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區塊鏈在金融應用的典型案例

發布時間: 2024-11-14 03:53:02

1. 銀行區塊鏈都有哪些(銀行區塊鏈的應用領域)

區塊鏈應用到行業的案例有哪些?

1、微眾銀行運用區塊鏈技術進行貸款清算

2016年9月,微眾銀行聯合上海華瑞銀行投入試運行基於聯盟型區塊鏈技術的銀行間聯合貸款清算平台,用於優化兩家銀行「微粒貸」聯合貸款的結算和清算。引入這個區塊鏈系統,所有的信息都記錄在區塊鏈網路上,無法篡改,交易過程中同時清算,實現實時清算,節省了大量人力物力。

2、中國銀聯運用區塊鏈技術實現跨行積分兌換

2016年9月,中國銀聯與IBM試行區塊鏈技術的共享積分系統。運用此區塊鏈系統允許用戶跨行、跨平台兌換獎勵積分,也就是說,用戶在一家銀行的積分可以兌換其他銀行的積分獎勵,甚至兌換多個航空公司里程和超市獎勵。大幅度提高了銀行積分的使用效率。

3、豐田汽車運用區塊鏈技術追蹤汽車零部件

2016年10月,豐田汽車加入R3聯盟,通過區塊鏈技術,將每個零件的生產加工使用情況都存儲到區塊鏈中,這樣,在汽車零件出現問題後,就可以方便快捷地查詢到零件的出處。

4、央行區塊鏈數字票據交易平台

2017年1月,央行推動的基於區塊鏈的數字票據交易平台測試成功。引入數字貨幣進行結算,可以實現數字票據交易的資金流和信息流同步轉移,從而實現DVP票款對付結算。同時,區塊鏈數字身份方案解決了不同金融機構間對用戶重復KYC認證的問題等。既解決了數字票據交易金額對交易無關方的信息保密,又保證了票交所等監管方在必要時擁有看穿機制。

5、螞蟻金服區塊鏈應用

2017年8月,螞蟻金服區塊鏈技術試水保險,助力信美人壽相互保險社上線國內保險業首個愛心救助賬戶,區塊鏈技術讓每筆資金流向都公開透明,每筆資金流轉數據都不可篡改,每筆資金的去處和用途都有跡可查。同年11月,螞蟻區塊鏈用在了食品安全溯源和商品正品溯源上,目前,產自澳洲紐西蘭的奶粉和中國的茅台,用戶只要用支付寶掃一掃,就可以知道是不是正品。

還有其他很多國內外案例,這些成功案例無不標志著區塊鏈技術應用正在逐步落地推廣,為各行業所爭寵青睞。伴隨而來的是眾多區塊鏈技術公司如雨後春筍般的涌現,都想在這個領域分一杯羹。然而,在人民銀行等七部委發布《關於防範代幣發行融資風險的公告》)的禁令出來後,隨著注冊難度的增加,更多的是中介產業鏈式的空殼公司,有實際應用的公司少之又少。

除此之外,關於區塊鏈的安全技術問題也一直備受關注和爭議。區塊鏈現如今主要面臨5大安全問題:底層代碼的安全性、密碼演算法的安全性、共識機制的安全性、智能合約的安全性和數字錢包的安全性。

區塊鏈都有哪些鏈?

一起了解下區塊鏈有哪些鏈,走著。

1、公有鏈(PublicBlockchain)

對所有人開放,任何人都可以參與的區塊鏈。

@比特幣是代表。

公有鏈完全去中心化、不受任何機構控制,賬本完全公開透明、任何人都可以參與到區塊鏈的維護和數據讀取。

2、聯盟鏈(ConsortiumBlockchain)

參與區塊鏈的節點是事先選擇好的,對特定的組織或團體開放。

@R3CEV是聯盟鏈的代表。

聯盟鏈對特定的組織團體開放,是指參與區塊鏈的節點是事先選擇好的,節點間很可能有很好的網路連接。

特點:

(1)交易速度非常快;

可以做到很好的節點之間的連接,只需要極少的成本就能維持運轉,它的交易速度是非常的快,少量的節點也都具有很高的信任度,並不需要每個節點來驗證。

(2)交易成本大幅降低甚至為零;

