區塊鏈與人民幣國際化

A. 「數字貨幣」你知道多少

人民幣的數字貨幣和國外的比特幣是有比較大的區別的。人民幣數字貨幣的出現將極大的降低中國的經濟詐騙犯罪率。

比特幣是沒有發放中心的，獲取比特幣的唯一的方式就是挖礦，我不知道挖礦到底有什麼意義就是在不斷的耗電，消耗計算機資源。

人民幣的數字貨幣是有發放中心的，發行量是可控的這樣可以有效的應對數字貨幣的幣值發生劇烈的波動。數字貨幣和我們發行的紙質貨幣的價值相等。

比特幣的傳播是必須要通過網路的，離不開數字錢包。

人民幣的數字貨幣是可以進行離線交易的，只需要將兩個移動設備放在一起就可以進行交易。

比特幣的傳播是屬於不記名不可追蹤。

人民幣數字貨幣的傳播屬於不記名可追蹤。由於可追蹤，就可以最大限度的防止數字貨幣的犯罪。如果有的人數字貨幣丟了，被別人使用了以後，仍然可以追蹤誰使用了這筆錢。

比特幣的控制權掌握在國內外私人交易平台手上，如果發生金融風險，央行沒法控制這些交易平台。

人民幣的控制權掌握在央行手上，一旦發現什麼風險情況，央行可以及時出手控制。

近日，中國農業銀行內測央行數字貨幣DC/EP引發網路熱議。那麼，到底什麼是數字貨幣呢？今天，我帶大家簡單了解一下。

1、數字貨幣的定義

數字貨幣可以理解為數字化的人民幣，DC，Digital Currency，即數字貨幣；EP，、Electronic Payment，即電子支付。就是通過具有電子支付功能的加密數字形式來代替現金。簡言之，數字貨幣的本質就是以國家信用為基礎的電子支付。

央行推出的數字貨幣，不是指現有貨幣體系下的貨幣數字化，而是基於互聯網新技術，特別是區塊鏈技術，推出全新的加密電子貨幣體系，這無疑是一場貨幣體系的重大變革。

2、數字貨幣的優勢

相較於現金，數字貨幣取消了實體紙幣，節約了紙幣的製造和存儲成本。同時，數字貨幣也會為人們的生活帶來更多的便利。

據業內人士預測，央行數字貨幣將依託DC/EP個人錢包APP為載體實現。與我們現有銀行APP不同，DC/EP獨立於既有賬戶體系，不需要綁定任何銀行賬戶，不過業內人士預計最有可能實現的方式是在銀行APP中設置獨立數字貨幣單元及賬戶。

3、與支付寶和微信支付的區別

在用戶使用體驗上，雖然數字貨幣與支付寶、微信支付相似，都是使用手機支付。但使用央行數字貨幣支付，實際上跟使用現金一樣；而支付寶、微信支付使用的仍是個人綁定的銀行卡。據了解，使用數字貨幣時，不需要網路、不需要銀行賬號，只要手機裝有DC/EP數字錢包，兩個手機碰一碰，就能實現轉賬功能，被稱為收支雙方「雙離線支付」。從長遠角度講，發行數字貨幣也是人民幣國際化的捷徑。同時，數字貨幣還可以滿足人們的匿名支付需求，而支付寶、微信支付必須是實名支付。更為重要的是，兩者的信用基礎不同，效力不同。央行數字貨幣是法定貨幣，具有國家信用，而微信支付和支付寶只是一種支付方式，其背後是銀行商業信用。數字人民幣不需要綁定任何銀行賬戶，擺脫了傳統銀行賬戶的控制。也就是說，如果機構或個人不接受支付寶或微信付款，在法律上沒有任何問題；但如果拒絕用戶使用數字貨幣付款則是違法的。

4、數字貨幣試行

據央行披露，數字貨幣的推廣將分為兩階段，2019 年年底小范圍場景封閉試點，2020年在深圳大范圍推廣。 目前，數字人民幣已在 深圳、蘇州、雄安、成都 進行內部封閉試點測試。 雖然央行數字貨幣已經選擇多地試點，但央行披露，這並不意味著數字貨幣正式落地。業內人士表示，由於數字貨幣是對現金的替代，牽扯到復雜的管理和運營體系，目前還不具備在全國推廣的條件。

5、數字貨幣的發展前景

數字貨幣要從數字化貨幣替代流通中的紙鈔和硬幣入手，並非要取代所有的人民幣。在商業銀行賬戶里的余額，實際上已經是以數字化形態存在了，沒有必要再進行替換。也就是說，我們可以用100元等值的數字化貨幣代替流通中的100元現金。央行數字貨幣DC/EP即使推出，在相當長的時間內，數字貨幣也不可能完全取代現金，二者將會長期共存。數字貨幣可以作為百姓日常消費時支付手段的一種補充，中國邁向「無現金 社會 」更是一個長期的過程，不可能一蹴而就。

通俗地說，數字貨幣就是一種虛擬的錢。如果真要下個定義，那就是可以衡量一般商品價格的虛擬的特殊產品。

1.數字貨幣的產生。 數字貨幣的生產採用了一種叫區塊鏈技術的信息數字技術。無需印刷，直接通過信息網路生成，不消耗紙張等資源，生產成本低。由於不用紙張生產，不易偽造。

2.數字貨幣的功能屬性。 具有一般貨幣的三個功能屬性： 一是 可以衡量一般商品或服務的價格； 二是 可以用來購買商品和服務； 三是 具有信用。

同時還有數字貨幣獨有的三個特徵： 一是 虛擬，沒有實體，雖然可以看到數字樣式，但是摸不著； 二是 去中心化。什麼意思？有兩層意思：第一，理論上其產生和發行不受任何獨有的個人或機構控制，是自我運行的，避免了認為的控制貨幣或貨幣系統；第二，其所有交易記錄並不是記在一個管理的中心地方，而是記在了貨幣系統的多個節點上。這樣任何個人和機構很難篡改和銷毀交易記錄，從而避免了金融違法犯罪的發生； 三是 高匿名性。意思就是交易雙方可以互相不知道對方的身份即可進行交易，這樣可以有效的保護個人隱私，或者滿足要求匿名支付的人的需求。

3.數字貨幣的優點和缺點。 優點是生產不消耗資源，成本低，容易攜帶和保存，不易損壞；比較安全，不易仿造；支付可以免接觸，採用數字支付，免於傳播病菌；缺點是需要在數字信息網路中運行，不能單獨使用，摸不到沒有感覺，不適合老人和小孩使用。

