數字貨幣研究所領導

① 真的來了：數字貨幣開啟內測，支付市場或將重新洗牌

真的來了！人民幣大升級！

最近，隨著一張數字貨幣錢包內測圖片的曝光，從2014年就開始研究的央行數字貨幣，終於揭開神秘面紗的一角。

1、數字貨幣開啟內測

中國人民銀行數字貨幣研究所日前透露，當前網傳數字人民幣體系(DC/EP)信息為技術研發過程中的測試內容， 但並不意味著數字人民幣正式落地發行。當前階段將先行在深圳、蘇州、雄安、成都及未來的冬奧場景進行內部封閉試點測試。

而據媒體報道，5月開始，蘇州市相城區各區級機關和企事業單位部分人員工資中交通補貼的50%將以數字貨幣的形式發放。

數字貨幣開啟了內測，大家的好奇心已然勾起，一連串問題也接踵而至： 什麼是數字貨幣？有什麼好處？如何發行使用？會完全取代紙幣嗎？會不會取代支付寶和微信支付？

2、數字貨幣是什麼？

簡單來說，央行數字貨幣是紙鈔的數字化替代。它有一個英文名：DC/EP(Digital Currency Electronic Payment)，即數字貨幣和電子支付工具。

「數字貨幣的功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過它的形態是數字化的。」 央行數字貨幣研究所所長穆長春說。

換句話說， 把央行發行的數字貨幣看作數字化的人民幣現金就很好理解數字貨幣的概念了。

國家金融與發展實驗室特聘研究員董希淼： 可以不開立銀行賬戶或者支付賬戶， 只要你裝有數字貨幣錢包，你就可以使用央行數字貨幣。

央行行長易綱2019年曾在新聞發布會上表示，將來中國數字貨幣和電子支付的目標是替代一部分M0(流通中現金)，而並非去替代狹義貨幣M1(流通中現金+企業活期存款)或廣義貨幣M2(流通中現金+企業活期存款+定期存款+居民儲蓄存款+其它存款)。

3、數字貨幣有多牛？

穆長春曾描繪這樣的使用場景：只要你我手機上都有DC/EP的數字錢包，那連網路都不需要， 只要手機有電，兩個手機碰一碰，就能把一個人數字錢包里的數字貨幣，轉給另一個人。

從網上流出的農行數字貨幣錢包截圖看，其顯示的主要功能與銀行電子賬戶日常支付與管理功能基本相似，如農行數字貨幣錢包首頁中， 有「掃碼支付」、「匯款」、「收付款」、「碰一碰」四大常用功能。

而且，在支付的時候，是不需要綁定任何銀行賬戶的。不像現在用微信也好、支付寶也好，都要綁定一張銀行卡，但DC/EP不需要。

穆長春說，除非你要往數字錢包充錢，或者你想從數字錢包里取錢出來去理財，除此之外， 用戶與用戶之間的相互轉賬是不需要進行賬戶的綁定的。這就意味著，DC/EP能像紙鈔一樣流通。

另外，數字貨幣可以實現可控匿名，也就是說能滿足匿名支付的需求。只要你不犯罪，可以用來進行一些不想讓別人知道的消費。 而支付寶、微信支付是跟傳統銀行賬戶體系緊緊綁定的，都是實名支付，滿足不了匿名的需求。

4、如何發行使用？

據了解，數字貨幣採取跟現鈔一樣的「雙層運營」投放方式——人民銀行對商業銀行，商業銀行或商業機構對公眾。並不會直接對公眾發行數字貨幣。

易綱曾解釋說，「我們數字貨幣將來的框架是中央銀行和商業銀行雙層運行體系，不改變現在的貨幣投放路徑和體系，這樣就充分調動了市場的積極性。

穆長春指出，數字貨幣的兌換依然會保持這種結構： 商業銀行在中央銀行開戶，按照百分之百全額繳納准備金，個人和企業通過商業銀行或商業機構開立數字錢包。

那麼對於用戶來說，其實也不需要跑到商業銀行去，只要下載一個App，注冊一下，這個錢包就可以使用了，比如接收別人的付款，再比如你要兌換數字貨幣，那麼只要用你的銀行卡進行兌換就行了。

5、會完全取代紙幣嗎？

穆長春介紹，央行數字貨幣DC/EP是要從M0入手，也就是說， 要從數字化貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手， 並非要取代所有的人民幣。在商業銀行賬戶里的余額，實際上已經是以數字化形態存在了，沒有必要再進行替換。

董希淼認為，數字貨幣不可能完全取代現金。至少從目前來看，還存在一些技術上的限制。另外，由於用戶習慣不同，不是所有人都習慣這種支付方式。比如一些年紀大的人可能就不接受數字貨幣。 但數字貨幣如果正式推出，對銀行或商戶來說，就不能拒絕用戶使用。

趙錫軍表示，數字貨幣取代紙幣面臨兩個約束，一是使用者是否願意用，二是技術條件能否滿足，因為交易支付的速度受制於技術，當交易數量突破一定限制，可能會引起故障、宕機、軟體崩潰。

6、會沖擊支付寶和微信支付嗎？

「用支付寶還是微信支付？」

「我用數字貨幣！」

未來這種場景可能會成為現實。

董希淼指出，央行數字貨幣是法定貨幣，而微信支付和支付寶只是一種支付方式，數字貨幣的效力完全不是微信支付和支付寶能夠相提並論的。從用戶視角看，央行數字貨幣使用范圍更廣，具有無限法償性，具有強制性，而其他支付手段並沒有這個功能。

「具體來說， 機構或個人不接受支付寶或微信付款，在法律上沒有問題。但拒絕用戶使用現金或數字貨幣付款就是違法的。」 董希淼指出，也許會出現一種可能， 使用央行數字貨幣的人越來越多，使用支付寶和微信支付的人越來越少。

趙錫軍表示，數字貨幣推出後，由於其可以離線支付、安全性更高、使用范圍更廣，而且不用綁定銀行賬戶，實現可控匿名，預計雙方的使用規模可能會此消彼長。

7、會不會引發通貨膨脹？

數字貨幣發行成本較低，會不會超發引發通貨膨脹？

北京大學數字金融研究中心高級研究員徐遠 ： 新的數字貨幣和我們以前的紙幣是一比一兌換的， 現在商業銀行要獲得數字貨幣，必須拿以前的貨幣來換，並不增加總量 ，這是第一步，試點的時候並不增加總量。

也就是說， 假設現在流通的貨幣是100元，央行數字貨幣將等價替換掉這100元。

央行表示，考慮到前期數字貨幣僅限於試點，短期內不會大量發行和全面推廣，貨幣流通速度也將保持正常水平。

② 世界上第一個能夠發布國家數字貨幣的國家是什麼

世界上第一個能夠發布國家數字貨幣的國家是中國。

③ 央行數字貨幣發行之後紙幣會被永久替代嗎

央行數字貨幣的發行不會永久取代紙幣，這是由數字貨幣的依存條件所決定的。

央行數字貨幣是現金（M0）的替代，採用「雙層運營體系」，即央行先把DCEP兌換給銀行或其他運營機構，再由這些機構兌換給公眾，避免對銀行存貸款以及金融體系帶來明顯的影響。

這說明DCEP確實可以大幅降低紙鈔的流通。我們現在使用的支付寶等支付方式就是一個去紙幣化的過程，但是央行數字貨幣不可能徹底取代紙幣，因為徹底取代紙幣存在金融體繫上的隱患和風險，同時對於一些不發達地區的交易會形成障礙。

