數字貨幣錢包

❶ 即將來臨的「數字貨幣錢包」

我國自主研發的「中國芯」數字貨幣錢包，己通過相關測試，即將面世。

「中國芯」數字錢包，通過指紋識別解鎖，有數字貨幣收付款，余額查詢，交易信息顯示等功能，還有 健康 碼顯示，出行便利。

使用數字貨幣，已成大勢所趨，方便易行。在數字貨幣錢包即將到來之際，我想給大家介紹一些相關知識，方便大家了解掌握，以供大家在未來使用數字貨幣錢包時，不至於茫然，不知所措！

數字貨幣錢包，是一種數字貨幣的存儲媒介，是人民幣現金的數字化。

央行推行的數字貨幣錢包，個人和企業用戶，可在指定的運營機構，開立數字貨幣錢包，用於辦理數字人民幣兌換存儲、流通等收付結算業務。央行數字貨幣交易，不需要網路連線，只要手機有電，兩手機碰一碰，即可完成交易，方便易操作。

我國的數字貨幣，具有可追朔性，不可篡改等與區塊鏈技術相同的特徵。

什麼是區塊鏈？

區塊鏈就是全民參與，去中心化，分布式記帳的帳本，是分布式資料庫。

去中心化，就是去掉第三方支付機構，比如銀行等金融機構，是點對點的支付方式。

中國數字貨幣是國家法定貨幣，具有國家信用背書，和人民幣等值，有法償性（表現為，國家強制使用和不可拒收的貨幣）。

微信和支付寶等支付方式，屬於企業行為，存在信息安全隱患，中國人民銀行明年將禁止微信和支付寶等平台的個人收款碼用於經營收款。

央行發行的數字人民幣，是國家法定貨幣，屬政府行為，公眾的相關信息是央行掌控，安全可靠！

申辦數字貨幣錢包，似同申辦普通銀行卡一樣，一人一個。數字貨幣錢包有多樣化，智能化，定製化等特點，應用更廣泛，更適用，更方便易行。誰都可以像銀行卡一樣，向錢包存錢，但使用時，必須是持有人，私人鑰匙開鎖支付。

世界許多國家都在躍躍欲試，使用數字貨幣代替現金支付的方式。唯獨我國率先試行，成為第一個發行國家數字貨幣 的國家，不能不說，祖國的領先，預示著祖國強盛的未來！

❷ 數字貨幣的錢包有什麼用

數字貨幣的錢包就是硬體錢包是指將數字資產私鑰單獨儲存在一個晶元中，與互聯網隔離，即插即用。硬體錢包不能保證100%安全，比如某Geek獲取你的硬體錢包即時不知道你的私鑰，也有可能暴力破解。只是相對於其他保管手段，這是最安全的儲存手段之一。

不少國內外區塊鏈創業者看好這一領域的發展，於是開始打造更多的硬體錢包。在交易所被大量盜幣、軟體錢包不時失竊的情況下，硬體錢包被不少投資者視為最後一道護城河。

(2)數字貨幣錢包擴展閱讀：

硬體錢包是否安全

硬體錢包不能保證100%安全，比如某Geek獲取你的硬體錢包即時不知道你的硬體錢包，也有可能暴力破解。只是相對於其他保管手段，這是最安全的儲存手段之一。

當然，也有例外，比如你腦力無極限，且過目不忘。那存哪都不如存自己的腦子里。

❸ 數字貨幣錢包怎麼弄

用戶首先需要申請創建一個數字錢包賬戶，設置對應的錢包用戶名和登錄密碼。創建成功後，用戶需要及時對數字錢包進行備份。然後導入線上的數字貨幣，驗證錢包存儲功能的可用性。在錢包中，增減設置需要使用的幣種，即可在支持數字貨幣支付的消費場景中使用。

