數字貨幣研究所陳華

① 數字人民幣App試點版有哪些功能

數字人民幣App試點版有哪些功能

數字人民幣App試點版有哪些功能，數字人民幣試點正在穩妥有序推進，數字人民幣（試點版）APP上架，各大應用商店開放部分地區用戶下載。數字人民幣App試點版有哪些功能。

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數字人民幣版本不斷迭代，加速走進更多人的經濟生活中，數字人民幣相關產業鏈參與主體也在加速擴容。

券商中國記者注意到，新年第一個工作日，數字人民幣App試點版已登陸蘋果、華為、小米、vivo、oppo等各大應用市場。這意味著，相比之前的邀請制、白名單審核後才能下載，試點區域內合格的用戶搜索即可下載，方便了不少。此外，支持用戶掃碼付款支付的消費交易涵蓋了交通出行、電商購物、生活繳費、差旅影音等場景的50餘個App。

此外，數字人民幣（試點版）較此前版本有了功能和分區上的升級；而可供選擇開通的數字錢包，除了六大國有行之外，還開放有招商銀行、網商銀行（支付寶）、微眾銀行（微信支付）。

在該消息披露後，1月4日午後，數字貨幣概念股繼續走強，京北方、御銀股份等一度封漲停板，飛天誠信、科藍軟體、東信和平、天陽科技紛紛上攻。在數字貨幣概念股走強帶動下，全市場最高「含幣量」金融科技ETF（159851）日內拉升漲近2%。

過去一段時間以來，通過圍繞綠色低碳等主題場景，數字人民幣從「單試點」模式測試向「多地聯動試點」推進，聯合美團等第三方平台，推動全國性商戶在不同試點城市之間聯動，探索更加系統。即將舉辦的冬奧運更是成為2022年數字人民幣的重要「練兵場」。

2022年中國人民銀行工作會議中再強調，要穩妥有序推進數字人民幣研發試點工作，繼續延續2021年數字人民幣研發試點推進主基調。

數字人民幣App試點版開放下載

1月4日，數字人民幣App試點版已在各大應用市場公開上架。這也意味著，在試點區域的符合條件用戶們，可以在App Store或者應用商店中直接搜索下載，比之前方便了不少。

數字人民幣是由人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，當前試點地區呈現「10+1」格局，即包括：深圳、蘇州、雄安、成都、上海、海南、長沙、西安、青島、大連及冬奧會場景（北京、張家口）。

相比之前，券商中國記者了解到，前期數字人民幣試點活動中，試點區域民眾要下載App，一般需通過獲取App Store兌換碼（蘋果手機）、安裝包的下載二維碼（安卓手機）的方式安裝App，並不對市場開放下載，存在安裝步驟長、操作復雜等問題。為提升用戶體驗，結合前期試點活動中收到的大量反饋和建議，因此啟動本次數字人民幣App上架工作。

「更新增加了生物識別登錄安全鎖，並進行了UI優化。」一位安卓手機用戶體驗下載後和記者交流，感受最明顯的變化是，子錢包（管理錢包在商戶的使用）不再是以銀行為歸類方式、通過銀行錢包下拉的方式打開，而是新增「服務」欄，單設「子錢包」入口，點擊進入後顯示已添加的子錢包，同時還設有添加子錢包功能。

也就是說，用戶可以一目瞭然看到自己的數字人民幣App可以在哪些第三方App上支付使用。

可以看到，當前，數字人民幣App中，支持可選關聯的消費交易的第三方App有京東、京喜、天府通、美團、餓了么、滴滴出行、盒馬、攜程旅行、蘇寧易購、真快樂、百信銀行（網路App內網路閃付小程序繳費）、中華老字型大小、天天果園、東方航空、海爾智家、君到蘇州、快手、騰訊視頻、愛奇藝、中石化等50餘個App。

通過新舊版本比較會發現，數字人民幣（試點版）較此前版本有了功能和分區上的升級。在功能上，增加了系統級人臉識別登錄和驗證、收錢到賬語音、輔助驗證方式等，優化了「子錢包」的統一管理和推送、所有錢包（軟硬錢包）的統一管理、錢包額度的統一等細節。

與之相應，App也將界面簡化成「首頁、服務、我的」三大板塊，首頁顯示所有已開通錢包和相關功能，服務包含子錢包、紅包、硬體錢包管理等功能，「我的」則管理新開錢包、賬號安全、設置相關的功能。

數字人民幣相關產業鏈參與主體加速擴容

值得關注的是，在此次更新的數字人民幣App版本中，一直呈現灰色狀態的微眾銀行的錢包圖標被「點亮」。目前，可供選擇開通的數字錢包，除了工、農、中、建、交、郵儲這六大國有行之外，還有招商銀行、網商銀行（支付寶）、微眾銀行（微信支付）。