數字貨幣依靠人機一體，依靠現代的網路、電信、衛星等基礎設施，而這些又依靠電力系統等支持，如果發生停電，發生不可抗的自然災害、網路攻擊或者戰爭等，導致網路電信等基礎設施被損毀，那麼數字貨幣就無法正常交易，這時就還要依靠紙幣流通，所以即使數字貨幣大量取代流通現金，但是為了金融體系的總體安全考慮，還是要保留紙幣的存在。

另外，如手機丟失，暫時無法使用數字貨幣，也可以隨時用現金來補充。而一些國外的遊客來到中國，他們如果沒有數字貨幣使用經驗或軟體系統等，也會使用現金交易等等。因此央行數字貨幣永久取代紙幣的可能性較小。

紙幣不是貨幣，只是一種貨幣符號，它本身沒有任何價值，就是一張紙。它只是憑信用代表了貨幣，只要有了信用，它是紙質的還是電子的並沒有什麼不同。

數字貨幣有不少顯而易見的優勢，紙幣很可能最終會消失，但這個情況短期內不太可能發生，任何事情都需要一個過程。所謂貨幣的消失只是作為貨幣承載實體的消失。

這種數字貨幣既然是央媽發型的，它依然有央行這個中心支撐它的信用，本質上沒有改變。

會，需要時間，而且周期還很漫長。這是整個中國的 社會 性綜合問題。

4月14日，農行數字貨幣錢包內測了，而且廣為流傳，瞬間高大上啊。央媽發行的數字貨幣(DCEP)其實就是電子版的現金，正式全面落地後，大家也許會發現在日常生活中用它跟支付寶和微信沒啥特別大的區別。發行人的不同才體現了央行版數字貨幣與其他最大的不同，國家信用背書，法償性，成本低，交易更加便捷，不需要綁定任何銀行賬戶，央媽的親親兒子，人們會擺脫我們平時注冊賬戶還得綁定銀行卡的煩惱。這么好的事兒，當然會逐步替代紙幣了。

另外，央媽還秀了一個黑 科技 ，就是無網路情況下，只要兩個裝有DC/EP數字錢包的手機碰一碰，就能實現轉賬或支付功能。這就是DC/EP雙離線技術。

你品，你細品，未來已來！這么牛了，肯定會替代的，只是需要時間，而且還不短。

帶你尋遍世上投資道，覓盡天下大小財，廣結善緣，福慧雙修，做個凡人。

不會。會用得少，但不會永久替代。

央行數字貨幣，是M0，也就是流通中的紙幣。

而紙幣是我國最早發明的，北宋時期就有了，用來替代銅錢、金銀。

從北宋到現在，紙幣使用了幾百年，硬幣、金銀依然存在，你今天依然可以上車投幣坐公交車，一點問題都沒有。紙幣沒有永久替代硬幣、金銀。

同樣道理，央行數字貨幣（DECP）發行之後，紙幣不會被永久替代。

要明確一點：央行數字貨幣的推行本身就是用於替代流通中的現金的，因此紙幣會替代是確定的。

這是因為數字貨幣的推行必須要照顧到大部分老百姓的感受。 我國是一個紙幣使用 歷史 悠久的國家，從宋代開始的紙幣「交子」，但如此我們使用的人民幣紙幣，經歷了5000多年的漫長演化。多數人依舊把人民幣當做是支付的首選，不少人甚至在如此依舊對支付寶、微信等移動支付方式持抵觸的情緒，那麼，如何使絕大部分群眾接受並認可數字貨幣的推廣使用將會是一個長期且漫長的過程。

另外，數字貨幣替代紙幣還將涉及人民幣國際化等諸多問題， 如果限制數字貨幣出入境、限制違法犯罪等具體問題，仍需要實踐來論證。舉個例子：之前多數國家對大額現金都有管控措施，張三要把大量人民幣帶入美國是很難實現的，但如果換做了數字貨幣，只有一部手機，使用就可以輕松實現巨額現金轉移境外的目的呢？

因此，數字貨幣發行替代紙幣是必然的，但實際上會有一個循序漸進的過程。

您好！我是易元機，很高興回答您這個問題。

去年央行支付結算司副司長，央行數字貨幣研究所所長穆長春，曾發表過一個關於央行數字貨幣的課程，名叫《 科技 金融前沿：Libra與數字貨幣展望》。其中比較系統的講解了央行數字貨幣DCEP的設計和發行邏輯。由於篇幅問題，在這里我簡要轉述一下。

央行數字貨幣早在2014年就提出了這個想法，央行也一直致力於研究中國自己的數字貨幣。

在去年央行穆司長開課的幾乎同時，Facebook的扎克伯格也推出了自己的數字貨幣設計，名叫Libra，還為此出了白皮書，可在網上找到《Libra白皮書》。

Facebook提出的Libra是以多個組織聯合背書，給該貨幣提供保障的，但是由於Facebook僅是一個企業，雖然開始的設計思想不錯，但是經過接近一年的時間，最初加盟者正在逐步退出。其實他缺少的是信用，而且由一個企業去控制，未免不符合國家利益。

而央行則是創造了一套與當下各類數字貨幣形式不太一樣的模式，採用了區塊鏈技術，但又不絕對的依賴該技術。並且功能與紙幣完全一樣。

說明央行數字貨幣具有價值特徵，簡單的說就是「不需要賬戶就能實現價值轉移」。它就像是一個數字實體貨幣一樣，並不是完全存在雲端的。甚至於在沒有網路的情況下，如果雙方都有「數字錢包」，能夠將兩個手機一碰實現數字貨幣的轉移。其實就跟紙幣差不多。

簡單一點理解就是他與平台無關。而我們現在常用的支付寶，微信，他們之間無法交換，存在一定的支付壁壘。央行數字貨幣則打破了這種支付壁壘，讓所有的交換都變成平台無關的。

那麼央行數字貨幣DCEP與支付寶和微信有什麼不同。我們來舉例說明，支付寶和微信都是一個企業的平台，有誰能保證這兩個不會倒閉？有誰能保證這兩個裡面沒有其他不合規的操作？這些都無法保證，也就是說安全性方面仍然存在漏洞。而央行DCEP的效力和安全性都是最好的。

還有就是當我們利用支付寶或者微信支付的時候，真實的貨幣從哪裡來？其實是從支付寶或微信的賬戶而來，並不是直接從央行的貨幣進行結算。這就是說微信和支付寶是在商業銀行賬戶上結算，理論上商業銀行、支付寶、微信都有破產可能性，所以在法律和安全性上，還未達到紙鈔的水平。

前面已經說了，央行數字貨幣從功能和屬性上都與紙幣是相同的。所以沒有什麼誰替代誰的問題。只是央行多了一種方式來發行貨幣，最終誰多誰少，還是看市場上應用場景誰多誰少的問題了。這樣央行在發行時，就有了一種更靈活的方法，以便讓市場也出現更加靈活的結算方式。

隨著近期各類國際形勢的影響，各國正在加快推出自己的數字貨幣。大家也都不約而同的想利用黃金作為數字貨幣的信用背書。以便解開對美元的依賴性，這種局面已經展開，我們正在經歷一場重大的變革。央行獨樹一幟，DCEP具有相當靈活的能力，個人比較看好央行的數字貨幣。或許未來，真的不需要紙幣也能達到我們希望的安全性。

