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① 揭秘「MMM」龐氏騙局套路（一）深度剖析運作機制

現在相信大部分小夥伴都知道「MMM互助金融」是一種金融騙局了吧！但是你清楚它的騙局的本質嗎？下面我先舉一個例子吧。

在一個小鎮上，每個人都債台高築，靠信譽相互賒欠度日。這是，從外地來了一位有錢的旅客，他進了一家旅館，拿出1000元鈔票放在櫃台，說想先看看房間，挑一間合適的過夜。就在此人上樓看房的時候，房主抓起1000元錢，跑到隔壁屠戶那裡支付了他欠下的肉錢。屠戶有了這1000元錢，有付清了養豬戶的豬本錢。養豬戶有那這1000元錢，出去付了他欠下的飼料錢。賣飼料的有拿著1000元錢沖到旅館付了他所欠的房錢。旅館店主忙把這1000元錢放到櫃台上，以免旅客下樓生疑。此時，那人下樓拿起那1000元錢，說沒有挑到滿意的房間，於是把錢放入口袋，出門走了。

這一天，沒有人產生了什麼東西，也沒有人得到了什麼東西，可鎮上的人都把債務還清了，大家都很高興，「如果現金沒有流通，店主不動那1000元錢，每個人都還是債台高築，對每個人來說也就沒創造財富。」

這個簡單的故事可以可用來解釋資金的流通原理，但很顯然，故事中的資金運作模式違背了價值的規律，資金運轉難以長期維系，如果故事中某一個環節的人背信棄義，將資金據為己有，那麼這個暫時穩定的資金循環鏈條就會斷裂。

為了讓小夥伴們不再捲入此類騙局之中，下面我將以「MMM金融互助平台」（一下簡稱「MMM互助金融」）涉嫌欺詐的案件為例，揭開此類騙局的面紗。

像病毒一樣擴散

「MMM互助金融」的全稱是馬夫羅季全球存錢罐（Mavrodi Mondial Moneybox）,1989年，「MMM互助金融」創立於莫斯科，創始人為謝而蓋·馬夫羅季先生。1994年，「MMM互助金融」公司的股票暴跌，幾百萬投資者血本無歸，馬夫羅季被捕入獄。2007年5月，馬夫羅季建立了一個慈善互助金融體系——「MMM互助金融」，並先後進入印度、南非、印尼等國家，會員人數超過1億人。

2015年初，「MMM互助金融」隱秘進入中國，最早出現在福建、浙江等發達地區，之後開始在全國范圍內蔓延。與那些燒錢打廣告的P2P平台相比，「MMM互助金融」幾乎沒有花費過一分錢的廣告費，就聚集了上百萬的投資者及數百億的資金規模，擴散可謂神速。

公司資料顯示，「MMM互助金融」的傳播方式主要有兩種。一方面，是用戶之間的口口相傳。一名投資者對媒體表示，知道「MMM互助金融」源於朋友的推薦，她周圍的同事、朋友包括閨蜜大家都在投資「MMM互助金融」，一開 始也有點懷疑，但看到親戚提現以後，就基本消除了戒備心理。另一方面，是「MMM互助金融」公司內部人員的自費推廣。「MMM互助金融」領導人每成功推薦一位用戶，可以獲得不菲的傭金。實力稍弱的領導人靠貼吧、QQ微博、微信等互聯網方式推廣，實力雄厚的領導人則大手筆投入網路推廣。

高息誘惑，無法抵擋的貪婪

警方調查資料顯示，「MMM互助金融」主要通過設置一整套精密的系統對會員的資金進行匹配，讓會員之間相互幫助來實現金融資源的共享，獲得利益。在該聯合組織中，會員提供資金入場叫做「提供幫助」，將資金提現離場叫做「獲得幫助」，提供幫助的會員用投入的資金購買系統中的「馬夫羅」虛擬貨幣，用於會員間的交易。會員先確定投資額度，(60元-6萬)和幣種（比特幣或人民幣），再由系統匹配需要賣出的馬夫羅幣的會員。系統每次匹配的時間為1-14天，在匹配排隊時，扔享受每天1%的收益，收益以賬戶里增長的馬夫羅幣體現。

