2018年數字貨幣認證書
『壹』 數字貨幣的前景和未來
數字貨幣的前景喝未來非常廣闊和高明。發展法定數字貨幣有三個方面好處：一是可以節省成本，防範假幣，可以強化支付系統的普惠特性；二是可以實時把握結構性的貨幣流通數據，進而能夠特別精準地調控貨幣供應的總量；三是資金流的信息可以全程追蹤，有利於反腐敗、反洗錢、反恐怖融資、反逃稅等。「數字貨幣已經迎來了科技與市場方面的大變革。當前，有很多區塊鏈系統不能被稱為數字貨幣系統，因為它們沒有交易性或監管性。蔡維德表示，只有把數字貨幣的支付和結算分開，才能真正實現產業化。未來，一個符合現代法律法規以及現代金融交易原則的數字貨幣結算系統，將從支付開始帶領整個金融系統改革，從而帶動其他領域的改革。
『貳』 數字貨幣牌照怎麼辦理
區塊鏈數字貨幣交易所目前市面上申請最多的三種牌照：美國MSB牌照，愛沙尼亞MTR雙牌照，澳大利亞AUSTRAC牌照。
美國MSB牌照是一款監管范圍很廣的牌照，針對的是在美國從事金錢服務業務與公司，包括了數字貨幣、虛擬貨幣的交易，ICO發行，以及外滙兌換， 滙款等等的業務。相關業務的公司，必須向申請MSB牌照，才能合規地運營。牌照特點，名氣大，含金量也高投資者和交易所獨認可，成本相對其他數字貨幣牌照較低。辦理：提供一個董事信息（身份證）+提供一個公司名稱（需要先幫你注冊一家美國公司）
愛沙尼亞MTR虛擬幣交易牌照是包含了，虛擬幣交易許可服務，和錢包交易服務許可兩大牌照。牌照特點：第一款以國家性質頒發的數字貨幣牌照，相對政策法案等對區塊鏈都很友善名氣含金量都很高，成本雖然比美國MSB牌照更高但其實已經算是很低了。辦理：第一種方式：提供一個董事信息（身份證）+提供一個公司名稱（需要先幫你注冊一家愛沙尼亞公司）+董事的無犯罪記錄證明（要公證）+驗資開戶1.2萬歐+當地要實際辦公室和辦公人員。第二種方式：提供一個公司名稱，其他全包。
在澳洲的數字貨幣商需要辦理AUSTRAC，要是提供數字貨幣交易的公司沒有辦理此類牌照，可能會導致監禁兩年或 AUD105,000 罰款。澳洲AUSTRAC牌照特點：它的經營范圍可以體現出數字貨幣字眼，名氣大含金量高，成本相對來說也是較低。辦理：提供一個董事信息（身份證）+提供一個公司名稱（需要先幫你注冊一家澳洲公司）+董事無犯罪記錄證明
其實以上三個牌照算是目前最火的三款數字貨幣牌照，且都有一個共同點，名氣大 含金量高 成本較低，這樣的三款牌照不僅僅是客戶投資者認可信奈，同時也是交易平台爭相辦理的三款牌照。
『叄』 專利分析：數字人民幣的「雙離線」支付問題
移動支付網 作者 佘雲峰：7月16日，中國人民銀行發布了《中國數字人民幣的研發進展白皮書》（以下簡稱「白皮書」），以闡明人民銀行在數字人民幣研發上的基本立場，全面地闡釋了數字人民幣體系的研發背景、目標願景、設計框架及相關政策考慮。
不過對於業內普遍比較關心的「雙離線」支付白皮書並沒有過多闡釋，僅僅表示正在與手機製造商合作，研究提供包括雙離線交易等功能在內的移動支付新體驗。基於智能可視卡測試脫離手機的硬錢包支付模式，為彌合「數字鴻溝」提供可能。
對此，移動支付網詳細介紹了關於數字人民幣「雙離線」支付可能存在的表現形式和影響（數字人民幣雙離線探討斷網斷電能保證支付嗎？），本次我們將從專利角度來具體看看「雙離線」支付的一些技術細節。
使用數字貨幣晶元卡進行離線支付的方法及系統
中國人民銀行印製科學技術研究所在2016年申請了一項名為《使用數字貨幣晶元卡進行離線支付的方法及系統》的專利，這也是央行體系中為數不多的直接與「雙離線」相關的專利布局。
中國人民銀行印製科學技術研究所，隸屬中國人民銀行總行，是鈔票印製專業科研單位，以應用開發研究為主，兼顧應用基礎研究。而從專利布局來看，它也是央行系中唯一一家提供數字貨幣晶元卡相關專利布局的機構。
