數字貨幣價值鏈
A. 全球多國紛紛加速央行數字貨幣布局、央行數字貨幣具體稱為DCEP
談到數字貨幣大家肯定想到比特幣，具有去中心化特點的虛擬加密貨幣。但在數字化時代，人們的興趣已遠不止是比特幣，全球各國央行都開始探究數字貨幣是如何運作的。比如在這個隊伍中，中國人民銀行便主導開發了DCEP(Digital Currency Electronic Payment)。
DCEP的功能和屬性與紙幣相似，只不過形態是數字化的。而數字貨幣的產生並非偶然。互聯網成為現代人主要的消費和溝通場所，同時也是企業的經營主戰場。互聯網技術與電子商務的快速發展促進了虛擬市場的產生，虛擬經濟也從此誕生。它是依據信息技術而進行的經濟活動，而互聯網貨幣就是虛擬經濟的具體形式。廣義上的數字貨幣是電子貨幣的同義詞，類似於企業發行的虛擬貨幣。
21世紀，隨著數字經濟深入發展為數字貨幣發行營造了土壤。在互聯網、雲計算、5G、人工智慧等技術的大背景下，實體經濟與虛擬經濟不斷融合，催生了數字經濟。產業鏈和價值鏈不斷轉向數字化形態，資產形式也不斷從實體化轉向數字化和虛擬化。技術和經濟形態的發展促使人們對更優質的貨幣提出需求。另外，互聯網企業的網路效應、互聯網產融結合的需求同樣使國內環境推動著數字貨幣的發展。
相較於國內，國際 社會 環境是數字貨幣發展的另一個驅動力。在以美元作為國際結算貨幣的機制背景下，美元信用泛濫，出現國際金融失衡和資產荒現象，這致使國際 社會 對更優質的貨幣體系提出需求，經濟全球化推動經濟交流的深化，各國也因此都在追求更快的結算方式。因此，在國內外因素的相互作用下，央行推出了具有法定的加密數字貨幣，這不僅符合用戶體驗，而且緊跟時代的發展趨勢。
數字貨幣與實際現金不僅高度相似，而且還有諸多優化升級的部分，重點體現便民優勢和數字特點。
DCEP錢包支持數字資產兌換、數字錢包管理、數字貨幣交易記錄查詢、錢包掛靠等功能。同時也支持掃碼支付、匯款、收付款、碰一碰四大基本功能。雖然支付功能與支付寶、微信很相似，但是DCEP錢包不需要綁定銀行賬戶，而且支持離線支付，只要手機碰一碰即可。除此之外，數字人民幣與共享單車結合，只要利用數字人民幣硬體錢包的「碰一碰」功能，就能解鎖單車。功能的廣泛以及程序的簡易，極大程度地體現貨幣的便民優勢。
8月14日，商務部印發了《全面深化服務貿易創新發展試點總體方案》，公布了28個全面深化試點地區。在試點任務、具體舉措及責任分工中，《方案》提出：在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區開展數字人民幣試點；人民銀行制訂政策保障措施，先由深圳、成都、蘇州、雄安新區等地及未來冬奧場景相關部門協助推進，後續視情擴大到其他地區。消息一經發布，便迅速引發了有關數字貨幣的又一輪熱議。
一、數字貨幣是數字經濟時代重要的金融基礎設施
今年以來，全球多國紛紛加速央行數字貨幣布局。在這一過程中，中國走在了前列。從2014年開始著手相關籌備工作，到2019年基本完成頂層設計、標准制定、功能研發、聯調測試等工作，到2020年上半年順利啟動封閉試點，法定數字貨幣研發一直在積極穩妥地向前推進。
中國的央行數字貨幣具體稱為DCEP，現階段在功能定位上注重對實物現金M0（紙幣、硬幣）進行替代。因此，在法律地位上，它仍然是由國家主權信用背書的法定貨幣，具有無限法償性，任何人都不得拒絕接受。但是，與實物現金相比，它還具有諸多便利性。一是沒有實物形態，攜帶更為方便；二是發行、貯藏、回籠等環節均通過數字化方式實現，可以極大地節約人力物力成本；三是使用加密、簽名等數字化手段進行防偽處理，與實物現金使用特殊紙張、水印圖案等物理手段相比，防偽效率更高。
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B. 硬科技：數位貨幣的價值鏈 三階段的數位貨幣
當比特幣成功後，有許多新的數位貨幣產生，而這些貨幣大都是基於比特幣以及美元做為信用基礎的。我們以太坊來說它的產生就是先預鑄了約1200萬個代幣來發行的，在2014年的發行價約在美金0.46元。當然數字貨幣隨著時間的推進，也不再只是所謂的單純貨幣基準了，畢竟我們回頭看看比特幣，其實也不算特別好用的數位貨幣，大家都期待可以快些完成交易、更安全、交易成本更低、有更多商業功能等等…。
3個世代的數位貨幣
因此第二代的數位貨幣大多基於改善這些項目而設計，以太幣就是非常有特色的設計，它的交易速度很快，而且還提供了一個所謂的智慧合約，每一個挖礦節點都會幫助用戶執行且監督合約的運行。這個智慧合約目前設計上是以擬似機的概念呈現，因此有一套可於其中執行的程式語言，在啟動初期，其實是有不少設計上的缺陷的，也鬧過不少大事，但是時至今日看起來，也已經進步非常多了。
第三代的數位貨幣同樣基於區塊煉，但是許多都已經不走邊運行邊發行的模型了，因為這一代的貨幣如果再去講究什麼交易速度的就過時了，新一代的數位貨幣講求的是功能上的實用性，也就是去中心化應用程式的實做。大多會採用預鑄的方式發行，至於會不會新鑄貨幣，那就看各家的經濟模型設計各有巧妙了。
好比說最近有不少紅透半邊天的新幣，如Filecoin就是讓用戶可以自營類似Dropbox的服務，它在設計上只要用戶有真的維護好手上的檔案，就可以一直收取代幣，而傳檔案給需要的人也可以收取代幣。這類型貨幣的價值，就不再像第一代貨幣那麼虛空了，而是有獨特的功能以及工業價值，當然他們仍然是基於區塊煉交易技術上產生的應用，所以同樣有數位貨幣的特性。
新一代數位貨幣的價值