當一個中心化的實體聯盟來處理記賬的時候,是不需要高昂的激勵機制的,也能夠促使節點們記賬,因此手續費會降低很多,甚至是零。

(3)數據可以有一定的隱私;

聯盟鏈中的數據讀取許可權是分級別的,對外和對內,以及內部各節點之間的許可權也可以不一樣。聯盟鏈也意味著這個區塊鏈的應用范圍不會太廣,它不太像比特幣的網路傳播效應。

3、私有鏈(PrivateBlockchain)

對單獨的個人或實體開放,參與的節點只有自己,數據的訪問和使用有嚴格的許可權管理,一般用作內部審計使用。

@由於是一個控制中心說了算,裡面的數據就無法保證無法更改的特性,對於第三方和公眾也沒有多大的保障,一般用作內部審計。

區塊鏈知識點,點點滴滴。

有哪些關於區塊鏈的基礎知識?

1、區塊鏈技術在銀行業中的應用

區塊鏈技術最大的特徵就是去中心化,而這一特徵將為銀行業降低大量成本。數字貨幣的發展將可能實現銀行實時的數字化交易。例如,在票據交易中,一直以來銀行的票據交易都要依靠第三方實現有價憑證的傳遞,即使是電子票據的交易,

也需要通過央行ECDS系統的信息進行交互認證。而區塊鏈技術可以實現點對點的價值的傳遞,不再需要中心化的系統進行控制,這不僅僅加快了票據傳遞的速度,更重要的是,可以減少人為因素造成的失誤,流程方面的減少自然會降低銀行對於人員的需求量,節約了銀行的人工成本。

2、區塊鏈技術在保險業中的應用

區塊鏈技術在保險業中也具有無可比擬的優勢。從數據管理角度來看,保險公司應用區塊鏈技術可以有效提高風險管控能力,包括保險公司的風險監督與投保人的風險管理兩個方面。

區塊鏈技術在保險業中的應用,可以加強保險公司內部的風險監督。區塊鏈技術可以將保險公司的日常運營流程記錄在節點上,可以實現對公司資金流向、投資情況、賠付多少等業務進行事中控制,提高公司風險管控能力。

3、區塊鏈技術在證券行業的應用

區塊鏈技術在證券行業的應用可以增加證券發行的靈活性,發行證券的公司可以採用智能合約,通過設定證券發行的方式、時間,在最理想的狀態下甚至可以24小時不間斷地發行證券。

4、區塊鏈技術與金融基礎設施

區塊鏈技術是以一種分散化的機制進行價值交換,將會導致以中心化為特徵的現有的金融基礎設施發生翻天覆地的變化。

5、區塊鏈技術在供應鏈中的應用

區塊鏈技術在供應鏈中的應用,首先是提供了信用保障,區塊鏈上記錄著商品的流通信息等,能夠證明商品及其流轉的真實可靠性,從而能夠對鏈上企業的效用情況等進行一個綜合的評價,成為了企業銀行貸款信用、融資信用、交易信用的一個有效的保障。

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3. 區塊鏈技術在金融領域的應用

區塊鏈技術在金融領域的應用有很多,簡單舉幾個例子:
中國人民銀行推出貿易金融區塊鏈平台:廣泛連接稅務、海關、外匯等部門信息,有效為中小企業融資增信助力。
廣東發布了 全國首個地方金融非現場監管區塊鏈系統:有效解決傳統監管手段中存在的金融機構與監管者信息不對稱、不可靠等痛點。
國家電網基於數據側鏈的供應鏈金融數據共享平台:提供供應鏈金融數據在隱私保護下有條件可信共享服務,幫助入鏈中小供應商盤活應收賬款,降低融資成本,增加金融機構財務收益。
除這些外還有其他應用,密碼財經mimacaijing專注區塊鏈信息。

4. 區塊鏈技術在招商銀行的主要應用場景

1. 招商銀行在供應鏈金融領域應用區塊鏈技術,實現了供應鏈信息的透明化和可追溯性。通過構建分布式賬本,實時記錄交易信息,降低信貸風險,提高融資效率,促進企業間的合作與信任。
2. 在跨境支付與清算方面,區塊鏈技術提高了招商銀行的交易效率和安全性。通過點對點的直接交易,簡化了中間環節,降低了交易成本和時間,同時增強了交易的透明度和可追溯性。
3. 數字資產管理方面,招商銀行利用區塊鏈技術為客戶提供存儲、交易和管理服務,確保數字資產的安全性和流動性。通過智能合約等技術手段,實現數字資產的自動化管理和風險控制。
4. 在客戶身份驗證方面,區塊鏈技術提高了招商銀行的身份驗證效率和安全性。通過去中心化的身份驗證方式,確保客戶信息的真實性和安全性,提升客戶體驗和業務效率。
綜上所述,招商銀行通過區塊鏈技術的應用,提升了自身業務效率和服務質量,為客戶提供更加安全、便捷、高效的金融服務體驗。