數字貨幣簡介

數字貨幣的英文代稱是 DC ，屬於是一種電子形式的替代形式的貨幣。數字貨幣主要可以分為數字金幣和密碼貨幣這兩種形式。數字貨幣相對來說流通性更強，受到的制約和管束相對較小，通常都是由開發者來進行發行和日常管控的。數字貨幣可以作為一種支付手段，同時也可以進行轉讓和交易。數字貨幣通常是基於網路生產的，並通過加密手段進行保護，具備一定的安全性。由於數字貨幣的演算法是開放的，所以沒有比較固定的發行主體。

❹ 數字貨幣錢包有哪些

ImToken錢包以太坊系列的首選電子錢包

前段時間好像看到有關報道，IM錢包已經將總部遷往了新加坡，總的儲存數字貨幣市值市值好像達到了360億美元。它的安全性也是非常高的，只是有一個缺點就是提轉幣的手續費和曠工費是比較高的。它裡面支持的幣種基本上都是以太坊系列目前有二十多種。

比特幣的錢包是非常多的，像比特派、比特匯和blockchain還有各種比特幣交易平台推出的輕錢包等等都是可以的。

目前幣圈內大部分人使用的都是手機app和pc端的輕錢包，比較知名的有來自歐洲團隊研發的Freewallet，國內的Im token等等。我目前用的比較多的是Freewallet，因為它同時擁有pc網頁端和手機app端，支持市面上絕大多數主流幣種。

使用起來也同樣非常的方便，比如我們平常需要進行的法幣交易和幣幣閃兌等功能都可以直接Freewallet錢包內部進行操作，省去了在交易所裡面進行交易的很多繁雜步驟。同樣在安全性方面其表現也是非常的出色，包括：Touch ID登錄、雙重驗證、密碼鎖、IP地址追蹤、每次交易後的電子郵件確認、每日/每月交易限額等等。

總的來說Freewallet是一個非常多功能的多幣種錢包，在不影響安全標準的前提下，提供了市場急需的簡單性。界面非常直觀，易於理解，對於幣圈小白和老司機都非常友好。

而硬體錢包主要以其安全性著稱，行業內的代表產品有Ledger和Trezor等。它的外觀看起來像一個U盤或者卡片，需要用的時候才插入電腦，平常狀態下是不鏈接網路的，所以說只有硬體不丟失，裡面的資產是很安全的，因為黑客無法對其攻擊。當然缺點也是比較明顯的就是硬體價格十分昂貴，少則幾千多則上萬，對於一般的幣圈朋友來說價格並不友好，而且操作上面也比較復雜。

比特幣錢包：推薦 比特派 方便實用功能強大，而且是為數不多的支持全幣種的錢包

以太坊：推薦 imtoken 不多說了幣圈都知道

EOS: 推薦meet.one和tokenpocket 比較知名，功能也很全

其他幣種錢包市面上用的較少，當然排除主網上線後官方出的錢包

市面大部分幣種比特派錢包都支持，也是我一直使用的

現在市場上的數字錢包實在是太多啦，很多區塊鏈的公司發個幣也會出一款錢包的。

當然主流的數字貨幣錢包我這邊有統計出幾個，希望對題主有幫助。

先看這張圖。這張圖對比了五大目前中國算比較主流的錢包。從支持的幣種，安全性，是否可交易，是否有 游戲 這4個方面進行了對比分析。在支持的幣種上安貓錢包算是支持主流幣種最多的錢包，還內嵌了可挖礦的 游戲 ，然後是私鑰自持。安全性上和支持的幣種上安貓錢包都是很不錯的選擇。但是暫時不支持交易的功能，有可改進的空間。

