區塊鏈對銀行從業人員
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② 區塊鏈和銀行怎麼結合(區塊鏈與銀行業務)
CTFU平台應用投產，看區塊鏈如何促進銀行業發展8月28日，中國銀行業協會組織召開「中國貿易金融跨行交易區塊鏈平台」（簡稱「CTFU平台」）建設座談會。會上，中國銀行業協會與中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行共同簽署《CTFU平台服務協議》，正式拉開CTFU平台應用投產的序幕。
區塊鏈作為金融領域的新技術，應用場景不斷拓展，對整個銀行業產生了深遠的影響，各家銀行也加大了對區塊鏈技術的重視，利用區塊鏈技術解決當前行業痛點。
銀行業有哪些痛點？
[if!supportLists]1，[endif]審核驗證成本高。目前銀行很多操作都需要線下進行操作，而且銀行業務依賴於紙質單據，在審核驗證過程中需要大量的紙質材料，這樣會消耗大量人力物力。
[if!supportLists]2，[endif]風險監控難。銀行貿易涉及廣，交易鏈條長，結算方式多，有時監管數據會出現未及時更新的情況，這將給銀行帶來潛在的業務風險。
[if!supportLists]3，[endif]信息共享難。在交易鏈上的各個部門之間相對獨立，每個部門之間有著屬於自己的系統、標准與管理模式，信息透明度低，這讓各部門之間的信息難以共享。
[if!supportLists]4，[endif]融資成本高。銀行為降低自身風險，要求融資繳納保障金，提供抵押、質押、擔保等，這進一步加大了企業的融資成本。
區塊鏈又是如何解決這些痛點的？
以CTFU為例，中國銀行業協會會長、中國建設銀行董事長田國立介紹CTUF平台時，指出平台將發揮四個作用：
1，實現跨行貿易金融產品交易信息的標准化、電子化和智能化，促進供應鏈金融發展。
利用區塊鏈技術，將交易信息上鏈，將各個銀行間的標准進行統一，再將各種紙質材料電子化，減少人力物力成本的同時，還能確保交易信息的可信度，促進供應鏈金融的發展。
2，提高貿易融資效率，降低融資成本，增強金融服務實體經濟質效。
在區塊鏈內，信息將變得更為透明，銀行內部各個部門之間的溝通也變得更為方便快捷，提高了融資過程中各方的協作效率，融資流程得到優化，降低了融資成本。
3，利用區塊鏈技術「分布式存儲、交易可溯、不可篡改」等特點，有效防控貿易金融業務風險。
利用區塊鏈的不可篡改的特性，結合數字簽名與交易追溯，可以有效實現信息可信化，有效解決銀行的信任成本與審核驗證成本，便於銀行對貿易金融業進行風險管控。
4，有利於資源共享和利用，提升協會服務會員水平。
在區塊鏈技術的幫助下，各家銀行之間能通過端對端的進行數據交換與有效核驗，將資源與信息進行共享與利用。
目前看來，貿易金融與供應鏈金融是傳統金融中區塊鏈最具可行性的應用場景。但區塊鏈技術所帶來的可能性肯定不僅限於此，銀行對區塊鏈技術的探索將越來越多，區塊鏈技術在貿易金融領域的探索與應用值得期待。
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區塊鏈技術應用於學分銀行建設的思考4
三、努力尋求區塊鏈技術與學分銀行建設的結合點
前面已經講到，「凡需要全局性、歷史性地記錄數據的場景都可以使用區塊鏈技術」。因此，像學分積累、學分銀行建設這類歷史性記錄數據和全局性展示場景的需求恰恰可以使用區塊鏈技術。區塊鏈技術的出現，對設立個人學習賬號、學分累計管理和學分轉換管理，無疑是開辟了廣闊的發展前景。
1.利用區塊鏈技術增強個人學習賬號的保密性
設立個人學習賬號，從理論上講，我國需要設立的賬號最大量為十多億個。由於九年制義務教育是對每一位少年兒童的，這一年齡段的學習成果累計大家基本上是一致的，個性化記錄相對簡單，主要差異在課外學習活動上，或設立學習賬號的需求度略低。如果從高中年齡段開始記錄，有的青少年在上普通高中、職業高中（中專、技校）、或直接走上社會，不同的選擇將開始出現差異較大的學習經歷，因此建立學習賬號和進行學習活動記錄（學分積累）就很有必要了。此時建立學習賬號，正好也處在辦理居民身份證的年齡段相吻合。因此，我們可以把個人學習賬號的唯一性與個人身份證的唯一性相，即用個人身份證號作為個人學習賬號。這樣可以減少設置個人學習賬號的工作量和降低管理難度。對於個人身份證數據量，從目前我國公安系統辦理居民身份證的實踐證明，現代計算機網路技術對十多億人的居民身份證信息存儲量、即時登陸查詢已經不是問題。表明用居民身份證號作為個人學習賬號是可行的。
