當互聯網金融遇到區塊鏈

① 區塊鏈在供應鏈金融中怎麼使用

數據造假、數據不可信等問題的存豎者在，給金融監管及風控等眾多應用場景帶來了嚴峻的挑戰，也正成為阻礙數據大規模互聯互通、共享共用的一大障礙。數據的真實可信問題長期影響著社會的各個領域，在更依賴數據的人工智慧時代，這一影響將更為凸顯。

數據造假可能發生在任一環節。其中，在數據存儲期間造假往往更加簡單：因為在現有數據存儲技術下，數據的所有者、管理人員或受託存儲方均有能力單方對數據進行任意的篡改或刪除前羨。

既然數據不可信的一個重要原因歸咎於單方可以擅自篡改和刪除數據，那麼如何避免這一問題自然也得到了業界大量的關注。區塊鏈和去中心化存儲技術的誕生，對數據篡改起到了一定的遏製作用，也在市場上取得了初步驗證。

許多企業開始嘗試採用區塊鏈存儲數據，例如在貨物追溯等場景。其做法往往是將重要數據直接寫入區塊中。這一簡單粗暴的做法確實解決了數據防刪改需求、繼而滿足了部分數據的可信分享，但卻存在較多問題：

首先是無法存儲海量數據：區塊內不適合存儲包括多媒體數據等在內的大數據，否則區塊大小難以控制，使區塊鏈的可擴展性變差。這就導致業務中必須對原生數據進行篩選取捨，僅選取少量必要數據存入區塊，但這將降低可信數據的豐富程度。

其次是數據存取效率低：首先，由於打包過程的存在，區塊鏈數據存儲一般不用於高速的數據寫入。其次，由於遍歷式的數據讀取方法，區塊鏈無法支持快速索引、更無法支持SQL。

再次是數據維護效率低：區塊鏈因其順序引用的特點，不支持對個別歷史數據的刪除和修改（除非對全鏈重新生成，但這是區塊鏈不應鼓勵的行為）。這里需注意：「杜絕單方的私自篡改」和「完全不能刪改」是完全不同的兩件事。前者是一種確保互信的技術手段，但後者可能屬於一種必要功能點的喪失。

最後是有數據丟失風險：這一風險單指採用中本聰共識最長鏈原則的PoW區塊鏈系統。在這類區塊鏈中，當出現鏈分叉時，最長（或最重）的鏈分支會被保留，其他分支會被拋棄，這就使區塊內的數據實際上永遠存在被「顛覆」、被丟棄的風險。而自私挖礦等攻擊行為的存在余悔薯，會加劇這一風險。這在數據存儲應用中是無法接受的。

正是由於上述原因，直接採用傳統區塊鏈進行數據存儲顯然無法滿足大量實踐性場景中對可信數據存儲的需求。這一問題也因而引發了大量的探討，例如「什麼數據應該在鏈上存儲、什麼數據應該在鏈下存儲」。這些問題的出現，究其根本，還是因為區塊鏈自身存儲效率及能力受限所致的。畢竟在資料庫時代，我們從來不會談論「什麼數據應該存放在資料庫之外」這樣的問題。

近年來也出現了一些產品，為解決上述的區塊鏈數據存儲效率低下問題提供了有益的實踐，例如：

星際文件系統IPFS， R3的Corda，騰訊TrustSQL等。然而這些產品在數據可信存儲方面仍存在或多或少的問題，具體而言：

IPFS對數據內容生成哈希摘要，並在多個節點間進行分布式存儲，單個保有者不掌握完整數據，一定程度保護了數據隱私。但IPFS只能做到修改可知（因哈希值會因內容改變而變化），並且沒有訪問控制等數據安全措施，整體而言仍難以滿足企業級服務需求。

Corda是面向金融交易隱私需求量身定做的存儲產品，重點關注數據存儲的隱私性。為此，Corda沒有全局賬本，並需要見證人的存在，是一種隱私但並不足夠安全可信的數據存儲方案。