感謝閱讀，可能還有理解不到位之處，還請指正！

數字貨幣有利於降低現金印製和流通過程中的成本，提高運行效率，增強合規監管，但不可能很快取代所有的現金。

央行數字貨幣在堅持雙層運營、現金替代、可匿名的前提下。採取的是雙層運營體系，先把數字貨幣兌換給銀行或者是其他運營機構，再由這些機構兌換給公眾。央行數字貨幣其功能屬性與紙鈔完全一樣，只不過是數字化形態。數字貨幣收付信息在銀行等運營機構是非常有限的。只有央行才能索取賬戶所有人完整的實名信息和交易信息，並用於反洗錢等貨幣監管等方面的工作。

只要手機上有數字錢包，即使沒有網路的情況下也可以用於支付。紙幣取代金屬貨幣大大方便了人們的生產生活，數字貨幣取代紙幣的使命會逐步實現，未來可能有一天，紙幣現金就不存在了。

長久來看，數字化絕對是一個趨勢。所以這個問題的關鍵是多久之後會被替代？目前來看只是小范圍的試點。要考慮到中國還有。嗯。三億左右的人不會用智能手機或者沒有用智能手機。每天用微信或支付寶完成收付款的人口大概只有總人口的一半。基於手機實現支付的央行數字貨幣現階段更多的會用於國有企事業單位的福利發放，然後由此逐步在大城市，最後到農村。從國際上來說，央行數字貨幣會助力一帶一路戰略上，各個國家之間交易結算的便利性。

如果國際形勢或者某種突發狀況迫使要輸出貨幣的進度要加快，那麼央行數字貨幣使用的體驗應該做到更簡單。要老奶奶也可以用它付錢和收錢。如果要做到這種程度。還需要做很大的改進。

我覺得是有可能的。

第一，什麼是數字貨幣？他其實跟紙幣是一樣的，都是央行發行的貨幣，具有國家信用背書，擁有紙幣一樣的使用場景，就是法定貨幣， 第二，有人說這玩意跟支付寶和微信有啥區別，從定位上，數字貨幣是就是流通中的貨幣，就是一點存款都沒有。而支付寶和微信，主要是存款形式存在，也就是說一個是直接流通的，後者是先存再流通，以記賬的方式存在的。所以就會產生一個結果，數字貨幣只能用於交易，而不會產生利息，至於怎麼將數字貨幣存起來，那是以後技術對接的事情，現在大家還沒想好。 第三，這個東西怎麼用，數字貨幣你就把他當成紙幣就行了，任何用錢場景都可以使用，法律上規定，不得拒收，換句話說，商家可以決絕接受支付寶微信，但是不能拒收數字貨幣。

第四，央行推出數字貨幣的意圖是什麼？很可能是要替代紙幣，因為功能完全一毛一樣，只是用數字化的形態存在，不會折損，也便於央行的數量化管理。現在技術已經很發達了，數字貨幣交易甚至不需要網路，兩個手機一碰，錢就付走了。 第五，數字貨幣跟我們之前聽到的什麼比特幣，以太幣半毛錢關系都沒有，這個數字貨幣就是貨幣發行的一種嘗試，所以絕不能理解為炒幣，但是這里多說一句，這次央行搞數字貨幣，也釋放了一個信號，那就是貨幣發行權這塊，絕不可能放棄。所以任何一種去中心化的，基於區塊鏈技術的數字貨幣，想挑戰央行系統，這是絕對不可能的。所以炒幣的，基本就是博傻，即便真是趨勢，央行肯定也會自己干。當然這次的數字貨幣，跟幣圈理解的數字貨幣還是完全不同的。他也不是什麼去中心化的。只是形態上一樣，內核完全不一樣。

說完了這幾個問題，大家可能對數字貨幣有個簡單的認識，但也有人會說，這是脫了褲子放屁，多此一舉，沒看出跟我們現在用的東西有啥區別，確實是如此，其實央行的數字貨幣表面上看特別簡單，就是紙幣的替代者，你把這些代碼看成是紙幣就行了，但是，這種技術進步還是有非常重要的意義的。 首先，他會逐漸取代紙幣，紙幣由於種種原因，非常不利於管理，錢以紙幣的形式只要出了銀行，貨幣的去向就無法追蹤了，所以最後就導致了問題，比如我們熟悉，央行發錢出來救助實體經濟，結果錢轉了一圈，又跑到房地產了，紙幣的話只要他把貸款取出來，然後再存進去，這個錢運轉的路徑就中斷了。但是數字貨幣就可以始終追蹤，到底看誰把錢違規使用了。另外，之前我們看到很多貪官，收現金擺在家裡，以後這種情況無異於自首。在系統里一查就知道了。根本不用靈魂拷問。還有就是那些假幣販子也徹底沒了生意。 其次，貨幣供給收縮，會更加精準，到底有多少錢再流通，一目瞭然，有利於貨幣政策調節，既可以監控貨幣總量，也可以監控貨幣流通速度，央行可以更加精準的投放貨幣，甚至達到去中介化，比如美國最近就跳過商業銀行直接由美聯儲去買債券，以後我們的央行也可以這么干，只要把握好錢的總量，就不會引發通貨膨脹。之前的通縮通脹，都是由於不知道印了多少錢造成的，結果等反應過來已經晚了。 第三，有利於 社會 信用的建立，數字貨幣跟人的信用融為一體，隱匿財產的老賴將無所遁形，你說因為房價跌了，我就不還貸款了？只要有法院判決，人家可以輕松找到你的財產，並且直接執行。而且當一切現金的流動，全都在掌控之中後，大額資金流動也就不再設限。有利於 社會 效率的提高。 第四，對於現有商業環境，將產生顛覆式的影響，央行的數字貨幣，可能會對支付寶和微信造成較大的威脅。起碼支付功能已經具備，未來會怎麼樣就不好說了，大家都得盡快適應。找到技術對接路徑，另外，也為什麼刷臉支付，人工智慧，智能投顧等等領域做好了准備。像銀行網點，ATM櫃員機，這些東西，可能會逐漸消失，然後就是各種收銀行業，比如超市，高速路，售票等等也將失去工作機會。 總之，未來已來，用了上百年的紙幣，可能也會在未來幾十年逐漸退出 歷史 舞台，就像馬雲說的一樣，這次疫情過後，世界和中國經濟將發生巨大的變化，之前互聯網技術只是讓很多企業活的好，之後互聯網技術是很多企業能夠活下去的關鍵點，互聯網技術必須要成為新的基建，其實，之前就有個判斷，以前還在說互聯網公司，傳統製造業，但之後不會有了，任何企業都要建立在互聯網技術，數字技術之上，也就是說互聯網技術和數字技術，就跟之前的電力是一樣的，成為 社會 的底層代碼。你已經不可能躲開這個趨勢，那就只能是適者生存。不適應的人就會被淘汰，甚至永久失業。世界雖然在前進，但對某些個人來說，你的世界卻是在衰退。所以你除了努力學習，跟上時代之外，已經別無選擇。

數字貨幣目前正在試點，可以看作為新一代的智能貨幣，未來正式發行後會全面取代紙幣。

不論紙幣還是數字貨幣，其本身的功能與屬性完全一致的，貨幣的實質是所有者之間關於交換權的契約，只要能夠保證這種契約能夠被遵守，處在受保護的地位，可度量易保存易分割都可以作為貨幣來使用。