IMtoken是支持以太坊系列的幣種，有交易功能， 游戲 可選擇。

麥子錢包的突出特點在於將人工智慧進行了結合，很有創新性。

Kcash多鏈錢包不錯未來的支付寶

最近XMM幣行情不錯，請問這個幣能轉到imtoken錢包里嗎？

1. 如何避免錢包留有後門問題？

只能依賴代碼開源，trezor 軟硬體都是開源的；ledger 是只軟體開源，硬體不開源(所以你只能相信它不會做手腳）；國內大多硬體錢包都是不開源或者假開源。

以trezor為例，新買來的錢包都是沒有固件的，需要聯網來下載固件，下載固件的時候，硬體錢包會校驗固件的簽名，防止固件被篡改，固件的公鑰是寫死在硬體錢包上的。

代碼開源的好處是讓大家一起幫助錢包公司檢查代碼有沒有漏洞，同時保證自己不會有後門；也有缺點就是黑客可能更有針對性的對錢包進行破解攻擊。

2. 硬體錢包的安全性如何？

硬體錢包使用時也需要輸入一個PIN碼，如果你的錢包丟了，短時間沒有PIN碼也沒有辦法把幣轉走。

存在硬體錢包PIN碼被破解的情況（目前硬體錢包已將漏洞修復），但前提都是攻擊方拿到了硬體錢包實物本身，如果你的硬體錢包沒有丟失，基本不存在私鑰被泄露的問題。

往錢包里打錢是不需要把錢包插到電腦上的，只有從自己的錢包給別人打錢才需要把錢包插到電腦上。

給別人打錢的過程中，錢包的私鑰是絕不會傳輸到電腦的內存中的，所有計算過程都是在錢包自身的硬體晶元中完成的。

錢包即使插在一台已經中毒或者被掛馬的電腦上使用，私鑰也基本不會泄露。

硬體錢包的本質就是一個在一個離線環境中生成私鑰/公鑰對的工具，和用一台永不聯網的電腦來生成私鑰/公鑰對，沒有本質的區別。

3. 未來硬體錢包壞了，或者廠商倒閉了怎麼辦?

硬體錢包的本質就是幫你生成了一對公私鑰，同時把它轉化成24個英文單詞構成的助記詞。有了助記詞，你就可以用它來還原出你的公私鑰。所以生成助記詞之後，你需要把助記詞好好的保存。

公私鑰和助記詞之間的映射關系是通用的協議，所以即使你的硬體錢包廠商倒閉，錢包硬體壞掉，也不用擔心，只要你有助記詞，完全可以使用另外一個廠商的硬體錢包把公私鑰還原回來。

4. 從哪裡買硬體錢包？

決不要買二手錢包（防止別人做手腳),最好從錢包廠商直郵購買，比如trezor 和 ledger都可以從官網直郵購買。國內淘寶好像有一個coinwallet說是授權代理商，不知道是否真實靠譜，最好還是官網自己購買靠譜一些。

5. 買哪個品牌的錢包？

目前好像推薦的只有兩個牌子 trezor 和 ledger

trezor 是最老的錢包廠商，有 trezor One 和 trezor model T 兩個型號，優點就是軟硬體都開源。pc可以使用，好像手機只有安卓才能用。

ledger 公司的 歷史 比trezor短一些, 有 ledger nano s 和 ledger nano X 兩個型號，ledger X 優點好像是有藍牙功能，這樣可以在ios手機上使用，同時號稱自己的晶元是專業級的。不足一是硬體不開源，二是液晶屏的像素比較低，rn可能會被誤認為是m。

綜合考慮覺得trezor靠譜一些，在美亞下單買了 trezor model T, 1400+元，大概半個月之後收到。

我用火幣錢包

在中國數字貨幣錢包嚴格意義上來說，只有一個，那就是dcep錢包。dcep它是中國央行法定的數字貨幣，由人民銀行發行，可以象紙幣一樣流通。其它不能稱其為數字貨幣錢包，因為不管是比特幣，還是以太坊或柚子等各種所謂的數字貨幣，它們並不是法定貨幣，不能象紙幣一樣流通，不具有貨幣的特性，只能稱之為代幣或數字通證而不能稱為數字貨幣。因此在中國只有一款真正意義上的、具有保障的數字貨幣錢包。

imToken

imToken是一款支持ETH以及 ERC-20 代幣、比特幣HD 錢包以及隔離見證、EOS 以及 EOS 主網其他代幣的數字貨幣錢包，且一套助記詞可創建多個幣種的錢包賬戶，從而告別了繁復的備份管理，是一款多鏈錢包。

imToken支持數字貨幣的收發、以太系列的幣幣交易，藉助區塊鏈智能合約，無需信任第三方，直接在移動端完成幣幣兌換。代幣管理功能操作簡單，自動發現代幣，無需手動添加；支持一鍵搜索，可以輕松查看、管理多種代幣。

