數字貨幣信用借款
去中心化借貸就是數字貨幣借貸，也就是通過抵押一種數字貨幣 A 獲得另一種數字貨幣 B 的過程。
比如用戶抵押 1 個 BTC 在去中心化借貸中，然後得到 10 個 ETH，之後還款的時候，用戶把 10 個 ETH 還回來（再加點手續費），就可以拿回自己當時抵押的 1 個 BTC。
核心邏輯就是這么簡單。
你會發現去中心化借貸實際上和傳統方式的借貸過程是一樣的。傳統方式的借貸不是使用去中心化借貸，而是去銀行借貸，借貸的方式是向銀行抵押一些有價值的資產，比如房產、汽車等，然後銀行借給你錢，比如 100 萬。房子和車子雖然還在你手裡，不過如果你無法還債，那銀行會沒收你的房子和車子。如果你可以按照約定把貸款還上，那你和銀行就沒有債務關系了。
但對於去中心化借貸來講，我為什麼要抵押數字貨幣，然後再借數字貨幣呢？數字貨幣如果可以當做錢來花的話，而我已經有錢了，那我為啥還要折騰這一下呢？
其實這一點從上面的圖中也可以解釋，數字貨幣既可以看做是錢，也可以看做是一種資產，錢比較好理解，而作為資產就相當於上圖中的房子和車子的角色。所以借貸的核心邏輯依然沒變：抵押資產，獲得貸款。
可能你覺得仍然難以理解，折騰這一下干什麼呢？請繼續讀。
對於傳統借貸，借款人可以是任何人，借出的人是銀行。而對於去中心化借貸，借款人可以是任何人，借出的人也可以是任何人。
因為借出的人會獲得利息收益，所以任何人都可以把自己的數字貨幣放在去中心化借貸中賺取利息。可以借出的數字貨幣種類和收益率根據平台會有不同，要根據具體的情況來看。
舉一個實際的例子，某個礦工挖到了 1 個 BTC，目前 BTC 價值 10000 美金，這時候這個礦工要支付挖礦所需的電費，為理解方便，我們假設賣電的一方只接收 BTC 和 ETH，這時候礦工可以選擇支付 BTC 來購買電，那就沒借貸什麼事兒了。不過這個礦工想保留這 1 個 BTC，因為他覺得未來一個月內 BTC 會翻一番（很少發生），而 ETH 價格不會變，所以他使用借貸的方式借出來 10 個 ETH 交電費。
如果一個月後真如他所預料，BTC 價格翻了一番，而 ETH 價格沒變，那相當於他的資產翻了一番，真是賺大了！
如果總是這樣，那還不人人都去借貸了？但現實很冷酷，價格是隨機波動的，誰都無法預測未來的價格，所以也可能跌啊，未來一個月也可能跌的剩一半了。
那出借人不是虧了嗎？！
這時候我們就觸碰到了去中心化借貸的核心問題：如何保證借出人的利益？繼續讀。
答案是超額抵押。
你注意到圖表中的綠框的部分，我們用價值 10000 美金的 BTC 才借出來 5000 美金的 ETH，這個就是超額抵押，咱們這個例子中這個比例是 2 倍，也就是如果你想借出來 1 塊錢，你需要抵押價值 2 塊錢的資產。這個比例根據具體的借貸產品會有不同。
這樣當你抵押的數字資產價格波動時，去中心化借貸也有辦法去處理這個風險，處理的方式就是清算，清算簡單來說就是賤價處理。清算的過程就是把你抵押的資產賣掉的過程，以保證出借人的利益，減少系統風險，保證借貸可以穩定運行。
為了理解簡單，我們假設 ETH 的價格保持不變，為 500 美金。從圖中可以看到，BTC 從 10000 美金跌到 6500 美金，系統就開始清算流程了，系統可能會以 6500 美金把你的 BTC 賣掉，也可能以更低的價格賣掉，比如 6000 美金。假設這里需要給借出人 100 美金的利息，那清算後只要保證可以賣到 5100 美金就行了。
賣給誰？公開拍賣，誰都可以買。所以有一些人專門去購買這些資產，從中賺取差價。這個過程類似於法院拍賣一些無法還款的人的房子和車子。
這時候你可能會想，我豈不是很虧嗎？確實很虧。
那我應該怎麼辦呢？你可以補倉，只需要再往去中心化借貸裡面存儲一定的 BTC 就行了，這個數量自己掌握，可以很多，存儲的越多，就越放心，因為價格的波動大也不會讓你的 BTC 被清算。
去中心化借貸是指通過抵押數字資產，獲得數字貨幣的過程。數字貨幣既有數字資產的屬性，又有數字貨幣的屬性（這不是廢話嗎），為了解釋的清晰，我們做了這樣的區分。
通過超額抵押和清算，可以保證去中心化借貸的正常運行，減少風險，保證借出人的利益。
你用過去中心化借貸的產品嗎？最喜歡哪一款產品？
2. Nexo 全球第一個加密數字貨幣抵押貸款平台