專利書表示，使用數字貨幣晶元卡進行離線支付時，受理終端設備在未與商業銀行數字貨幣系統建立網路連接的情況下，接收交易金額；用戶終端設備通過近距離無線連接方式從受理終端設備獲取交易金額，並將交易信息發送至受理終端設備；受理終端設備與商業銀行數字貨幣系統建立網路連接之後，受理終端設備將交易信息發送至商業銀行數字貨幣系統；商業銀行數字貨幣系統在接收到交易信息後，向中央銀行數字貨幣系統發送變更屬主的請求；中央銀行數字貨幣系統在接收到變更屬主的請求後，將數字貨幣的屬主變更為受理終端設備對應的商戶代碼。
而整個交易邏輯其實非常清晰，即用戶通過「卡式硬體錢包」在受理終端進行數字貨幣離線支付時，受理終端通過接收信息後確認交易信息（卡信息和交易金額）和賬戶是否正常使用。等到受理終端與數字貨幣系統建立網路連接之後，再將交易信息發送至商業銀行數字貨幣系統，商業銀行數字貨幣系統在接收到交易信息後，再向央行數幣系統發送變更屬主的請求。
在離線支付過程中，收款用戶對收到的數字貨幣當時能驗證其真偽，但仍需對數字貨幣是否進行過重復支付開展後台驗證。其設計思路是：需重復支付驗證的數字貨幣在客戶端電子錢包程序(如POS機)中標識為「待重復支付驗證」，POS機一旦聯到網路，就自動向數字貨幣系統進行重復支付驗證申請。系統收到驗證申請執行相應操作，在登記中心補錄交易流水，更新數字貨幣屬主。如收款人不是系統的注冊用戶，系統還會記錄收款人預留的取款密碼。
在這其中，專利還介紹了公私鑰加解密、數字證書、PKI和IBC安全認證體系等等。當時專利還詳細介紹了數字貨幣的幣值與找零問題，但是從後面的發展來看，數字人民幣的體系並沒有採用這種固定面額的形式。
實際上，從專利書來看，彼時的專利有一個關鍵問題在於，受理端完成離線支付交易後在不聯網的狀態下是無法正常收到這筆錢的。而對於這個問題的細節，專利並沒有展開討論。
基於數字貨幣的離線支付方法、終端及代理投放設備
此後，中國工商銀行股份有限公司（以下簡稱「工商銀行」）在2018年也申請了一項名為《基於數字貨幣的離線支付方法、終端及代理投放設備》的專利，該項專利介紹了數字貨幣在雙離線情況下的支付方法。這也是銀行方面在數字貨幣「雙離線」支付上為數不多的專利布局。
專利書描述，該方法應用於收款終端，包括：驗證付款用戶的數字證書，若付款用戶的數字證書在有效期內，從付款終端獲取經過付款用戶私鑰簽名的交易信息；利用所述付款用戶公鑰驗證所述交易信息的合法性，利用所述收款用戶私鑰對所述離線數字貨幣進行解密，比較離線數字貨幣的金額與交易金額；如果所述交易信息合法且所述離線數字貨幣的金額與交易金額相同，則通知所述付款終端扣款；當接收到所述付款終端發送的扣款成功通知，登記離線交易記錄，增加賬戶中的離線數字貨幣計數。
其中，數字貨幣投放管理設備101部署在中國人民銀行，用於管理各代理投放機構的數字貨幣投放額度，該數字貨幣投放額度由數字貨幣投放管理設備101根據代理投放機構的投放需求進行設置，並凍結代理投放機構相應額度的存款准備金。數字貨幣投放管理設備101根據數字貨幣投放額度生成投放幣，並將投放幣信息以報文等形式發送給部署在各代理投放機構的代理投放設備102。
代理投放設備102接收到數字貨幣投放管理設備101發送的投放幣信息，並根據用戶兌入數字貨幣的需求為用戶生產對應金額的數字貨幣，並對數字貨幣的賬簿進行管理，為用戶提供相關賬戶余額查詢、在線交易入賬和圈存離線金額等服務。
收款終端103和付款終端104可以為手機、平板電腦或智能穿戴設備等支持移動支付的網路設備。
在離線支付場景下，收款終端103和付款終端104之間通過離線方式進行信息交互；而終端與代理投放設備102之間通過網路進行通信。
