區塊鏈與銀行業結合

1. CTFU平台應用投產，看區塊鏈如何促進銀行業發展

8月28日，中國銀行業協會組織召開「中國貿易金融跨行交易區塊鏈平台」（簡稱「CTFU平台」）建設座談會。會上，中國銀行業協會與中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行共同簽署《CTFU平台服務協議》，正式拉開CTFU平台應用投產的序幕。

區塊鏈作為金融領域的新技術，應用場景不斷拓展，對整個銀行業產生了深遠的影響，各家銀行也加大了對區塊鏈技術的重視，利用區塊鏈技術解決當前行業痛點。

銀行業有哪些痛點？

[if !supportLists]1，[endif]審核驗證成本高。目前銀行很多操作都需要線下進行操作，而且銀行業務依賴於紙質單據，在審核驗證過程中需要大量的紙質材料，這樣會消耗大量人力物力。

[if !supportLists]2，[endif]風險監控難。銀行貿易涉及廣，交易鏈條長，結算方式多，有時監管數據會出現未及時更新的情況，這將給銀行帶來潛在的業務風險。

[if !supportLists]3，[endif]信息共享難。在交易鏈上的各個部門之間相對獨立，每個部門之間有著屬於自己的系統、標准與管理模式，信息透明度低，這讓各部門之間的信息難以共享。

[if !supportLists]4，[endif]融資成本高。銀行為降低自身風險，要求融資繳納保障金，提供抵押、質押、擔保等，這進一步加大了企業的融資成本。

區塊鏈又是如何解決這些痛點的？

以CTFU為例，中國銀行業協會會長、中國建設銀行董事長田國立介紹CTUF平台時，指出平台將發揮四個作用：

1， 實現跨行貿易金融產品交易信息的標准化、電子化和智能化，促進供應鏈金融發展 。

利用區塊鏈技術，將交易信息上鏈，將各個銀行間的標准進行統一，再將各種紙質材料電子化，減少人力物力成本的同時，還能確保交易信息的可信度，促進供應鏈金融的發展。

2， 提高貿易融資效率，降低融資成本，增強金融服務實體經濟質效 。

在區塊鏈內，信息將變得更為透明，銀行內部各個部門之間的溝通也變得更為方便快捷，提高了融資過程中各方的協作效率，融資流程得到優化，降低了融資成本。

3， 利用區塊鏈技術「分布式存儲、交易可溯、不可篡改」等特點，有效防控貿易金融業務風險 。

利用區塊鏈的不可篡改的特性，結合數字簽名與交易追溯，可以有效實現信息可信化，有效解決銀行的信任成本與審核驗證成本，便於銀行對貿易金融業進行風險管控。

4， 有利於資源共享和利用，提升協會服務會員水平。

在區塊鏈技術的幫助下，各家銀行之間能通過端對端的進行數據交換與有效核驗，將資源與信息進行共享與利用。

目前看來，貿易金融與供應鏈金融是傳統金融中區塊鏈最具可行性的應用場景。但區塊鏈技術所帶來的可能性肯定不僅限於此，銀行對區塊鏈技術的探索將越來越多，區塊鏈技術在貿易金融領域的探索與應用值得期待。

關注 幣one財經 公眾號，了解更多區塊鏈資訊！

2. 銀行區塊鏈是什麼

銀行區塊鏈是一種將區塊鏈技術應用於銀行業務的金融科技創新。

以下是對銀行區塊鏈的詳細解釋：

銀行區塊鏈是金融業擁抱數字技術浪潮的一個重要產物。簡單地說，區塊鏈是一種分布式資料庫技術，而銀行區塊鏈則是將這種技術應用於傳統銀行業務中的創新實踐。

在傳統的銀行業務中，交易記錄主要依賴於中心化的資料庫和第三方機構進行驗證和確認。而銀行區塊鏈則通過利用區塊鏈的去中心化特性，實現交易記錄的分布式存儲和共同維護。通過區塊鏈技術，交易記錄不可篡改且透明化，大大提高了交易的安全性和可信度。

此外，銀行區塊鏈的應用還涉及跨境支付、供應鏈融資、資產代幣化等多個領域。例如，在跨境支付方面，傳統的跨境轉賬需要經歷多個銀行和中介機構，處理時間長且成本較高。而利用銀行區塊鏈技術，可以實現快速、透明的跨境支付，大大降低成本和提高效率。

在供應鏈融資方面，銀行區塊鏈技術能夠確保供應鏈中的交易信息真實可靠，降低信息不對稱的風險，提高融資的效率和成功率。在資產代幣化方面，通過區塊鏈技術，資產可以數字化並以代幣的形式在區塊鏈上進行交易，為資產流通提供了新的可能性。

總之，銀行區塊鏈是銀行業積極探索數字化轉型和創新的一種實踐，旨在提供更加安全、高效、便捷的金融服務。隨著技術的不斷發展和完善，銀行區塊鏈將在未來金融業中發揮越來越重要的作用。

