的機構向公眾進行兌換的一種與紙幣等價的錢幣。 早在2014年的時候，數字人民幣就投入了研發階段，2017年，人民銀行更是組織其他銀行和機構展開數字人民幣體系的研發，在去年10月份的時候，便開始在深圳地區展開試點。

在去年年底時，數字人民幣在香港以及一些新航員工進行試點發布，之後蘇州又進入了這種貨幣試點。 進入2021年之後，在上海的一些食堂或者是點餐服務的過程中，也開始支持數字人民幣，讓人們充分感受這種數字人民幣的便捷性。

從最新發布的消息中不難發現， 這種數字貨幣已經從最初的萌芽狀態發展成熟，開始向全國進行普及和推廣。那麼這種貨幣形式到底存在哪些優勢呢？

這種新型的數字貨幣使用起來十分簡單，即便是老年人， 也可以輕輕鬆鬆地使用進行交易，只需要在卡片上安裝NPC晶元並且具備二維碼，接下來只需要輕輕碰觸一下，便可以完成支付。從這一點來看，這種數字貨幣使用起來非常簡潔，甚至超越了支付寶和微信。

大家都知道，在以往使用微信或者支付寶掃描支付的時候，都需要在聯網的情況下完成，在沒有網路的時候是不能進行掃描的。 而數字人民幣使用過程中不需要聯網便可以完成支付，這是一種通過縮短距離的無線科學技術，只要保證手機有電的情況下，便可以完成支付操作。

在使用移動支付或者現金支付的時候，都有可能面臨著被盜竊的風險，甚至還有可能遇到假鈔等問題，或者導致個人信息泄露。 與這些存在的安全風險相比，數字人民幣在使用的過程中能有效地防範，個人信息泄露，而且不會有假鈔等現象，因為這種數字貨幣具有防止復制和篡改的能力，能極大保證支付環境的安全性。

當這種新型貨幣出現之後，是不是意味著將取代支付寶或者微信呢？其實能不能取代這些移動支付方式，還在於客戶自己的選擇， 畢竟選擇哪一種支付方法，完全掌控在消費者手中，支付寶還是微信的出現，都給人們的生活帶來了巨大變化，而數字人民幣的出現，進一步完善了人們的生活保障，既然這種貨幣是由官方發布的，但現在不少消費者依然偏向於使用支付寶或者微信進行支付。

有不少人認為當數字人民幣出現之後，就會將原來的二維碼掃描方式取代。真的會這樣嗎？有專業人士認為這種說法並不一定是正確的，畢竟支付寶和微信在全球的影響力巨大，這些支付方式已經各自擁有10多億用戶，有如此龐大的用戶基礎，想要被取代是非常困難的，當然，隨著現代 科技 不斷發展，日後將會有更多先進的支付方式出現。

④ 微信支付寶錯過數字貨幣首發 , 螞蟻集團10億用戶更有前景

中國在移動支付滲透率表現上已經是全世界首屈一指的，目前國內的移動支付規模和移動支付人口基數，均位列世界第一位，在移動支付的帶動下，紙幣的流通率慢慢被數字化替代，更加方便快捷和安全的支付方式才是大家最信賴的。

首發微信支付寶錯過了

微信支付寶在移動支付中，也是異軍突起的，先是支付寶在前開疆擴土，而後微信憑借春晚紅包完成支付習慣的養成，直接奠定了移動支付領域的市場格局版圖。這兩家企業總佔比已經高達94%以上。不過，央行自己研發的數字貨幣出現時，微信支付寶卻意外與首發失之交臂，這一次央行選擇獨寵京東。大家都之地，數字貨幣和微信支付寶不是競爭和敵對關系，不過，在測試過程中，央行還特意繞開微信和支付寶，將這個資格交給了京東。

央行與支付寶也合作了

京東後續也交出了不錯的答卷，很多人以為這種測試交給阿里系電商將會有更好的效果，一方面可以測試數字貨幣在面對流量峰值時的支付流暢能力，另一方面對於數字貨幣的普及也會起到推動作用。讓人困惑的是，央行最近還准備將數字貨幣研究所與螞蟻集團簽署技術戰略合作協議，很明顯，從央行作出的決定看，京東也不再是獨寵的對象，也不是數字貨幣推行過程中唯一的合作者。這是怎麼回事呢？