新一代數位貨幣的價值不單純是「放在手邊自己就會漲」，而是基於用戶覺得這個項目的服務很好用，因此累積了大量用戶，而使得這個項目的貨幣用戶日多，價格日增（如果走定量發行），如果走增量發行，那麼提供服務體系的用戶就會得到新的數位幣以做為報酬。
因此放眼望去現在密密麻麻的新幣市場，我們當然要選定有未來性的來投資，才能有大報酬。在前篇我們提過了IoT和區塊煉有性質相似還互補的特性，現在我們來思考一下IoT在未來世界中是否具有十足的重要性
在這些年業界人士一談起IoT就如同黑暗中的明燈一般，畢竟有一個題材可以誘使買家大幅更新手上各種生活必需產品是非常讓製造商興奮的事。雖然大眾目前還不能切實感覺到IoT時代的來到，但是其實是很有想像空間的，當所有的家電、基礎建設系統、通訊系統都進入IoT時可以產生的便利性和商業價值是十分驚人的。
我們就以農工的生產來說，IoT代表著生產的科技化，農民或工廠的生產履歷也變得很好製作了，因為全部由機械設備自動產生，如果再加上區塊煉就能保證生產履歷的公信力，這些大數據可以證明自己的產品素質，更可以外賣給研究單位或廠商來改善生產過程或是生產設備，而數據本身也可以交由金融機構進行借貸信用力的評估，這也就是中央 *** 倡議的智慧生產。
不用說到生活家電這種層面，光是工廠農場的應用就已經是擋不住的未來了，可以預估的產值高達11兆美元，SDChain身為物聯網先驅，自然具有更大的想像空間。
C. 2022時政熱詞
1、第二屆中國國際進口博覽會
2、正逆回購
3、冰墩墩
4、雪容融
39.戰略性新興產業
40.高技術產業
41.城市群
42、貿易摩擦
43、四個意識
44.四個自信
45、兩個維護
46、廁所革命
D. 灰色產業是什麼
灰色產業：介於正當行業（白）和不正當行業（黑）之間的不合理但又客觀存在的產業。
簡單地說，灰色產業就是和法律打擦邊球，暴利的項目或者產業。
(4)數字貨幣價值鏈擴展閱讀：
揭秘「區塊鏈牌照」灰色產業鏈
來源：北京商報
隨著區塊鏈的大熱，區塊鏈牌照這一灰色產業出現於市場，一些手握「區塊鏈牌照」的經紀人也在深耕悶聲發財的大好機會。然而北京商報記者通過調查發現，這個所謂的「區塊鏈牌照」，實際上就是帶有區塊鏈的營業執照，並不是批准相關機構開展業務的正式文件。分析人士認為，注冊區塊鏈相關名字的公司實際也是一種借題炒作，投資意義不大，有忽悠炒作的嫌疑。
最低2萬元入手「區塊鏈牌照」
近日，北京商報記者從一個名為金融牌照資源交流群中看到一則消息，「出爐一家炙手可熱的區塊鏈牌照，無戶無經營，15天過戶完畢，2萬元拿走」。叫賣該牌照的經紀人介紹稱，並購現成的牌照，價格從2萬-10萬元不等。如無特殊要求最低2萬元預算即可完成並購。
然而北京商報記者在出具牌照的具體信息中卻發現了一些貓膩。按照正規的營業執照要求，營業執照必須是國家工商總局或者地方工商局才能頒發的，正規營業執照必須有名稱、類型、住所、法定代表人、注冊資本、成立日期、營業期限和經營范圍。而這個所謂的「區塊鏈牌照」，執照蓋章僅是當地的工商局，並未標明注冊資金額度，有登記日期但沒有截止日期，也沒有具體的法人信息。針對記者提出的質疑，該牌照經紀人並未做出正面回復。
當北京商報記者詢問可否辦理新牌照時，這位牌照經紀人介紹稱，整體上來說，全國的區塊鏈注冊政策越來越收緊，目前上海已經全面限制辦理。北京雖未限制辦理，但經營范圍只限科技及科技相關類型。假如選擇在北京注冊，費用在1.8萬-5萬元之間。短則15個工作日，最長則需要一個月左右。
分析人士認為，之所以不少人目光瞄準搶注、轉讓區塊鏈牌照的生意，是因為此前名稱中含有「區塊鏈」的公司如雨後春筍般冒了出來。數據顯示，經營范圍內含有區塊鏈字樣的企業多數為一年內新設立公司，共有4266家，且集中在廣東地區。其中，注冊在廣州的公司有2177家，注冊在深圳的有502家。
對此，盈燦咨詢高級研究員張葉霞表示，目前各地區塊鏈利好政策不斷，整體營商環境良好。從參與者來看，目前區塊鏈圈子較小，同時因政策差異有較明顯的地域集中情況，對於大多數參與者來說，行業上升期有很大的發展空間，對其創業有較強的吸引力。對於賣方來說，售賣「區塊鏈牌照」的收入相較於申請難度和花費高很多，也就為售賣方提供了較大的逐利空間。
此牌照非彼牌照？
近幾年來區塊鏈概念漸熱，各地紛紛出台區塊鏈優惠政策，比如廣州發布「區塊鏈十條」，在培育、成長、平台、應用等多方面基於獎勵，因而很多創業者看到其中的紅利，並積極入場。事實上，國內區塊鏈行業並無准入的許可證。而對於正規的牌照，官方說法是「工商行政管理機關發給工商企業、個體經營者的准許從事某項生產經營活動的憑證」。而國外的區塊鏈牌照類似於金融牌照，是批准相關機構開展業務的正式文件。
張葉霞對北京商報記者介紹稱，早些時候區塊鏈主要應用在數字貨幣領域，存在金融屬性，而近年來監管層針對互聯網金融發行的「第三方支付」、「網路小貸」等牌照及P2P網貸備案等要求，使得創業者誤認為區塊鏈也有相關牌照。因而為「區塊鏈牌照」的產生提供了條件。
張葉霞進一步表示，這些所謂的「區塊鏈牌照」實際上並非牌照，只是企業名稱中帶有「區塊鏈」字樣的營業執照，與其他營業執照並無區別。就目前來看，我國針對區塊鏈業務尚未有明確的准入要求，目前的政策支持方向集中在將區塊鏈技術與實體經濟結合方向，整體側重技術層面而非金融層面。
一位區塊鏈公司負責人向北京商報記者坦言，目前區塊鏈作為現在大火的項目，對投資人有較強的吸引力，很多投資人都想試水把握這一賺錢商機。在麻袋研究院研究總監路南看來，區塊鏈營業執照的獲得顯然讓這些公司擁有了一個暴富的可能，但區塊鏈技術公司其實並不需要「區塊鏈」營業執照，所以這樣的「牌照」其實沒有內在價值。