Nexo提供世界上最先進的即時加密信用額度，從500美元到2,000,000美元，可在200多個司法管轄區和45種法定貨幣以及穩定幣中使用。在短短七個月內，Nexo吸引了170,000多名用戶並發放了數千萬美元的信用額度，幫助加密社區無需出售即可釋放其資產的潛在財富。存儲在Nexo的所有加密資產均由加密保管人保險100％保護。 Nexo是瑞士和列支敦斯登Crypto Valley區塊鏈集群中最重要的50家公司之一，並與行業領導者合作，包括BitGo，Coinbase，PrimeTrust，TrueUSD，Onfido和Coinfirm。
項目介紹
Nexo提供全球首個即時加密支持貸款，從而解決了加密世界至關重要的低效率問題。到目前為止，除了出售加密資產外，數字資產所有者沒有替代方案享受其加密財富。 Nexo的創新模式為加密社區帶來了兩全其美的優勢——保留對數字資產100%的所有權，同時立即獲得現金。即時加密支持貸款是獲取流動性的一種自動、靈活且具有成本效益的方式，以客戶的數字資產價值為保證。整個流程只需點擊幾下即可完成。沒有隱性費用、沒有資本利得稅、沒有信用檢查。通過使用由Nexo Oracle執行的區塊鏈技術、智能合約和演算法流程，保證透明度。
Nexo由Credissimo提供支持，Credissimo是一家領先的金融科技集團，十多年來為歐洲數百萬人提供服務。 Credissimo始終在多個歐洲銀行和金融服務監管機構的最高監管要求和最嚴格監督下運營。
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技術核心
尖端技術和流程自動化是Nexo商業模式的核心。憑借Credissimo在線貸款方面超過10年的經驗，Nexo處於開發頂級解決方案的絕佳位置，該解決方案擴展了由加密資產保護的加密貸款。
Nexo Oracle
Nexo Oracle是一種自動化系統，可維護業務流程的各個組成部分。Nexo卡與用戶Nexo錢包中的資產相關聯。在進行購買時，Nexo Oracle會實時確認您的信用額度余額、批准交易並在推送通知中向您發送詳細信息。
貸款合約的開發：
在設置加密貸款時，Nexo Oracle負責自動支付現金、資產維護、通知和整體管理。
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Nexo Oracle根據來自多個交易所的數據，在任何時間點執行即時資產評估。Nexo Oracle從至少6個獨立資源（交易所）進行即時數據匯總，從而最大限度地降低Nexo和客戶的整體風險。Nexo Oracle還檢測資產價值的實時變化，並重新計算貸款限額。在資產升值的情況下，貸款限額會立即自動增加。
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Nexo Oracle自動記錄客戶進行的所有交易的還款和進一步賬單。系統會隨時自動保持利息還款、未結余額和最新貸款限額。
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所有貸款保持行動都由Nexo Oracle自動執行，無需任何人工干預——資產價值和貸款限額的變化；現金流入/流出；在達到最低加密資產限額時發出保持和再平衡警告；個人賬戶余額會在計算還款後更新；管理通知中將包括所有相關信息，並發送給客戶。
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為了確保系統的正常運行，Nexo在Nexo Oracle中集成了大數據分析，自我調節演算法並預測建模。這樣，Nexo可以保證從多個外部數據源收到的信息被用於按時業務決策。
產品與服務
即時加密支持貸款
客戶有不同的財務需求和要求，Nexo即時加密貸款很好地理解並執行這些需求。收到客戶即時加密貸款的一種方式是通過SWIFT、SEPA或ACH將相同/次日銀行轉款轉入個人或企業銀行賬戶。
Nexo信用卡
Nexo卡是具有區塊鏈系統的萬事達卡，要求它必須來自用戶的nexo應用程序來處理美元。完全免費的，沒有任何費用或傭金，它與使用者的錢包兼容，盡管它沒有自動充值，這在進行交易時不會收取傭金。
Nexo Wallet