京東不是最佳的推廣平台

眾所周知，央行對於數字貨幣的研究已經持續長達7年，央行當初選擇京東並不是為了取得群體效應，或許是出於對保證數字貨幣的穩定性考量。在電商平台中，京東的用戶量是最少的，這對於央行把控數字貨幣有著穩定的作用，這自然也給和螞蟻集團的合作打下基礎。央行與螞蟻集團簽訂合作協議時，試點城市達到了11城。也就是說，在國內經過幾輪測試之後，數字貨幣的各項功能都已經得到展現，而想要數字貨幣得到普及，京東並不是最好的推廣平台，所以選擇螞蟻集團為合作者就順理成章了。

微信也應該很快合作了

目前，螞蟻集團還在進行業務方向的整改，而對於螞蟻集團的10億多用戶來說，這沒有什麼影響，在數字貨幣的普及過程中，是沒辦法實現對個人的兌換的，用戶只能跟商業銀行進行兌換。故而想要數字貨幣快速普及，選擇跟螞蟻合作是明智的。那麼，螞蟻集團的支付寶如今都有機會合作了，微信什麼時候能合作呢？

我覺得，微信也會有合作機會的，因為支付寶具備支付的專業性，而微信支付體系中的用戶參與度和紅包等功能，也會幫助數字貨幣實現快速普及，所以，大家只需要等待即可！

⑤ 移動支付愈發便捷，數字貨幣在國內什麼時候能普及

移動支付愈發便捷，數字貨幣在國內什麼時候能普及？

大家都知道，支付寶與微信支付推動了手機支付時期。而最近傳來了中央銀行的數字貨幣的推進工作。有新聞媒體爆料，中央銀行數字貨幣將優先在深圳市、蘇州市、河北雄安、成都市及將來的冬季奧運會情景開展內部封閉式示範點檢測。

當今，中國的數字貨幣正由於大家每一個人的參加，越來越愈來愈方便快捷，愈來愈安全性。大家應用數字貨幣，帶來大家的是針對資產的安全性維護。大家每一個人都需要堅信，在未來的兩年以內，堅信大家的數字貨幣可能全方位普及化，更全方位的發展趨勢。

⑥ 新的支付方式來臨！對我們的生活有何影響主要在5個方面

早在幾年前，移動支付就已經出現在大眾視野中，因為它的出現，人們的生活發生了翻天覆地的變化。就比如出門在外沒有帶現金時，就可以用手機在第一時間付款成功，將心儀產品帶回家。由此可見，移動支付非常方便快捷，當然，該支付方式也十分安全，這也使得越來越多人使用。

移動支付方便了人們，但是也讓人民幣的使用頻率大幅度降低，這對於我國貨幣來說有著很大的影響，對此也有人發出疑問，紙幣會不會被移動支付完全取代？當然不會，雖然移動支付使用率很高，但是這種支付方式都是年輕群體在使用的，像年齡漸長的群體，根本不會使用移動支付來進行購物結算，更多情況都會使用紙幣來支付。值得一提的是，雖然不少商家喜歡用二維碼收款，但國家是不允許拒收鈔票的。

最重要的是，我國也對紙幣做出整改，新的支付方式即將來臨！從去年開始就已經有消息稱，我國正在推出數字人民幣，而且已經在杭州、上海等地區開始試點工作，如果推行的效果不錯，那麼數字人民幣將會在全國范圍內進行，也就是說支付寶和微信未來的發展，將會被數字人民幣阻礙。

雖然表面上數字人民幣與支付寶、微信的支付功能差不多，但是其實還是有一些不同之處的，比如說在網路這一方面，支付寶和微信在支付時必須連接網路，不然無法付款，但是數字人民幣就不用擔心這一點，即使是離線模式也能夠隨時隨地的進行付款結算，從這一點就能看出移動支付還是有所欠缺的，反而數字人民幣付款功能更加完善。