TrustSQL與國內其它同類產品採用了一種簡單直觀的設計思路，也是目前國內最為常見的做法，即：先將數據存入資料庫（或IPFS），再將操作記錄、數據哈希等存於鏈上。相對於TrustSQL而言，一些類似產品如眾享比特的ChainSQL等進一步提升了對SQL的支持度。該類產品滿足了數據「可審計」、「監管透明」的需求，但缺點是依然無法杜絕對數據本身的刪改行為，只是能做到「刪改可知」；此外，對關鍵數據的保全需要依賴參與節點的全副本存儲，存儲成本略高。並且在數據隱私性方面的設計仍顯不足。

針對上述產品中存在的不足，物緣科技通過原創技術創新，探索出一條不同的道路，並推出自主知識產權產品「ImSQL」,旨在提供一種可真正確保數據不被私自篡改或刪除的可信存儲產品。

ImSQL（Immutable SQL Database）是基於區塊鏈和分布式存儲技術上的一種新型可信數據存儲解決方案，並完美解決了「防止私自刪改」、「保護數據隱私」、「降低存儲成本」等核心問題，為大數據時代的可信存儲與數據分享提供了可靠的技術路徑。

相比現有產品，ImSQL具有以下幾點突出優勢：

1． 徹底杜絕單方對數據的私自篡改和刪除。通過在存和取兩個環節進行多方校驗並在存儲過程中杜絕篡改刪除，全方位保障數據的真實可信性，使應用中的參與方能夠互信、放心地採納它方數據，使數據能夠支撐精準追溯、追責。

2． 杜絕單點失敗。多方共用數據的同時也共同維護數據，數據不只存於一方，從根本上實現分布式數據的可信共享池，既避免了單點失敗風險，也提升了數據分享效率。

3． 碎片化存儲，滿足數據隱私需求，使任何一方無法掌握完整數據，從而解決了傳統雲計算的中心化存儲、或區塊鏈全副本存儲均存在的數據隱私問題。除了數據所有方，其他任何存儲託管者都無法獲得完整數據。

4． 優異的數據存取性能：ImSQL單節點可達3000 TPS的寫入速度和10000 QPS的讀取速度。此外，ImSQL還具有：支持SQL語言，可水平擴展等優點，存取性能和使用體驗優異，並可充分利用集qun擴展使上述指標進一步達到數倍增長。

5． 滿足多媒體等大數據的高效存取需求，支持高效存取、高效索引、高效擴展，真正勝任大數據業務場景，可以對視頻等數據實現既可信又高效的存儲，從而給視頻監控等場景提供前所未有的可信保全體驗。

6． 採用分片式設計，極大降低了每個存儲參與方的存儲壓力和成本，使更多參與方有機會加入和參與到數據可信共享的生態中。

7． 分布式架構，兼容輕節點，鼓勵更多節點參與。不存在超能節點，參與存儲的節點地位相同，更好保證系統的可靠性和抗毀性。此外，如果節點選擇運行在輕副本模式，可只存儲部分數據，使自身存儲壓力極大降低，義務雖然減輕但權力可不受任何影響。

ImSQL兼顧了海量存儲、快速索引、水平擴展等資料庫屬性，也兼顧了數據即存即固化的區塊鏈特徵，在眾多關注數據可信存儲與分享的領域中，有望帶來前所未有的使用體驗和便利，例如：實現供應鏈中各方數據的互通與互信、實現政府或大企業各部門間數據的互聯互通、支撐可信追溯相關海量數據的存儲等。