④ 中國物聯網數字貨幣央行領導小組組長是誰

央行成立的數字貨幣研究所籌備組組長是由科技司副司長姚前負責

據財新獲悉，央行推動的基於區塊鏈的數字票據交易平台已測試成功，由央行發行的法定數字貨幣已在該平台試運行，近期將成立研發中心持續完善；春節後央行旗下的數字貨幣研究所也將正式掛牌。這意味著在全球范圍內，中國央行將成為首個發行數字貨幣並開展真實應用的中央銀行，並率先探索了區塊鏈的實際應用。該項目的落地是由央行牽頭並自主創新研發的重大金融科技成果。此舉顯示中國央行緊跟金融科技的國際前沿趨勢，力求把握對金融科技應用的前瞻性和控制力、探索實踐前沿金融服務的決心和努力。央行表示會在官方網上公開數字貨幣研發人才，對此是非常重視的。在這里小編提醒大家:越是正規的、專業的新鮮事物一定是交給專業的人才來運作。

財新網：央行數字票據交易平台原型系統測試成功
http://finance.caixin.com/2017-01-25/101048999.html

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⑤ 聚焦數字貨幣之②｜數字人民幣會取代紙幣嗎

數字人民幣是否會取代紙幣？揚子晚報/紫牛新聞記者采訪了相關專家。專家表示，數字人民幣不僅不會取代紙幣，也難以取代電子支付。

據新華社報道，此前，央行數字貨幣研究所所長穆長春表示，數字貨幣的功能和屬性跟紙鈔完全一樣，只不過它的形態是數字化的。

黃大智介紹，現有的「錢」分為三種形態：第一種是現金，包括紙幣和硬幣；第二種是電子化貨幣，主要指貨幣以電子化形式存在於銀行賬戶和支付賬戶；第三種即為數字貨幣，是對現金的替代，也可以理解為數字化的現金。

他認為，數字貨幣不會取代現鈔，也難以取代電子支付。「在可預見的幾十年時間內，現鈔是不會消失的。」

黃大智強調，錢與每個人的生活都息息相關，它的屬性要求其具有完全的普惠性。數字貨幣、電子支付都存在一定的交易門檻，必須藉助一定的交易設備才可以使用，對殘障人士、弱勢群體以及邊遠地區的人們並不友好，所以它無法成為全民的支付方式。「數字貨幣可以作為紙幣的補充存在，但絕對不會取而代之。」

張維認為，數字貨幣理論上需要銀行賬戶。他估計「形式上會與之前的存摺、信用卡等不同，但肯定需要銀行賬戶進行管理。」他還介紹，從技術上看，數字貨幣具備溯源的功能，而「溯源可以避免假幣，同時提高交易效率。」

校對 徐珩

⑥ 關於央行數字貨幣，這是周小川迄今最深入的一次公開解讀

數字人民幣漸行漸近。繼深圳紅包之後，有消息稱，近期數字人民幣可能還會在其他城市進行公開測試。

但大多數人對於央行數字貨幣依舊陌生，各種誤解、誤讀也不可避免。

在不久前舉行的第二屆外灘金融峰會上，央行數字貨幣研究所所長穆長春澄清了人們對於數字人民幣最大的一個誤解，他表示：「 微信、支付寶和數字人民幣不是一個維度上的，微信和支付寶是金融基礎設施、是錢包，而數字人民幣是支付工具、是錢包的內容 ……同時，騰訊，螞蟻的各自的商業銀行也屬於運營機構，所以和數字人民幣並不存在競爭關系。」

11月27日，在北大數字金融研究中心舉辦的「數字金融創新與經濟發展新格局」系列研討會暨北京大學數字金融研究中心成立五周年活動上，中國金融學會會長、中國人民銀行原行長周小川則進一步釐清了中國央行數字貨幣（DC/EP）、數字人民幣（e-CNY）以及全球央行數字貨幣（CBDC）之間的關系。

周小川表示， DC/EP是一個雙層的研發與試點項目計劃，並非一個支付產品。DC/EP項目計劃里可能包含著若干種可以嘗試並推廣的支付產品，這些產品最後被命名為e-CNY，即數字人民幣 。

此外， DC/EP與CBDC的開發思路並不相同。比如，在CBDC的設想中，貨幣所有權和負債責任都歸央行，而在DC/EP中，第二層商業機構實際上擁有e-CNY的所有權以及可支付的保證。

周小川還強調，在DC/EP的雙層運營體系中，作為第一層架構主體的中央銀行與第二層主體之間，並非人們所理解的簡單的批發-零售關系。事實上， 第二層機構需要承擔KYC、反洗錢以及用戶數據隱私保護等一系列合規責任，而一般的CBDC往往認為這些責任都歸屬於央行。

周小川介紹， DC/EP是一個雙層的研發與試點項目計劃，並非一個支付產品。DC/EP項目計劃里可能包含著若干種可以嘗試並推廣的支付產品，這些產品最後被命名為e-CNY，即數字人民幣。

DC/EP雙層運營體系指的是：第一層是中央銀行，第二層為商業銀行、電信運營商和第三方支付網路平台公司等 。目前來看，已經開始運行的工農中建四家銀行以及中國移動、中國電信、中國聯通、螞蟻、騰訊等都在第二層之列。

周小川認為， 第二層機構至少應該承擔以下責任：第一 ，要有適當的資本以減少風險。 第二 ，了解客戶，即KYC（Know your customer）的責任。在此基礎上，也要承擔起反洗錢和數據隱私保護的責任。 第三 ，技術和設備方面的投入、設備的運行保養等責任。

作為第一層架構的主體，央行的責任則包括以下方面：

首先是維護數字人民幣的幣值穩定。 央行可以通過對第二層機構做出資本金或發行准備金上的要求來維持幣值穩定。

其次是建設可靠的結算與清算等基礎設施 。周小川認為，理論上來說，央行內部也要從事研發，但央行自身的研發重點並非數字貨幣產品本身，而是應更加註重建設可靠的結算與清算等基礎設施。

第三，央行有責任促進不同支付產品之間的互聯互通 。當不同支付產品使用的標准或參數不一致時，央行可以在其中進行協調，從而提高產品的通用性，這對消費者將更加有利。

第四，央行要在動態演變系統中准備好應急和替代方案。 無論是系統故障還是升級換代，都需要有替代品或應急方案以保證支付功能不被中斷，否則整個市場都有可能受到影響。從這一角度看，央行自身也應研究一種能夠起到應急或替代作用的數字貨幣。

總體來說，周小川認為， 在DC/EP這個雙層運營體系中，央行需要通過自身的角色設計充分調動各主體積極性，從而使得各主體的長處都能夠充分發揮。

周小川表示， DC/EP的開發思路與國際上一直在提的CBDC並不完全一致，DC/EP並非CBDC體系中的一種想法 ，二者之間主要有以下區別：

首先，DC/EP中的第二層機構事實上擁有e-CNY的所有權和可支付的保證，同時也擁有相應的系統、技術和設備。

周小川透露，這一思路在一定程度上研究借鑒了香港三家發鈔行（匯豐、渣打和中銀香港）的情況。發鈔行每發行7.8元港幣，就要交給香港金管局1美元，同時金管局會發放一個100%備付證明書。從資產負債表來看，各銀行發出的鈔票是其負債，資產則是准備金，而中央銀行的負債是其發出的備付證明。由此， 從資產負債表的角度來看，這種發行模式和CBDC所設想的貨幣所有權和負債責任都歸央行有所不同。

