胡曉明區塊鏈

① 雲粒智慧 怎麼樣

雲粒智慧科技很好很不錯。

雲粒智慧科技有限公司，簡稱雲粒智慧，是由中國聯通和阿里雲聯合出資成立的高科技公司。

公司注冊資本3.53億。雲粒智慧成立於2018年06月29日，由中國聯通副總經理梁寶俊出任董事長，阿里雲總裁胡曉明擔任副董事長，阿里雲原企業服務事業部總經理湯子楠為法人代表兼董事。

雲粒智慧以雲計算、大數據、物聯網、人工智慧、區塊鏈為核心技術，專注於政務、生態環境、交通、智能客服等行業，專注新技術產品、行業解決方案和應用軟體的研發與創新，為客戶提供安全可信賴的產品、解決方案與服務。

② 6個工作日交出「首問」答卷，螞蟻集團科創板征程再進一步

8月25日晚間，上交所受理螞蟻集團科創板上市申請，中金公司、中信建投為聯合保薦機構。同日，螞蟻集團向港交所遞交A1招股申請文件。8月30日，螞蟻集團科創板進程狀態變更為「已問詢」。

6個工作日後，螞蟻集團回復「首問」。據此前披露，螞蟻集團擬在A股和H股發行的新股數量合計不低於發行後總股本的10%，發行後總股本不低於300.3897億股（綠鞋前），這意味著將發行不低於30億股新股。本次A股發行可引入綠鞋機制，超額配售權最高不超過15%。

在最新回復中，螞蟻集團表達了對於科創板上市的決心和信心。螞蟻集團表示，公司的A股發行和H股發行兩者並非互為條件。如果公司由於任何原因未按計劃進行H股發行，或如果公司在H股發行中發行的H股數量減少，或公司H股的實際發行價不在H股發行的估計價格範圍內，A股發行可能仍會進行。

對於以上問題，螞蟻集團在回復中披露了杭州雲鉑章程所涉及的相關具體內容，並進一步說明：馬雲能夠實際支配杭州雲鉑股東會與行使螞蟻集團股東權利相關事項山御的表決結果，並通過杭州雲鉑控制的杭州君瀚及杭州君澳間接控制公司50.5177%的股份，為公司的實際控制人。根據相關章程及協議，在杭州雲鉑股東會相關決議事項上，井賢棟、胡曉明及蔣芳為馬雲的一致行動人。

另根據阿里巴巴集團的確認以及阿里巴咐銷巴集團公司章程的約定，阿里巴巴合夥有權提名阿里巴巴集團董事會多數成員，由股東大會選舉，並在有限情況下有權直接任命董事，以使得其提名或委任的董事構成董事會成員的多數。但是，由於阿里巴巴合夥向阿里巴巴集團提名和委任的董事候選人由阿里巴巴合夥的合夥人通過一人一票表決的方式決定，因此馬雲不控制阿里巴巴集團。也就是說，馬雲控制螞蟻集團，但不控制阿里巴巴集團。螞蟻集團和阿里巴巴集團非受同一實際控制人控制。

螞蟻集團表示，杭州阿里巴巴網路 科技 有限公司持有公司32.6470%的股份，未達到公司股份總額的三分之一，不存在其他對於螞蟻集團控制權的安排，並非公司的控股股東。進一步而言，其間接控股股東阿里巴巴集團也不控制螞蟻集團。

在回應關於「數據共享協議與數據安全」問題時，螞蟻集團表示，公司的數據平台和數據存儲均是獨立部署。公司和阿里巴巴集團各自具備獨立的計算能力，雙方各自採集的數據均各自獨立存儲，不存在共用的混合數據池。

螞蟻集團還詳細披露了擬重點投入研發的技術領域及方向，包括人工智慧、風險管理、安全、區塊鏈、計算及技術基礎設施等。根據補充披露的最新數據，截至2020年7月31日，螞蟻集團在全球40個國家或地區擁有專利或專利申請，共計26279項，其中衡唯游6382項已經獲得授權，當中40.17%布局在中國。公司在區塊鏈領域連續4年專利申請全球第一，累計專利授權數212件，位居全球第一。截至2020年6月30日，公司技術人員佔比64%，覆蓋所有業務線。

③ 螞蟻集團發布又一區塊鏈重磅應用 能否再造一個「支付寶」

在此之前，阿里方面也多次預告將在今日發布「顛覆性產品」。那麼，Trusple能解決哪些痛點？應用前景有多大？Trusple的推廣目前面臨哪些困境和阻礙？

又一個「支付寶」

「與支付寶當年推出擔保交易的初衷一樣，Trusple也是為了解決交易信任問題，所不同的是，由於區塊鏈技術在解決復雜流程信任中的突出特性，Trusple更好地契合了解決國際貿易信任的需求。」螞蟻集團副總裁、智能 科技 事業群總裁蔣國飛表示。