現在數字人民幣還在試行階段，倘若真的來臨了，對我們的生活有何影響？主要體現在這五個方面。第一，數字貨幣通行後，小型以及中型企業貸款時更加方便簡單。一般情況下，中小型企業因為身價以及各方面原因，想要在銀行借款其實是非常不容易的，因為銀行會對打算借款的企業進行審核，各方面指標通過審核，才有貸款的可能，如果發現該企業的經濟效益不行，就會直接否決，又或者發放貸款的額度降低。但是數字人民幣通行以後，這些企業貸款會容易許多，商業銀行可以根據該企業在使用數字人民幣，產生的具體明細以及信息對企業各方面做出評估，這樣操作流程更加快捷，符合指標的企業就能夠更快拿下貸款。

第二點，偏遠地區也能夠享受到數字人民幣的福利。偏遠地區的網路設施不齊全，到現在為止還是有不少地區沒有無線網和移動數據，這也就意味著這些地區的人民，根本無法使用移動支付功能，這樣一來跟不上時代的發展，只能選擇用現金支付。但是數字人民幣推行以後就不同了，即使無網路也是可以使用的，再加上國家也會向偏遠地區推行數字人民幣，當地人民看到這是央行推出的最新支付方式，也會更加信賴，使用率也會有很大的提高。

第三點，數字人民幣的支付方式更加優越。前面也有提到了數字人民幣，可以在無網路的情況下完成支付，除了這一點以外，支付方式更加快速，只要兩部手機輕輕碰一下，就能完成支付業務。這還不是最厲害的，有的時候，支付時都不需要手機，只要你身上攜帶了可視卡就能完成支付，這樣一來可比移動支付方便許多了，久而久之，移動支付或許就會被完全取代。

第四點，將會使支付更加統一。眾所周知，支付寶和微信是兩種軟體，雖然都有移動支付功能，但兩者卻不能疊加使用，如果支付寶里沒有資金了，想要去微信里轉賬，只能通過銀行卡提現，根本無法直接將微信里的資金轉到支付寶里，很大程度上給人們的支付帶來了不便和些許麻煩，但是數字人民幣就不用考慮這一點。

第五點，假幣率有所減少。在以前人們在使用現金支付時，總會因為一些原因，收到假幣，這樣的情況下，商家們只能認栽。雖然之後會買驗鈔機，檢驗紙幣的真假，但是幾十塊錢的紙幣又或者硬幣真的很難辨別，所以還是會存在假幣。只要推出了數字人民幣，這一點就不用擔心了，因為每天收到的都是數字貨幣，根本不會存在假幣，而且零錢存入銀行，給銀行也帶來了巨大的工作量，數字貨幣推行後，也能解決這一問題。若是在目前推行的幾個城市發展較好，相信在後期，各地區都會實行。

⑦ 數字人民幣硬體錢包中的「國產芯」

移動支付網 作者 佘雲峰：近日，數字人民幣已經進行了第二次公開測試。目前我國的央行數字貨幣不斷推進，甚至走在了全球前列，而數字人民幣作為法定貨幣，又是國家金融基礎設施，其在金融安全、國家安全方面肯定不容忽視。

也正是因此，業內普遍認為數字人民幣會在頂層設計、標准制定、功能研發等工作上盡可能地採用國內標准體系，比如國密演算法、國企參與等等。而眾所周知，數字人民幣的硬體錢包涉及到「晶元」問題，無論是智能卡還是手機，其安全晶元的國產化將會至關重要。

金融IC卡國產芯的自給自足

任何一個行業，掌握核心技術的企業才能占據合作的主動權，在智能卡行業，核心部件無疑就是晶元。拋開晶元性能，在某些領域的智能卡並不適合使用進口晶元，例如身份證、社保卡、各類金融卡等，當然也包括未來的數字人民幣智能卡。

今年5月底，銀聯發布的《2020年中國銀行卡產業發展報告》中數據顯示，2019年金融IC卡訂購量10.4億張，占銀聯標識卡訂購量的96.5%。純金融應用的IC卡8.7億張，占金融IC卡訂購量的83.9%。國產晶元的訂購量4.9億張，占金融IC卡訂購量的47.1%。