周小川也提出，為了維持幣值穩定，央行可以採取不同的方法。比如要求現鈔100%的准備金，又比如採取類似於香港的做法提供證明書，也可以嘗試安慰函的形式。需要注意的是，在不同的方案之下，央行的支持程度也是不一樣的。此外， 即使是100%的准備金，其針對的也只是現鈔，在中國就是M0，其他的准現金類均不包含在內，更遑論M1和M2。

其次，DC/EP中雙層主體之間的關系也並非部分人認為的「央行搞批發、二層機構搞零售」 。正如前文所述，第二層機構需要履行包括KYC、反洗錢以及數據隱私保護等在內的一系列合規責任，而一般意義上的CBDC通常認為這些責任都歸屬於央行。周小川也同時指出，為了更好地保持系統穩定性，了解系統運行狀況，央行應該掌握其所需的交易數據，但這只屬於備份性質，央行本身不涉及直接的商業利益。

曾有人用這樣一個比喻來解釋央行和第二層主體之間的關系：商業銀行發央行數字貨幣好比是發了一個信封，信封里的鈔票是中央銀行的鈔票，但不同的銀行設計的信封、防偽等都不一樣，但本質上，信封里放的都是央行的貨幣。對此，周小川表示，「這個比喻很有意思，但並不完全准確。」

他進一步解釋稱，信封里放的可以是央行的貨幣，也可以是央行發放的備付證明書或安慰函，甚至也可以放商業銀行自己設計的東西。 但無論如何，最終都要保持其穩定性和有效性。從這個角度看，第一責任人是第二層機構，而非央行。

事實上，早在2015-2016年，人民銀行就在國際上提出了雙層體系的設想。 之所以考慮雙層體系，主要是因為結合國情來看，中國的央行數字貨幣更適宜採用一種競爭性、多方案、動態演進的經營體系。

中央銀行是否有能力判斷並選擇最優技術路線？對於這一問題，周小川給出的答案是「很難」。此外，從一種方案切換到另一種方案，對於中國這樣的大國來說，將耗費極長時間。從紙幣換代經驗來看，每代人民幣切換都需要十年左右，而且還有很多遺留問題。但同時，我國的超大規模市場可以容納或試行多種技術方案。因此，一個競爭性、多方案的央行數字貨幣體系更適合中國。

DC/EP還是一個動態演進體系。 金融 科技 的發展十分迅速，支付系統也必須適應這種發展速度，不斷演進迭代。周小川提醒， 在這一過程中要重視反壟斷，因為壟斷可能會對新的技術路線形成阻礙。

周小川還談到對於區塊鏈和分布式記賬技術（DLT）的看法。就區塊鏈和DLT的一些技術特性，如去中心化，周小川認為， 需要考慮去中心化是不是支付體系現代化所真正需要的特性 。

他的觀點是，其實不見得，而且搞不好還可能帶來不少弊端 。

再如不可篡改性，周小川指出，現有系統特別是賬戶系統，被篡改的概率極低。而且，也要考慮交易出錯時如何主動修改的問題。「在支付領域中偶爾會發生錯誤，需要更改，但這種更改並不只是通過一筆負向交易做對沖，而是要同時徹底更改或抹除原本錯誤的交易記錄，否則錯誤的交易信息可能會被誤用，比如錯誤地進入徵信系統。然而，目前區塊鏈強調的不可篡改性恰恰和這種需要存在矛盾。」

周小川同時表示， 區塊鏈和DLT一直是央行數字貨幣體系中的方案之一，但是其仍有技術問題待解決，尤其是支付處理能力亟需提高。從零售系統應用的角度來看，這一技術暫時無法佔據主流，仍需進一步發展完善。

對於人們普遍關心的數據隱私保護問題，周小川表示， 數字貨幣交易要求可控匿名，這意味著既要有匿名性，但又不能完全匿名，需要保證監管機構特別是反洗錢機構能夠掌握這些數據，在此基礎上，要最大限度保護客戶隱私。

周小川主張，要充分研究和吸收歐洲的《通用數據保護條例》（General Data Protection Regulation，GDPR）中的一些規則。

目前，我國面臨的一個難題是，此前大數據交易盛行時，很多個人隱私數據已被泄露，而很多人甚至不知道自己的數據已被泄露或買賣。盡管可以刪除一些信息或者更換密碼和賬戶，但這類操作非常復雜耗時，且無法有效保證安全。周小川提出， 在這種情況下，需要一些風控手段來保障數據隱私安全，比如對賬戶進行分層次的限額管理等。

在談到央行數字貨幣的跨境支付問題時，周小川認為， 類似Libra的以跨境匯款為側重點的應用存在一定問題，數字貨幣跨境支付還是應注重在零售系統中的應用，同時重點解決跨境 旅遊 等經常項目的支付問題。

在以零售為基礎的前提下，周小川強調，要尊重各國的政策和法律規定。一個國家如果十分強調其自身的貨幣主權、強調其自身的匯率制度和有關兌換和匯款的規定，那麼數字貨幣在推行時也應對其給予充分尊重。有的國家會擔心本國「美元化」或「人民幣化」，對此，周小川認為， 央行應把主要精力放在跨境支付合作的清算環節。

本文據中國金融學會會長、中國人民銀行原行長周小川在北大數字金融研究中心舉辦的「數字金融創新與經濟發展新格局」系列研討會暨北京大學數字金融研究中心成立五周年活動上的演講寫作而成，未經本人審核

⑦ 數字貨幣對國家利益最重要的影響是

央行數字貨幣將給祖國帶來哪些方面的利益，數字支付爭做全球第一

後浪兒財經
10月13日 · 優質財經領域創作者
隨著全球經濟日益數字化，成功利用尖端金融技術（fintech）的國家將獲得主要優勢。新興的金融科技-數字貨幣-有望在未來經濟中發揮特別重要的作用。我國正在率先建立中央銀行數字貨幣（CBDC），這很可能是第一個。如果成功實施數字人民幣，它將為我國帶來巨大的經濟紅利。

將在數字支付領域競爭

在過去的幾年中，諸如數字支付平台之類的金融科技創新已使大型科技公司在我國經濟中產生了巨大影響力。"加密貨幣"的興起給我國帶來了更多挑戰。為了應對這些發展，我國已著手建立一個CBDC。新的數字人民幣稱為數字貨幣/電子支付（DCEP），其功能類似於數字現金，主要通過智能手機進行操作。如果成功的話，這可能是我國保持人民幣在未來經濟中競爭力的解決方案。

數字支付平台

近年來，我國已迅速朝著無現金經濟邁進。這在很大程度上要歸功於像阿里巴巴的支付寶和騰訊的微信支付這樣的移動支付平台，它們就像數字錢包一樣，允許用戶在商店購買商品，支付賬單並將資金轉賬給其他人。我國在採用移動支付技術方面處於世界領先地位。據普華永道（PricewaterhouseCoopers）的一項研究，2019年，中國有86％的人使用移動支付平台進行購物。這遠遠領先於泰國，後者擁有第二高的移動支付用戶（67％），是全球支付用戶的兩倍多。平均（34％）。

移動支付用戶比較

盡管數字支付平台有助於促進中國的商業發展，但它們已將中國的大部分資金投入了少數技術公司的手中。在2019年第四季度，阿里巴巴控制了中國移動支付市場的55.1％。騰訊控制了另外38.9％的份額，使二者有效地壟斷了數萬億美元的移動支付業務。