稀財匯創始人、500金研究院院長肖磊也認為，區塊鏈牌照大概率是有意炒作，目前從國家層面並不存在牌照一說，也沒有什麼正式文件，而且未來也很難就區塊鏈專門發某種牌照，因為區塊鏈是一種技術，而非一種業務形式。注冊區塊鏈相關的名字實際上也是一種借題炒作，投資意義不是很大，最主要還得看具體公司業務能力。
跟風炒作存風險
因為存在盲目推崇，「區塊鏈」一直有概念炒作的空間。除了散戶湧入外，一時間只要上市公司透露和區塊鏈沾邊就能股價大漲，公告有區塊鏈業務就能漲停。這也引來許多「名不見經傳」的公司紛紛發布公告表示將推出區塊鏈項目，謀求蹭上這一波熱點。而在收到交易所問詢函或互動平台的提問時，有公司積極回應，也有公司緊急澄清，撇清關系。
肖磊強調，區塊鏈很難在短時間內為企業帶來實際的高額利潤，從目前的情況來看，短期內風險是非常大的。而且很多企業的項目並不需要區塊鏈技術來解決，是硬加上去的，這對投資的辨識能力要求非常高。現在有將近90%的區塊鏈項目是「空氣」類型的項目，是毫無意義的。
北京市金融工作局局長霍學文在日前舉行的一次閉門會議中強調，「區塊鏈作為一項技術，是有門檻的，技術人員視角里的區塊鏈與很多人討論的區塊鏈往往不是一個維度，老百姓大多對技術不是很懂，騙子正好利用這一點讓區塊鏈成為自己行騙的外衣，利用技術概念行騙已經成為當下的一個趨勢」。
在談及監管明令禁止，為何還會出現叫賣區塊鏈牌照的原因，蘇寧金融研究院高級研究員石大龍指出，在對區塊鏈、比特幣等代幣監管收緊後，工商注冊部門對經營范圍涉及區塊鏈的營業執照暫停審批，一些真正從事區塊鏈技術開發的公司急需獲得涉及區塊鏈的經營資質，這些企業會購買此類執照；另一方面，可能是一些投機者進行投機，低買高賣。
「社會對於區塊鏈有著近乎瘋狂的盲目推崇，也存在著渾水摸魚進行牟利的市場空間，大量資本不斷進入，而我國全面禁止數字貨幣，區塊鏈公司注冊已經暫停，於是形成『殼資源』市場。目前我國沒有頒發任何區塊鏈領域的特許經營許可。這是賣家炒作的『概念』，不具有內在價值，未來監管落地或『區塊鏈』公司注冊放開，這些『牌照』可能一文不值。」路南說道。
E. 區塊鏈公司與多國央行合作研發CBDC 央行數字貨幣採用區塊鏈成為可能
眾所周知，法定數字人民幣採用的是基於UTXO模式的中心化賬本，由中國人民銀行統一負責維護與管理，這與以去中心化的分布式賬本為核心機制之一的區塊鏈技術並不相符。而區塊鏈技術公司運用區塊鏈技術優勢參與中央銀行數字貨幣（CBDC）是區塊鏈技術的一次新突破、新應用。
ConsenSys參與CBDC研發
據悉，ConsenSys在官網就曾發布過《中央銀行數字貨幣（CBDC）的區塊鏈解決方案》，文章表示，數字貨幣可以提供更便宜的跨境匯款，改善銀行間支付結算以及加速零售市場創新等。如果各國中央銀行不發行自己的數字貨幣，則將導致市場依賴「私人支付代幣」，從而可能會帶來私有實體的失敗和財務問題的風險，因為私有代幣可能並非所有人都可以使用，而央行數字貨幣將帶來無風險、可廣泛使用的替代方案。
Charles d'Haussy表示，2016年ConsenSys通過與新加坡貨幣當局以及南非儲備銀行合作開始接觸關於CBDC的相關工作，也逐步地開展了跨境支付技術的業務。「在此基礎上，我們正在探討一個更大的概念—『可編程貨幣』，任何有代幣架構的CBDC都可支持。CBDC是對電子現金的一種完善迭代，可以改善中央銀行資金的利用率，確保價值鏈更高效。」
此外，ConsenSys不久前曾發布了一項合規服務，以幫助交易所和去中心化金融（DeFi）項目識別以太坊發行的可能與犯罪活動相關的代幣交易活動。ConsenSys全球金融 科技 聯席負責人Lex Sokolin對此表示，「越來越多的人在構建去中心化應用，這是拼圖的一部分。我們正在試圖做的是使去中心化金融基礎設施上的活動更加安全、透明且更容易追蹤。」
在雄厚的區塊鏈技術背景下，ConsenSys參與澳大利亞、法國以及泰國等國家央行數字貨幣的研發，或將使區塊鏈技術融合CBDC成為可能。
CBDC使用區塊鏈技術的可行性
對於以去中心化的分布式賬本為特性的區塊鏈能否與中心化的央行數字貨幣結合的問題，中國證監會 科技 監管局局長姚前指出，CBDC是否採用區塊鏈技術依然存有爭議，一種典型的觀點是區塊鏈的去中心化與中央銀行的集中管理存在沖突，不建議CBDC採用該技術。
但是區塊鏈技術正以前所未有的速度在發展，並與各項主流技術在深度融合，因此無論從技術角度還是業務角度，現實應用中的區塊鏈都與「原教旨主義」的理解有所不同。如何運用區塊鏈技術來更好的服務於中心化管理下的分布式運營，可能是CBDC當前需要重點 探索 的方向。
姚前認為，雖然區塊鏈的技術特點是不依賴中心機構，但不代表其不能納入到現有中心機構的體系內，只要通過合理的設計，中央銀行恰恰可以利用區塊鏈將分布式運營有效整合起來，更好地實現對CBDC的中心化管控，兩者並不存在必然沖突。區塊鏈作為一種可能成為未來金融基礎設施的新興技術，對於中央銀行和商業銀行二元模式而言，有助於實現分布式運營，同時並不會影響集中管理。自底向上的「兌換」可以制定出全新的CBDC實現方案，這一方案同時實現了「管控中心化，運營分布式」的目標。
澳大利亞央行宣布的數字貨幣研究項目就在 探索 使用分布式賬本技術（DLT）的中央銀行數字貨幣（CBDC）的潛在用途和影響。
在該項目之下，澳大利亞將開發一個發行代幣形式的CBDC的概念證明，市場參與者將可以在基於以太坊的DLT平台上使用這種CBDC進行融資、結算和償還代幣化銀團貸款。該項目預計於2020年底前後完成，項目的各個參與方計劃在2021年上半年發布有關該項目及其主要發現的主題報告。
F. alb是什麼數字貨幣