5. 區塊鏈技術,怎麼才能正確應用到金融產業

回望2008年, 區塊鏈 技術展示了它可以在不同商業領域帶來的變化。這項技術雖然還在初期,但是已經改變了很多產業。區塊鏈的各種特性,例如去中心化,不可篡改以及透明性,可以改變商業模式。尤其是對於銀行和金融業來說。

雖然現在還有很多問題,但是,區塊鏈有潛力能夠為金融和銀行產業減少成本和勞動力。根據德勤的報告,全世界24%的金融機構對區塊鏈技術很熟悉,北美地區會比其他地方更加熟悉這些技術。考慮到這項技術的廣泛應用性,企業也在逐漸尋找區塊鏈能夠應用的不同領域。

特別是銀行和金融業,成百上千的基金每天正在從世界的一端到另一端。這就讓全球金融系統成為了能夠從區塊鏈應用獲利的行業之一。銀行和金融業需要大量的人工,這時候如果有任何錯誤,對於金融系統來說會產生很大的影響。根據全球金融科技的報告,2017年,77%的金融科技機構希望在2020年將區塊鏈作為金融生產系統。

區塊鏈在銀行業的應用

對於區塊鏈技術和運行方式的基本理解,你腦中真正的問題,可能是:區塊鏈真地能夠應用在銀行產業嗎?如果是的,我們如何才能最好地利用區塊鏈技術?而且,最重要的是,區塊鏈會停留在原地還是繼續往前走?

根據哈佛商學院的報道,區塊鏈此時對於銀行業,就像互聯網對於媒體那樣。區塊鏈能夠解決銀行和金融產業的很多問題。區塊鏈技術擁有所有可靠技術應該有的特性,其中也包括金融相關的業務。

區塊鏈可以提供高級別的安全性,特別是在交換數據,信息和金錢等方面。同時,這也讓用戶可以利用透明的網路架構,操作成本很低,同時,也可以獲得去中心化的幫助。這些特性會使得區塊鏈會成為銀行和金融行業非常穩定,可靠以及受歡迎的解決方案。

金融機構想要保證資金安全,就需要很多中介機構。然而這些中介機構卻使得整個產業更加昂貴。而且,由於其中有太多的人參與整個過程,發生錯誤的幾率也在增加。區塊鏈技術可以保證轉賬安全,同時也可以讓用戶獲得更好的體驗,成本也更低。

銀行使用區塊鏈技術案例

雖然在早期,銀行和金融機構對於區塊鏈技術仍舊是持懷疑態度,但是,現在,事情已經變了。隨著區塊鏈在多個領域獲得成功,銀行業正在尋找區塊鏈新的領域和應用。

有些大企業,例如,JP摩根對於區塊鏈的未來發展充滿信心。美國投資銀行總部也開始了對區塊鏈技術的研究和實施。Quorum項目是一個企業分布式賬本和智能合約平台,能夠支持快速轉賬和吞吐量,來解決金融行業,銀行等的問題。根據目前的消息,他們已經基於分布式注冊機構發布了不同 利率 的 年金 證明書。

除了這些,主要的美國銀行已經得到了由美國專利局發放的專利證明。這份文件提到關於許可性區塊鏈的部署,這是為了保證記錄的安全性,同時,也是為了認證企業和個人數據。

這個系統會讓通過認證的成員獲得數據並且記錄下所有的個體成員。此外,系統會使用區塊鏈技術,將多個現有的數據存儲平台進行整合。這個安全的單個網路會提供整體效率,同時也減少用戶數據的存儲地址數量。