具體來看，在Trusple平台，當買家和賣家產生一筆貿易訂單後自動上鏈並開始流轉，銀行會基於訂單約定的付款條件自動進行支付，避免了傳統模式下賣家需督促買家去線下操作轉賬，同時也能防止屢有發生的惡意拖延付款時間現象。而買家也可以基於上鏈的真實訂單獲得賬期等金融服務，大大提升了資金利用率和采購效率。

而對買賣雙方來說，在Trusple上的每一次成功交易都是一次「鏈上信用」的沉澱。當企業產生融資需求時，金融機構可以向Trusple平台提出驗證請求，來確定企業的貿易真實性。這樣一來，一方面降低了銀行等金融機構的金融服務風險，同時也盤活了中小企業的生存和營運能力。

據了解，目前已有法國巴黎銀行、花旗銀行、星展銀行、德意志銀行、渣打銀行5家銀行成為Trusple的首批合作夥伴。

傳統的貿易融資業務有多復雜？以下是銀行的信用證業務流程圖：

從以上可以看出，傳統國際貿易融資模式不僅流程復雜，而且銀行還要收取高額的服務費。如果有了區塊鏈貿易結算平台，開發一個貿易結算合約，出口商直接將預付款放在智能合約中，等出口商的貨物到達目的地，系統驗證單證合格後再觸發智能合約放款給出口商，不僅流程簡單，服務費用低，更重要的是能降低資金佔用周期，提高資金效率。

「目前螞蟻集團推出的Trusple便是如此，螞蟻鏈也支持智能合約。」李煉炫表示。

概括起來，傳統跨境貿易和Trusple就是中心化與去中心化的差異。傳統的貿易模式中，銀行作為中心，為買賣雙方提供交易信用或融資便利，保證交易的順利進行，這其中的「信用」是銀行的第三方信用。而區塊鏈的信任模式，其「信用」來自於區塊鏈本身，不需要第三方中介。

面臨兩大障礙

Trusple的推出也實現了阿里19年來的一個夙願。

早在2001年，阿里巴巴B2B公司就曾嘗試用類似中間擔保的模式解決外貿交易中買賣雙方互不信任的問題，但受限於時的技術條件未能如願。2年後，支付寶的出現解決了C2C業務用戶之間的信任問題。但由於企業之間的交易遠比個人之間復雜得多，付款方式和物流方式也有很大差異，因此19年前的計劃一直擱置至今。直到如果區塊鏈的出現，提供了新的解決方案。也因此，阿里方面將Trusple的推出稱為堪比支付寶誕生的重磅發布。

值得注意的是，Trusple雖與支付寶功能類似，都是為了解決不同主體之間的信任問題，但解決思路完全相反。Trusple旨在消除中間環節，去中介化，而支付寶則是一個擁有10億用戶的最大中介。Trusple僅針對跨境貿易中的B端用戶，因此目前來看與支付寶相安無事。那麼未來如果有類似產品用於國內C2C電商場景，則意味著將革支付寶的命。

阿里的區塊鏈布局

區塊鏈基於去中心化、公開透明、信息可追溯、防篡改、智能合約自動執行等特性，天然屬於解決信任問題的利器。正如《經濟學人》所言：區塊鏈會成為「信任的機器」。因此馬雲說，沒有區塊鏈的阿里會「死人」的。

馬雲這話並非危言聳聽。以電商起家的阿里，支付寶在解決消費者和商家之間在線上交易的信任問題中，發揮了關鍵作用。可以說，沒有支付寶就沒有阿里今天的電商帝國。「我們在過去十幾年中，持續通過技術和創新，推動信任機制的建設」，螞蟻集團在IPO招股書中如是說。

為此，早在2015年，阿里就成立了區塊鏈小組，開始投入區塊鏈的研發。2017年10月，螞蟻金服（螞蟻集團前身）發布「BASIC戰略」（區塊鏈、人工智慧、安全、物聯網、雲計算）。今年7月，螞蟻集團申請科創板上市前夕，螞蟻區塊鏈正式升級為「螞蟻鏈」，馬雲親自為螞蟻鏈命名，可見其在阿里生態中的地位。

如今，阿里系已落地了50多個區塊鏈應用場景，螞蟻鏈在技術上已經能夠支持10億賬戶規模，同時能夠支持每日10億交易量，實現每秒10萬筆跨鏈信息處理能力（PPS）。

今年4月，螞蟻「開放聯盟鏈」正式推出，面向中小企業全面開放其區塊鏈技術和應用能力。隨後，相關的區塊鏈應用落地步伐進一步加快，7月份發布螞蟻鏈一體機，可為政企開發者節省90%以上的區塊鏈部署時間；9月18日對外開放包含數據安全計算硬體、3D合約安全服務、數據隱私計算服務的隱私安全「三件套」；今日再發布Trusple。