也就是說，每個會員在為期一個月的投資過程中，需扮演投資人和借款人兩種角色。當匹配成功後，買家A可以看到賣家B的網名、電話、銀行卡號或支付寶賬號，以及賣家B「上線」的相關信息。買家A需要在72小時內通過銀行或支付寶轉賬給賣家B，並上傳列印憑證。賣家B也需要在72小時內確認收款。賣家B完成他的投資並獲利退出，而買家A的投資人身份發生轉換，買家A投資後獲利。

資金分配模式

簡而言之，「MMM互助金融」就是新入場的會員將手中的馬夫羅虛擬貨幣轉賬給之前入場的會員，幫助之前入場的會員實現增值。新入場會員的馬夫羅增值將由下一批進場的會員轉賬獲得。

根據「MMM互助金融」網站上掛出的復利投資回報表計算，如果一名會員投入了500元的資金，以復利的方式滾動計算，一年本金加利息可收益11633元；以最高6萬元投資額為例，12個月後就能變成1397873元。

這也是「MMM互助金融」最吸引人的地方。有受害者表示：「朋友聚會時大家都在談「MMM互助金融」多麼能賺錢，刷微信的時候也能看到大家對它的宣傳和評價，低投入、高收益，面對誘人的30%的月收益率，周圍的好多人都在投資「MMM互助金融」。」

受害者王某對媒體表示，聽了朋友的介紹，好像加入了一個奇怪的組織——「MMM互助金融」社區，聽人說每月收益可達30%。李某表示，僅她母親加入的微信群就有三四百人參與，其中不乏銀行從業者、企事業單位工作人員等。為了能夠賺到更多的錢，他們通常還會拿別人的身份開戶，實際上投資 遠超6萬元。

資金不斷循環的秘密

「MMM互助金融」的模式簡單來說就是借新還舊，用後來加入的投資人的錢來支付之前加入的投資人的利息和短期回報。與P2P、眾籌等常見的互聯網金融模式相比，「MMM互助金融」沒有實體項目，「提供幫助」和「接受幫助」的人之間不存在借貸關系，取得的收益也不屬於投資回報。那麼「MMM互助金融」支付給會員的30%的高收益從哪來？

搜索「MMM互助金融」社區的網頁發現，30%的月收益率只是其中一部分。除了利息外，「MMM互助金融還設立「推薦獎」和「管理獎」：「推薦獎」即每個會員可以獲得其邀請參與者的投資額10%的獎勵；而「管理獎」則針對擁有團隊的領導人設置。

對於其發展的第一代會員，領導人可以獲得所有第一代會員投資額5%的獎勵，而對於第一代會員與第二代會員，領導人可以獲得3%的獎勵，以此類推，第三代會員的獎勵為1%，總共可累計到第四代會員，獎勵為0.25%；而如果經過MMM認可並培訓成為經理的話，則可以不限於會員的層級，拿到「無限代」的獎勵，最低層級為0.01%。

一名投資人指出，「MMM互助金融」並不是靠項目和產品來賺錢的，而是靠發展新會員賺錢，簡單來說，「MMM互助金融」的模式就是會員間的資金不斷進出循環，資金流產生利潤。

據一位知情人士透露，「MMM互助金融」涉及的資金最少上百億元，每日產生的利息高達1億元。「MMM互助金融」在國內運營超過200天，按照平均一天1億元的利息算，至少產生200億元的利息。這秒么大的資金量，崩盤是遲早的事。」這位知情人士說，在國外能夠運營幾年，那是因為細水流長；在國內不到一年倒下，那就是山洪暴發。一則是資金量太大了，二則是負面報道引來擠兌，加速了「MMM互助金融」的崩盤。

暗箱操作，投訴無門

有投資者表示，自己投進「MMM互助金融」的幾十萬資金無法體現，去派出所報案，單公安機關並未受理。

由於「MMM互助金融」在中國並沒有注冊公司，也沒有固定的辦公場所，就連伺服器都放在在海外，「MMM互助金融」就像影子一樣，公安機關根本無法介入調查。

也有法律界的人士表示，「MMM互助金融」的打款方式是個人對個人，受害者投訴MMM平台根本就沒用，唯一的可能就是利用打款記錄去起訴收款人。A去追查B的錢，B去追查C的錢，而彼此之間並無直接的溝通和聯系，證據的獲取難度很大。