專利書中表示，在雙離線支付的情況下，由於處於未聯網狀態，雖然收款用戶終端賬戶中的離線數字貨幣的計數增加了，但是在代理投放機構中收款用戶賬戶的並未發生變更，也即此時收款用戶在代理投放機構中存儲的款項並未增加，那麼當前收款終端接收到的離線數字貨幣不能用於對外支付。因此，可以凍結離線數字貨幣；當連接到網路，向代理投放設備發送離線交易記錄，以供代理投放設備根據離線交易記錄進行賬戶中數字貨幣計數的變更；解凍離線數字貨幣，解凍後的離線數字貨幣可用於向其他用戶付款。
而專利中提到，本方案中的離線數字貨幣的額度是基於用戶在本代理投放機構的存款金額，通過申請而生成的。盡管離線交易時，付款用戶公鑰驗證交易信息的合法性，利用收款用戶私鑰對離線數字貨幣進行解密，比較離線數字貨幣的金額與交易金額。但值得注意的是，除數字證書具有有效期外，代理投放機構向用戶下發的離線數字貨幣也存在一定的有效期限，在該有效期限內，用戶可以使用該離線數字貨幣；如果超出該有效期限，則終端需重新向代理投放設備申請離線數字貨幣。而在本申請實施案例中，收款終端還可以驗證付款用戶用於支付的離線數字貨幣是否在有效期內，以確定付款用戶是否可以使用離線數字貨幣進行支付。
而通過以上描述，在移動支付網看來，這個專利所描述的「雙離線」支付可能並非目前數字人民幣所採用的「硬體錢包」方案，更像是一種基於數字人民幣錢包賬戶的「軟」方案，其幣串並沒有真正存儲在硬體錢包本地。也因此，該方案的關鍵問題在於，離線支付的數字貨幣只能被「凍結」，在下一次聯網同步之前而無法再次被交易。
數字貨幣雙離線支付方法及支付系統
天翼電子商務有限公司是中國電信的全資子公司，其布局互聯網金融和金融 科技 的重要板塊，也是央行核準的第三方支付機構。其在2020年8月，申請了一項名為《數字貨幣雙離線支付方法及支付系統》的發明專利。
專利提供了數字貨幣雙離線支付方法及支付系統，其中雙離線支付方法包括：建立商業銀行和/或第三方支付機構之間的聯盟區塊鏈；數字貨幣離線交易用戶通過設備端向商業銀行的設備端申請數字貨幣圈存；當發生交易雙方都離線的雙離線交易時，收付款雙方的設備端的安全域通過握手協議進行離線交易，並對交易結果進行簽名認證；當交易雙方的一方觸網時，向商業銀行/第三方支付機構的設備端發起線上結算。
從實現方式上來看，雙離線支付仍然是，在雙離線狀態下收付雙方通過數字證書以及公私鑰加解密完成交易驗證的過程，以及聯網之後收付設備一方與商業銀行的設備端系統同步交易結果並實現清結算的過程。
而這項專利與之前最大的不同在於，其建立了商業銀行、第三方支付機構之間的聯盟區塊鏈，由央行的設備端進行監管，央行的設備端作為聯盟區塊鏈中與商業銀行節點、第三方支付機構節點功能相同的區塊鏈全節點，並持有所述聯盟區塊鏈上隱私交易的私鑰，所述私鑰用於解密隱私交易。
優點在於，基於區塊鏈的數字證書機制以及基於可信硬體執行環境TEE的安全域操作保證了交易安全可靠；同時區塊鏈的使用保證了即使銀行賬戶系統被攻擊，交易證書服務仍可可信運行，可最大程度保證惡意交易被識別，交易全程安全可信。
但是從專利描述來看，該專利同樣採用的是在原有賬戶中凍結圈存資金的操作，即離線支付前設備端從自己的資金賬戶里圈存一定金額的數字貨幣並存入自身設備安全域中，而同時商業銀行設備端在用戶的資金賬戶中對應凍結該筆數字貨幣。當離線支付完成後，收付雙方有一端設備在線時，即向商業銀行設備端發送交易許可證書與離線交易結果，商業銀行設備端根據所述交易結果中的交易狀態數據對所述用戶的資金賬戶進行清結算操作，清算完成後解凍所述用戶的資金賬戶在圈存時凍結的資金並完成結算。
那麼在這個前提下，離線支付狀態下的數字貨幣在未清結算前是否能進行二次流轉，我們不得而知。
結語
從目前的幾個主要專利來看，數字人民幣雙離線支付的基本實現已經躍然眼前，但是很多技術細節仍然不夠清晰，尤其是「離線狀態下」數字貨幣的二次流轉問題。
很早之前，我們曾討論過央行數字貨幣的可能形態，到底是基於賬戶還是代幣？是UTXO還是余額模型？（鏈接：賬戶還是代幣？UTXO還是余額模型？雙離線下的DCEP形態思考）如今，這個問題的答案已經比較清晰，從數字人民幣的大方向來看，肯定是基於賬戶體系的，但是雙離線支付下賬戶體系存在的問題如何解決，還需要繼續觀察。