4.我國央行數字貨幣的獨有特點。 央行數字貨幣是我國即將推出的數字貨幣，目前正在蘇州、成都、深圳和雄安試點內測。其除了有所有數字貨幣的特徵，也具有自己獨有的特點： 一是 將由中國人民銀行發行和管理，屬法定貨幣，具有國家信用，由國家負債，這個是和一般的數字貨幣有區別的，前文我們說了一般的數字貨幣是沒有獨有的中心發行和管理的，但是對於一個國家的法定貨幣，如果沒有國家的統一發行和管理，豈不亂了套，所以還是需要由央行發行和管理； 二是 可以直接進行電子支付。央行數字貨幣英語縮寫為DC/EP，DC指數字貨幣，EP指電子支付。從內測圖看具有掃碼支付、匯款、收付款和碰一碰等功能，也就是說可以直接用數字貨幣購買商品或服務。另外碰一碰還可以在沒有網路的情況下進行支付。

5. 另外我國發行央行數字貨幣對人民幣國際化具有重大意義，因為我國很有可能是世界上第一個推出數字貨幣的國家，會在國際上取得先機。同時央行數字貨幣推出後會與紙幣和硬幣一起流通使用，所以喜歡用現金的不用太擔心。

首先是時間線

2014年，央行成立法定數字貨幣專門研究小組；

2016年，在原小組基礎上設立數字貨幣研究所；

2018年6月，成立深圳金融 科技 有限公司；

2019年8月，中央發文在深圳開展數字貨幣研究和移動支付試點；

2019年10月28日，幾乎是在小扎第三場聽證會的同時，中國國際經濟交流中心副理事長黃奇帆先生明確指出，中國人民銀行很可能是全球第一個推出數字貨幣的央行；

2019年10月29日，在 「2019外灘金融峰會」上，DCEP的首次亮相；

2020年4月3日，央行表示要「堅定不移地推進法定數字貨幣研發工作」；

2020年4月10日，央行相關人士指出，「關於數字貨幣，央行正按照原定計劃，有序推進」；

2020年4月14日，央行數字貨幣 DCEP 率先在農行內測；

2020年4月16日，央行數字貨幣率先在蘇州相城區落地，取代紙幣發「工資」，同時發布數字服務出口基地。

目前，作為全球第一個推出數字貨幣的國家，我國已經在未來的競爭中先行一步。路漫漫其修遠兮，意義深遠。

首先，是一個抽象邏輯傳導鏈條：區塊鏈——數字貨幣——人民幣國際化

首先說到區塊鏈，大家都知道，區塊鏈是底層技術，區塊鏈的三個核心優勢：

1去中心化，減少環節，提高了效率。

2公開透明化，利於互相監督、監管。

3不可篡改性，保證交易的真實性。數字貨幣一方面去中心化，A和B轉錢，不再需要經過銀行，銀行將擔負起其他重要職能，提高了效率，節省成本，同時能夠加強金融監管，打擊金融犯罪。去年政治局集體學習區塊鏈，你懂得！

緊接著是區塊鏈的應用場景，隨著技術的不斷發展，未來必然會有加速度的應運，目前階段，大家耳熟能詳的是比特幣，由於各國央行沒有其發行權，同時比特幣沒有實名化，所以沒有獲取認可，思路可以轉化，如果有發行權、能透明化地監管——調控 社會 的貨幣供給，那麼以區塊鏈為基礎的數字貨幣將對傳統貨幣進行一場深刻革命，隨著數字貨幣應運而生，未來離告別紙幣真的不遠了。

從長遠格局來看，最重要的一步便是人民幣的國際化，這個時候，主權國家推出的數字貨幣，可以理解為去美元而另起爐灶，沖擊美元全球結算SWIFT體系，打破美元對國際貿易結算的壟斷，重塑國際貨幣結算的體系，很大程度上就是國運之爭！

回到資本市場，國家意志層面的概念，必然有噱頭，之前炒過一次了，現在考慮可持續的話，目前來說是有一定的邏輯瑕疵，雖然央行力推數字貨幣，但目前層面是國家行為，於A股市場真正獲益的公司太少，所以基本面少了一個支撐，消息刺激少不了反復，但是得下功夫選一選。

1.數字貨幣的產生。數字貨幣的生產採用了一種叫區塊鏈技術的信息數字技術。無需印刷，直接通過信息網路生成，不消耗紙張等資源，生產成本低。由於不用紙張生產，不易偽造。

2.數字貨幣的功能屬性。具有一般貨幣的三個功能屬性：一是可以衡量一般商品或服務的價格；二是可以用來購買商品和服務；三是具有信用。

同時還有數字貨幣獨有的三個特徵：一是虛擬，沒有實體，雖然可以看到數字樣式，但是摸不著；二是去中心化。什麼意思？有兩層意思：第一，理論上其產生和發行不受任何獨有的個人或機構控制，是自我運行的，避免了認為的控制貨幣或貨幣系統；第二，其所有交易記錄並不是記在一個管理的中心地方，而是記在了貨幣系統的多個節點上。這樣任何個人和機構很難篡改和銷毀交易記錄，從而避免了金融違法犯罪的發生；三是高匿名性。意思就是交易雙方可以互相不知道對方的身份即可進行交易，這樣可以有效的保護個人隱私，或者滿足要求匿名支付的人的需求。

3.數字貨幣的優點和缺點。優點是生產不消耗資源，成本低，容易攜帶和保存，不易損壞；比較安全，不易仿造；支付可以免接觸，採用數字支付，免於傳播病菌；缺點是需要在數字信息網路中運行，不能單獨使用，摸不到沒有感覺，不適合老人和小孩使用。

4.我國央行數字貨幣的獨有特點。央行數字貨幣是我國即將推出的數字貨幣，目前正在蘇州、成都、深圳和雄安試點內測。其除了有所有數字貨幣的特徵，也具有自己獨有的特點：一是將由中國人民銀行發行和管理，屬法定貨幣，具有國家信用，由國家負債，這個是和一般的數字貨幣有區別的，前文我們說了一般的數字貨幣是沒有獨有的中心發行和管理的，但是對於一個國家的法定貨幣，如果沒有國家的統一發行和管理，豈不亂了套，所以還是需要由央行發行和管理；二是可以直接進行電子支付。央行數字貨幣英語縮寫為DC/EP，DC指數字貨幣，EP指電子支付。從內測圖看具有掃碼支付、匯款、收付款和碰一碰等功能，也就是說可以直接用數字貨幣購買商品或服務。另外碰一碰還可以在沒有網路的情況下進行支付。

5.另外我國發行央行數字貨幣對人民幣國際化具有重大意義，因為我國很有可能是世界上第一個推出數字貨幣的國家，會在國際上取得先機。同時央行數字貨幣推出後會與紙幣和硬幣一起流通使用，所以喜歡用現金的不用太擔心。