從統計圖中可以看出，國產晶元近年來已經成為金融IC卡的一大趨勢，佔比接近5成。而在2016年以前，恩智浦晶元在純金融IC卡中保持著絕對的市場領先地位。

近年來產業各方全力配合金融領域國產密碼的應用，截至2019年末，金融領域累計發行國產密碼金融IC卡超過8.7億，2018年該數據為4.53億，同比增長了92.1%。

國密演算法的規模化應用也促進了我國在金融安全設備、晶元領域的發展，金融IC卡晶元遷移產業促進聯盟披露，截至2019年末，純金融國產晶元累計出貨量約16.8億顆，而2018年該數據為11.26億顆，同比增長了49.2%。可以看出國產晶元在產能上不斷提升，以滿足「換芯工程」的供貨需要。

可以說如今的金融IC卡領域，大唐微電子、紫光同芯、華大電子等在內的多家企業都具備了自主研發生產金融IC卡晶元的能力，並且國產芯已經取得了長足的進步。

但與金融IC卡局面不同的是，智能手機的晶元名目繁多，產業鏈冗長，加上並沒有國家政策的支持，除了晶元設計、產品的製造和封裝技術都不能相提並論，國產芯在智能手機等設備上的應用仍然比不上主流市場。

手機國產芯的自力更生之路

2020年，美國加大了對中國 科技 企業的打壓力度，包括晶元的封禁和斷供。而這一影響直接導致包括華為、中興在內的企業產品線受到影響，而市場因此也激發了「國產芯自力更生」的熱潮，一大批晶元企業尋求上市，沒有晶元的系統公司則紛紛成立晶元部門，股價飆升、資本注入，市場一片熱情。

但資本繁華的背後，我們需要看到的真相是，國產芯仍然與國外頂尖晶元產業存在較大差距，尤其是基於智能手機等設備的晶元國產化還有很長的路要走。

這也是為何華為海思作為全球前十的IC晶元設計廠商，面臨美國禁令下仍然無法完全自給自足。因為一款智能手機不僅僅是SoC晶元本身，涉及到的晶元產業鏈太多，而晶元產業中除了IC設計，還包括IC製造、IC封裝測試等等。

半導體行業經過多年發展，已經逐漸形成了IDM模式和Fabless模式兩種商業模式並存的局面。IDM模式即垂直整合製造模式，就是晶元的設計、生產、封裝和檢測都是自己做；Fabless模式即無晶圓生產線集成電路設計模式，指無晶圓廠的晶元設計企業，專注於晶元的設計研發和銷售，而其餘環節分別委託給專業的晶圓代工廠、封裝測試廠完成。

如今全球范圍內也僅僅只有英特爾、三星、TI、意法半導體在內的少數幾家企業擁有技術和資金實力採用IDM模式，實現完全的自給自足。而無論是國內的海思、聯發科還是國外的高通、博通都採用了無工廠的Fabless模式。

據全球半導體協會SIA發布的2019年半導體市場數據顯示，英特爾打敗三星重回第一，三星、SK海力士、美光 科技 、博通、高通、TI、意法半導體、Kioxia、恩智浦分列2-10名。前10名中5家是美國廠商，兩家是韓國廠商，一家是日本廠商，還有兩家歐洲廠商，而中國沒有一家廠商上榜。

央視新聞報道稱，國務院發布的相關數據顯示，中國晶元自給率要在2025年達到70%，而2019年我國晶元自給率僅為30%左右。國內的半導體企業數量足夠大，而且也是世界上最大的半導體市場，但在高端晶元方面，尤其是晶元製造和封裝測試領域仍然短板明顯。

美國的打壓會讓更多終端產業去考慮整個供應鏈的安全，也會有更多企業投入到國產芯的製造研發中，這實際上是行業機遇，但同時研發成本、技術交流便會受到一定的限制，這也是挑戰。