『肆』 「數字貨幣」你知道多少
人民幣的數字貨幣和國外的比特幣是有比較大的區別的。人民幣數字貨幣的出現將極大的降低中國的經濟詐騙犯罪率。
比特幣是沒有發放中心的，獲取比特幣的唯一的方式就是挖礦，我不知道挖礦到底有什麼意義就是在不斷的耗電，消耗計算機資源。
人民幣的數字貨幣是有發放中心的，發行量是可控的這樣可以有效的應對數字貨幣的幣值發生劇烈的波動。數字貨幣和我們發行的紙質貨幣的價值相等。
比特幣的傳播是必須要通過網路的，離不開數字錢包。
人民幣的數字貨幣是可以進行離線交易的，只需要將兩個移動設備放在一起就可以進行交易。
比特幣的傳播是屬於不記名不可追蹤。
人民幣數字貨幣的傳播屬於不記名可追蹤。由於可追蹤，就可以最大限度的防止數字貨幣的犯罪。如果有的人數字貨幣丟了，被別人使用了以後，仍然可以追蹤誰使用了這筆錢。
比特幣的控制權掌握在國內外私人交易平台手上，如果發生金融風險，央行沒法控制這些交易平台。
人民幣的控制權掌握在央行手上，一旦發現什麼風險情況，央行可以及時出手控制。
近日，中國農業銀行內測央行數字貨幣DC/EP引發網路熱議。那麼，到底什麼是數字貨幣呢？今天，我帶大家簡單了解一下。
1、數字貨幣的定義
數字貨幣可以理解為數字化的人民幣，DC，Digital Currency，即數字貨幣；EP，、Electronic Payment，即電子支付。就是通過具有電子支付功能的加密數字形式來代替現金。簡言之，數字貨幣的本質就是以國家信用為基礎的電子支付。
央行推出的數字貨幣，不是指現有貨幣體系下的貨幣數字化，而是基於互聯網新技術，特別是區塊鏈技術，推出全新的加密電子貨幣體系，這無疑是一場貨幣體系的重大變革。
2、數字貨幣的優勢
相較於現金，數字貨幣取消了實體紙幣，節約了紙幣的製造和存儲成本。同時，數字貨幣也會為人們的生活帶來更多的便利。
據業內人士預測，央行數字貨幣將依託DC/EP個人錢包APP為載體實現。與我們現有銀行APP不同，DC/EP獨立於既有賬戶體系，不需要綁定任何銀行賬戶，不過業內人士預計最有可能實現的方式是在銀行APP中設置獨立數字貨幣單元及賬戶。
3、與支付寶和微信支付的區別
在用戶使用體驗上，雖然數字貨幣與支付寶、微信支付相似，都是使用手機支付。但使用央行數字貨幣支付，實際上跟使用現金一樣；而支付寶、微信支付使用的仍是個人綁定的銀行卡。據了解，使用數字貨幣時，不需要網路、不需要銀行賬號，只要手機裝有DC/EP數字錢包，兩個手機碰一碰，就能實現轉賬功能，被稱為收支雙方「雙離線支付」。從長遠角度講，發行數字貨幣也是人民幣國際化的捷徑。同時，數字貨幣還可以滿足人們的匿名支付需求，而支付寶、微信支付必須是實名支付。更為重要的是，兩者的信用基礎不同，效力不同。央行數字貨幣是法定貨幣，具有國家信用，而微信支付和支付寶只是一種支付方式，其背後是銀行商業信用。數字人民幣不需要綁定任何銀行賬戶，擺脫了傳統銀行賬戶的控制。也就是說，如果機構或個人不接受支付寶或微信付款，在法律上沒有任何問題；但如果拒絕用戶使用數字貨幣付款則是違法的。
4、數字貨幣試行
據央行披露，數字貨幣的推廣將分為兩階段，2019 年年底小范圍場景封閉試點，2020年在深圳大范圍推廣。 目前，數字人民幣已在 深圳、蘇州、雄安、成都 進行內部封閉試點測試。 雖然央行數字貨幣已經選擇多地試點，但央行披露，這並不意味著數字貨幣正式落地。業內人士表示，由於數字貨幣是對現金的替代，牽扯到復雜的管理和運營體系，目前還不具備在全國推廣的條件。
5、數字貨幣的發展前景