以政府大數據建設為例。在政府眾多不同部門和實體間實現高效的數據互聯互通一直是個難題。現行做法往往需要建立獨立的大數據部門，構建獨立數據存儲體系，從不同實體拉取相關數據後解析、重構，再實現可視化。這往往會帶來較大的前期開銷，既包含人、財、物等多種顯性開銷，也暗含人員編制、權責利益、時間成本、部門牆等隱性開銷。同時，獨立大數據部門的存在也隱含了需要一個可信第三方背書乃至承擔責任的考慮。如果在這一場景下採用ImSQL作為數據互通的底層基礎平台，就可以更為高效的完成這一任務，具體體現在：

• 無須依賴第三方實體背書：不同實體間數據可直接寫入ImSQL，寫入即保全，數據無法再被任一單方私自篡改和刪除，保證其他實體在任何時間取用數據時的可用性、一致性和可信性；

• 無須建立和維護額外的數據存儲系統：數據由所有參與實體共同存儲和維護，天然共享、打通，不降低使用效率的同時減少了系統實施和維護成本。同時，ImSQL的數據碎片化存儲技術，在實現數據共享的同時也能兼顧隱私保護，即，所有實體存儲的數據可以是不完整的片段，只有那些具備訪問權的實體才掌握對片段數據進行查找、組合並解釋的鑰匙。

綜上，作為一種可信的、防數據篡改的數據存儲技術，ImSQL完全繼承了區塊鏈數據保全的優勢，又突破了區塊鏈在效率方面的弱點，為用戶提供了和資料庫同樣高效的數據存取體驗。ImSQL是區塊鏈和資料庫技術相結合而產生的新品類，更是實現可信數據存儲的不二選擇。

② 「區塊鏈」技術為什麼會這么火區塊鏈技術如何能夠應用到我們的互聯網金融業務場景中去

首先，熟悉一下區塊鏈的特性（摘自網路）：

去中心化

由於使用分布式核算和存儲，不存在中心化的硬體或管理機構，任意節點的權利和義務都是均等的，系統中的數據塊由整個系統中具有維護功能的節點來共同維護。

開放性

系統是開放的，除了交易各方的私有信息被加密外，區塊鏈的數據對所有人公開，任何人都可以通過公開的介面查詢區塊鏈數據和開發相關應用，因此整個系統信息高度透明。

自治性

區塊鏈採用基於協商一致的規范和協議（比如一套公開透明的演算法）使得整個系統中的所有節點能夠在去信任的環境自由安全的交換數據，使得對「人」的信任改成了對機器的信任，任何人為的干預不起作用。

信息不可篡改

一旦信息經過驗證並添加至區塊鏈，就會永久的存儲起來，除非能夠同時控制住系統中超過51%的節點，否則單個節點上對資料庫的修改是無效的，因此區塊鏈的數據穩定性和可靠性極高。

匿名性

由於節點之間的交換遵循固定的演算法，其數據交互是無需信任的（區塊鏈中的程序規則會自行判斷活動是否有效），因此交易對手無須通過公開身份的方式讓對方自己產生信任，對信用的累積非常有幫助。

這些特性，都是根本上的變革，將極大改變我們的生活。其應用場景之一比特幣，就完全能夠杜絕貨幣超發、洗黑錢、貪污、避稅、假幣等各種問題。

在金融領域，除了比特幣，現在阿里也在積極應用到公益項目；京東也在做一些創新型的金融產品。

③ 什麼是區塊鏈技術，它如何改變商業和金融模式

區塊鏈技術是一種分布式賬本技術，它允許多個參與者在一個去中心化的網路上共同維護一個安全、透明和不可篡改的記錄。區塊鏈技術最初是為比特幣這種數字貨幣而設計的，但現在已經被廣泛應用於許多其他領域。