alb是一種加密數字貨幣。為了使加密貨幣成為當今社會中使用的全球基礎設施的一部分，需要通過使加密貨幣成為改善人們生活的支付和匯款工具來創造更多的實際需求。它是一種前沿的加密貨幣，被視為貨幣和中介幣，根據用戶，發行人和收購者的需求而設計。Albos將破壞支付場景中的價值鏈，並提供創新的結算演算法。
數字貨幣是一種不受管制的、數字化的貨幣，通常由開發者發行和管理，被特定虛擬社區的成員所接受和使用。歐洲銀行業管理局將虛擬貨幣定義為：價值的數字化表示，不由央行或當局發行，也不與法幣掛鉤，但由於被公眾所接受，所以可作為支付手段，也可以電子形式轉移、存儲或交易。比特幣的出現對已有的貨幣體系提出了一個巨大挑戰。雖然它屬於廣義的虛擬貨幣，但卻與網路企業發行的虛擬貨幣有著本質區別，因此稱它為數字貨幣。從發行主體、適用范圍、發行數量、儲存形式、流通方式、信用保障、交易成本、交易安全等方面將數字貨幣與電子貨幣和虛擬貨幣進行了對比。數字貨幣可以認為是一種基於節點網路和數字加密演算法的虛擬貨幣。
數字貨幣的核心特徵主要體現在三個方面：
1、由於來自於某些開放的演算法，數字貨幣沒有發行主體，因此沒有任何人或機構能夠控制它的發行；
2、由於演算法解的數量確定，所以數字貨幣的總量固定，這從根本上消除了虛擬貨幣濫發導致通貨膨脹的可能；
3、由於交易過程需要網路中的各個節點的認可，因此數字貨幣的交易過程足夠安全。
G. 深圳開始研究數字貨幣！這些省市也在爭取「數字經濟」試驗區
深圳特色 社會 主義先行示範區 橫空出世。1979年至今，深圳從小漁村，轉變成為中國製造業和 科技 行業的樞紐，必有其過人之處；而下一個40年，深圳要干什麼？
《關於支持深圳建設中國特色 社會 主義先行示範區的意見》中，明確提出深圳要「 打造數字經濟創新發展試驗區 」，而且指明「開展數字貨幣研究與移動支付等創新應用」 。
下一個時代的產業發展，深圳會給全國的城市趟出一條路來。
不到4700字的《關於支持深圳建設中國特色 社會 主義先行示範區的意見》，涵蓋了發展理念、經濟、 社會 、法治、民生等方方面面。
其中第五條 「加快構建現代產業體系」 中，明確了深圳「 打造數字經濟創新發展試驗區 」的定位，而且 「支持在深圳開展數字貨幣研究與移動支付等創新應用」。
深圳經濟特區的成功，最主要的表現：在於 經濟發展速度提升 和 科技 創新進步加快 。
從過去的勞動密集型的加工、組裝產業為主導，如今，深圳已轉型升級為知識密集型的高 科技 產業為主導的城市，特別是 數字經濟 功不可沒，深圳也擁有了 華為、騰訊、大疆、中興 等一批高 科技 企業。
國家也已經看到，在新一輪技術革命和產業變革背景下，加快數字技術與實體經濟深度融合，充分挖掘大數據紅利，激發大數據潛能，必然是經濟必然發展方向。
深圳正加快發展工業互聯網。 按照計劃，深圳推進製造業數字化、網路化、智能化升級改造，加快建設省工業互聯網產業示範基地，培育一批年收入超10億元的工業互聯網核心企業，建設一批工業互聯網平台和智能工廠。
深圳也在以網路基礎設施促進應用發展。 以應用拉動產業發展，推動5G網路、技術、產品與應用的深度融合，形成良好的5G產業生態，打造具有全球競爭力的5G產業集聚地。
對於 數字經濟創新發展試驗區 ，除了深圳已有明確政策背書，全國其他許多省市正在積極競爭，甚至組團爭取，畢竟，這個代表城市發展未來的試驗區，可能成就另一個深圳！
今年兩會期間，四川代表團以全團名義提出了《關於支持四川建設國家數字經濟創新發展試驗區的建議》，明確提出建設國家數字經濟創新發展試驗區。
四川認為， 數字經濟將是未來最活躍的經濟領域、最大的發展空間。
數字經濟能催生一系列新產業、新業態，像共享單車、網購平台甚至未來的無人駕駛都是其中的代表，同時它還能和實體經濟結合，推動實體經濟轉型升級。
福建，是數字中國建設的 策源地 和實踐地。2000年，福建工作就提出建設「數字福建」。
福建省之前發布了《加快全省工業數字經濟創新發展的意見》，將著力構建 自主可控的大數據產業鏈、價值鏈和生態系統，以數據為紐帶促進產學研協同創新和開源社區開放創新。
福建的 東南大數據中心 ，包括 健康 醫療大數據產業園、VR產業園、大數據融合產業園和融合創新支撐服務區。其中，「海峽光纜一號」和省級「政務雲」「商務雲」、超算中心二期等一批大數據產業基礎設施，國家 健康 醫療大數據中心、國土資源大數據應用中心等國家級平台項目已落地。
而福建東南大數據中心的 東湖數字小鎮 ，與中電數據深度合作，以國家 健康 醫療大數據雲服務平台為核心，運用人工智慧分析，打造智能 健康 檔案，形成垂直產業資源整合。
目前，東湖數字小鎮已吸引微軟、騰訊、中國航天十二院、清華大學大數據研究院，中電數據、360、浪潮、國信優易、貝瑞和康等近兩百家知名企業與機構落戶小鎮，注冊總資本近200億元，涵蓋大數據、移動互聯網、虛擬現實、醫療大 健康 、人工智慧五大領域。
去年10月，浙江杭州喊出了「打造全國數字經濟第一城」的口號。
阿里巴巴、網易、海康威視、新華三 ……這些數字經濟時代的公司齊聚杭州，足以說明杭州在數字經濟發展中的地位。
2018年，杭州數字經濟核心產業主營業務收入超過1萬億元，增加值達到3356億元，佔GDP的比重達24.8%，對全市經濟增長貢獻率50%以上。今年上半年，繼續增長15.5%，連續17個季度保持兩位數增長。
最近央視的《對話》欄目，展示了杭州正在推進 數字產業化、產業數字化和城市數字化 ，爭取在數字經濟前沿基礎和關鍵核心技術創新、重點產業領域數字化轉型、 社會 治理數字化應用等方面領跑全國乃至全球，為數字中國建設當好先鋒、提供樣本。