數字貨幣要從數字化貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手，並非要取代所有的人民幣。在商業銀行賬戶里的余額，實際上已經是以數字化形態存在了，沒有必要再進行替換。也就是說，我們可以用100元等值的數字化貨幣代替流通中的100元現金。央行數字貨幣DC/EP即使推出，在相當長的時間內，數字貨幣也不可能完全取代現金，二者將會長期共存。數字貨幣可以作為百姓日常消費時支付手段的一種補充，中國邁向「無現金 社會 」更是一個長期的過程，不可能一蹴而就。
通俗地說，數字貨幣就是一種虛擬的錢。如果真要下個定義，那就是可以衡量一般商品價格的虛擬的特殊產品。
1.數字貨幣的產生。 數字貨幣的生產採用了一種叫區塊鏈技術的信息數字技術。無需印刷，直接通過信息網路生成，不消耗紙張等資源，生產成本低。由於不用紙張生產，不易偽造。
2.數字貨幣的功能屬性。 具有一般貨幣的三個功能屬性： 一是 可以衡量一般商品或服務的價格； 二是 可以用來購買商品和服務； 三是 具有信用。
同時還有數字貨幣獨有的三個特徵： 一是 虛擬，沒有實體，雖然可以看到數字樣式，但是摸不著； 二是 去中心化。什麼意思？有兩層意思：第一，理論上其產生和發行不受任何獨有的個人或機構控制，是自我運行的，避免了認為的控制貨幣或貨幣系統；第二，其所有交易記錄並不是記在一個管理的中心地方，而是記在了貨幣系統的多個節點上。這樣任何個人和機構很難篡改和銷毀交易記錄，從而避免了金融違法犯罪的發生； 三是 高匿名性。意思就是交易雙方可以互相不知道對方的身份即可進行交易，這樣可以有效的保護個人隱私，或者滿足要求匿名支付的人的需求。
3.數字貨幣的優點和缺點。 優點是生產不消耗資源，成本低，容易攜帶和保存，不易損壞；比較安全，不易仿造；支付可以免接觸，採用數字支付，免於傳播病菌；缺點是需要在數字信息網路中運行，不能單獨使用，摸不到沒有感覺，不適合老人和小孩使用。
4.我國央行數字貨幣的獨有特點。 央行數字貨幣是我國即將推出的數字貨幣，目前正在蘇州、成都、深圳和雄安試點內測。其除了有所有數字貨幣的特徵，也具有自己獨有的特點： 一是 將由中國人民銀行發行和管理，屬法定貨幣，具有國家信用，由國家負債，這個是和一般的數字貨幣有區別的，前文我們說了一般的數字貨幣是沒有獨有的中心發行和管理的，但是對於一個國家的法定貨幣，如果沒有國家的統一發行和管理，豈不亂了套，所以還是需要由央行發行和管理； 二是 可以直接進行電子支付。央行數字貨幣英語縮寫為DC/EP，DC指數字貨幣，EP指電子支付。從內測圖看具有掃碼支付、匯款、收付款和碰一碰等功能，也就是說可以直接用數字貨幣購買商品或服務。另外碰一碰還可以在沒有網路的情況下進行支付。
5. 另外我國發行央行數字貨幣對人民幣國際化具有重大意義，因為我國很有可能是世界上第一個推出數字貨幣的國家，會在國際上取得先機。同時央行數字貨幣推出後會與紙幣和硬幣一起流通使用，所以喜歡用現金的不用太擔心。
首先是時間線
2014年，央行成立法定數字貨幣專門研究小組；
2016年，在原小組基礎上設立數字貨幣研究所；
2018年6月，成立深圳金融 科技 有限公司；
2019年8月，中央發文在深圳開展數字貨幣研究和移動支付試點；
2019年10月28日，幾乎是在小扎第三場聽證會的同時，中國國際經濟交流中心副理事長黃奇帆先生明確指出，中國人民銀行很可能是全球第一個推出數字貨幣的央行；
2019年10月29日，在 「2019外灘金融峰會」上，DCEP的首次亮相；
2020年4月3日，央行表示要「堅定不移地推進法定數字貨幣研發工作」；
2020年4月10日，央行相關人士指出，「關於數字貨幣，央行正按照原定計劃，有序推進」；
2020年4月14日，央行數字貨幣 DCEP 率先在農行內測；
2020年4月16日，央行數字貨幣率先在蘇州相城區落地，取代紙幣發「工資」，同時發布數字服務出口基地。
目前，作為全球第一個推出數字貨幣的國家，我國已經在未來的競爭中先行一步。路漫漫其修遠兮，意義深遠。