2020構思和籌備亞洲機構，首爾服務中心成立，發布韓國，中國，汶萊，新加坡，馬來西亞Nexo應用程序，發起聯盟計劃和告訴朋友計劃，參與Nexo Oracle演算法和COMP挖礦，向世界推廣數字貨幣抵押借貸和區塊鏈萬事達信用卡。
3. 數字貨幣免息貸款真的假的
是不能免的 。
這個肯定是不能免息的就是想騙保證金而已 ，所以投資需謹慎。
數字貨幣通俗點說就是一種數字形式的法定貨幣，與大家經常使用的紙幣存在形式不同。數字貨幣由央行推出，有國家信用作背書且由指定運營機構參與運營、參與兌換，將主要用於小額零售的場景，跟紙幣、硬幣是等價的。
4. 央行數字貨幣出台後,新用卡可以不還了嗎
欠債還錢。這是自古以來亘古不變的真理。所以，不論是出現什麼樣的數字貨幣，信用卡的欠款都必須要償還。否則就會吃官司、列入黑名單。
5. 用數字貨幣做「現金貸」，是繞監管，還是駛入新藍海
數字貨幣和現金貸，是兩個極為吸金的領域。
最近，這兩個領域正在深度融合：10餘家數字貨幣借貸平台已出現，而很多數字貨幣錢包，也加入了借貸功能，市場正在覺醒。
一邊有項目借著數字貨幣，繞過年利率36%的監管，而另一邊，也有項目視其為新的創業方向。
這里會成為監管的避風港，還是新增的萬億市場？
01 現金貸轉型
實際上，早在2014年，就有交易所和 網貸 公司，推出了數字貨幣的抵押借貸業務。
有資料顯示，火幣網之前推出過「當鋪網」、中國 比特幣 推出過「八榮網」，還有P2P「元寶小貸」等等。
而當時，市場並不成熟，大家都表現平平。
「現在當鋪網的相關業務已取消，一切以官網信息為准。」火幣網的客服表示。
目前，數字貨幣抵押借貸，主要有三類玩法，出發點各不相同，各有千秋。
第一種，是數字貨幣和現金貸深度融合。
「監管嚴、資金成本高、獲客貴，現在整個現金貸行業，都處在萎縮狀態。」某現金貸的創始人何西稱。
而數字貨幣和現金貸的結合，是他重點考慮的一個方向。
行業內不少現金貸公司，正在籌備數字貨幣抵押平台。
「現在我知道的，就有10家左右的現金貸和P2P，在悄悄地做數字貨幣 貸款 業務，只是量都不大。」有業內人士對一本財經表示。
而操作的方式，就是抵押數字貨幣，然後按照幣價的50-60%來放款。
比如，一個4萬多元的比特幣，可以貸出2萬多來。
「風控比現金貸好做多了。現金貸是純信用放款，而抵押數字貨幣，風險更能控制。」何西稱。
這個模式最大的魅力點，來自對監管規定的「年利率36%」的繞行。
「借款一周，我們收的日息是千分之5，換算下來，年利息是180%。」但何西強調，他們的操作方式是，利息直接由數字貨幣結算。
法律和監管，並未承認數字貨幣的價值。
「因此，這樣收取利息，並不算利息。」何西稱，監管很難界定它們的性質。
02 借貸平台
這個領域中，除了轉型的現金貸平台之外，還有一類玩家：專注做數字貨幣抵押的平台。後者認為，這片市場，大有可為。
目前，全球炒幣者的數量在3000萬左右，人數每天還在增加。
而這些人中，很多都有「 區塊鏈 信仰」，他們持幣不動，並不短線操作。
特別是大的比特幣礦主。
「我見過最誇張的一個礦主，一家3口，擠在30平米的小開間里，手握幾千個比特幣，一個都不捨得賣。」專注做比特幣礦主抵押貸的陳啟火稱。
陳啟火認識太多比特幣礦主，「特摳門，賣個比特幣，就要掙扎半天」。
「有的人看起來持幣成百上千，實際上連房租都付不起。」某抵押借貸平台客服小冰也表示。
但礦主們也要生活，也有現金需求，於是，陳啟火這樣的人開始啟動自己的生意：抵押比特幣放款，給礦主們提供急用的錢。
「已經貸出去3個億。」陳啟火稱，這門生意，他一年能賺幾千萬。
而垂直的數字貨幣抵押貸款平台，比如Hyperlending、Libracredit、Janelending和幣鏈合約，也出現了。
這其中，還包括數字貨幣「錢包」大軍。它們在錢包中，也嵌入了借貸和 理財 功能。
「數字貨幣的借貸和理財加起來，規模會比數字貨幣市場更大。」Janelending創始人臧成都稱。
目前，因為考慮到數字貨幣的波動性，抵押1萬元的幣，一些小平台，一般只能貸出來20-30%，最高只有60%。
但它們的利率，相對來說，更良心一點。
一般都是日息千分之一，年息36%之下。而借款產品，主要分為7天、15天和30天三種。
整個交易流程如下圖：
03 借幣炒幣