當然，也有消息稱，安徽、浙江、江蘇三省有望設立跨區域長三角大數據試驗區。
上合組織青島峰會新聞發布會上，山東省相關人員透露：
山東將重點依託濟南、青島、煙台等市優勢產業和骨幹企業，引進國內外先進技術與戰略資本，布局建設集成電路、高端軟體、量子通信等重大項目，打造雲計算產業基地， 建設國家大數據綜合試驗區 。
其實，2018年初，國務院正式批復《山東新舊動能轉換綜合試驗區建設總體方案》，把濟南定位為新舊動能轉換的先行區。
今年初，山東也提出，將 支持濟南、青島爭創國家大數據綜合試驗區，加快建設濟南數據科學中心。
經濟實力長期據於山東省第三的濟南，作為一個省會城市，確實比較尷尬。
但知恥而後勇的濟南，近兩年動作頻頻。先是合並萊蕪構建強省會，再是傾斜資源打造生活經濟龍頭。 2018年，濟南完成對煙台的逆襲，成為僅次於青島的第二大城市 。
濟南的成績，離不開新經濟、新動能的貢獻。2018年濟南的大數據與 新一代信息技術、智能製造與高端裝備 兩大產業主營業務收入就突破了3000億元，軟體和信息服務業則占據全省半壁江山。
今年5月， 國家超算濟南中心 科技 園 啟用，這是國際上首個超級計算 科技 園區，也是我國國家超算版圖上的六大國家級超算中心之一。
而擁有「中國-上海合作組織地方經貿合作示範區」的青島，自然也不會放慢腳步。
7月24日，《中國—上海合作組織地方經貿合作示範區建設總體方案》審議通過，有了國家戰略的背書，給青島帶來了前所未有的曝光度。
前不久，青島提出了「學深圳、趕深圳」的口號。能不能學到深圳發展的精髓，決定著青島的未來。
以上幾個地區，幾乎涉及國家重點戰略的城市群。
除此之外，京津冀也有所布局。
近日，北京方面表示，要注重運用雲計算、大數據、物聯網等技術，大力建設智慧城市、數字城市。
河北省表示，將著力發展大數據、物聯網、雲計算、新型顯示、集成電路、網路設備等新一代信息技術產業，著力推動互聯網、大數據、人工智慧與實體經濟深度融合，著力推動「雲上河北」建設，加快發展數字經濟，構建河北特色的現代信息化體系。
天津市提出，要加快制定天津市大數據發展規劃和促進數字經濟發展的指導意見，深入開展大數據、區塊鏈等新技術領域的地方立法研究。
除深圳以外，其他的 數字經濟創新發展試驗區 最終落子誰家政策仍未公布，但永遠不要低估這些地方的決心。
從更長遠的眼光來看，這很可能是下一個城市之間競爭的關鍵，但是，能不能把握好這些政策機遇，還要看各自城市的努力。
H. 重磅官宣！數字人民幣要來了，即使手機沒有信號仍可使用
數字經濟時代，人們對於支付安全性、便捷性的要求越來越高，法定數字貨幣的研發和應用也成為大勢所趨。
近年來，全球多國都在加緊研究數字貨幣，中國也不例外。目前，我國的數字人民幣研發工作正在穩妥推進。
近日，商務部發布了《關於印發全面深化服務貿易創新發展試點總體方案的通知》，其中公布了數字人民幣試點地區。
目前，數字人民幣試點仍是「4+1」，即先行在深圳、蘇州、雄安新區、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試，並沒有變化。相關人士指出，網上傳的北京、天津、上海等28個試點，其實是全面深化服務貿易創新發展試點。
數字人民幣是什麼？
現金支付未來是否會被取代？
對於中國的消費者來說，移動支付深度融入了我們的日常生活，大家可能會有這樣的疑惑：數字人民幣到底是什麼？它跟我們熟悉的電子支付手段又有什麼區別？現金未來會不會被取代呢？
我國法定數字貨幣，是人民銀行把數字貨幣和電子支付工具結合起來，目標是替代一部分現金 。簡單地說，人民銀行數字貨幣可以看做是數字化的人民幣現金。
數字貨幣與比特幣、「天秤幣」等虛擬貨幣有著本質的區別，後者沒有國家信用，不具有法償性；而人民銀行數字貨幣是以國家信用為擔保的一種法定貨幣，在這一點上與現金具有同樣的效力。
從使用場景上看，央行數字貨幣不計付利息，可用於小額、零售、高頻的業務場景，與使用紙幣差別不大。它不依託於銀行賬戶和支付賬戶，只要用戶裝有數字貨幣錢包即可使用。不僅如此，央行的數字貨幣使用最新的雙離線技術， 即使在沒有手機信號的情況下，依然可以使用。
國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼表示，只要裝有數字貨幣錢包的手機，拿在一起碰一碰，就可以方便地完成轉賬或者支付。
專家表示， 未來央行數字貨幣會替代一部分的現金，但不會全部取代紙幣 。國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼表示，在我國紙幣將長期存在，我們的用戶習慣也各有不同，現金支付、非現金支付將長期共存。
與此同時，央行發行的數字貨幣是從替代流通中的紙鈔和硬幣入手，也就是說假設現在流通的貨幣是100元，央行數字貨幣將等價替換掉這100元。
北京大學數字金融研究中心高級研究員 徐遠： 新的數字貨幣和紙幣是一比一兌換的，所以說現在商業銀行要獲得這個數字貨幣必須拿以前的貨幣來換，試點的時候並不增加總量。
什麼時候能用上數字人民幣？
盡管已經進入試點測試階段，但這並不意味著數字人民幣真正落地，在正式投放使用前，還需要檢驗理論可靠性、系統穩定性、風險可控性等多項環節。
央行也多次表態，數字人民幣尚沒有推出的時間表。 如果數字人民幣先行試點測試順利的話，北京2022年冬奧會上也許能「一睹芳容」。
數字人民幣要來了！商務部近日印發《全面深化服務貿易創新發展試點總體方案》，提及「在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區開展數字人民幣試點」。在中國經濟最發達、對外貿易實力最強的區域推廣使用數字人民幣，無疑將對中國的服務貿易數字化創新、人民幣國際化產生積極影響。