由此看來，在建立個人學習賬號方面，現有的計算機網路技術和資料庫技術基本能夠滿足需要。區塊鏈技術對學習賬號的優勢主要是在賬號密碼方面，特別是個人私有鏈的私鑰必須掌握在學習者本人手中，以示對賬號的所有權。但從管理的角度看，國家學分銀行和各省市縣學分銀行還有公有鏈、聯盟鏈管理架構，公匙也是需要公布的，以便信息透明公眾可查。
2.利用區塊鏈技術分區存儲保持原始學習成果記錄的真實性
區塊鏈中數據信息的不易修改性使得個人學習成果數據的歷史真實性和穩定性得以保證。組織與機構（中、高等學校，培訓機構，遠程學習網平台）都可有自建的區塊鏈技術資料庫來記錄學習者在本組織與機構中開展個人學習所獲得的學習成果數據。在這里，其每一個區塊（賬本頁）的記錄一般是真實可信的，每個組織與機構在為學習者記錄學習成績時沒有理由為其造假。所以，區塊累計形成的鏈（賬本）長期固化，難以修改，其記錄的真實性是可靠的。
第一個區塊形成了學習成果賬本的第一項（頁）紀錄，隨後的區塊不僅形成了區塊鏈，也不僅記錄了第二次及以後每一次學習的數據，還形成了與前一次區塊中學習數據的累計，不斷地記錄和累計就得到了總計的學習數據。區塊鏈技術去中心機構的特性使學分與轉換數據通過分布式節點進行多處備份，增大對賬本已有數據修改的難度，從而阻止惡意節點對學分與轉換數據的篡改。
有了個人「一生各年齡段學習成果的記錄」和某組織與機構對該學習者「某時間段學習成果的區塊鏈記錄」以及國家、省市學分銀行的聯盟鏈、公有鏈的「該學習者較完整長時期的學習成果區塊鏈記錄」，就具有了該個人學習成果相互印證的可能性，有利於防止和杜絕失誤和造假，保證了數據的可靠性和可信度。
3.利用區塊鏈技術的共識機制為學習成果認定和轉換提供保障
個人學習活動和學分的記錄、累計，不僅僅是為了「留痕」或展示和炫耀，更重要的是為了轉化應用，以體現出學習活動和學分的更高使用價值，這就涉及學習成果轉換政策。
區塊鏈技術有共識演算法、獎勵機制等特性，藉助區塊鏈技術特有優勢，國家、各地政府、用人單位、商家、學校等為鼓勵個人學習都可以制定相應的學習成果認定和轉換激勵政策，對學習者學習成果的認定和轉換形成引導和確認。例如，將非學歷學習活動成績摺合成學歷學習的學分，將職業技術證書摺合成學歷教育學分，對達到一定數量的學分能轉化成學歷教育證書或者能進行其他消費。從而鼓勵了全民學習活動的蓬勃開展。
4.利用區塊鏈技術提升繼續教育「數字身份」的可信度
通常，數字身份以存儲在計算機中的人員信息與他們的社會身份相關聯的方式使用。它現在常常被用於代表一個人在線活動所產生的全部信息。即數字身份是互聯網場景中用於確認「你是誰」的一系列特徵的組合，他能為互聯網提供更良好的信任環境。成人參與繼續教育會大量活動於計算機互聯網環境中，更體現了數字身份的重要性。
在數字身份驗證環節，區塊鏈技術能夠大幅提升數字身份的可信度。個人數字身份信息分布存儲在不同節點上，數據源記錄不可被篡改，除非區塊鏈網路達成一致的更改意見。利用不對稱加密技術，驗證請求方無需原始數據，僅通過比對數字身份的哈希值即可完成身份驗證，消除了個人隱私泄露的風險。此外，區塊鏈可以消除由單方使用虛假信息的可能性，這有助於防止身份盜用，消除了個人數字身份在不同場景使用時信息不一致的風險。
區塊鏈技術是怎麼應用於銀行業的？區塊鏈技術最大的特徵就是去中心化，而這一特徵將為銀行業降低大量成本。
首先，去中心化意味著銀行體系之間建立信任機制不再需要中介，節約了中介的費用。
其次，數字貨幣的發展將可能實現銀行實時的數字化交易。例如，在票據交易中，一直以來銀行的票據交易都要依靠第三方實現有價憑證的傳遞，即使是電子票據的交易，也需要通過央行ECDS系統的信息進行交互認證。而區塊鏈技術可以實現點對點的價值的傳遞，不再需要中心化的系統進行控制，這不僅僅加快了票據傳遞的速度，更重要的是，可以減少人為因素造成的失誤，流程方面的減少自然會降低銀行對於人員的需求量，節約了銀行的人工成本。
最後，在清算、結算方面也會有所影響。銀行的清算、結算業務一直以來都是由中央結算來完成的，效率較低。通過區塊鏈技術進行結算將大幅度提高銀行的效率。