簡單說，人民銀行數字貨幣就是人民幣電子版。

說起數字貨幣，大家第一反應可能是比特幣或者臉書計劃推出的Libra。

但是，與這些所謂的數字貨幣不同，我國人民銀行將要推出的數字貨幣有國家信用背書，可以說是人民幣的電子版本。因此，人民銀行的數字貨幣是具有法償性的。

更重要的是，有國家背書，人民銀行的數字貨幣幣值會更加穩定。而比特幣等所謂的虛擬貨幣，無法保證幣值穩定，被「割韭菜」就成了常事。

從使用場景上看，人民銀行數字貨幣不計付利息，可用於小額、零售、高頻的業務場景，相比於紙幣沒有任何差別。同時，使用時應遵守現行的所有關於現鈔管理和反洗錢、反恐融資等規定。

數字人民幣有哪些好處？

發行成本低、交易更便捷……

基於人民幣現金的支付、交易、反洗錢等，在現代 社會 管理難度越來越大，成本也越來越高。而發行數字貨幣，能夠有效解決上述問題。

同時，中國版數字貨幣不需要綁定任何銀行賬戶，擺脫了傳統銀行賬戶體系的控制。

此外，在網路信號不佳的情況下，網銀和支付平台的支付功能常常會處於癱瘓狀態，而DC/EP的雙離線技術可保證在極端情況下，像用紙幣一樣，使用人民銀行數字貨幣。例如，在沒有網路的情況下，只要兩個裝有DC/EP數字錢包的手機碰一碰，就能實現轉賬或支付功能。

普及下數字貨幣的專業知識

數字貨幣是以數字形式存在並基於網路記錄價值歸屬和實現價值轉移的貨幣。IMF官方定義為「價值的數字表達」。

央行發行的數字貨幣簡稱DCEP。

數字貨幣的概念范疇十分寬泛，基於區塊鏈的（非法定）加密數字貨幣僅是其中一類。

B. 區塊鏈和數字人民幣的關系有什麼

1、我國數字人民幣僅借鑒了區塊鏈技術

數字人民幣具有可追溯性、不可篡改性這些與區塊鏈技術相同的特徵，但數字人民幣僅是借鑒了區塊鏈技術。作為法定貨幣，數字人民幣的主要特徵之一為中心化的管理模式，而區塊鏈的核心特徵之一為去中心化。

發行了依託於區塊鏈技術的數字貨幣國家有伊朗、厄瓜多、烏拉圭、塞內加爾、等，但這些數字貨幣沒有流行起來。2020年9月，歐洲主要中央銀行的高管表示，全球范圍內的中央銀行如果想要發行央行數字貨幣，其實並不需要使用區塊鏈技術，在央行數字貨幣情況下，中央銀行提供了「信任」，因此當中央銀行介入之後就沒有使用區塊鏈技術的必要了。

在金融領域，目前區塊鏈技術在數字貨幣、支付清算、數字票據、銀行徵信管理等方面得到了實驗性或小范圍應用。

2、數字人民幣系統框架的核心要素為「一幣，兩庫，三中心」

根據《中國法定數字貨幣原型構想》的闡述，數字人民幣系統框架的核心要素為「一幣，兩庫，三中心」。其中，「一幣」指央行數字貨幣;「兩庫」指的是數字貨幣發行庫(存放央行數字貨幣發行基金的資料庫)和數字貨幣銀行庫(商業銀行存放央行數字貨幣的資料庫);「三中心」指的是認證中心(負責身份信息管理)、登記中心(負責數字貨幣權屬登記)與大數據發行中心(負責對反洗錢、支付行為等分析)。

3、區塊鏈的特徵為分布式、去中心化

數字人民幣經常會被使用區塊鏈技術對的加密貨幣比特幣、以太坊等相比較。廣義來講，區塊鏈技術是利用塊鏈式數據結構來驗證與存儲數據、利用分布式節點共識演算法來生成和更新數據、利用密碼學的方式保證數據傳輸和訪問的安全、利用由自動化腳本代碼組成的智能合約來編程和操作數據的一種全新的分布式基礎架構與計算方式。

C. 數字人民幣與區塊鏈的關系是什麼

數字人民幣經常會被使用區塊鏈技術對的加密貨幣比特幣、以太坊等相比較。

數字人民幣借鑒了區塊鏈技術，但作為法定貨幣，數字人民幣具有中心化的特徵。歐洲主要中央銀行的高管表示，發行央行數字貨幣其實並不需要使用區塊鏈技術。數字人民幣系統框架的核心要素為一幣，兩庫，三中心，在使用過程所採用的技術有NFC與分布式賬本技術。

數字人民幣具有可追溯性、不可篡改性這些與區塊鏈技術相同的特徵，但數字人民幣僅是借鑒了區塊鏈技術。作為法定貨幣，數字人民幣的主要特徵之一為中心化的管理模式，而區塊鏈的核心特徵之一為去中心化。發行依託於區塊鏈技術的數字貨幣國家有伊朗、厄瓜多、烏拉圭、塞內加爾、等，但這些數字貨幣沒有流行起來。

2020年9月，歐洲主要中央銀行的高管表示，全球范圍內的中央銀行如果想要發行央行數字貨幣，其實並不需要使用區塊鏈技術，在央行數字貨幣情況下，中央銀行提供了「信任」。因此當中央銀行介入之後就沒有使用區塊鏈技術的必要了。在金融領域，區塊鏈技術在數字貨幣、支付清算、數字票據、銀行徵信管理等方面得到了實驗性或小范圍應用。數字人民幣系統框架的核心要素為「一幣，兩庫，三中心」，根據《中國法定數字貨幣原型構想》的闡述，數字人民幣系統框架的核心要素為一幣，兩庫，三中心。

其中，一幣指央行數字貨幣；「兩庫」指的是數字貨幣發行庫(存放央行數字貨幣發行基金的資料庫)和數字貨幣銀行庫(商業銀行存放央行數字貨幣的資料庫)；「三中心」指的是認證中心(負責身份信息管理)、登記中心(負責數字貨幣權屬登記)與大數據發行中心(負責對反洗錢、支付行為等分析)

D. 區塊鏈和數字人民幣有哪些關系

區塊鏈是指一系列數據塊(即區塊)連接而成的鏈條，連接的方式是：其中第N+1個區塊中，包含第N個區塊的哈希值。而且這樣的數據塊的鏈條，同時被分布廣泛、數量巨大的伺服器節點所存儲和維護，每個伺服器節點都擁有一份區塊鏈的完整拷貝。
數字貨幣是法定貨幣的額另一種存在和流通形式，相對於現在流通的紙幣和硬幣而言，它是以數字的方式存在。數字貨幣的合法存在的，是法定的，是基於區塊鏈技術誕生的。
區塊鏈是數字貨幣發行的底層技術，這也是兩者之間的最直接的關系，它們是可以相互獨立存在的。
供參考。

