區塊鏈與swift

① 數字人民幣未來能否繞開SWIFT

對此，移動支付網第一時間進行了解讀（詳情見：美、歐、英、加在制裁俄羅斯，而不是SWIFT），並在後續報道中進行了科普（詳情見：SWIFT的前世今生與運作機制）。因此，對於什麼是SWIFT？它的運作機制，以及它為何如此重要的原因，讀者都應該已經有了大致的了解。

不過，也有人發出了比較有意思的疑問，比如：數字人民幣和CBDC們未來能不能繞開SWIFT？

先說我的答案，能。

多邊央行數字貨幣橋項目

2021年11月，香港金融 科技 周召開之際，在國際清算銀行香港創新中心支持下，中國人民銀行數字貨幣研究所、香港金融管理局、泰國央行及阿聯酋央行共同發布多邊央行數字貨幣橋項目用例手冊，簡單的介紹了項目應用場景及測試進展。

這個項目在2019年是香港金管局與泰國央行研究CBDC時 探索 的跨境支付項目，名為Inthanon-LionRock。在發展到第三階段時，中國人民銀行及阿聯酋央行加入，變成了四個參與方，同時國際清算銀行香港創新中心也支持了該項目，於是項目正式更名為「多種央行數字貨幣跨境網路」（m-CBDC Bridge），也就是我們常說的多邊央行數字貨幣橋。

多邊央行數字貨幣橋研究項目的核心目標是為建立一個聯接多國央行數字貨幣系統的 「走廊網路」，使同一分布式賬本支持多種央行數字貨幣，構建點對點的報文傳輸系統，助力提供高效便捷、成本低廉的跨境支付服務。

在多邊央行數字貨幣橋研究項目中，各國央行可實現：1）可通過智能合約實施跨境同步交收；2）兼容不同的央行數字貨幣系統和設計；3）緩解本國數字貨幣境外流通對他國貨幣主權的影響。

在移動支付網看來，mBridge的搭建，看上去就像數字貨幣版本的SWIFT，而且在分布式賬本的結構下，它還擁有更多優勢。

一方面，mBridge不僅僅是信息傳輸渠道，還能直接實現點對點交易。雖然SWIFT壟斷了金融行業間通訊40多年，比早期的電傳交易系統是效率提升不少，但是SWIFT本身只是一個跨境結算清算信息的傳遞系統，能夠提升金融信息交互效率，並不能直接加快「清結算」的效率，仍然存在銀行吸儲、各國支付系統運營時差等交易摩擦。但mBridge不同，它本身就有一定的交易所性質，各國央行依託走廊網路，進行存托憑證與數字貨幣的來回兌換。通過智能合約，各國制定相應的交易規則與監管政策。因此，其交易速度能夠達到秒級，並大幅降低跨境轉賬成本。

傳統SWIFT代理行跨境支付交易模型（左）與mBridge交易模型（右）

另一方面，mBridge依託於分布式賬本，是去中心化的系統。SWIFT的重要性不言而喻，但是它仍然是一個中心化的組織機構，這也是為啥美國、歐盟等說不和你玩了，就能通過這個方式制裁你的原因。近年來區塊鏈技術的興起，去中心化正好能和清算安全不謀而合，mBridge的設計原型基於區塊鏈建設網路層，採用PoA共識機制，參與跨境支付網路的中央銀行都是驗證節點（validating node），在交易驗證時，需要超過2/3的驗證節點簽署區塊後，交易才得以確認。這使得不存在某一個節點掌控整個網路、擁有「生殺予奪」的大權，實現了更為去中心化的跨境支付治理結構，在這個基礎之上建立的體系其穩定性和互信關系才能得到最大的釋放。

也就是說，在多邊央行數字貨幣橋的模式下，CBDC們的交易的確可以繞開SWIFT，並大大提升交易效率。我相信這也是mBridge項目的意義和初衷。

盡管能，但「任重道遠」

盡管我的答案是能，但是這個答案是建立在相應前提之下的。

一方面是，交易雙方需要在多邊央行數字貨幣橋的模式之下。mBridge就像是一個區塊鏈的「聯盟鏈」，必須要是鏈上的節點才能實現相應的功能，也就是說，跨境支付雙方國家需要有自身的「央行數字貨幣」並且加入到了mBridge之中。目前，mBridge項目僅有四個參與方，要想實現更多更廣泛的應用，就需要更多國家的央行參與其中。先不說，全球各國央行對CBDC態度的不同，研究進展也參差不齊，別人是否認可mBridge並加入其中才是最關鍵的問題。而這也與國家的經濟實力，人民幣等各國貨幣本身受認可程度息息相關。