國內在7nm以下等先進晶元的更高要求製程上，僅有中芯國際能稍微上得了檯面，那麼是繼續用國外的設備來攻克高端晶元的難題？還是回到全面國產化的低端晶元市場做起？最近中芯國際內部人士變動的瓜想必大家也吃夠了。關於智能手機晶元國產化的問題說到這里也就不便於再深入，但可以肯定的是智能手機晶元的國產化任重道遠，國內企業想要自力更生並不是一朝一夕的事情，畢竟光刻機這一點就是一條橫亘在面前的「鴻溝」。

數字人民幣硬體錢包可能的國產芯方案

回到數字人民幣硬體錢包的話題，目前可以預見的是數字人民幣將會採用多種硬體錢包的方案，其中包括基於手機內置安全晶元的方案、基於安全晶元的智能卡方案以及基於安全晶元的SIM卡方案。

其中除了單純的智能卡方案從本質上類似於金融IC卡，在晶元國產化上擁有自主能力，並且擁有獨立於智能手機之外的產品體驗。此前，紫光國微在互動平台表示，其智能安全晶元可以用做數字貨幣的安全載體，如數字貨幣錢包，也可以用於數字貨幣支付流程的數據保護和安全認證。

據移動支付網了解，目前數字人民幣智能卡硬體錢包的開發大多選擇了此前做U盾產品的企業，在安全和加密方面具備較完善的技術優勢。

而從國產芯的角度而言，拋開單純的智能卡不談，基於智能手機的數字人民幣硬體錢包目前來看也只有這兩種選擇：

第一，採用基於SIM卡的國產化安全晶元方案，脫離手機內置安全晶元的桎梏。

2019年5月，紫光集團和聯通聯合發布5G超級SIM卡，兼具存儲與SIM電信功能，支持高達128G存儲。2019年12月，5G超級SIM卡首銷上市。2020年4月，移動攜手紫光國微宣布5G超級SIM卡正式上市。

目前，5G超級SIM卡基於內置的安全晶元和NFC功能，線下可充當交通卡、門禁卡、車鑰匙，線上可進行金融安全認證、5G電子簽名以及大額轉賬等。更重要的一點是，5G超級SIM卡採用的是紫光國微自主研發的金融級安全晶元，具備國際CCEAL6+、銀聯安全、國密二級等安全資質。這為5G超級SIM卡未來拓展數字人民幣提供了國產背景和「安全」支持。

因此，加上此前紫光國微在互動平台上的表態以及目前基於SIM卡模式的數字人民幣硬體錢包方案已經在內部測試中，可以預見這一方案會是幾大運營機構的重點選擇方向之一。

第二，打破原有的智能手機安全晶元格局，重塑智能手機的安全晶元方案。

此次蘇州數字人民幣紅包測試了基於硬體錢包的「雙離線」支付方案，中簽人中的小部分人只能通過華為、vivo等指定手機才能體驗。這也從側面反映了硬體錢包對於手機安全晶元的要求，需要特定的NFC手機來實現。但實際上目前手機上的安全晶元並非「國產芯」。

據移動支付網從手機行業人士了解到，目前智能手機在安全晶元領域的國產情況幾乎為0，尤其是主流品牌的旗艦手機其NFC晶元都是恩智浦的，而目前NFC晶元基本都是與安全晶元封裝在一起，幾乎壟斷了整個市場。

「NFC晶元和安全晶元理論上可以分開，但是這意味著需要更大的封裝空間和更高的技術難度，甚至體驗上也可能受到影響。」該人士談到手機安全晶元與NFC晶元格局時向移動支付網表示。「主要還是產業鏈的問題，市場空間顆粒大、不夠分散，被現有玩家占據市場後，新進入者投資大，拓展阻力很大，風險高。」

歸根到底，目前的手機安全晶元主要是與基於NFC功能的手機錢包業務聯系緊密，而這個產業鏈涉及到銀行、銀聯、支付機構，還涉及到交通領域的通卡公司、TSM服務商、機具廠商等等，可謂牽一發而動全身。