imToken私鑰自持，安全進一步保障。

不足：imToken只支持基於ETH主鏈的數字貨幣，像BTC、CTC這種自有公鏈的代幣不能存放。轉賬時只支持ETH作為手續費，存在一定局限性。

比特派

比特派錢包是由比太團隊研發的新一代區塊鏈資產綜合服務平台，立足於HD錢包技術、多重簽名和鏈上交易，可輕松安全使用數字貨幣，在比特派上輕松發送和接收比特幣。目前支持幣種主要有BTC、BTC分叉幣、ETH、部分ERC2.0代幣、QTUM、HSR、DASH及分叉幣SAFE、LTC及分叉幣LCH、ZEC、ETC、DOGE。

比特派支持多地址發幣，內置OTC及交易所(第三方服務)，可以與世界各地用戶進行交易，比較適合交易頻繁和有場外交易需求的幣圈專業用戶使用。

安全性方面，用戶掌控私鑰，交易完成後，幣直接歸用戶自己保管。如果長時間不操作，比特派會自動上鎖，進一步提高了錢包的安全性。

不足：對於初始用戶，功能太多太復雜反而是一種累贅。他們只需簡單收發數字貨幣，太多復雜功能增加了用戶的學習時間成本，影響錢包用戶的體驗。

安貓錢包

安貓錢包是一款輕錢包，由杭州安貓區塊鏈 科技 有限公司研發，較全節點錢包而言節省了存儲空間。且是一款多幣種跨鏈錢包，支持的代幣有BTC，BCH，LTC，ETH，ETC，DASH以及ERC-20系列，是目前來說，幣種最全，真正意義上的全幣種數字貨幣錢包。

安貓錢包是唯一一款支持中文助記詞的數字貨幣錢包，由12個漢字組成，方便記憶，符合中國人的閱讀習慣。

安貓錢包最大的特點，則是很好地應用了輕錢包的可擴展性，在對多種數字資產管理的同時，內嵌DAPP列表，嵌入了安貓魚塘挖礦 游戲 ，挖到的代幣直接存儲在錢包中，方便省力，趣味性強，可謂是一款會賺錢的錢包。

內嵌安貓區塊瀏覽器，每筆交易可利用交易地址、區塊高度、交易ID實時查詢，精準無誤。

還有行情、資訊DAPP，一款多功能的數字貨幣錢包。

不足：暫無交易功能。

麥子錢包

麥子錢包是一款同時支持ETH系、NEO系、EOS系Token的數字錢包，內置人臉、聲紋、活體等多種生物識別技術，保障資產安全，這在目前的錢包中來說是獨一無二的。

麥子錢包支持幣安、火幣、GateIO、Okex等主流交易所介面，自動獲得持倉數據。

麥子錢包的UI設計在人機交互、界面邏輯、界面美觀對用戶都有不錯的體驗。首次操作就可知道功能性流程，以一種直觀的方式讓用戶明白如何與軟體交互，界面的設計有著麥子統一的風格。

不足：支持幣種較少，在應用模塊上，每個應用或者活動的板塊，都是一個手機屏幕的寬度，同屏最多顯示2.5個應用。雖然看上去很大方美觀，但要是找某個應用會比較繁瑣，需要不斷往下滑

AToken

AToken是一款支持多幣種跨鏈互換的移動端錢包，具有安全便捷等特點。目前，支持BTC、LTC、ETH、ETC、DOGE、EOS等多個主鏈幣種；BCD、BTG、BCH、SBTC等多個分叉幣種；支持以太坊ERC20所有代幣。

用戶自持私鑰，私鑰多重加密存儲於APP，不以任何形式訪問伺服器，別人無法觸碰您的數字資產；錢包採用5層HD、橫向隔離、縱向防禦架構；應用PBKDF2、SHA-512等演算法加密技術。同時，AToken 實現了錢包的交易加速功能，支持比特幣和以太坊的交易加速。