這些大公司構成了"挑戰和財務風險"。例如，其數字支付基礎設施遭到黑客入侵或其他破壞，可能會導致嚴重的短期經濟不穩定。政策制定者還擔心，由於公民將錢放在數字錢包而不是銀行賬戶中，這給商業銀行的存款造成了壓力，並使錢從傳統的銀行系統中流失了。

與現金從中央銀行流向個人的方式幾乎一樣，DCEP將通過兩級系統進行分配。中國人民銀行將向商業銀行發行數字貨幣，然後由商業銀行向個人提供DCEP。隨著新的數字人民幣在數字支付生態系統中與支付寶和微信支付競爭，該系統可能有助於重新確立傳統銀行系統的作用。

加密貨幣

我國也擔心加密貨幣。不同於第三方支付平台，後者是通過電子方式轉移現有貨幣的渠道，而加密貨幣則是全新的數字貨幣，不受政府中央銀行控制。自從2009年推出第一個加密貨幣比特幣以來，已經出現了近5,400種新的加密貨幣。

比特幣和大多數其他加密貨幣依賴於分布式分類賬技術（即區塊鏈），該技術使用戶無需通過銀行或其他第三方即可進行對等交易。交易是加密的，通常由分散的計算機網路（而不是單個授權機構）處理，從而為用戶提供了顯著的匿名性。同樣，比特幣和許多其他加密貨幣的價值不是由中央機構確定的，而是由市場確定的，這使它們作為投機資產具有吸引力，但導致價格波動很大。

我國對加密貨幣實行了嚴格的限制。2013年，中國政府出於對金融穩定性以及將比特幣用於非法活動的可能性的擔憂，限制了中國銀行使用比特幣作為貨幣。印度和印度尼西亞以及其他國家已經採取了類似措施。我國於2017年再次制止禁令，禁止國內首次發行加密貨幣，這是限制新的加密貨幣上線的重要手段。

隨著Facebook宣布新的加密貨幣天秤座，對加密貨幣的擔憂在2019年再次受到關注。與比特幣不同，天秤座將成為"穩定幣"，這意味著它將被集中管理，其價值將與現有貨幣掛鉤。預計這將使天秤座在進行購買時更加實用，而不是將其用作投機資產。我國很快開始擔心，隨著個人將資產轉換為新的數字貨幣，對天秤座的大量需求可能導致資本外逃。還擔心天秤座可能會擠走人民幣在國際支付中的使用。

通過對人民幣進行數字化，我國正在尋求搶占天秤座和其他可能挑戰現狀的數字貨幣。如果成功的話，新的數字人民幣將為我國帶來福音，為中國消費者提供數字貨幣，同時維持我國貨幣權威。

關於央行數字貨幣

盡管尚未在全國范圍內推出數字人民幣，但在推出CBDC方面仍領先於其他主要國家。隨著我國開始啟動DCEP，消費者對數字支付平台的了解以及國家主導的經濟結構將為其提供幫助。

截至2020年中，只有九個其他國家開始了CBDC試點項目，其中只有兩個國家（瑞典和韓國）是經合組織的主要成員國。美國和其他十二個經合組織國家已開始研究CBDC，加拿大正在開發一個。

央行首先成立了一個小組，研究數字貨幣在2014年，並在2017年中國國務院頒布的批准，中國人民銀行開始與商業銀行合作設計的貨幣。中國人民銀行還於2017年成立了數字貨幣研究所，領導了DCEP的開發工作。DCEP的"頂層設計"已經完成，並宣布將在成都，深圳，蘇州和雄安進行初步試點項目。

2020年4月，DCEP試點項目在四個指定城市啟動。例如，在蘇州，一些政府工作人員被告知要為DCEP下載數字錢包應用程序。當時所謂的數字錢包圖片在中國互聯網上廣泛流傳。2020年5月，蘇州的公務員開始以DCEP的形式獲得交通補貼的有償部分。

預計中國將在未來數月和數年內繼續測試數字人民幣。中國人民銀行建議我國計劃在2022年冬季奧運會期間展示人民幣。幾家主要公司也正在計劃使用新的數字貨幣。滴滴出行已與中國人民銀行建立了"戰略合作夥伴關系"，最終可能允許滴滴的用戶使用DCEP支付乘車費用。像麥當勞，星巴克和Subway這樣的美國公司也將被納入測試新數字貨幣的范圍。

隨著在全國范圍內推出DCEP，鑒於消費者熟悉現有的移動支付平台，因此相對容易採用。移動支付從新穎性到廣泛使用僅用了幾年時間。根據中國人民銀行的數據，通過移動支付在中國易手的金額從2013年的11.7萬億元人民幣（1.9萬億美元）增長到2019年的驚人的347.1萬億元人民幣（51.8萬億美元）。

大型商業銀行將作為連接中國人民銀行與個人的重要中介。我國最大最重要的四家商業銀行均為國有，這意味著它們與我國的政策重點緊密結合。這四家銀行的員工已經在測試數字人民幣，並用它來交易和支付賬單。隨著我國越來越接近在全國范圍內採用DCEP，這些機構將在構建和維護數字貨幣運轉的基礎設施中發揮關鍵作用。

我國如何從數字貨幣中獲益

如果我國能夠推廣DCEP的使用，它將在國內獲得重大的經濟利益。DCEP還可以幫助推動人民幣的國際化，這是我國的一項重要長期目標。

我國的計劃是使DCEP最終取代流通中的大部分有形貨幣。這樣做可以減少獲得和維持有形現金供應的成本，這可以釋放我國GDP的0.5％。但是，建立和保護允許DCEP起作用的基礎結構相關的新成本預計會增加。

預計DCEP無需銀行賬戶或互聯網即可運行，這可以帶來新的經濟增長來源和更大的金融包容性機會。截至2017年，我國20％的成年人（2.25億人）沒有銀行賬戶。DCEP可以為機構開辟新途徑，為這些人提供借貸，儲蓄和投資服務。此外，DCEP可以吸引新用戶進入我國蓬勃發展的電子商務市場。到2020年，中國電子商務市場估計將成為世界最大市場，規模將近2.1萬億美元。這是遠遠超過兩倍北美聯合電子商務市場和歐洲大小的三倍以上。

全球電子商務市場細分（2020）

DCEP收集的數據還將使我國對經濟狀況的了解達到前所未有的水平，從而使得能夠制定更加靈活和量身定製的貨幣政策。使用可追溯的數字貨幣，可能會指定可以進行的特定購買類型。例如，如果政府僅在DCEP中直接向公民發放經濟刺激金，它就可以將這筆錢專門用於住房和食品等必需品。

DCEP可以幫助促進人民幣的國際化。根據全球最大的國際電子支付系統全球銀行間金融電信協會（SWIFT）的數據，到2020年7月，人民幣僅用於所有國際支付的1.9％。相比之下，美元和歐元僅用於分別占交易的38.8％和36.5％。

多年來，我國一直在努力在國際支付領域建立更大的立足點。2015年10月，中國啟動了跨境銀行同業支付系統（CIPS），以替代SWIFT。如果中國能夠成功地建立一種以數字人民幣為中心的新的國際支付體系，我國可能會獲得促進國際使用其貨幣的新途徑。為此可以分享技術專長，以幫助其他國家構建自己的數字貨幣，並建立可與DCEP互操作的數字貨幣網路。