E. 數字人民幣與區塊鏈、 比特幣的關系是怎樣的

提到數字人民幣，人們可能很快便能聯想到區塊鏈、比特幣等這類新興概念。

事實上，區塊鏈作為比特幣的底層技術，本質上是一個去中心化的分布式資料庫。而比特幣作為目前業界最具代表性的數字貨幣，並不適用於付款和日常交易，在國家政府層面受到的認可度也有限。數字人民幣作為由中國政府主導推出的主權貨幣，首先在主流認可度上便區別於比特幣。

雖然在技術的實現上，區塊鏈是數字人民幣研發考慮的技術路線，但卻不是唯一的選擇。" 數字人民幣在研發工作上不預設技術路線，可以在市場上公平競爭選優，既可以考慮區塊鏈技術，也可採取在現有電子支付基礎上演變出來的新技術，充分調動市場的積極性和創造性。" 此前央行行長易綱的介紹，已經做了清晰的界定。

F. 區塊鏈和數字人民幣有哪些關系

區別：
1、區塊鏈和數字貨幣相輔相成，密不可分，區塊鏈是數字貨幣流通的手段之一。
2、區塊鏈是數字貨幣的理論基礎，數字貨幣是在區塊鏈技術手段基礎上建立起來的，區塊鏈對數字貨幣的安全性有一定的保證，同時數字貨幣是區塊鏈技術最成功的應用。
自「數字人民幣」的概念提出後，數字人民幣就經常會被使用區塊鏈技術的加密貨幣比特幣、以太坊等相比較。所以我們接下來先來弄清楚什麼是數字人民幣？
數字人民幣（Digital RMB），是由中國人民銀行發行的數字形式的法定貨幣，由指定運營機構參與運營並向公眾兌換，以廣義賬戶體系為基礎，支持銀行賬戶松耦合功能，與紙鈔硬幣等價，具有價值特徵和法償性，支持可控匿名。
數字人民幣的概念有兩個重點，一個是數字人民幣是數字形式的法定貨幣；另外一個點是和紙鈔和硬幣等價，數字人民幣主要定位於M0，也就是流通中的現鈔和硬幣。
但其實數字人民幣只是借鑒了區塊鏈技術，但作為法定貨幣，數字人民幣具有中心化的特徵。歐洲主要中央銀行的高管表示，發行央行數字貨幣其實並不需要使用區塊鏈技術。數字人民幣系統框架的核心要素為「一幣，兩庫，三中心」，在使用過程所採用的技術有NFC與分布式賬本技術。
02 什麼是區塊鏈技術？
從廣義的方面來說，區塊鏈技術其實就是利用快鏈式的數據結構來驗證與存儲數據、利用分布式節點共識演算法來生成和更新數據、利用密碼學的方式保證數據傳輸和訪問的安全、利用由自動化腳本代碼組成的智能合約，來編程和操作數據的一種全新的分布式基礎架構與計算方式。
03 數字人民幣只是借鑒了區塊鏈的技術
數字人民幣與區塊鏈技術具有相同的特徵，比如可追溯性和不可篡改性等。作為國家發行的法定貨幣，數字人民幣的最主要特徵就是「中心化的管理模式」，而區塊鏈的核心特徵之一為「去中心化」。
此前，也有很多國家發行了依託於區塊鏈技術的數字貨幣，比如烏拉圭、伊朗、塞內加爾等，但是都沒有流行起來。
歐洲主要中央銀行的高管在2020年9月就曾表示：在全球范圍內的中央銀行如果想要發行數字貨幣，其實並不用使用區塊鏈技術，中央銀行為央行數字貨幣提供了「信任」，所以在中央銀行介入後，就沒有必要再使用區塊鏈技術了。
在金融領域方面，目前區塊鏈技術在數字貨幣、支付清算、數字票據等方面都得到了相應的實驗性和小范圍的應用。
04 「一幣，兩庫，三中心」
前面提到了數字人民幣系統框架的核心要素為「一幣、兩庫、三中心」，這里我們也就稍微解釋一下「一幣、兩庫、三中心」。這里的「一幣」其實就是指央行數字貨幣；「兩庫」指的是數字貨幣發行庫(存放央行數字貨幣發行基金的資料庫)和數字貨幣銀行庫(商業銀行存放央行數字貨幣的資料庫)；「三中心」指的是認證中心(負責身份信息管理)、登記中心(負責數字貨幣權屬登記)與大數據發行中心(負責對反洗錢、支付行為等分析)。

G. 數字貨幣的利與弊是什麼數字貨幣最終能夠取代紙幣嗎

就像一枚硬幣有正反面一樣，任何一種東西都有利有弊，而且往往是其有利一面的背後就是有弊的一面。也正是數字貨幣利弊相存，決定了數字貨幣能夠取代紙幣的主要流通貨幣地位，但是並不能完全取代紙幣。

目前世界上還沒有國家正式推行使用數字貨幣，我們只能從數字貨幣的設計特點來分析她的優缺點。由於我國央行數字貨幣已於4月15日開始在中國農業銀行內測，我們可以以央行數字貨幣為例來研究一下數字貨幣的利弊。

什麼是央行數字貨幣

央行數字貨幣通俗的說就是我們平時使用的一種錢。這種錢和我們用的紙幣最大的不同是，形態不一樣，紙幣是由特殊材料的紙製作和印刷的，看得見摸得著，而數字貨幣是一串由計算機數據生成的虛擬的圖文，看得見但摸不著。從網上流出的央行數字貨幣內測圖可以看出，央行數字貨幣並不是一串數字，而是包含圖形和文字組成的形狀類似紙幣的電子圖片。不過央行數字貨幣有一點是和紙幣一樣的，那就是擁有和紙幣完全相同的功能屬性，那就是貨幣（錢）的屬性。

除此之外，央行數字貨幣還有一個 歷史 上的貨幣從來沒有的功能。我們先看一下央行數字貨幣的英文：

可以看出，央行數字貨幣還具有電子支付的功能。這是顯然是 歷史 上任何貨幣都不具有的功能，紙幣沒有，硬幣沒有，金銀銅錢更沒有。可以這么說，央行數字貨幣就像一個不需要駕駛員的 汽車 ，因為他自帶駕駛員，這個駕駛員就是"電子支付"。以前的紙幣你需要存到銀行，再轉到支付寶和微信才能進行電子支付，但是使用央行數字貨幣可以直接進行電子支付，省了好多麻煩。 所以我們可以這樣描述央行數字貨幣，一種自帶電子支付功能的、具有紙鈔功能屬性的虛擬貨幣。