「拋開國產安全晶元的價格和性能不談，就剛剛建立起的NFC支付生態而言，一旦更換晶元意味著整條生態的重組，一方面新進入企業在拓展上存在壓力，產業鏈其它企業都需要進行相應的重新適配，另一方面部分手機廠商可能不太願意放棄原本建立的體驗而進行冒險的嘗試。」一位晶元領域資深人士向移動支付網表示。

「但這也是必須要面臨的問題和需要作出的改變，受制於人不如自力更生。從華為事件中可以看到整個半導體產業縮影，晶元產業鏈需要通力合作共克時艱，尤其是手機安全晶元方面更需要有不破不立的決心。」上述人士表示。

由此可見，打破原有的手機安全晶元格局是一件更加困難和具有挑戰的事情，先不論晶元的製程和性能因素，單是產業鏈的重塑就極具考驗，這也是為何這一領域長期被壟斷的原因。

結語

從目前已有的國產芯角度而言，基於智能卡或者SIM卡的數字人民幣硬體錢包更合適，也更加容易落地和推廣。從體驗上來說，顯然是手機內置的安全晶元具備更好的使用體驗，但勢必國產化會受到影響。

⑧ 數字人民幣來了！功能屬性完全等同紙幣，它會取代紙幣嗎

商務部官網14日發布《關於印發全面深化服務貿易創新發展試點總體方案的通知》(以下簡稱《方案》)，其中公布了數字人民幣試點地區。

自2014年央行就開始研究的數字人民幣進一步揭開神秘面紗。

雖已提出多年，但對大多數民眾而言，數字人民幣仍是個新鮮詞。 到底什麼是數字人民幣？它會取代紙幣嗎？

數字貨幣的英文名是：DC/EP(Digital Currency Electronic Payment)，即數字貨幣和電子支付工具。

意如其名。央行數字貨幣研究所所長穆長春指出，數字貨幣的功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過它的形態是數字化的。他強調，央行數字人民幣既不是比特幣等加密資產形態，也不是Libra等穩定幣形態。

2014年，央行開始對數字貨幣發行框架、關鍵技術等問題進行研究。直至2019年8月發布的《中共中央國務院關於支持深圳建設中國特色 社會 主義先行示範區的意見》中提到「支持在深圳開展數字貨幣研究與移動支付等創新應用」，數字貨幣才正式進入民眾視野。

2019年8月，央行明確「加快推進我國法定數字貨幣(DC/EP)研發步伐」為2019年下半年重點工作之一。

今年以來，數字人民幣即將落地的傳言時有耳聞。

4月，央行官網發文指出網傳DC/EP信息為測試內容，並不意味數字人民幣正式落地發行。

5月26日，央行行長易綱回應 「數字人民幣正式推出時間」時表示，目前尚無時間表。

傳言頻出，從另一方面反映出各界對「數字人民幣」的關注和期待。

此次《方案》提出，要在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區開展數字人民幣試點，央行制定政策保障措施，先由深圳、成都、蘇州、雄安新區等地及未來冬奧場景相關部門協助推進，後續視情擴大到其他地區。

《方案》明確，全面深化試點地區為北京、天津、上海、重慶(涪陵區等21個市轄區)、海南、大連、廈門、青島、深圳、石家莊、長春、哈爾濱、南京、杭州、合肥、濟南、武漢、廣州、成都、貴陽、昆明、西安、烏魯木齊、蘇州、威海和河北雄安新區、貴州貴安新區、陝西西咸新區等28個省市(區域)。

央行副行長范一飛表示，央行數字貨幣注重替代M0(即紙鈔和硬幣)，並且保持了現鈔的屬性以及主要特徵，滿足了便攜和匿名的需求，是替代現鈔的最好工具。

數字人民幣的推出是否意味著我們要和紙鈔說再見了?