有了適當的國際支付基礎設施，中國可以通過將DCEP納入各種形式的經濟活動來促進人民幣的國際化。例如，我國可以以數字人民幣的形式向其他國家提供財政援助。它還可以推動將DCEP納入與"一帶一路"倡議項目和雙邊貿易有關的跨境支付中。我國已經開始在與巴基斯坦和土耳其的雙邊貿易中推動使用人民幣而不是美元的形式。

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鯨飛九八
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⑧ 「數字人民幣」是什麼為何要推出

數字人民幣，正成為微博熱搜的「常客」。當數字人民幣正不斷加速向我們走來，並且開始成為人們爭先談論的時髦名詞之時，仍有不少人感到不解：數字人民幣到底是什麼？為何要推出？如何使用？它與微信支付的差別究竟是什麼？……

因此，我采訪了相關人士，希望通過以下八個問題和答案，您能進一步加深對數字人民幣的理解

1.「數字人民幣」

」是什麼？數字人民幣是中央銀行發行的合法數字貨幣。它由指定的運營機構運營，並向公眾開放。在上一屆第二屆外灘金融峰會上，數字貨幣研究所所長穆長春明確闡述了數字人民幣的本質

據穆長春介紹，數字人民幣的功能和屬性與紙幣完全相同，但其形式是電子的。簡言之，數字人民幣是人民幣的電子版。與流通中的現金、硬幣一樣，具有一般等價物作為交易憑證的功能

據京東 科技 相關負責人介紹，京東 科技 已經開展了一批數字人民幣試點項目，央行主要對數字人民幣進行集中發行管理，保持整體穩定。在流通方面，指定「中國農、工、建、郵、通」等實力較強的商業銀行為經營機構。在流通過程中，指定的運營機構應首先支付100%的准備金，以獲得數字人民幣的發行限額，然後將其發放給用戶和其他機構

可以看出，在流通機制中，數字人民幣是基於現有的現金管理規范，主要以不同的貨幣形式出現

2.為什麼要推出數字貨幣

與印刷發行成本高、攜帶現金不便的局限性相比，數字人民幣的出現通過電子賬簿取代了實物貨幣，節省了現金生產和流通所需的各種成本。此外，基於數字加密和區塊鏈技術，可進一步實現交易匿名和信息篡改功能，確保每筆交易的公平性，有效抵禦金融欺詐和非法交易。隨著支付寶、微信支付等在線支付方式的普及，二線城市大部分城市使用現金的頻率和機會已經下降甚至消失。無現金 社會 正在逐漸成為現實。在全球范圍內，美國、日本、加拿大、瑞典和其他國家都推出了政府主導的數字貨幣。由Facebook領導的Libra數字貨幣項目也對世界各國政府產生了新的影響。」在中國引入政府認可的數字人民幣已成為順應潮流、捍衛國家貨幣主權的積極創新措施。」博通金融業高級分析師王勝利在與新浪 科技 的

3通信中表示，數字人民幣和微信支付寶有什麼區別？數字人民幣與微信的支付寶和貝寶的支付功能有什麼區別？他們之間有什麼區別？事實上，數字人民幣與微信支付和推廣有著本質的區別。數字人民幣定位於取代M0（流通中的現金，即紙幣和硬幣），其法律地位高於中國的任何其他數字貨幣。在支付條件下，任何個人或機構都不能拒絕

在目前的支付系統中，支付寶和微信支付的在線支付方式首先需要綁定銀行卡，然後每筆交易都需要通過跨行系統進行清算。然而，數字人民幣不需要走得太遠，因為它屬於最基本的貨幣形式，直接存在於國家金融體系中。此外，數字人民幣也是非盈利的，使用數字人民幣進行交易不收取手續費。當然，數字人民幣的出現不會取代支付寶和微信。引入數字貨幣政策本身是基於長期考慮。」王鵬波認為，未來數字人民幣也將藉助錢包等工具進行交易。它將與支付寶、微信支付和其他流行的支付工具協同工作。在今年4月底舉行的第四屆數字中國建設成果展上，工行、京東等多家機構首次全面公開展示了數字人民幣的應用成果。出現了硬體錢包、手錶、徽章、滑雪手套等數字人民幣支付媒體。代碼掃描、支付和粘貼等產品功能在業界引發了很多討論

「事實上，無論是硬體錢包還是手錶，這些不同形式的交易媒體都與軟體支付錢包類似。它們是實現交易目的的數字人民幣的物理載體。」王說

4.數字人民幣、區塊鏈和比特幣之間的關系是什麼

說到數字人民幣，人們可能很快就會想到區塊鏈和比特幣等新興概念

事實上，作為比特幣的底層技術，區塊鏈本質上是一個分散的分布式資料庫。作為行業中最具代表性的數字貨幣，比特幣不適合支付和日常交易，其在國家政府層面的認可度也有限。作為中國政府主導的主權貨幣，數字人民幣在主流認知上不同於比特幣

盡管區塊鏈是數字人民幣研發中考慮的技術路線，但它不是唯一的選擇。」數字人民幣在研發中沒有預設的技術路線，可以在市場上競爭和選擇最好的產品。它不僅可以考慮BBLT技術，而且可以在現有電子支付的基礎上採用新技術，從而充分調動市場的積極性和創造性。此前，央行行長易綱的引入已經有了明確的定義

5.中國已經進行了哪些試點

2020年4月，央行宣布推出了第一批數字人民幣試點城市，包括深圳、蘇州、北京和成都，成為首批率先登陸 探索 的數字人民幣試點城市。到2020年10月，上海、海南、長沙、西安、青島和大連將加入數字人民幣試點

此外，北京市金融監督局4月28日發布的最新消息稱，北京近期還將啟動第二次數字人民幣試點活動。本次活動由北京城市副中心、東城區、朝陽區、海淀區和石景山區共同主辦，以北京冬奧會的食品、住房、交通、 旅遊 、購物、 娛樂 、書信等為主題，並將在北京多個核心商圈開展數字人民幣消費體驗。

數字貨幣並不會是傳統的支付寶帳戶貨幣。

每張數字貨幣還是按照紙幣規格設計。有10元的，百元的。並且每張數字貨幣有一個唯一的防偽造碼，類似二維碼，也類似比特幣的錢包地址。

張三轉給你一萬數字貨幣。那麼你帳戶上會增加一萬，同時，也會增加100張的數字貨幣防偽造碼。當你那從這一萬中拿出100，買水果時，用了99塊。那麼你帳戶減少一百，數字帳戶也消減一個百元防偽造碼。同時水果商也轉維你一元。你的數字帳戶上又增加一個一元的防偽造碼。