央行數字貨幣的利弊

要看央行數字貨幣的利弊，就要從央行數字貨幣的特點出發，特別是與紙鈔的區別。我們從央行數字貨幣的定義可以看出，她和紙鈔的主要區別有兩點： 一是 央行數字貨幣是數字化的、虛擬的，存在於手機等電子設備和互聯網中； 二是 自帶電子支付功能。另外，數字貨幣主要採用了一種基於節點網路和數字加密演算法的區塊鏈技術，而紙幣採用的是防偽技術，這是和紙幣等其他貨幣區別的第三個方面，下面我們就從這三個方面分析數字貨幣的利弊。

一、從數字化方面看：

1.利：生產成本低，不消耗棉花和木材等資源。 紙鈔是使用特殊的紙張印製的，這種特殊的紙張是用95%的棉短絨和5%的木槳製造的，所以需要消耗原材料棉花和木材等自然資源。 數字貨幣是採用數字技術生成的，所以數字貨幣的生產不需要消耗原材料等資源，節省了大量成本和地球有限的資源。

不過，生產數字貨幣是需要專用的數字信息技術設備的，這些設備需要能源「電」才能工作，也就是說雖然數字貨幣的生產基本不需要資源，但是需要能源。而且由於其需要一直存在電子設備或互聯網中，需要一直消耗能源。紙幣誕生後，直到紙幣損壞或被依法銷毀，一生都不再需要資源和能源，但是數字貨幣產生後是不能獨立存在的，需要能源供給電子設備或互聯網，也就是說數字貨幣誕生後會一直消耗能源。至於一元數字貨幣一生中消耗的能源的成本是否超過一元紙鈔的生產成本，還真不好說。這樣看來，數字貨幣雖然生產成本低，基本不消耗資源， 但是弊端是：運行成本比紙張高，而且需要一直消耗能源。

2.利：便於攜帶。 由於數字貨幣是存在於電子設備或者互聯網中的數字圖片，你只需帶一個手機之類的電子設備，或者什麼都不帶，只要有互聯網的地方，你都可以使用。這比以往 歷史 上任何一種貨幣都便於攜帶。紙幣之所以取代黃金、白銀、銅錢的流通貨幣地位就是因為其便於攜帶，但是數字貨幣比紙幣更易攜帶。

但是正是由於數字貨幣便於攜帶，也帶來了弊端。那就是你要使用她，必須要有網路和電子設備。也就是說數字貨幣是不能單獨存在的，她必須像寄生蟲一樣有載體，如果沒有載體，她將無法使用，另外如果電子設備沒有電了也將無法使用。 所以她的弊端就是無法獨立存在和使用。

3.利：不易損壞，易於儲存。 紙幣由於是紙張製造的，具有紙張的特點，用的時間久了或者使用不當就會損壞，比如紙幣遇到水就會變軟甚至溶解。但是數字貨幣是存在於電子設備或互聯網中的，只要有電子設備或網路，數字貨幣就可以存在，所以她不易損壞。紙幣需要存在一個不易讓她損壞的地方，比如你可以放到錢包里、抽屜里、房間里，但是你不能放到水裡，酒精里等等液體裡面和有腐蝕的地方。數字貨幣很簡單，有網路和電子設備的地方就可以存放。但是這里就有一個問題，你得設置密碼並記住密碼，或者用指紋、人臉識別，但是指紋和人臉識別並不能做到世界上獨一無二的，最安全最靠譜的還是密碼。但並不是每個人都能時刻記住密碼的，比如很多老年人。其實現在很多老年人喜歡用現金，不喜歡用銀行卡和電子支付，很大一個原因就是記不住密碼。 這就顯出了數字貨幣的弊端，不易提取，不適合一些人群使用，特別是老年人。

二、從電子支付方面看：

1.利：可以直接進行支付和交易。 從央行數字貨幣內測的圖片看，央行數字貨幣存放在一個央行數字錢包的APP內，這個APP有掃一掃、匯款、收付款等支付功能，完全可以取代支付寶和微信的電子支付功能。最可貴的是還有一個「碰一碰」，無需互聯網，兩個手機只要有電，即可進行支付和交易，這是何等的方便啊。以前我們收到工資，得首先到銀行取出來現金才能花，後來有了網路銀行和電子支付，需要把錢轉到支付寶、微信賬戶或將銀行賬戶與支付寶、微信綁定才能進行支付和交易。但是數字貨幣推行後，用數字貨幣發了工資，我們不需要做任何操作，就可以直接進行支付和交易了，快捷簡便。俗話說，有利就有弊，那麼用央行數字錢包支付有什麼弊端那？

我們都知道支付寶和微信並不只是一個支付工具，而是具有社交、支付、購物和理財等多功能於一體的網路應用平台，不僅可以進行電子支付，還可以聊天，發朋友圈、交水電費、掛號、還信用卡和搶紅包等等，而你用央行數字貨幣只能進行電子支付。雖然說央行數字錢包以後會不斷增加應用場景，但是畢竟央行數字貨幣是貨幣，所有應用場景必然圍繞貨幣這一中心，不會像支護寶和微信那樣擁有那樣廣泛多樣的功能，而且人類的習慣往往很難改變。 所以，數字貨幣雖然可以直接進行支付和交易，但是功能單一，應用場景不夠豐富，很多時候需要轉到支付寶和微信等支付平台，這大概也算她的弊端吧。

2.利：不用找零。 因為央行數字貨幣具有電子支付功能，所以擁有電子支付的所有好處，包括不用找零。省了紙幣的找零。但是這個不找零卻帶來了數字貨幣的一個弊端，可能帶來欺騙與不安全，為什麼這么說，有一個新聞說，一個學校的學生到超市購物都是掃碼支付，每次付完款，店主都要看一下付款頁面，誰知這個學生想了個辦法，把第一次的交易頁面進行截圖，以後每次都讓店主看截圖，前後幾千元，後來店主發現了就報警了。 所以這就是數字貨幣的一個弊端，容易欺騙對數字技術不太懂、眼神不好的人。

3.利；免接觸。 通過紙幣支付，我們需要把紙鈔從一個人手裡交到另外一個人的手裡，這個時候就有可能傳播病菌。而數字貨幣支付時是不需要雙方接觸的，有效的減少了傳播病菌的途徑。 要說免接觸有什麼弊端，真的不好找。可能對某些人來說沒有拿紙鈔那麼有感覺，缺少安全感，不過這個弊端不明顯。