不足：錢包內暫無行情資訊，用戶使用較為不便。

❺ 數字錢包什麼意思

數字錢包什麼意思

數字錢包什麼意思，生活已經越來越網路化，資產也適應了一個更加數字化的時代。任何東西都進行數字化的表示，能夠在全球范圍內立即轉移和清算其價值。那麼數字錢包什麼意思呢？一起了解一下吧。

數字錢包什麼意思1

什麼是數字錢包

數字錢包相當於銀行賬戶，用戶可以通過分散的方式存儲、接收和向他人發送數字化資產。任何擁有互聯網連接的人都可以創建自己獨特的錢包，該錢包在與此類資產的加密網路交互時注冊自己的私鑰和公鑰。私鑰是所有者獲得訪問此類錢包的唯一身份或密碼。公鑰是所有者用來發送或接收數字資產的地址。由於每筆交易都記錄在具有加密安全性的分布式賬本中，因此網路中的任何人都可以在保留發送方的匿名組件的同時對其進行審計。這增強了為用戶提供更透明、更可跟蹤和更安全的網路體驗，從而使他們能夠在銀行中尋找更分散的選項。

創建一個數字錢包非常容易。這就是為什麼人們相信區塊鏈應用程序可以解決銀行無存款的問題，因為世界上有更多的人可以使用互聯網，而不是銀行賬戶。區塊鏈提供的新會計系統簡化了價值轉移的過程，而不需要中介機構。

加 密 貨幣資產錢包

加 密 貨幣使用區塊鏈技術進行交易。每個加 密 貨幣資產，如比特幣、NEM、以太幣和Komodo都有自己的.本地錢包，您可以從它們的官方網站下載。您還可以找到支持多種加 密 貨幣資產的錢包。請記住，當您將加 密 貨幣轉移到另一個加 密 貨幣時，實際上是在轉移表示貨幣的值。以太坊交易可以代表在迪拜購買的房地產，可以代表從卡塔赫納港駛來的船，甚至可以代表交易卡。這就是為什麼我們使用「加 密 貨幣資產」作為這里闡述的術語而，不是「加 密 貨幣」這個術語。

有兩種類型的錢包：熱錢包和冷錢包，它們安全存儲在網站、應用程序上。

熱錢包

創建您自己的加 密 貨 幣資產錢包的最簡單和最方便的方法是使用熱錢包。它可以是你手機、電腦或平板電腦上的應用程序，這些應用程序總是與網路相連。當您將您的加 密 貨 幣資產存儲在諸如Binance、Huobi或Coinbase之類的交易所中時，您將它們存儲在一個熱錢包中，它們生成您的私鑰，您不一定能夠訪問它們。

在交易所中存儲加 密 貨 幣資產時要小心，因為如果您不是私鑰的所有者，就不擁有加 密 貨 幣資產。

冷錢包

最安全的錢包——離線存儲加 密 貨 幣資產，使其不可能被黑。用戶可以使用自己的私鑰進入錢包界面，並連接到網路查看自己的余額，還可以與支持的其他加 密 貨 幣資產進行交換。你還可以記住一個由10-12個單片語成的種子短語密碼，並把它作為你數字錢包的入口。

數字錢包什麼意思2

一、數字錢包與普通錢包的區別

1）普通錢包是直接放紙鈔票，如果丟失了，裡面的錢就被別人拿去了。

2）數字貨幣錢包實際上並不直接存儲資產。利用你的私鑰，或者說是掌管你數字資產的最核心的那把鑰匙，來查看或使用你的數字資產。

二、與交易所賬戶的區別

資產放在數字錢包與放在交易所里是有差異的。交易所賬戶存的資產嚴格說來講不是屬於你真正自己支配的，數字貨幣錢包才是你真正在區塊鏈世界自己掌管自己資產工具。而你把資產存在交易所的賬戶，這里的交易所泛指我們最常用的中心化交易所，是你把你的幣充到交易所的大錢包里，由交易所來幫你託管。