數字貨幣替代的是流通貨幣中的現金，在現行銀行賬戶、銀行卡等電子支付外提供一種新的數字支付方式。隨著產業升級和經濟高質量發展，服務業成為經濟發展、增加就業的支柱產業。進入數字經濟時代後，數字貿易成為國際貿易的新趨勢，各國都制定了刺激數字經濟發展的產業政策，搶占國際產業鏈價值鏈中的有利地位。中國加大創新力度，推廣使用數字人民幣，有助於提升服務貿易的國際競爭力，推動中國從貿易大國走向貿易強國。
一是適應經濟數字化要求，提升金融服務實體經濟能力。數字技術是新一輪技術革命的核心，也是重構全球產業鏈價值鏈的關鍵。哪個國家能夠率先在製造業、服務業中廣泛運用數字技術，就能獲得更大的技術優勢、更高的全要素生產率和更多的貿易增加值。自2008年國際金融危機以來，中國加大了 科技 研發投入和「互聯網+」創新力度，致力於從「中國製造」發展成為「中國創造」「中國服務」。金融是經濟發展的血液，是最重要的生產性服務業。經濟數字化深刻改變了金融業態和作業模式，絕大多數金融服務由線下轉為線上。數字貨幣是數字技術在貨幣領域的創新成果，只要有手機，即便沒有銀行賬戶，也可以進行買賣支付，大大提高了金融普惠性，增強了消費便利性。
二是發揮中國在5G技術、數字貨幣領域的優勢，擴大貿易規模。在京津冀、長三角、粵港澳大灣區及中西部具備條件的試點地區開展數字人民幣試點，逐步完善數字貨幣發行、使用、風險控制體制機制，可 探索 形成新的電商平台C端跨境零售貿易支付路徑和渠道，對接與消費者生活息息相關的高頻次應用場景。電子商務、線上貿易等數字貿易方興未艾，C端的貿易空間和發展潛力很大，在跨境貿易中使用數字人民幣，意味著為金融業欠發達、金融約束較高的國家，或者中國境外金融機構較少、開立銀行賬戶不方便的國家，提供一種新的、便捷、安全的支付手段，有利於擴大中國的貿易規模，促進貿易多元化發展。
三是打出「中國服務」新名片，提升人民幣的國際形象和影響力。如果說過去十年，高鐵是代表中國速度的靚麗名片；那麼未來十年，數字人民幣將成為中國金融創新力的閃亮名片。2020年早些時候，在深圳、成都、蘇州、雄安新區等地的特定消費場景進行了數字貨幣使用試點。央行數字貨幣研究所還與滴滴出行正式達成戰略合作協議，共同研究 探索 法定數字貨幣在智慧出行領域的場景創新和應用。數字貨幣是數字技術的產物，數字技術運用需要物聯網、人工智慧、區塊鏈、雲計算等技術支撐，以及5G等信息平台。數字貨幣的使用集中體現了中國在數字經濟基礎上進行的體制機制、模式和技術創新。率先使用數字貨幣，推動貨幣升級，標志著中國發展綠色經濟的堅定決心和強大的創新能力，有利於提升人民幣代表先進技術的形象和國際接受程度。
當前，數字貨幣是一個新生事物，其推廣應用不會一帆風順。尤其是在跨境貿易中推廣使用數字人民幣，可能遇到支付習慣、風險管理、支付制度、金融監管、基礎設施等方面的諸多困難。這需要准確定位，明確數字貨幣的使用范圍，把握好發展與風險管理之間的平衡關系；同時應加強新型基礎設施建設，夯實數字貨幣運行的基礎；加大金融開放，減少貿易支付方面的管制，提高人民幣使用的便捷性，增強企業和個人使用人民幣支付的主觀能動性。
I. 鏈上叨 | 央行數字貨幣CBDC的新思考
文/國際貨幣基金組織（IMF）副總裁張濤
編者按：
近期，關於央行數字貨幣的新聞層出不窮，顯示中國人民銀行預期發行的DC/EP相關工作正在加速推進。
8月6日有媒體報道，國有大行多位人士表示，四大行正在深圳等地大規模測試數字錢包應用，為數字貨幣正式落地進行測試准備。目前，部分大行內部員工已經開始使用，用於轉賬、繳費等場景。
本文根據國際貨幣基金組織（IMF）副總裁張濤2020年3月19日在倫敦經濟學院發表的主題演講及刊發於《清華金融評論》6月刊的內容整理而來。
中央銀行數字貨幣（Central Bank Digital Currency，簡稱CBDC），是「可以廣泛使用的數字形式的法定貨幣」。國際清算銀行對中央銀行的最新調查顯示，有80％的銀行正在 探索 CBDC。
CBDC的有益之處
第一，更有效的支付系統。在某些國家/地區，由於地理位置的原因，管理現金的成本可能非常高，並且在那些沒有銀行服務地區的農村人口或貧困人口可能無法使用支付系統。CBDC可以降低成本並提高效率。
第二，加強金融包容性。CBDC可以提供公共的數字付款方式，而無須個人持有銀行賬戶。
第三，支付系統的穩定性更高，新公司進入門檻更低。在某些國家（如瑞典和中國），有越來越多的支付系統集中在一些非常大的公司手中。在這種情況下，一些中央銀行將擁有自己的數字貨幣視為增強支付系統彈性和增強該行業競爭的一種手段。
第四，加強貨幣政策。一些學者認為，CBDC通過促進金融包容性也可以增強貨幣政策的傳導。此外，在現金使用成本高昂的程度上，CBDC可以用來收取負利率，從而有助於減輕「有效下限」對貨幣政策傳導的限制。
第五，一種對抗新數字貨幣的手段。由受信任的政府支持的國內發行的數字貨幣以本國賬戶為單位，可能有助於限制私人發行的貨幣（如穩定幣）的使用。這些穩定幣可能難以監管，並可能對金融穩定和貨幣政策傳導造成風險。
CBDC的風險
盡管有潛在的好處，但來自CBDC的風險還是會出現，需要採取措施，通過正確設計CBDC來降低風險。
一是銀行業部門間的去中介化風險。個人可以將錢從商業銀行的存款轉移到CBDC持有的賬戶內；反過來，銀行可能會感到壓力而增加存款利率或者獲得更昂貴（且波動較大）的批發資金，這對銀行的獲利能力造成壓力，並可能導致向實體經濟提供更高成本或更少的信貸。可以通過不付息的CBDC（至少在正存款利率的環境中）以及對CBDC持有量的限制來緩解這種脫中介風險。