三、從區塊鏈技術看。

1.利：安全。 由於數字貨幣採用了區塊鏈技術，具有去中心化的特徵。這個去中心化的意思不是說誰都可以發行數字貨幣，發行數字貨幣的還是央行，數字貨幣還是要堅持中心化管理的。這個去中心化是一個技術名詞，簡單地說交易記錄保存在多個地方。有什麼用哪？以前的支付和交易都會形成一個記錄，會記在一個地方，這個地方就是交易的記錄中心。這有一個缺陷，如果有人篡改或銷毀了這唯一的交易記錄，那麼就會改變我們的財產歸屬，甚至被人盜走。去中心化的好處就是交易記錄保存在多個地方，成千上萬，非法者或犯罪分子如果想改變我們的財產歸屬，需要修改或銷毀所有的交易記錄，這是非常困難。所以說，數字貨幣的這種去中心化會讓我們的財產更加安全。盡管如此，任何技術都不會是完美的，就像電腦操作系統WINDOWS一直在打補丁，仍舊會有漏洞。數字貨幣系統無法避免沒有一點了漏洞，萬一有人發現了漏洞後可能會把整個貨幣系統破壞掉，雖然這種情況可能性非常小，而一旦貨幣系統出問題，影響的不只是一個人，而將是所有使用數字貨幣系統的人。 所以，數字貨幣一個弊端就是一旦安全性不能保證，可能會導致整個系統崩潰。

弊端，效率低下，消費大量能源。

2.利：高匿名支付。 區塊鏈技術另外一個應用就是可以實現 高匿名性 ，保護交易者的隱私。用紙幣買東西時，我們可以告訴對方自己的名字，這就是匿名，因為對方可以看到你的容貌；電子支付雖然不能讓人知道交易雙方的容貌，但可以讓對方知道網路名字，通過網路名字可以向支付平台查詢到實名，這也是低匿名性。而數字貨幣可以實現既不讓對方知道實名，也不讓對方看到容貌，滿不了部分人員匿名支付的要求，保護個人隱私。至於數字貨幣怎麼通過區塊鏈技術實現高匿名的，有其技術原理，這里不做過多討論。 但是匿名支付也會產生一些弊端，因為有可能會有人利用匿名支付進行非法交易。

從國家的層面看數字貨幣的利弊

以上我們從 社會 和個人使用的角度討論了數字貨幣的利弊。其實從國家的角度看數字貨幣也有利弊。比如：第一，可以不用印刷紙幣節省財政支出；第二，可以實現對貨幣更精確的調控。因為紙幣在使用中是會損耗的，還會有人儲藏起來，流動中的紙幣到底有多少，央行是估算的，然後再根據估算進行貨幣政策調控，其調控結果未必能達到調控目標；而數字貨幣的運行可以完全在央行的監控下，這樣央行可以根據數字貨幣的運行情況精準的發行貨幣和對貨幣政策進行調整，從而可以最大限度實現調控目標；第三，對人民幣國際化有戰略意義。目前，世界上的交易主要使用美元支付，美元成了國際間的主要流通貨幣，這也就形成了美元霸權，美國可以通過美元霸權剪世界羊毛。我國的人民幣國際化已進行了10多年，但效果不佳，這和美國美元霸權不無關系。如果我國首推數字貨幣，由於數字貨幣的優越性，將有利於推進人民幣數字化，進而終結美元霸權。 第四， 如果要說弊端，那就是數字貨幣是新生事物，需要通過實踐才能不斷推廣完善，同時技術上存在一定的未知風險，容易遭受網路攻擊。

上面我們討論了數字貨幣的主要利弊，當然還有其他的一些利弊，由於篇幅有限，不再做過多討論。現在我們用一張圖表總結一下：

數字貨幣最終能夠取代紙幣嗎

我們從上面數字貨幣的利弊可以看出，數字貨幣雖然存在便於攜帶、不易損壞、免接觸、安全和直接電子支付等優點，但也存在無法獨立使用、不易提取、功能單一等缺點，特別是不適合老年人等特定人群使用，使其不能在人類 社會 任何一個地點都能使用。比如：有些人需要現金或黃金交易，這種情況在電影中經常看到；有些地方無電，或者手機沒電了也無能使用。 所以，數字貨幣會成為主要流通貨幣，但仍需紙幣和硬幣以及硬通貨黃金作為輔助貨幣。

結論：數字貨幣代表著未來，代表著希望，利弊明顯，總體上利大於弊，未來會取代紙幣的主要流通貨幣作用，但正像紙幣不能完全取代黃金白銀一樣，並不能完全取代紙幣。

很多人給出的答案，把法定數字貨幣、數字貨幣、人民幣、紙質人民幣搞混了，如果不懂就麻煩去查查資料再來回答，別誤導他人可以么？

首先要糾正幾件事：

第一， 數字貨幣是數字貨幣，法定數字貨幣是法定數字貨幣，兩者雖然都是以區塊鏈為底層技術研發出來「具有通證貨幣屬性」的貨幣，但兩者發行的背景、作用、意義都是不同的。 區塊鏈技術是近10年內誕生的技術，目前應用場景最熟悉的領域就是「數字貨幣」領域，也就是類似於股票市場的數字貨幣市場，它類似於期貨、股票的性質，數字貨幣雖然不可控，但價格可控，大多數發行方（私人或私企，稱之為項目方）都用來割韭菜、散戶。

而法 定數字貨幣與數字貨幣不同，它的發行方是國家主導的，旨在促進法定貨幣的流通量、流通范圍、流通效率，且是錨定紙質法定貨幣價格的，紙質貨幣多少錢，法定數字貨幣就是多少錢；

第二， 法定數字人民幣與人民幣本質上沒有區別，我們可以統稱為人民幣， 很多人說法定人民幣的出現會替代人民幣或紙質人民幣，這根本是不可能的事情，也沒必要替代。本身央行發型數字人民幣其實就是為了促進人民幣的流通，作為線上交易的通用貨幣存在，也就是說 數字人民幣和紙質人民幣都是人民幣兩者都是互通、可互換的，根本不存在替代這一說；而且兩種貨幣都是人民幣，只不過是形態、應用場景不一樣而已。

第三，央行發行數字人民幣，對老百姓的影響並不大，之前老百姓怎麼使用移動支付，未來數字人民幣普及後也不會有太大的變化。 可能我這么說會有很多人反駁我，我來舉個通俗的例子說一下：

早些年刷銀行卡交易，又是密碼、又是簽字的，後來隨著移動支付的出現，掃碼、指紋、面部識別即可輕松完成支付，而且只需要一部手機，這就是技術帶來的便利性，老百姓使用著也很便捷。但除了搞技術研發之外，作為普通人有必要去了解如何實現指紋支付、面部支付么？根本不需要，因為這與我們使用它沒有直接關系。

其實法定數字人民幣也一樣，研發出來流通之後，從發行到流通、到應用，那是發行方、銀行、以及研發部門的事，咱們老百姓根本沒必要去知道那麼多，只要享受技術提升帶來的紅利就好了。很多人又去分析利弊，又去各種預測， 這種預測有什麼實質性的作用么？