國際金融專家趙慶明接受中新社國是直通車采訪時表示，目前看數字人民幣還不會完全取代紙質人民幣，不是所有的居民都具備使用數字貨幣的能力和條件，紙質人民幣仍將長期存在。

中國人民大學重陽金融研究院產業部副主任、研究員卞永祖也認為，長遠看數字人民幣會取代紙幣，但這並不意味著紙幣會消失。

「未來紙幣仍將具備貨幣功能，但在消費過程中使用頻次會降低，更可能成為一種收藏品。」 卞永祖對中新社國是直通車指出，比如金銀幣，截至目前依然有貨幣功能，但基本已不作為貨幣使用了，更多用於收藏。從長遠看，數字貨幣將是未來潮流。

數字人民幣的出現僅是為替代紙幣作為貨幣使用嗎?那這和移動支付有何區別?

事情還真沒這么簡單。

穆長春這樣描繪數字貨幣未來的使用場景：只要你我手機上都有DC/EP的數字錢包，那支付行為就無需聯網，兩個手機碰一碰就行了。

此外，數字人民幣在支付時不需綁定任何銀行賬戶。更重要的是，數字人民幣在安全性方面擁有可靠的加密技術保障。

新網銀行首席研究員董希淼在接受媒體采訪時強調，央行數字貨幣是法定貨幣，微信支付和支付寶則只是一種支付方式，其效力完全不能同數字人民幣相提並論。

推行數字貨幣有何意義?

央行行長易綱這樣表示：當前，數字經濟是全球經濟增長日益重要的驅動力。法定數字貨幣的研發和應用，有利於高效地滿足公眾在數字經濟條件下對法定貨幣的需求，提高零售支付的便捷性、安全性和防偽水平，助推我國數字經濟加快發展。

趙慶明指出，數字貨幣豐富了人民幣現金的存在形式，是適應移動互聯網 社會 的最新產物，會進一步促進數字經濟發展。

「信息化改變了人類 社會 ，數字貨幣的出現將使這種改變更為深刻。」 卞永祖表示。

卞永祖認為，數字貨幣不僅將在減少紙幣攜帶、提升安全性和便利性等方面發揮作用，還將在金融政策、財富管理等領域產生積極影響。

首先，數字貨幣將對金融政策產生較大影響。 紙幣時代很難追溯貨幣流向，數字貨幣時代，央行或者金融部門對貨幣流向將有更精準的把握，未來貨幣政策也會更加精準有力。

其次，數字貨幣的推行有利於了解居民收入情況，這樣政府部門更容易對 社會 財富進行精準管理與合理調控。

第三，數字貨幣還可改善企業財務管理方式，優化相關人員配置，有利於經營成本降低，工作效率提高。

「從未來經濟發展角度看，數字貨幣或將催生一大批新經濟業態，會有更多基於數字貨幣的新型金融公司和機構出現。」卞永祖表示。

⑨ 數字人民幣和移動支付有何區別為什麼支付寶能夠接入數字貨幣

這幾年很多國家央行都在積極推動數字貨幣的發展，但目前很多國家仍然停留在規劃階段，而我國作為最早實現數字貨幣的國家之一，目前我國的數字貨幣已經開始推行。

早在2020年的時候，我國就已經在蘇州、深圳、成都、雄安新區等個別城市試行了數字貨幣，到了2020年10月份，數字人民幣試點城市又增加了上海，海南，長沙，西安，青島，大連等6個城市。

這些城市在2020年疫情之間就曾經發行過數字貨幣代金券以及紅包，蘇州個別街道公務員甚至已經利用數字貨幣來發放工資。

進入2021年之後，我國數字貨幣的步伐進一步加快， 比如5月8日，數字人民幣錢包再度擴容，網商銀行正式接入數字人民幣，網商銀行也成為繼工、農、中、建、交、郵儲6大國有銀行之後第7家接入數字人民幣的商業銀行。

而且網商銀行作為一家互聯網銀行，在數字貨幣接入之後，它將會應用到很多互聯網支付場景當中，目前支付寶已經打通了數字人民幣支付通道，未來部分支付寶用戶將可以直接用數字人民幣進行交易。

事情發展到這個階段， 之前有關數字貨幣將取代微信、支付寶的相關謠言不攻而破，這說明數字貨幣跟支付寶、微信這些第3方移動支付機構並不是沖突，而是相互合作的一種關系。