區塊鏈技術在銀行的跨境支付業務中也發揮著較大的作用。在全球化貿易高度發達的今天，跨境支付越來越頻繁，銀行在跨境貿易中往往充當著第三方服務的職能，例如進行電子轉賬、資產託管等。但跨境支付一般需要耗時2天左右才能到賬，效率很低，也降低了在途資金的利用率。而在區塊鏈技術中，跨境支付的雙方可以通過點到點的方式完成，實現全天候支付、實時到賬、從而加快了清算、結算的速度，進而提高銀行處理業務的效率。
區塊鏈技術的另一特徵就是去風險化，銀行可以建立自己的區塊鏈，這樣就能保證銀行客戶的交易信息和交易記錄是真實有效的，是不會被任意篡改的，銀行可以有效地辨別客戶的信息，了解客戶的各方面情況，識別客戶的異常交易，防止被客戶所欺騙，從而降低銀行的監管成本。
區塊鏈和投資銀行如何結合？人類已進入「信息—物理—社會」（Cyber-Physical-Socialsystems,CPSS）三元要素深度融合的發展階段。智能社會的到來對社會信用產生了深遠的影響，這不僅對傳統的社會信用體系提出了挑戰，也為新的社會信用體系的出現帶來了重要的機遇。
信用本身將會對社會資源的配置效率產生很大程度的影響力。銀行作為當前經濟社會中重要的金融中介，其在社會信用體系中的經濟功能主要包括兩個方面：一方面，解決資金供給雙方的信息不對稱問題；另一方面，對金融交易中所遇到的信用風險問題進行有效把控。也正是基於此，使得銀行能夠獲得相應的經濟利益。
GSN作為國際化的新興分布式數字金融平台，首先提出了鏈上社交銀行的概念。GSN完全基於區塊鏈技術構建了一套分布式點對點交易體系，從打造了能夠高效輸出、快速迭代、海量擴容的新一代金融服務平台，解決了傳統銀行存在的信任危機、內部消耗、信息不透明等問題。
GSN社交銀行——去中心化信用的建立
從理論上來說，區塊鏈這種信用建立機制，從全球成本上來看，很可能比中心化信用的建立成本還要低，這符合全球市場進化的趨勢！
而GSN社交銀行的意義就在於，以技術保證建立了一套分布式、點對點、公開透明的信任系統。GSN作為全球的分布式資料庫，其中存儲了使用密碼學方法相關聯產生的數據塊，每一個數據塊中包含了每一次網路交易的信息，用於驗證其信息的有效性和真實性。
GSN通過技術架構傳遞價值，讓被記錄下來的每一筆交易都絕對可信，不可篡改。從這一點來看，GSN顛覆性的意義就在於，以技術保證建立了一套去中心化的、公開透明的信任系統。GSN不再依靠中央節點，而是通過技術架構自動實現信任，傳遞價值，這就是GSN的優勢。
區塊鏈的技術怎麼應用在銀行國際結算中？???現階段銀行在國際業務中主要提供匯款、托收和信用證三種結算方式。存在信用和匯率風險、效率低、成本高的問題。此外，銀行大多利用自有信用來干預國際結算，很容易形成自己的或有負債，降低其資產負債表的質量。銀行應積極推進基於區塊鏈技術的國際結算業務業務創新，構建國際結算業務新體系，提供安全、穩定、低成本、高效的國際結算業務。
??區塊鏈技術可以分為三種不同的形式：公有鏈、聯盟鏈和私有鏈。應用於銀行國際結算業務的區塊鏈技術屬於聯盟鏈。新業務系統中的節點主要有輕量級節點、全節點和礦工節點三種類型，對應三種類型的參與者：交易方、監管機構和銀行。三種不同類型的節點的權利和義務是不同的。輕量級節點是業務系統中最重要的用戶。他們在整個系統運行過程中提出交易，只保留與自己交易相關的數據信息。作為業務系統中的監督者，全節點的數量遠小於輕量級節點。此類節點保留完整的區塊鏈交易數據，用於跨境貿易的監督管理。礦工節點作為整個系統的核心節點，是整個系統的創建者和維護者。在業務系統中，礦工節點主要負責驗證交易的真實性，將交易打包成區塊，驗證通過後鏈接到主鏈，提供交易過程中所需的服務。
??銀行基於區塊鏈技術建立的國際結算業務體系，並不是簡單地將區塊鏈技術應用到目前的國際結算業務中，而是將兩者有機融合，以國際結算業務為基礎，整合銀行的業務運作。范圍延伸至前沿，構建基於區塊鏈技術的國際貿易新模式，設計合理有序的操作流程
區塊鏈與銀行融合能否解決中小微企業融資難問題當前各銀行紛紛開展區塊鏈研究，試圖運用區塊鏈技術解決銀行存在的諸多困境，那麼區塊鏈技術與銀行業的融合能否有效破解長久以來的中小企業融資困境，文章基於信號博弈模型研究發現，區塊鏈技術與銀行業的融合將大幅提升中小企業篡改或偽造信息的成本、此時借貸市場將不再有類似傳統銀行融資模式下混同於低風險信息的混同均衡。同時區塊鏈技術與銀行業融合後、銀行可以針對不同風險的中小企業進行差別化定價。中小企業借貸市場將達到傳統銀行融資模式下無法達到的分離均衡、使得不同風險類型的中小企業均能獲得融資。研究為區塊鏈和銀行業的融合拓展了新的思路、也為破解中小企業融資困境探索了新的路徑。