P2P對區塊鏈的價值

1. 怎麼理解區塊鏈的P2P

       對於P2P這個概念想必大家都很熟悉，第一反應就是網路借貸，其實在區塊鏈的世界P2P是指對等網路。

對等網路這個概念是在08年金融危機之後提出的，一個或者幾個化名為中本聰的人在網路上發表了一篇名為 《比特幣白皮書：一種點對點的電子現金系統》的論文，於是一大波技術極客被吸引湊在了一起，他們不斷完善了比特幣系統，最終還發現了區塊鏈。

中本聰在論文里說：在點對點電子現金支付系統中，第三方是沒有價值的。

這里是我理解的去中心化。

我們不確定他們的最終目的，也許是改變世界改變未來？不過這樣的技術發明確實是站在了傳統中心化控制的對立面。

如何理解這個對等網路？

它們對傳統行業會產生哪些影響？

以之前p2p暴雷潮為例。

2018年，自六月份起，可能是p2p行情最為嚴峻的一段時間，每天都有平均5個左右的平台暴雷，許多暴雷平台的投資人或惶惶不可終日，或奔走在維權的路上。網上一搜，慘狀一片。

我們現在回想一下當初我們看好一個平台准備投資時需要做的事情。假設它不是一個資金盤。

注冊，綁銀行卡，身份證實名，充值，這時候你的錢都存到平台上了，然後平台將資金出借給事先對接好並核實身份的借款人，如果你投的一個月，每月時間到期你可以選擇取回本金和坐收當月利息，或者不取出來可以繼續在裡面投標。

再舉一個息息相關的例子

我們平時在淘寶上網購的時候，首先需要綁卡充值購物貨款打給支付寶，確認收貨後，支付寶把你的錢打給商家。這筆交易完成。

分析以上兩個例子就會發現。在我們投資或者交易之前，我們的個人私密信息都是要先透露給第三方，你當初看好後選擇的平台和阿里就充當了信用背書的作用。

在交易的那一刻，潛意識里，我們已經把平台和阿里當成是一個，絕對保證我們個人信息不被泄露以及能夠保證我們的資金安全的平台。

這個時候我們交易的基礎是基於信任。

阿里強大的公眾影響力，姑且認為它跑路和違背信譽的可能性比p2p要低。但是假設，我是說假設，這些巨頭保存的我們的資料和巨額的資產遭受到黑客的攻擊。這樣龐大的數據如果泄露，肯定我們自身有遭受損失的風險，而且完全不受我們控制。

p2p更不用說，圈錢跑路，企業公布的信息不實，或者企業對借款人的信息本身核實不嚴格，給本來該誠實公開給投資人的信息上了一層層的枷鎖，風險自是不必說。

因此，再來理解中本聰提出來的在論文里說：在點對點電子現金支付系統中，第三方是沒價值的這句話。

區塊鏈裡面的點對點(p2p)，就是去中心化或者是弱中心化，將傳統行業里掌握大部分數據的中間節點這樣的概念弱化，使得一個區塊鏈網路的所有節點在功能上都是平等的，每一個節點可以對其他節點提供服務，也可以利用其他節點為自己提供服務。

並且這樣的一個行為發生時全網自動廣播備份，也就是記在賬本上，每一個人都會知道有這樣一件事，如果一個人想要賴賬，他必須去更改超過網路中半數以上的賬本，成本巨大，無法賴賬，保證了區塊鏈系統數據的安全。

區塊鏈的去中心化、安全、共享透明、高效、低成本等特徵使得其應用范圍將會非常廣，不過區塊鏈底層技術還不成熟，基礎設施還不完善，國內現在區塊鏈行業處在發展的早期階段，也有許多的陷阱，因此我們的注意力不該只放在幣價和行情，也更該多關注真正的區塊鏈技術

自身能力還不夠的情況下，對於煽動誘導性的投資行為一定要遠離，寧願錯過，也不要頭腦發熱以金犯險。

       原文鏈接： https://www.kg.com/article/490959733117816832

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3. 區塊鏈跟P2P究竟有什麼關系

一、有助監管P2P企業

監管部門（央行、銀監、證監）作為區塊鏈的一部分，可以實時獲取P2P交易的公共賬本，通過分析公共賬本獲取各家P2P企業的理財項目和資金劃轉信息，實時為P2P行業監管提供低成本、高效率、可信賴的監管數據。

二、借款人的徵信透明化

區塊鏈最主要解決的就是信用問題，所以區塊鏈最被看好的就是應用於徵信。但徵信這塊其實爭議也多，畢竟徵信相關數據是非常敏感的，無論是徵信機構還是用戶，其實都是不希望公開的，數據是徵信機構的命根子，家家都希望別人公開，自己保密。用戶也不希望自己的數據公開。當然，如果未來能做到徵信透明化，對P2P的投資人來說還是一件很有利的事。

三、交易結構的低成本化

對於一個P2P平台來說，每個月用戶的取現費用也是一筆不小的開支，只是一般的P2P平台都會自己掏腰包去支付這部分費用。應用區塊鏈強大的在線交易功能，去第三方支付，抑或銀行資金託管，完成資金快速、准備、透明的交易，對於P2P平台來說是一件利好的事。