隨著國內初步形成了一批可復制、可推廣的數字人民幣應用場景，正吸引各類金融機構、金融科技公司加速參與其中。

今年元旦期間，中國移動旗下全資子公司中移動金融科技有限公司最新披露數據顯示，期融合數字人民幣硬體錢包的中國移動互聯網金融統一平台入口「和包」的整體月活躍用戶規模已突破1億。去年10月，中移動聯手工商銀行首次發布基於超級SIM卡的數字人民幣支付產品及品牌名SIMPAY，中移金科方面稱，SIMPAY將逐步擴大應用於購物消費、交通出行、文化旅遊、教育醫療、生活繳費等多類場景。

科藍軟體1月3日在投資者互動平台表示，公司智能高櫃機器人「小藍」已獲現金機具鑒別能力認可證書，主要布放於銀行現有網點，可替代人工櫃台窗口。目前，小藍已實現數字人民幣兌換功能，可實現大額存取款、智能音視頻功能、數字貨幣功能，其中數字貨幣功能包含數字錢包管理、硬錢包、數字人民幣兌入、數字人民幣兌出、數字人民幣取現。

「數字人民幣定位於法幣，相應社會配套設施升級改造為剛性需要。隨著數字貨幣的推廣提速以及全面落地時點的臨近，相關產業鏈的公司將迎來加速發展的契機。」有華東支付機構高管和記者交流。

在光大證券研究團隊看來，對於相關產業鏈公司的機會，集中體現在三個方面，一是支付硬體市場，數字貨幣的推廣和條碼支付監管等政策的實施將帶動支付硬體的迭代升級；二是銀行IT升級改造市場，銀行在數字人民幣的發行和交易中起到巨大的作用，因其法幣定位，未來銀行需要升級系統以適應數字貨幣的交易需求；三是服務於數字人民幣的推廣與場景服務公司。

2021年7月16日，人民銀行發布的《中國數字人民幣的研發進展》白皮書顯示，數字人民幣是人民銀行發行的法定貨幣，主要定位於現金類支付憑證(M0)，將與實物人民幣長期並存，主要用於滿足國內零售支付需求。

截至2021年6月末，數字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域。開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數7075萬余筆、金額約345億元。

去年11月香港金融科技周2021大會上，央行貨幣研究所所長穆長春介紹，截至2021年10月22日，數字人民幣累計交易金額達到約620億元，已開立數字人民幣個人錢包1.4億個，對公錢包1000萬個；另外，已經有超過155萬個商家支持數字人民幣錢包支付，累計交易筆數1.5億余筆，涉及公用事業、餐飲服務、交通、零售及政府服務等多個領域。

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數字人民幣試點正在穩妥有序推進，目前又有新進展！1月4日，數字人民幣（試點版）APP上架，各大應用商店開放部分地區用戶下載。

11個試點地區開放用戶下載

據了解，數字人民幣APP試點版已在蘋果、華為、小米、vivo、OPPO等應用市場公開上架。銀柿財經記者在App Store以及安卓應用商店中搜索後，成功下載。

根據該應用的官方介紹，數字人民幣（試點版）APP由中國人民銀行數字貨幣研究所研究發行，是中國法定數字貨幣——數字人民幣面向個人用戶開展試點的官方服務平台，提供數字人民幣個人錢包的開通與管理、數字人民幣的兌換與流通服務。介紹還顯示，「數字人民幣仍處於研發過程中的常規測試階段，數字人民幣指定運營機構抽選的試點地區白名單用戶可注冊本APP。」

央行「數字人民幣」第一批試點先行在深圳、蘇州、成都、雄安和冬奧會場景（北京、張家口）進行，2020年9月增加了第二批試點地區，分別為上海、長沙、海南、青島、大連、西安，目前，數字人民幣試點已形成「10+1」的格局。數字人民幣（試點版）APP的注冊須知顯示，當前，數字人民幣面向上述11個試點地區，開放當地用戶注冊。

記者在注冊成功進入應用後發現，可供用戶選擇開通的數字錢包中，除了國有六大行工、農、中、建、交、郵儲，還有招商銀行、網商銀行（支付寶），以及此前一直呈現灰色狀態、目前圖標已被「點亮」的`微眾銀行（微信支付）。記者了解到，未來將會有更多商業銀行接入參與運營。

從頁面來看，該應用分為3個板塊，分別為「首頁」「服務」「我的」。首頁顯示有商業銀行提供的錢包服務，能夠支持用戶支付或收款。

在「服務」界面，可以看到數字人民幣特有的「子錢包」功能。根據應用介紹，用戶在使用子錢包時，選擇商戶並推送子錢包，即推即用，支持免密付款。同時，子錢包做到了對用戶隱私的保護，不向商戶傳遞用戶的錢包和實名信息，最大限度保障隱私安全。另外，「服務」界面還包含紅包、硬體管理等功能。