首先，是一個抽象邏輯傳導鏈條：區塊鏈——數字貨幣——人民幣國際化
首先說到區塊鏈，大家都知道，區塊鏈是底層技術，區塊鏈的三個核心優勢：
1去中心化，減少環節，提高了效率。
2公開透明化，利於互相監督、監管。
3不可篡改性，保證交易的真實性。數字貨幣一方面去中心化，A和B轉錢，不再需要經過銀行，銀行將擔負起其他重要職能，提高了效率，節省成本，同時能夠加強金融監管，打擊金融犯罪。去年政治局集體學習區塊鏈，你懂得！
緊接著是區塊鏈的應用場景，隨著技術的不斷發展，未來必然會有加速度的應運，目前階段，大家耳熟能詳的是比特幣，由於各國央行沒有其發行權，同時比特幣沒有實名化，所以沒有獲取認可，思路可以轉化，如果有發行權、能透明化地監管——調控 社會 的貨幣供給，那麼以區塊鏈為基礎的數字貨幣將對傳統貨幣進行一場深刻革命，隨著數字貨幣應運而生，未來離告別紙幣真的不遠了。
從長遠格局來看，最重要的一步便是人民幣的國際化，這個時候，主權國家推出的數字貨幣，可以理解為去美元而另起爐灶，沖擊美元全球結算SWIFT體系，打破美元對國際貿易結算的壟斷，重塑國際貨幣結算的體系，很大程度上就是國運之爭！
回到資本市場，國家意志層面的概念，必然有噱頭，之前炒過一次了，現在考慮可持續的話，目前來說是有一定的邏輯瑕疵，雖然央行力推數字貨幣，但目前層面是國家行為，於A股市場真正獲益的公司太少，所以基本面少了一個支撐，消息刺激少不了反復，但是得下功夫選一選。
1.數字貨幣的產生。數字貨幣的生產採用了一種叫區塊鏈技術的信息數字技術。無需印刷，直接通過信息網路生成，不消耗紙張等資源，生產成本低。由於不用紙張生產，不易偽造。
2.數字貨幣的功能屬性。具有一般貨幣的三個功能屬性：一是可以衡量一般商品或服務的價格；二是可以用來購買商品和服務；三是具有信用。
同時還有數字貨幣獨有的三個特徵：一是虛擬，沒有實體，雖然可以看到數字樣式，但是摸不著；二是去中心化。什麼意思？有兩層意思：第一，理論上其產生和發行不受任何獨有的個人或機構控制，是自我運行的，避免了認為的控制貨幣或貨幣系統；第二，其所有交易記錄並不是記在一個管理的中心地方，而是記在了貨幣系統的多個節點上。這樣任何個人和機構很難篡改和銷毀交易記錄，從而避免了金融違法犯罪的發生；三是高匿名性。意思就是交易雙方可以互相不知道對方的身份即可進行交易，這樣可以有效的保護個人隱私，或者滿足要求匿名支付的人的需求。
3.數字貨幣的優點和缺點。優點是生產不消耗資源，成本低，容易攜帶和保存，不易損壞；比較安全，不易仿造；支付可以免接觸，採用數字支付，免於傳播病菌；缺點是需要在數字信息網路中運行，不能單獨使用，摸不到沒有感覺，不適合老人和小孩使用。
4.我國央行數字貨幣的獨有特點。央行數字貨幣是我國即將推出的數字貨幣，目前正在蘇州、成都、深圳和雄安試點內測。其除了有所有數字貨幣的特徵，也具有自己獨有的特點：一是將由中國人民銀行發行和管理，屬法定貨幣，具有國家信用，由國家負債，這個是和一般的數字貨幣有區別的，前文我們說了一般的數字貨幣是沒有獨有的中心發行和管理的，但是對於一個國家的法定貨幣，如果沒有國家的統一發行和管理，豈不亂了套，所以還是需要由央行發行和管理；二是可以直接進行電子支付。央行數字貨幣英語縮寫為DC/EP，DC指數字貨幣，EP指電子支付。從內測圖看具有掃碼支付、匯款、收付款和碰一碰等功能，也就是說可以直接用數字貨幣購買商品或服務。另外碰一碰還可以在沒有網路的情況下進行支付。
5.另外我國發行央行數字貨幣對人民幣國際化具有重大意義，因為我國很有可能是世界上第一個推出數字貨幣的國家，會在國際上取得先機。同時央行數字貨幣推出後會與紙幣和硬幣一起流通使用，所以喜歡用現金的不用太擔心。
簡單說，人民銀行數字貨幣就是人民幣電子版。
說起數字貨幣，大家第一反應可能是比特幣或者臉書計劃推出的Libra。