另一個機構就是高盛。高盛也在積極地融入分布式注冊技術的研究之中。為了給區塊鏈行業的初創公司服務,解決數字貨幣的波動性,高盛已經投資了數字貨幣項目。

高盛集團旨在成為華爾街數字貨幣的領導者。設定自己的數字貨幣交易,可以幫助他們很好地管理數字交易。

金融使用區塊鏈技術案例

隨著更多應用案例出現,區塊鏈技術已經有潛力來改變目前的金融和銀行產業。該技術可以通過以下幾點,改變目前的銀行產業:

減少欺詐

任何牽涉到金融相關的項目,就會有欺詐。此外,從最基本的金融模型來看,安全性也是最重要的。有超過40%的金融主體和中介機構,例如股票交易所,每年都會因為金融盜竊事件,蒙受重大損失。

中心化資料庫系統是用來進行金融管理和操作。但是中心化的資料庫很容易被入侵,如果有單點出現問題,那麼就會形成網路攻擊。一旦黑客進入到這種系統,盜竊資金很容易。這就會使對於更加安全系統的需求產生,需要足夠的安全保證來防止這類攻擊。

由於區塊鏈是分布式的,不可能會出現單點的破壞。按照區塊形式存儲的每個轉賬都會有加密機制的保護,很難被攻擊。

而且,所有的區塊都是互相連接的。由於這個連接的機制,如果有區塊被改變,那麼區塊鏈上所有其他區塊都會立刻表現出這個改變。因此,這會幫助追蹤這個入侵,同時也讓黑客沒有機會來對整個系統進行改變。通過一個安全的區塊鏈系統,我們能夠防止網路攻擊以及現在的銀行和金融業攻擊。

客戶身份驗證銀行和金融機構對於這點是非常擔憂的,所以他們必須要進行AML和KYC,從而減少損失。所有這些過程都會花費很多時間,並且所有的銀行和金融機構都需要獨立地進行所有的驗證。

根據調查報告,每年這類過程都需要花費從600萬美金到5000萬美金不等的金額。有些客戶盡調是為了減少洗錢以及攻擊行為。目前,銀行需要上傳客戶的KYC數據到中心化的注冊機構,被用來檢驗老客戶或者新客戶的信息。

隨著區塊鏈系統的應用,每個銀行或者金融機構的客戶驗證,也可以被其他銀行使用,這些KYC認證不需要進行多次。

也就是說,通過區塊鏈技術,可以免去很多重復工作。而且,在不遠的未來,所有金融機構都會獲得客戶更新的相關信息,使得管理員以及管理機構的成本減少。

智能資產

當所有資產都需要通過清晰的日期和時間戳來記錄,貿易金融就會變得很困難。全球的供應鏈包含了很多機構和個體,參與方在不停地進行交易。這其中的文件更加復雜。區塊鏈可以通過數字形式來存儲這些智能資產的記錄。智能資產系統不會僅限於把物品轉移,同時還會追蹤物品的軌跡。

銀行和金融機構的智能資產追蹤系統現在也面臨很大的競爭。擁有豐富數據的銀行可以通過區塊鏈將這些數據轉變為客戶價值。

智能合約

智能合約的應用可以證明銀行和金融行業的重要性。智能合約是在某些條件滿足的時候,可以自我執行的代碼。

在使用到金融轉賬的時候,智能合約對於提高速度和簡化復雜的流程很有幫助。只有在代碼中的條件滿足,合約才會執行,也會保證轉賬的信息十分准確。而且,由於這些條款對於所有人都是可見的,出現錯誤的概率就會下降很多。

貿易金融

貿易金融被認為是區塊鏈技術在銀行產業最有用處的應用之一。所有參與方,例如復雜的轉賬可以在區塊鏈網路進行記錄,貿易商和銀行通過一個共有賬本 共享 這些信息。一旦某個條件滿足,那麼智能合約就會自動運行,相關的參與方可以看到所有發生的行為。

根據有關消息,有初創企業已經成功進行基於區塊鏈的交易轉賬,通常這一過程需要花費7-10天,但是現在只需要4小時。和現在的基礎架構相比,使用區塊鏈可以大幅減少證書、票據以及其他費用的產生。

為什麼銀行業需要區塊鏈?