看到這估計很多人都納悶了，那數字貨幣到底是什麼東西？它跟第三方移動支付又有什麼區別呢？為什麼這兩者可以融合在一起呢？

實際上數字人民幣並沒有大家想像那麼高深莫測，它只不過是人民幣的一種表現形式而已，它跟我們所使用的紙幣本質是一樣的 ，都是由央行發行的法定貨幣，只不過紙幣看得見摸得著，而數字人民幣是網上的一種符號，它是基於區塊鏈而開發的一種數字貨幣，只能在網上流通。

只不過相對於傳統的紙幣來說，數字貨幣具有更大的優勢，一方面攜帶更方便，大家只需要有電子設備，比如手機或者其他電子設備就就可以安裝數字人民幣錢包，數字人民幣就可以放在這些數字錢包裡面，只要對方也安裝了數字人民幣錢包，雙方就可以完成交易。

另一方面傳統的紙幣會在不同的人群之間流通，在流通的過程當中接觸不同的場景，這裡面有可能會攜帶一些病毒或者細菌，這對於 健康 存在一定的威脅，而數字人民幣則不需要攜帶實物，只需要要安裝電子錢包就可以了，這就可以大大降低人與人之間的接觸。

在了解了數字人民幣的基本情況之後，我們再來看一下數字人民幣跟第三方移動支付有什麼區別，為什麼數字人民幣可以接入支付寶？

過去十幾年，我國的第三方移動支付發展非常快，目前很多支付場景都可以使用移動支付進行支付，這大大提高了大家交易的效率，移動支付也成為了我國的「新四大發明」之一。

但從本質上來說移動支付只是一個媒介，它並不是貨幣支付 ， 我們在支付寶或者微信上看到的錢其實都是虛擬的貨幣 ，我們把錢轉入支付寶或者微信之後，他們就會按照對應的金額顯示出來，但我們從銀行卡轉出來的錢並不會停留在微信或者支付寶上，而是會存入支付寶以及微信放在網聯的專屬託管賬戶當中，當我們把支付寶或者微信上的錢提到我們銀行卡當中的時候，支付寶或者微信才會向網聯申請，把對應的金額轉入到大家的銀行卡當中。

而數字人民幣則不一樣，數字人民幣不是虛擬貨幣，而是真實的貨幣，一旦支付寶安裝了數字人民幣之後，它所顯示出來的數字貨幣就是實實在在看得見的人民幣 ，這些數字人民幣不用託管在第三方賬戶當中，而是直接存在大家的支付寶數字錢包當中，只不過這種貨幣是以數字的形式存在而已。

另一方面傳統的第三方移動支付，它必須依賴網路而存在，無論是轉賬還是支付，你都必須有網路才可以完成，所有的交易都需要通過伺服器來完成，但沒有網路，你所有的交易都沒法實現。

而數字人民幣則完全不一樣，數字人民幣不用依賴網路而存在，即便斷網了，只要兩個設備都安裝有數字錢包，那麼通過碰一碰就可以完成交易， 這種交易方式跟我們用現金交易是一模一樣的，只不過一個看得見一個看不見而已。

再一個是支付寶以及微信作為一個第3方移動支付機構，大家在使用的時候，支付寶和微信要支付一個通道費，因此大家提現的時候會有一個手續費。

而數字人民幣則不存在所謂的通道，它完全就是實實在在的貨幣，所以在轉賬或者支付的過程當中就不用支付任何手續費。

由此可見，數字人民幣跟第三方移動支付是有本質的區別的，數字人民幣是央行發行的法定貨幣，而第三方移動支付只不過是一個支付通道而已。

對於這種數字人民幣，實際上不只支付寶這種第3方移動支付可以使用，實際上任何一家獲得央行授權開通數字人民幣錢包的機構都可以使用，所以支付寶接入數字人民幣就沒有什麼大驚小怪的，在未來很長一段時間之內，支付寶上的數字人民幣跟第三方移動支付將會長期共存。

而且兩者其實也可以完成相互交換，比如大家可以將支付寶上的數字人民幣轉換成支付寶余額，或者將支付寶上的余額轉換成數字人民幣。