但是，與這些所謂的數字貨幣不同，我國人民銀行將要推出的數字貨幣有國家信用背書，可以說是人民幣的電子版本。因此，人民銀行的數字貨幣是具有法償性的。
更重要的是，有國家背書，人民銀行的數字貨幣幣值會更加穩定。而比特幣等所謂的虛擬貨幣，無法保證幣值穩定，被「割韭菜」就成了常事。
從使用場景上看，人民銀行數字貨幣不計付利息，可用於小額、零售、高頻的業務場景，相比於紙幣沒有任何差別。同時，使用時應遵守現行的所有關於現鈔管理和反洗錢、反恐融資等規定。
數字人民幣有哪些好處？
發行成本低、交易更便捷……
基於人民幣現金的支付、交易、反洗錢等，在現代 社會 管理難度越來越大，成本也越來越高。而發行數字貨幣，能夠有效解決上述問題。
同時，中國版數字貨幣不需要綁定任何銀行賬戶，擺脫了傳統銀行賬戶體系的控制。
此外，在網路信號不佳的情況下，網銀和支付平台的支付功能常常會處於癱瘓狀態，而DC/EP的雙離線技術可保證在極端情況下，像用紙幣一樣，使用人民銀行數字貨幣。例如，在沒有網路的情況下，只要兩個裝有DC/EP數字錢包的手機碰一碰，就能實現轉賬或支付功能。
普及下數字貨幣的專業知識
數字貨幣是以數字形式存在並基於網路記錄價值歸屬和實現價值轉移的貨幣。IMF官方定義為「價值的數字表達」。
央行發行的數字貨幣簡稱DCEP。
數字貨幣的概念范疇十分寬泛，基於區塊鏈的（非法定）加密數字貨幣僅是其中一類。
『伍』 央行擬發行數字貨幣（DC/EP）的背景和戰略意圖是什麼
背景：
2019 年 6 月 18 日，Facebook 發布了數字貨幣項目 Libra 白皮書，由此引發了世界各國央行的關注與討論。全球央行開始密集釋放研發數字貨幣的信號，中國央行也不例外。
中國央行數字貨幣從 2014 年開始研究，到 2018 年已經趨於成熟，並在 2019 年 8 月份 Libra 引發全球央行熱議時 「呼之欲出」。
中國的央行數字貨幣英文簡稱為「DC/EP」，「DC」是「Digital Currency （數字貨幣）」的縮寫，「EP」是「Electronic Payment （電子支付）」的縮寫，主要功能就是作為電子支付手段。
戰略意圖（淺層）：
首先：減少現鈔流通，優化鈔票管理
現在紙鈔、硬幣的印製、發行、貯藏等各環節成本相對數字貨幣都非常高，還需要不斷投入成本進行防偽技術研發。同時由於電子支付的發展，紙鈔和硬幣的便捷性不足，使用場景逐漸萎縮。
其次：替代現鈔M0，推行人民幣數字化
推出DCEP重點替代 M0 （M0是現鈔），而非 M1 和 M2，簡單而言就是實現紙鈔數字化。我國當前貨幣體系中，基於商業銀行賬戶體系的 M1 和 M2 已經實現了電子化和數字化，所以短時間內沒必要使用另一種技術對其進行再一次的數字化改造。
M0 由於交易匿名和偽造匿名，存在被用於洗錢、恐怖融資等風險。而隨著安全意識和數據保護意識的提升，普通用戶自身存在一定的匿名支付和匿名交易的需求，但現在的支付工具，無論是移動支付還是銀行卡支付都無法擺脫銀行賬戶體系，滿足不了匿名的需求，也就不能完全取代紙鈔支付。但從央行的角度來看，未來的數字貨幣要盡最大努力保護私人隱私和匿名支付需求，但是社會安全秩序同樣重要，在遇到違法犯罪問題時要保留必要的核查手段。
所以，央行數字貨幣為了解決上述問題，既要保持紙鈔的屬性和主要價值特徵，又能滿足便攜和匿名要求，同時還要在隱私保護和打擊違法犯罪行為之間尋找平衡。穆長春多次將央行數字貨幣定義為「具有價值特徵的數字支付工具」、「紙鈔的數字化替代」。
戰略意圖（深層次）：
但是除了表面上出於優化現鈔管理，推進M0的數字化之外，DCEP的發行背後的有著涉及人民幣國際化等更加寬宏的戰略意圖大致可分為以下四類：
一、抵制美國經濟制裁，維護國內經濟平穩。這類國家以委內瑞拉為代表，由於受到以美國為首的經濟制裁打擊，使得國家深陷經濟危機，傳統貨幣體系面臨崩潰，通貨膨脹嚴重，幾乎與世隔絕，無法通過傳統金融手段從外界獲得援助。為了打破封鎖，這類國家寄希望於諸如數字貨幣這類無國界的價值儲備工具，將其視為最後一根「救命稻草」。