換句話說，從安全的角度來說，存在錢包里的資產就是被你完全自由支配的；而放在中心化交易所里，如果交易所發生被盜或者賬戶被黑的話，你的資產是有可能拿不回來的。

三、數字錢包的功能

典型的數字資產錢包主要能完成哪些功能呢？

第一是存你掌管區塊鏈資產的鑰匙，我們稱之為叫存私鑰。

第二它可以查詢你的資產，根據你的這個私鑰公鑰還有地址，可以到區塊鏈上查詢到你有多少個比特幣，以太坊等等。

第三，就是從錢包轉賬時，會使用到轉賬過程中需要的簽名，和向區塊鏈網路廣播的功能。

❻ 多家銀行內測「數字錢包」：央行數字貨幣能取代支付寶和微信嗎

數字貨幣的體驗類同於支付寶或微信支付。 （人民視覺/圖）

「猶抱琵琶半遮面」的數字人民幣意外「露臉」。

2020年8月29日，建設銀行App悄然上線了「數字貨幣」和「數字錢包充值」的子菜單，點擊進入相應頁面後，可選擇「一鍵開立數字貨幣個人錢包」，系統將自動生成相應的錢包編號。

個人錢包擁有多項功能，如存入、轉出，交易明細、綁定賬戶、查看紅包、信用卡還款以及錢包注銷等。四個月前，社交媒體上已流出過農業銀行數字人民幣錢包的內測頁面，功能與建行的數字錢包相似。

他還透露，目前至少有6家銀行參與到數字人民幣的研發和試點工作中。就各家銀行的內測版本來看，數字貨幣錢包的主要功能與電子賬戶日常支付與管理功能基本相似，收付款與轉賬等功能也類同於支付寶或微信支付。

隨著越來越多內測消息曝光，央行從2014年開始研究的數字貨幣，離大眾似乎越來越近。

央行數字貨幣，又稱DC/EP（Digital Currency Electronic Payment），直譯過來就是數字貨幣和電子支付工具。

央行數字貨幣研究所所長穆長春曾向公眾解釋：「數字貨幣的功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過它的形態是數字化的。」

不久前有傳聞稱，深圳二手房交易已開始試用數字貨幣，並且出現銀行大額轉賬無法兌換成紙幣的情況。

該消息很快得到了建設銀行的辟謠。官方回應稱，目前數字人民幣試點的應用場景均為小額零售，並沒有拓展房地產買賣等大額支付場景。

另據21世紀經濟報道，蘇州相城區在2020年4月安排區內機關和企事業單位的工作人員完成了DC/EP數字錢包的安裝工作，5月以數字貨幣的形式發放了相關人員交通補貼的50%。雄安新區管理委員會改革發展局也在4月召開了法定數字人民幣的試點推介會，邀請名單包括餐飲、 娛樂 、零售行業的店鋪，有麥當勞、星巴克、菜鳥驛站、京東無人超市等19家單位。

據其表示，測試的所有進程與成果都會及時與央行相關部門溝通，在得到允許的情況下，才能加大數字人民幣在更多領域的研發與測試。

上述接近央行的人士稱，央行數字貨幣的測試環境均為專用的數字錢包App。上半年的內測主要集中於系統穩定性與功能可用性的驗證，不會影響正常的商業運行，也不會對測試環境之外的人民幣發行流通體系、金融市場和 社會 經濟帶來影響。

穆長春表示，目前數字人民幣項目屬於一個「賽馬狀態」。不同的指定運營機構採取不同的技術路線做開發，誰的路線好，誰最終會被老百姓接受，誰就最終會跑贏比賽。這會是一個市場競爭選優的過程。

普華永道2019年全球消費者洞察力調查顯示，中國移動支付的普及率達86%，位居世界第一。中國人民銀行發布的數據顯示，2020年第二季度，中國市場移動支付總量為301.41億筆，總額為106.17萬億元，同比增長33.61%。

數字人民幣會不會搶走支付寶與微信的飯碗？

包含支付寶在內的螞蟻集團最近披露了招股書，其在風險因素一欄中提到，2019年9月，中國人民銀行研究制定條碼支付互聯互通技術標准，統一條碼支付編碼規則、構建條碼支付互聯互通技術體系。該等新舉措可能改變數字支付行業的競爭環境和形勢。