通過這個隨數字貨幣流轉的防偽造碼，國家就可以在不涉及帳戶持有人身份的情況下，很好地只利用這些防偽造碼，完成國家想做的事。

下面談下影響。

影響可大了!貨幣屬性就不談了。

主要談下特性。

1.有利於反洗錢工作的追查。

2.有利於貨幣沉沒至 社會 底層。以前有好多扶貧款是到不了底層的。

3反腐敗措施工具會更多。主要可以在不涉及不觸及帳戶持有人的情況下，就能低成本地使用很多高效的現代化智能方法。

主要是數字貨幣可以對每張貨幣加上防偽造碼。似一個二維碼一樣。

比如財政部給山西一個縣發放一億數字貨幣扶貧款。那麼，這一億貨幣有100萬張一百元的。每張上有唯一的防偽造碼。縣財政怎麼發放呢？

正當做法是按名單發放至需扶貧個人帳戶上。

這樣，這100萬張百元貨幣是分散性的。

只要在過一定時間用大數據計算一下這一百萬張數字貨幣的分散度就行。

如果過了一段時間，這個錢還在縣財政局的帳戶上，那麼分散度會很低。然後國家就可以追查。不必等到有人舉報才開始追查。

如果被挪用，那麼這個分散度還是沒分散開。比如挪用5000萬。過了10天又回到帳上呢。如果用紙幣，沒有內部人員舉報，是很難查實的。

但數字貨幣可以及時啟動追查。因為這樣的大額度，必然會使挪用的錢上的防偽造碼集中度從一個帳戶轉向了另一個帳戶。只用在數字系統中，隨時檢測集中度就行。

另外，轉回的這5000萬的防偽造碼，很可能也已經被轉入帳戶給替換了。這個環節，已經很難掩蓋了。

現實中，有很多扶貧款，接受機關是不捨得發放到扶貧對象上去的。寧肯放上10年，也要放在銀行帳戶上。為的是有空挪用下。沒法拖了，再發放。

這只是其中一個用法。實際使用數字貨幣中，會有很多現代化好處。

#歐易OKEx# #比特幣[超話]# #數字貨幣#

⑨ 中國發展高層論壇2021年會在京舉行，將會重點討論哪些問題

3月21日，為期三天的中國發展高層論壇2021年會正在北京線上線下同步舉行。

易綱在接受采訪時表示：當前我國要實施好穩健的貨幣政策，支持穩企業保就業，持續打好防範化解重大金融風險攻堅戰，進一步深化金融改革開放。央行已經把綠色金融確定為今年和十四五時期的一項重點工作，將完善綠色金融標准體系，分布建立強制的綠色金融信息披露制度。外匯儲備投資方面也將繼續增加對綠色債券的配置，控制投資 高碳資產 支持經濟綠色低碳高質量發展。

截至目前，我國已有多地啟動數字人民幣試點。但是有網友評論：使用數字人民幣後，用戶的交易信息會被泄露，可能會侵犯用戶隱私；還有網友認為，有人會利用數字人民幣的匿名特性從事犯罪活動。對此，央行數字貨幣研究所負責人表示，這些都是誤解，數字人民幣的一個重要特徵就是可控匿名。

中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春稱，數字人民幣對用戶隱私的保護，在現行支付工具中可以說是等級最高的，我們數字人民幣採取的是小額匿名 大額可塑的設計，也是希望讓老百姓安心，如果發生利用數字人民幣的電信詐騙風險，能夠幫助老百姓把錢追回來。

針對市場關注的注冊制改革，證監會主席易會滿表示，注冊制絕不意味著放鬆審核要求，現在科創板 創業板發行，上市交易所都要嚴格履行審核把關職責。證監會注冊環節對交易所審核質量及發行條件，信息披露的重要方面進行把關並監督。

⑩ 數字貨幣在哪些城市試行為什麼選擇這些城市

014年年初，中國央行便成立了法定數字貨幣專門研究小組，以論證央行發行法定數字貨幣的可行性。2017年1月29日，央行正式成立數字貨幣研究所。在成功開發法定數字貨幣原型後，央行數字貨幣研究所嘗試在全國多個地方部署機構，並通過與研發機構和行業的整合，實現金融發展技術研究成果。2018年央行數字貨幣研究所先後落戶了南京和深圳。2019年央行數字貨幣公開宣布將在深圳、蘇州、成都、雄安試點。

01

深圳支持數字貨幣研究從2016年開始。

2017年10月6日，雄安新區管委會召開專題會議，研究大數據管理體制機制和「數字雄安」建設的基本思路，全力推進「數字雄安」建設工作。會議召開不久，各路企業聞風而動，鼓足干勁，要把雄安新區打造成創新的「試驗場」。

2017年10月14日，螞蟻金服副總裁、阿里集團合夥人彭翼捷一行到雄安新區進行區塊鏈建設方案匯報，彭翼捷對雄安新區的評價是：打造區塊鏈的最好土壤。同年11月8日，雄安新區與阿里巴巴集團舉行對接會，阿里巴巴與螞蟻金服將承建數字雄安區塊鏈基礎設施平台，並有望率先在租房場景中加以試水。

2017年11月23日，騰訊與雄安新區簽署金融科技戰略合作協議，雙方成立騰訊（雄安）金融科技實驗室，在新區先行先試大數據風控體系、基於騰訊雲的區塊鏈服務等金融黑科技。

2018年4月21日，河北雄安新區發布《河北雄安新區規劃綱要》提出發展高端高新產業，超前布局區塊鏈、太赫茲、認知計算等技術研發及試驗。區塊鏈被寫入《河北雄安新區規劃綱要》，一項影響超前、意義深遠的技術開始與一座肩負歷史使命、冉冉升起的數字城市共同成長。

2018年6月8日，中國信通院與雄安新區簽署戰略合作協議，雙方將在雄安新區建設信息通信領域科研基地，為新區建設提供發展戰略規劃、標准及政策制定等全方位支撐服務，重點在5G、工業互聯網、人工智慧、區塊鏈、網路安全、軍民融合、車聯網等領域打造京津冀高科技創新綜合服務平台和雙創示範基地，推動產業創新發展。

2018年6月28日，雄安新區與360集團正式簽署戰略合作，360集團將充分發揮其在網路安全、大數據、人工智慧、區塊鏈等技術領域的優勢，為建設安全可靠的「數字雄安」提供全面的網路安全服務。

2018年7月23日，中國雄安集團與區塊鏈技術公司ConsenSys簽署諒解備忘錄，ConsenSys創始人約瑟夫·盧賓等就如何使用區塊鏈技術向中國雄安集團提出建議，希望將其在區塊鏈生態系統方面的知識和經驗應用到雄安的項目中,支持雄安的創新發展模式。

2018年12月21日，交通銀行河北雄安分行揭牌。該分行將依託總行專業研發團隊和雄厚研發實力，憑借金融業務處理、人工智慧、區塊鏈、大數據、雲計算等金融科技平台，不斷創新金融業務模式，為建設綠色雄安、智慧雄安、數字雄安作出更大貢獻。

2019年5月8日，工商銀行全資子公司工銀科技有限公司在雄安新區開業，成為落戶雄安新區的銀行系金融科技公司總部。工銀科技與雄安新區管委會簽署了《金融科技合作備忘錄》，雄安新區管委會正式啟動運行雄安征遷安置資金管理區塊鏈平台，將應用工行區塊鏈技術，實現征遷原始檔案和資金穿透式撥付的全流程鏈上管理。

2019年12月25日，光大銀行和中國雄安集團數字城市公司在雄安新區共建「數字金融科技實驗室」，將以雄安新區戰略需求及信息化建設為導引，逐步打造區塊鏈商業化應用研究、技術創新和人才培養高地。

2020年3月31日，雄安區塊鏈實驗室正式揭牌，雄安區塊鏈實驗室有三大目標：成為區塊鏈研究與應用的新高地、成為一個開放的前沿創新基地、探索出實驗室經濟的新模式。在雄安新區設立三周年的時間點，雄安區塊鏈實驗室有著特殊的意義，這標志著雄安新區區塊鏈創新實踐進入了組織化、規模化落地階段，標志著雄安新區數字城市和物理城市同步規劃同步建設開啟了新篇章。

雄安新區一顆從種子就開始培育的數字城市森林，天然適合央行數字貨幣試點。上雄安，下深圳，左成都，右蘇州，期待央行數字貨幣在這四個地方試點，長出蔓延世界的花。