區塊鏈技術的核心特點包括：

• 去中心化：區塊鏈沒有中央控制機構，數據分布在網路中的各個節點上，這使得它具有去中心化的特點，降低了單點故障的風險。

• 透明性：區塊鏈上的交易記錄對所有參與者都是公開的，任何人都可以查看這些記錄。這有助於提高信任度和降低欺詐風險。

• 不可篡改：一旦交易被記錄到區塊鏈上，就無法輕易地進行修改或刪除。這保證了數據的完整性和安全性。

• 智能合約：區塊鏈上的交易可以自動執行，實現「智能合約」，即在滿足特定條件時自動執行相應的操作。這有助於簡化復雜晌運的業務流程並降低成本。

區塊鏈技術對商業和金融模式產生了深遠的影響，主要體現在以下幾個方面：

• 降低成本：區塊鏈技術可以減少中介環節，降低交易成本和運營成本。例如，通過採用區塊鏈進行跨境支付，可以大幅降低匯款費用。

• 提高效率：區塊鏈技術的自動化和智能合約特性有助於提高業務流程的效率，減少人工干預，降低錯誤率。

• 增強信任：區塊鏈技術的透明性和不可篡改性有助於建立可靠的信任體系，降低欺詐風險，為商業活動提供更好的保障。

• 創新商業模式：區塊鏈技術催生了毀謹好許多新的商業模式，如去中心化金融(DeFi)、數字資產交易、供應鏈金融等。這些新型商業模式為纖鉛現有行業帶來了顛覆性的變革。

總之，區塊鏈技術作為一種新興的技術手段，正逐步改變著商業和金融領域的格局。隨著技術的不斷發展和應用的深入推廣，區塊鏈有望在未來產生更加廣泛和深遠的影響

④ 區塊鏈的應用場景包括哪些

在快上線區塊鏈上看到了很多關於區塊鏈的信息，區塊鏈將會使信息互聯網向價值互聯網轉變，同時快上線在這些技術上積累了許多經驗，對互聯網金融的做出了很大的努力。快上線通過研究得出，區塊鏈將會對目前的生活場景有很大的改進。究竟區塊鏈可以應用到哪些場景，我這或裂邊列出一些的回答，僅供參考：

一、信息防偽

二、食品安全問題

三、信息安全

1、身份保護

2、數據完整性保護

3、關鍵基礎設施保護

四、金融行業

1、數字貨幣：提高貨幣發行及使用的便利性

2、跨境支付與結算：實現點到點交易,減少中間費用

3、票據與供應鏈金融業務：減少人為介入,降低成本及操作風險

4、證券發行與交易：實現准實時資產轉移,加速交易清算速度

5、客戶徵信與反欺詐：降低法律合規成本,防止金融犯罪

6、股權眾籌：建立在區塊鏈技術型宏上的股權眾籌可以實現去中心化信任，投資者的回報也得到保證。

五、卜團冊供應鏈管理

六、政務管理

1、選舉

2、政務服務

⑤ 技術探路進行時：區塊鏈試水互聯網金融糾紛處理

金融數字化正在替代傳統的信貸模式。然而，自動化的信貸審批為金融機構帶來效率與便利的同時，快速增長的信貸筆數也為其帶來了後端逾期糾紛處理的壓力。

金融機構自行開展的催收效果不佳，而與第三方催收機構合作又難以管理其規范催收，這導致暴力催收時有發生的情況，始終是懸在機構們頭上待解的難題。針對這一行業「頑疾」，區塊鏈技術正在嘗試提供解決方案。

智能合約改造業務全流程

「小額、分散」是普惠金融深入發展的重要目標，但傳統催收模式無論是從成本與操作難度上，顯然與當下互聯網金融的需求無法匹配。

近十年來，個人消費信貸發展迅速。銀保監會2015 2021年數據顯示，消費類貸款占整體貸款業務規模的比例長期占據人民幣貸款總余額的兩成以上，且該佔比呈現總體增長趨勢。而根據《2021年四季度銀行業保險業主要監管指標數據情況》，2021年四季度末，商業銀行不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加135億元。