這意味著，如果商業銀行破產，支付寶或微信錢包里的錢可能要參與破產清算。而DC/EP屬於央行負債，依賴於央行信用。

隱私方面，趙錫軍稱，支付寶、微信跟傳統銀行賬戶綁定在一起，均為實名支付，一切個人信息，銀行一目瞭然。數字人民幣可以實現「可控匿名」，如使用DC/EP進行資金交易的雙方，無需將個人信息開放給銀行等一切非授權機構，但所有交易均會留下可追溯記錄。

穆長春描述過數字貨幣的使用場景：只要兩人手機上都有DC/EP的數字錢包，連網路都不需要，只要手機有電，兩個手機碰一碰，就能把一人數字錢包里的數字貨幣，轉給另一人。

這是數字人民幣的「雙離線支付」功能。根據央行數字貨幣研究所的披露，收支雙方哪怕都離線，消費場景沒有網路，只要手機有電，也能進行支付。支付寶和微信暫時沒有這項功能。

此外，目前，微信支付和支付寶等第三方支付平台之間有壁壘，如使用提現與轉賬等功能需要繳納手續費。DC/EP則能打通不同平台之間的支付壁壘，無需手續費。

不過，當前關於數字人民幣的傳聞，都隱匿在各機構的內部測試過程中，與最終正式落地的版本可能會有出入，甚至還有更多的功能尚未被「劇透」。

穆長春此前在中國金融四十人論壇上曾強調，對於老百姓來講，雖然基本的支付功能在電子支付和央行數字貨幣之間的界限相對模糊，但是「我們以後投放的央行數字貨幣在一些功能實現上會和電子支付有很大的區別」。

當地時間2020年7月9日，立陶宛銀行展示世界首枚央行數字收藏幣，價值19.18歐元的信用卡形狀銀幣，可兌換數字貨幣。 （視覺中國/圖）

隨著支付寶、微信等移動支付方式融入大眾生活，現金的使用率已大幅下降。為什麼還要推出數字人民幣？

央行副行長范一飛在年初發表的《關於央行數字貨幣的幾點考慮》一文中，三次提到「央行數字貨幣是對M0的替代」。

中國現行貨幣統計制度將貨幣供應量大致分為三層次，分別為M0、M1、M2。M0是央行基礎貨幣的主要部分，指的是流通中貨幣，即看得見摸得著、可立即使用的現金，包括紙幣和硬幣。DC/EP要替代的正是這種現金。

現有第三方支付已實現了M1和M2的貨幣無紙化。如大部分人的銀行儲蓄、日常放在支付寶和微信零錢這類第三方支付平台里的資金，就屬於廣義貨幣M2的范疇（流通中現金+企業活期存款+定期存款+居民儲蓄存款+其他存款）。

范一飛在文章中寫道，「現有M0（紙鈔和硬幣）的發行、印製、回籠和貯藏等環節成本較高，流通體系層級多，且攜帶不便、易被偽造、匿名不可控，存在被用於洗錢等違法犯罪活動的風險，實現數字化的必要性與日俱增。」

提起現行紙幣制度，人們通常詬病的是貨幣超發。數字人民幣是否會讓貨幣超發變得更加不易察覺？

穆長春多次在公開演講中談到，數字人民幣在發行上也採取中央銀行和商業銀行雙層運行體系，為了保證央行數字貨幣不超發，商業機構需要向央行全額、100%繳納准備金，央行數字貨幣依然是中央銀行負債，由中央銀行信用擔保，具有無限法償性。

的確，紙幣制度下，貨幣超發往往是由商業銀行完成的，但央行本身也有超發的可能性。如美聯儲為提振經濟，曾實施威力巨大的量化寬松，使美聯儲的總資產規模從2008年8月末的（雷曼倒閉前夜）約0.9萬億美元，急劇膨脹至2016年9月末的4.47萬億美元，增長了396.7%。