3. 區塊鏈銀行是什麼

區塊鏈銀行是一種基於區塊鏈技術的新型銀行模式。

區塊鏈銀行，顧名思義，結合了區塊鏈技術與傳統銀行業務。下面進行詳細解釋：

一、基於區塊鏈技術的金融應用

區塊鏈技術作為一種分布式資料庫，具備去中心化、高度安全性和交易透明度等特點。這種技術可以廣泛應用於金融業務，實現更快速、更安全、更便捷的交易。

二、區塊鏈銀行的定義

區塊鏈銀行便是將這一技術應用在金融領域的一種產物。它不僅提供傳統的銀行業務，如存款、貸款、轉賬等，還利用區塊鏈技術實現跨境支付、智能合約、數字身份認證等新型金融服務。這種新型銀行模式通過區塊鏈技術提高了交易的效率和透明度，降低了交易成本，增強了安全性。

三、區塊鏈銀行的特點

1. 去中心化：區塊鏈銀行不依賴於中心化的伺服器，所有交易都在分布式的網路中完成，降低了單點故障的風險。

2. 高度安全性：區塊鏈的加密技術保證了交易的安全性，使得資金轉移更加可靠。

3. 透明度：所有的交易記錄都是公開透明的，增強了銀行系統的公信力。

4. 跨境支付便捷：利用區塊鏈技術，可以實現跨境支付的即時到賬，大大簡化了跨境交易的流程。

四、區塊鏈銀行的發展前景

隨著區塊鏈技術的不斷成熟和完善，區塊鏈銀行將逐漸成為金融行業的重要力量。它不僅提高了金融業務的效率，還為用戶提供了更多元化的金融服務。未來，區塊鏈銀行將推動金融行業的數字化轉型，實現更廣泛、更深入的金融服務覆蓋。

綜上所述，區塊鏈銀行是結合區塊鏈技術與傳統銀行業務的一種新型銀行模式，具備去中心化、高度安全性和交易透明度等特點，有著廣闊的發展前景。

4. 鍖哄潡閾炬妧鏈鍦ㄦ嫑鍟嗛摱琛岀殑涓昏佸簲鐢ㄥ満鏅

鍖哄潡閾炬妧鏈鍦ㄦ嫑鍟嗛摱琛岀殑涓昏佸簲鐢ㄥ満鏅闆嗕腑浜庝緵搴旈摼閲戣瀺銆佽法澧冩敮浠樹笌娓呯畻銆佹暟瀛楄祫浜х＄悊浠ュ強瀹㈡埛韜浠介獙璇佺瓑棰嗗煙銆

鍦ㄤ緵搴旈摼閲戣瀺鏂歸潰錛屾嫑鍟嗛摱琛屽埄鐢ㄥ尯鍧楅摼鎶鏈瀹炵幇渚涘簲閾句俊鎮鐨勯忔槑鍖栧拰鍙榪芥函鎬с傞氳繃鏋勫緩涓涓鍒嗗竷寮忚處鏈錛岄摱琛岃兘澶熷疄鏃惰板綍渚涘簲閾句腑鍚勪釜鐜鑺傜殑浜ゆ槗淇℃伅錛岀『淇濇暟鎹鐨勭湡瀹炴у拰涓嶅彲綃℃敼鎬с傝繖鏈夊姪浜庨檷浣庝俊璐烽庨櫓錛屾彁楂樿瀺璧勬晥鐜囷紝騫朵績榪涗緵搴旈摼涓婁笅娓鎬紒涓氫箣闂寸殑鍚堜綔涓庝俊浠匯

鍦ㄨ法澧冩敮浠樹笌娓呯畻鏂歸潰錛屽尯鍧楅摼鎶鏈涓烘嫑鍟嗛摱琛屾彁渚涗簡涓縐嶆洿鍔犻珮鏁堛佸畨鍏ㄧ殑璺ㄥ冧氦鏄撹В鍐蟲柟妗堛備紶緇熺殑璺ㄥ冩敮浠樻祦紼嬬箒鐞愩佹垚鏈楂樹笖鏃墮棿闀匡紝鑰屽尯鍧楅摼鎶鏈鍙浠ュ疄鐜扮偣瀵圭偣鐨勭洿鎺ヤ氦鏄擄紝澶уぇ綆鍖栦簡涓闂寸幆鑺傦紝闄嶄綆浜嗕氦鏄撴垚鏈鍜屾椂闂淬傛ゅ栵紝鍖哄潡閾劇殑鍒嗗竷寮忕壒鎬ц繕紜淇濅簡浜ゆ槗鐨勯忔槑搴﹀拰鍙榪芥函鎬э紝鎻愰珮浜嗚法澧冩敮浠樼殑瀹夊叏鎬с