以代理律師與借款人溝通協商的實踐情況為例，一般情況下還款意願較低的逾期借款人法律意識淡薄，進行財產轉移等逃避債務的手段並不少見，因此普通電話、簡訊催收並無太多效果。但是，在接入法院司法區塊鏈系統後，當事人登錄法院網站可以查到區塊鏈上的借款證據存證，無論是從效率還是背書能力上，都會對這一類借款人形成信用懲戒壓力。更重要的是，在發生逾期之前，由於區塊鏈存證證據具有不可篡改等特性，可以起到督促鏈上主體誠信守約的效果。

最高法官方微信公眾號披露的一則案例顯示，自然人楊某與杭銀消費金融股份有限公司（以下簡稱「杭銀消金」）在「杭銀金融」App簽訂個人借款合同。楊某未按時還款，杭銀消金多次催討後向法院提起訴訟。作為杭州互聯網法院司法區塊鏈的接入方，杭銀消金與楊某簽訂的合同早已同步至司法區塊鏈。客觀事實清晰，承辦法官開展非同步調解，楊某無法抵賴後同意還款，案件7天內辦結。

據最高法介紹，2018年9月，杭州互聯網法院正式上線全國首個司法區塊鏈平台。截至2022年4月，上鏈數據總量超56.9億條，調取電子證據9700餘條，相關案件調撤率超98.7%。

據馬上消費金融方面透露，目前該公司已經基於自身區塊鏈技術，對調解平台自動生成的電子律師函、客戶在線調解實時確認的調解函材料進行上鏈存證。「區塊鏈證據的公信力，解決了司法訴訟過程中取證難、存證難、認證難的問題，支撐企業高效清收不良資產，尤其能提升小額批量的賦強公證、調解，甚至提升執行查控環節的存證、處理、審理效率。」

跨鏈互通有待進一步落地

該負責人介紹，目前公司採取的模式是，與工業和信息化部許可設立的電子認證服務機構開展合作，為消費金融公司的貸款業務提供全流程電子存證服務，立案時提供電子存證報告以證明全流程數據的真實未篡改。「這也是當前常見的模式，其優勢在於適應面廣，可在符合管轄權規定的多家法院或仲裁委開展訴訟或仲裁服務。不足之處在於，初期需要與法院及仲裁委溝通確認電子存證報告的有效性，具體立案時復核每個案件對應的電子存證報告需要時間。」

同時，上述負責人也不掩飾他們對新興技術的期待：對於司法區塊鏈，消費金融業務與法院主導的司法區塊鏈結合，在逾期還款糾紛提交法院立案時，消費金融公司可直接授權法院上鏈獲取業務全流程的資料，有效簡化證據資料提交流程，確保證據資料真實性，提高證據鏈效力及證據資料復核效率，實現快速立案、高效審理。「通過該技術實現資料提交與對接，有望進一步加大實現對個人信息的有效保護力度。」

⑥ 區塊鏈技術如何應用於互聯網金融公司

區塊鏈是一種分布式點對點結構，具有去中心化、公開透明、安全程度高、可追溯性強等優勢，是徹底解決信任、效率、貿易等問題的有效技術。所以，區塊鏈技術最有可能現在金融領域掀起變革，如交易所清算、跨境支付、銀行間清算等。同時，區塊鏈技術還能夠幫助解決實體經濟的很多協同問題，如物流、供應鏈等。譬如，對保險企業來說，區塊鏈能夠防止保險欺詐，還破解了「定性管理難題」，而且智能合約的推動，有助於提升用戶體驗。
不過，目前仍處於實驗階段，但資本已經快速跟進布局。據前瞻產業研究院發布的《中國區塊鏈行業商業模式創新與投資機會深度分析報告》數據顯示，2012-2015年間，區塊鏈領域的風險投資額增長超過200倍，從200萬美元增至4.69億美元，全球約有205家風投機構參與投資。
不過，雖然區塊鏈發展熱度不減，但距離大規模應用還相差甚遠，至少面臨著技術、應用、安全性等多個層面的問題。更重要的是，政府監管沒有跟進，相關企業不得不考慮政策風險。