央行DECP模式下相關資產負債變化示意
二是所謂的「擠兌風險」。在危機時期，銀行客戶可能會從持有存款轉而持有CBDC，這可能被視為更安全的方法，流動性更強。但是，可靠的存款保險可發揮繼續阻止擠兌的作用。另外，如果發生擠兌，中央銀行將更容易通過CBDC來應對銀行的流動性需求。此外，在世界上許多國家，銀行擠兌通常與貨幣擠兌一致。因此，與本地貨幣CBDC的存在無關，儲戶可能會尋求外幣避難。
三是CBDC會對央行資產負債表和信貸分配有影響。如果對CBDC的需求很高，那麼中央銀行的資產負債表可能會大幅增長。另外，中央銀行可能需要向經歷快速大量資金流出的銀行提供流動性。結果，中央銀行將承擔信用風險，並且必須決定如何在各銀行之間分配資金，從而為政治干預打開了大門。
四是CBDC也暗示了中央銀行的成本和風險。中央銀行提供CBDC的成本可能很高，並且可能對其聲譽造成風險。要提供完全的CBDC，要求中央銀行在支付價值鏈的多個步驟中保持活躍，這可能包括與客戶進行交互、構建前端錢包、選擇和維護技術、監控交易以及應對反洗錢（Anti-Money Laundering，簡稱AML）和反恐融資（Counter Financing of Terrorism，簡稱CFT）問題。由於技術故障、網路攻擊或僅僅是人為錯誤而無法滿足這些功能中的任何一項，可能會損害中央銀行的聲譽。
一種綜合版本的CBDC
考慮到各國自身的情況，世界各地的決策者都在積極考慮解決這些問題的最佳方法。在所有選擇中，中央銀行在提供安全替代現金的同時減輕某些成本和風險的一種潛在方法是與私營部門建立夥伴關系，以提供綜合版本的CBDC（或Synthetic Version of CBDC，簡稱sCBDC）。私人部門將在中央銀行的監督下發行完全由中央銀行儲備金支持的數字貨幣。
相對於完全的CBDC而言，sCBDC的優勢包括保留私營部門和公共部門的比較優勢，私營部門可以進行創新並與客戶互動，公共部門可以進行監管並提供結算服務和信任。這將是一個兩層系統，與當前的安排不同，即銀行向客戶提供支付服務，但以中央銀行的貨幣結算。
此外，sCBDC對於中央銀行而言可能成本更低、風險更低。考慮到中央銀行不必進行客戶盡職調查，也不必直接負責AML / CFT合規性。而且，中央銀行將不負責技術故障、設計用戶界面或回答客戶問題的服務。
但是，sCBDC將需要中央銀行方面的額外監督，並建立明確的標准以獲得sCBDC許可證並訪問中央銀行的儲備金。
相對於私人發行的穩定幣（包括全球穩定幣），sCBDC也具有優勢。穩定幣尋求通過以資產（包括全球使用的法定貨幣）作為儲備支持，或通過使用演算法管理其在市場上的供應來使價格波動最小化。全球穩定幣是那些可以通過利用現有的客戶網路來提供其他服務或商品而迅速擴展的幣種。受到中央銀行的儲備支持並由中央銀行直接監督，sCBDC可能比穩定幣更安全。
CBDC及國際影響
以上都與CBDC 的國內影響有關，但也有重要的國際影響，國際貨幣基金組織（IMF）對此也非常感興趣。一方面，將CBDC用作國際交換手段可以提高跨境支付的效率，而跨境支付目前是昂貴、緩慢且不透明的。另一方面，跨境的CBDC可能會在通貨膨脹率高和匯率波動大的國家/地區提高貨幣替代（美元化）的可能性，從而降低中央銀行實施獨立貨幣政策的能力。此外，跨境使用的CBDC也可能對資本流動和管理措施的有效性以及國際貨幣體系產生影響。
CBDC的 探索
縱觀各國在 探索 數字貨幣的程度及發行此類貨幣的距離上有很大不同。
一些國家最近啟動了試驗，以 探索 CBDC的經驗。一些國家已經運行或正在准備試點項目，以探討CBDC的可行性和影響。為此，它們增加了在中央銀行分配給CBDC和金融 科技 研究的資源，有時與私營部門顧問合作。還有幾個國家正在審查和修訂立法，為發布CBDC提供支持。它們正在積極研究競爭性CBDC設計的潛在影響。一些主管部門也在與公眾及其立法機關合作，討論發行CBDC的可能性。最後，還有部分國家沒有立即發布CBDC的需要。相反，它們專注於改善現有的支付設計和加強監管。一些人正在 探索 合成的CBDC，而另一些人則在考慮完全不發行CBDC的其他方式來改善支付系統（例如快速支付）。
小結
CBDC已經形成趨勢，由中美為代表的國家正在積極推進CBDC的落地， 探索 其可能對未來全球金融系統造成的影響。與此同時，國內部分私營企業、組織也正在積極參與央行數字貨幣落地相關試點工作。杭州近期發布「六新」發展十大示範場景，鼓勵杭州企業積極爭取和率先開展央行數字貨幣的結算試點，這對於在杭區塊鏈企業未來參與央行數字貨幣相關的衍生場景提供了支持。
關於復雜美
復雜美成立於2008年，擁有撮合交易系統低延時、高並發的核心技術。2013 年啟動區塊鏈、智能合約的研發與創新，2014 年申請第一個區塊鏈發明專利：錢包找回功能，並在2017 年 12 月獲得授權。5年來，復雜美始終重視技術的自我研發與創新，根據國家知識產權局專利檢索系統顯示，復雜美目前已累計申請了400多項區塊鏈技術的發明專利，13項已經獲得授權，另據國際權威知識產權機構——德溫特專利家族數統計，復雜美與阿里巴巴、IBM同列全球前五。
J. 數字人民幣接入支付寶
本報綜合報道
數字人民幣的腳步越來越近了。
5月8日，數字人民幣App更新，錢包運營機構中的「網商銀行（支付寶）」已呈現可用狀態。也就是說，網商銀行成為繼工、農、中、建、交、郵儲六大國有銀行之後，第七家參與公測試點的銀行。