二、減少對美元的依賴。這類國家多以美元作為政府貨幣，在國內經濟方面受制於美元，以馬紹爾群島為代表。此外，對於那些由於參與國際貿易而不得不依賴美元的國家來說，引入一種由央行發行的數字貨幣也可能有助於減少對美元的依賴，進而可能意味著這些國家擁有更多的經濟主權。
三、追求金融科技發展，改善現有體系。這類國家包括中國、俄羅斯、新加坡、以色列、迪拜、愛沙尼亞等。比如新加坡則希望通過數字貨幣來促進跨境支付；以色列則是為了針對國內的黑市及漏稅現象。這類國家經濟基本上都比較穩定，但為了追求金融科技的發展，把握未來經濟發展的主動權和補充或改善現有貨幣體系而選擇加入法定數字貨幣的研究探索中。
四、維護現有貨幣體系穩定。這類國家以挪威、瑞典為代表。這些國家貨幣體系現階段由於某些外在因素而遭受到威脅或沖擊，希望通過法定數字貨幣來穩定國內現有貨幣體系，將其作為法幣的補充，確保央行對國內貨幣的控制權。
另外，央行法定數字貨幣也被認為是更安全和合規的虛擬數字貨幣：
首先，以比特幣為代表的非法定數字貨幣以去中心化為主要特徵，但法定數字貨幣卻需要明確的中心化組織。這類中心化的數字貨幣以國家信用作為擔保，相比用純技術作為信用擔保的比特幣等數字貨幣，能得到法律上的保障。
其次，區別於非法定數字貨幣存在價格波動巨大、屬性難以定義等諸多問題，央行發行的數字貨幣價格相對平穩，可以方便地與法幣兌換，是法幣的數字形式，不存在流通和監管方面的障礙。
另外，法定數字貨幣可以採用分布式記賬方式也可以採用傳統銀行賬戶體系。採用分布式賬本的優勢在於能擁有公開透明、不可篡改等特性，便於降低發行成本與加強監管，打擊違法犯罪。但區塊鏈技術並非唯一選項。
資料來源：01區塊鏈
現在DCEP還處在內測階段，可以在建設銀行APP裡面使用數字貨幣錢包功能，打開建行app，在最上方搜索欄輸入「數字錢包」，顯示「數字錢充值」和「數字貨幣」。
該功能暫未正式對外提供服務
希望我的回答對你有用，謝謝:)
『陸』 現在做數字貨幣是合法的么
不合法。
一、數字貨幣ICO在中國屬於非法行為
央行在2017年9月，下發關於防範代幣發行融資風險的公告，正式定性ICO是未經批准非法融資行為，任何組織和個人不得參與。
之後於2018年4月23日宣布左右數字貨幣ICO平台已經全部退出中國市場，因此目前ICO在中國是不合法的。
二、數字貨幣交易所在中國被禁止
在宣布ICO是非法融資行為後，央行同時把為虛擬貨幣提供交易、兌換、定價、信息中介等服務也列為禁止項，這意味著數字貨幣交易所在中國目前也是不合法的。
包括比特幣中國、OKcion、火幣等交易平台在2018年都宣布停止人民幣充值業務，陸續關閉交易平台，截至2018年4月所有數字貨幣交易所完全退出中國市場。
(6)2018年數字貨幣認證書擴展閱讀
數字貨幣一般有專門的數字貨幣交易所，我們可以在我們的數字貨幣交易所購買我們的需要的數字貨幣。
從朋友那裡購買，我們除了從交易所購買我們還可以從我們的朋友那裡購買，朋友有的話你可以商量著問他能不能賣給你一點。
從貿易商那裡購買，需要的多的話，我們還可以從我們附近的貿易商那裡購買我們的數字貨幣。
接受數字貨幣支付服務支付，我們如果開實體店的話我們可以開通支持數字貨幣付款，那樣我們也可以獲得我么你得數字貨幣。
最後我們可以通過挖礦來獲得數字貨幣，我們可以通過配備采礦機工作采礦，這樣如投入比較多的硬體來獲得數字貨幣。
數字貨幣買賣：需要在第三方數字貨幣交易所，充值人民幣或數字貨幣之後才可以買賣。
數字貨幣買入：不管你買多少個幣，沒有限制，比如比特幣現在一個10萬元，你可以買0.0001個，不限制買賣多少個數量。
數字貨幣交易時間：全年365天，全天24小時，都可交易。