另一方面，需要有成熟規范的交易規則與監管政策。mBridge項目秉持不傷害、合規和互操作性三大原則，以「針對高成本、低速度和復雜的操作性等痛點問題，設計和迭代新一代高效跨境支付基礎設施」為總體目標，通過充分考量技術、政策、法律和商業等方面問題，不斷吸納新的中央銀行、商業銀行和非銀行機構，在安全的環境下進一步試驗設計選擇和技術權衡。此前國際清算銀行香港創新中心發布的報告顯示，共有22家境內外金融機構及組織參與了mBridge項目的測試，交易涵蓋四個司法管轄域及11個行業場景，交易總額超過20億元人民幣。雖然，mBridge有了一定的發展，但是整個交易都是試點測試環境，在頂層的交易規則和監管政策上仍然需要進一步完善，無論是CBDC在本國的落地還是國際合作，都需要時間和場景來檢驗。

畢馬威的一份報告顯示，mBridge真正廣泛應用起碼要10年以上的時間。這也剛好說明了項目的「任重道遠」。

中國人民銀行數字貨幣研究所所長穆長春曾表示，未來貨幣橋項目將結合新型業務用例拓展更加廣泛的應用場景，提升貨幣橋的可用性、兼容性及多樣性，同時 探索 與更多系統的靈活對接，以達成多方共贏的局面。

當然，CBDC的跨境支付也不只mBridge這一種模式，也有其它的方案，比如新加坡金管局和加拿大央行的Jasper-Ubin項目，該項目是兩國央行的區塊鏈項目結合。而這兩個項目的網路是建立在兩個不同的分布式帳本平台上的。

另外，值得注意的是，基於私人穩定幣的跨境支付方案擁有強大的利益激勵機制，一旦其獲得監管當局許可，就有可能通過其覆蓋全球的商業生態快速佔領市場，進而獲得足夠多國際用戶數據。因此，穩定幣的發展也給央行數字貨幣帶來了不確定性，尤其是在部分國家對CBDC的謹慎態度之下。

本文源自移動支付網

② swift系統對中國銀行的沖擊

1、SWIFT(環球銀行間金融電訊協會)是一個國際銀行間收付信息電文標准制定及其傳遞與轉換的會員制專業合作組織，它已經成為全球最重要的國際收付電訊傳送與交換處理體系，成為最重要的國際收付清算體系的基礎設施(信息通道)，不加入SWIFT，就很難開展國際收付清算業務。海王集團首席經濟學家王永利撰文指出，各國央行數字貨幣的推出和運行機制變化，勢必對現有包括SWIFT在內的國際收付清算體系產生很大沖擊，需要相應變革，打造出適應數字貨幣運行的區域化、全球化收付清算新體系新機制。
2、中國銀行研究院研究員郝毅也認為，央行數字貨幣會沖擊SWIFT系統。央行數字貨幣相比現有的電子支付系統是巨大改進。一方面，基於區塊鏈的數字貨幣在跨境結算領域，將現有SWIFT結算時間由幾天提升至秒級，大幅提高了結算效率。另一方面，降低了跨境轉賬的成本。技術進步帶來的變革是無法通過政治干預壓制的。因此，央行數字貨幣一旦大規模應用於跨境結算，將會對SWIFT系統帶來較大沖擊。不過，李煉炫指出，SWIFT是一個多幣種的電文處理系統，是國際清算體系中的電訊通道，而非支付系統。
3、蘇寧金融研究院研究員孫楊也指出，SWIFT是信令傳遞機制，和人民幣跨境支付系統CIPS是一個層面的事情，但是和央行數字貨幣不是一個層面的東西，DCEP是一種現金，後端支付清算還是需要有對應系統支持的，可以是SWIFT也可以是CIPS。「SWIFT成立於1973年5月，歷史悠久，很多金融機構和大型企業都是其會員，這種信任關系很難被沖擊，更不要提DCEP只是在研究階段，還沒有發展起來。」孫楊說。「事實上，自2012年以來，中國就開始建設自己的跨境支付系統CIPS，並取得了長足的進步，與其期待DC/EP在跨境支付領域上的突破，不如加快我國CIPS的建設。」李煉炫說。
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③ swft交易平台是哪裡的呢

