龔鳴講區塊鏈視頻

A. 求電子書《區塊鏈社會：解碼區塊鏈全球應用與投資案例》作者是龔鳴，誰有的分享一下PDF、epub、

《區塊鏈社會：解碼區塊鏈全球應用與投資案例》下載鏈接

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作者：龔鳴

B. 如何用uber模式與區塊鏈技術做互聯網保險

以下是《共同成長社區》第三次分享，分享者是龔鳴。他為大家分享的是他的新項目，類互助保險區塊鏈應用 （答疑部分略去）。龔鳴曾是動聽中國的創始人，後來也多次創業，這一次他分享的是他的新項目。
大家好，我是龔鳴，很高興今天能夠和大家分享一下我對於區塊鏈和創業模式的信息。先簡單介紹一下我自己，我大學是數學專業，後來從事 IT 開發和管理工作，在後來加入過一個名叫德隆的民營企業，從事和投資以及行業分析相關的工作，所以在金融這塊我也涉足比較多一點，由於本身 IT 和金融方面的背景，又對數學和演算法之類的有些基礎，所以我較早的接觸到了比特幣，並且對我而言比特幣這種既有 IT 一面也有金融一面的東西，是比較容易理解的。由於很久以來，我注意到，國外在數字貨幣領域一直走的比較快，而且在思想理論方面發展的比國內要成熟的多，而國內恐怕更多的集中在投機和挖礦方面，所以我一直在努力把一些國外最新的動態，包括項目動態和思想動態通過翻譯介紹到國內來，這兩年一直做了不少這樣的工作，也堅持到今天。就像笑來講的，堅持這么多年做一件事情真的挺不容易，好在的確是有很多收獲，還有不少意想不到的成果。應該說，我今天分享的這個項目就是在多年的堅持後，出現的一個成果。
這個項目開始是我和笑來老師一起聊起來的，其核心是互助保險。這是一個非常有趣的事情，因為我們都認為無論是互聯網還是所謂的區塊鏈技術，大的方向都是去中心化和去中介化，這是一個極大的潮流，所有試圖抵抗這些潮流的努力幾乎都被徹底摧毀了。最早的例子，應該可以算是電子郵件了，從過去一切以郵政局為核心的郵政系統，已經被人人都可以建立電子郵件伺服器的方式給瓦解了，雖然郵局暫時還不會消失，但是通過郵局寄信這件事情毫無疑問已經成為比較罕見的行為。而隨後就出現的博客，微博紙媒，Uber 顛覆了租車行業。而這些都是我們所看到去中心化帶來的巨大力量，而且可以毫不懷疑的說去中心化的力量還會擴展到更多的行業。包括最近區塊鏈正在用去中心化和去中介化的方式來顛覆金融行業，我們已經看到了一周前《經濟學人》雜志的封面文章就在講區塊鏈對金融行業的巨大影響，不過，IMF 主席拉加德也在前兩天會議上說銀行業目前還不必太擔心區塊鏈的影響。
現在大家應該可以知道，我們希望能夠把這個去中心化的方式放到保險行業。保險業的起源，特別是財產險和壽險的起源都是在海上，公元前 2000年，地中海一帶就有了廣泛的海上貿易活動。為使航海船舶免遭傾覆，最有效的解救方法就是拋棄船上貨物，以減輕船舶的載重量，而為使被拋棄的貨物能從其他收益方獲得補償，當時的航海商就提出一條共同遵循的分攤海上不測事故所致損失的原則：「一人為眾，眾人為一。」 公元前 916年 在《羅地安海商法》中正式規定：「為了全體利益，減輕船隻載重而拋棄船上貨物，其損失由全體受益方來分攤。」
所以互助是保險最初的精神，但是隨著時間的推移，當時的通訊溝通手段情況下，讓所有人快速進行協作來進行損失的計算和分攤，包括收費付費，對一群人而言，肯定是一件非常費時費力的工作，所以就有一群人跳出來說讓他們來專業從事這項貌似非常公益的工作。當然他們也會從大家繳納的保費中收取一定的費用。隨著參與的人原來越多，國家發現這是一個資金密集度很高的行業，因此也具有極大的金融風險，所以不是人人都可以開辦的，必須由相應的執照才可以經營這個很有 「錢途」 的事業。所以這就形成了我們近代保險業的雛形。