對於海量的受害者而言，除了等待奇跡的發生或許別無他法。

重點提示

在中國境內沒有注冊公司的平台，投資者不要參與。如果不知道該類的平台利潤從哪來，投資者不要參與。

在點滴中成長 ---成長是伴人一生的修行，人生中的點點滴滴能教會我們很多東西

② MMM是真的嗎

這個是起源於俄羅斯的旁氏騙局，後來發明人被抓了坐牢，該人目前出獄，專騙中國人和印度人，就是騙子騙騙子的游戲，都裝傻，最後只有撤出來的人可能賺錢，最終因為貪婪，都得賠進去。

③ 超級MMM跟國內的區別

超級MMM制度分析：
1、超級MMM和國內MMM有什麼區別？
答：同個平台同個後台，區別在於超級MMM是全球化的，是比特幣交易 國內是人民幣交易。
2、超級MMM比國內MMM有什麼優勢？
答：國際盤參與虛擬貨幣交易政府無權干涉，國內MMM採用人民幣交易，所以存在政府打壓風險。超級MMM用的是國際數字貨幣--比特幣。政府只會支持，不會打擊。超級MMM全中國參與人數不到2千人。最有利的切入時機！
3、超級MMM和國內MMM獎金區別?
答：超級MMM靜態是20%額外有網路任務，如果每天完成任務每月高達100%利息，前提你需要點電腦基礎。也就是說投資一萬，第二個月變成二萬。
國內MMM靜態是30%。也就是說投資一萬，第二個月變成一萬三千。
國際MMM已經在國際運行1年多，比國內歷史悠久。額外點獎金任務是在8月初公布的。
4、超級MMM和國內MMM相同點和不同點
相同點：
會員登錄後台網址一樣mmmoffice.com
創始人都是馬夫羅季，屬於正版
同屬於MMMGlobal體系
不同點：
超級版和國內版的不同點一
進入中國時間不一樣
超級版8月初進入；國內版4月初進入
注冊網址不一樣
超級版mmmglobal.org；國內版china-mmm.org/cn
注冊頁面不一樣
超級版必須要有人機驗證；國內版不需要
後台主頁面不一樣
超級版有一個超級MMM按鈕；國內版有一個抽獎按鈕
利息不一樣
超級版每天0.67%+2.67%；國內版每天1%
獎金制度不一樣
超級版：直推獎10%；領導獎5%、3%、1%、0.5%、0.3%、0.01%（從第二代開始拿）
國內版：直推獎10%；領導獎5%、3%、1%、0.25%、0.1%、0.01%（從第一代開始拿）
下單金額不一樣
超級版10-10000美金，月累計不可超過1萬美金； 國內版60-60000人民幣，月不限制總金額
打款時間不一樣
超級版36小時；國內版72小時
解凍期不一樣
超級版本金沒有解凍期，利息解凍期14天；
國內版本金利息解凍期14天
匹配時間不一樣
超級版1至30匹配。
國內版匹配時間在3-7天左右，大單快一些
排單規則不一樣
超級版不建議多單，頂多1-2單，而且提現前排單也會影響提現；
國內版可多單，提現前排單避免獎金燒傷，並且不影響提現
利息更新時間不一樣
超級版每日更新，排單做完任務第三天更新第一次
國內版每周二、周四更新
付款方式不一樣
超級版需在匹配當天用人民幣購買BTCC碼充值，然後在比特幣中國官網購買比特幣付款給對方比特幣賬戶；
國內版直接使用國內銀行轉賬或支付寶轉賬
5、超級MMM國際版優勢
真正的MMM原版
月息100%
推薦獎和領導獎都計利息（每天1%，周二、周四更新）
市場無限大