SWFT是由矽谷SWFT團隊研發的快速簡便的數字資產轉換平台，所以交易平台在矽谷，運用區塊鏈技術從數字資產之間的兌換開始到進一步傳統法幣資產兌換，在矽谷被譽為下一代的瑞波。現已囊括APP版，網頁版和API。人工智慧、大數據、區塊鏈技術的三重應用使得用戶能夠方便地完成幣幣兌換，並始終執行最優的投資策略。目前SWFT已經升級到2.1版本，包含10種幣之間的兩兩兌換和強大的錢包功能。SWFT的概念驗證將確定分布式簿記技術能否幫助銀行實時稽核己方賬戶。
拓展資料
1.SWFT在2017年4月25日宣布與領先的全球交易銀行合作開發一項概念驗證（PoC）應用，以測試銀行能否利用分布式簿記技術（DLT），改善己方賬戶的實時稽核，從而優化全球流動性。
澳新銀行集團、法國巴黎銀行、紐約梅隆銀行、星展銀行、加拿大皇家銀行和富國銀行等銀行參與了PoC。這些銀行正與SWFT協作，以發現問題，確定細則，開發新應用，並最終測試。另有20家銀行將在後續階段加入該計劃，進行進一步的驗證和測試。PoC的結果將在10月份多倫多Sibos大會中發布。
2.這一PoC符合SWFT一貫的使命，即不斷提高跨境支付的效率。SWIFT已推出全球支付創新（gpi）服務，向客戶提供快速、透明、可追溯的跨境支付。
3.「己方DLT概念驗證深度根植於SWFT gpi的理念，即簡化跨境支付流程。」SWFT銀行市場和SWFT gpi負責人Wim Raymaekers表示，「它讓我們能夠探索如何利用這項逐漸成熟的技術，向gpi成員銀行確定的重大難點 -- 即己方賬戶稽核 -- 提供協作解決方案。」
在開發PoC的過程中，SWFT利用近期發布的超級賬本1 Fabric v1 技術，並將其與SWFT的傳統優勢相結合，以確保己方/對方賬戶相關的所有信息保持私密，僅供賬戶所有人及其代理行合作夥伴查看。
4.PoC應用將在封閉用戶組環境中使用私人區塊鏈，並採用特定用戶資料及強有力的數據控制，從而嚴格管控用戶許可權和數據訪問。賬本上儲存的數據及用於數據排列和更新的API也將經過專門優化，以支持 ISO 20022報文格式。
5.SWFT研發、SWFTLabs和UX負責人Damien Vanderveken表示：「我們非常樂意和上述參與銀行啟動DLT概念驗證。這是一項了不起的進步，再次證明SWIFT和行業能夠攜手合作，通過創新和協作思維解決現實業務難題。」
6.自2月份啟動gpi以來，有12家gpi銀行在全球范圍完成數十萬筆跨境支付；另外有30多家銀行啟動了該項目的實施。總共有近100家銀行已經注冊參與SWFT gpi，佔SWFT跨境支付總量的75%以上。

④ 鍖哄潡閾懼湪閲戣瀺棰嗗煙鐨勬綔鍦ㄥ簲鐢ㄥ満鏅鏈夊摢浜涳紵

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⑤ 如果美國把我們踢出SWIFT系統，我們該怎麼辦

首先我們了解一下SWIFT系統，它的全稱是 Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications，翻譯成中文：環球同業銀行金融電訊協會，是為了適應國際間支付清算快速增長的需要而成立的。

本來它是一家非營利性組織，為全球結算提供服務，但是在美元一家獨大的背景下，再加上美國的政治干涉，一步步淪為美國干預制裁其他國家的工具，美國根據其《國際緊急經濟權利法案》，可以隨時調取任何組織和個人的金融交易和資金流通信息，並凍結交易資金。

這樣一來SWIFT就像美國手中的達摩克利斯之劍，讓參與其中的組織機構人人自危，只要美國說要制裁哪個國家，都得乖乖的聽話，不然就會大難臨頭，自身難保。隨著美國和中國貿易戰加劇，就有一些美國政客叫囂要用SWIFT系統打擊中國，這是非常危險的信號，我們決不能掉以輕心。

然而，確有人從理智的角度加以分析，替美國瞎操心，認為人家這樣做會損害美元的信譽，進而弱化美元的全球地位，在我看來這就是在麻痹自己。

自從美國確立自身優先的戰略方向以來，它做的在我們看來損人不利己的事情還少嗎，和中國打貿易戰，殺敵一千自損八百，它還是照樣打！退出各種世界性組織，殺敵八百自損一千，它還是照樣退！

所以美國要做的事，是它認為對自己長期利益有幫助的事，為此它不惜損害自己的短期利益，短期為長期服務，戰術為戰略服務，這才是美國的真實想法，也是我們理解美國行為的根本所在，那些站在美國短期利益上的勸誡言論，如果不是麻痹自己，那就是自身缺乏戰略方向的表現。

從長期戰略上來看，美國完全有可能利用SWIFT系統打擊中國，把中國從美元體系中踢出去，如果遇到這種情況，我們應該怎麼應對呢，這才是我們當下應該討論的問題。

首先，確定明確的戰略方向；

我們應該認清一點，SWIFT是應市場需求產生的，已經形成了廣泛的市場共識，它的報文標准和清算協議都是得到國際認可的，具有強大的國際影響力，要想脫離它另起爐灶真的很難。其實我們早就有我們的人民幣離岸清算中心，也有我們的CIPS（人民幣跨境清算機構），但是由於SWIFT廣泛的國際影響和長期積累的競爭優勢，使得人民幣跨境結算也是沿用SWIFT的國際報文標准和清算協議，說白了人民幣的跨境結算也是通過SWIFT進行的，我們只是SWIFT的一個客戶。