對此，有分析認為，此前測試以國有六大行為主，並沒有涉及第三方支付機構。如今，網商銀行（支付寶）可以作為運營機構參與其中，說明未來數字人民幣的試點主體、試點場景和范圍可能會有很大變化。
數字人民幣打通支付寶渠道
近日，支付寶App已經對部分用戶上線數字人民幣模塊。進入支付寶白名單的測試用戶可在支付寶App中「我的」一欄中看到「數字人民幣」模塊，與花唄、銀行卡等並列。
點開「數字人民幣」模塊，按照指令輸入姓名等信息，即可注冊網商銀行數字人民幣錢包，該錢包可以選擇「實名使用」，也可選擇「匿名使用」，但一個支付寶賬號僅能開通一個錢包。注冊完成後，每個錢包都將獲得唯一的錢包編號。
該錢包具有「轉入」、「轉出」等服務，轉出功能可以支持數字人民幣轉到銀行儲蓄卡中，而「轉入」功能則是將資金從儲蓄卡轉入數字人民幣錢包。不過，據了解，支付寶的數字人民幣錢包目前僅可支持綁定工行、農行、中行、建行、交行、郵儲銀行以及網商銀行等6家銀行的儲蓄卡。
值得注意的是，此次支付寶數字人民幣錢包還支持用戶轉賬、收款等服務。其中，轉賬方式可支持「錢包編號轉賬」，也可支持「手機號或郵箱轉賬」。也就是說，當轉賬時，輸入對方錢包編號，或者對方手機或郵箱信息，即可完成轉賬。而收款則是二維碼收款，並可以設置收款的最大金額。
同時，工、農、中、建、交、郵儲六大國有銀行數字人民幣錢包下均增加了餓了么、盒馬鮮生、天貓超市三個子錢包，表明數字人民幣正式打通支付寶渠道。
業內專家分析，這意味著數字人民幣錢包已經與互聯網支付平台打通主流支付介面。
數據顯示，作為國內最大的第三方移動支付平台，支付寶應用連接了超過8000萬的商家和超過2000個金融機構合作夥伴、中國超過10億的用戶，滲透全方位的生活場景。
此次數字人民幣接入支付寶，會是一個良好的開始。
此外，在數字人民幣App中，另一家作為運營機構的微眾銀行目前暫未上線。但有業內人士稱，騰訊內部也正在緊鑼密鼓地准備中，微眾銀行相關錢包或也即將登陸。而此前，騰訊相關負責人透露，騰訊已深度參與數字人民幣相關的設計、研發、運營等工作，為數字人民幣項目落地提供支持。
場景擴容，用法多多
數字人民幣這幾年加速推進，試點場景不斷擴容。
目前，數字人民幣已經在多個城市進行了試點。到2020年10月，數字人民幣增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連六個試點地區。加上此前深圳、蘇州、雄安新區、成都四地及北京冬奧會場等試點地區，數字人民幣試點已經形成「10+1」的格局。
除了加大試點范圍，數字人民幣的用法也在不斷更新，發紅包、滿減、線下到線上，從手機App掃一掃到錢包碰一碰……數字人民幣已經涵蓋了生活繳費、交通出行、餐飲、購物和政務服務領域。
5月7日-10日，首屆中國國際消費品博覽會在海南舉辦，數字人民幣亮相了此次消博會，在免稅店裡已經能夠使用。在消博會上，多家銀行推出數字人民幣體驗活動專區，參會者通過使用手機、可視晶元卡等硬體錢包載體，體驗了0.9元喝楊枝甘露、現磨咖啡，分錢喝熱飲、體驗新奇扭蛋等消費場景。
五一假期期間，蘇州還組織了「五五購物節」的數字人民幣紅包活動，共發放了約1000萬元。
專家認為，此次接入支付寶，對於數字人民幣來說，這是一個很好的促進：一方面，前期的試點依靠傳統國有銀行的積極性尋找合適的試點場景，但傳統銀行在支付領域尤其是移動支付領域並沒有太大優勢，而且推廣機制也需要進一步完善；另一方面，網商銀行加入以後，可以利用其在電子商務、移動支付、金融 科技 等領域的優勢 探索 數字人民幣更廣闊的應用場景，對於數字人民幣的推廣應用具有重要的推動作用。
更多機構尋求商機
目前，數字人民幣的「雙層運營體系」已經基本確立。央行作為第一層負責製作數字人民幣；而包括六大國有銀行，以及網商銀行、微眾銀行兩家互聯網銀行在內的共8家銀行組成了第二層，即數字人民幣的「兌換運營機構」，負責向公眾兌換數字人民幣。
除了上述8家數字人民幣運營機構以外，其他銀行和機構也在積極備戰數字人民幣錢包。按照央行的設計，在「兌換運營機構」之外，還有「流通服務機構」，這類機構將自己的位置定義為「2.5層」。
有業內人士表示，從數字人民幣的官方定義上，並沒有「2.5層」的概念。但相對於8家成為運營機構的銀行而言，這些機構也是數字人民幣未來推廣中的關鍵一環。它們不直接面向央行兌換數字人民幣，卻也為公眾使用數字人民幣提供錢包，也就是夾在了8家運營機構與公眾之間，所以業內稱之為「2.5層」。
「這類機構包括除8家運營銀行以外的其他銀行，以及如嗶哩嗶哩、美團、華為、拉卡拉等軟硬體的場景方和各類軟硬錢包的支持機構等。」一位數字人民幣業內人士表示，這些機構主要為數字人民幣提供使用場景及服務。
目前多家「2.5層」的機構在積極備戰數字人民幣，並將數字人民幣看作是未來重要的發展契機。
變化即意味著商機。有數字人民幣業內人士認為，一方面未來數字人民幣的商業價值可能會體現在場景端，而相對於傳統的支付場景而言，智能合約可能會成為未來數字人民幣的潛在盈利點。另一方面，跨境也有可能是未來數字人民幣商業化盈利的突破口。
結合區塊鏈等新技術和場景形成價值網路，將成為未來體現數字人民幣商業價值的重要發力點。「如在跨境電商領域，中東歐鐵路物流運輸過程中，如果能夠把數字貨幣、數字人民幣和價值鏈軟體數字監管結合在一起，就有機會形成新的業務形式。如果能實現將資產數字化、數字貨幣化融為一體，支付即結算，才是數字人民幣真正價值所在。」業內人士表示。
不過，有業內人士認為，從目前來看，數字人民幣仍未有明確的商業模式，各家機構也正在尋求可能的盈利模式，但預計這樣的盈利模式並不會在短期內形成並走向成熟，畢竟數字人民幣的測試仍在進行，距離大面積推廣仍有很長一段路要走。