鏁板瓧璧勪駭綆＄悊鏄鍖哄潡閾炬妧鏈鍦ㄦ嫑鍟嗛摱琛岀殑鍙︿竴涓閲嶈佸簲鐢ㄥ満鏅銆傞殢鐫鏁板瓧緇忔祹鐨勫揩閫熷彂灞曪紝鏁板瓧璧勪駭閫愭笎鎴愪負浜轟滑璐㈠瘜鐨勯噸瑕佺粍鎴愰儴鍒嗐傛嫑鍟嗛摱琛屽埄鐢ㄥ尯鍧楅摼鎶鏈涓哄㈡埛鎻愪緵鏁板瓧璧勪駭鐨勫瓨鍌ㄣ佷氦鏄撳拰綆＄悊鏈嶅姟錛岀『淇濇暟瀛楄祫浜х殑瀹夊叏鎬у拰嫻佸姩鎬с傚悓鏃訛紝閫氳繃鏅鴻兘鍚堢害絳夋妧鏈鎵嬫碉紝閾惰岃繕鑳藉疄鐜版暟瀛楄祫浜х殑鑷鍔ㄥ寲綆＄悊鍜岄庨櫓鎺у埗銆

瀹㈡埛韜浠介獙璇佷篃鏄鍖哄潡閾炬妧鏈鍦ㄦ嫑鍟嗛摱琛岀殑涓涓閲嶈佸簲鐢ㄣ備紶緇熺殑韜浠介獙璇佹祦紼嬬箒鐞愪笖鏄撳彈鍒版鴻瘓鏀誨嚮錛岃屽尯鍧楅摼鎶鏈鍙浠ラ氳繃鍘諱腑蹇冨寲鐨勮韓浠介獙璇佹柟寮忥紝紜淇濆㈡埛淇℃伅鐨勭湡瀹炴у拰瀹夊叏鎬с備緥濡傦紝鎷涘晢閾惰屽彲浠ュ埄鐢ㄥ尯鍧楅摼鎶鏈鏋勫緩涓涓鍒嗗竷寮忚韓浠介獙璇佺郴緇燂紝瀹㈡埛鍙闇閫氳繃涓嬈￠獙璇佸嵆鍙鍦ㄥ氫釜涓氬姟鍦烘櫙涓浣跨敤錛屽ぇ澶ф彁楂樹簡瀹㈡埛浣撻獙鍜屼笟鍔℃晥鐜囥

鎬諱箣錛屽尯鍧楅摼鎶鏈鍦ㄦ嫑鍟嗛摱琛岀殑搴旂敤鍦烘櫙騫挎硾涓斿叿鏈夋繁榪滃獎鍝嶃傞氳繃鍒╃敤鍖哄潡閾炬妧鏈錛屾嫑鍟嗛摱琛屼笉浠呰兘澶熸彁鍗囪嚜韜涓氬姟鏁堢巼鍜屾湇鍔¤川閲忥紝榪樿兘涓哄㈡埛鎻愪緵鏇村姞瀹夊叏銆佷究鎹楓侀珮鏁堢殑閲戣瀺鏈嶅姟浣撻獙銆

5. 區塊鏈技術是怎麼應用於銀行業的

區塊鏈技術最大的特徵就是去中心化， 而這一特徵將為銀行業降低大量成本。

首先，去中心化意味著銀行體系之間建立信任機制不再需要中介，節約了中介的費用。

其次，數字貨幣的發展將可能實現銀行實時的數字化交易。例如，在票據交易中，一直以來銀行的票據交易都要依靠第三方實現有價憑證的傳遞，即使是電子票據的交易，也需要通過央行 ECDS 系統的信息進行交互認證。而區塊鏈技術可以實現點對點的價值的傳遞，不再需要中心化的系統進行控制，這不僅僅加快了票據傳遞的速度，更重要的是，可以減少人為因素造成的失誤，流程方面的減少自然會降低銀行對於人員的需求量，節約了銀行的人工成本。

最後，在清算、結算方面也會有所影響。 銀行的清算、結算業務一直以來都是由中央結算來完成的，效率較低。通過區塊鏈技術進行結算將大幅度提高銀行的效率。

區塊鏈技術在銀行的跨境支付業務中也發揮著較大的作用。在全球化貿易高度發達的今天，跨境支付越來越頻繁，銀行在跨境貿易中往往充當著第三方服務的職能，例如進行電子轉賬、資產託管等。但跨境支付一般需要耗時 2 天左右才能到賬，效率很低，也降低了在途資金的利用率。而在區塊鏈技術中，跨境支付的雙方可以通過點到點的方式完成，實現全天候支付、實時到賬、從而加快了清算、結算的速度，進而提高銀行處理業務的效率。

區塊鏈技術的另一特徵就是去風險化，銀行可以建立自己的區塊鏈，這樣就能保證銀行客戶的交易信息和交易記錄是真實有效的， 是不會被任意篡改的，銀行可以有效地辨別客戶的信息，了解客戶的各方面情況，識別客戶的異常交易，防止被客戶所欺騙，從而降低銀行的監管成本。