知名 財經 評論人格隆在其微博寫道，一切法定貨幣會罹患的疾病，如借發行徵收鑄幣稅、政府天然的超發沖動、通貨膨脹等，都會（與數字貨幣）如影隨形。某種程度上，數字貨幣更方便了央行的貨幣發行：資產負債表上記個賬就好了，印刷都省了。

對M0進行數字化替代，長遠來看，還有更多潛在功能，例如為央行實施負利率提供條件。

新冠肺炎疫情加快了全球邁入負利率時代的步伐。中國央行雖然沒有實施負利率政策，但利率已有明顯下降的趨勢。

2017年的博鰲亞洲論壇上，時任央行行長的周小川就曾表示，在國家經濟增速放緩，處於通縮時，各國往往都會動用貨幣政策工具箱中的負利率政策。

所謂負利率政策，是指在一定的經濟期內，國家央行降低存款利率，讓居民的銀行存款隨著時間的推移變得「縮水」。實施該政策的目的在於提高銀行囤積現金的成本，變相鼓勵銀行積極向企業放貸，鼓勵居民消費和借貸，引導資金重新流進市場，帶動經濟發展為經濟穩定增長奠定基礎。

但周小川也表示，現實中負利率政策往往效果有限，這是因為相較存錢進銀行，人們會選擇持有現金。

同時，當央行不斷下調基準利率接近零時，這樣的貨幣政策將遇到「零利率下限」的約束，容易落入「流動性陷阱」。在凱恩斯主義經濟學中，流動性陷阱會導致貨幣政策失效，無論是降低利率還是增加貨幣供應量均無法起到刺激經濟的作用。

「但如果發行了數字貨幣，使得流通中現金的數量大幅減少，人們的錢都在賬戶中。在這樣的條件下，負利率就可以在刺激經濟和消費方面發揮更大的作用。」周小川說。

疫情的到來也讓全球貨幣政策陷入多重困境，正是在這樣的背景下，2020年以來，全球央行數字貨幣研究持續升溫。

根據國際清算銀行最新發布的報告，截至2020年7月，全球至少有36家中央銀行發布了零售型或批發型的央行數字貨幣工作。其中，厄瓜多、烏克蘭和烏拉圭都完成了零售型試點；包括中國在內的6個國家則仍在零售試點過程中；還有18個國家中央銀行發表了關於零售型央行數字貨幣的研究。

各國加速研發數字貨幣被視作一種「防禦」措施。中金公司研報顯示，自天秤幣Libra白皮書發布以來，全球數字貨幣出現加速發展趨勢。在新冠肺炎疫情期間，各國進一步認識到了數字貨幣對於「無接觸」 社會 發展的助力；也進一步擔心，Libra一旦流通，或有望率先成為數字貨幣中的強勢貨幣，與各國貨幣產生兌換關系，並侵蝕法定貨幣。

實際上，盡管Libra聲稱與一攬子主權貨幣掛鉤，但是一半的儲備金仍來自於美元，並不能撼動美元的霸權地位。

「人民幣國際化是中國經濟全球影響力提升在金融層面的映射，中國經濟結構升級、提質增效還有很長的路要走，人民幣國際化不可能一蹴而就。」薛洪言說，但央行數字貨幣，能提升人民幣在跨境交易層面的體驗，「也許就走出了第一步」。

中國社科院世界經濟與政治研究所國際投資室主任張明亦認為，一種貨幣在國際上的地位主要取決於該國綜合國力和經濟穩健程度，而不在於貨幣本身的存在形式。央行數字貨幣能較大程度提升人民幣在電子支付領域的便利性。但也不應忽視，便利性只是人們使用某種貨幣所考慮的因素之一。除此之外，幣值本身的穩定性，交易對手的認可程度等因素同樣重要。

對於數字人民幣，央行實際上籌備已久。中國人民銀行行長易綱在2020年兩會期間答媒體問時透露，早在2014年起，央行就啟動了數字貨幣的研究。

「但目前的試點測試，還只是研發過程中的常規性工作，並不意味著數字人民幣正式落地發行，何時正式推出尚沒有時間表。」易綱說。