而在互聯網工具足夠強大的今天，我們想是不是再次能把保險回歸到 「一人為眾，眾人為一」 的原本目的上。所以，我們開始從一個大家比較關注的點開始切入。首先我們想切入的是和環境污染相關的，24 中高發癌症的互助保險，包括肺癌，胃癌，腸道癌等等。為什麼是癌症，這個在未來二十年是一個劇烈爆發時期。我最近一直在看這方面的資料，這是絕對的負能量，一般人估計是完全沒有勇氣看完的。2015年8月，世界衛生組織發布《世界癌症報告》，是 6年 來首篇概述全球癌症情況的報告。警告未來將出現癌症病例大爆發的情況，中國的癌症在 2012年 的發病個案幾乎佔了全球一半，高居第一位，並預測 2035年 全球新癌症病例將增加近一半。 在最新發布的《2015 中國腫瘤登記年報》中，每一分鍾，全國就有 6 人被診斷為惡性腫瘤，有 5 人死於癌症。其中肺癌的發病率仍然高居榜首，其次為胃癌、結直腸癌、肝癌和食管癌。前十位的惡性腫瘤佔了全部的 76.39%，其中女性乳癌發病最多。肺癌發病率究竟會高到如何程度，看看昨天的遼寧沈陽的霧霾嚴重程度，我想我們沒人知道。因此，這應該已經是一個人人自危的問題了，所以我們也會首先以這個為最初的切入點。
在這個互助組織中，無論加入和退出都是沒有門檻的，任何人隨時都可以加入和退出。而且在沒有人生病的情況下，大家都不需要交任何費用，僅僅當有人生病的時候，每個參與的人才會繳納費用。每個月每份保險的費用上限是 30 元，就是說無論這個月有幾個人生病，你每個月每一份最多隻要支付 30 元（50 歲以內）。每份保險都可以獲得價值 20 萬的保障，每個人可以根據自己的實際情況來購買不超過 5 份。這個就是整個社群的最基本條款。
因此這個模式雖然和保險的本意初衷都是完全一樣的，但是和我們常見的模式有許多的不同點。所以我詳細講一下之間主要的差異在哪裡。
首先加入和退出都是沒有任何門檻的。而加入就是填寫手機號碼和身份證號碼，這個身份證號碼不能亂填，因為最後如果生病要求獲得保障的話就是根據身份證號碼的。但是為了防止某些人只有在得病後才加入，每個人在加入後有 18 個月的等待期，在等待期期間，你只有繳納費用的義務，但是沒有無法獲得保障。在 18 個月到 36 個月，如果是晚期癌症則無法獲得保證，而 36 個月之後就沒有限制了。通過這個方式能夠最大的限度的杜絕那些僅僅是生病後才想起保險的人群，也對所有人更加公平。如果在某個月有人生病且需要大家來繳費的時候，某個會員沒有繳納相應的費用，就等於自動退出社群。如果希望再加入的話，就需要再經歷 18 個月的等待期，繼續只有繳費的義務還沒有獲得保障的服務。希望通過這種方式，靠每個人權衡利弊而不是靠道德來促使大家做出對自己最有利的抉擇。
在整個系統中，會員繳付的每一分錢全部都會交給會員使用，整個系統不會抽取一分錢。而傳統的保險模式，其資金效率低於 20%，有大量的資金用於支付保險代理薪酬和企業運營。我們隨便看一下全國各地巨大雄偉的保險大樓就已經知道傳統保險公司的企業運營成本。 從商業模型上來看，可以說這是一個將資金效率發揮到極限的模式，而從資金效率運轉上來講，這很可能就是保險行業的終極模式，因為資金效率已經達到極限。從發展的角度來看，保險模式向這個方向發展幾乎是歷史的必然。也就是說，無論我們做不做這件事情，最終保險都會朝著這個方向進行發展。
其次，組織者始終不接觸資金。作為系統的運營者基本上不觸及任何的資金，完全沒有專門的資金池，更沒有理財的模式。所有的資金全部通過第三方支付渠道直接支付給需要保障金的會員，確保所有支付記錄可以查詢。 由於不接觸資金，所以會規避絕大多數的法律風險，甚至我們本身也不會被認為具備保險公司的特徵。