第一：全球超級3M月息100%，中國區3M月息30%
第二：全球超級3M只能用比特幣交易，安全性級高
第三：超級3M全球107個國家的會員相互匹配，資金流永續。
第四：超級3M肯定要比國內的3M做的時間長，對接全球會員，不受至於任何一個國家市場的興衰而導致資金鏈斷裂。
第五：超級3M是與聯合公認的虛擬商品比特幣平台對接
第六：超級3M的長久性，只要比特幣存在，超級3M就在
第七：超級3M八月份中國3M的經理才開始玩，市場無限。
第八：玩超級的月利100%，中國的才30%
第九：現在開做超級3M，時機對，市場火熱，借力使力不費力
第十：超級3M的直推獎每天以1%的利息在增長而中國區3M沒有
6、超級3M能玩多久?
近日來一款叫mmm的項目在網上炒得非常的火熱，它以最為有效的投資創富價值獲得了廣大用戶的一致認可，那麼這款超級mmm有什麼樣的特色呢？如果在該平台上進行操作的話，用戶能夠獲得哪些收益呢？
已經使用該平台的人士所表示，用戶在該平台可以享受15天到30天的二種循環周期使用，比如說前面的人出來，就能夠給後面的人打錢，不會存在墊底的說法。同時企業不會收款，比如說A君向B君發出借款需求，B君在規定的時間之內打款給A君，那麼A B之間就形成了一個平等互助的關系，等到到期之後，A君就會將錢還給B君。所以彼此打造的這種誠信交易環節，也為互聯網金融的發展帶來更大的優勢。
更為重要的也就是說這個平台不在是一個國家的發展，全球70多億人都能夠享受到如此高品質的服務，在這樣的一個平台，享受到高效投資，高效金融，高效發展的優勢。不存在誰跑路，誰墊底的問題，只需要選擇該平台，就能夠享受到最佳的金融投資項目服務。
如果用戶在該平台遇到一些使用方面的問題，那麼也可以及時與我們的在線工作人員取得聯系，我們也會在最快的時間之內為你提供最佳的服務。
超級mmm以互聯網為依託，打造最為全面的個性化的辦公體驗，而這些也是用戶在享受高效投資創富之時所具備的最佳投資效益安全保障。

1.在俄羅斯4年了,證明了這個模式的可行性和長久性.證明了平台的格局和市場空間.
2.15天和30天二種循環周期.前面的人

④ MMM怎麼注冊MMM怎麼加入

按照提示注冊加入即可，有相關的提示說明。
銀監會、工業和信息化部、人民銀行、工商總局提示：
近期國內多地出現以「金融互助」為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為。其主要特點包括；
一、名目繁多。常見的有：「XX 金融互助社區」、「XX 金融互助平台」、「XX金融互助理財」、「XX慈善金融互助平台」、「XX金融互助投資」、「XX互助社區」、「XX財富互助平台」等。
二、發展迅速。依託互聯網，通過網站、博客、微信、QQ等平台公開宣傳，波及范圍廣。
三、迷惑性強。有的打著「境外名人」旗號，聲稱以「摧毀不公正世界金融體系、打破金融家的控制、創建普通人的社區」為目標，通過建立所謂「公平、公正、互惠、誠實的人助人金融平台」，讓社會公眾通過資助別人從而得到更多人的幫助。同時妄稱「經過市場檢驗，已在多個國家成熟運作多年，擁有全球數億會員」等等。
四、利誘性強。宣稱投資門檻低、周期短、收益高。例如，免費注冊後，投資60元-6萬元，滿15天可提現，日收益1%，月收益30%，年收益23倍，無手續費。此外，參與者發展他人加入，還可獲得推薦獎（下線投資額的10%）、管理獎（根據會員等級確定相應比例）等額外收益，發展人員無上限、返利無上限。
五、隱蔽性強。多由境外人員遠程操控，投資款往往通過個人銀行賬戶網銀轉賬或通過第三方支付平台流轉。
此類運作模式違背價值規律，資金運轉難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失。請廣大公眾切實提高風險意識，理性審慎投資，防止利益受損。同時，對掌握的違法犯罪線索，可積極向有關部門反映。
幣圈比特幣之家網和眾多大眾主流媒體均報道過類似虛擬貨幣傳銷騙局。