但秉承答疑解惑的出現，我來分以下幾點說下數字貨幣的利弊：

利： 基於區塊鏈技術的特性，不可篡改、私密性、可溯源、非對稱加密，也就是 說法定數字貨幣是不可偽造的；且可以更好的保護人們的隱私；只要保存好自己的賬戶、密碼，甚至不用擔心自己的賬戶會被盜，如果技術成熟的話，被盜的法定數字貨幣實際上是可以通過技術手段立馬找回的。

最後還有一個作用，不知道還有多少人記得馬雲實行的跨境支付，就是應用區塊鏈技術， 實際上法定數字人民幣也是具備這個功能的，也就是說法定人民幣最大的作用是跨國界交易、支付。

弊： 雖 然說法定數字貨幣可以更好的保護人民的隱私，但基於它的可不篡改、偽造屬性，同樣也暴漏了自己的隱私，自己賬戶的資金流動、交易、收入支出也是可以理解為「被監控著」，且是那種無法掩蓋的。

另外， 法定人民幣畢竟算是個新興技術 ， 雖然現在聲稱其不可破解，但未來是否能被破解也未可知，這可能會導致「某些質疑人士」認為其很危險。

而且，基於法定數字人民幣的流通，是需要特殊載體（APP、冷錢包、熱錢包等），可能前期在流通使用上有一定的限制，不過有國家作為背書，推動它是很簡單的事。

數字貨幣最終能夠取代紙幣嗎？

我的觀點是不能，要知道數字人民幣的出現是為了促進人民幣的流通，並不是為了要替代誰，而在數字貨幣的流通過程中，如果它的流通場景無限擴大，而線下又不需要紙質人民幣了，那麼紙質人民幣才會消失。另外，除非是國家層次推動數字人民幣去替代紙質人民幣，不然在未來的十幾年裡，人民幣還不會消失。而且兩者本身都是人民幣，也不存在誰替代誰的情況。

跟著黨走就對了，用不著思考那麼多，國家會安排打算好一切。

對數字貨幣的看法，不知是誰想的叫什麼數字貨幣……如果是區別紙幣或硬幣等，那也不能稱為數字貨幣呀。

數字貨幣仍是以人民幣為基礎的，還以元為單位，不同的是支付手段，它與微信、支付寶一樣，都是通過某種工具如手機網路、本地網轉付，而不是需要紙幣或金屬幣轉移。

不知又是那路「磚家「的造化，把一種新型的支付工具，一定要說得那麼神手其神似的，叫人莫不著頭腦……

這使人想到，當年國有商業銀行股改時的一些作為，變賣原有網點房產作中間業務收入進行考核，又不息高額費用寧願租門面對外辦公與營業，美其言謂稱為：零資產經營……現在回頭來看，這可笑不可笑！據說，是一些留洋博士後研究出來的偉大成果？！！！

數字貨幣，也該好好地去認識、認識它的」廬山真面目」了……

數字貨幣的利當然在於它的方便性，對於中國來說就是為了推動人民幣國際化，這個對中國來說非常重要，可以和一帶一路的朋友們更深地幫在一起。當然弊端就在於如果技術安全不夠，將會帶來巨大的損失。另外，以一個主權國家為背景依託的數字貨幣對另外一個國家政治和經濟的影響，也將是未來國與國博弈的焦點。

一，數字貨幣的好處多多，一是數字貨幣理論上使得用戶可以不通過金融機構直接進行點對點（Peer to Peer）的交易，能百提高交易效率並節省成本。二是其分布式總賬系統理論上可以讓度任何參與者都無法偽造數字貨幣，減少交易風險。三是數字貨幣的較低交易成本會促使銀行等金融機構提升服務水平，降低交易費用。四是數字貨幣與移動金融商業模式相結合，能夠促進普惠金融發知展。

二，數字貨幣的負面影響也不少，一是理論上會對傳統貨幣體系造成沖擊，影響中央銀行的宏觀調控能力。二是由此可道能危及金融穩定，以比特幣為例，其價格與價值偏離幅度較大，風險極大，甚至與一些金融衍生工具相結合，極大的版放大了金融風險。三是可能危及金融誠信，數字貨幣的匿名性和不受地域限制的特點正在被用於恐怖融資與洗錢活動。四是數權字貨幣的技術安全性有待進一步完善。

2200年前秦始皇統一貨幣，中華民族的首次大一統得以實現。 1000年前世界首張紙幣「交子」誕生於中國，今天首張法定數字貨幣也即將在中國落地。貨幣從貝殼到金銀、到銅錢、到紙幣、到網路支付、到移動支付、到數字貨幣一路演進。我們親眼見證了銀行網點的減少。我們已經多久沒有使用過現金和錢包？數字貨幣的誕生是從需求中長出來的。銀行的職能、金融機構的角色、我們的生活方式都可能發生我們想像不到的改變，這個世界變化很快，加油跟上。

隨著互聯網的發展、全球范圍內支付方式都發生了巨大的變化，數字貨幣發行、流通體系的建立，對於金融基礎設施建設、推動經濟提質增效升級，都是十分必要的。

相比於紙幣，數字貨幣優勢明顯，不僅能節省發行、流通帶來的成本，還能提高交易或投資的效率，提升經濟交易活動的便利性和透明度。由央行發行數字貨幣還保證了金融政策的連貫性和貨幣政策的完整性，對貨幣交易安全也有保障。在數字貨幣防偽、監管等問題上，央行也有考慮。央行將與金融界、 科技 界合作，進一步加大對各種創新技術的研究和合理利用。

除此之外，發行數字貨幣還可以提升經濟交易活動的便利性和透明度，減少洗錢、逃漏稅等違法犯罪行為，提升央行對貨幣供給和貨幣流通的控制力，更好地支持經濟和 社會 發展，助力普惠金融的全面實現。

弊端畢竟是新興事物，對於中老年或者文化水平有限的人群來說，在操作方面會有弊端，但隨著時間的推移，這些弊端會慢慢削弱，比較年輕人的接受能力遠遠高於中老年人群，所以數字貨幣之後大概率會代替實物的紙幣進行流通。

利，收益快，無需供助第三方平台，安全性強，被盜的風險大大降低，有的銀行開始發行數字貨幣，目前在小規模試運營，這個數學貨幣和微信支付，就像當年現金和微信一樣，完全取代不可能。弊端就是對於年長的人來說，操作不太方便。

利當然不用說，數字貨幣符合未來數字化 社會 的發展趨勢，弊暫時來說是有幾個互斥的地方，比如以區塊鏈為底層的數字貨幣，特性是去中心化，但在現實中，要是沒有中心化監管機構的存在，那勢必會引發動亂，所以怎麼能調節好這兩個之間的矛盾，是急需解決的