還有，精算模型將完成不再一樣；保險精算模型的主要目的就是提高企業的利潤率。通過採取更多復雜的保險模式才能讓知情權嚴重不對稱的客戶們交出更多的保費。所以這樣的精算模型目標和客戶的利益是完全對立的。 但在我們系統中，通過繳納保費和支付理賠的的方式來獲得利潤率，這個基礎已經不復存在了。那現有的精算模型就完全失效了，而新的精算模型將變成如何更加公平，如何能夠讓系統中每一個會員獲得更公平的保障（以對抗未來的潛在競爭對手）。這樣的精算模型是和會員的利益完全一致的。
和 Google 和 Uber 一樣，核心演算法對系統是非常重要的，我們的核心演算法就是每次需要計算會員在每個月支付的保費。 這個演算法會涉及多個參數，盡管每個人所繳納的費用是有上限的，但是還是會在上限之內動態平衡的，這取決於你的年齡，加入的時間、所在城市、已經支付費用的金額等等參數來調節核心演算法。 在整個運營過程中，演算法應該會根據實際情況不斷的修正。
說到這里，大家應該覺得差不多了。但是其實這樣的模式，也有人嘗試過類似於這樣的方式，但是這種方式裡面其實還有一個致命的漏洞，一個過去很難填補的漏洞。這就是系統組織者作弊。就是如果資料庫控制者偷偷患者放入資料庫，而私下收取費用，其他會員都無法察覺。因此如何進行自證是很大的難點，在過去往往需要通過政府部門背書，或者專業公司來審計。這其中不僅成本很大，而且對於普通人來說也非完全透明。 我們將會使用目前全球最安全的公開資料庫存儲技術——區塊鏈（Blockchain）。區塊鏈是比特幣的底層技術，目前比特幣區塊鏈可以說是全球最強大也是最安全的公開資料庫。每個會員在注冊時，就會把該名會員的信息加密後寫入到區塊鏈中，如果退出組織，也會寫入到區塊鏈中。並且在需要的時候，隨時可以查詢相應的信息。 區塊鏈信息一旦寫入，在可以預見的未來，全球沒有任何國家或個人有能力更改。所以這是目前最牢不可破的自證方式。全球最大的 25 家銀行正在研究使用區塊鏈技術來實現跨國清算的全球統一標准。而參與此項目的是國內區塊鏈最專業的人士，因此也可以算是核心競爭力之一。 註：再強調一下，我們僅僅是使用這個技術，而不是使用比特幣進行支付，和比特幣本身沒有任何關系。
我們的定位並不是一家慈善團體，而是一家盈利性的公司。只不過我們使用的是 Uber+Google 的方式，以一個全新的切入點進入到保險行業。通過 Uber 這樣的人人為我，我為人人的方式，將運營成本降到最低，每個人都是參與者也是受益者。而我們將會使用 Google 的方式，通過系統內龐大的用戶群來盈利。 我們利用事先建立的規則，來杜絕自身一切作弊的可能性，將用戶的利益放在最優先的位置。然後我們通過會員，提供包括保健、葯品、護理、療養、健身等各種廣告和衍生增值服務。這就是谷歌雖然是全球最大的搜索服務提供商，卻同時也是全球最大的廣告商。我們也同樣利用廣告和增值服務來提供保險服務。
前面已經說了從互聯網發展的潮流和目前商業模式的變化來看，去中心化和去中介化是一個大的方向。而我們恰恰就是用 Uber 和 Google 的方式來做保險行業，我們相信通過這種方式對於傳統保險行業而言，將會徹底是顛覆式的。 當然我們的目標並不是消滅現有的保險模式，在開始之初我們僅僅希望提供一個保險之外的有益補充（就像 Uber 剛開始一樣）。同樣，即使我們有幸壯大以後，我們的模式也有局限的地方，比如我們更加適合低頻次發生和造成重大損失類型的險種，而不是所有的險種都適合用這種方式來。所以我們相信同 Uber 和計程車將會是一個長期共存的局面一樣，我們這種全新的模式也會和傳統保險模式長期共存。因此傳統保險模式並不是我們的敵人，我們最大的敵人還是時間。