在「我的」一欄中，用戶能夠進行管理新開錢包、賬號安全、設置相關等操作。

另外，該應用顯示，運營機構根據客戶身份識別強度對數字人民幣錢包進行分類管理。目前，個人數字人民幣錢包分為四類。

一類錢包：需現場核驗申請人身份信息，需驗證身份證件、手機號及本人境內銀行賬戶信息；可綁定本人境內銀行賬戶，支持個人數字人民幣錢包內數字人民幣與綁定賬戶存款的互轉；實名程度最高。

二類錢包：遠程開立，需驗證身份證件、手機號及本人境內銀行賬戶等信息；支持個人數字人民幣錢包內數字人民幣與綁定賬戶存款的互轉；實名程度較高。

三類錢包：遠程開立，需驗證身份證件、手機號等信息，無需綁定銀行賬戶，實名程度較弱。

四類錢包：遠程開立，僅驗證手機號碼，無需綁定銀行賬戶，為匿名錢包。

優化貨幣體制

「數字人民幣是大趨勢。」山東財經大學當代金融研究所院長陳華告訴記者，央行數字貨幣具有安全、可控匿名、可追蹤、可編程等一系列優良特性，貨幣紅利效果強大，反映在現實貨幣體制中為：優化法定貨幣支付功能，豐富我國現有支付體系；擴展貨幣政策工具，降低貨幣鑄造成本；解決貨幣政策的滲漏問題和阻塞問題，優化政策傳導路徑；推進人民幣國際化，提升人民幣話語權；提高貨幣數字化程度，改善宏觀調控效果。

陳華認為，目前，我國對央行數字貨幣的研究處於世界領先位置，在互聯網金融領域的發展成果和經驗積累也比多數老牌金融強國豐富。「在未來，我國央行數字貨幣的發展趨勢之一為在特定支付領域大顯身手，創新應用場景將更加豐富。」

此前，為穩妥推進數字人民幣試點，地方政府、銀行及相關機構多方發力，共促數字人民幣生態建設。深圳、蘇州、北京、長沙等地已經發放了多輪數字人民幣紅包。深圳、海南等地還推出數字人民幣支付的「消費滿減」優惠活動，進一步提升數字人民幣的使用頻率以及存量用戶的活躍度。同時，數字人民幣的應用領域也在不斷拓寬。據了解，目前數字人民幣的應用場景覆蓋了生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等線上線下多個領域。

陳華表示，目前國內支付體系的效率和普惠性均較高，央行數字貨幣未來大概率不會將其取代。然而，陳華表示，「央行數字貨幣可能會藉助數字貨幣在技術層面的差異化優勢補足現有支付體系的一些短板」，比如央行數字貨幣在其安全性技術問題得到突破解決之後，可能會與物聯網技術結合，推動物聯網支付落地；在區塊鏈技術成為國家戰略性技術的背景下，央行數字貨幣可能會成為區塊鏈應用的法定支付工具，助力區塊鏈技術發展。

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數字人民幣試點再迎重大進展。數字人民幣（試點版）APP今日已上架至安卓、蘋果應用商店，並開放下載。

數字人民幣（試點版）APP「開發者」一欄顯示，數字人民幣（試點版）APP開發者為中國人民銀行數字貨幣研究所，它是中國法定數字貨幣——數字人民幣向個人用戶開展試點的官方服務平台，提供數字人民幣個人錢包的開通與管理、數字人民幣的兌換與流通服務。目前，數字人民幣仍處於研發過程中的常規測試階段，運營機構在試點地區和試點場景拓展的白名單用戶可注冊數字人民幣APP。

數字人民幣（試點版）APP上的「隱私政策」一欄顯示，數字人民幣APP是由用戶開立數字人民幣錢包並提供數字人民幣錢包服務的運營機構（包括工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、郵儲銀行、招商銀行、微眾銀行、網商銀行）共同建設的移動應用程序，旨在為您使用數字人民幣錢包服務提供技術支持。

2021年7月16日，人民銀行發布的《中國數字人民幣的研發進展》白皮書顯示，數字人民幣是人民銀行發行的法定貨幣，主要定位於現金類支付憑證（M0），將與實物人民幣長期並存，主要用於滿足國內零售支付需求。截至2021年6月末，數字人民幣試點場景已超132萬個，覆蓋生活繳費、餐飲服務、交通出行、購物消費、政務服務等領域。開立個人錢包2087萬余個、對公錢包351萬余個，累計交易筆數7075萬余筆、金額約345億元。

截至2020年10月，數字人民幣增加了上海、海南、長沙、西安、青島、大連六個試點地區。加上此前的深圳、蘇州、雄安新區、成都四地及北京冬奧會場等試點地區，數字人民幣試點已經形成「10+1」的格局。