研發方面，阿里的區塊鏈專利申請已經連續4年蟬聯全球第一，其自研的跨鏈技術也被認定為國際標准。

據上交所網站披露，螞蟻集團的科創板IPO已進入「提交注冊」環節。「上市以後，螞蟻集團最重要的事是投技術，未來重點投入研發人工智慧、風險管理、安全、區塊鏈、計算及技術基礎設施五大技術領域。」螞蟻集團CEO胡曉明表示。

④ 螞蟻任命新合規負責人，該負責人有何背景

螞蟻集團已任命李臣為合規負責人，直接向螞蟻集團CEO胡曉明匯報。

李臣此前擔任螞蟻集團副總裁。今年1月7日，螞蟻花唄的運營主體重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司發生主要人員變更，井賢棟退出監事，由李臣接任。該任命的10天前，螞蟻集團剛剛暫緩了其IPO。螞蟻集團接到上交所通知，暫緩在上海證券交易所A股上市計劃。受此影響，螞蟻集團決定於香港聯交所H股同步上市的計劃也將暫緩。

螞蟻集團是中國最大的移動支付平台支付寶的母公司，也是全球領先的金融科技開放平台，致力於以科技推動包括金融服務業在內的全球現代服務業的數字化升級，攜手合作夥伴為消費者和小微企業提供普惠、綠色、可持續的服務，為世界帶來微小而美好的改變。

⑤ 網商銀行vs 微眾銀行: 不同賽道上，一場暗搓搓的較量|十字財經

文|李意安

民營銀行自試點啟動至今，發展態勢備受關注。

近日，金融時報發布《中國民營銀行發展報告》稱，盡管有部分民營銀行在 探索 過程中遇到困難，但整體發展態勢良好，各項指標數高於商業銀行平均水平，其中尤以微眾銀行與網商銀行增速最為突出。

作為首批開業的民營銀行，因為分別背靠阿里和騰訊，自成立以來，網商銀行和微眾銀行的命運就一直被持續關注和比較。

但事實上，作為民營銀行的雙子星，網商和微眾的發展路徑所折射的不僅僅是阿里、騰訊的瑜亮之爭，也是小微金融和消費金融的業態起伏。

細品網商和微眾兩家銀行的名字，就可以感知其定位的不同，前者專注「商」，後者則服務於「眾」。

1.

民營銀行雙子星

3月5日，網商銀行召開董事會。董事會期間傳出高管人事變動消息，除螞蟻金服總裁胡曉明將接任井賢棟成為網商銀行董事長以外，網商銀行原副行長金曉龍據傳將升任網商銀行行長，原行長黃浩則會在螞蟻金服體系內擔任更高的職位。

雖然，上述安排仍需等待監管部門的正式批復，某種程度而言，網商銀行的人事變動與其業務發展的脈絡息息相關。

公開資料顯示，即將升任網商銀行行長的金曉龍曾任平安銀行小企業金融事業部及網路金融事業部總裁、現金管理部總經理、深圳發展銀行現金管理部總經理等職位。2017年3月加盟網商銀行擔任副行長以來，網商銀行在小微領域跑馬圈地速度驚人，這與金曉龍過往豐富的小企業服務經驗不無關系。

去年6月，網商銀行成立三周年大會曾宣布，提前2年完成了第一階段目標，服務小微企業數量突破1000萬，今年3月1日，金曉龍透露，目前，網商銀行與超過400家金融機構實現合作，已服務超過1500萬家小微企業。同時，還給自己加了一個新的KPI：3年內讓全國的路邊攤都能貸到款。

可以想見，隨著金曉龍升任行長，這個KPI或將成為網商銀行下一步最重要的攻堅目標。

雖然微眾銀行也有小微企業服務，但根據微眾銀行方面公布的數據來看，小微業務的上線時間是2017年，到2018年12月也僅僅服務了34萬戶小微企業。微眾銀行真正聚焦的業務核心依舊是為個人消費者提供消費信貸業務。

微眾銀行瞄準的是無抵押消費金融市場，雖然也有小微企業貸、微車貸等貸款穿品，但核心產品「微粒貸」無論在規模還是利潤貢獻佔比上都占據了微眾銀行整體業務的主流。

基於微信生態的微粒貸天生坐擁微信的流量入口，一方面他讓微粒貸擁有了海量的C端數據作為精準獲客和風控的基礎，另一方面，這也吸引了批量的金融機構蜂擁而至，與微粒貸合作，以聯合貸的形式撬動杠桿，將規模做大。

2018年報尚未出爐，最新的公開數據是，截至2017年底，微眾銀行已經累計向1200萬人放貸8700億元。

這是微眾銀行過去四年多的發展脈絡。

2.