除了現金貸繞監管、專注做借貸平台之外，還有第三種玩法，就是「借幣炒幣」。
其實，在很多數字貨幣交易所，就可以「借幣炒幣」。
比如，假設用戶共持有10個BTC，交易所會以2倍的杠桿配資，借貸給用戶20個BTC，讓他們炒幣。
這和當年的「股票配資」，並無區別。
這些傳統金融市場已玩通的模式，正在被一點點搬到區塊鏈世界中。
一般交易所為炒幣者提供數字貨幣配資，並設定對應的平倉線和爆倉線。
（圖為某交易所杠桿交易協議）
當然，交易所也要收取利息，用戶每日需要向交易所支付萬分之二到千分之一不等的手續費。
目前，交易所提供的杠桿從1到100倍不等，選擇的杠桿越高，用戶所承擔的風險越大。
和股票配資一樣，這個游戲，玩的就是心跳。
比如你的杠桿率是10，當跌幅超過10%，賬戶會直接爆倉。
如果你的杠桿率是100，跌幅超過1%，就全部虧損。
數字貨幣世界幾乎每日都要經歷大漲大跌，這也意味著，很多玩家在「借幣炒幣」的過程中，血本無歸。
有多位業內人士表示，現在交易所經常和莊家操盤，「先拉爆空頭，再拉爆多頭」。
而這么刺激的心跳游戲，也引發了過激事件。
今年3月24日下午，一位投資人手持敵敵畏沖到了OKCoin的辦公室，嚷著要見OKCoin的創始人徐明星。
這件事的起因是，OKEx曾出現過近1個半小時的極端交易行為，BTC季度合約價格瞬間暴跌，最低點逼近4000美元，許多投資者瞬間被爆倉。
而實際上，BTC在整個市場上的價格，並未跌破6000美元。
杠桿交易這種玩法，正在成為鋼絲上的游戲。
04 何以解憂？
三個模式，各有千秋，但它們幾乎都面對共同的難題。
目前來看，數字貨幣的抵押借貸面臨的最大問題是，進入幣圈的門檻，實在太高。
其實，炒幣人群和現金貸人群的重合度，並不高。
「一般炒幣的，多少都有些閑錢，而現金貸人群，都是急需錢的。」但何西稱，這件事情對現金貸人群來說，還是有吸引力，因為抵押一次幣之後，可以反復借貸。
「我們的用戶教育成本特別高。」何西稱，他們不得不建群，手把手教大家如何進入幣圈。
科學上網、上交易所、買幣，然後再導入平台，每個步驟都紛繁復雜。
「我們的社群小姑娘，每天加班到後半夜，用戶的問題還是不斷。」何西稱。
而專業的數字貨幣借貸平台，同樣面臨獲客之困，這大大限制了平台的客戶量。
「這個問題的確存在，但現在只是試水，我們並不著急將量做大。」某平台的負責人Jim表示，「去做投資者教育成本太高，不如先做好現有業務，等待時機」。
所以，它們的策略，並不是去拓展新的用戶，而是先服務好幣圈用戶。
除了獲客問題之外，它們面臨的第二個難點，是風控。
「我們現在的風控模型，完全是按照股票質押的風控模型做的。」何西稱。
但是，它們面臨的最大問題是，股票相對穩定，而幣市動輒就有30%的大跌。
為了應對大起大落的幣價，和傳統借貸市場不同的是，它們加入了一個新的規則：
當質押幣價格下跌至75%的時候，平台會要求貸款人補倉，下跌至65%的時候會強制平倉。
比如，一個用戶抵押了1萬元的幣，借走了6000元。
當幣價跌到7500元的時候，他就會被要求，再充值等價2500元的幣；如果跌到6500元，他還沒有充值幣的話，平台就會將幣賣掉，作為還款資金。
盡管平台並無太大風險，但用戶的體驗，其實並不佳。
而監管，也依然是數字貨幣領域最大的「變數」。
現金貸平台也好，專業平台也罷，幾乎都將公司設在了國外。
「把公司和伺服器都放到國外，即便監管來了，也可以隨時撤。」一位現金貸從業者直言。
還有現金貸公司，准備把數字貨幣借貸的玩法，直接挪移到國外，不在中國獲客。
盡管還處在漫長的熊市中，但關於數字貨幣的創業，卻比去年更為熱烈。
關於金融和區塊鏈的結合，也變得越來越有趣。
「法幣和數字貨幣，是兩套可以相互配合的金融系統，中間的創新角度很多，當然，灰色操作也會很多。」何西稱。
這里還是一片沒有規則的叢林，萬物生長，同時，百無禁忌。
（文/墨克；應受訪者的要求，文中部分人名為化名）
6. 數字貨幣找銀行接款是真的嗎
不是。數字貨幣找銀行借款不是真的，根據查詢數字貨幣的相關資料顯示，當下幣圈很火的借貸方式「流動性挖礦」(Yield Farming)，甚至是某些數字貨幣本身就是「龐氏騙局」。數字貨幣和數字人民幣不一樣，在數字人民幣給日常生活帶來支付便利的同時，不法分子也打著「數字人民幣」旗號設置騙局陷阱。