四、行業基礎建設設施

大部分事物之所以飛速發展，很大程度上得益於基礎設施的完善。就目前來看，區塊鏈技術可以當做P2P乃至整個互聯網金融體系的一個非常重要的新的基礎設施建設，類似於像高速公路對汽車運輸業，集裝箱對遠洋運輸業的巨大改變一樣。

4. p2p和區塊鏈值得關注和投資嗎

不值得。這兩年也有風口，我本來有機會參與，但是沒參與。一個是p2p，一個區塊鏈。

p2p興起的時候，有不少公司來挖我過去做營銷，也有找我做合夥人的，也有很多廣告、站台的合作，我都拒絕了。

我覺得大多數人，還是適合穩扎穩打，不適合賺快錢。賺得多沒啥稀奇，賺得久才算本事。來得快的東西，因為沒啥門檻，去得也快，到頭來重新找項目，非常累。還不如選准一個有前景的方向，踏踏實實的長期做，靠經驗和資源建立門檻。

5. 談個人對 P2P 的一些看法和簡要分析

P2P 於2013-2014年間如同雨後春筍般出現在市場中，2015年 e租寶等互聯網金融詐騙案爆發之後，國家頻頻出台文件提高對整個行業的整治監管。實際上這個行業在中國的發展實際上一直受到制約，不是說他受到的政府層面上的監管過於嚴厲，還是國內的流動資金不足以支持他們的發展。另一方面直至2017年，當年3000多家中，一半以上的 P2P 平台已經倒閉，整個行業至今都籠罩在危機的陰雲里。

P2P 說白了就是網貸，說復雜點其實是點對點網路借款。P2P 充當的是第三方金融機構作為中介的角色，不能直接或者間接吸納存款，不得非法集資，因此這些公司並不具有自己的資金庫，也即不具備存款再造的基本條件。它不屬於銀行系統，沒有消化來自社會巨大風險的能力特點。在國內外 P2P 之所以受到重視是因為它有希望沖擊一直以來以銀行為核心的社會信貸體系。鑒於民間借貸目前低於24%的年化收益率是不違法的，網貸公司提出的利率往往非常高，很多公司會選擇鋌而走險使用高利率吸納資金。然而，對於 P2P 這種第三方金融機構來講，實際上出台多少監管措施其實都是不為過的一件事。

在 P2P 活躍的初期，大量沒有資質和管理不規范的企業處於各自混戰的情況之中，一直以來涉及非法集資的 P2P 公司並不在少數。他們通過許諾高收益，讓投資者早期嘗到甜頭，吸引更多人加入。當資金盤達到一定的數額後，平台方就開始謀劃跑路，正是這些不規范的公司把大家的親戚朋友的錢財給坑害了。

這里暴露出的問題直接把矛頭指向了金融這個特殊的「錢生錢」行業。資本和混亂無序的自由發展帶來的危機非常可怕，在尚且缺失國家監管的情況下，許多 P2P 公司才能夠保持表面繁榮的景象，然而這些公司早就已經是金玉其外,敗絮其中，只是一直勉強把危機拖後而已。一旦國家開始追查相關企業或者整頓行業，這些公司必然是首當其沖，這個時候貪婪而無序的民間資本付出了代價。

另外，我們國家的信用體系一直都不算完善，在社會信用體系不健全、個人徵信數據掌握在大銀行大公司手裡的當下。沒有技術，沒有專業知識，沒有人才，沒有渠道，沒有風險管控，沒有數據分析作為支持的 P2P，可以說只有詐騙一條路可走。

正經 P2P 到底盈利點在哪裡？？如果按照前文提到的中介的角色來做 P2P，那麼這些平台並不能收取利息和接觸資金，贏利點只有借貸雙方的服務費，中介費用。然而這些抽水能夠滿足平台的正常運營費用嗎？可能都不太夠！

許多平台把目光投到了現金貸、小貸、區塊鏈技術。

網貸平台的現金貸業務，除了使用自己的本金借貸，只能通過資產證券化募集資金。但是資產證券化需要的資質，網貸公司並不具備。他們有可能尋求信託、券商等金融中介插手這個事情。整個流程比較復雜，非專業人士可能會一頭霧水，這里暫且不談。

總之為了增加所謂的安全性、風險管控，網貸平台另一個瞄準的技術恐怕會是區塊鏈技術。但是根據我在學校里接到的跟區塊鏈有關的合作、還有了解到的各方面資料來看，目前都沒有完善合理的方案出來支持 P2P 公司做現金貸的業務。區塊鏈技術的技術壁壘很高，雖然和 P2P 有很高的契合度，但是很多時候這些技術只是面具偽裝而已，能不能有實際應用價值還是有待考量。

近在咫尺的案例，2008年美國爆發的次貸危機發生就警醒各個國家————金融監管的重要性。美國發生的次貸危機本來無法由自己承擔，然而世界處在美元體系之中，美國的危機牽連了整個世界之後，美聯儲利用了它的能量度過了危機，美國真正的損失可以說分攤了許多。

假如說這個危機落在中國呢？不敢想像！！反觀國內目前發生的多起 P2P 跑路、詐騙事件，中國也應該時刻敲醒對金融監管的警鍾，提前防範相關危險才行。