暗搓搓的較量

以眼下的發展態勢來看，網商銀行可能選擇了更難走的一條路。

事實上，在傳統銀行業務中，小微金融和消費金融雖然都屬於零售銀行的范疇體系，但兩者背後的產品思路和風控邏輯卻有著很大差別。

一方面，消費信貸的利率平均都要比經營性貸款利率要高，從其產品端顯示的數據大致可以統計出，微眾的年化利率平均在14%-18%，網商銀行在12%左右。

另一方面，從成本的角度來考量，小微企業貸款存在獲客難度大、成本高、利潤薄、收益低等特點，為觸達到更多的小微企業和個體經營者，不但需要在產品、系統、技術、風控等層面修煉自身內功，也需要對一些產業合作方進行外延扶持，比如對一些isv（獨立開發商）給予渠道分佣等激勵。隨著商戶拓展的不斷提速，讓利小微企業和扶持產業帶來的成本壓力勢必會壓縮一部分利潤空間。從網商銀行方面公布的數據來看，2018年網商給到小微企業的平均貸款利率就較2017年下降了1個百分點。

當然，微眾銀行的貸款業務也並非只有微粒貸，微眾銀行也有小微企業貸、微車貸，但這兩款產品僅僅在微眾銀行的APP上體現，流量成本略高，但在整體業務中佔比不高，因此總體成本可控。微粒貸基於微信生態的九宮格頁面中，先天的流量優勢給微粒貸注入的能量，使得微粒貸迄今為止在微眾銀行的整體業務貢獻中占據著絕對優勢。因此，整體而言，相較網商銀行，微眾成本優勢明顯。

雖然2018年年報數據尚未出爐，但就2017年的 歷史 數據來看，在營收、利潤、放貸規模等業績數據的表現確實遜於微眾銀行。但事實上，互聯網銀行因為經營業態基於互聯網，其評判標准與傳統銀行不盡相同，尤其是對於這兩家背景特殊的銀行而言，僅以業績論英雄未免過於單純了。

由於根植於不同的基因，兩家銀行從一開始就呈現出了極為不同的組織形態。

網商銀行是由螞蟻金服發起成立的，前身是阿里小貸，服務小微企業和個體經營者。自始至終，網商銀行都根植於螞蟻金服的服務體系。從成立開始，網商銀行就明確只服務貸款需求100萬以下的小微企業群體。憑藉此前服務B端的數據沉澱和技術積累，網商銀行在小微金融方面擁有天然的數據和技術優勢。伴隨著移動支付在線下的跑馬圈地，網商銀行的服務對象則從線上網商進一步拓展至線下碼商，甚至是三農用戶。在這過程中，螞蟻金服運作呈現出了更為明顯的互聯網特徵，每一階段的目標制定都以服務的小微企業數為導向，對服務客戶數等規模數據的關注度似乎超過盈利本身。

而微眾銀行僅僅是騰訊金融版圖中的一塊拼圖。在騰訊的金融版圖中，還有微信支付、財付通、理財通、微保、區塊鏈等等。騰訊一直沒有建立金融業務的獨立事業群，也沒有統一品牌。騰訊總裁劉熾平曾坦言，金融是個專業度非常高的領域，騰訊對此有一顆非常敬畏的心，對於騰訊的金融 科技 未來要如何去發展，騰訊自己也沒有標准答案。因此，各項金融業務獨立發展被視作是騰訊的一種戰略選擇。

然而，更緊湊的業務結構下，網商銀行在螞蟻金服體系中展現出的協同性確實遠強於微眾銀行之於騰訊體系。

首先，網商銀行服務B端的能力疊加螞蟻金服體系內的支付寶、花唄、借唄、芝麻信用等C端服務的產品，讓螞蟻金服的服務彈性大大增加。曾有螞蟻內部人士向十字 財經 形容「希望對B端而言，螞蟻金服提供的產品就像樂高的積木一樣，按照他們的需求任意組合、無縫適配」。而這也意味著，網商銀行相當程度的業務貢獻體現在螞蟻金服體系內。

其次，來自螞蟻金服各個產品矩陣積累的大數據能夠進一步豐富風控模型，這位為網商服務的小微業務提供了更好的風控依據。「服務3000萬小微商戶，覆蓋到路邊小攤販」本意味著市場將進一步下沉，也意味著更高的成本和風險。金曉龍之所以敢如此放話，這或許也是一個重要原因。