數字貨幣的價值就是取代紙幣，成為主流的貨幣形式。數字貨幣取代紙幣也是 社會 發展的大趨勢。央行現在已經開始推出數字貨幣，馬上就會和我們見面。但是，這種數字貨幣剛誕生的時候可能會有很多的限制，短期不可能大范圍的普及，但最終目的就是取代紙幣。

優點：數字現金有助於實現人民幣國際化，減少對美元的依賴，促進經濟增長，而且易於分發，也降低了交易成本，中國數字貨幣藉助新的互聯網技術也大大的增強了防偽功能，並可以監控貨幣流通。

缺點：公民財務隱私的安全性降低，它可時查看每一筆交易，還可以將每一筆交易聯系起來，從而大削弱公民的隱私安全。

H. 為什麼要發展數字人民幣

目前，全球已有60多個國家開始了數字貨幣試驗。自2014年中國人民銀行數字貨幣研究小組的設立，數字人民幣的發展與應用也提上日程。隨著數字貨幣相關法律和制度的不斷完善設立，數字人民幣試點也在全國范圍內遍地開花。深圳、蘇州、成都等地紛紛向市民發放幾千萬元的數字人民幣紅包，雄安、北京冬奧會場地也會加快對其應用，數字人民幣的腳步漸近。

人民幣數字化是我國金融改革的重要步驟，是未來金融發展的必然結果。我國作為全球數字貨幣的領跑者，在技術手段、法律法規、基礎條件等方面都有巨大的優勢。數字人民幣作為新瓶裝舊酒的新產物，對我國經濟發展有著深遠的影響。那麼，為什麼要發展數字人民幣呢？

（一）良好的基礎條件

公開資料顯示，截至2020年年底我國網民規模接近10億，其中網路購物用戶規模達7.8億，連續7年位居全球第一，隨著中國互聯網基礎設施的不斷優化和升級，未來用戶規模還會不斷增加。在移動支付領域，我國滲透率高達86%，是全球平均水平的3倍左右，高居全球第一。2020年全國移動支付業務1232億筆，同比增長21.5%；支付金額432億元，同比增長24.5%。我國龐大的網民基數和迅速發展的移動支付，為數字人民幣的進一步推廣和應用建立了堅實的基礎。

（二）對宏觀經濟的影響

傳統的貨幣政策制定之前需要收集大量的信息，在收集過程中部分數據難免會出現差錯，不能很好地「對症下葯」。在政策出台以後，還需要經過若干資金流轉環節才能達到政策目標，存在一定的滯後性，嚴重影響貨幣政策的實施效果。而央行發行的數字人民幣採用大數據和區塊鏈技術，可以記錄和儲存大量的交易信息和貨幣去向，實時監控到貨幣運行，迅速採集到貨幣創造、記賬、流動等數據，為貨幣當局對貨幣的投放、貨幣政策的制定與實施提供巨大的可靠數據基礎，有利於宏觀經濟的穩定與發展，為經濟調控提供有益的手段。

（三）有利於增強金融監管

實物貨幣由於存在匿名性，國家不能夠監控到每一筆資金的流向，所以對部分不法分子的貪污、洗錢、逃稅等行為無法控制，嚴重影響了 社會 風氣。而數字人民幣每筆資金的流向、數額、交易雙方等央行都可以在後台得到數據，如果出現偷稅漏稅或大額異常消費等情況，央行的大資料庫就會出現預警，迅速鎖定其身份，對政府打擊一系列違法犯罪行為提供有力的幫助，同時還能夠打造出一批清正廉潔的幹部。另一方面，在當前財政資金被屢屢挪用的情況下，數字人民幣可以精準地發放給每一個貧困家庭和微小型企業，確保財政資金使用的效率，真正落實到專款專用。

（四）有利於人民幣國際化

中國作為世界上第二大經濟體，2020年全年GDP達到14.725萬億美元，美國為21萬億美元，僅相差不到50%，而排名第三的日本GDP總量為4.9萬億美元，只有我國的1/3。同樣作為世界第一大貿易國，2020年我國全年進出口總額高達32.16萬億元，2021年一季度為8.47萬億元，同比增長29%。但是人民幣在全球支付中所佔份額非常低，相比於美元、日元、歐元高達80%的佔比，人民幣只佔了不到2.5%，要想進一步擴大和發展中國的經濟，推動人民幣國際化進程迫在眉睫。

數字人民幣如果能為國際貿易商持有和使用貨幣帶來便利，以及在跨境貿易、跨境結算和跨境投融資時提供方便，一定程度上有利於人民幣國際化的推進。所以，我們應該抓住這一機遇窗口，通過「一帶一路」倡議促進人民幣走出去，推動數字人民幣與周邊國家及「一帶一路」倡議國跨境貿易結算，提高支付清算效率，利用先發優勢創立一個新的全球貿易結算體系，實現金融體系的彎道超車。

（五）成為全球數字經濟的領頭羊

在新冠肺炎疫情帶來的全球大封鎖、歐美經濟體經濟全面下滑的情況下，全球數字經濟的 探索 進行得如火如荼。目前，全球已經有超過60個國家開始了國家數字貨幣的實驗。日本央行宣布將會從2021年4月開始進行為期一年的央行數字貨幣實驗；泰國中央銀行公布的時間表顯示，將會在2021-2022年進行零售型數字貨幣測試；美國也同樣於2020年5月提出了創建美國央行數字貨幣框架。而在數字經濟 探索 這一階段，中國的數字人民幣暫時處於領先地位。

2021年3月，中國人民銀行宣布環球銀行金融電信協會（SWIFT）與中國人民銀行清算總中心、跨境銀行間支付清算有限責任公司、央行數字貨幣研究所和中國支付清算協會4家中資機構在北京共同成立金融網關信息服務有限公司，專注於信息系統集成、數據處理和技術咨詢。中國央行加強與SWIFT在數字人民幣上的合作，有利於雙方拓展數字貨幣領域的全球化發展，可以幫助SWIFT建立數字貨幣多邊監管體系和相關法規與技術框架，帶動世界各國數字貨幣發展。如果一切順利的話，中國的數字人民幣將牢牢處於國際領先地位，是人民幣走向國際化的重大推動力，是中國貨幣發展史上的又一大 歷史 進程。

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I. 人民幣國際化需要那個公鏈

區塊鏈。
區塊鏈最為重要特點是什麼，首先是可追溯過程不能被隨意修改，其次就是去中心化，那麼這兩個特點有什麼作用，可追溯當然就是提升了這項技術的可靠性，而去中心化則是減少了壟斷的可能性，可以減少壟斷造成的定價權，貨幣代表了國家信用，而這個信用就是國家生產力和資源的保證，用句非常時髦的話，就是貨幣需要定錨。