1.目前銀行系統高度依賴於紙質文件和現在的系統。現在需要可信穩定的系統升級,來防止任何欺詐,解決擴容和安全問題。區塊鏈技術和去中心化本質,可以讓銀行系統擁有正在尋找的高端技術。

2.銀行不能獨立地運行,現在很多轉賬都是通過中介的。跨國轉賬需要花費5天時間,其中也會有不少風險。銀行通過區塊鏈系統,能夠讓轉賬非常快速,而且不需要承擔任何風險,銀行自身就足夠解決這些問題。

3.世界正在向著數字化邁進。經濟發展的速度也在逐漸增加,並且毫無疑問,這個速度還會更快。區塊鏈技術會讓小額轉賬變得更加快速,同時能保證更低的費用和轉賬擴容性。

4.除了銀行以外的金融服務企業也逐漸通過最新科技來改革自己的系統,通過提供可靠的服務、更低的 費率 ,來保證市場的安全。銀行和其他金融機構應該接受新型區塊鏈技術,讓他們的生態系統保證安全。

區塊鏈技術融入還有很多挑戰

區塊鏈技術當然有它的優勢,但其中也包含著很多挑戰,特別是對於金融和銀行產業的機構來說。

交互性:區塊鏈技術不會被任何國際條例所束縛,所以這其中並沒有標准。隨著大型產業,例如銀行對交互性要求的提升,區塊鏈需要和不同的系統兼容,並且還需要能夠被大眾所接受。現有系統和區塊鏈的整合對於目前的系統是個非常大的挑戰,因為現有的系統不能被完全地替代。如果區塊鏈技術可以讓多個系統完美地一起工作,那麼操作可行性就完全可以滿足。

隱私:銀行和金融機構的背書,是人們將資金存入其中的信任。如果想讓區塊鏈替代它們,很重要地就是要保證存入區塊鏈的數據被安全存放,並且不會改變任何人的身份。由於轉賬信息是在區塊鏈上公開進行,也需要對私鏈進行研究,這同時也有助於解決交互性問題。

加密性:私鑰是區塊鏈系統的必要元素,因為他們對於保證區塊鏈上個人數據有著非常重要的作用。但是,一旦獲得私鑰,就必須要非常安全地進行存儲,因為如果丟失,就再也沒辦法找回了。而且,存儲數據的加密方式也會存在漏洞,這也導致了區塊鏈很容易被黑客攻擊。

安全性:區塊鏈網路是安全並且可靠的,因為它其中融入了加密學的技術,為防止黑客攻擊,這類系統中任何的加密性能都需要大量的算力。當區塊鏈網路被應用在任何銀行機構,就必須要通過多個安全協議來進行加密。網路需要能夠有足夠多的算力去防止任何人進行控制,除非是根據特定的准入許可。根據這些需求,融入區塊鏈的這類系統或者機構可以是許可的或者非許可的。在這些機構中的人需要能夠處理不同級別的准入許可,從而能夠從欺詐和網路攻擊者,來拯救整個網路。

可擴容性:現有數據的增長是不可否認的。隨著人口數量的增長,資料庫的增長也會隨之而來。這就會給區塊鏈的應用帶來很大的挑戰。通過區塊鏈創建的網路應該能夠處理逐漸增加的流量,同時也能維持網路參與者的速度。如果區塊鏈技術能夠應用在目前的銀行系統和機構,就必須要能保證處理這些數據流量的能力。

能源消耗:大多數區塊鏈網路都是基於工作量證明機制,其中網路參與者會根據他們解決問題的速度來獲得獎勵,這也會基於他們解答問題的速度,從而將新的區塊放入網路。這可以讓整個網路穩定運行,同時也增加了能源消耗。這類算力會消耗很多的電力,從而對環境造成影響。在接受區塊鏈技術之前,這些問題需通過其他激勵機制來解決。

法律監管:如果區塊鏈應用到銀行業,那麼國際監管條例就是非常必要的。現在,數字貨幣作為區塊鏈最受歡迎的應用,目前還沒有監管條例,有利有弊。但是,如果區塊鏈在銀行和金融業進行應用,那麼就一定需要監管,避免人們因為有所損失而造成麻煩。

結論

盡管對於銀行業來說,監管條例非常嚴格,金融機構也開始了將區塊鏈技術作為解決方案的征程。銀行業巨頭已經開始進行測試,去尋找去中心化技術的潛在用途。

機構正在大力投資研究區塊鏈解決方案。通過讓區塊鏈進入現在的產業,很多問題都會得到解決。因為這項技術讓系統更加透明,可靠,也容易使用。

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