所以，在如今SWIFT逐步淪為美國政治工具的形勢下，盡管艱難，我們還是要做好另起爐灶，建立新的國際支付體系的打算。

其次，利用新技術加快推進數字化貨幣發展；

SWIFT 歷史 久遠，這是它的優勢，也是它的軟肋，它的優勢我們上面已經說了，它的軟肋就是不願意放棄自己的優勢地位，適應新變化，特別是在區塊鏈技術飛速發展的形勢下，數字貨幣應運而生，為貨幣跨境結算提供了新渠道，這一軟肋變得尤其明顯，從美國國會對待LIBRA的態度就可以看出這一點。

當扎克伯格提出LIBRA數字貨幣方案時，被國會再三要求，到美國參議院金融委員會接受質詢，並且LIBRA的核心創始成員PayPal、Visa、萬事達、Stripe、ebay受到國會施加的壓力，宣布退出發行計劃，導致發行計劃延遲，時至今日，LIBRA能否得到美國監管部門的批准仍然是個未知數。

與此同時，我們國家也在為發行數字人民幣做准備，數字人民幣簡稱DECP,和LIBRA有異曲同工之妙，兩者最大的不同就是，DECP由央行主導發行，是數字化的主權貨幣，而LIBRA是一種新的數字貨幣，它是由非國家機構發行，並且錨定多種貨幣。相比LIBRA，DECP通過監管部門的批准不是什麼難事，而且它還由國家背書，保證了其安全性和穩定性，相信在不久的將來，DECP會成為新的重要的國際支付體系。

再次，擴大人民幣跨境結算的市場需求，提高人民幣作為國際結算貨幣的比例；

國際結算的需要主要來源包括貿易、金融和投資，國際貿易結算，美元一家獨大，其次是歐元，人民幣只佔有很小的比例，我們可以通過人民幣互換協議，增加境外人民幣來源，降低匯率波動風險。

金融方面可以通過大宗商品期貨交易，外匯交易增加人民幣國際結算需求，實現人民幣自由兌換，自由兌換是國際貨幣的核心基礎，要想實現人民幣的國家化，就必須在保障金融安全的前提下，穩步推進人民幣的自由兌換。

最後，加大基礎設施建設，保障人民幣國際結算的安全性。

特別是在「棱鏡」事件曝光以後，我們才知道世界通信系統的安全是多麼脆弱，以美國為首的「五眼聯盟」正在無恥的監控全世界，要想保障全世界的通信安全，我們必須打破這種監控。

基礎設施建設包括硬體和軟體兩個部分，軟體方面脫離SWIFT的國際報文標准和結算協議，建立自己的標准體系，硬體方面使用自主可控的硬體設備，在此基礎上構建安全可靠的國際結算體系。這其中通信設備的安全尤其重要，慶幸的是，我們以華為為代表的中國企業在5G通信方面擁有強大的技術實力，足以保證5G時代的通信安全，這也是美國一直極力打壓華為的原因所在。

俗話說的好，凡事預則立不預則廢，在戰略選擇上，我們不能麻痹，在戰術行動上，也不能遲疑，我們要早做打算，丟掉幻想准備戰斗，開創一個獨立於SWIFT的，全新的國際貨幣結算體系！

⑥ SWIFT是什麼技術，會對區塊鏈構成怎樣的威脅

SWIFT就是瑞波實驗室的技術。會對區塊鏈產生一定的影響，但不是致命的。
近段時間，區塊鏈及支付行業宣布了一些重要消息，特別值得注意的是，同一時間，SWIFT還在日內瓦舉辦了SIBOS會議。

包括美國銀行（Bank of America）、西班牙桑坦德銀行（Santander）和加拿大皇家銀行（Royal Bank of Canada）在內的7家大型銀行宣布組建全球區塊鏈支付網路，將會採用瑞波的分布式賬簿技術。有人甚至說這一網路能夠取代SWIFT。
首先，SWIFT宣布它已經成功和15家銀行完成了第一階段的全球支付創新（GPI）項目。這一項目旨在提升跨境支付的速度、透明度和點對點跟蹤能力，目前已經吸引了全球80多家國際銀行的注意。
盡管如此，區塊鏈技術的風頭仍舊壓過瑞波實驗，區塊鏈獲得的關注更高，應用前景更加廣泛。例如，國內的歐陸眾籌在嘗試區塊鏈眾籌項目的結合，騰訊、螞蟻金融、微軟、萬達、戴爾等都在嘗試了區塊鏈項目。